Искушение Центробанка

По всей видимости Сбербанк определился с дальнейшей стратегией ЦБ и понизил наконец-то ставки по депозитам, как и остальные банки. Максимальная ставка в Сбербанке на депозит в онлайне от 700 тыс. руб. - 6.95% с капитализацией.
Снижение ставок говорит о том, что скорее всего на очередном заседании ЦБ, которое состоится 3 февраля, будет принято решение о снижении ставки. Хотя были заявления о том, что в первом квартале не стоит ожидать изменения ставки.
В дополнение цель по инфляции на конец 2016 г. была достигнута, в декабре инфляции опустилась до 5,4%. Крепкий рубль даёт возможности также понижать ключевую ставку, что может сказаться на оттоке "горячих" денег по кэрри-трейду и на ослаблении курса рубля.
Единственными рисками для Набиуллиной остаются внешние факторы: возможное повышение ставки ФРС и падение цен на нефть
Эксперт

Самая высокая доля закредитованности населения зафиксирована в республике Алтай: за год она выросла с 90% до 99%.То есть практически каждый работающий житель республики имеет хотя бы один кредит @ ОКБ

Кредитное проникновение
Даниэль Зеленский, генеральный директор Объединенного Кредитного Бюро

За год доля охвата населения розничными кредитами выросла с 59% до 61%. Такая тенденция связана с оживлением розничного кредитования, которое наблюдалось в течение всего прошлого года. За 11 мес. 2016 г. банки выдали на 13% больше кредитов, чем за аналогичный период 2015 г., а количество заемщиков с открытыми кредитами выросло на 5%: с 42,6 до 44,7 млн. человек.

В приложенном файле можно посмотреть данные по каждому региону России
http://j.mp/2jdTwOY

АСВ головного мозга

Оказывается, если вы успели забрать денежные средства со вклада до момента отзыва лицензии у банка, не стоит расслабляться и верить, что вы счастливчик по жизни.

15.02.2016 ЦБ отозвал лицензию у КапиталБанка (Ростов-на-Дону). АСВ направило иски в арбитражный суд с требованием к вкладчикам вернуть денежные средства, полученные менее чем за месяц до отзыва лицензии у банка.
АСВ обосновываете свои требования тем, что "действия по досрочному снятию денежных средств совершены в преддверии банкротства кредитной организации менее чем за месяц до назначения временной администрации и при наличии у банка других кредиторов, чьи требования возникли раньше, вследствие чего ответчик получил удовлетворение своего требования с предпочтением"
Проще говоря, вкладчики обладали некими сведениями о том, что у банка могут отобрать лицензию, поэтому воспользовались моментом, чтобы за месяц до отзыва забрать свои(!) денежные средства.

Пожалуй, стоит добавить к списку рисков вкладов помимо ведения из за балансом ("тетрадочные" вклады) ещё и возможные требования АСВ после отзыва лицензии
Банки.ру

Знайте в лицо наших долларовых миллиардеров. Сегодня список пополнился - Виталий Орлов (Рыболовецкий холдинг "Норебо") $1 млрд
Итого получилось 18 самых состоятельных россиян @ Bloomberg

АСВ головного мозга 2

АСВ не угомонится и продолжает удивлять население новыми причудами. На этот раз вкладчиков Татфондбанка и Интехбанка (на эти банки ЦБ ввёл мораторий на удовлетворение требований кредиторов) "обвиняют" в умышленном дроблении депозитов (!) до введения моратория
В тот период, когда у этих банков начались проблемы с ликвидностью, у клиентов оставалась возможность проводить операции со своими (!) денежными средствами внутри банка: делать переводы другим клиентам и в бюджет (налоги, штрафы и т.п.). Этим и воспользовались клиенты банка, чтобы обезопасить деньги от случаев отзыва лицензии/введения моратория.
👪 Физ.лица дробили свои вклады до 1,4 млн руб и переводили денежные средства внутри банка на счета своих родственников/знакомых (других физ.лиц)
🏭 Юр.лица переводили денежные средства на счета физ.лиц до 1,4 млн руб на каждый
АСВ это не понравилось, из реестра на выплату вкладов в связи с дроблением были исключены:
- Татфондбанк 3900 человек на сумму 4,4 млрд руб
- Интехбанк 2100 человек на сумму 1,7 млрд руб
Люди занимались обыкновенной диверсификацией риска, такое кол-во человек не может обладать инсайдерской информацией о возможном наступлении страхового случая. И самое главное, это денежные средства клиентов, а не АСВ, как управляющей компании.

http://www.vedomosti.ru/finance/articles/2017/01/24/674574-asv-tatarskih-bankov

Компания РТИТС (оператор "Платона") тратит 51% доходов на текущие операционные расходы, по идее после повышения тарифа, доля опер.расходов должна уменьшиться @ http://j.mp/2kh7Swu

Ливия будет наращивать добычу нефти

Ливия, которая была освобождена от сделки ОПЕК по сокращению добычи, в 2017 г. планирует нарастить добычу с 715 до 1250 тыс барр в сутки. Это больше, чем все страны, невходящие в ОПЕК и подписавшие соглашение, в том числе и Россия (-300). Если это произойдет, эффект от соглашения будет нивелирован.
Не стоит забывать, что от сокращения также были освобождены Нигерия и Иран, а Индонезия вовсе приостановила членство в ОПЕК

http://www.finanz.ru/novosti/birzhevyye-tovary/liviya-obyavila-o-planakh-v-1-7-raza-uvelichit-dobychu-nefti-1001690377

Самые убыточные банки России в 2016 году:
Югра
Глобэкс (ВЭБ)
Новикомбанк (Ростех)
@dohod http://www.vedomosti.ru/finance/articles/2017/01/25/674731-liderom-ubitkov-yugra

Главный экономист BP Спенсер Дейл заявил, что к 2030 г. транспорт (автомобили,самолёты,грузовики) перестанет быть основным потребителем нефти, инициатива перейдет на другие товары (пластмассы и ткани)

Потребление природного газа будет расти быстрее, чем нефти и угля.
Доля газа, нефти, угля в общем объеме энергоресурсов сократится с 85% в 2015 г до чуть более 75% к 2035 г,но их гегемония сохранится

Иран восстанавливает свою долю в Европе, пока остальные члены ОПЕК сокращают добычу. Основной потребитель (1/3) Франция, но Иран планирует выйти к порту Роттердама уже в феврале @ http://j.mp/2jxK0nw

Розничные структурные облигации со ставкой на рост курса доллара

Банк "Открытие" реализует мечту всех российских вкладчиков, панически закрывающих вклады при резком скачке курса доллара. 31 января планируется технический выпуск внебиржевых структурных облигаций на сумму 100 млн руб. для стратегии ДУ ИИС "Потенциальная", доходность которых будет зависеть от курса доллара.

❗Параметры
- Оформление через ИИС (значит, возврат 13% НДФЛ налогового вычета)
- Минимальный чек от 100 тыс. руб. (и наверняка до 400 тыс.руб в год, т.к. ИИС)
- Срок 3 года
- Ежегодная оферта
❗ Условия:
- если на дату погашения USDRUB>62, купон 12,9%
- если на дату погашения USDRUB>73, купон 17,7%

Согласен, данных пока мало, пока непонятно, что будет если курс доллара будет ниже 62, или с Открытием случится аналогичный риск, как был с банком Траст. Ждём выхода и первые отчеты о запуске

Потребление россиян продолжило падение несмотря на стабилизацию экономики. Низкая инфляция,укрепление рубля повышают покупательную способность домашних хозяйств, но они не тратят @ http://j.mp/2jSMCxd

Всем любителям каши посвящается: Ведомости подсчитали, сколько денег на самом деле возвращают банки по cash-back @ http://www.vedomosti.ru/finance/articles/2017/01/27/675130-skolko-deneg

Объём экспорта и импорта между США и Мексикой. Ухудшение торговых отношений откроет для других стран огромные возможности импорта, как минимум, для реэкспорта для Карибских стран @ PlanMaestro

Оборонные бюджеты стран мира (2014 г.) В 2015 г. военные расходы России упали до $66,4 млрд - из-за снижения курса рубля @ cleantechnica

Поставки российской нефти в Китай в 2016 г. выросли на 24%.
Топ-3 импортера нефти в Китай, млн.барр в сутки:
🇷🇺Россия 1,05
🇸🇦Сауд.Аравия 1,02
🇦🇴Ангола 0,875
@ Bloomberg https://t.co/OXLEjcx22R

Динамика валютных депозитов и структура привлеченных средств (валюта/рубли) на счетах клиентов ВТБ24 @ Известия

Дедолларизация = "матрас"
http://izvestia.ru/news/660313

Как ни привлекали банки в 2015-2016 г. своих клиентов высокими ставками, дедолларизация, а проще говоря снижение привлекательности размещения валютных вкладов в банках, то есть % ставки, повлияла на рост депозитов в прошлом году. Ничего не могу сказать про депозиты юр.лиц, но население отреагировало на дедолларизацию бегством в "матрасы" По итогам 2016 г. рост вкладов физ.лиц составил всего 4,2%, при этом за последние 9 лет средний рост был более 20%.

🔹 Михаил Задорнов, председатель правления ВТБ24
- Клиенты массового сегмента действительно нарастили долю рублевых депозитов, а состоятельные клиенты не верят в сохранение тенденции на укрепление рубля
🔹 Павел Кудрявцев, директор департамента по работе с VIP-клиентами
ВТБ24 @ advis
- По итогам 2016 года доля валютных вкладов VIP-клиентов в пассивах в рублевом выражении составила 67%, сократившись с 2015 года на 3 п.п. Если учесть укрепление рубля на 17% за 2016 год, то в валюте объем только вырос

❗️🏦❗️В эту пятницу 3 февраля состоится первое заседание ЦБ в этом году. Какое решение примет Совета директоров Банка России по ключевой ставке (
сейчас 10%)
⬇-снизят
↔-оставят