Средняя максимальная ставка по депозитам выше 7,3%

С 3 декады июля максимальная ставка по депозитам была ниже 7% и во 2 декаде ноября ставка снова вернулась выше 7% (7,061%). За показтелем следит ежедекадный мониторинг процентных ставок ЦБ на основании данных топ-10 крупнейших банков РФ (Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Альфа-банк, Россельхозбанк, банк «ФК Открытие», Райффайзенбанк, «Тинькофф», Промсвязьбанк и Совкомбанк) и в третье декаде ноября ставка выросла сразу до 7,295%.

@MarketOverview

Тинькофф банк перевел клиентов на ручной режим SWIFT-переводов: со вчерашнего вечера при попытке сделать валютный перевод выходит ошибка. Поддержка сообщает, что перевод можно совершить по видеозвонку @MarketOverview

UPD 15:00: переводы по свифту восстановили, можно делать онлайн

📉 Средний размер счета ИИС в рамках брокерского обслуживания за квартал снизился с 70 тысяч рублей до 65 (-7,14%). Снижение на те же 7% за квартал продемонстрировал и общий портфель ИИС (395 млрд. рублей по итогам квартала), но объем портфеля в это непростое для финансовых рынков время показатель изменчивый😏
Больше опасений вызывает динамика взносов на ИИСы, которая в 3 квартале 2022 впервые показала отрицательную разницу между взносами и снятиями (-4 млрд. рублей).

@MarketOverview

€100 000 000 - такую сумму мультбрендовый ресторанный оператор AmRest Group планирует получить за сделку по продаже российского бизнеса KFC российской компании - из релиза AmRest

Покупателем выступит ранее неизвестная компания ООО «Альмира», пока кроме названия ничего. Надеюсь, обойдется без новостей, что за ней стоят не только Андрей Осколков и Константин Котов. Ранее сделка по покупке российского KFC оценивалась в 1,3 млрд руб.

@MarketOverview

🔥Карты Мир возвращаются в iPhone. Коллеги из тг-канала @cardreview сообщают, что НСПК готовит «универсальное решение с переходником» для всех моделей iPhone, начиная с 8-й версии, позволяющее проводить оплату картами Мир.
Карта должна быть привязана в приложение НСПК для iOS

Очень ждём запуск

@MarketOverview

📬В телеграме ходили конкретные списки из 3 банков, которые будут включены в 9 пакет санкций, однако нигде в официальных заявлениях они не фигурировали. По сути телеграм каналы взяли старые (сентябрьские) заявления и предложения румынских и венгерских дипломатов за основу, без пометки, что это их версия.

💡А вот кому стоит верить, так это официальным релизам. Глава Европейской Комиссии Урсула фон дер Ляйен выпустила официальное заявление, внеся немного ясности:
• санкции будут введены против 3 банков, среди которых Всероссийский Банк Развития Регионов (ВБРР);
названия двух других банков пока не раскрывается
• почти 200 физ. лиц и юр. лиц будут добавлены в санкционные списки: российские вооруженные силы (непонятно, что это означает), отдельные российские офицеры, предприятия ОПК, депутаты Госдумы и члены Совета Федерации, министры, губернаторы, политические партии и другие;
• новые экспортные ограничения в отношении товаров двойного назначения: химические вещества, нервно-паралитические вещества, электронику и ИТ-компоненты, которые могут быть использованы в ОПК;
• закрытие доступа к экспорту дронов, летательных аппаратов, двигателей для них в Россию и третьи страны, которые могли бы поставлять их в Россию, например, Иран;
• отключение 4 каналов и других платформ «российской пропаганды»;
• новые экономические санкции против российского энергетического и горнодобывающего сектора, включая запрет на новые инвестиции в горнодобывающую промышленность России

@MarketOverview

​​🔥БКС Банк восстановил переводы в долларах, евро, юанях и дирхамах в ограниченный список банков и стран

Вчера Комитет по продуктам для корпоративного и розничного бизнеса (отвечают за Тарифы) собрался и под вечер выпустил разъяснения по валютным переводам в USD, EUR, AED и CNY. Переводы больше не привязаны только к странам, в новых тарифах БКС Банк сможет переводить в конкретный список банков конкретных стран (на фото):

• Австрия - USD только в Raiffeisen Bank International;
• Азербайджан - USD в 8 банков;
• Армения - USD и EUR все банки;
• Киргизия - USD в 7 банков;
• ОАЭ - AED во все банки;
• Таджикистан - USD в 6 банков;
• Турция - USD в 4 банка
• Весь мир, включая Россию - CNY во все банк

Удивительно видеть в списке австрийский Райф. Похоже БКС смог договориться с российским Райфом на переводы в долларах, надеемся на запуск евро. Напоминаю, выгоднее всего покупать валюту на брокерском счете и без комиссии выводить на счет в банке. Открыть счет в БКС Брокере можно бесплатно онлайн через Госуслуги по специальной ссылке

Другие хорошие новости БКС:
1. Запустился «Выгодный промо» вклад в дирхамах ОАЭ от 15.000AED под 1% годовых на 30 дней.
2. «Выгодный промо» вклад в рублях стал доступен для всех клиентов: от 300 тыс. руб. под 9% годовых на 610 дней.
Ставки и условия (pdf)
3. Повысились ставки по накопительным счетам на ежедневный остаток до 5-6% годовых, сочетается с акцией «Кешбэк 50% с Копилкой» до конца года - подробнее (pdf)
4. При открытии первого ИИС в БКС клиенты могут получить в подарок акцию российской компании: требуется пополнить ИИС на сумму от 10 тыс. руб - условия (pdf)

▫️Обновил пост, в котором можно найти актуальную комиссию в большинстве банков:
• входящие SWIFT-переводы
• исходящие SWIFT-переводы
▫️Проверить SWIFT-переводы OhMySwift.ru
▫️Чат @swiftTransferProblem

@MarketOverview

Банковский канал остается доминирующим в продажах страховщиков и его доля за год (с 3 квартала 2021 года) выросла с 59% до 62%. Причем на посредников в целом приходится 78,4% от общего объема страховых премий, полученных страховщиками.
В целом страховщики "оживают" - общий размер премий пока не сравним с прошлым годом, но при сравнении квартал/квартал рост составил +0,8% до 465,7 млрд. рублей.

@MarketOverview

📢Banking news

🔺Вcё больше подогревается новостной фон вокруг присоединения банка ФК Открытие к банку ВТБ:
- процесс присоединения завершиться в декабре 2022;
- из ВТБ в Открытие перейдут зампреды Юрий Андресов (экс-предправления Хоум Кредит Банка) и Андрей Пучков;
- возможные кандидатуры нового предправления Юрий Андресов и Геннадий Солдатенков (экс-предправления БМ Банка)
- бренд «Открытие» исчезнет, лицензия будет сдана;
- текущий предправление Открытия Михаил Задорнов сейчас в отпуске
🔻УФАС по Башкирии оштрафовало банк ФК Открытие на 150 тыс. руб за незаконную спам-рассылку. Житель Уфы получил письмо на электронную почту с рекламой вклада, но согласие на получение рассылок он не давал. Банк не смог предоставить УФАС согласие, а также в письме не были раскрыты полные условия вклада. Антимонопольщики назначили штраф, подчеркнув неоднократность аналогичных нарушений банка.
🔻Трудовая инспекция выиграла суд против Уральского Банка Реконструкции и Развития (УБРиР) по делу о нарушении охраны труда. В декабре 2021 экспертом по развитию процессов УБРиРа получила тяжелую травму на рабочем месте в офисе на Куйбышева, 95. В течение суток банк должен был отправить извещение о несчастном случае в госорганы, создать комиссию по расследованию, но нарушил сроки. Трудовая инспекция оштрафовала банк на 50 тыс. руб.
В банке сообщили, что сразу после проишествия сотруднику была оказана первая медицинская помощь. Отдел охраны труда зафиксировал проишествие и уведомил госорганы сразу же после того, как получил информацию, но произошло это 12 января 2022 года.

🔸На аукционе Fragment были проданы уникальные никнеймы в Telegram @sber за 471 тыс. TON (~$870,9 тыс.) и @qiwi за 57,8 тыс. TON (~$107 тыс.). Покупатели остались анонимными, но если Сбер и Киви приняли участие, то к частному Киви вопросов нет, то госбанку Сберу следовало бы разумнее тратить деньги.
В аккаунте qiwi появилась ссылка на сервис онлайн-платежей и вывода Lava, принадлежащий Вячеславу Юсупзянову.
🔸Чешская PPF Group (совладелец Хоум Кредит Банка) планирует продать российские активы за €531 млн, убыток от этой сделки оценивается в €900 млн

🔹Россельхозбанк успокаивает своих держателей облигаций - Банки.ру: «Банк остается ответственным и надежным заемщиком, планирует продолжать осуществлять выплаты по бессрочным субординированным облигациям в соответствии с графиком и в настоящее время не рассматривает отказ от выплаты купонного дохода»
Панический настрой держателей субордов российских банков начался после отказа ВТБ от выплаты и начисления купона по субординированным облигациям

@MarketOverview

Объем выданных в 3 квартале 2022 года потребительских кредитов составил 2,19 трлн. рублей и пока результат сильно ниже не только спокойного 2021 года (3,69 трлн. рублей), но и уступает "пандемийному" 2020 (2,54 трлн. рублей).
Причин банкам ослабить требования к заемщикам, а заемщикам начать активно оформлять кредиты, пока не предвидится, а значит результат года вряд ли будет лучше двух предыдыущих😏

@MarketOverview

🅰️ От 4% по кредиту наличными в Альфе

Ниже ставки у банка ещё не было. С такими выгодными условиями оформить кредит наличными можно до конца декабря. Оставьте заявку онлайн, её рассмотрят за пару минут. Деньги сможете забрать хоть в тот же день — выберете, когда и в какое время будет удобно.

@MarketOverview

🔹Хорошие новости от Росбанка для тех, кто живет в Сербии и Гоа. Росбанк открыл корреспондентские счета в сербских динарах (RSD) и индийских рупиях (INR). В первую очередь переводы заработают для юр. лиц, занимающихся внешнеэкономической деятельностью, а дальше ждем запуск переводов для физ. лиц

Коррсчета открыты в следующих банках:
▪️RSD в Postal Saving Bank J.S.C Belgrade (Банка Поштанска штедионица А.Д.)
SWIFT SBPORSBG
▪️INR - информация уточняется

Росбанк стал активно открывать коррсчета в новых валютах с 3 октября. Для переводов доступны только белорусские рубли (BYN), казахстанские тенге (KZT), узбекские сумы (UZS), армянские драмы (AMD), турецкие лиры (TRY). Минимальная сумма перевода 100 у.е., правда комиссии для них применяются общие - как для валютных переводов:
интернет-банк
• 2% min ₽4.000 max ₽18.000; 1,5% min ₽4.000 max ₽15.000 для ПБУ Премиальный
отделения
• 4% min ₽8.000 max ₽36.000; 3% min ₽8.000 max ₽30.000 для ПБУ Премиальный

Для премиальных клиентов в режиме только «открытие счетов, купить/продать по внутрибанковскому курсу и хранить» доступны счета дирхамах ОАЭ (AED). Также ждем запуска открытия счетов и переводов в грузинских лари и монгольских тугриках, коррсчета в этих валютах уже открыты.

▫️Кратко, как можно выгодно стать клиентом Росбанка:
1. Дебетовая карта МожноВСЁ и получите сразу счета в RUB +TRY, CNY, KZT, BYN, AMD, UZS:
- бесплатное обслуживание при одном из условий: ежемесячное поступление от 20 000,01₽, покупки по карте от 15000,01₽, средний остаток на вкладах, текущих и накопительных счетах от 100 000,01₽, или 99₽/мес
- новые клиенты могут открыть накопительный счет со ставкой 8,5% годовых до 31.01.23
2. Премиальная Дебетовая карта МожноВСЁ - счета RUB +AED, TRY, CNY, KZT, BYN, AMD, UZS:
- бесплатное обслуживание при одном из условий: ежемесячное поступление от ₽250 тыс., покупки по карте от ₽150 тыс, средний остаток на вкладах, текущих и накопительных счетах от ₽3 млн, остатки от ₽1,5 млн + покупки от ₽75 тыс, или ₽5 тыс/мес
- новые клиенты могут открыть накопительный счет со ставкой 9,5% годовых до 31.01.23
3. Кредитная карта Мир #120наВСЁ Плюс - вернут кэшбек 3500 руб при тратах 7000 руб, честные 120 дней на снятиe наличных и траты, снятие без комиссии, единоразовая плата за выпуск ₽900 для ЗП-клиентов и ₽1800 для остальных

@MarketOverview

Доля просроченной задолжности по ипотечным жилищным кредитам, выданным в рублях, в октябре практически не изменилась - стабильные 0,4% от суммы общей задолженности. В сравнении с октябрем 2021 года показатель даже снизился (0,6% ранее).

Интерсено обстоят дела с ипотеками в валюте (выданные резидентам. Несмотря на совсем небольшой объем (примерно 6 млрд. рублей), доля просроченной задолженности составляет 47%. По всей видимости, основной объем был достаточно быстро сконвертирован в рублевые обязательства или погашен, когда курс был лучше, чем ранее и остались только ипотеки, которые находятся в процессе рефинансирования и безнадежные к погашению.

Кстати, объем ипотек на начало года был в 3 раза больше (15 млрд. рублей)

@MarketOverview

🏦Сколько в России осталось банкоматов?

ЦБ зафиксировал минимальное количество банкоматов с 2011 года. На 1 октября число составило 178 222 шт. Максимум числа устройств было в январе 2014 года —237 408 шт. Отмечается, что число банкоматов с функцией выдачи наличных снизилось на 5,3%, а с функцией приема налички— на 1,7%.

Среди причин названы цифровизация, вытеснение наличных из оборота и повышение финкультуры населения. В 2008 году снятие наличных составляло 92,6% всех операций, а в 2022 году — 41,7%. Рассчитаться картой или переводом можно в большинстве торговых точек.

С уходом телефонных Pay-технологий количество банкоматов может вырасти, если найдут иностранных поставщиков. Самый важный технологический компонент не коробка, а считыватель и распознаватель купюр, производителей с такими технологиями в России я не видел.
@MarketOverview

🇰🇿Управления по контролю за иностранными активами Минфина США (OFAC) выдало разрешение Агенству Казахстана по регулированию и развитию финансового рынка на использование карт российской платежной системы Мир - релиз
Пресс-служба казахстанского регулятора не приводит полностью официальный ответ OFAC, но цитирует несколько условий - расставлю акценты:
- OFAC разрешил использование Мира только частными лицами, мигрировавшими из России в Казахстан;
- Мир можно использовать только для совершения операций, обеспечивающих жизнедеятельность таких частных лиц;
- операции с НСПК останутся под особым контролем, чтобы недопустить возможности обхода санкций

Регулятор провел встречу с местными банками и разрешил им принимать платежи, переводы по картам Мир и осуществлять выдачу наличных денег через банкоматов для частных лиц. Но решение о подключении к Миру казахстанские банки вправе принимать самостоятельно на основе собственных стратегий развития и внутренних систем оценки рисков.

Ждём возвращения к Миру от Народного банка Казахстана (Халык), Bereke bank (бывший ДБ АО «Сбербанк») и отмены планов ограничения от банка ЦентрКредит

@MarketOverview

Мобильное приложение Сбербанка упало @MarketOverview

UPD 13:45: сбой устранен

📢Banking news

🔻ЦБ вынес еще один штраф Совкомбанку за нарушение правил приобретения более 30% акций ОАО (ст. 15.28 КоАП), размер каждого для юр. лиц составляет от 50 до 500 тыс. руб. В конце ноября банк уже получал 2 аналогичных штрафа. Регулятор не уточняет подробности, но из последних публичных сделок это могли быть поглощения АО Банк НФК и ПАО Банк Восточный
🔻УФАС по Московской области оштрафовало банк Уралсиб на 1,2 млн руб за несколько незаконных смс-рассылок с рекламой продуктов банка. Абоненты не давали согласие на получение рекламы.
🔺Пользователи сообщают о сбоях в работе мобильного приложения Райффайзенбанка, часть клиентов жалуется на медленную работу. У меня проблем с работой приложения нет, всё функционирует штатно. Как у вас работает Райф?

🔸Совкомбанк и «Связной" заключили мировое соглашение на 2,6 млрд руб. Банк требовало от Связного 2,45 млрд руб задолженности, 34,3 млн руб вознаграждения за период ожидания и 2 млн руб неустойки за неоплаченную комиссию. Долг возник по факторинговому соглашению поставок от компании Мерлион. По итогу Связной обязался возобновить выплату долга и вознаграждения разными долями и завершить её до конца 2025 года, не менять свою структуру владения, состав участников, не уменьшать уставный капитал без согласования с банком. Совкомбанк отказался от неустойки 308 млн руб.

🔹Эксперт РА присвоил рейтинг Азиатско-Тихоокеанскому Банку (АТБ, Благовещенск) на уровне ruВВВ, прогноз стабильный.
В феврале 2018 агентство отозвало рейтинг без подтверждения, перед этим он скатился до ruCC, прогноз негативный из-за предписания бывшим владельцам АТБ снизить долю до 10% из-за отзыва лицензии у дочки - М2М Прайвет Банка
🔹Сбой в мобильных приложениях Тинькофф банка и Тинькофф инвестициях устранен, всё заработало.

@MarketOverview

На рынке финтех грядет смена лидеров?

Вчера прошла торжественная церемония награждения победителей премии в продолжение VII Форума «Время инноваций».

В сфере финансов в числе лучших инновационных банковских практик эксперты премии наградили три проекта Ак Барс Банка: центр компетенций СХ Lab, виртуальная travel-карта OneTwoTrip и факторинг для бизнеса.

Напомню, что в сколковском рейтинге инновационности банков Ак Барс занял 5 место, подвинув игроков крупнее @banksta

​​💵Новые акцизы на вейпы и жидкости

Минфин предлагает поднять акцизы на никотиносодержащие жидкости и стики до уровня акцизов на сигареты. Предложение на индексацию на 25-30% уже обсуждается в правительстве. Объем рынка оценивается в 250 млн устройств.

👉🏻В сентябре Госдума приняла в первом чтении законопроект, предполагающий введение комбинированной ставки акциза на одноразовые электронные сигареты (вейпы). По документу, в 2023 году ставка должна будет составить 64 руб. за девайс, а также 18 руб. за мл.

👉🏻В ноябре Минфин предложил установить акциз на жидкости для вейпов 33 руб. за мл, но отказаться от налога на устройство. Действующая минимальная ставка акциза на сигареты и папиросы в России составляет 3333 руб. за 1 тыс. штук. С января 2022 года она выросла на 4%, до 2454 руб. за 1 тыс. штук плюс 16% расчетной стоимости.

Fedotov Group сравнил предложения Минфина и новым законом от Госдумы @MarketOverview

Чтобы не прогадать с инвестициями, обращайтесь к профессионалам. В ПСБ советуют подходить комплексно, диверсифицируя свой портфель. Как все сделать правильно? Помогут в Группе ПСБ. У них многолетний опыт работы в разных экономических циклах и хорошие результаты управления активами. Подберут то, что подходит именно вам - открытые и закрытые паевые инвестиционные фонды, инвестиционные счета с доверительным управлением, целые инвест стратегии: стандартные и индивидуальные