🎈 "Колл-центры банков" в крипто-мире

Наверняка многие знают один из самых популярных способов обмана населения, когда звонят якобы сотрудники банков и говорят, что средства клиента под угрозой и надо срочно их перевести на "безопасный" счет, который, как правило, пополняется через банкомат на незнакомую карту😏

Оказывается в крипте можно попробовать сделать также и с этим столкнулись многие пользователи, которым предложили "обновить" контракт токена USDC путем отправки на адрес нового контракта токена.
Схема правда похожа на истории со звонками - письмо с электронного адреса support@convertkit.com от имени создателя USDC компании-разработчика Сentre с инструкцией по "обновлению" стейбла (отправка на адрес 0xdbe2dca9d99adde4b72c19213b2776c99f6212db, который уже заблокирован) и дедлайном в 23 декабря 2022 года.

Реакция Сentre уже последовала:
"PSA WARNING: There is an active phishing campaign attempting to lure users into transferring #USDC tokens to malicious addresses. The scammers are pretending to be from @centre_io. There is not a new version of USDC in the marketplace. Please do not fall for this."
(ПРЕДУПРЕЖДЕНИЕ PSA: ведется активная фишинговая кампания, направленная на то, чтобы заставить пользователей перевести токены #USDC на вредоносные адреса. Мошенники выдают себя за @centre_io. На рынке нет новой версии USDC. Пожалуйста, не поддавайтесь на это.)

@MarketOverview

📈 Доля безналичных платежей неуклонно растет. Ожидаемая ЦБ доля таких операций в розничной торговле 70%, но уже сейчас показатель превысил 75%, а это план ЦБ на конец 2023 года. В итоге новый целевой ориентир 78-80%.
Интересен рост стран, подключенных к системе передачи финансовых сообщений (аналог SWIFT) в 2023, которых должно стать на 3 больше (18 стран).

@MarketOverview

​​😒Росбанк c 1 декабря повышает минимальную сумму перевода через Мобильное приложение Росбанк Онлайн до $50.000 - было $15.000. Причём на переводы в отделениях минимальная сумма остается прежней $15.000

Приведу цитату из интервью директора розничного бизнеса Росбанка Алексей Лола: «Мобильный банк постепенно становится полноценной заменой банковского отделения – так называемым цифровым офисом. Мы стремимся к тому, чтобы в мобильном приложении клиент мог выполнить все операции по карте, по счету, которые ему необходимы и которые раньше были доступны только в отделениях банков.»

Росбанк решил устроить для своих операционнистов предновогодний подарок и «перенаправил» клиентов с небольшими переводами из онлайна в офисы. Также повышением минималки банк решил заработать больше комиссионного дохода, потому что комиссии в отделении в два раза выше:
интернет-банк
• 2% min ₽4.000 max ₽18.000; 1,5% min ₽4.000 max ₽15.000 для ПБУ Премиальный
отделения
• 4% min ₽8.000 max ₽36.000; 3% min ₽8.000 max ₽30.000 для ПБУ Премиальный

🇪🇺Экономическая география от Росбанк: расширен список стран, куда НЕ переводит доллары: к Китаю, Узбекистану, Армении и Еврозоне добавляются страны Экономического и валютного союза Европейского союза (ЭВС).

Еврозона - это высший уровень интеграции членов ЭВС, в который на сегодня входят 19 стран, основной валютой является евро. В 2023 году Хорватия станет 20-м членом.
ЭВС - это ЕС и группа из 10 стран, которая находится на одном из трех этапов интеграции Европейского механизма обменных курсов (ERM II): Исландия, Лихтинштейн, Норвегия, Швеция, Дания, Польша, Чехия, Венгрия, Болгария, Румыния

тариф | @MarketOverview

📢Banking news

🔻ЦБ выписал штраф банку ВТБ за незаконное получение или предоставление кредитного отчета (ст. 14.29 КоАП). Размер штрафа 30-50 тыс. руб.
По моим подсчетам ВТБ допустил уже 23 нарушения при работе с кредитными историями
🔻ЦБ вынес 2 штрафа Совкомбанку за нарушение правил приобретения более 30% акций ОАО (ст. 15.28 КоАП), размер каждого для юр. лиц составляет от 50 до 500 тыс. руб. Регулятор не уточняет подробности, но из последних публичных сделок это могли быть поглощения АО Банк НФК и ПАО Банк Восточный
🔻ЦБ вынес предупреждение гендиректору УК БКС Владимиру Соловьеву за отсутствие внутреннего контроля, не повлекшее непредоставление сведений, или нарушение сроков подачи сведений по подозрительным операциям (ч. 1 ст. 15.27 КоАП)
🔻ЦБ вынес предупреждение гендиректору специализированного депозитария Инфинитум Павлу Прассу за нарушение обязанностей по учету и хранению имущества, а также его контролю (ч. 7 ст. 15.29 КоАП)
В ноябре Прасс уже получал предупреждние ЦБ за воспрепятствование проведению проверки или неисполнение предписания регулятора. В апреле 2022 УК Первая (бывшая УК Сбер Управления Активами) передала в Инфинитум иностранные ценные бумаги части клиентов. Инфинитум принадлежит Павлу Прассу на 94%, еще 2% владеет Газпромбанк

🔸Банк ВТБ второй год не может продать здание бывшего банка Москвы на Лиговском пр., 108А в Санкт-Петербурге. Впервые шестиэтажное здание площадью 2,6 тыс. кв м было выставлено в 2020 году - за 515 млн руб, в марте 2021 цена упала до 418,49 млн руб. В этом году 29 ноября должны подвести итоги очередных торгов, начальная стоимость объекта была снижена до 335,9 млн руб, хотя эксперты считают реальной рыночной ценой 175-180 млн руб.
Интересно, по какой стоимости актив переходил на баланс ВТБ, когда тот принимал имущество банка Москвы
🔸Банк ФК Открытие повторно выставил на торги недостроенный бизнес-центр «Карнеол» в Екатеринбурге за 1,14 млрд руб. Впервые на торги объект площадью 2549 кв. м и участок 3 562 кв. м. выставлялись в 2016 году за 3,5 млрд руб, тогда застройщик ЗАО Карнеол обанкротился и недострой перешел к кредитору - банку Открытие. Летом 2022 Открытие пыталось продать здание за 1 млрд руб, но неуспешно. Непонятно, почему цена выросла сегодня на 140 млн руб.
Объекты коммерческой недвижимости за 2—3 года упали в цене в 2-3 раза
🔸Никто из акционеров СПБ Банка (бывш. Бест Эффортс Банк) не воспользовался преимущественным правом на выкуп допэмиссии, поэтому 400 млн акций может выкупить новый инвестор.
Ранее СПБ Банк объявил о привлечении 10,6 млрд руб через допэмиссию
🔸Предправления Азиатско-Тихоокеанского Банка Алексей Коровин покинул пост, на его место врио назначен Кайрат Алтынбеков, ранее работавший казахстанских Жилстройсбербанке, Казагропромбанке, банке «ТуранАлем», в ипотечных организациях «БТА-Ипотека» и «Баспана»

🔹АКРА впервые присвоило рейтинг Юнистрим Банку (Москва) на уровне BB-(RU), прогноз стабильный.
Юнистрим Банк является расчетным центром международной платежной системы переводов Юнистрим. Агентство отмечает высокую зависимость от ранее невостребованных денежных переводов на фоне сокращения кредитного портфеля.

@MarketOverview

🌐 РСХБ и SWIFT

Евросоюз рассмотрит возможность переподключение Россельхозбанка к SWIFT в рамках «зерновой сделки». Представитель Еврокомиссии Петер Стано: «Мы должным образом приняли к сведению претензии России относительно роли Россельхозбанка в сделках, связанных с продовольствием и сельским хозяйством, а также предполагаемые трудности, вызванные его отключением от SWIFT. Хотя это делает транзакции более дорогими и медленными, платежи по-прежнему возможны» - Известия

Основные тезисы Петера Стано:
- ЕС услышал позицию Москвы и рассмотрит её;
- санкции ЕС не нацелены на торговлю с/х и пищевой продукцией между Россией и третьими странами;
- санкции ЕС предполагают отступление от них для проведения сделок в сфере продуктов питания и удобрений;
- у России есть достаточное количество каналов для переводов, включая Газпромбанк, которые не был отключен от SWIFT

Перспективы по сделке хорошие, а свифт - это малая часть, которую могла бы получить Россия в рамках «зерновой сделки». Самое главное и важное требование - это отмена санкций на экспорт российского зерна, далее - использование трубопровода, проходящего по территории Украины, для прокачки и экспорта аммика через порт Одессы. Для этих контрактов как раз и нужен РСХБ с работающим SWIFT’ом. Одного ГПБ, как глобального участника переводов, недостаточно, поэтому нужно диверсифицировать риски.
Если РСХБ подключат, то возможно доступ к переводам откроют и физ. лицам - но пока об этом прямо не заявляют.

Контекст:
В июне РСХБ попал в шестой пакет санкций, тогда банк был отключен от SWIFT-переводов. В июле между Россией, Украиной, Турцией и ООН была впервые заключена «зерновая сделка», предусматривающая безопасный коридор для вывоза с/х-грузов из Украины по Чёрному морю. Договор был заключено до ноября с автоматической пролонгацией. 29 октябре Россия приостановила участие в сделке из-за атаки беспилотников на российские корабли, участвующие в инспекции судов по договору. 2 ноября Россия возобновила участие в «зерновой сделке»

@MarketOverview

🥤7 руб за сладкую газировку - новый акциз с июля 2023 года

Президент России Владимир Путин подписал Закон о введении акциза 7 руб. за литр на сахаросодержащие напитки с июля 2023 года - напитки, упакованные в потребительскую упаковку, кроме произведённых компаниями из сферы общественного питания, и содержащие сахар и т.п., сахарный сироп, мед. Содержание углеводов в пищевой ценности таких напитков должно превышать 5 г на 100 мл, а доля этилового спирта менее 1,2%.

Исключения - не признаются сахаросодержащими напитками:
▫️алкоголь крепостью более 0,5% и виноградное, плодовое, медовое, пивное и другие сусла, плодовые сброженные материалы и квас менее 1,2%.
▫️пищевая продукция, за исключением тонизирующих напитков и содержащих двуокись углерода.
▫️соки, морсы, сиропы, молоко и молочная продукция, кисели на растительной основе, произведенные из зерен, злаковых, зернобобовых и масличных культур, кокоса, орехов и других продуктов.

Вопрос введения акциза на сладкие напитки поднялся в 2016 году. Тогда Минфин предлагал ввести пятирублевый акциз. В нынешнем году власти вернулись к обсуждению, Минфин уже заложил поступления от данного акциза в доходы бюджета. Полученные средства министерство намеревалось направлять на борьбу сахарным диабетом.

❌Индустрия напитков не поддерживает эту инициативу. В августе было приняло решение отложить вопрос о введении акциза на сладкие напитки. Отрасль представила подробную аргументацию, почему использование данного инструмента может принести негативные последствия.
Основная цель - оздоровление населения за счет уменьшения потребления сахаросодержащих напитков.

@MarketOverview

Что нужно успеть сделать до 1 декабря?

До 1 декабря осталось чуть меньше недели. Давайте проверим, что все помнят, исполнения каких обязанностей от нас ожидает ФНС

1️⃣1 декабря истекает срок для подача отчетов о движении денег и иных финансовых активов по счетам (вкладам) в зарубежных банках и иных организациях финансового рынка, и о переводах денег без открытия банковского счета с использованием электронных средств платежа, предоставленных иностранными поставщиками платежных услуг за 2021 год

По закону такие отчеты нужно подать до 1 июня года, следующего за отчетным. Иными словами, если зарубежный счет вы открыли только в этом году, то обязанность подать отчет у вас возникнет только в следующем году.

В 2022 году Правительство продлило сроки подачи отчетов за 2021 год до 1 декабря 2022 года.

Пошаговая инструкция как заполнить отчет о движении средств по зарубежным счетам есть тут.

Кому не надо подавать такие отчеты можно почитать тут.

2️⃣1 декабря истекает срок для своевременной оплаты физическими лицами имущественных налогов, указанных в направленных им налоговых уведомлениях за 2021 год

❗️Исключение – граждане, призванные в соответствии с Указом Президента РФ от 21.09.2022 № 647 на военную службу по мобилизации. Им автоматически продлены сроки уплаты налогов на период прохождения военной службы и до 28 числа включительно третьего месяца, следующего за месяцем увольнения с военной службы.

О каких налогах идет речь:

✔️транспортном,
✔️земельном,
✔️имущественном
✔️НДФЛ (в отношении доходов, по которым он не был удержан)

💸 Оплатить налоги можно с помощью сервиса «Уплата налогов и пошлин» или в «Личном кабинете налогоплательщика». Достаточно ввести реквизиты банковской карты или воспользоваться онлайн-сервисом одного из банков-партнёров ФНС России, в том числе по QR- или штрихкоду платежа, указанного в налоговом уведомлении.

@Invest_Lawyer

🔺Цифра Банк (ФФИН Банк) с 29 ноября повышает комиссии за валютные переводы и ограничивает переводы в китайский юанях и армянских драмах

RUB
• 1% min ₽500 в банк Фридом Финанс Казахстан - было 0,5% min ₽500

USD
• 2,5% min $50 в банк Фридом Финанс Казахстан - было 1% min $50
• 1,5% min $100 в Ардшинбанк (Армения) - было 1,25% min $100

KZT
• 2,5% min $50 в банк Фридом Финанс Казахстан - было 1% min $50
• 1,5% min $100 в другие банки - было 1,25% min $100

CNY: Банк ограничил переводы в китайских юанях - может отправлять только в банк Фридом Финанс Казахстан, Ардшинбанк и банк Солидарность (Россия). Ранее ограничений на банки-получателей не было.
• 2,5% min $50 в банк Фридом Финанс Казахстан - было 1% min $50
• 1,5% min $100 в Ардшинбанк (Армения) и банк Солидарность (Россия) - было 1,25% min $100

AMD: Приостановлены переводы в армянских драмах в другие банки Армении, за исключение Ардшинбанка. Ранее ограничений на банки-получателей не было. Комиссия выросла:
• 1,5% min $100 в Ардшинбанк (Армения) - было 1,25% min $100

Хорошие новости тоже есть:
▪️Банк запустил открытие счетов в азербайджанских маната (AZN) и турецких лирах (TRY) - открытие и обслуживание бесплатно.
▪️Теперь в банке можно покупать USD/EUR по курсу Московской биржи со сниженной комиссией 0,25% - было 0,9%-5% в зависимости от пакета. А также добавилась возможность конвертации AMD и TRY по биржевому курсу.

тариф | @MarketOverview

​​🔹Райффайзенбанк с 13 декабря смягчает условия хранения валюты. Банк вдвое повышает лимиты бесплатного хранения валюты и поднимает пороговые значения взимания ежемесячной комиссии на остаток.

Доллары США:
• без платы до $20.000 - было до $10.000
• 0,5% min $10 на остаток от $20.000 до $100.000 - было от $10.000 до $50.000
• 1% на остаток от $100.000 - было от $50.000
Для премиальных клиентов лимит бесплатного хранения увеличен до $100.000

Евро, Фунты стерлингов, Швейцарские франки:
• без платы до 10.000 - было 5.000
• 0,5% min €/£/₣10 на остаток от 10.000 до 50.000 - было от 5.000 до 50.000
• 1% на остаток от 50.000 - без изменений

Японские йены:
• без платы до ¥1.000.000 - было ¥500.000
• 0,5% min ¥1.000 на остаток от ¥1.000.000 - было от ¥500.000 до ¥5.000.000
• 1% на остаток от ¥5.000.000 - без изменений

Нововведения не коснулись китайские юани, запущенные 5 октября, и другие иностранные валюты. У Райфа своя система учета остатков, по которой он считает остатки только на 30/31 (последнее) число календарного месяца, при этом в расчет идет совокупный остаток на банковском и брокерском счете в одной валюте. По сути главное на конец месяца не превышать этот остаток, иначе Райф возьмет плату за весь месяц.
Райф сделал уточнение, что если денег на счете не окажется, а комиссия начислена, то он может забрать эквивалент с любого другого текущего счета. Банк исключил из правила депозиты и брокерские счета.

В новых тарифах изменения не коснулись SWIFT-переводов 🤞

релиз | тариф (pdf) | @MarketOverview

Бандитский Петербург

🔸25 ноября около 18:45 в отделение Райффайзенбанка на пр. Просвещения, 36/141 в Санкт-Петербурге вошло трое мужчин в медицинских масках. Грабители не собирались грабить банк, они распылили газ из баллончика в лицо 40-летней клиентке, силой вывели из офиса, посадили в Nissan Qashqai и уехали. Злоумышленники проехали во двор, высадили женщину, отобрав телефон и 1,5 млн руб, и скрылись.
Возбуждено уголовное дело.

🔸Правоохранительные органы задержали троих телефонных мошенников - видео mediamvd. Благодаря сотрудничеству с одним из операторов мобильной связи было установлено, что в городе Колпино функционирует специальное оборудование для перенаправления трафика. За полгода там зафиксировано подключение более 12 тысяч сим-карт. Через балансовые счета карт было проведено свыше 150 миллионов рублей.
Как действовала схема: мошенники из заграницы звонили потерпевшим и рассказывали о якобы подозрительных действиях с их счетами. Жертвы под давлением переводили деньги мошенникам, после чего они переводили их в электронные кошельки и конвертировали в крипту. Для скрытия следов каждая симка в течение дня использовалась не более двух раз.
В ходе обысков в Колпино и Мособласти было изъято спецоборудование, ноутбуки, телефоны и более 1500 сим-карт. Фигурантам предъявляют 13 эпизодов мошенничества, по каждому возбуждены уголовные дела.

@MarketOverview

Банк Левобережный с 5 декабря повышает комиссию за валютные переводы

доллары и евро
• 3% min $/€120 max $/€500 - было 2% min $/€50 max $/€400
• 1,5% min $/€120 max $/€500 для VIP-клиентов - было 1% min $/€50 max $/€400

японские йены
• 3% min ¥15.000 max ¥70.000 - было 2% min ¥10.000 max ¥30.000
• 1,5% min ¥15.000 max ¥70.000 для VIP-клиентов - было 1% min ¥10.000 max ¥30.000

На сайте банка указано, что для входящих платежей используются корреспондентские счета в USD и EUR в Raiffeisen Bank International (RBI, Австрия), JPY и EUR в Commerzbank (Германия) и USD в АйСиБиСи Банк (Москва). Возможно этими же счетами банк пользуется для отправки переводов

▫️Обновил пост, в котором можно найти актуальную комиссию в большинстве банков:
• входящие SWIFT-переводы
• исходящие SWIFT-переводы
▫️Проверить SWIFT-переводы OhMySwift.ru
▫️Чат @swiftTransferProblem

тариф | @MarketOverview

‼️Президент России подписал Указ, разрешающий BARN B.V. продажу 100% РН Банка АВТОВАЗу

Ранее Совет директоров Юникредитбанка вынес на голосование вопрос о продаже 40% доли в голландской BARN B.V., главным активом которой является российский РН Банк. Остальной пакет 60% компании принадлежит автохолдингу Рено-Ниссан.
Исходя из сделки, концерн Renault-Nissan также выходит из состава акционеров банка.

указ (pdf) | @MarketOverview

💰Как работодатели платят ЗП уехавшими сотрудникам

Официальных данных о количестве уехавших за границу россиян нет. По оценке одного агентства, в сентябре в Казахстан уехали около 200 тыс. россиян, в Грузию — 70 тыс. и в Армению — 60 тыс. Значительная часть уехавших продолжили работать на российские компании удаленно и получать ЗП на российские карты. В ряде ситуаций возникают проблемы вроде доступа к деньгам, с налогообложением и др.

Поскольку с марта 2022 карты Visa и Mastercard российских банков перестали работать за границей, а национальная «Мир» и китайская UnionPay работают за рубежом с ограничениями, россияне ищут новые способы получения ЗП.

🔹Перевод средств с российской карты за рубеж с помощью систем денежных переводов «Золотая корона», Contact, «Юнистрим» и т.п. Отправленные деньги можно получить на карту иностранного банка или наличными.
🔹Отправка денег с российского на иностранный счет с помощью SWIFT (актуальная работающая цепочка) или корреспондентских счетов. Вариант подходит не всем российским банкам, так как кредитные организации с отключением от SWIFT. Например, Сбербанк, МКБ, Россельхозбанк, ВТБ, Открытие, Россия, Промсвязьбанк, Совкомбанк, Новикомбанк и ВЭБ.РФ.
🔹Если зарплатная карта выпущена подсанкционным банком, то россияне сначала могут перевести деньги на свой счет в российском банке не под санкциями, а потом отправить с него средства на иностранную карту.
🔹Сменить банк для получения ЗП.
🔹Выплата ЗП от дочернего юрлица на местные счета, если в стране пребывания сотрудника действует филиал или представительство компании.
🔹Перевод средств на белорусские карты Visa или Mastercard, которыми можно пользоваться в некоторых странах.
🔹Привлечение компании-агента. На ее счет перечисляются средства, и за определенную комиссию она расплачивается с российскими работниками.

Другая проблема, связанная с релоцированными сотрудниками, — это налоги. Санкционные ограничения создали ситуацию, когда компании, с одной стороны, боятся случайно нарушить законодательство, проводя расчеты с другими странами, а с другой — хотят оптимизировать налоговые издержки. Возможно, некоторые компании считают оптимальным выходом использование альтернативных схем вместо обычных трудовых отношений с уехавшими сотрудниками.

👉🏻За уехавших сотрудников до того, как они потеряют налоговое резидентство России, страховые взносы и налоги продолжает платить российский работодатель. После потери резидентства обязанность уплачивать НДФЛ утрачивается.

Ранее, Минфин предложил поправки в Налоговый кодекс: россияне, пробывшие более полугода за границей, но работающих дистанционно на Россию, могли бы платить НДФЛ не 13, а 30% — как ставка подоходного налога для источников за пределами России. Однако спустя месяц министр заявил, что Минфин склоняется к сохранению НДФЛ для уехавших россиян на уровне 13%.

Компании могут применять следующие варианты оптимизации:
🔸Оформить работников по договору с частным агентством занятости. Часто в таких случаях вбелую платится лишь МРОТ, а остальное — «в конверте».
🔸Заем работнику от работодателя вместо ЗП. Его можно списать как расходы компании и не учитывать в налоговой базе для налога на прибыль; с займа не нужно платить страховые взносы.
🔸Предоставить работнику неоплачиваемого отпуска с выплатой бонуса. С бонуса также не нужно платить страховые взносы.

Эксперты напоминают, что при использовании таких схем, компания должна быть готова обосновать целесообразность применения в контролирующем органе.

@MarketOverview

🔹Уралсиб с 7 декабря снижает минимальную сумму перевода в евро до €50.000 - было €75.000

Также банк открывает возможность перевода в евро через Уралсиб-Онлайн, ранее приходилось отправлять только через офис банка по повышенным тарифам. Однако лимит на переводы в интернете эквивалент 500 тыс. руб/сутки и 2 млн руб/месяц, поэтому предварительно его требуется увеличить через чат в приложении или в колл-центре.
Напомню комиссии на переводы в евро:
• 0,7% min €300 max €600 - интернет-банк Уралсиб Онлайн
• 1% min €500 max €750 - отделения

@MarketOverview

🔩 OFAC взыскало с Kraken 362 158,7 USD

OFAC добилось взыскания с Kraken этой суммы "за очевидные нарушения санкций против Ирана", что указано в документе. Речь идет об обработке 826 транзакций на сумму $1,7 млн для пользователей, которые находились в Иране. Платформа добровольно раскрыла нарушения, имевшие место с октября 2015 по июнь 2019 года.

Снова интересный факт - Kraken имеет все лицензии для работы в США, но на протяжение столь длительного периода мониторинга соблюдения санкций не проводилось🤔

@MarketOverview

🔹Брокер банка Приморье с 2 декабря снижает комиссию на покупку валюты и повышает на продажу
• 3,5% на покупку - было 5%
• 0,2% на продажу - было 0,05%

Через брокера можно выводить на счет в банк Приморье только USD, CNY и HKD - без комиссии. Если совершить вывод до 21:00 по Владивостоку (или до 14:00 МСК), то деньги поступят в этот же день. Если позже, то на следующий рабочий день. Комиссии на валютные переводы через интернет-банк - на фото. Банк Приморье интересен фиксированными комиссиями, а также возможностью переводить в экзотических валютах, и всё работает онлайн: JPY, KRW, THB, AUD, NZD, CAD, AMD

Важно, за обслуживание брокерского счета взимается плата 900 руб/мес. Однако если вы наторгуете комиссий брокеру на эту сумму и больше, платы не будет. Если не наторгуете, то банк спишет недостающую сумму до 900 руб.

тариф (pdf) | @MarketOverview

🚗 Автокредитование продолжает "сбавлять" и на средней сумме размера автокредита это заметно - в октябре 2022 года средняя сумма составила 1,08 млн. рублей, что ниже сентябрьского показателя (1,15 млн. рублей) на 6,1%.
Правда выводов об общем снижении рынка продаж авто сделать не получится по ряду причин:
🔹Основной вклад в выдачи автокредитов вносят продажи новых автомобилей, а с новой госпрограммой это отечественные авто цены на которые ниже иностранных
🔹 Реально покупаемые иностранные автомобили привозятся из-за рубежа и заемные средства там, как правило, с потребительских кредитов
🔹 Развивающийся рынок продаж автомобилей с пробегом при помощи автокредитования так же характеризуется ценами ниже, чем покупки новых авто

@MarketOverview

❗️Отличная новость для поставщиков товаров на условиях отсрочки платежа

Ак Барс Банк проведет онлайн-трансляцию конференции «Факторинг-2023: digital-инструменты и тренды финансирования».

⏰ 2 декабря 2022 года с 10 до 13 часов по мск.

На повестке следующие вопросы:
• новые подходы и инструменты для финансирования,
• что выбрать: факторинг с регрессом или без,
• особенности и возможности международных расчетов,
• блиц-опрос лидеров рынка и разбор успешных кейсов.

Все желающие смогут задать вопросы спикерам. Авторы самых интересных из них получат призы.

Мероприятие — бесплатное, для участия нужна регистрация по ссылке.

📈Просрочка старше 90 дней по микрозаймам держится выше 40% уже второй месяц и в октябре зафиксирована на уровне 43,1%. Максимум последних 2-х лет - 39,8% (октябрь 2020 года).
Интересно, что рост просрочки происходит на фоне общего снижения объемов выдаваемых микрозаймов, хотя одна из возможных версий роста "просрочки", описанная на РБК, как раз объясняет, что в условиях дефицита клиентов некоторые МФО ослабляли требования к ним и это могло спровоцировать рост просрочки.

Скорее всего ЦБ не оставит без внимания рост просрочки и скоро мы увидим ограничения на выдачи наиболее рискованных микрозаймов или ужесточение требований к настройке скоринговых моделей МФО🤔

@MarketOverview

📢Banking news

🔻ЦБ оштрафовал Тинькофф банк за воспрепятствование проведению проверки или неисполнение предписания регулятора (ч. 9 ст. 15.29 КоАП). Размер штрафа не уточняется, но в КоАПе предусмотрены следующие наказания: на должностных лиц 20-30 тыс. руб или дисквалификация до 1 года, на юр. лиц 500-700 тыс. руб
Это уже третий штраф после прошедшей 4 октября проверки ЦБ
🔻ЦБ выписал предупреждение банку УБРиР за незаконное получение или предоставление кредитного отчета (ст. 14.29 КоАП).
Это второй штраф банка с начала активной кампании ЦБ, что на фоне остальных игроков смотрится крайне прилично.
🔻Разработчик ПО «Смарт Энджинс Сервис» (Smart Engines) взыскало Ситибанка через Арбитражный суд 500 тыс. руб за нарушение исключительного права на ПО Smart IDReader. Сити пользовался ПО для распознавания документов, удостоверяющих личность, после завершения договора с Smart Engines.
После окончания договора один из сотрудников Ситибанка обратился в Smart Engines, чтобы проконсультироваться по рбаоте в ПО, на этом и «спалился». Компания сделала вывод, что банк использует ПО без договора, хотя ранее банк отказался от продления контракта. Изначально Smart Engines требовало взыскать максимально возможную сумму компенсации 5 млн руб, но суд снизил ее до 500 тыс. руб и удовлетворил иск.

🔸Президент АвтоВАЗа Максим Соколов заявил, что готов закрыть сделку по приобретению РН Банка до конца года, но всё зависит от скорости корпоративных процедур продавца. АвтоВАЗ планирует использовать банк для работы с дилерами, факторинга, для программ господдержки, льготного автокредитования и лизинга.
На этой неделе Президент России подписал Указ, разрешающий BARN B.V. продажу 100% РН Банка АВТОВАЗу. BARN B.V - это холдинговая компания, принадлежащая концерну Renault-Nissan 60% и Юникредитбанку 40%
🔸АКРА отозвало рейтинг Фольксваген Банка РУС (Москва) без подтверждения, до отзыва рейтинг был на уровне ААА(RU), прогноз стабильный.
причина: из-за отсутствия информации для актуализации
🔸АКРА хоть и подтвердило рейтинг банка Держава (Москва) на уровне BBB-(RU), прогноз стабильный, но отметило риски роста гарантийного портфеля при сохранении доли проблемных гарантий. По мере вызревания портфеля в будущем могут повыситься кредитные риски. Также агентство считает рискованными активами кредиты физ. лицам под залог недвижимости, хотя их доля в общем бизнесе небольшая.

🔹Эксперт РА повысил рейтинг Солид Банка (Владивосток) с ruB до ruB+, прогноз изменен с развивающегося на стабильный.

@MarketOverview

💸Как сотрудница Почта Банка украла 60 млн руб клиентских денег.

В 2017 году 22-летняя Анастасия Кондратова устроилась на работу Почта Банк в г. Изобильный Ставропольского края. Кондратова звонила клиентам и сообщала, что банк якобы поднял ставки по депозитам, предлагая перезаключить договор вклада на более высокий процент.

↘️Когда клиент приходил в офис, оператор вводила в систему его биометрию и получала код доступа к счету, действующий 15 минут. Затем Кондратова распечатывала фальшивый договор на открытие нового вклада и передавала бумаги клиенту. Когда посетитель уходил, сотрудница через банкомат с помощью кода снимала со счета часть средств. Потерпевшими становились пожилые люди, которые не использовали приложения банка и банкоматы. Длительное время они не знали о снятии денег с их счетов. Следствие пришло к выводу, что Анастасия занялась махинациями сразу после начала работы, было выявлено 82 эпизода хищения. Схема действовала вплоть до увольнения в августе 2021.

В ходе следствия было арестовано имущество стоимостью 4 млн руб, приобретенное во время работы в банке. По словам мошенницы, 39 млн руб она проиграла в интернет-казино. Анастасия Кондратова признала вину и заключила соглашение со следствием, взяв обязательство изобличить других соучастников преступления, адвокат заявлял о раскрытии 30 подельниках. Однако, других фигурантов в деле не оказалось.

❌Почта Банк заявляет, что мошенническая пирамида стала возможной, поскольку потерпевшие лица были лично знакомы с обвиняемой и доверяли ей наличные деньги. Банк добавляет, что именно служба безопасности банка выявила схему. В уголовном деле Почта Банк признан потерпевшим.

Суд признал Кондратову виновной и назначил наказание в 7 лет лишения свободы. Общая сумма ущерба дошла до 60 млн рублей. Анастасия посчитала обвинение излишне жестоким, а вкладчики не согласны с мнением, что мошенница действовала в одиночку. В октябре 2022 в Ставропольский суд поступила апелляционная жалоба Кондратовой. В результате Суд снизил этот срок до шести лет. Во время слушания апелляционной жалобы Кондратова заявила, что пойти на преступление ее вынудили руководители отделения банка. По версии банка, нарушений в организации работы отделения выявлено не было, а мошенница действовала единолично.
Пострадавшие клиенты подали также гражданские иски против Почта Банка.

На видео интервью одного из пострадавших | @MarketOverview