На самом деле неНародные ОФЗ
Помните, писал про ванильные параметры распиаренных "народных ОФЗ"? Если нет, то продублирую сухо и кратко. Именно тогда сообщил о возможных дополнительных комиссиях и рисках, про которые обычно не пишут (здесь). Появилась новая информация, которая не может не огорчить и подтвердить опасения.
🆕 ОФЗ-н - облигации федерального займа для населения:
🔹Комиссия банков-агентов Сбербанка и ВТБ 24 при покупке на сумму:
- от 30 до 50 тыс. руб. 1,5%,
- от 50 тыс. до 300 тыс. руб. 1%
- от 300 тыс. руб. 0,5%
🔹Комиссия банков-агентов Сбербанка и ВТБ 24 при досрочном погашении на сумму:
- от 30 до 50 тыс. руб. 1,5%,
- от 50 тыс. до 300 тыс. руб. 1%
- от 300 тыс. руб. 0,5%
🔹Выпуски будут проходить 1 раз в полгода
🔹Номинал 1 облигации 1000 руб., цена размещения в зависимости от конъюктуры рынка может быть выше и ниже номинала (погашение по номиналу)
🔹Каждую пятницу Минфин будет публиковать цену размещения на следующие 7 дней
🔹Лимиты покупки бумаг физ.лицом одного выпуска от 30 тыс. до 15 млн. руб. (ранее max лимит был 25 млн. руб.) или от 30 до 15000 шт. (ранее max 25000 шт.)
Finanz
Помните, писал про ванильные параметры распиаренных "народных ОФЗ"? Если нет, то продублирую сухо и кратко. Именно тогда сообщил о возможных дополнительных комиссиях и рисках, про которые обычно не пишут (здесь). Появилась новая информация, которая не может не огорчить и подтвердить опасения.
🆕 ОФЗ-н - облигации федерального займа для населения:
🔹Комиссия банков-агентов Сбербанка и ВТБ 24 при покупке на сумму:
- от 30 до 50 тыс. руб. 1,5%,
- от 50 тыс. до 300 тыс. руб. 1%
- от 300 тыс. руб. 0,5%
🔹Комиссия банков-агентов Сбербанка и ВТБ 24 при досрочном погашении на сумму:
- от 30 до 50 тыс. руб. 1,5%,
- от 50 тыс. до 300 тыс. руб. 1%
- от 300 тыс. руб. 0,5%
🔹Выпуски будут проходить 1 раз в полгода
🔹Номинал 1 облигации 1000 руб., цена размещения в зависимости от конъюктуры рынка может быть выше и ниже номинала (погашение по номиналу)
🔹Каждую пятницу Минфин будет публиковать цену размещения на следующие 7 дней
🔹Лимиты покупки бумаг физ.лицом одного выпуска от 30 тыс. до 15 млн. руб. (ранее max лимит был 25 млн. руб.) или от 30 до 15000 шт. (ранее max 25000 шт.)
Finanz
🔕По факту - это сегментация. Физ.лица с большими портфелями хорошо заработают, а на меньших суммах пропадает экономический смысл. Разберём:
Условия:
- Цена размещения = номинал 100%
- Купонный доход = 8,5%
- Срок - 3 г. держим до конца
1️⃣Физ. лицо покупает ОФЗ-н на 30 тыс. руб.
Комиссия банка 1,5% = 450 руб.
За 3 года купонный доход = 7650 руб.
Итоговый доход 7200 руб. или 8% годовых (без капитализации)
2️⃣Физ. лицо покупает ОФЗ-н на 300 тыс.руб.
Комиссия банка 0,5% = 1500 руб
За 3 года купонных доход = 76500 руб.
Итоговый доход 75000 руб. или 8,33% годовых (без капитализации)
#️⃣ Если сравнивать с депозитом на 3 г.
- Сбербанк - 30 тыс.руб. - 5,38%, 300 тыс.руб. - 5,56%
- ВТБ24 - нет депозитов на суммы менее 100 т.р., на 300 тыс. руб - 5,8%
Для примера взял максимальную ставку на рынке на 3 года:
Межтопэнергобанк на 30 тыс. руб. и 300 тыс. руб. дает 8,4%
Не вижу особенной финансовой привлекательности, заработать за 3 года на ~2% годовых больше. Остается дожидаться середины апреля, когда обещают запустить первый выпуск и мы увидим цену размещения, надеюсь, что она будет ниже номинала
Вы купите себе народные ОФЗ?
Условия:
- Цена размещения = номинал 100%
- Купонный доход = 8,5%
- Срок - 3 г. держим до конца
1️⃣Физ. лицо покупает ОФЗ-н на 30 тыс. руб.
Комиссия банка 1,5% = 450 руб.
За 3 года купонный доход = 7650 руб.
Итоговый доход 7200 руб. или 8% годовых (без капитализации)
2️⃣Физ. лицо покупает ОФЗ-н на 300 тыс.руб.
Комиссия банка 0,5% = 1500 руб
За 3 года купонных доход = 76500 руб.
Итоговый доход 75000 руб. или 8,33% годовых (без капитализации)
#️⃣ Если сравнивать с депозитом на 3 г.
- Сбербанк - 30 тыс.руб. - 5,38%, 300 тыс.руб. - 5,56%
- ВТБ24 - нет депозитов на суммы менее 100 т.р., на 300 тыс. руб - 5,8%
Для примера взял максимальную ставку на рынке на 3 года:
Межтопэнергобанк на 30 тыс. руб. и 300 тыс. руб. дает 8,4%
Не вижу особенной финансовой привлекательности, заработать за 3 года на ~2% годовых больше. Остается дожидаться середины апреля, когда обещают запустить первый выпуск и мы увидим цену размещения, надеюсь, что она будет ниже номинала
Вы купите себе народные ОФЗ?
Прогноз 40 экспертов, опрошенных Bloomberg, по решению о ключевой ставке ЦБ России:
29 - сохранят 10%
8 - снизят до 9,75%
3 - снизят до 9,5%
@ http://j.mp/2neTOqN
29 - сохранят 10%
8 - снизят до 9,75%
3 - снизят до 9,5%
@ http://j.mp/2neTOqN
А вот результаты опроса Reuters. Сбербанк и ВТБ закладывают снижение до 9,75%. В Атоне не смогли определиться с точным прогнозом по ключевой ставке:) @dohod
❗️Банк России принял решение снизить ключевую ставку до 9,75% годовых
http://cbr.ru/press/pr.aspx?file=24032017_132958keyrate2017-03-24T13_25_44.htm
http://cbr.ru/press/pr.aspx?file=24032017_132958keyrate2017-03-24T13_25_44.htm
Через пять минут начнётся прямая трансляция пресс-конференции Председателя Банка России Эльвиры Набиуллиной по итогам заседания Совета директоров
📺 Смотреть здесь
📺 Смотреть здесь
Сколько вы накопите и какой будет ваша пенсия, если будете откладывать по 6% или 12% с вашей зарплаты 50 тыс.руб.в мес. @ Ъ http://j.mp/2nUgm0Y
Чтобы при зарплате 50 тыс. руб. сохранить свой прежний уровень жизни после выхода на пенсию, необходимо накопить 10 млн. руб. в сегодняшних ценах (без учета инфляции), тогда следующие 250 мес. (возраст дожития, взятый для расчета) будут у вас на прежнем уровне. Судя по таблице нужно откладывать 40 лет по 6%, а пенсионный фонд должен давать оптимистичную доходность 7% годовых и инфляция не превышать 4%
❗Breaking news
#банки
🔻ЦБ отключил от БЭСП Росэнергобанк (90-е место, г. Москва)
На март 2017 г. вклады физ. лиц 36,5 млрд руб.
Вот, что значит судится с Банком России, даже для банка из топ-100😈
@ Ъ
🔻 ЦБ отключил от БЭСП Международный строительный банк (410-е место, г. Москва)
Вклады физ.лиц на март 2017 г. 105,6 млн руб @ банки.ру
#банки
🔻ЦБ отключил от БЭСП Росэнергобанк (90-е место, г. Москва)
На март 2017 г. вклады физ. лиц 36,5 млрд руб.
Вот, что значит судится с Банком России, даже для банка из топ-100😈
@ Ъ
🔻 ЦБ отключил от БЭСП Международный строительный банк (410-е место, г. Москва)
Вклады физ.лиц на март 2017 г. 105,6 млн руб @ банки.ру
Корреляция цены на #нефть и курса рубля снизилась до минимальных уровней за последние 19 мес. - 0,44.
Brent опускалась ниже $50, курс #USDRUB вырос на менее, чем 1% @ Bloomberg http://j.mp/2nUsWxr
Brent опускалась ниже $50, курс #USDRUB вырос на менее, чем 1% @ Bloomberg http://j.mp/2nUsWxr
Из Доклада о денежно-кредитной политике ЦБ (pdf): "Банк России закладывает в прогноз постепенное снижение цены на нефть до $40 за баррель к концу 2017 г. и ее сохранение вблизи этого уровня в последующие годы. Вместе с тем среднегодовая цена на нефть в 2017 г. сложится на уровне около $50, что заметно выше $40 за баррель, заложенных в предыдущий прогноз"
📉Не забывайте, когда ЦБ говорит о нефти, нужно понимать, что речь идет не о Brent (цена на 24.03 $50,89) и не о WTI (цена на 24.03 $48,03), а о марке Urals (цена на 24.03 $46,92). Чувствуете дисконт? Важно не забывать про эту разницу, если ЦБ прогнозирует в базовом сценарии нефть Urals на уровне $40, то Brent должна быть в районе $43-44
📉Не забывайте, когда ЦБ говорит о нефти, нужно понимать, что речь идет не о Brent (цена на 24.03 $50,89) и не о WTI (цена на 24.03 $48,03), а о марке Urals (цена на 24.03 $46,92). Чувствуете дисконт? Важно не забывать про эту разницу, если ЦБ прогнозирует в базовом сценарии нефть Urals на уровне $40, то Brent должна быть в районе $43-44
АСВ головного мозга: дробильщикам отказали
Ранее я писал про дробильщиков Татфондбанка, вкратце абсурдность ситуации вызывал отказ в страховой выплате до 1,4 млн руб вкладчикам-дробильщикам крупных сумм денежных средств, если хотите не вкратце, то можете прочитать материал ➡ тут
Рассмотрено первое дело клиентов Татфондбанка. 23 марта Вахитовский районный суд города Казани решил отказать в выплате страхового возмещения.
📲 По словам клиентов, за несколько дней до роковой даты им позвонил топ-менеджер банка и рекомендовал раздробить сумму на несколько частей и перевести денежные средства со счета юрлица на счета работников, чтобы получить страховку АСВ, ссылаясь на гарантии Правительства Татарстана.
В первом процессе участвовало 7 вкладчиков - сотрудники компания НИиПИ "Спецнефтегазпроект", которые получили от работодателя переводы на сумму от 600 до 850 тыс.руб.
Оклады работников не превышали 60 тыс. руб., ранее такие суммы им не поступали, и вот незадолго до введения моратория на счета работников падает "хороший бонус". Операции по переводу средств внутри банка не порождали правовых последствий, суд отказал в удовлетворении требований истцов.
📮 В общем создан прецедент, когда дробильщикам вкладов отказали в выплате страховки АСВ. Сейчас подано 70 исков к АСВ, всего таких дробильщиков в Татфондбанке около 4 тыс. с требованиями на 4,4 млрд руб
Подробнее история на Коммерсанте
Ранее я писал про дробильщиков Татфондбанка, вкратце абсурдность ситуации вызывал отказ в страховой выплате до 1,4 млн руб вкладчикам-дробильщикам крупных сумм денежных средств, если хотите не вкратце, то можете прочитать материал ➡ тут
Рассмотрено первое дело клиентов Татфондбанка. 23 марта Вахитовский районный суд города Казани решил отказать в выплате страхового возмещения.
📲 По словам клиентов, за несколько дней до роковой даты им позвонил топ-менеджер банка и рекомендовал раздробить сумму на несколько частей и перевести денежные средства со счета юрлица на счета работников, чтобы получить страховку АСВ, ссылаясь на гарантии Правительства Татарстана.
В первом процессе участвовало 7 вкладчиков - сотрудники компания НИиПИ "Спецнефтегазпроект", которые получили от работодателя переводы на сумму от 600 до 850 тыс.руб.
Оклады работников не превышали 60 тыс. руб., ранее такие суммы им не поступали, и вот незадолго до введения моратория на счета работников падает "хороший бонус". Операции по переводу средств внутри банка не порождали правовых последствий, суд отказал в удовлетворении требований истцов.
📮 В общем создан прецедент, когда дробильщикам вкладов отказали в выплате страховки АСВ. Сейчас подано 70 исков к АСВ, всего таких дробильщиков в Татфондбанке около 4 тыс. с требованиями на 4,4 млрд руб
Подробнее история на Коммерсанте
❕Banking news: насыщенный на новости был день
#банки
🔻ЦБ снова отключил Темпбанк от БЭСП
Ранее Банк России уже отключал банк от БЭСП, но после снова подключил. В банке принимают заявления на выдачу денежных средств, обещают выдать через неделю. Переводы между счетами физ.лиц не проводятся, пополнение вкладов недоступно.
Темпбанк (169-е место, г. Москва) внесен в санкционный список США (по Сирии), был упомянут в "Молдавской схеме" вывода капитала из России. Вклады физ.лиц на март 2017 г. 9,8 млрд руб @ Банки.ру
🔸Альфа-Банк вышел из Ассоциации Российских Банков (АРБ)
Причина: несогласие с тезисами утвержденного доклада АРБ - АльфаБанк считает, что АРБ необоснованно "обвиняет ЦБ в цинизме, фаворитизме" и "умышленном сокращении числа банков"
Позиция Альфа-Банка
Ответ АРБ
Предмет спора - доклад АРБ 84 стр. PDF
🔹Сбербанк (Россия) продает 100% пакет Сбербанка (Украина)
Покупателем выступит латвийско-белорусский консорциум Норвик-Банк и белорусская частная компания
Ожидается, что сделка закроется в первом полугодии 2017 г. @ Релиз Сбербанка
🔸В банке Приморье прошли обыски, руководитель банка на допросе, в банке сообщили, что речь идет о деле в отношении организации - клиента банка @ primpress
🔻RAEX понизил прогноз Азиатско-Тихоокеанского Банка с "развивающегося" на "негативный". С рейтинга снят статус "под наблюдением"
#банки
🔻ЦБ снова отключил Темпбанк от БЭСП
Ранее Банк России уже отключал банк от БЭСП, но после снова подключил. В банке принимают заявления на выдачу денежных средств, обещают выдать через неделю. Переводы между счетами физ.лиц не проводятся, пополнение вкладов недоступно.
Темпбанк (169-е место, г. Москва) внесен в санкционный список США (по Сирии), был упомянут в "Молдавской схеме" вывода капитала из России. Вклады физ.лиц на март 2017 г. 9,8 млрд руб @ Банки.ру
🔸Альфа-Банк вышел из Ассоциации Российских Банков (АРБ)
Причина: несогласие с тезисами утвержденного доклада АРБ - АльфаБанк считает, что АРБ необоснованно "обвиняет ЦБ в цинизме, фаворитизме" и "умышленном сокращении числа банков"
Позиция Альфа-Банка
Ответ АРБ
Предмет спора - доклад АРБ 84 стр. PDF
🔹Сбербанк (Россия) продает 100% пакет Сбербанка (Украина)
Покупателем выступит латвийско-белорусский консорциум Норвик-Банк и белорусская частная компания
Ожидается, что сделка закроется в первом полугодии 2017 г. @ Релиз Сбербанка
🔸В банке Приморье прошли обыски, руководитель банка на допросе, в банке сообщили, что речь идет о деле в отношении организации - клиента банка @ primpress
🔻RAEX понизил прогноз Азиатско-Тихоокеанского Банка с "развивающегося" на "негативный". С рейтинга снят статус "под наблюдением"
Народные облигации: возникает НДФЛ
В продолжение поста про "Народные облигации" (➡️ОФЗ-н), как заявил директор долгового департамента Минфина Константин Вышковский (➡️Ведомости), владельцы "народных облигаций":
- будут освобождены от уплаты НДФЛ с купонного дохода
- не будут освобождены от уплаты налога с прироста курсовой стоимости
📉Каждую пятницу Минфин публикует котировки цен ОФЗ-н на следующую неделю. Если стоимость бумаги менее 100%, возникает налогооблагаемая база для удержания НДФЛ
10 апреля начнется активная рекламная кампания ОФЗ-н - будут бомбить ото всюду. В регионах по всем местным ГТРК уже началось, в крупных городах - это ощущается слабо.
Ориентировочно 14 апреля выйдут первые котировки - 17 апреля первые продажи через Сбербанк и ВТБ24 (обещали же в середине апреля)
В продолжение поста про "Народные облигации" (➡️ОФЗ-н), как заявил директор долгового департамента Минфина Константин Вышковский (➡️Ведомости), владельцы "народных облигаций":
- будут освобождены от уплаты НДФЛ с купонного дохода
- не будут освобождены от уплаты налога с прироста курсовой стоимости
📉Каждую пятницу Минфин публикует котировки цен ОФЗ-н на следующую неделю. Если стоимость бумаги менее 100%, возникает налогооблагаемая база для удержания НДФЛ
10 апреля начнется активная рекламная кампания ОФЗ-н - будут бомбить ото всюду. В регионах по всем местным ГТРК уже началось, в крупных городах - это ощущается слабо.
Ориентировочно 14 апреля выйдут первые котировки - 17 апреля первые продажи через Сбербанк и ВТБ24 (обещали же в середине апреля)
Цены на недвижимость с коррекцией на инфляцию. Российскому медвежьему рынку скоро 10 лет после супербума нулевых @dohod
Прикольный сервис - можно посмотреть графики по всем странам http://j.mp/2nHlMw9
Прикольный сервис - можно посмотреть графики по всем странам http://j.mp/2nHlMw9
#банки Схема владения Росбанка:
основная доля Societe Generale принадлежит акционерам-миноритариям,в т.ч. CDC (Франция) и страховщику MEIJI YASUDA LIFE INSURANCE COMPANY (Япония) http://j.mp/2nHnvS9
основная доля Societe Generale принадлежит акционерам-миноритариям,в т.ч. CDC (Франция) и страховщику MEIJI YASUDA LIFE INSURANCE COMPANY (Япония) http://j.mp/2nHnvS9
❕Banking news
#банки
🔸В банке "Образование" (90-е место, г. Москва) на прошлой неделе были сложности: нельзя было пополнить вклад и проводить операции. Со слов сотрудников банка, производилось обновление ПО. Вчера пресс-служба банка заявила, что все системы работают в штатном режиме, однако обслуживание физ.лиц и юр. лиц с 28.03 осуществляется с пн по пт с 10:00 до 13:00 (4 часа).
Вклады физ.лиц на март 2017 г. - 23,4 млрд руб @ банки.ру
#банки
🔸В банке "Образование" (90-е место, г. Москва) на прошлой неделе были сложности: нельзя было пополнить вклад и проводить операции. Со слов сотрудников банка, производилось обновление ПО. Вчера пресс-служба банка заявила, что все системы работают в штатном режиме, однако обслуживание физ.лиц и юр. лиц с 28.03 осуществляется с пн по пт с 10:00 до 13:00 (4 часа).
Вклады физ.лиц на март 2017 г. - 23,4 млрд руб @ банки.ру