Как выбрать лучший банк?

Возьму в зеленом 🟢 банке, он самый большой, самый известный и самый надежный – отличные аргументы, но не для выбора банка для ипотечного кредитования.

Ипотека многолетний кредит.
Выбирая банк по только по известности и не учитывая процентные ставки, можно много переплатить 💸

Перед тем как взять ипотеку, нужно выбрать банк, который предоставит кредит на наиболее выгодных условиях.

Причем именно вам, условия должны быть интересными не вашему другу, у которого зарплата в определённом банке, а именно вам❗️

Потенциальному заемщику следует обратить внимание на банк, чьим зарплатным клиентом он является.

В банке в котором вы получаете зарплату вы точно можете рассчитывать если и не на скидку к процентной ставке по ипотеке, то особые условия для одобрения.

Процентные ставки у банков часто меняются.
В интересах заемщика постоянно отслеживать (раз в месяц) эти изменения на сайте кредитора.

Если банк стал предлагать рынку ипотеку📉 на более выгодных условиях, то клиент вправе обратиться в банк с заявлением о снижении ставки на основании того, что он исправный заемщик, не допускает просроченных платежей и не нарушает условий кредитования.

Ведь даже незначительное, на первый взгляд, снижение процентной ставки может сэкономить большую сумму за весь срок пользования кредитом.

Вы можете проконсультироваться бесплатно у нашего специалиста ⬇️
+7 966 389-17-07 Ольга
по телефону или
оставьте свои контакты в форме по ссылке в описании группы и мы с вами свяжемся 🙌

Металлинвестбанк с 23.06.2022 внес изменения в ипотечные продукты.

Основные изменения:
1️⃣ Снизилась ставка по Льготной ипотеке:
🔹ставка - 6,6%;
🔹ПВ - от 15%.

Для з/п клиентов банка скидка к ставке - 0,2%.
В случае отказа от страхования жизни, надбавка к ставке +1%.

2️⃣ Возобновилось кредитование по программам:

✅ Кредит под залог (целевой):
🔹ставка - 13,1%;
🔹К/З - 50%.

✅ Кредит на ремонт под залог недвижимости (целевой):
🔹ставка - 13,1%;
🔹К/З - 50%.

✅ АКЦИЯ! Кредит на ремонт (нецелевой):
🔹ставка - 15,3%;
🔹К/З - 50%.

#металлинвестбанк #ипотека

🟢 Абсолютбанк с 24.06.2020 на 1,3% снизил ставки по ипотечному кредитованию.
 
Процентные ставки следующие:
 
✅ «Первичный рынок» и «Вторичный рынок»:
🔹ПВ от 10,01% до 20% – ставка 11,95%;
🔹ПВ от 20,01% и выше – ставка 11,2%.
 
✅ «Коммерческая недвижимость (машино-места)»:
🔹ПВ от 20%-ставка 12,45%.
 
✅ «Рефинансирование» (в т.ч. с доп.суммой):
🔹К/З 80% – ставка 11,2%.
 
✅ «Коммерческая Недвижимость»:
🔹ПВ от 20% - ставка 13,45%
 
✅ «Кредит под залог Недвижимости» (в т.ч. коммерческой):
🔹К/З 80% - ставка 13,45%.
 
✅Программы с гос.поддержкой остались без изменений.
🔹ПВ 15% и ставка 6,35% по «Господдержке 2020»;
🔹ПВ 15% и ставка 5,99% по «Семейной ипотеке»;
🔹ПВ 15% и ставка 5% по «IT-Ипотеке»

#абсолютбанк #новости

Банк ДОМ.РФ снизил ставку по льготной ипотеке для военнослужащих.

Условия продукта теперь такие:
🔹 Ставка - 7%;
🔹 max сумма - 3 667 341 ₽.

#банкдомрф #новости

Прятаться от банка большая ошибка❗️

Воспользоваться ипотечным кредитом для покупки недвижимости – серьезный и ответственный шаг.

Очень важно заранее продумать все нюансы, и просчитать все возможные варианты, ведь выплаты будут длиться несколько лет.

Любая ошибка планирования может стать причиной значительных финансовых потерь.

Одна из возможных серьезных ошибок, это избегание контакта с банком и бездействие в сложной финансовой ситуации

Итак, вы всё взвесили, посчитали и выбрали банк и вид ипотечного кредита.

Распланировали, как и за счёт чего будете гасить кредит.

А потом случилось непредвиденное обстоятельство (декрет, болезнь, потеря работы).

Свободные деньги заканчиваются, и возвращать кредит нечем. Если не решать проблему вовремя, долг начнет увеличиваться.

Если такая ситуация произошла, не надо:

• избегать общения с банком;
• брать новые кредиты на погашение старого;
• доводить до суда и исполнительного производства.

Нужно договариваться с банком об изменениях условий по кредиту, в зависимости от ситуации с вашими финансами попросить увеличить срок кредита и уменьшить платёж, дать кредитные каникулы.

Это называется реструктуризацией долга.

По реструктуризации долга - вы можете обратиться к нам 🙌🏻

Получить консультацию легко - напишите нам и мы с вами свяжемся.

Московский Кредитный Банк снизил ставки по Льготной ипотеке.

Ставки теперь следующие:
🔹 ПВ от 15 до 20% - ставка 6,36%;
🔹 ПВ от 20% - ставка 6,06%

Заявки по собственникам бизнеса и ИП по прежнему не рассматриваются.

#мкб #новости

🟡⚫️АО Райффайзенбанк с 28.06.2022 снижает ставки по ипотечному кредитованию.
 
Основные изменения:
✅ Ставки по продуктам «Первичный рынок», «Вторичный рынок» снижены на 1,8-2,2% в зависимости от суммы кредита:
🔹при сумме кредита до 3 млн.руб. – 11,29%
🔹при сумме кредита от 3 млн. руб. до 10 млн.руб. – 10,69%
🔹ПРОМО! при сумме кредита от 10 млн.руб.  –  10,19%
 
✅ Ставки по продукту «Приобретение недвижимости под залог квартиры» снижены на 1,8-2% в зависимости от суммы кредита:
🔹при сумме кредита до 3 млн.руб. –  11,29%
🔹при сумме кредита от 3 млн. руб. –  10,69%
 
✅ По продукту «Рефинансирование ипотеки» ставка снижена на 2,2%  –  ставка 11,29%
 
✅ По продукту «Расширенное Рефинансирование» ставка снижена на 3%  –  ставка 13,99%
 
✅ По продукту «Кредит на любые цели» ставка снижена на 2,5%  –  ставка 14,99%
 
💢 Программы с господдержкой временно приостановлены!
 
💢 Ставка по продукту «Кредит на покупку коттеджа на вторичном рынке» без изменений - 18,19%
 
Важно‼️
🔹При ПВ менее 20% по продукту «Первичный рынок жилья» (Квартира, Апартаменты) – ставка увеличивается на +1%.
 
🔹При отказе от страхования:
- если возраст заемщика не превышает 45 лет 1 месяц – ставка увеличивается на +1%;
- если возраст заемщика превышает 45 лет 1 месяц – ставка увеличивается на +3,2%.
 
🔥 Опции снижения ставки:
- «Прима»: при оплате комиссии 1,49% от суммы кредита – ставка снижается на 0,5%;
- «Секунда»: при оплате комиссии 2,99% от суммы кредита – ставка снижается на 1%.
#райффайзенбанк #новости

Поручитель или созаемщик?

Снова объемный текст на 2 темы

Одна из важных ролей на пути получения кредита.

В какой роли выступить, какие различия и когда соглашаться на эти статусы?

Созаемщик — это сторона кредитного договора, которая наравне с основным заемщиком отвечает перед банком за исполнение платежной дисциплины, то есть гасит кредит вместе с основным заемщиком.

Для банка это такой же заемщик и ему предъявляют схожие требования даже в том случае, если созаемщик не пользуется кредитными деньгами.
У него те же права, обязанности и ответственность перед банком по погашению долга.

Созаемщики разделяются на виды:
🔹финансовый созаемщик (участвующий в расчете платёжеспособности);
🔹не финансовый созаемщик (не участвует в доходах, но отвечает по кредиту (супруг или супруга).
Автоматически созаемщиками по кредитному договору становятся супруги, не исключены из кредита путем заключения брачного договора.

Третьи лица могут стать созаемщиками по кредиту при наличии согласия кредитора, однако здесь стоит учитывать следующие нюансы:
🔹под третьим лицом 95% банков готовы принять близких родственников (родители, дети, братья и сестры в том числе не полнородные);
🔹банки выдвигают условие оформление собственности на созаемщика (в редких случаях это не требуется).
Включение иных третьих лиц в качестве созаемщиков практически недоступно в банках-банки считают это повышенным риском.

Созаемщиком не может выступать несовершеннолетнее лицо -- только залогодателем.

При рассмотрении заявки на кредит созаемщик как и основной заемщик предоставляет комплект документов и анализируется аналогично основному заемщику.

Отчасти это может повлиять на исход рассмотрения заявки на кредит. Предположим у созаемщика плохая кредитная история или он является банкротом - будет отказ по заявке🛑

Права и обязанности созаемщика.

Обязательства созаемщика перед банком прописываются в кредитном договоре.
Зачастую в кредитном договоре указывается, что созаемщик должен погашать кредит только в случае просрочки по платежам основного заемщика.
Если основной заемщик больше не в состоянии выплачивать кредит, то эта обязанность автоматически переходит к созаемщику.

В случае если условиями кредитного договора предусмотрено внесение платежей отдельно основным заемщиком и созаемщиком, изменение этого условия кредитного договора возможно только после согласования с основным заемщиком и банком.

К примеру, уменьшить размер ежемесячных платежей созаемщика переложив частично платеж на основного заемщика.

Да, есть и такая возможность по ипотеке😁

Однако при этом, если основной заемщик и созаемщик не могут найти общий язык, сразу расторгнуть кредитный договор ни одна из сторон не сможет.

Для того, чтобы созаемщику отказаться от своего статуса и перестать нести ответственность за кредит необходимо будет обращаться в суд⚖️

В кредитной истории у созаемщика наравне с основным заемщиком также будет отображаться информация о кредите и его платежной дисциплине.

Иными словами, если основной заемщик перестал платить по кредиту, а созаемщик (к примеру мама) не знает об этом, кредитная история созаемщика также будет негативной⛔️

Основная функция созаемщика увеличение дохода для рассмотрения заявки (если не хватает дохода у основного заемщика).

Поэтому нужно четко взвешивать и понимать готовность стать созаемщиком (особенно финансовым).

Продолжение в следующей теме не переключайтесь 🙌🏻

Поручитель или созаёмщик?

Продолжение темы, начало в предыдущей публикации 🙌

Поручитель — это гарант, который обязуется помогать заемщику соблюдать обязательств перед кредитной организацией.

Поручитель не обязуется выплачивать чужой кредит, но в случае возникновения трудностей будет иметь финансовые обязательства перед банком.

Поручителем может выступать только совершеннолетние граждане.

Поручительство используется часто в случае наличия негативной ⛔️ кредитной истории основного заемщика.

Права и обязанности поручителя
В соответствии с законом он несет солидарную ответственность с заемщиком, если должник не может или не хочет отдавать долг, то его будет погашать поручитель💸

Ряд банков разрешают включить в кредитный договор субсидиарную ответственность.

В этом случае поручитель начнет выплачивать кредитору долг только после судебного решения.
Поручитель подписывает с банком договор поручительства, который отражает все условия и обязанности сторон.

В связи с этим поручитель имеет право требовать с заемщика возмещения всех своих расходов, убытков и процентов, уплаченных банку за заемщика.

Также в случае уклонения заемщиком от исполнения обязательств (ну не хочу я платить по кредиту, хотя могу) поручитель по суду имеет право требовать исполнение обязательств заемщиком.

Поручительство прекращается после погашения кредита или изменении условий кредита со стороны банка (ставка, сумма кредита и т.д.) без согласования с поручителем.

Кредитная история также отображает обязательства поручителя и также становится негативной при неисполнении заемщиком своих обязательств📉

После погашения заемщиком обязательств перед банком, поручителю необходимо обратиться отдельно в банк для получения документов о погашении обязательств.📋

Главное отличие поручителя от созаемщика в том, что поручитель не несет прямой финансовой ответственности перед банком, а созаемщик несет.

Ответственность по кредиту за основного заемщика переносится на второго заемщика в полном объеме, если основной заемщик нарушает график выплат.

Даже если у основного заемщика случится случайная просрочка – банк будет вынужден подключить созаемщика к решению проблемы, а поручитель подключается в последнюю очередь✅

А вы были поручителем или созаемщиком по кредиту?

Приветствуем.

Сегодня в 19.00 по Москве здесь в канале состоится Прямой эфир (в формате аудио-трансляции)
с Белоусовым Антоном,
Директором направления по работе с партнерами Базис Девелопмент на тему «Льготная ипотека».

Мы принимаем вопросы к эфиру - пишите их в комментарии ⬇️
и мы на
Прямом эфире на них обязательно ответим 🙌🏻

Ждём всех сегодня в 19.00 по Мск

АО «Банк ДОМ.РФ» на 1,1-1,25% снижает ставки по программе «Бизнес-Ипотека».
 
Основные изменения:
 
Процентные ставки по продукту:
✅ Заемщик физическое лицо (доход - 2-НДФЛ):
🔹ПВ от 15% до 20% - 13,75%;
🔹ПВ от 20% до 30% - 13,5%;
🔹ПВ от 30% до 50% - 13,4%;
🔹ПВ более 50% - 12,9%.
 
✅ Заемщик физическое лицо (доход - Справка по форме банка):
🔹ПВ от 15% до 20% - не кредитует
🔹ПВ от 20% до 30% - 14%;
🔹ПВ от 30% до 50% - 13,9%;
🔹ПВ более 50% - 13,4%.
 
✅ Заемщик ООО или ИП:
🔹ПВ от 15% до 20% - 13,75%;
🔹ПВ от 20% до 30% - 13,5%;
🔹ПВ от 30% до 50% - 13,4%;
🔹ПВ более 50% - 12,9%.
 
✅ Программа Корпорации МСП:
🔹ПВ от 15% до 20% - 13,25%
🔹ПВ от 20% до 30% - 13%;
🔹ПВ от 30% до 50% - 12,75%
🔹ПВ более 50% - 12,25%.
 
✅Программа Минэкономразвития РФ:
🔹ПВ от 15% до 20% - 11,5%
🔹ПВ от 20% до 30% - 11%;
🔹ПВ от 30% до 50% - 10,5%;
🔹ПВ более 50% - 10%

#банкдомрф #новости #ипотекадлябизнеса

Запись Прямого эфира ⬇️

Решение ситуации клиента.

Расскажем вам схему решения по сложной ситуации с одобрением ипотеки:
Вводные такие:
Анатолий -- госслужащий с низким официальным уровнем дохода.

✅Плюс у него есть неофициальный доход от сдачи квартиры в аренду.

Задача: приобрести квартиру в новостройке без созаемщиков.

✅Первоначальный взнос - 20% от стоимости приобретаемой недвижимости.
Неплохо, но недостаточно.

❗️Большой риск отказа банком в ипотечном кредите.

Анатолий обратился за помощью в «Базис Девелопмент».

Как мы решили действовать:
Предложили Анатолию
✅официально оформиться в качестве самозанятого через Банк, где планировали получить ипотеку.

Госслужащие, по общему правилу, не могут быть самозанятыми, кроме случая сдачи в аренду собственного жилья.

✅Идеально!

Там же Клиент разместил первоначальный взнос на депозите.

✅Три месяца поступлений средств от сдачи квартиры в аренду, подали заявку на ипотечный кредит и получили положительное решение по ипотеке на запрашиваемую сумму.

Осталось:
1. Оперативно провести аккредитацию объекта в Банке
2. Согласовать договор приобретения
3. Сопроводить сделку в Банке.

Обращайтесь к нам и мы найдём для вас решение и лучшие условия по ипотеке🙌🏻

Не совершайте ошибок!

Если у вас еще остались сомнения нужно ли вам обращаться к специалистам по ипотеке, сейчас мы расскажем вам про нашего клиента, который успел сделать десяток ошибок пока еще не был нашим клиентом и был уверен, что разберется во всем сам.

Сергей, 36 лет, сотрудник логистической компании.

✅Взял ипотеку 3 года назад.
❤️Эмоциональная покупка. В какой-то момент Сергею надоело снимать квартиру, он увидел рекламу и быстро купил квартиру.

Не взвесив все нюансы.
▫️Насколько далеко квартира от его работы.
▫️И какая инфраструктура есть в новом районе.
Конечно же, в деле был триггер ограниченности предложения, которое заканчивалось через 4 дня.

Поэтому Сергей сразу выбрал банк, с которым сотрудничал застройщик.
Вот документы собраны и отправлены в банк, заявка одобрена спустя неделю, только платеж был чуть больше 📈

Чуть, по словам Сергея – это 3000 рублей.
Сергей посчитал что разница незначительная и продолжил идти по намеченному пути.

На подписании договора его не смутил пункт о том, что процентная ставка увеличится на 2% в случае не пролонгации договора страхования.

Страховую компанию Сергей выбрал - по указанию банка, с тарифом выше ⬆️ рынка и в дальнейшем забыл 🤦‍♂️продлить полис страхования.

Начав выплачивать кредит Сергей также не пересмотрел свои обычные траты и сохранял привычный образ жизни, пришлось взять кредитку и загнать себя в сложную финансовую ситуацию.

К нам Сергей обратился по совету друга, наши специалисты помогли Сергею с выбором:
• банка, с учетом всех платежей и процентной ставки;
• страховой компании;
• сбором пакета документов для рефинансирования ипотечного кредита;
• подачей заявки и подписанием нового кредитного договора.

Не стесняйтесь проконсультироваться с профессионалами, особенно когда наши услуги бесплатны!

Совкомбанк с 01.07.2022 снизил ставки по ипотечным программам.
 
Основные изменения:
 
✅ По программам «Первичный рынок», «Вторичный рынок» и «Рефинансирование» ставка снизилась на 1,01-2,01% в зависимости от категории клиента:
🔹Наемный работник срок кредита 4-9 лет – ставка 11,99%;
🔹Наемный работник срок от 10 лет и более – ставка 12,49%;
🔹Бизнес/ИП срок от 8 лет и более – ставка 12,49%;
 
В случае потребности более короткого срока кредита, банк будет предлагать увеличить его или откажет по заявке.
 
✅По программам «Первичный рынок», «Вторичный рынок» для Коммерческой недвижимости, ставка снизилась на 1,51% вне зависимости категории клиента:
ПВ от 50%, срок от 8 лет и более – ставка 12,49%;
 
Условия программ господдержки:
✅ «Новостройка с господдержкой 2020» - ставка 6,75%. ПВ от 20% при сроке кредита от 3-х лет;
 
✅ «Субсидия 2018 (Детская ипотека)» - ставка 5,74%. ПВ от 15% при сроке кредита от 3-х лет;
 
✅ «Ипотека для IT-специалистов» (категория клиента найм) - ставка 4,75%. ПВ от 20% при сроке кредита от 3-х лет;
 
✅ «Рефинансирование. Семейная ипотека» - ставка 5,99%. КЗ от 85% при сроке кредита от 3-х лет;
                                                                                 
Иные изменения:
🔹 По стандартным программам увеличена минимальная сумма кредита до 600 000 руб. (ранее 300 000 руб.);
🔹 По стандартному продукту «Рефинансирование» отменена надбавка до регистрации залога;
🔹 По стандартным программам отменена надбавка при использовании мат. капитала в ПВ.

#совкомбанк #новости

18 друзей господдержки.

В нашей стране ипотека является социально-политическим продуктом.
Ни в одной другой стране мира не существует столько программ поддержки граждан, желающих связать себя узами ипотеки или субсидиями государства.

Для вас собрали и упорядочили в один список, все виды поддержки.

Делитесь с друзьями и знакомыми🙌🏻

Начнем с разновидностей господдержки:

🔹субсидии - выплаты, предоставляемые за счёт государственного или местного бюджета, а также выплаты из специальных фондов для юридических и физических лиц, местных органов власти, других государств;

🔹иные формы господдержки -- законодательные акты, направленные на поддержания конкретной отрасли (в части ипотеки, на поддержание строительной отрасли).

Действующие виды поддержки и субсидий:

1️⃣ Соцвыплата для жителей и работников сельских территорий (не более 70% от стоимости строительства или приобретаемого жилья);

2️⃣ Материнский капитал, который можно потратить или на приобретение квартиры, или на погашение ипотечного кредита;

3️⃣ Обеспечение доступным жильем граждан РФ в виде выплаты молодым семьям до 35 лет в сумме до 30-35% от стоимости жилья;

4️⃣ Ипотека для молодых семей в виде субсидирования 30% от платежа для семей без детей и 35% от платежа для семей с детьми или же аналогичная субсидия на первоначальный взнос;

5️⃣ Земский доктор - выплата от 500 тыс ₽ до 2 млн ₽ при переезде специалиста в сельскую область;

6️⃣ Земский учитель - выплата от 1 млн ₽ до 2 млн ₽ при переезде специалиста в сельскую область;

7️⃣ Программа поддержки многодетными семьям - 450 тыс ₽ на погашение ипотечного кредита;

8️⃣ Программа переселения из аварийного жилья (позволяет также получить равнозначную выплату вместо квартиры);

9️⃣ Обеспечение жильем Ветеранов Великой Отечественной Войны (позволяет также получить равнозначную выплату вместо квартиры);

🔟 Обеспечение жильем ветеранов боевых действий (позволяет также получить равнозначную выплату вместо квартиры);

1️⃣1️⃣ Обеспечение жильем инвалидов и семей имеющих детей-инвалидов (позволяет также получить равнозначную выплату вместо квартиры);

1️⃣2️⃣ Дальневосточный гектар - позволяет получить бесплатно 1 га земли в регионах Дальнего востока, Арктической зоне, на территориях Севера и Сибири;

1️⃣3️⃣ Льготная ипотека на новостройку под ставку 7%;

1️⃣4️⃣ Ипотека для IT-специалистов;

1️⃣5️⃣ Сельская ипотека на строительство дома или квартиры по ставке не выше 3%;

1️⃣6️⃣ Семейная ипотека для семей в которых с начала 2018 года родился ребенок или последующие дети под ставку 6%;

1️⃣7️⃣ Налоговый вычет на ремонт квартиры в размере 13% от оплаченных налогов гражданином РФ;

1️⃣8️⃣ Налоговый вычет за покупку и оплату процентов по ипотеке в размере 13% от оплаченных налогов гражданином РФ.

Вам недостаточно программ господдержки?

Тогда проверяйте сайты губернаторов областей и сайты республик.

Программ господдержки великое множество даже на местном уровне- о них просто нужно знать.

А вы какими видами поддержки государства пользовались?