Дальнейшее повышение ключевой. Факторы.

Наш пост от 7 июля видимо не все читали

До начала повышения ключевой ставки мы писали, что лизинговым компаниям надо рефинансироваться там, где кредитор не пересчитывает остаток выбранной задолженности. Были такие банки и был вариант с облигациями

Сейчас, конечно, поздно "пить боржоми".

Не исчезли факторы, которые разгоняют инфляцию:

- дыры по выводу валюты в больших объёмах
- сложности с репатриацией валютной выручки
- регулярное увеличение рублёвой массы
- огосударствление экономики
- докапитализация не эффективных компаний
- тотальное субсидирование на постоянной основе финансовых организаций (не адресные субсидии)
- заградительные сборы (входа сырья и выхода готовой продукции) для увеличения не сырьевого экспорта
- не полное соответствие курса валют фактической стоимости подорожания импорта

Какой, на ваш взгляд, будет следующее решение ЦБ по ключевой ставке? 16% или 14%, или другое и почему? Пишите в комментариях.

@Transformator_leasing

https://news.1rj.ru/str/Transformator_leasing/239

Субсидии всё

В связи с повышением ключевой ставки один за одним отменяют льготные программы кредитования.

К нам поступают сообщения от бизнеса о переводе на рыночные ставки уже выбранных кредитных линий, под 3% и 5,5% годовых, а так же других программ льготного кредитования бизнеса. 

Под удар попали IT, производственные компании и други компании. Банки жёстко переводят задолженность с 3% годовых на условно рыночные 18% годовых. 

Логично было бы прекратить приём новых заявок на льготные кредиты, а по старым выбранным линиям продолжить компенсации или дать переходный период для перевода на рыночные кредитные линии, ну или чуть приподнять ставку всем равномерно если денег прям на субсидирование всех ранее выданных кредитов не хватает. 

Основная причина отмены льготных программ заключается в механизме компенсации, который субсидирует банку разницу между льготной и рыночной кредитной ставкой, при этом тело кредита это рыночные деньги. Разница между процентом по льготному кредиту и рыночному выросла существенно, а бюджет имеет рамки.

Так же в СМИ появились публикации в которых сообщается о перегретом ипотечном рынке и отмене массовой льготной ипотеки. Механизм субсидирования процентной ставки такой же. Льготную ипотеку возможно отменят по принципу, по которому отменили для бизнеса - перевод всех действующих ипотечных кредитов на рыночную ставку. Но это не точно. 

Жёстко, конечно, срубать все субсидируемые программы отменой поддержки ранее выданных кредитов.

Перед получением кредита у заёмщика был бюджет на гашение льготного кредита, у него не найдётся денег на полное одномоментное погашение остатка долга.
Скорее всего не найдётся денег и на обслуживание платежей под рыночную ставку, от чего начнутся реструктуризации и недоплаты. 

Ждём дефолтов, ждём распродаж. 

@Transformator_leasing

Агро лизинг это не для всех

Отказ при обращении в лизинговые компании получают все, кто не осведомлён как лизинг работает для крупных и малых агро предприятий. 

Если говорить о финансировании легкового автомобиля, то практически каждая лизинговая компания готова профинансировать такую сделку. Множество компаний проведут сделку по паспорту и анкете за 2-4 дня. 

Лизинговые компании, которые занимаются крупным корпоративным бизнесом, не берутся за единичные микро сделки, это надо учитывать при выборе компании, куда обращаетесь. Сложность в том, что лизинговые компании на сайте не пишут, что они занимаются только крупными сделками, ограничившись обтекаемыми фразами, вроде "наши двери открыты для всех". 

Надо разделить и клиентов на небольшие, подсобные предприятия / хозяйства и агрохолдинги. Последние имеют большие финансовые обороты, структурированную отчётность и практически не имеют проблем с привлечением финансирования по лизингу спецтехники и оборудования, в том числе субсидируемого. К таким клиентам лизинговые компании встают в очередь и всячески стараются им угодить, снижая ставку финансирования и улучшая общие условия. 

Технические отказы возможны в любой лизинговой компании, они происходят из-за того, что не крупный клиент хочет низкий аванс и долгий срок, а лизинговая компания по своим методикам не может предоставить такие условия, после детального рассмотрения сделки, хотя изначально параметры могли соответствовать базовым условиям финансирования. 
На технические отказы можно потратить и неделю и месяц. Иногда лизинговая компания предлагает иные условия, чем запросил клиент и часто клиенты соглашаются, если не имеют альтернативных вариантов. 

Когда дело заходит о финансировании низкого по стоимости оборудования, допустим молочного сепаратора за 25-250 тыс. руб., то такая сделка заинтересует всего несколько лизинговых компаний из более чем 100, активно работающих на рынке. 
Проблема наступит и с финансированием  специфического дорогого и ранее эксплуатируемого оборудования, вроде дизель генераторов, стеллажей, насосов, емкостей. 

Ещё сложнее найти и разобраться в льготном финансировании по федеральным и региональным программам, которые в ряде случаев применимы в момент заключения сделки, а в ряде случаев применяются к ранее заключенным сделкам, допустим компенсируют часть средств, потраченных лизингополучателем на аванс.

Есть ряд компаний, которые закрывают множество сегментов агро лизинга:

- Флит Финанс (сельхоз техника, софт, оборудование) 
- Росагролизинг (оборудование, сельхоз техника) 
- Европлан (транспорт, спецтехника) 
- Аренза (оборудование) 
- Балтийский лизинг (оборудование, сельхоз техника, транспорт) 
- Интерлизинг (сельхоз техника, оборудование) 
- ФКМ Лизинг, более 50% нового бизнеса и такая же доля в портфеле (техника, оборудование для обработки зерна, а также доильное оборудование и молочные роботы)

Более полным перечнем обладают лизинговые брокеры, которые специализируются на узких сегментах лизинга и это кратчайший путь к получения специфического финансирования. 

Брокер получит от лизинговой компании в среднем от 1 до 3% от стоимости предмета лизинга, которые будут включены в сумму сделки, однако при этом он может сэкономить вам намного больше, чем при прямом обращении в лизинговую компанию. Экономия происходит за счёт того, что у брокера в лизинговой компании есть свой человек, который более гарантированно одобрит и сделает график подешевле. 

Лизинговых брокеров лучше искать в профильных сообществах в телеграмме. 

Финансирование сельскохозяйственной авиации, скота, квадрокоптеров это тоже тема со звёздочкой, но об этом в следующих постах. 

Источник:
Канал Трансформатор лизинга

Сдать загранпаспорт обяжут с 11 декабря призванных на военную службу

Тезисно:
- Постановление Правительства Российской Федерации от 22.11.2023 № 1953 вступает в силу с 11.12.2023
- Призванных, мобилизованных ограничат в выезде за пределы РФ, заставят сдать загранпаспорта до окончания несения службы
- Загранпаспорт принимают на хранение МВД, ФСБ
- По закону до момента прохождения комиссии, подписания контракта, гражданин не считается призванным
- По факту ограничения на выезд ранее вводились и до призыва, по спискам
- За отказ в сдаче загранпаспорта прямой ответственности нет

@Transformator_leasing

Ссылка на документ:

http://publication.pravo.gov.ru/document/0001202311240035?index=1

Шенгенские визы выдаются хорошо, но не во всех странах

Лучшими странами по получению шенгенских виз сейчас являются:

- Франция, много виз на 6 и 12 месяцев, много 2 и 3 годовых, выдаются и на 5 лет, процент отказов минимальный, срок рассмотрения ~10-14 дней
- Италия, много виз на 6 и 12 месяцев, есть и 3 годовые, срок рассмотрения ~3-4 недели
- Венгрия, много годовых виз, есть и 3 годовые визы, срок рассмотрения ~2 недель
- Испания, много 3 месячных виз, есть и годовые визы, срок рассмотрения ~3 недели

- Германия, выдаёт на срок поездки, многократные не выдаёт, срок рассмотрения ~3-9 дней
- Греция, 50% отказов, выдают на период поездки, редко выдают годовые, срок рассмотрения ~4 рабочих дня
- Кипр, Болгария выдаёт на срок поездки

@Transformator_leasing

Госдума приняла поправки к Закону об отмене "двойного НДС"

Сегодня Государственной Думой принят во II и III чтении Федеральный Закон «О внесении изменений в часть вторую Налогового Кодекса Российской Федерации», который отменяет взимание «двойного НДС» при перепродаже автомобилей и мотоциклов между юридическими лицами.

Текст принятого Закона направлен Комитетом Государственной Думы по бюджету и налогам в Совет Федерации. 

@Transformator_leasing

https://sozd.duma.gov.ru/bill/377391-8

Вышли свежие новости лизинга в формате телеграм-газеты (1 раз в неделю) на канале Лизинг NEWs

Лайки и обсуждения приветствуются.
Комментарии доступны.
Подписка - обязательна))

Начало новостей с этого поста и вниз:
https://news.1rj.ru/str/leasing_news/264

Плюс 1,3 млрд рублей не адресных субсидий

Правительство России планирует выделить почти 1,3 млрд руб. на лизинговую МСП Лизинг.

По мнению Правительства выделяемые средства должны помочь участникам сектора улучшить экономику проектов и увеличить объемы выпуска важной и нужной для страны продукции

Программа предполагает финансирование за 6% годовых оборудования российского производства

Ранее банки рассылали письма в IT и производственные компании про прекращение субсидирования процентных ставок льготных кредитов и перевод этих кредитов с 3% на 18% годовых

На наш взгляд Правительству надо отказаться от нецелевого субсидирования через лизинговые компании и банки, в пользу целевого прямого адресного субсидирования нуждающихся в субсидиях компаний и граждан. 
Заявки и сертификаты на субсидии давно уже можно выдавать через госуслуги. 
Против массового субсидирования ранее выступал и ЦБ и он, по нашему мнению, прав. 

@Transformator_leasing

https://www.vedomosti.ru/business/news/2023/12/07/1009882-kabmin-napravit-13-mlrd-msp

3,2-3,4 трлн рублей заработают банки в 2023 по прогнозу ЦБ

По итогам девяти месяцев текущего года прибыль банков составила 2,6 трлн рублей. В прошлом году за тот же период был убыток в 0,8 трлн рублей.

В следующий год прогноз прибыли банков 2,1-2,6 трлн рублей.

@Transformator_leasing

Зампред ВТБ Дмитрий Пьянов – о том, как проходит интеграция банка «Открытие» в ВТБ.

В 2023 году ВТБ сконцентрировался на доработках своих систем, поскольку продукты "Открытия" имеют параметры, отклоняющиеся от стандартов продуктов ВТБ. В 2024 году запланирована максимальная миграция всего бизнеса, ВТБ будет работать над «переводом за руку» каждого клиента «Открытия». При этом интегрируемый бренд будет работать весь 2024 год.

В 2025 году команда управленцев будет принимать решение о судьбе компании ввиду оставшихся неизбежно "немигрируемых клиентов и немигрируемых продуктов" из «Открытия».

Процесс длительный, потому что банк хочет сохранить всю клиентскую базу и всю массу дохода. Сейчас вклад группы "Открытие" в прибыль группы ВТБ - 100 млрд рублей из 430.

@Transformator_leasing

Через Госуслуги можно продать автомобиль

Онлайн-сервис позволяет безопасно покупать и продавать автомобили с пробегом на портале «Госуслуг». 
Обе стороны сделки подписывают электронный договор купли-продажи, а безопасность обеспечивается за счет аккредитива с онлайн оплатой. Заявлено, что аккредитив бесплатный. 

Покупатель гарантированно получит автомобиль, а продавец – деньги за него. 
Если в регистрации автомобиля откажут, банк предложит покупателю либо продлить действие аккредитива, либо отозвать сделку. 

Продавец будет уверен, что покупатель зарегистрировал авто на себя в ГИБДД и оно больше не числится за прежним владельцем.
...........................................................
В реализованной схеме не ясно как продавец вернёт автомобиль, если покупатель не захочет его возвращать или намеренно испортит / разукомплектует его. 

Хотелось бы добавить в новую схему онлайн регистрацию и финансовую ответственность государства за случаи мошенничества продавца и покупателя. 

@Transformator_leasing

Запись лизингового форума

На форуме выступали:

- Курдомонов
- Мусатов
- Калинкин
- Мухамедов
- Киркоров
- Гонопольский
- Добровольский
- Салютина
- Савинов
и другие известные личности в мире лизинга

Все, кто не попал, но хотел бы узнать что там было, можете посмотреть запись

@Transformator_leasing

по ссылке:

https://youtu.be/Q8EE3h9AxCg?si=ilsybqYMuXSA0LRQ

Перекос в бонусах и агентских при высокой ключевой ставке

В период низкой ключевой ставки мало у кого получится продавать по 20% годовых, а вот сейчас получится. 

В данный момент по 25-30% годовых большинство клиентов стесняются брать лизинг, ну за исключением случаев, когда очень надо. Всё же попозже можно взять подешевле. 

Цикл высокой ставки не бесконечен, обычно он длится несколько месяцев. 

Если менеджер сейчас продаст по 20% годовых на 5-7 лет, то почти ни чего не получит в виде бонуса, ведь это всего +4% к ключевой ставке. При этом лизинговая компания получит с этих сделок + 10% к ключевой ставке ежегодно, после понижения ключевой и рефинансирования займов периода высокой ключевой. 

Выходит так, что не справедливо уменьшать бонусы и агентские по сделкам, проданным сейчас даже с минимальной маржой, ведь это не какие-то плохие сделки без доходности, а полноценные сделки с высокой доходностью 10%+, что не раз подтверждала история. 

@Transformator_leasing

Конкурс "Худшая популярная лизинговая компания года 2023". Правила.

Проект "Трансформатор лизинга" проводит конкурс на звание Худшей лизинговой компании 2023 года. 
Проигравший определится по итогам трёх этапов:

1) Выбор 20 полуфиналистов.

Выбор редакция проводит вручную по итогам рэнкинга ЛК и представленности в информационном поле 2023 года.

2) Полуфинал отбор 10 финалистов.

Определяется по итогу общего голосования по числу голосов. Голосование за каждый полуфинальный пул длится ровно двое суток с момента опубликования опроса. Можно выбрать любое количество худших компаний.

3) Выбор худшей компании 2023 года.

Определяется по итогу общего голосования. Голосование за худшего длится ровно трое суток с момента опубликования опроса. Можно выбрать только одну компанию.

Топи свою компанию или компанию худшего конкурента! 
Пусть проиграет слабейший! 

Подписаться:
@Transformator_leasing

🐍Финал. Худшая лизинговая компания 2023 года. 👎

На дно конкурса "Худшая лизинговая компания 2023 года" по итогу отбора в полуфинальных пулах - упали 10 компаний.

Антирейтинг по вашим голосам:

● CARCADE 
● КОНТРОЛ Лизинг 
● Газпромбанк Лизинг + Автолизинг 
● ГТЛК 
● Сберлизинг 
● Совкомбанк Лизинг 
● Эволюция 
● Европлан 
● Балтийский Лизинг 
● Ураллизинг 

Худшего определит Финальное голосование!

Народное голосование за Худшую лизинговую компанию 2023 года открыто!

Топи свою компанию или компанию худшего конкурента! 
Пусть проиграет слабейший! 

Подписаться:
@Transformator_leasing