Сумма вложений Центрального Банка России гособлигации США за месяц упала на 11 млрд долларов (рекорд за полтора года) - до 76,5 млрд долларов (минимум с июня 2015-го) @ http://bit.ly/2fZzWoB

Как ЦБ выявляет "тетрадочные" вклады
Ведомости

Главное отличие "тетрадочного" вклада от обычного заключается в том, что его учет не ведется на балансе, с него не делаются выплаты в АСВ, не формируются обязательные резервы в ЦБ. Банк может распоряжаться "тетрадочными" вкладами так, как он посчитает нужным, вкладывать в проекты, например, через кредиты аффилированным с руководством компаниям. В общем - стандартный инструмент "пылесосинг" рынка вкладов.
Признаки:
🔹Круглый цифры
у банка 1000 вкладчиков имеет вклады с чрезвычайно круглыми цифрами
🔹Минимальные суммы
у большого количества вкладчиков вклад на 2000 руб.
🔹Кол-во штатных кассиров и операционных окон в отделении
Сотрудников-кассиров и операционных окон много, а вкладов мало
🔹Режим работы
высокая активность по операциям в выходные дни или по ночам
🔹Расходы банков на рекламу
банк проводит агрессивную рекламную кампанию и предлагает высокие ставки
🔹Пополнение мелких вкладов под конец:
незадолго до завершение вклада на сумму 3000 руб клиент делает пополнение на 1 млн руб.
🔹Вклады с копейками
Клиент открыл вклад на 1543 руб. и 37 коп, обычно клиент не открывает вклад с внесением копеек
🔹АБС
Проверка списка мелких вкладов на наличие особых отметок, например значка "VIP" или галочки

Страховщики стали делать упор на полисы ИСЖ с периодической выплатой инвестдохода и гарантированным доходом. Статья с "Ведомостей" ниочемная, но табличка интересная http://j.mp/2gaNn2Z

Обновил BankingNews на 20.11.2016 - банки с "плохими" новостями. Неделька у ЦБ и банков вышла отвязной!

BankingNews за прошедшую неделю
#банки

На прошедшей неделе ЦБ отозвал лицензии у четырех банков (Экспресс-Кредит, Олма-Банк, Национальный Залоговый банк, Банк Метрополь). Помните, как Эльвира Набиуллина сказала, что "сомнительных" банков осталось менее 10 (ссылка).
С тех пор лицензии были отозваны у 9 банков (включая эту неделю). Ждём "последний" в этом году.
❗Но банковская система движется по инерции.
🔹 В подвешенном состоянии находятся два банка: Пересвет и М2М Прайвет Банк. Все ожидают процедуру bail-in, о которой много говорят, но на практике никто не осуществлял.
🔹От рейтинговых агентств стали поступать негативные новости. S&P понизил рейтинг Межтопэнергобанку, RAEX - Азиатско-Тихоокеанскому Банку, Земскому банку, Банку «ЖилФинанс», Плюс Банку
🔹ЦБ продолжает отключать банки от БЭСП. На этой неделе доступ к системе платежей ЦБ был закрыт для банка "Русский Финансовый Альянс", "Кредит Экспресс"(не путать с банком "Экспресс Кредит", у которого на этой неделе отозвали лицензию).
С такими проблемами планы до конца года вероятно придется пересмотреть - еще как минимум 10 банков лишатся лицензии (IMHO)

Хотите еще больше про банки?! Получайте:

Обязательные нормативы ЦБ в октябре нарушили 14 банков:
Инвестторгбанк, М2М Прайвет Банк, Таврический, Вокбанк, ВУЗ-Банк, Экспресс-Волга, Метрополь (лицензия отозвана), Солидарность, Социнвестбанк, Крайинвестбанк, Финанс Бизнес Банк, Газэнергобанк, Московский Областной Банк, Сириус, Росэнергобанк

@ Банки.ру

Отголоски истории с Wells Fargo

Помните историю с американским банком Wells Fargo, когда банк оштрафовали на безумные $185 млн и были уволены 5300 сотрудников за открытие счетов, проведение операций, выдачу карт и всё это без ведома клиентов? (ссылка)
Эта история не закончилась, теперь банк находится под пристальным вниманием Банковского регулятора США Office of the Comptroller of the Currency. На Wells Fargo наложены ограничения:
- банк столкнется с проблемами при совершении крупных покупок, например, покупка компаний или кредитных портфелей
- "золотые парашюты" будут проходить согласование регулятора
🚩К слову "парашюты" там были огромные, например, уволившийся глава Wells Fargo Джон Штумпф откажется от unvested stocks (опционы на акции компании - упрощенный перевод) на сумму в $41 млн, уволившийся исполнительный директор Керри Толстед откажется от unvested stocks на $19 млн @ Bloomberg
🔹Я считаю, что российские банки, взглянув на риски Wells Fargo, "подкрутят" свои системы обслуживания клиентов, в частности:
- ужесточат процедуру открытие счетов, например, контрольный звонок клиетну, верификация вторым сотрудником (руководитель офиса/контроллер)
- при выдаче карты клиенту нужно будет пройти определенный квест с верификацией вторым сотрудником, звонком в колл-центр
- подтверждение переводов денежных средств на крупные суммы в отделении банка будет трехфакторным действием, например, дополнительная авторизация по карте: pin-код, paypass, смс
🚩PS: в сети всё чаще стали появляться такие истории
- Телеведущая Елена Усанова​ заявила о пропаже денег со счетов​ в Русском Международном Банке​. Денежные средства были похищены сотрудником банка @ Банки.ру
- Сотрудник банка в Якутии подделал подписи вкладчиков и украл около 800 тысяч рублей @ yakutiamedia
- Директор по обслуживанию частных клиентов АО "Русский международный банк" подделав доверенности, вывел со счетов трёх клиентов порядка 155 миллионов рублей @ Лайф

Экономический национализм Трампа может привести к дефициту долларов

Не знаю в как быстро это произойдет и произойдет ли, но судя по ожиданиям, экономическая политика новоизбранного президента США будет направлена на деглобализацию:
🔹 американские компании могут вернуться в налоговую юрисдикцию США в связи с ослаблением административного и фискального надзора
=> в США вернутся прибыли американских компаний, которые оставались ранее за рубежом, по оценке DB - это $1-2 трлн;
🔹повышение процентной ставки ФРС и сворачивание стимулирующих мер
=> уход иностранных инвесторов с развивающихся рынков
🔹 сжатие трансграничного долларового кредитования
=> развивающимся странам будет сложно взять новые кредиты в прежнем объеме, реструктурировать старые займы, при этом по более высокой ставке
внешний долг российских компаний в долларах США составляет 66% от общего внешнего долга
💰 Читая подобные материалы, всё больше убеждаю своего "внутреннего инвестора", что надо заходить на американский рынок акций "Трампа" (долларовые вложения и инструменты долевого участия), тем более брокерский счет уже есть
http://www.rbc.ru/economics/20/11/2016/582f19a09a79474b829b99c4

Западный рынок электронной коммерции будет в бОльшей степени расширяться в продажах 🇷🇺 Отличная статья: основатель Пиратской партии начал заниматься многоразовыми памперсами http://j.mp/2fuU66L

Эффект Теслы: электромобили сокращают мировое потребление бензина @ EIA, Bloomberg

Фазы любого тренда на рынке @dohod Вспомните: "Доллар по 35 руб покупать было дорого, по 45 - неприлично дорого, по 50 - совсем безумие, по 80 - не выдержал и взял"

Корреляция доходности двухлетних US Treasures и вероятности повышения ставки ФРС. Сегодня вероятность повышения ставки ФРС на декабрьском заседании достигла 100% @ Schuldensuehner

И – интерактивность!
Так как в Telegram-каналах пока нет возможности комментировать, вопрос:
СДЕЛАЕМ ЧАТ ДЛЯ МНЕНИЙ?

Доброе утро!

📚 Сегодняшний день предлагаю посвятить государственным финансам, тем более что в декабре у нас принимается главный закон - закон о Бюджете на следующий год! Правда теперь снова на три года:)

Параметры бюджета 2017-2019 г.г.
Долг будет расти, курс доллара тоже, дефицит планируют снижать.
Расходную часть планируют урезать @ Ъ

В 2017 г. Россия остается зависимой от цен на нефть, никаких структурных изменений не предвидится и на 2018-2019 г.г. - доля нефтегазовых доходов будет на уровне 36–36,5% (в 2016 г.-35,7%) @ Ъ

Если проанализировать последние 5 лет: доля нефтегазовых доходов снижалась. Однако в период 2011-2014 цена на нефть была выше $100 за барр, а сегодня мы имеем нефть по $40=>и доля упала до 35,7% @ РБК

Самая большая статья расходов бюджета 2017 г.–Соц.политика (пенсии,бюджетники)
На "оборонку" планируют потратить на 1 трлн ₽ меньше,чем в 2016 г-грустно, что это важнее нац.экономики (дороги, ТЭК) @ Ъ

Если проанализировать динамику расходов по статьям,можно выделить гос-ные приоритеты:
✅больше денег на оборонку и администрацию
⏺не развивали соц.политику, образование
🔴урезали здравоохранение @dohod

Кстати вот конкретно по цифрам, как изменялись статьи расходов.
За последние 5 лет сильнее всего в абс.значении выросли расходы на нац.оборону (на 1,7 трлн руб.) и соц.политику (на 1,1 трлн руб.) @ Ъ

Рост военных расходов повышает вероятность участия страны в военных действиях.
За 10 лет военные расходы больше всех нарастили:
🇦🇪ОАЭ +136%
🇨🇳Китай +132%
🇸🇦Саудовская Аравия +97%
🇷🇺Россия +91%