💸Девалютизация брокерских счетов
▪️Экспобанк ввёл плату за хранение валюты на брокерском счете - списывается ежемесячно на среднемесячный остаток
• 15% годовых min €1000 - для EUR, GBP, JPY, CHF
• 6% годовых - для USD
Новая комиссия появилась в тарифах от 2.08, но банк уведомил своих клиентов в релизе только 16.08
У Экспобанка есть свой брокер, в июле он поднял комиссию за покупку валюту до 1,5%
тариф
▪️Юникредит банк с 22 августа для расчета комиссии за хранение валюты стал учитывать остатки на брокерских счетах.
Согласно тарифам от 1.08 банк фиксирует остатки по USD, EUR, GBP, CHF и JPY счетам (теперь добавились и брокерские счета), и если в течение месяца сумма превышала определенный порог, то взимается плата
• 0,3% в месяц от 10000 у.е. - для обычных клиентов, от 50000 у.е. для Prime и Private Banking
• 0,5% в месяц от 500000 у.е. для всех пакетов
тариф
@MarketOverview
▪️Экспобанк ввёл плату за хранение валюты на брокерском счете - списывается ежемесячно на среднемесячный остаток
• 15% годовых min €1000 - для EUR, GBP, JPY, CHF
• 6% годовых - для USD
Новая комиссия появилась в тарифах от 2.08, но банк уведомил своих клиентов в релизе только 16.08
У Экспобанка есть свой брокер, в июле он поднял комиссию за покупку валюту до 1,5%
тариф
▪️Юникредит банк с 22 августа для расчета комиссии за хранение валюты стал учитывать остатки на брокерских счетах.
Согласно тарифам от 1.08 банк фиксирует остатки по USD, EUR, GBP, CHF и JPY счетам (теперь добавились и брокерские счета), и если в течение месяца сумма превышала определенный порог, то взимается плата
• 0,3% в месяц от 10000 у.е. - для обычных клиентов, от 50000 у.е. для Prime и Private Banking
• 0,5% в месяц от 500000 у.е. для всех пакетов
тариф
@MarketOverview
👍11💩4🔥1
🔓 Немного о блокировке активов в НРД и спекуляциях на эту тему
Вообще история с блокировкой активов россиян, учитываемых Euroclear через НРД, очень неоднозначна. С одной стороны мы имеем факт нарушения всех выплат с конца февраля при введенных санкциях на НРД от 3 июня (что с 3 месяцами этого "молчания" делать непонятно), а с другой стороны заверения Еврокомиссии от 12 августа о том, что разморозка средств возможна при достаточных основаниях — если платеж идет от НРД неподсанкционному лицу по договору, заключенному до даты включения НРД в санкционный список (та же дата 3 июня) и если НРД не получает от этих операций доход (НРД 16 августа оперативно отменил комиссии).
Вроде все звучит неплохо и, если честно, факты решения аналогичных задач с американским OFAC и английским OFSI вселяют уверенность, что решение будет найдено и список из всех россиян "без разбора" начнет трансформироваться в что-то более конкретное, но смотрим на факты:
📌 Нет ни одного кейса с физическим лицом, когда бумаги были разблокированы (если есть напишите мне в лс @RVOst)
📌 Поданные в Euroclear формы МТ599 для подтверждения того, что держатель ценных бумаг не под санкциями не работают (хотя они и не должны работать, ведь нет такого взаимодействия Euroclear и НРД при котором Euroclear видит конечного держателя бумаг, заполнившего форму). Кстати, если очень хочется, то подайте эту форму через своего брокера в НРД и оттуда она должна уйти в Euroclear, но галвное не верьте в обещания, что нужно что-то заплатить/купить/перевести и вам помогут.
📌 Как грибы после дождя растут предложения от разного уровня юридических фирм "помочь" с оформлениями и получением лицензий (подобно лицензий для бизнеса). Будьте осторожны - в коллективных исках участвовать может быть бессмысленно (скорее всего отказ по какому-либо участнику может быть транслирован на всю группу), а индивидуальное решение дорогостоящим (подчеркиваю, положительных кейсов нет)
В итоге мы имеем 2 опции, доступные на текущий момент:
🔹 Ждать факта получения лицензий/появления понятного механизма (утвержденного Euroclear) разблокировки активов
🔹 Попытаться реализовать бумаги самостоятельно внутри НРД (можно попытаться разобрать каждую конкретную ситуацию)
Главное, будьте внимательны при выборе контрагента.
@MarketOverview
Вообще история с блокировкой активов россиян, учитываемых Euroclear через НРД, очень неоднозначна. С одной стороны мы имеем факт нарушения всех выплат с конца февраля при введенных санкциях на НРД от 3 июня (что с 3 месяцами этого "молчания" делать непонятно), а с другой стороны заверения Еврокомиссии от 12 августа о том, что разморозка средств возможна при достаточных основаниях — если платеж идет от НРД неподсанкционному лицу по договору, заключенному до даты включения НРД в санкционный список (та же дата 3 июня) и если НРД не получает от этих операций доход (НРД 16 августа оперативно отменил комиссии).
Вроде все звучит неплохо и, если честно, факты решения аналогичных задач с американским OFAC и английским OFSI вселяют уверенность, что решение будет найдено и список из всех россиян "без разбора" начнет трансформироваться в что-то более конкретное, но смотрим на факты:
📌 Нет ни одного кейса с физическим лицом, когда бумаги были разблокированы (если есть напишите мне в лс @RVOst)
📌 Поданные в Euroclear формы МТ599 для подтверждения того, что держатель ценных бумаг не под санкциями не работают (хотя они и не должны работать, ведь нет такого взаимодействия Euroclear и НРД при котором Euroclear видит конечного держателя бумаг, заполнившего форму). Кстати, если очень хочется, то подайте эту форму через своего брокера в НРД и оттуда она должна уйти в Euroclear, но галвное не верьте в обещания, что нужно что-то заплатить/купить/перевести и вам помогут.
📌 Как грибы после дождя растут предложения от разного уровня юридических фирм "помочь" с оформлениями и получением лицензий (подобно лицензий для бизнеса). Будьте осторожны - в коллективных исках участвовать может быть бессмысленно (скорее всего отказ по какому-либо участнику может быть транслирован на всю группу), а индивидуальное решение дорогостоящим (подчеркиваю, положительных кейсов нет)
В итоге мы имеем 2 опции, доступные на текущий момент:
🔹 Ждать факта получения лицензий/появления понятного механизма (утвержденного Euroclear) разблокировки активов
🔹 Попытаться реализовать бумаги самостоятельно внутри НРД (можно попытаться разобрать каждую конкретную ситуацию)
Главное, будьте внимательны при выборе контрагента.
@MarketOverview
👍25😢3🔥2
💼Проект поправок в закон «О взыскании»
С 2017 года в РФ действует закон, который регулирует деятельность организаций по сбору долгов — коллекторских агентств. Основная цель поправок — распространение существующих требований на банки и микрофинансовые организации (МФО) и внесение их в реестр Федеральной службы судебных приставов (ФССП).
▪️В первую очередь, в пакете содержится поправка об информировании граждан — что разговор с ними ведет искусственный интеллект. Под регулирование попадут и обычные автоинформаторы, и роботы, распознающие речь и выдающие подходящие ответы. Кроме того, звонки от роботов-коллекторов будут считаться прямым взаимодействием с должником и приравниваться к тел. звонкам от взыскателя-человека. Их частота и время будут ограничиваться, как и частота сообщения в соцсетях и мессенджерах.
Помимо поправки о роботах-коллекторах, в пакете содержатся следующие положения:
▪️Отказаться от взаимодействия с коллектором можно будет не только через заказное письмо, нотариуса или лично, но и через эл. почту.
▪️Согласие от должника и третьих лиц на контакты при сборе задолженности можно будет получать через Госуслуги.
▪️Два раза в месяц взыскатели смогут уведомлять должника через Госуслуги.
▪️Взыскателям разрешили говорить клиентам о последствиях невозврата долга.
▪️Коллекторы, банки и МФО будут обязаны прервать контакты с должником, если ему одобрены кредитные каникулы.
▪️Новый срок информирования о передаче или продаже долга — 5 рабочих дней.
▪️Физлица смогут передать взаимодействие со взыскателем только адвокату.
Рассмотрение поправок на заседании комиссии — это последний этап будущей реформы в сфере взыскания долгов. Текущие поправки уже одобрены комиссией правительства по законопроектной деятельности. В целом в России до сих пор существуют мелкие кредитные организации, использующие незаконные методы взыскания долга, и изменение закона может помочь решить эти проблемы.
@MarketOverview
С 2017 года в РФ действует закон, который регулирует деятельность организаций по сбору долгов — коллекторских агентств. Основная цель поправок — распространение существующих требований на банки и микрофинансовые организации (МФО) и внесение их в реестр Федеральной службы судебных приставов (ФССП).
▪️В первую очередь, в пакете содержится поправка об информировании граждан — что разговор с ними ведет искусственный интеллект. Под регулирование попадут и обычные автоинформаторы, и роботы, распознающие речь и выдающие подходящие ответы. Кроме того, звонки от роботов-коллекторов будут считаться прямым взаимодействием с должником и приравниваться к тел. звонкам от взыскателя-человека. Их частота и время будут ограничиваться, как и частота сообщения в соцсетях и мессенджерах.
Помимо поправки о роботах-коллекторах, в пакете содержатся следующие положения:
▪️Отказаться от взаимодействия с коллектором можно будет не только через заказное письмо, нотариуса или лично, но и через эл. почту.
▪️Согласие от должника и третьих лиц на контакты при сборе задолженности можно будет получать через Госуслуги.
▪️Два раза в месяц взыскатели смогут уведомлять должника через Госуслуги.
▪️Взыскателям разрешили говорить клиентам о последствиях невозврата долга.
▪️Коллекторы, банки и МФО будут обязаны прервать контакты с должником, если ему одобрены кредитные каникулы.
▪️Новый срок информирования о передаче или продаже долга — 5 рабочих дней.
▪️Физлица смогут передать взаимодействие со взыскателем только адвокату.
Рассмотрение поправок на заседании комиссии — это последний этап будущей реформы в сфере взыскания долгов. Текущие поправки уже одобрены комиссией правительства по законопроектной деятельности. В целом в России до сих пор существуют мелкие кредитные организации, использующие незаконные методы взыскания долга, и изменение закона может помочь решить эти проблемы.
@MarketOverview
👍17🔥4
Банк Ренессанс Кредит за задержку валютного перевода прислал извинительный промокод на Яндекс.Маркет своей реферальной ссылкой. Извинился и заработал, ну хотя бы так @MarketOverview
💩27😁10❤1👏1
📢Banking news
🔻ЦБ направил предписание Олегу Ярмушевичу, новому владельцу Витабанка, из-за неправильно выставленной оферты миноритариям.
В марте Ярмушевич купил у Александра Аладушкина 85% акций, в последствии миноритариям по закону было предложено продать акции по оферте. Доля Ярмушевича в последствии выросла до 95,26%. Судя по аналогичным кейсам в других банках: ВКА-банк, НРБанк, - ошибка носит технический характер, владельцы быстро исполняют предписание регулятора
Олег Ярмушевич был временным председателем правления в банках, которые скупал и поглощал Совком - НФК Банк, Современный Коммерческий Банк, Гаранти Банк.
🔸БМ-Банк (входит в группу банка ВТБ) не смог добиться запрета на передачу дела в иностранные суды. В 2011 году УК Динамо наняла итальянского подрядчика Rizzani de Eccher Societa per azioni на строительство стадиона ВТБ Арена Парк, в договоре было прописано, что в случае споров стороны могут обратиться международный арбитраж при Международной торговой палате (The International Chamber of Commerce — ICC). В августе 2021 Rizzani подала иск в ICC о взыскании 659 млн руб долга за работы. В октябре УК Динамо перешла к БМ-Банку, который принял на себя ответственность по долгу.
Позиция БМ Банка: новые нормы АПК позволяют для попавших под санкции компаний накладывать запрет на передачу спора международный суд, банк не может оплатить услуги международных юристов из-за санкций и блокировки SWIFT, не может отправить прямыми рейсами представителей из-за режима «закрытого неба» между Россией и ЕС.
Позиция Rizzani: можно привлечь российских юристов и оплачивать их услуги внутри России или через банки, которые не отключены от SWIFT, разбирательство в ICC беспристрастно и подтверждено аккредитацией в Минюсте в мае 2021, слушания можно проводить онлайн.
Решение суда: Rizzani аргументированно ответила на доводы БМ Банка, введение только санкций ставит в заведомо проигрышную позицию вторую сторону, ICC может самостоятельно выбрать страну для проведения разбирательства
🔹Сбербанк продал одноименную казахстанскую банковскую дочку холдингу Байтерек. В мае Минфин США выдал специальное разрешение на продажу банка
@MarketOverview
🔻ЦБ направил предписание Олегу Ярмушевичу, новому владельцу Витабанка, из-за неправильно выставленной оферты миноритариям.
В марте Ярмушевич купил у Александра Аладушкина 85% акций, в последствии миноритариям по закону было предложено продать акции по оферте. Доля Ярмушевича в последствии выросла до 95,26%. Судя по аналогичным кейсам в других банках: ВКА-банк, НРБанк, - ошибка носит технический характер, владельцы быстро исполняют предписание регулятора
Олег Ярмушевич был временным председателем правления в банках, которые скупал и поглощал Совком - НФК Банк, Современный Коммерческий Банк, Гаранти Банк.
🔸БМ-Банк (входит в группу банка ВТБ) не смог добиться запрета на передачу дела в иностранные суды. В 2011 году УК Динамо наняла итальянского подрядчика Rizzani de Eccher Societa per azioni на строительство стадиона ВТБ Арена Парк, в договоре было прописано, что в случае споров стороны могут обратиться международный арбитраж при Международной торговой палате (The International Chamber of Commerce — ICC). В августе 2021 Rizzani подала иск в ICC о взыскании 659 млн руб долга за работы. В октябре УК Динамо перешла к БМ-Банку, который принял на себя ответственность по долгу.
Позиция БМ Банка: новые нормы АПК позволяют для попавших под санкции компаний накладывать запрет на передачу спора международный суд, банк не может оплатить услуги международных юристов из-за санкций и блокировки SWIFT, не может отправить прямыми рейсами представителей из-за режима «закрытого неба» между Россией и ЕС.
Позиция Rizzani: можно привлечь российских юристов и оплачивать их услуги внутри России или через банки, которые не отключены от SWIFT, разбирательство в ICC беспристрастно и подтверждено аккредитацией в Минюсте в мае 2021, слушания можно проводить онлайн.
Решение суда: Rizzani аргументированно ответила на доводы БМ Банка, введение только санкций ставит в заведомо проигрышную позицию вторую сторону, ICC может самостоятельно выбрать страну для проведения разбирательства
🔹Сбербанк продал одноименную казахстанскую банковскую дочку холдингу Байтерек. В мае Минфин США выдал специальное разрешение на продажу банка
@MarketOverview
👍16🔥1
Forwarded from Кэшбэк в Табличке
$/€ ➡️ ₽/¥
#Открытие #валюта
Банки разными способами стараются избавиться от "токсичной" для них валюты, Открытие предложил своим клиентам ещё один. Точнее два. Клиенты со счетами в USD и EUR могут конвертировать их (по внутреннему курсу банка на момент операции):
1️⃣ Во вклад в RUB на 91 день со ставкой 8,8/8,93/9% годовых - от способа выплаты процентов. Минимальная сумма - 500'000₽. Тариф.
2️⃣ В накопительный счёт в CNY со ставкой 0,5% на ежедневный остаток. От 1¥. Выплата - ежемесячно. Тариф.
#Открытие #валюта
Банки разными способами стараются избавиться от "токсичной" для них валюты, Открытие предложил своим клиентам ещё один. Точнее два. Клиенты со счетами в USD и EUR могут конвертировать их (по внутреннему курсу банка на момент операции):
1️⃣ Во вклад в RUB на 91 день со ставкой 8,8/8,93/9% годовых - от способа выплаты процентов. Минимальная сумма - 500'000₽. Тариф.
2️⃣ В накопительный счёт в CNY со ставкой 0,5% на ежедневный остаток. От 1¥. Выплата - ежемесячно. Тариф.
👍11😁4👏3🤔1
Связь-Банк может заплатить клиенту компенсацию за спам-рассылку
В 2016 году житель Уфы открыл вклад в Связь-Банке (сейчас присоединился к Промсвязьбанку). При заключении договора, клиент не дал согласия на обработку персональных данных.
💬В феврале 2019 банк прислал вкладчику рекламное СМС с предложением об открытии банковской карты. Поскольку мужчина не соглашался получать рекламу от банка, он пожаловался в местный Роспотребнадзор и УФАС. Клиент требовал привлечь Связь-Банк к административной ответственности. Оба ведомства встали на сторону потребителя, однако УФАС не стала выдавать Связь-Банку предписание и направлять материалы для возбуждения дела об административном правонарушении из-за истечения срока давности.
Клиент обратился в суд в частном порядке для взыскания с банка компенсации за моральный вред 10 000 руб и потребительского штрафа 50% от присужденной судом суммы. Кировский райсуд Уфы удовлетворил иск частично, взыскав компенсацию морального вреда 5000 руб. и штраф 2500 руб. Апелляция сократила эту сумму до 4500. Это один из немногих случаев возмещения средств и клиенту, и государству.
👨⚖️После этого уфимец обратился еще и с заявлением о возмещении расходов на представителя. Суд решил, что банк должен выплатить ему 14 500 руб. А потом клиент вспомнил, что заплатил юристу не только за представление его интересов в суде, но и за восстановление прав в Роспотребнадзоре и ФАС - 115 000 руб. Сначала клиент потребовал, чтобы Банк вернул эту сумму. Претензию не удовлетворили, после чего он обратился в суд с иском о возмещении убытков и взыскании потребительского штрафа.
✖️5 марта 2021 Кировский райсуд Уфы отказал потребителю: клиент уже добился выплаты в суде, а обращения в госорганы были связаны с привлечением банка к ответственности. С этим решением согласились апелляция и кассация. Тогда уфимец пожаловался в Верховный суд. Коллегия по гражданским делам отметила, что нарушение прав истца подтвердили как суды, так и административные органы. При этом сам уфимец утверждает, что если бы Банк не нарушил его права, то ему не пришлось бы обращаться в управления Роспотребнадзора и УФАС, тратясь на юриста. К тому же оба органа подтвердили, что кредитная организация была неправа.
✅Верховный Суд подвел итог: выводы трех инстанций, что истец не может взыскать убытки, нельзя признать законными. Гражданская коллегия вернула спор на новое рассмотрение в апелляцию.
Представляете, какой бюрократический и судебный адовый процесс прошел клиент, чтобы получить компенсацию. От назойливых смс страдает клиент, но мизерные штрафы не вынуждают банки что-то менять в своих процессах. Банки формально исполняют закон о защите персональных данных, зная, что не каждый клиент пойдет жаловаться и требовать компенсации за моральный вред. Конкретно этот случай создает прецедент: банки должны компенсировать расходы клиента на юридические услуги, однако ЦБ мог бы ввести выплату части штрафов в пользу пострадавших клиентов, чтобы клиенты «замотивировали» банки следить за своими спам-рассылками.
@MarketOverview
В 2016 году житель Уфы открыл вклад в Связь-Банке (сейчас присоединился к Промсвязьбанку). При заключении договора, клиент не дал согласия на обработку персональных данных.
💬В феврале 2019 банк прислал вкладчику рекламное СМС с предложением об открытии банковской карты. Поскольку мужчина не соглашался получать рекламу от банка, он пожаловался в местный Роспотребнадзор и УФАС. Клиент требовал привлечь Связь-Банк к административной ответственности. Оба ведомства встали на сторону потребителя, однако УФАС не стала выдавать Связь-Банку предписание и направлять материалы для возбуждения дела об административном правонарушении из-за истечения срока давности.
Клиент обратился в суд в частном порядке для взыскания с банка компенсации за моральный вред 10 000 руб и потребительского штрафа 50% от присужденной судом суммы. Кировский райсуд Уфы удовлетворил иск частично, взыскав компенсацию морального вреда 5000 руб. и штраф 2500 руб. Апелляция сократила эту сумму до 4500. Это один из немногих случаев возмещения средств и клиенту, и государству.
👨⚖️После этого уфимец обратился еще и с заявлением о возмещении расходов на представителя. Суд решил, что банк должен выплатить ему 14 500 руб. А потом клиент вспомнил, что заплатил юристу не только за представление его интересов в суде, но и за восстановление прав в Роспотребнадзоре и ФАС - 115 000 руб. Сначала клиент потребовал, чтобы Банк вернул эту сумму. Претензию не удовлетворили, после чего он обратился в суд с иском о возмещении убытков и взыскании потребительского штрафа.
✖️5 марта 2021 Кировский райсуд Уфы отказал потребителю: клиент уже добился выплаты в суде, а обращения в госорганы были связаны с привлечением банка к ответственности. С этим решением согласились апелляция и кассация. Тогда уфимец пожаловался в Верховный суд. Коллегия по гражданским делам отметила, что нарушение прав истца подтвердили как суды, так и административные органы. При этом сам уфимец утверждает, что если бы Банк не нарушил его права, то ему не пришлось бы обращаться в управления Роспотребнадзора и УФАС, тратясь на юриста. К тому же оба органа подтвердили, что кредитная организация была неправа.
✅Верховный Суд подвел итог: выводы трех инстанций, что истец не может взыскать убытки, нельзя признать законными. Гражданская коллегия вернула спор на новое рассмотрение в апелляцию.
Представляете, какой бюрократический и судебный адовый процесс прошел клиент, чтобы получить компенсацию. От назойливых смс страдает клиент, но мизерные штрафы не вынуждают банки что-то менять в своих процессах. Банки формально исполняют закон о защите персональных данных, зная, что не каждый клиент пойдет жаловаться и требовать компенсации за моральный вред. Конкретно этот случай создает прецедент: банки должны компенсировать расходы клиента на юридические услуги, однако ЦБ мог бы ввести выплату части штрафов в пользу пострадавших клиентов, чтобы клиенты «замотивировали» банки следить за своими спам-рассылками.
@MarketOverview
👍38🤮3👏2😁1
💸Новости девалютизации: Газпромбанк, Ай Ти Инвест, Финам
🔻Газпромбанк с 24 августа поднял минимальную сумма для валютного перевода до $/€20000 - было $/€10000. До 27 июля клиенты могли переводить любую сумму без минимальных ограничений.
Новое ограничение не распространяется на оплату медицинских и образовательных услуг.
тариф
🔻Брокер Ай Ти Инвест с 2 сентября повышает комиссию за вывод евро до 5% вне зависимости от суммы на банковский счет.
было фикс 2250 руб за вывод до €5000, 4250 руб - до €100.000, 6375 руб - свыше €100.000
тариф
🔸Брокер Финам уведомил клиентов в рассылке, что в ближайшие дни поднимет ставку риска по EUR и GBP с 44% до 50% для коротких позиций, что уменьшит размер плеча для маржинальной торговли.
@MarketOverview
🔻Газпромбанк с 24 августа поднял минимальную сумма для валютного перевода до $/€20000 - было $/€10000. До 27 июля клиенты могли переводить любую сумму без минимальных ограничений.
Новое ограничение не распространяется на оплату медицинских и образовательных услуг.
тариф
🔻Брокер Ай Ти Инвест с 2 сентября повышает комиссию за вывод евро до 5% вне зависимости от суммы на банковский счет.
было фикс 2250 руб за вывод до €5000, 4250 руб - до €100.000, 6375 руб - свыше €100.000
тариф
🔸Брокер Финам уведомил клиентов в рассылке, что в ближайшие дни поднимет ставку риска по EUR и GBP с 44% до 50% для коротких позиций, что уменьшит размер плеча для маржинальной торговли.
@MarketOverview
👍6🔥2
🐫Караван — мошенническая схема по получению компенсации в Агентстве по страхованию вкладов
В феврале-марте 2017 года Торговый городской банк (ТГБ) перешел под контроль нескольких предпринимателей: С. Федерякина, Д. Гришкина, В. Горина, С. Загорцева, Д. Наумова, Д. Подмостова и В. Соломатина.
Уже во время сделки банк находился в предбанктротном состоянии, и в том же году Центробанк отозвал у учреждения лицензию «за высокорискованную кредитную политику, связанную с размещением денежных средств в низкокачественные активы». Кроме того, банк не исполнял обязательства перед кредиторами, а руководство было замечено в отмывании доходов.
➡️После установления контроля над ТГБ новые собственники нашли в Москве, Санкт-Петербурге, Московской, Нижегородской, Волгоградской областях ~500 физлиц, включая родственников и знакомых, с помощью которых оформили документы об открытии ими вкладов на сумму более 627 млн руб. Реальные деньги на счета не вносились, а каждый фиктивный вклад не превышал 1,4 млн руб.— максимальные суммы гарантированного страхового возмещения, выплачиваемого АСВ. После отзыва лицензии у ТГБ, в АСВ начали поступать обращения от «вкладчиков» с требованием возместить средства. Агентство усомнилось в законности и обратилось в СКР.
🔹Злоумышленники были задержаны в октябре 2020 года. Поскольку преступление не было закончено, Сергея Федерякина и других обвинили по статье «Покушение на особо крупное мошенничество». Федерякин признал вину и согласился на сотрудничество с Генпрокуратурой. В августе 2022 года Таганский райсуд Москвы приговорил Сергея Федерякина к трем годам условно с испытательным сроком в те же три года. Защита намерена обжаловать приговор.
@MarketOverview
В феврале-марте 2017 года Торговый городской банк (ТГБ) перешел под контроль нескольких предпринимателей: С. Федерякина, Д. Гришкина, В. Горина, С. Загорцева, Д. Наумова, Д. Подмостова и В. Соломатина.
Уже во время сделки банк находился в предбанктротном состоянии, и в том же году Центробанк отозвал у учреждения лицензию «за высокорискованную кредитную политику, связанную с размещением денежных средств в низкокачественные активы». Кроме того, банк не исполнял обязательства перед кредиторами, а руководство было замечено в отмывании доходов.
➡️После установления контроля над ТГБ новые собственники нашли в Москве, Санкт-Петербурге, Московской, Нижегородской, Волгоградской областях ~500 физлиц, включая родственников и знакомых, с помощью которых оформили документы об открытии ими вкладов на сумму более 627 млн руб. Реальные деньги на счета не вносились, а каждый фиктивный вклад не превышал 1,4 млн руб.— максимальные суммы гарантированного страхового возмещения, выплачиваемого АСВ. После отзыва лицензии у ТГБ, в АСВ начали поступать обращения от «вкладчиков» с требованием возместить средства. Агентство усомнилось в законности и обратилось в СКР.
🔹Злоумышленники были задержаны в октябре 2020 года. Поскольку преступление не было закончено, Сергея Федерякина и других обвинили по статье «Покушение на особо крупное мошенничество». Федерякин признал вину и согласился на сотрудничество с Генпрокуратурой. В августе 2022 года Таганский райсуд Москвы приговорил Сергея Федерякина к трем годам условно с испытательным сроком в те же три года. Защита намерена обжаловать приговор.
@MarketOverview
👍20🤬2
This media is not supported in your browser
VIEW IN TELEGRAM
Залетайте в канал аналитиков ПСБ. Каждый день самое важное из российских и мировых экономических событий. Про деньги — это здесь💥
🤮11😁2👍1
В мобильном приложении Райффайзенбанка сбой. Не подгружаются текущие счета, остатки, карты @MarketOverview
👍2
🏦ЦБ обяжет банки огранить доступ к картам для «подозрительных счетов»
Глава департамента инф.безопасности ЦБ В. Уваров заявил, что регулятор предлагает обязать банки приостанавливать доступ к картам и интернет-банкингу для подозрительных счетов. Под эту категорию попадают т.н. дропперы — люди, чьи банковские карты используются для вывода и обналичивая украденных денег.
ЦБ подготовил изменения в Закон о национальной платежной системе, которые пересекаются с Законопроектом об информационном обмене, инициированном МВД. В частности, речь идет о создании базы данных «О случаях и попытках осуществления перевода денежных средств без согласия клиента».
Схема действует так: как только от полиции в базу поступают данные о противоправных действиях человека, удаленный доступ к его счетам во всех банках будет приостановлен с соблюдением гражданских прав. Человек сможет распоряжаться деньгами, но только при личном обращении в банк с паспортом. Мошенники на такое не пойдут.
🔹Кроме того, ЦБ предлагает ввести двухдневный период заморозки перевода. Это позволит человеку еще раз проверить перевод и отменить его. Либо продолжить перевод — в этом случае банк проведет операцию.
@MarketOverview
Глава департамента инф.безопасности ЦБ В. Уваров заявил, что регулятор предлагает обязать банки приостанавливать доступ к картам и интернет-банкингу для подозрительных счетов. Под эту категорию попадают т.н. дропперы — люди, чьи банковские карты используются для вывода и обналичивая украденных денег.
ЦБ подготовил изменения в Закон о национальной платежной системе, которые пересекаются с Законопроектом об информационном обмене, инициированном МВД. В частности, речь идет о создании базы данных «О случаях и попытках осуществления перевода денежных средств без согласия клиента».
Схема действует так: как только от полиции в базу поступают данные о противоправных действиях человека, удаленный доступ к его счетам во всех банках будет приостановлен с соблюдением гражданских прав. Человек сможет распоряжаться деньгами, но только при личном обращении в банк с паспортом. Мошенники на такое не пойдут.
🔹Кроме того, ЦБ предлагает ввести двухдневный период заморозки перевода. Это позволит человеку еще раз проверить перевод и отменить его. Либо продолжить перевод — в этом случае банк проведет операцию.
@MarketOverview
👍7👎1
🚨Ситибанк сворачивает розничный и корпоративный бизнес в России
Головной холдинг Citi выпустил релиз, в котором заявил о поэтапном закрытии российского подразделения:
• сворачивание начнётся уже в этом квартале: будут закрыты 15 филиалов и сокращено 2300 сотрудников;
• все обязательства перед клиентами (депозиты, остатки по счетам, накопительные счета), партнерами и сотрудниками будут исполнены;
• банк откажется от привлечение новых клиентов, будет ограничивать услуги и сокращать риски
• портфели потребительских кредитов будут проданы
На конец 2к22 активы Ситибанка оцениваются в $8,4 млрд (на конец 2021 года было $9,8 млрд). Закрытие бизнеса обойдется в $170 млн.
Напомню, что по новому Указу президента от 5.08.2022 Citi не может продать российскую дочку, так основная доля принадлежит лице из «недружественной» страны, ограничение действует до конца года, но вероятно оно будет продлено.
@MarketOverview
Головной холдинг Citi выпустил релиз, в котором заявил о поэтапном закрытии российского подразделения:
• сворачивание начнётся уже в этом квартале: будут закрыты 15 филиалов и сокращено 2300 сотрудников;
• все обязательства перед клиентами (депозиты, остатки по счетам, накопительные счета), партнерами и сотрудниками будут исполнены;
• банк откажется от привлечение новых клиентов, будет ограничивать услуги и сокращать риски
• портфели потребительских кредитов будут проданы
На конец 2к22 активы Ситибанка оцениваются в $8,4 млрд (на конец 2021 года было $9,8 млрд). Закрытие бизнеса обойдется в $170 млн.
Напомню, что по новому Указу президента от 5.08.2022 Citi не может продать российскую дочку, так основная доля принадлежит лице из «недружественной» страны, ограничение действует до конца года, но вероятно оно будет продлено.
@MarketOverview
😢14👍12👎2🔥2😁1
📲Российские банки пилотируют начисление зарплат через СБП
Весной и летом 2022 ряд российских банков протестировали начисление зарплат через СБП. Сценарий предполагает перечисление денег от юрлица физлицу (B2C-операция). Предполагается, что сервис позволит переводить деньги по выбранным реквизитам. В их число входят номер телефона, ИНН и др. При этом банк, куда будут поступать деньги, работник сможет выбрать самостоятельно, без уведомления работодателя.
Об инициативе знают в Абсолют Банке, УБРиР и Новикомбанке. В Сбере поддерживают все доступные способы зачисления платежей физическим лицам, в том числе — по технологии СБП. Пилотный проект проходит на площадке ассоциации ФинТех АФТ.
В исследовании ФинТех АФТ о востребованности начисления зарплаты по «идентификатору от физлица» приводится следующая статистика:
▪️61% не выбирали зарплатный банк самостоятельно.
▪️21,7% заявили о желании изменить зарплатный банк. Среди причин, которые могут помешать этому, названы запрет от работодателя (46%), нежелание заниматься вопросом (27%) и незнание механики (20%).
▪️52% воспользовались бы удобным сервисом по смене зарплатного банка.
Эксперты полагают, что технология будет удобна гражданам с зарплатами выше порога бесплатных переводов через СБП (сейчас это 100 тыс. руб). Для работодателей СБП облегчит процедуру перевода ЗП в разные банки.
☑️Из важных нюансов: бухгалтерии компании-работодателя нужно будет собирать заявления сотрудников с обязательным указанием СНИЛС или ИНН, чтобы избежать ошибок в случае смены номера. А юристы отмечают, что
могут потребоваться изменения в Трудовой кодекс — там необходимо упомянуть возможность начисления денег через сервис ЦБ.
@MarketOverview
Весной и летом 2022 ряд российских банков протестировали начисление зарплат через СБП. Сценарий предполагает перечисление денег от юрлица физлицу (B2C-операция). Предполагается, что сервис позволит переводить деньги по выбранным реквизитам. В их число входят номер телефона, ИНН и др. При этом банк, куда будут поступать деньги, работник сможет выбрать самостоятельно, без уведомления работодателя.
Об инициативе знают в Абсолют Банке, УБРиР и Новикомбанке. В Сбере поддерживают все доступные способы зачисления платежей физическим лицам, в том числе — по технологии СБП. Пилотный проект проходит на площадке ассоциации ФинТех АФТ.
В исследовании ФинТех АФТ о востребованности начисления зарплаты по «идентификатору от физлица» приводится следующая статистика:
▪️61% не выбирали зарплатный банк самостоятельно.
▪️21,7% заявили о желании изменить зарплатный банк. Среди причин, которые могут помешать этому, названы запрет от работодателя (46%), нежелание заниматься вопросом (27%) и незнание механики (20%).
▪️52% воспользовались бы удобным сервисом по смене зарплатного банка.
Эксперты полагают, что технология будет удобна гражданам с зарплатами выше порога бесплатных переводов через СБП (сейчас это 100 тыс. руб). Для работодателей СБП облегчит процедуру перевода ЗП в разные банки.
☑️Из важных нюансов: бухгалтерии компании-работодателя нужно будет собирать заявления сотрудников с обязательным указанием СНИЛС или ИНН, чтобы избежать ошибок в случае смены номера. А юристы отмечают, что
могут потребоваться изменения в Трудовой кодекс — там необходимо упомянуть возможность начисления денег через сервис ЦБ.
@MarketOverview
👍24🤔3
📉 Общее количество инцидентов информационной безопасности при переводах денежных средств снизилось во 2 квартале 2022 года, причем снижение к 2 кварталу 2021 года составило -22,2% (с 12752 до 9926 единиц).
Основной вклад, как и годом ранее, вносят атаки на клиентов с помощью методов социальной инженерией (ЦБ выделяет динамику по таким случаям в отдельную статистику), но ситуация однозначно улучшается.
"Бросается в глаза" снижение до 1 атаки на клиентов финансовых организаций с использованием уязвимостей программного обеспечения, но, видимо, нет мобильных приложений - нет проблем😂
@MarketOverview
Основной вклад, как и годом ранее, вносят атаки на клиентов с помощью методов социальной инженерией (ЦБ выделяет динамику по таким случаям в отдельную статистику), но ситуация однозначно улучшается.
"Бросается в глаза" снижение до 1 атаки на клиентов финансовых организаций с использованием уязвимостей программного обеспечения, но, видимо, нет мобильных приложений - нет проблем😂
@MarketOverview
👍6😁2
🏇В гонку за активами Ситибанка включился Уралсиб
Источники РБК сообщают, что Уралсиб рассматривает покупку розничного кредитного портфеля Ситибанка. Купить целый Сити нельзя: Указ президента от 5.08.2022 на запрет покупки банков у иностранных владельцев. На дату последней публичной отчетности (1 марта 2022) размер розничного кредитного портфеля составлял 46,2 млрд руб (без просрочки 277 млн руб), из них зарезервированные на 2,3 млрд руб
В гонке за Ситибанком участвовало 8 банков, однако полный список кандидатов не раскрывается. Из публичных заявлений и слухов известно:
• Тинькофф банк - действующий предправления Станислав Близнюк отмечал, что для них первоначально важно пересечение клиентов, а потом уже цена
• ОТП Банк - международная группа OTP Bank находится в стадии поиска активов на развивающихся рынках, хотя крайне маловероятно, что они будут смотреть на российский бизнес.
• ВТБ - для покупателя в первую очередь была важна цена, но в итоге Сити отказался от сделки, потому что ВТБ попал под санкции. Предправления Андрей Костин: «я бы ограничил деятельность сегодня иностранных банков в России..наши банки были арестованы, а их банки должны быть отобраны»
• Райффайзенбанк - предправления Сергей Монин не исключил вариант приобретения, но это было сказано в ноябре 2021
• Альфа-Банк - сначала был в гонке, но позже зампредправления Альфы Алексей Чухлов заявил: "На данный момент у нас нет никакого интереса к покупке портфеля Ситибанка, мы не в этой гонке"
• Совкомбанк - Совком купил страховую компанию СиВ Лайф у немецкого страховщика Talanx. СиВ Лайф была единственной компанией, продукты которой продавались через российский Сити.
• Ресо-Гарантия
• Экспобанк
@MarketOverview
Источники РБК сообщают, что Уралсиб рассматривает покупку розничного кредитного портфеля Ситибанка. Купить целый Сити нельзя: Указ президента от 5.08.2022 на запрет покупки банков у иностранных владельцев. На дату последней публичной отчетности (1 марта 2022) размер розничного кредитного портфеля составлял 46,2 млрд руб (без просрочки 277 млн руб), из них зарезервированные на 2,3 млрд руб
В гонке за Ситибанком участвовало 8 банков, однако полный список кандидатов не раскрывается. Из публичных заявлений и слухов известно:
• Тинькофф банк - действующий предправления Станислав Близнюк отмечал, что для них первоначально важно пересечение клиентов, а потом уже цена
• ОТП Банк - международная группа OTP Bank находится в стадии поиска активов на развивающихся рынках, хотя крайне маловероятно, что они будут смотреть на российский бизнес.
• ВТБ - для покупателя в первую очередь была важна цена, но в итоге Сити отказался от сделки, потому что ВТБ попал под санкции. Предправления Андрей Костин: «я бы ограничил деятельность сегодня иностранных банков в России..наши банки были арестованы, а их банки должны быть отобраны»
• Райффайзенбанк - предправления Сергей Монин не исключил вариант приобретения, но это было сказано в ноябре 2021
• Альфа-Банк - сначала был в гонке, но позже зампредправления Альфы Алексей Чухлов заявил: "На данный момент у нас нет никакого интереса к покупке портфеля Ситибанка, мы не в этой гонке"
• Совкомбанк - Совком купил страховую компанию СиВ Лайф у немецкого страховщика Talanx. СиВ Лайф была единственной компанией, продукты которой продавались через российский Сити.
• Ресо-Гарантия
• Экспобанк
@MarketOverview
👍23
Выдачи кредитных карт продолжают оставаться на высоком уровне (более 1,1 млн. единиц в месяц) и не только обгонять результаты прошлого лета (июль 2021 года - 1,04 млн. единиц), но и любой результат 2021 года.
Ставки по картам и правда уже не такие, как были в марте и апреле, но основной вклад, по моему мнению, вносит менее строгий скоринг при одобрении заявок (те же потребы поэтому так резко свались в марте на 60%), а уже потом "технологичность и удобство" (как отмечает сам НБКИ)🤔
@MarketOverview
Ставки по картам и правда уже не такие, как были в марте и апреле, но основной вклад, по моему мнению, вносит менее строгий скоринг при одобрении заявок (те же потребы поэтому так резко свались в марте на 60%), а уже потом "технологичность и удобство" (как отмечает сам НБКИ)🤔
@MarketOverview
👍5
🔻Девалютизация: Авангард, Приморье, Металлинвестбанк
Банк Авангард с 26 августа повысил минимальную сумму валютного перевода:
• €10.000 или эквивалент - для переводов в иностранные банки
• €50.000 или эквивалент - для переводов в российские банки
ограничения не коснутся переводов на счета юр. лиц в иностранных банках для оплаты налогов, за лечение, учебу, коммунальные услуги, услуги страхования и другие услуги, которые не могут быть оплачены с использованием альтернативных электронных платежных средств.
Банк Приморье с 1 сентября внёс уточнения по валютам счетов, с которых взимается комиссия, введенная на счета, открытые после 1.07:
• USD, EUR, GBP, AUD, NZD, CAD, HKD - 0,15% ежедневно (или 54,15% за год)
• CNY, JPY, THB, KRW, VND - без платы за обслуживание
тариф
Металлинвестбанк с 5 августа временно приостановил переводы в USD - релиз для физ. лиц. Вероятно и входящие переводы в USD тоже принять не смогут, так как в релизе для юр. лиц банк предупреждает об этом. Причина: одностороннее закрытие коррсчета в JPMorgan
@MarketOverview
Банк Авангард с 26 августа повысил минимальную сумму валютного перевода:
• €10.000 или эквивалент - для переводов в иностранные банки
• €50.000 или эквивалент - для переводов в российские банки
ограничения не коснутся переводов на счета юр. лиц в иностранных банках для оплаты налогов, за лечение, учебу, коммунальные услуги, услуги страхования и другие услуги, которые не могут быть оплачены с использованием альтернативных электронных платежных средств.
Банк Приморье с 1 сентября внёс уточнения по валютам счетов, с которых взимается комиссия, введенная на счета, открытые после 1.07:
• USD, EUR, GBP, AUD, NZD, CAD, HKD - 0,15% ежедневно (или 54,15% за год)
• CNY, JPY, THB, KRW, VND - без платы за обслуживание
тариф
Металлинвестбанк с 5 августа временно приостановил переводы в USD - релиз для физ. лиц. Вероятно и входящие переводы в USD тоже принять не смогут, так как в релизе для юр. лиц банк предупреждает об этом. Причина: одностороннее закрытие коррсчета в JPMorgan
@MarketOverview
👍9🤬3🥰1
ДИП (департамент исследований и прогнозирования) Банка России высказался относительно нового бюджетного правила и, в очередной раз, стоит задуматься о том, насколько реальными выглядят по новому бюджетному правилу НГД (нефте-газовые доходы), рассчитанные при цене нефти 60 долл./барр. и добыче не менее 9,5 млн. барр./сутки🤔
Конечно в бюджетном правиле есть не менее важные вводные, такие как цена газа, объем добычи газа и в целом курса рубля к доллару США, но пока правило выглядит как-то неуверенно.
@MarketOverview
Конечно в бюджетном правиле есть не менее важные вводные, такие как цена газа, объем добычи газа и в целом курса рубля к доллару США, но пока правило выглядит как-то неуверенно.
@MarketOverview
👍8👎2🤔2🔥1
📢Banking news
🔻Кассиры Мир Бизнес банка обнаружили пропажу €5 млн. Открыв запечатанные пачки с деньгами, сотрудники банка обнаружили внутри фиолетовую бумагу, имитирующую купюры - видео. МБ Банк на 100% принадлежит Bank Melli Iran, который в свою очередь также на 100% принадлежит Республике Иран
🔸Акции Тинькофф банка упали на 8,12% после публикации отчета о падении прибыли. Тинькофф не раскрыл цифру прибыли, однако отметил, что ее уровень минимальные за последние 5 лет. В 2018 году за первое полугодие Тинькофф показал минимальную прибыль - $173 млн, значит показатель прибыли за 1п2022 еще ниже. Снижение прибыли с прошлого года ($408 млн) могло составить до 57%.
🔸Городской суд Праги объявил о банкротстве Sberbank CZ (чешская дочка Сбербанка): банк не смог исполнить все обязательства, имущество будет распродано для погашение задолженности перед кредиторами.В конце июля обязательства Sberbank CZ перед кредиторами составляли 61,76 млрд крон.(~€3 млрд). По данным на июнь банк просрочил обязательства на 42,3 млрд крон (~€1,5 млрд)
🔸PPF Group (через Home Credit B.V.) продала оставшиеся 49,5% акций банка Хоум Кредит самому банку. Таким образом главными владельцами банка стала группа инвесторов во главе с Иваном Тырышкиным. Только после сделки с Тырышкиным у Home Credit B.V. оставался пакет 50,5% и контроль, куда делся еще 1% акций?
🔸СПБ Банк (бывш. Бест Эффортс Банк) планирует допэмиссию акций. По открытой подписке будет размещено до 400 млн акций. Не думаю, что в банк запустят нового акционера, СПБ биржа может забрать весь пакет, воспользовавшись правом преимущественного выкупа.
@MarketOverview
🔻Кассиры Мир Бизнес банка обнаружили пропажу €5 млн. Открыв запечатанные пачки с деньгами, сотрудники банка обнаружили внутри фиолетовую бумагу, имитирующую купюры - видео. МБ Банк на 100% принадлежит Bank Melli Iran, который в свою очередь также на 100% принадлежит Республике Иран
🔸Акции Тинькофф банка упали на 8,12% после публикации отчета о падении прибыли. Тинькофф не раскрыл цифру прибыли, однако отметил, что ее уровень минимальные за последние 5 лет. В 2018 году за первое полугодие Тинькофф показал минимальную прибыль - $173 млн, значит показатель прибыли за 1п2022 еще ниже. Снижение прибыли с прошлого года ($408 млн) могло составить до 57%.
🔸Городской суд Праги объявил о банкротстве Sberbank CZ (чешская дочка Сбербанка): банк не смог исполнить все обязательства, имущество будет распродано для погашение задолженности перед кредиторами.В конце июля обязательства Sberbank CZ перед кредиторами составляли 61,76 млрд крон.(~€3 млрд). По данным на июнь банк просрочил обязательства на 42,3 млрд крон (~€1,5 млрд)
🔸PPF Group (через Home Credit B.V.) продала оставшиеся 49,5% акций банка Хоум Кредит самому банку. Таким образом главными владельцами банка стала группа инвесторов во главе с Иваном Тырышкиным. Только после сделки с Тырышкиным у Home Credit B.V. оставался пакет 50,5% и контроль, куда делся еще 1% акций?
🔸СПБ Банк (бывш. Бест Эффортс Банк) планирует допэмиссию акций. По открытой подписке будет размещено до 400 млн акций. Не думаю, что в банк запустят нового акционера, СПБ биржа может забрать весь пакет, воспользовавшись правом преимущественного выкупа.
@MarketOverview
👍14
🔻Банк СИАБ с 29 августа ввёл комиссию за входящие валютный перевод
• 5% за поступление USD и EUR
Комиссия не взимается, если клиент в этот же день сконвертирует валюту в рубли. При поступлении другой валюты - комиссия не взимается.
Аналогичная комиссия 5% появилась и за внесение наличных USD и EUR на счета в банке
▫️Обновил пост, в котором можно найти актуальную комиссию в большинстве банков:
• входящие SWIFT-переводы
• исходящие SWIFT-переводы
▫️Проверить, как идут SWIFT-переводы из вашего банка, можно на OhMySwift.ru
▫️Чат @swiftTransferProblem
тариф | @MarketOverview
• 5% за поступление USD и EUR
Комиссия не взимается, если клиент в этот же день сконвертирует валюту в рубли. При поступлении другой валюты - комиссия не взимается.
Аналогичная комиссия 5% появилась и за внесение наличных USD и EUR на счета в банке
▫️Обновил пост, в котором можно найти актуальную комиссию в большинстве банков:
• входящие SWIFT-переводы
• исходящие SWIFT-переводы
▫️Проверить, как идут SWIFT-переводы из вашего банка, можно на OhMySwift.ru
▫️Чат @swiftTransferProblem
тариф | @MarketOverview
🤬6👍2