😒Жадность банков не знает границ

Весной ЦБ решил поддержать ряд бизнесов, установив для них предельную комиссию эквайринга 1%. По мнению регулятора нововведение должно было помочь бизнесу за счет снижения издержек перестроить свою логистику и процессы.
▫️Список: супермаркеты и другие магазины, АЗС, медицинские компании, аптеки, ЖКХ, операторы связи, туркомпании, перевозчики, образовательные и культурные учреждения.

Рекомендация ЦБ действовала с 18 апреля по 31 августа 2022 года и привела к изменениям мотивационных программ, банки массово отменяли или снижали кэшбек за траты в этих категориях. 1 сентября закончилось действие рекомендаций, и банки могли бы вернуть все старые условия, но без «паршивых овец в стаде» не обошлось. Жадные банки подняли комисию за эквайринг, но решили оставить у себя сверхдоходы за платежи клиентов.

Список банков, которые специально «не спешат» вернуть прежние условия кэшбека за покупки в социально-значимых категориях - взят с @blogbankir:
• Газпромбанк
• банк ФК Открытие
• Московский Кредитный Банк
• Райффайзенбанк
• УБРиР
• Росбанк
• Россельхозбанк
• банк ДОМ РФ
• Фора-банк
• Почта Банк
• Русский Стандарт

Кстати ЦБ признал, что ограничения эквайринговой комиссии никак или не существенно помогает увеличить потребительский спрос. Зампред ЦБ Ольга Скоробогатова: «Многие банки свернули программы лояльности, отменили кешбэки. В результате пострадал именно потребитель. Мы точно не хотим, чтобы условия или финансовые сервисы для наших граждан ухудшались. От того, что часть доходов перетекла от банков к торгово-сервисным предприятиям, мы, к сожалению, не увидели ни снижения цен, ни программ кешбэков и лояльностей с их стороны.»

👇Поделитесь в комментариях, как бы вы назвали эти банки
@MarketOverview

Наглядная миграция микрозаймов от понятного (хоть и дорогого) POS-кредитования к "грабительским" микрозаймам под 0,8-1% в день.
Вообще модель "купи сейчас, заплати потом", которую "проповедует" POS-кредитование, предоставляя займы сразу в торговых точках, является отличным стимулом для роста потребления и развитие этого сегмента (с полноценным контролем за навязыванием услуг и условиями) косвенно говорит о цивилизованности микрозаймов (хоббисты с кредитными картами конечно не поймут меня😂 ).

К сожалению, второй квартал 2022 года демонстрирует продолжающийся переток микрозаймов в самые дорогие (0,8-1% в день) и виной этому, скорее всего, необходимость удовлетворения базовых потребностей (само название "займы до зарплаты" говорит о многом)😒

@MarketOverview

​​❗️Росбанк с 31 августа повысил комиссию за SWIFT-перевод

В Росбанк-онлайн (мобильное приложение)
• 2% min ₽3000 max ₽12500 - было 1.5% min ₽3000 max ₽12500
• 1,5% min ₽3000 max ₽9000 для ПБУ Премиальный - было 1% min ₽3000 max ₽9000
Минимальная сумма перевода $3000, €10000, 100 у.е. для CHF, CNY и JPY - c 19.08. Валютные переводы в интернет-банке не осуществляются

В отделениях
• 4% min ₽6000 max ₽25000 - было 3% min ₽6000 max ₽25000
• 3% min ₽6000 max ₽18000 для ПБУ Премиальный - было 2% min ₽6000 max ₽18000
Минимальная сумма перевода 10000 у.е. для USD и EUR, 100 у.е. для CHF, CNY и JPY - c 19.08. Лимиты на переводы (эквивалент в валюте) за раз/в сутки/в месяц - 2/2/4 млн руб.

Напомню, что с 8 июля Росбанк не переводит GBP из-за попадания в санкционный список Великобритании. Банк не берет комиссию за входящий валютный перевод, но за хранение от 10000 USD/EUR/CHF/GBP плата 0,5% в месяц.
Росбанк не открывает новые счета в USD и EUR c 9.06, GBP c 29.06, в CHF и JPY c 27.07. В общем, «получайте» удовольствие от переводов, кто успел открыть валютные счета в Росбанке.

▫️Обновил пост, в котором можно найти актуальную комиссию в большинстве банков:
• входящие SWIFT-переводы
• исходящие SWIFT-переводы
▫️Проверить, как идут SWIFT-переводы из вашего банка, можно на OhMySwift.ru
▫️Чат @swiftTransferProblem

тариф | @MarketOverview

Ночью 29 августа в дер. Ополье Кингисеппского района (Ленинградская обл.) злоумышленник попытался ограбить отделение Сбербанка - оперофис № 9055/0840. На видео с камер наблюдения видно, как грабитель разбил окно, пробрался в банкоматную зону и попытался болгаркой распилить устройство. Сработавшая сигнализация спугнула преступника, он ничего не забрал, в банкомате находилось 1 419 100 руб.
Подозреваемого задержали, им оказался 37-летний житель деревни Бегунцы Волосовского района (Ленинградская обл.)

@MarketOverview

Мосбиржа включила акции Positive Technologies в три индекса одновременно: индекс акций широкого рынка, индекс средней и малой капитализации, а также индекс информационных технологий, что, разумеется, значительно повысило инвестиционную привлекательности компании.

🚀 Став первой публичной компанией в сфере кибербезопасности, за неполный год ребята показали отличный результат:

- С декабря 2021 года число акционеров компании выросло с 1400 до 57 тыс. человек.
- Ликвидность бумаг увеличилась: в августе 2022 года среднедневной объем торгов на бирже превысил 140 млн рублей.

💬 Управляющий директор Positive Technologies Максим Пустовой сообщил, что в планах компании войти в основной индекс биржи и первый котировальный список.

Кажется, пора инвестировать в информационную безопасность...

Финансовый управляющий имуществом бывшего владельца Тольяттиазота Сергея Махлая выставил на продажу Тольяттихимбанк. Начальная цена за 100% акций - 2,85 млрд руб

Чтобы поучаствовать в покупке банка, заявитель должен обеспечить задаток 10%, и предложить на аукционе 25 ноября самую высокую цену.

Предполагаю, что конкурс выиграет малоизвестная компания с одним учредителем и адресом регистрации по месту нахождения Уралхима Дмитрия Мазепина @MarketOverview

💸 Десвифтизация: Финам, Энерготрансбанк, Русский Стандарт, Тинькофф

▪️Финам банк с 22 августа ввёл комиссию за поступление USD и EUR из других банков:
• 3% min $/€300, но не более суммы зачисления
Комиссия не взимается при возврате свифт-перевода.
Также в банке появились переводы в китайских юанях:
• 0,5% min ¥175, max ¥1000 - в интернет-банке
• 0,8% min ¥200, max ¥1400 - в отделении
тариф

▪️Энерготрансбанк с 5 сентября поднимает комиссию за валютные переводы в польских злотых:
• 100 PLN фикс - было 70 PLN фикс
тариф

▪️Банк Русский Стандарт с 1 августа временно приостановил отправку валютных переводов. Поддержка рекомендует проверять на сайте информацию о возобновлении.

▪️Тинькофф банк приостановил валютные переводы в USD

▫️Обновил пост, в котором можно найти актуальную комиссию в большинстве банков:
• входящие SWIFT-переводы
• исходящие SWIFT-переводы
▫️Проверить, как идут SWIFT-переводы из вашего банка, можно на OhMySwift.ru
▫️Чат @swiftTransferProblem

@MarketOverview

​💸Клиенты банков продолжают сокращать остатки валюты

30 августа ЦБ опубликовал статистику валюты и драгметаллов на счетах россиян. Средства корпоративных клиентов сократились до $142,8 млрд (~$80 млрд — «валютная подушка» на депозитах) против $146,2 млрд в июле. Девалютизация коснулась и счетов розничных клиентов. Их средства составили $73,7 млрд против $76,7 млрд руб.

Вытеснение валюты с розничных счетов идет активнее из-за высоких комиссий банков (Газпромбанк, Райффайзен, Экспобанк и др). Кроме того, в летние месяцы динамика объясняется спросом на валюту в сезон отпусков. На средства в валюте и драгметаллах у розничных клиентов приходится ~13% сбережений (без учета эскроу).

📉К 2023 году эксперты прогнозируют снижение доли валютных вкладов до 10%. Продолжится девалютизация корпоративного сегмента за счет введения отрицательных ставок по депозитам для юрлиц. На этом фоне валютная структура балансов банков будет меняться в пользу рубля, юаня, возможно, индийской рупии и турецкой лиры.

Банк Зенит дает свои прогнозы. За январь—июль доля клиентов МСБ со счетом в альтернативной валюте увеличилась с 16% до 49% (95% — на юань). Однако, доллар и евро по-прежнему превалируют в структуре средств, так как за экспортные товары оплата поступает в этой валюте.

💶И хотя снижение остатков валюты на депозитах — это ответ компаний на тарифную политику банков, целесообразность девалютизации для них не совсем очевидна — неясно, как задача долгосрочного сохранения средств может быть решена за счет более волатильных валют.

@MarketOverview

Волгодонский суд охотится на банковских мошенников: два приговора уже вынесено

🔶Бывший руководитель отделения по обслуживанию физических лиц Сбера Ольга Яценко во время работы в компании с 2014 по 2019 год присвоила себе 21,2 млн руб: 11,7 млн банковских и 9,5 млн руб клиентских средств. Женщина фальсифицировала справки об остатках долга, оформляла кредиты без участия клиентов или по завышенным процентам. Кроме этого, Яценко ошибалась при оформлении кредитов и кредитных карт, убытки с которых приходилось возмещать банку.

После масштабной аудиторской проверки 2019 года махинации были раскрыты. 9 февраля 2022 года Волгодонской районный суд приговорил ее к трем годам лишения свободы и штрафу в 7,3 млн руб. На апелляции суд пришел к выводу, что смягчающие обстоятельства в виде несовершеннолетнего ребенка, пожилой матери и развода недостаточны для замены лишения свободы другим наказанием, поэтому приговор остался без изменений.

🔷В этом же году Волгодонский районный суд вынес приговор по похожему делу — бывшей сотруднице банка ВТБ 24 Маргарите Солуяновой. С декабря 2012 по январь 2014 женщина похитила у банка 1,7 млн руб. Ее схема выглядела так: сначала она оформила кредитку с лимитом 40.000 руб на клиентку банка и пользовалась ей, как своей. Затем, сменив должность, Маргарита внесла в базу данных заведомо ложную информацию о клиенте, изменив буквы в фамилии, после чего оформила на вымышленного человека 732 000 руб. По такому же принципу она оформила и другой кредит на 1 млн руб.

Аферы вскрылись только в марте 2014 года, и примечательно, что суд вынес приговор Маргарите Солуяновой только в июле 2022. Ее приговорили к двум годам лишения свободы условно и обязали вернуть банку 1,7 млн руб. Маргарита также не может менять место жительства без ведома уголовно-исполнительной инспекции.

@MarketOverview

🟢Сотрудники Сбера перейдут на корпоративные мессенджер Сберчат

Сотрудникам Сбера пришло уведомление от HR-отдела с требованием удалить мессенджер Telegram с рабочих компьютеров. Следить за исполнением поручения будет служба безопасности компании через автоматизированный мониторинг. При невыполнении требования приложения будут удалены принудительно, а сотрудник просто получит уведомление.

Ранее в компании отказались от использования мессенджеров WhatsApp и Zoom. Требование связано с усилением мер безопасности, поскольку через сторонние приложения может произойти утечка информации. Рабочие чаты из TG менеджеры просят перенести в корпоративный Сберчат.
✔️Кроме этого, сотрудники компании могут работать только с корпоративных компьютеров в офисе и с выданных компанией ноутбуков из дома в России.

@MarketOverview

Россия сможет создать "технологических чемпионов", которые будут предоставлять инновационные продукты как в рамках импортозамещения, так и на экспорт.

За 3–4 года можно заместить 98% программного обеспечения и заработать 350 млрд руб. Об этом рассказал директор ФРИИ Кирилл Варламов. Он поделился соображениями, как удержать единорогов в России и обеспечить технологический суверенитет страны. Читайте в интервью ТАСС.

📬C 1 сентября Авангард решил снизить плату за хранение USD и EUR до 0,25% на остаток $/€10-100 тыс, до 0,5% на остаток от $/€100 тыс. Непонятно - для кого это смягчение: все, кто не хотел платить, сняли ваюту в июне или снизили остатки до 10 тыс. у.е.

Банк Авангард один из первых в России начал проводить девалютизацию счетов своих клиентов. Еще в 2019 году банк ввёл комиссию за хранение евро, ссылаясь на отрицательные ставки в еврозоне. Одновременно Авангард приостановил приём новых и пролонгация старых вкладов в евро. Тогда все пугали отрицательными ставками по депозитам, но не верили в это, надеясь на ст. 838 Гражданского Кодекса РФ "Проценты на вклад". Я тогда тоже не понимал, потому что на рынке было куча инструментов заработать в евро
€10-100 тыс. - 1900 ₽/мес, свыше €100 тыс. - 0,1% от суммы

Плату за доллары банк стал брать в июне 2022, тоже один из первых, полностю оправдывая своё название: $10-100 тыс. - 1900 ₽/мес, свыше $100 тыс. - 0,1% от суммы; €10-100 тыс. - 2900 ₽/мес, свыше €100 тыс. - 0,15% от суммы. В августе еще сильнее «затянул гайки»: 0,5% - на остаток $/€10-100 тыс, 1% - на остаток от $/€100 тыс

тариф | @MarketOverview

❎С 6 сентября Ак Барс Банк поднимает минимальную сумму перевода до $100.000 и ухудшает другие условия.

▪️Доллары
• 3% min $250 max $1000 - было 2% min $150 max $500
• минимальная сумма перевода $100.000 - ранее не было порога
• исключение: 2% min $150 max $500 без минимальной планки для переводов в банки Китая
Переводя с банковского, розничные клиенты больше не смогут использовать банк для свифта (кроме Китая). Перевод на 100.000 USD всегда «упирается» в верхний потолок $1000.

▪️Евро - появилась отдельная сниженная комиссия за перевод в банки Германии:
• 2% min $150 max $500 - без минимальной суммы (уточняется)
В банки других стран без изменений - 3% min €200 max €750 мин. сумма перевода €3000

▪️Китайские юани - комиссия стала взиматься в CNY
• 0,6% min ¥170 max ¥840 - было 0,6% min €15 max €100
Судя по текущему курсу €1=6,87, переводы станут дороже

▪️Турецкие лиры - комиссия стала взиматься в TRY
• 1,2% min ₺890 max ₺4450 - было 1,2% min ₽3000 max ₽15000
С учетом курса ₺1=₽3,35 размер комиссий практически не изменился

Комиссия по AED - без изменений, но исчезли переводы в GBP и CHF
Дополнительно за каждый перевод через отделение банк будет брать ₽800 - было $/€/£/₣10

▫️Обновил пост, в котором можно найти актуальную комиссию в большинстве банков:
• входящие SWIFT-переводы
• исходящие SWIFT-переводы
▫️Статистика SWIFT по банкам OhMySwift.ru
▫️Чат @swiftTransferProblem

тариф | @MarketOverview

📢Banking news

🔻ЦБ выписал очередные штраф за незаконное получение или предоставление кредитного отчета (ст. 14.29 КоАП) банкам Тинькофф и ВТБ; размер штрафа - 30-50 тыс. руб. На счету Тинькофф уже 73 нарушения, ВТБ - 20

🔸Совет директоров банка Держава решил продать долю более 5% в неизвестной компании, название котрой не раскрывается. Возможно речь идет о 10% в системе заявок на банковские гарантии и кредиты "Держава Онлайн" (юр. лицо ООО Держава-Платформа), в июне банк получил пакет от афиллированного ЗПИФ ЭКВАТОР+.
🔸Банк ВТБ решил остаться на рынке Казахстана и продолжить операции в казахском тенге (это не запрещено санкциями). Также ВТБ решил докапитализировать казахстанскую дочку на 5 млрд руб, чтобы выполнять регуляторные нормативы достаточности капитала. Похоже ВТБ не нашел покупателя и просто решил залить отток средств вкладчиков своими деньгами.
🔸Владислав Мангутов вышел из компаний Мерлион Дистрибуция, Ситилинк и Мерлион инвестиции, он передал долю партнеру Алексею Абрамову, остальные 33,33% остались у Олега Карчева. Три партнера Мангутов, Абрамов и Карчев в равных доля владеют банком Реалист через компанию-производителя мебели ООО Бюрократ. Пока в базах данных нет информации об изменениях владельецв в Бюрократе и банке Реалист, но стоит ожидать, возможно партнеры решили разделить бизнесы.
В октябре 2020 году Карчев, Абрамов и Мангутов были задержаны по делу об организации убийства и были выпущены на свободны только в апреле-октябре 2021. В этот момент бизнес Merlion (сети Позитроника, Ситилинк, iRU, Сеть компьютерных клиник) хотел выкупить Сбербанк.
🔸Промсвязьбанк открыл отель «ПСБ Патриот» на территории Военно-патриотического парка культуры и отдыха «Патриот» в Московской области. Новая гостиница предназначена для посетителей парка и для участников мероприятий. В 4-звездочном отеле будет крытый ледовый дворец, СПА-зона с бассейном и конференц-зал на 700 человек.

🔹Сбербанк продал швейцарскую дочку инвестиционной группе m3 Groupe Holding SA. Сделку помогал проводить основатель международной инвестиционной компании «Монте Валле. Партнёры» Стивен П. Линч, который получил миноритарный пакет. Sberbank (Switzerland) AG будет переименован в TradeXBank AG.
🔹Солид Банк подписал соглашение о сотрудничестве с Joint Development Bank LTD (Лаос). Подробности договора не раскрываются. Заметил тренд: небольшие банки стараются первыми занять ниши в азиатских странах, договориться со всеми и дальше зарабатывать на российских клиентах, которые ведут бизнес или просто ездят путешествовать.

@MarketOverview

❗️10:50 На Московской бирже приостановили торги валютой и драгметаллами - временно
12:20 - торги возобновили
@MarketOverview

Несмотря на рост числа клиентов на брокерском обслуживании до 25,6 млн. во 2 квартале 2022 года, доля активных клиентов (минимум 1 сделка в квартал) снизилась до уровня 2019 года (~10% у кредитных организаций и ~15% у некредитных фин. организаций).
Интересно, что общий объем активов на брокерском обслуживании снизился с 15 трлн. руб. до 13,9 трлн. руб. (-7,3% к прошлому кварталу).

Рынку однозначно нужен какой-то позитивный "толчок" и вполне вероятно, что им может стать факт (а не как в прошлый раз обещания) выплаты дивидендов Газпрома, которых с запасом хватает, например, на то, чтобы перекрыть всю разницу объема активов между 1 и 2 кварталом 2022 года.

@MarketOverview

Еще один банк решил платить дивиденды. Совет директоров банка Приморье рекомендовал акцинерам направить на выплату дивидендов 600 млн руб или 2400 руб на одну акцию. 30 сентября состоится ГОСА и будет принято окончательное решение.
Не является инвестиционной рекомендацией: акции банка Приморье торгуются на Московской бирже - тикер PRMB, и уже растут.

В июне Банк России рекомендовал банкам отказаться от выплат дивидендов и премий топ-менеджерам для "поддержания финансовой устойчивости кредитных организаций в условиях структурной трансформации российской экономики". Срок действия рекомендации ЦБ - до конца 2022 года. На сегодня дивиденды заплатил только Банк Санкт-Петербург, выплатив 11,82 руб на акцию, Росдорбанк планирует вынести вопрос на ГОСА, Томскпромстройбанк хочет выплатить акционерам 16,6 млн руб

@MarketOverview

🔹Новым акционером банка Екатеринбург стал IT-компания СКБ-Контур с долей 34,5822%. Судя цене акции 170,94 руб по оферте, банк оценили в 1,3 млрд руб или 0,8 капитала. Продавец основного пакета 29,29% - администрация города Екатеринбург, остальные акции СКБ Контур добрал у миноритариев.
@MarketOverview

​​💳Исторический рекорд по выпуску банковских карт и числу операций

ЦБ опубликовал статистику: во втором квартале был установлен абсолютный рекорд прироста числа карт российских банков +27 млн штук. Общее количество карт превышает 370 млн шт. До этого за квартал число карт ни разу не увеличивалось более чем на 10 млн штук. Регулятор объясняет динамику спросом на карты Мир. Банки также продолжали выпускать карты других МПС. Кроме этого, банки продлили срок действия карт, они оставались в системе и к ним прибавлялись вновь выпущенные. Также, во втором квартале был достигнут высокий показатель по количеству платежей картами за товары и услуги — свыше 13,5 млн операций на 12 млрд руб. Это второй показатель в истории российского финрынка.

👉🏻Количество терминалов для приема оплаты с помощью карт достигло почти 4 млн шт. Таким образом, рекордный рост количества карт связан не только с продлением срока действия карт МПС и ажиотажным спросом на Мир, но и с ростом популярности безналичной оплаты.

Непонятно, учитывал ли ЦБ выпуск виртуальных карт, но из-за отключения оплаты через Apple Pay и Google Pay граждане могли чаще обращаться в банки за физичекими картами. Другим фактором роста могло стать возобновление выдач кредитных карт, о котором мы писали ранее

@MarketOverview

Сбер обновил корпоративную версию своего сервиса для видеоконференций Jazz by Sber – продукт полностью импортонезависимый, все его серверы находятся в России.

Новые функции делают общение и удобнее, и безопасней: конференцию можно закрыть логин-паролем, появился зал ожидания и закрытые встречи только для сотрудников. Также есть возможность передачи и расширения платных лицензий для сотрудников. Все это доступно и в мобильной версии Jazz, которую можно найти тут.

Используя Jazz на устройствах Sber – конференцией можно управлять жестами и голосом при помощи вирутальных ассистентов Салют.

Подключить можно до 200 участников без ограничения по времени, есть текстовая расшифровка встреч и шумоподавление.