В головном офисе СОГАЗа на пр. Академика Сахарова, 10 пожар: горит утеплитель за фасадом. Сайт Согаза не работает
UPD: 12:49 поступило сообщение в МЧС
13:46 пожар локализовали
13:55 потушили
@MarketOverview

​​💱Валютный ИСЖ возвращается: страховщики запускают юани и возвращают доллары. С ростом токсичности долларов в банках страховые компании быстро соориентировались и предложили клиентам ИСЖ в долларах, в основу заложены долларовые облигации, по которым все расчеты проходят в рублевом эквиваленте - согласно президентского Указа №430 «О репатриации валюты».
Важно: оплата, купоны, выплата по дожитию проводятся в рублях по курсу ЦБ
Что предлагает рынок страховых компаний сегодня:

▪️БКС Страхование жизни - продукт Феникс Максимум с негарантированных доходом
USD: 5 лет, негарантированный дополнительный инвестиционный доход 18% годовых раз в полгода за счет барьерного опциона на акции Apple, Lyft, WD, Intel и eBay. Главный риск потери - если через 5 лет хотя бы одна бумага будет стоить менее 60%, то клиент получит эквивалент стоимости наиболее просевшей бумаги.
Долларовый доход, но риски огромные, у обычного инвестора сегодня нет возможности просто купить бумаги зарубежных компаний, только у квалов.
CNY: 2 года, негарантированный дополнительный инвестиционный доход 13% годовых раз в полгода за счет барьерного опциона на акции компаний ПИК, Алроса, Мосбиржи, МТС, Норникель, МКБ. Но если в конце срока программы хотя бы одна бумага будет стоить менее 70%, то клиент получит эквивалент стоимости наиболее просевшей бумаги.
Можно приобрести бумаги напрямую у брокера, но в рублях без привязки дохода в юаня. Акции доступны для розничного инвестора. Открыть бесплатный брокерский счет можно в брокерах Финам или в БКС

▪️Росгосстрах Жизнь
USD: 3 года, фиксированным доходом до 3% годовых
CNY: 2 года, фиксированный доход ~2% годовых

▪️Ю-Лайф (бывшая Югория-Жизнь) запустила программу НСЖ в юанях на 2 года с минимальным единовременным CNY: 2 года, фиксированный доход ~1,5% годовых, минимальный взнос ¥90000

▪️РСХБ-Страхование жизни
Гендиректор СК Андрей Чуйко опасается валют недружественных стран из-за инфраструктурных рисков, странно, риски пропали после перевода бумаг в Россию. Другие компании не стали бы собирать ИСЖ с риском блокировки бумаг. РСХБ СЖ рассматривает запуск программ в китайских юанях
▪️Капитал Лайф Страхование Жизни: рассматривает программы в юани, не планирует в долларах
▪️Совкомбанк Жизнь - не планирует продажи долларовых программ из-за санкций
▪️Сбербанк страхование жизни, РЕСО-Гарантия - не планируют запуск программ в долларах

В последние годы ЦБ очень сильно зарегулировал страховой рынок, отчасти из-за многочисленных жалоб розничных клиентов на мисселинг. В каждом договоре должна быть памятка с основными параметрами продукта, из нее можно узнать основные параметры и риски продукта, а также какое вознаграждение получает страховая компания и банк-агент за оформление полиса.
Если не хотите валютных рисков, то я бы рекомендовал рассматривать ИСЖ с фиксированных доходом исключительно в рублях: никаких инфраструктурных рисков, четкое понимание суммы в конце срока, гарантированная доходность. Простой и понятный продукт есть у Ренессанс Страхование Жизнь:
- Ценный актив Смарт - оформление онлайн, 3 мес., 11% годовых фиксированный доход, взнос от 100 тыс руб до 3 млн руб, 100%.
Пример выплаты на фото, правда ранее Ренессанс давал 12% годовых

@MarketOverview

Экспобанк с 30 ноября смягчает условия хранения валюты на брокерских счетах. Комиссия списывается ежемесячно с среднего остатка на начало календарного дня:

▪️EUR, GBP, JPY, CHF:
• 0 - на остаток до 10000 у.е.
• 15% годовых min €100 - на остаток свыше 10000 у.е.
До конца ноября брокер списывает драконовскую комиссию 15% годовых min €1000 (!) для любого остатка, фактически обнуляя остатки клиентов, которые хотя бы на один день завели валюту

▪️USD
• 0 - на остаток до $10000
• 6% годовых на остаток свыше $10000
Ранее бесплатного порога хранения не было, комиссия была такой же 6% годовых.

Через брокера можно купить валюту и вывести на счет в Экспобанке, банковские комиссии по свифту - комиссии на фото. В тарифах заявлено, что Экспоброкер может вывести USD и EUR на счет в другой банк за 0,12% min $/€10, но пока не получил точную информацию, работает ли этот функционал.
релиз | тариф (pdf) | @MarketOverview

​​Очередной пакет сворачивания Ситибанка в России

▪️С 1 января 2023 по картам Citi Priority, Citigold и Citigold Private Client убирают
• компенсация 50% стоимости поездок на такси;
• компенсация стоимости посещений бизнес-залов аэропортов;
• страхование на время путешествий;
• трансфер в/из аэропорт(а) с сервисом Wheely;
• юридическая и налоговая поддержка;
• электронная библиотека;
• консультации в сфере недвижимости, налогообложения, образования за рубежом и частной авиации

▪️С 1 января 2023 прекращается прекращается программа лояльности «Сashback по дебетовым картам». Обменять баллы можно в течение 12 месяцев с момента начисления, далее они сгорят.

▪️С 1 января 2023 по премиальным картам Citi Prestige, Miles & More World Elite Mastercard , World Elite Mastercard больше не будут выдаваться новые страховые полисы для путешественников. Все выданные в 2022 году продолжать действовать до окончания срока

Кажется сбывается предположительный сценарий сворачивания бизнеса Ситибанка в России якобы от зарплатного менеджера, выложенный на "склянках»:

>>> Сегодня говорил с зарплатным менеджером, грустные новости:
📭 с 15.10.2022 не будут открывать новых зарплатных счетов (сейчас еще открывают)
нет информации

📬 с 1.11.2022 не будет валютных переводов по SWIFT (но это еще не точно)
частично сбылось: отменили бесплатные переводы, повысили комиссии за свифт, ввели плату за хранение валюты

📬с 01.01.2023 не будет компенсации за проходы в бизнес-залы
сбылось - сегодня

📭с 01.01.2023 отключается наша зарплатная программа
нет информации

📭 с 01.01.2023 начнется увольнение персонала, зарплатный отдел скорее всего всех уволят до 01.03.2023
Ситибанк закрыл все ваканасии на хедхантере, оставив только офферы на главного специалиста отдела отчетности по российским стандартам, Senior IT auditor, Information Security specialist. И сегодня был выложен новый оффер на Application manager с пометкой о том, что место временное - на 1 год

📬с 01.03.2023 - существенно ухудшатся условия по всем пакетам (будут выдавливать клиентов)
процент на остаток по накопительному счету уже снижен до 1% годовых

@MarketOverview

В приложении Райффайзенбанк Инвестии произошел сбой: не подгружаются разделы по портфелю и торговле. При загрузке банковского приложения Райфа появляется уведомление «Информация по ценным бумагам временно недоступна»@MarketOverview

​​🟡 Тинькофф с 8 ноября запускает переводы юанях и тенге во все банки Китая и Казахстана:
• фикс ¥120 - для CNY
• фикс ₸9000 - для KZT
Для клиентов с подпиской Premium или Private переводы в CNY и KZT бесплатны!

1. Тенге пока нельзя вывести с брокерки, думаю, Тинькофф скоро откроет такую возможность. Тенге можно купить только по внутрибанковскому курсу

2. Юани можно купить на брокерском счете и вывести на банковский счет без комиссии.
Комиссии на покупку валюты в Тинькофф Инвестиции зависят от тарифа:
- Инвестор 0,9% - бесплатное обслуживание, больше никаких комиссий
- Трейдер 0,5% - бесплатно при отсутствии сделок или 290 руб/мес, или можно держать 2 млн руб в портфеле
- Premium 0,4%. - бесплатно при портфеле от 3 млн руб, или портфель 1 млн руб + траты 200 тыс. руб/мес, или 1990 руб/мес. С премиальной подпиской автоматически подключается банковский пакет Tinkoff Premium

3. Если у вас планируются частые переводы и/или большая сумма переводов, можно подключить в банковском приложении подписку Tinkoff Prеmium, автоматически получите пониженную комиссию на покупку юаней в Тинькофф инвестициях 0,4% - критерии бесплатности аналогичные.
Оформить Tinkoff Premium

Если переводы разовые и/или небольшие, то можно заказать дебетовую карту Тинькофф Black и открыть брокерский счет с бонусом от банка:
• 3 мес. кэшбек по 500 руб за траты от 3000 руб/мес
• кэшбек 1000 руб за траты от 3000 руб
• Тинькофф Инвестиции подарит акций на 1000 руб за покупку акций от 1000 руб: после покупки необходимо отправить в чат промокод TINVBONUS

релиз | @MarketOverview

📢Banking news

🔻ЦБ оштрафовал Райффайзенбанк на 700 тыс. руб за воспрепятствование проведению проверки или неисполнение предписания регулятора (ч. 9 ст. 15.29 КоАП)
Последняя проверка Райфа закончилась 26 октября.

🔸EЦБ конфликтует с итальянской группой UniCredit из-за дивидендной политики и нежелания уходить из России. Европейский регулятор против планов UniCredit направить на дивиденды €16 млрд в 2024 году, ЕЦБ считает, что нельзя выстраивать дивидендую политику, устанавливая абсолютные суммы выплат. Регулятор считает присутствие Юникредитбанка в России «нежелательный источник риска» и подталкивает к уходу из страны.
🔸Финансовый директор ВТБ Дмитрий Пьянов назначен зампредправления банка, кандидатура согласована регулятором.
🔸Главное управление по капитальному строительству Нижнего Новгорода через суд взыскал 10,576 млн руб с Эс-Би-Ай Банка по банковской гарантии. Строительная компания АВК Групп получила контракт на реставрацию исторического здания поземельного крестьянского банка на улице Пискунова, под него была оформлена банковская гарантия. АВК Групп не доделала работы, поэтому суд принял решение не в пользу банка.
Эс-Би-Ай Банк (Москва) - 90,74% принадлежит SBI Holdings, Inc. (Токио), 4,63% РФПИ, 4,63% Российско-Японскому Инвестиционному Фонду
🔸Топ-менеджмент Тинькофф банка не планирует менять название - это ответ на заявление Олега Тинькова: «Я буду пытаться запретить им использовать имя. Это будет юридически непросто, но я попытаюсь» Права на бренд по классу Финансы принадлежат давно банку, а на все остальные классы ему.
Лучше бы Олег ничего не заявлял, банк бы сам скоро отказался и провел ребрендинг. А сейчас это вопрос принципа для топ-менеджмента банка

🔹Сбербанк обратился в Управление по осуществлению финансовых санкций (OFSI) Великобритании за разрешением на взаимозачет части активов. У британского Sberbank CIB (UK) Ltd на счетах в России заблокированы $107 млн, задолженность Sberbank CIB перед российским Сбером $95 млн - эти обязательства планируют взаимозачесть, чтобы увеличить объём активов для удовлетворения требований остальных кредиторов британской дочки.

@MarketOverview

​​💼 Статистика выпуска долговых ценных бумаг по типам процентных ставок

Очень хотелось посмотреть на то, как изменилась ситуация с купонами по облигациям на российском рынке за этот год🤔
Основным поставщиком этого долга являются органы государственного управления и после кризисного 2020 года объем выпусков с переменной ставкой (ранее менее популярной) в 2021 вырос сразу на 159%, что, на фоне роста выпусков с фиксированной ставкой (+23%), ярко иллюстрирует смену настроений и желание привлечь инвесторов высокой ставкой.

Логично ожидать того же в 2022? Странно, но нет.
Сложности с привлечением инвесторов на рынок очевидны (про продажи нерезидентам и говорить не приходится), но и действий в сторону переменных ставок, которые, на мой взгляд, могу привлечь инвесторов пока не видно.

Купить облигации можно через брокеров:
Финам - открыть счет
БКС - открыть счет

@MarketOverview

Система быстрых платежей показывает рост по всем показателям. Особенно "бросается в глаза" рост спроса на переводы от юридических лиц физическим лицам (например, выплаты от страховых компаний или брокеров). Количество пользователей этой функции (данных нет на картинке) в 3 квартале выросло до 1,1 млн. человек (рост в 6 раз).

Количество выплат составило 1,9 млн. единиц (+289% к 2 кварталу 2022 года) на общую сумму 15,5 млрд. рублей (+212%).

@MarketOverview

​​🟡 Райффайзенбанк наращивает портфель кредитных карт и расширяет штат

В феврале-марте 2022 года Райф свернул все бонусные программы по привлечению новых клиентов: акции «Приведи друга» и офферы в СРА-платформах. Топ-менеджмент сократил расходы на новых клиентов и сосредоточился на зарабатывании чистого комиссионного дохода, так например, выросли комиссии за хранение и покупку валюты, за свифт-переводы. В итоге за 9 месяцев 2022 года российский банк показал рекорд по чистой прибыли €790 млн и обеспечил 68% финансового результата всей группы Raiffeisen Bank International (RBI). Но сегодня для действующих клиентов была запущена акция действующим клиентам предлагают оформить кредитную карту и получить бонус 1000 руб за покупки, можно даже несколько штук в одни руки - подробнее moscowpan_cashback.
На языке банковских работников - это называется «проторговка» клиента, для увеличения проникновения продуктов и повышения дохода на одного клиента. В нормальных условиях проторговка осуществляется силами менеджеров по продажам, расходы - ЗП и премии. По непонятным причинам Райф решил начать с продаж через интернет-банк, возможно не хватает менеджеров по продажам.

Помните, как Ситибанк активно привлекал клиентов на кредитные карты с конца 2020 года? Привлечение новых клиентов прекратилось в марте 2022, а удержание и стимулирующие траты акции закончились в осенью 2022. Итоговый портфель кредитных карт Сити составил 250 тысяч штук, которые были проданы Уралсибу, среди претендентов на банк или его часть было много игроков - список. Райф может пойти по аналогичному пути, наращивая объём кредиток, которые можно быстро продать в рынок.

За период середина октября-начало ноября Райф выложил 433 новых вакансии на хэдхантере, из них 165 на клиентских менеджеров, 79 на операторов удаленной поддержки. Банку экстренно потребовался большой объём специалисты совершенно разных направлений. В июле 2022 года была похожая картинка: Райф и Сити тогда выложили 276 и 84 вакансии соответственно. Тогда Райф опроверг резкий рост найма, объяснив ситуацию регулярным техническим обновлением уже существующих объявлений о найме на платформе Headhunter. Текущее размещение вакансий Райф пока не комментировал и вряд ли поменяет формулировки, однако в сентябре из-за частичной мобилизации в банке могли освободиться рабочие места, на которые сейчас ищут кандидатов.

@MarketOverview

Переводы в юанях за 0 рублей!

Откройте валютный счет в Ак Барс Банке и совершайте переводы зарубежным партнерам в китайских юанях бесплатно.

Срок акции ограничен — успейте поймать выгоду! 🚀

Подробнее по ссылке.

🇦🇪БКС банк выпустил еще две версии новых тарифов, но новости хорошие: запускаются переводы в дирхамах ОАЭ и счета гонкогских долларах

7 ноября банк запустил открытие счетов в новых валютах AED и HKD, за хранение плата не взимается
8 ноября клиентам дали возможность перевода AED только в банки ОАЭ, Турции и Азербайджана - тариф
через интернет-банк
• 3% min Dh300 max Dh2000 - для ПУ Лайт, Комфорт
• 2% min Dh300 max Dh2000 - для ПУ Премиум
• 1% min Dh300 max Dh2000 - для ПУ Элит, Ультра
через отделения
• 3,5% min Dh350 max Dh2500 - для ПУ Лайт, Комфорт
• 2,5% min Dh350 max Dh2500 - для ПУ Премиум
• 1,5% min Dh350 max Dh2500 - для ПУ Элит, Ультра
Гонконский доллар для перевода недоступен
15 ноября добавилась информация по переводам в AED - тариф
важно: AED и HKD можно купить только по внутрибанковскому курсу. В брокере можно купить HKD, но вывести на счет в банке нельзя

▫️Обновились планы БКС Банка на ноябрь - релиз:
- запуск переводов евро, долларов и турецких лир в Турцию и Азербайджан. Ранее банк заявлял, что в планирует запуск переводов в страны ближнего зарубежья (Армения, Казахстан, Грузия и другие), сейчас этих стран в списке нет.
- возможность пополнения брокерского счета в гонконгских долларах
- из планов пропал запуск переводов в долларах для пополнение ДУ БКС Кипр
Ситуация со свифтом в банке улучшается, думаю, что скоро запустят возможность вывода HKD с брокерского счета и переводы в другие банки. Запуск торгов AED уже зависит не от БКСа, а от Московской биржи,

Рекомендую запастить цепочкой счетов в БКС Банке и БКС Брокере, тем более сейчас там проходит акция для новых клиентов:
Открываем брокерский счет в БКС до 18 декабря:
- покупаем акции, облигации, ПИФы УК БКС, драгметаллы, ДУ или ИСЖ на 10 тыс. руб
- получаем гарантированный кэшбек 1000₽
▫️Параллельно открываем в приложении брокера карту БКС Банка до 30 ноября:
- держим на брокерском счете до 30.11 портфель не менее чем на 1000 рублей в бумагах, деньгах - неважно в чём
- совершаем покупку по карте
- в течение 10 рабочих дней банк начислит кэшбек 1000 бонусных рублей

▫️Обновил пост, в котором можно найти актуальную комиссию в большинстве банков:
• входящие SWIFT-переводы
• исходящие SWIFT-переводы
▫️Проверить SWIFT-переводы OhMySwift.ru
▫️Чат @swiftTransferProblem

@MarketOverview

​​🟢 Брокер Ак Барс Финанс временно не выводит доллары и евро в другие банки
Переводы в прежнем режиме работают только на счета в Ак Барс Банке. Временные неполадки планируют устранить до 11 ноября

Напоминаем, Ак Барс Финанс берет плату за хранение USD и EUR - 0,01315% в день на остаток свыше $/€1000. Что делать сейчас с валютой, если остаток на брокерском счете превышает:
• сконвертировать USD и EUR в рубли, далее отправить в рублях на банковский счет без комиссии
• подождать 11 ноября, брокер выйдет с решением: оцените абсолютные расходы за хранение, например с $/€10000 плата составит $/€1,18 в день.
• отправить валюту на счет в Ак Барс Банке - комиссия за вывод с брокерского счета 0,1% min $/€25 max $/€100. Ак Барс Банке не взимает плату за хранение валюты. Комиссия за вывод на банковский счет соразмерна ~7-8 дням хранения. Если «не горит», имеет смысл подождать до 11 ноября.

• если нужно отправить валюту дальше, то через Ак Барс Банк валютные переводы работают:
без ограничения по минимальной сумме перевода
-2% min $150 max $500 - USD в банки Армении и турецкий Nurol Investment Bank
-2% min €150 max €500 - EUR в банки Германии и Армении
-переводы в другие банки доступны только для клентов PrivateBanking от $/€100 тыс., комиссия фикс $/€1000

Если вы еще не клиент Ак Барс Банка, то можно открыть бесплатную карту по специальной ссылке с кэшбеком 10% на всё до конца года, 10% годовых на остаток от 30 до 100 тыс. руб.
После можно открыть брокерский счет в Ак Барс Финансе для покупки валюты на бирже

тарифы брокер (pdf)| тарифы банк (pdf) | @MarketOverview

⚔️ Binance VS FTX

Многие вчера видели в заголовках информацию о том, что у ТОП5 криптовалютной биржи FTX неприятности, которые по итогу вылились в заявление CEO Binance о возможной покупке биржи FTX (важно, что пока сделка в переговорном режиме).

Очень громкое негативное событие для криптосферы (даже с учетом того, что речь о централизованных биржах), постараемся кратко разбрать суть.

Sam Bankman-Fried’s это основатель биржи FTX, но более известен он в криптомире как основатель Alameda Research, которая является крупным инвестором во многие криптостартапы и, внимание, одним из самых крупных маркетмейкером в DeFi и CeFi.

Не просто так мы, говоря о проблемах биржи FTX, обсуждаем Alameda Research, ведь именно с публикации отчета о ее балансе появилась информация о том, что основную долю (чуть менее половины от 14,6 млрд. долл.) в нем занимает FTT, который является нативным токеном биржи FTX с основной функцией предоставления скидки на торговлю или участия в токенсейлах биржи.
Основная проблема еще впереди, а пока получаем факт обеспеченности капитала компании токеном, который выпускает дочерняя компания и может это делать неограниченно. Это не устраивает других участников рынка и СЕО Binance говорит о том, что будет выходить из актива в виде FTT, что запускает массовые распродажи этого токена и в конце мы видим запреты на вывод с биржи FTX и заявление о спасении (читаем поглощении и уничтожении) FTX от СЕО Binance.

А теперь то, почему весь крипторынок стал красным. Alameda Research является ранним инвестором и держателем огромного количества токенов проектов самого разного уровня важности - от (по слухам) 10% нативного токена SOL сети Solana до доли в ConsenSys (создатели MetaMask) и, скорее всего, для спасения FTX возможны величайшие распродажи. Не будем углубляться в теории заговоров о том, что и львиная доля USDT была выпущена под активы Alameda🤐 В общем "черный лебедь" случился.

Немного "камней в огрод" Binance тоже хочется кинуть. Несмотря на все попытки быть максимально легальными сейчас мы видим явное манипулирование рынком в свою пользу. Иначе громкие заявления о продаже токенов "пошатнувшегося" конкурента назвать нельзя.
Скоро останется один Binance /открыть счет на Binance/

@MarketOverview

Альфа-Банк выпустил платёжные кольца 💍

Они работают как карта: пополняете по номеру телефона и платите в любых магазинах. Оформите Альфа-Карту Premium и получите такое кольцо с 25% скидкой.

@MarketOverview

💸Потери зарубежных компаний после отказа от работы в России

После начала февральских событий западные компании различных секторов заявили о полном или частичном прекращении деятельности в России. К потерям финансов относятся невыгодные продажи бизнеса, списания, прямые потери при невыходе на рынок и другое

▫️Самые большие потери зафиксированы в сфере энергетики и банковском деле: BP потерял около $24 млрд за списание долей в Роснефти в первом квартале, а Societe General оценил потери в €3,2 млрд евро чистой прибыли от продажи Росбанка.

▫️В секторе одежды и среди автомобильных компаний потери в среднем составили $500 млн.

@MarketOverview

📢Banking news

🔻Сбербанк до сих пор не умеет выделять из общего потока социальные выплаты. Надымская городская прокуратура через суд обжаловала незаконное списание в счет долга пенсии на ребенка-инвалида. Сбер вернул деньги.
🔸Управление Роспотребнадзора по Красноярскому краю оштрафовало Почта Банк на 110 тыс. руб за ввод в заблуждение клиента и навязывание страховки. Житель Ачинска взял кредит в Почта Банке на 5 лет, но погасил его за 2 месяца и оформил возврат страховки. Дваджы банк оспаривал штраф, в итоге Роспотребнадзор обратился в суд и взыскал с банка 246,5 тыс. руб: 110 тыс. руб первоначальный штраф, 90 тыс руб - возврат страховки, 46,5 тыс руб за моральный вред и дополнительный штраф за отказ добровольно устранить нарушение.

🔸По распоряжению Правительства 100% акций Московского Индустриального Банка (МИнБ), полученные от АСВ, будут переданы в капитал Промсвязьбанка. С начала санации в МИнБ было вложено 164 млрд руб, в мае ЦБ докапитализировал еще на 34,9 млрд руб, весь пакет акций будет переданы ПСБ по цене 1 руб.
🔸15 ноября СПБ Банк (бывш. Бест Эффортс Банк) проведет допэмиссию 400 млн акций номинальной стоимость 10 руб. Обозначенная цена на размещение - 26,5 руб, таким образом планируется привлечь 10,6 млрд руб. Подписка будет открытая, но главный акционер СПБ Биржа имеет преимущественное право выкупа.
🔸Тинькофф банк выделил сервис Путешествия в отдельное юр. лицо - ООО "Тинькофф путешествия». Учредителем новой компании стал бывший глава проекта Олега Тинькова La Dacha в Астрахани и Сочи Александр Малаха.

🔹АКРА повысило рейтинг Азиатско-Тихоокеанского Банк (АТБ, Благовещенск) с BBB-(RU) до BBB(RU), прогноз сохранен стабильный
причины: улучшение позиции по капиталу, вероятность поддержки акционера
В июне 2022 года АТБ присоединил к себе Квант Мобайл Банк, что привело к повышению уровня обязательных нормативов достаточности капитала. Главный акционер банка - казахстанская Pioneer Capital Invest
🔹Банк Россия выдаст правительству Калининградской области 2,5 млрд руб на 470 дней под 8,5% годовых на покрытие дефицита регионального бюджета. В конкурсе на сайте госзакупок банк Россия был единственным участником. В декабре 2021 банк выдал кредит Минфину Калининградской области 2 млрд руб

@MarketOverview

🧑‍⚖️Бывшие топ-менеджеры банка ФК Открытие обратились в Конституционный суд

8 ноября Конституционный суд проверит ряд положений закона «О несостоятельности (банкротстве)» и «О внесении изменений в отдельные законодательные акты РФ». Поводом для рассмотрения дела в КС стали жалобы к банку ФК Открытие от бывших менеджеров. В ходе мероприятий по оздоровлению банка со счетов сотрудников были списаны и не возвращены личные средства с текущих счетов и депозитов, в том числе зарплата и пенсия.

В числе сотрудников:
Наталья Коновалова (филиал Санкт-Петербургский) — 356000 руб
Вера Лычева (филиал Архангельский) — 2,96 млн руб, $12 400 и €9700
Лариса Магеро (филиал Петровский) — 800000 руб
Виктор Питернов (филиал Санкт-Петербургский) — $141000 и 258000 руб

💰Заявители требует взыскать средства, убытки и проценты. На первом этапе им было отказано: суды посчитали меры ЦБ обязательными для любой кредитной организации. Согласно коллективной жалобе, судами были нарушены нормы закона о банкротстве вне взаимосвязи с Конституцией и Гражданским кодексом. Они считают, что норма позволяет банку в одностороннем порядке изъять у своих сотрудников деньги и обратить их в свою собственность. Истцы указывают, что в оспариваемом законе используется термин «прекращение обязательств банка перед управляющими работниками», а не списание денежных средств со счетов. Но фактически организация во время санации наделяется правом в одностороннем порядке изымать средства со счетов и обращать в собственность.

Количество успешных случаев, когда заявителям удавалось доказать незаконность решения ЦБ в суде, крайне редки. КС небезосновательно принял жалобу, учитывая, что среди списанных средств есть страховая пенсия и заработная плата.

@MarketOverview

📬Цифра Брокер (экс-Фридом Финанс) с 14 ноября планирует запрашивать подтверждающие документы об источнике происхождения средств. Новый регламент дополнен таким правом брокера. Понятно, что компания будет просить документы не у всех клиентов, а выборочно по своим метрикам - как требует ФЗ-115, но будьте в курсе:
- входящие поступления - в случае непредоставления брокер может отказать в зачислении и вернуть деньги обратно
- заявления на вывод - если запрос поступит, то без документов деньги не выведутся с брокерского счета

Из хороших новостей: банк планирует подавать заявку на разблокировку замороженных активов, поэтому включает в регламент согласие клиента на передачу данных в Казначейство Бельгии, Минфин Люксембурга, Немецкий федеральный банк, Нацбанк Австрии и НРД.
Также с 1 декабря планируются небольшое повышение комиссий по тарифу «Всё включено»

релиз с изменениями | @MarketOverivew
новый регламент выложу в комментариях к посту

​​📬 Сбербанк предложил ЦБ отказаться от обязательных резервов, которые банки должны хранить у регулятора - доля от привлеченных вкладов. Напомню, что повышая и понижая норму обязательных резервов, ЦБ регулирует денежно-кредитную политику, влияет на ставки по депозитам и кредитам, проводит девалютизацию банковской сферы. Последние два года регулятор активно использовал этот механизм в кризисные периоды, чтобы поддержать сектор. ЦБ считает, что нельзя отказываться от обязательных резервов, потому что это приведет к затруднениям в проведении платежей.
▫️на простом примере с валютой - как работает механизм регулирования нормы обязательных резервов

Аргументы Сбербанка:
▪️планируемое повышение обязательных резервов может усугубить проблемы банковской системы, доходы будут снижены, что отразится на темпах восстановления капиталов пострадавших банков. Банки будут вынуждены перекладывать недополученный процентный доход на клиентов, что приведет к повышению ставок по кредитам
▪️банковская система фрагментировалась, обеспечение внешнеэкономических расчетов сконцентрировалось на ряде непопавших под санкции банков, которые значительно увеличили валютные пассивы из-за перетока клиентов. Сильнее всего пострадают именно эти банки с ВЭД, а крупным санкционным банкам придется увеличить зависимость от государственного фондирования

В 2019 году, когда еще только ходили слухи о введении «отрицательных ставок» по евро, легендарный пользователь банковского форума «Дай» рассказывал про жадность банкиров и несправедлливое распределение доходов между банком и вкладчиком. Сейчас Сбер отрезан от привлечения валютных вкладов, что уменьшает его возможность зарабатывать, а еще больше беспокоится о доходах своих коллег, которые проводят ВЭД. Логично, что Сбер зависит только от рублевых пассивов, потому что привлекает во вклады и выдает кредитами под процент. Банки с ВЭД не привлекают пассивы, они ничего за них не платят, а иногда даже зарабатывают за хранение валюты. Для них не важно 5% или 8% они будут откладывать в фонде обязательных резервов, они ничего не должны зарабатывать для вкладчика. Банки с ВЭД получают комиссионные доходы за счет проведения платежей и обслуживания, а Сбер лишился этой возможности и теперь зависит только от рублей.

@MarketOverview
на фото динамика нормативов обязательных резервов (в процентах)

🧑‍⚖️Как ВТБ возвращает коронавирусные кредиты с господдержкой

В 2020 году компания ООО «Сити» воспользовалась мерой поддержки от правительства и открыла кредитную линию в ВТБ с лимитом 1.229.982 руб на льготных условиях. Сделка заключалась с оговоркой: компания сохраняет 80% сотрудников. На момент заключения соглашения (июнь) численность составляла 13 человек, ВТБ ориентировался на данные из ПФР за май - 13 человек.
Штат ООО Сити в мае, июне, июле 2020 года составлял 13 человек, в августе 15, в сентябре 14 и далее с октября 2020 по март 2021 - 12

Однако, банк ВТБ списал 50% задолженности, а не 100% со следующим аргументом: численность сотрудников в апреле составляла не 13 человек, а 15, а значит компания не выполнила условия.

☑️«Сити» обратилась в суд, две инстанции приняли сторону компании. АС Московского округа занял сторону банка. Экономколлегия указала, что возможность банка использовать сведения за апрель не дает ему права в одностороннем порядке пересматривать расчет, который был утвержден. Верховный Суд оценил жалобы истца и отменил постановление кассационного суда. Судьи указали, что на момент выдачи кредита данные по численности сотрудников за май (13 чел) уже были доступны, а значит для мониторинга банк обязан использовать эти данные.

@MarketOverview
во вложении Определение Верховного суда с подробностями