«Дом. РФ» зафиксировал ипотечный рекорд в России

Россияне в 2021 году оформили 1,9 млн жилищных кредитов на общую сумму 5,7 трлн руб. Это стало рекордным показателем за всю историю наблюдений ипотечного рынка. По сравнению с показателями 2020 года выдача ипотеки выросла на 7% в количественном выражении и на 28% в денежном. Такую предварительную оценку рынку дали аналитики «Дом. РФ» и Frank RG.

Рекордную выдачу ипотеки эксперты объясняют влиянием двух основных факторов — низких ставок по ипотеке в первой половине прошлого года и действия льготных программ (льготная ипотека, семейная, дальневосточная и другие). По оценке «Дом. РФ», в 2021 году около четверти всех выданных в стране ипотечных кредитов пришлось на льготные программы, оператором которых является институт жилищного развития.

@chermac
@chermacchat

Каких прав лишается собственник при сдаче жилья в аренду

Арендодатель должен помнить, что после сдачи квартиры лишается таких прав, как визиты без предупреждения и смена замков на входной двери по собственной инициативе – в противном случае он рискует понести наказание вплоть до уголовной ответственности, рассказал РИА Недвижимость юрист адвокатского бюро Asterisk Степан Хантимиров.
Как напомнил собеседник агентства, отношения между собственником и квартиросъемщиком регулирует договор аренды, вне зависимости от того, является ли он краткосрочным или долгосрочным. При этом такой документ накладывает обязательства не только на человека, снимающего квартиру, но и на владельца недвижимости.

По словам юриста, согласно статье 209 Гражданского кодекса РФ, хотя собственник квартиры имеет право на владение, пользование и распоряжение своей квартирой, с момента подписания договора аренды он временно передает первые два права арендатору. Поэтому, если ему требуется регулярно посещать это жилье, он должен прописать частоту визитов в договоре, иначе каждый из них он должен будет согласовывать с квартиросъемщиком.

"Вход в квартиру с помощью второго комплекта ключей или проникновение под предлогом проверки квартиры может стать основанием для возбуждения уголовного дела со штрафом до 40 тысяч рублей или арестом на срок до 3 месяцев. Однако на практике такие кейсы единичны, поскольку многие жильцы боятся, что арендодатель найдет, к чему придраться и расторгнет договор в одностороннем порядке", – сказал Хантимиров.

Он добавил, что если несогласованный визит пройдет в отсутствии арендаторов, и в это время пропадут какие-то ценные вещи, то собственник может стать главным подозреваемым по делу о краже и будет вынужден доказывать свою невиновность. В этом случае ему может грозить штраф до 80 тысяч рублей, исправительные работы до одного года или лишение свободы сроком до двух лет.

Кроме того, обратил внимание юрист, владелец недвижимости не имеет права менять замки на входной двери без согласия арендатора при условии, что квартиросъемщик не нарушает условия договора аренды, своевременно вносит по нему плату, использует квартиру по назначению и держит имущество в сохранности.

"Если конфликт дойдет до суда, то собственнику может грозить штраф за самоуправство, а также необходимость выплаты неустойки за время, которое арендатор не мог пользоваться жильем, и компенсации морального вреда", - рассказал Хантимиров.

@chermac
@chermacchat

IKEA начала продавать игрушку, созданную по эскизу 10-летнего петербуржца

"В российских магазинах IKEA появилась коллекция мягких игрушек "Сагоскатт", созданных по эскизам детей из разных стран. Среди пяти новых персонажей оказалась собака-русалка. Ее придумал и нарисовал 10-летний Савва Зарубин из Санкт-Петербурга", - говорится в сообщении.

Конкурс эскизов для игрушек IKEA проводится ежегодно. Рисунок собаки-русалки Саввы стал одним из пяти победителей последнего конкурса, на который было предложено 66 тысяч работ.

"Моя собака-русалка живёт в подводной пещере, и её главная задача – помогать людям и животным, попавшим в беду. Я люблю море, и я знаю, что там живут такие чудесные обитатели!" - рассказал мальчик, слова которого приводятся на сайте компании.

"Сагоскатт" - это серия игрушек, создаваемая IKEA по эскизам детских рисунков со всего мира. По сообщению компании, часть средств от купленных игрушек жертвуется на инициативы, поддерживающие развитие детей, региональные благотворительные проекты, направленные на защиту прав ребенка.

@chermac
@chermacchat

Почему сумма ипотеки в Сбербанке может увеличиваться

Размеры общей задолженности, отображающиеся в личном кабинете — основная причина, по которой клиенты интересуются: почему увеличивается сумма ипотеки в Сбербанк онлайн? Казалось бы, платежи не просрочены, вносятся своевременно, а размеры выплат совсем не радуют и выглядят так, будто финансовая кабала не закончится никогда. Так чем же грозит такое изменение в сумме долга? И почему эта цифра оказывается плавающей?

Почему может увеличивается сумма ипотеки в Сбербанк онлайн

Причиной регулярного роста цифры, указанной в графе выплат, могут являться различные факторы. Наиболее часто это:

🔻сбой программного обеспечения — такие случаи уже фиксировались;
🔻плановое начисление процентов — в течение месяца оно периодически происходит;
🔻отсутствует интернет-соединение, данные не обновлялись после внесения платежа.

Почему остаток по кредиту в Сбербанке постоянно меняется

Для начала, стоит изучить все сведения, указанные в кредитном договоре, особенно обращая внимание на то, какая именно форма погашения выбрана. Если речь идет о дифференцированных платежах, они будут отображать ежедневное увеличение процентов весь период между выплатами, и только в день внесения средств будет демонстрироваться реальное положение дел.

Для большей наглядности в расчетах, сервисы банка демонстрируют клиентам не только сведения по базовым составляющим ипотечного кредита — тело, общая сумма процентов, но и детальную статистику, позволяющую в реальном времени следить, как именно происходит начисление, равными ли частями. В первые месяцы и даже годы изменения оказываются очень заметны, ведь львиную долю платежа составляют проценты, а сам долг практически не выплачивается. Соответственно, с течением времени можно будет обнаружить уменьшение колебаний в размерах выплат.

Когда такое может происходить

Как узнать, почему в Сбербанк онлайн сумма ипотеки растет ежемесячно или ежедневно? На самом деле, при использовании дифференцированной системы платежей, когда сначала погашению подлежит основная часть процентов и лишь потом погашается тело займа, изменения можно наблюдать ежедневно. При аннуитетных (равных) платежах такое тоже происходит. Связано это с особенностями процессов, в рамках которых автоматически начисляются проценты. Чем выше размеры долгов по ипотеке, тем большая сумма будет прибывать. 

@chermac
@chermacchat

Ипотека для ИП и самозанятых: в чем разница

Самозанятые и ИП
Эксперимент по введению налогового режима для самозанятых начался в 2019 году, в 2020-м он был распространен на все регионы России. По закону 422-ФЗ, самозанятые — это «плательщики налога на профессиональный доход», граждане, которые работают на себя (репетиторы, дизайнеры, няни, домработницы, фотографы, рантье и т. д.).

Понятия самозанятости и ИП очень похожи, в обоих случаях люди работают на себя, платят налоги и сотрудничают с компаниями и физлицами. Но между ним есть различия:

📌ставка налога у самозанятых меньше, чем у ИП: 4% при работе с физлицами. Если же они работают с юрлицами, ставка, как и у ИП, будет 6%;

📌доход от такой деятельности не должен превышать 2,4 млн руб. в год;

📌самозанятым не нужно платить обязательные страховые взносы;

📌самозанятые не сдают никакой отчетности или деклараций в налоговую, только создают чеки за полученную оплату и оплачивают налог;

📌самозанятые платят налоги, только когда у них есть доходы;

📌самозанятые не могут нанимать работников.

Требования к заемщику
Стандартные требования к заемщикам — для получения ипотеки нужно обычно два-три года рабочего стажа и минимум полгода постоянного места работы. Если ИП или самозанятый получил регистрацию недавно, то рассчитывать на кредит не стоит — придется подождать полгода или даже больше года, чтобы банк смог оценить размер дохода частного предпринимателя, а также стабильность поступления денежных средств.

В Райффайзенбанке заявили, что выдают кредиты только ИП, а также кредитуют действующих клиентов ИП. В Сбербанке, ВТБ, «Дом. РФ» и Росбанке подтвердили, что самозанятые и ИП могут получить ипотечные кредиты.

В ВТБ индивидуальным предпринимателям и самозанятым ипотека доступна практически по всем программам, действующим для работающих по найму заемщиков. Минимальный первоначальный взнос составляет 35%, а не стандартные для физлиц 20%.

В «Дом. РФ» также отметили, что требования к индивидуальным предпринимателям и самозанятым аналогичны требованиям, предъявляемым к работающим по найму. Среди них — условия, касающиеся возраста, гражданства и регистрации. «Для индивидуальных предпринимателей дополнительным требованием является стаж предпринимательской деятельности не менее двух лет, для самозанятых — не менее одного года», — говорит директор ипотечного бизнеса банка «Дом. РФ» Игорь Ларин.

Для ИП и самозанятых в Росбанке, при подтверждении дохода 2-НДФЛ или налоговой декларацией, первоначальный взнос составляет от 15%, а ставка — от 8,85%. При подтверждении дохода бухгалтерской, налоговой или иной отчетностью, первоначальный взнос — от 20%, а ставка — от 9,35%.

@chermac
@chermacchat

Кого не могут выселить из вашей квартиры

В вашей квартире надолго может остаться посторонний жилец, рассказал агентству "Прайм" адвокат Елена Кудерко.
Одна из причин — следствие приватизационного процесса в России. Дело в том, что в больших семьях или в отношении взрослых детей чаще отказывались нотариально от приватизации, предполагая, что после отказа члена семьи появится возможность получить в собственность другое собственное жилье, объяснила эксперт.

"Покупая квартиру сейчас, если такой "отказник" в итоге не получил в собственность другое жилье по приватизации, он будет пожизненно иметь право на проживание в "отказной" квартире, независимо от того, кто сейчас является собственником квартиры и сколько сделок купли-продажи прошло с того времени. Аналогичная ситуация и с лицами, отбывавшими наказание в тюрьмах в период приватизации жилья", — продолжила Кудерко.

По словам юриста, есть и другие причины. Например, развод — бывшая супруга "может сохранить право пользования личной квартирой бывшего мужа, если у нее в границах этого населенного пункта нет собственного жилья, и ребенок после развода остался на ее попечении". В иске о выселении такому родителю будет отказано, пока ребенку не исполнится 18 лет, заключила собеседница агентства.

@chermac
@chermacchat

Стоимость ипотеки в России в декабре выросла до максимума

Полная стоимость ипотеки в России в декабре подскочила на 4,4 процентного пункта - до 13,2%, последний раз подобный уровень отмечался только в 2014-2015 годах, рассказали РИА Новости в бюро кредитных историй "Эквифакс".

Согласно данным компании, средняя полная стоимость ипотечного кредита в конце 2021 года выросла до 13,2% с 8,8% месяцем ранее.

"Подобный уровень полной стоимости кредита отмечался только в 2014–2015 году. Рост ПСК (полная стоимость кредита - ред.) по ипотеке связан с одним единственным фактором – повышением регулятором ключевой ставки. Многие кредиторы уже повысили ставки по основным программам кредитования до двузначных значений", - объяснили эксперты.

Россияне на этом фоне стали брать в банках меньше средств на покупку жилья: за месяц средний размер ипотечного кредита упал на 13,5%, или 530 тысяч рублей, - до 3,4 миллиона рублей. Одновременно и средний срок ипотеки сократился на 2 года - до 17 лет и 5 месяцев.

Дальнейший тренд ставок по ипотеке будет практически полностью зависеть от действий регулятора и возможных изменений в государственной программе поддержки ипотечного кредитования, уверены аналитики.

"С учетом того, что ипотечное кредитование является драйвером для минимум десятка отраслей, снижение его объемов может иметь негативные последствия для них и для всего рынка недвижимости, поэтому государство вполне может вмешаться в ценообразование за счет существенных изменений государственной программы, что может привести к некой стабилизации ставок или, возможно, даже к их снижению. В иных случаях рост ставки продолжится как минимум на горизонте первого квартала", - заключили аналитики.

@chermac
@chermacchat

Приглашение в чат

Уважаемые подписчики,
приглашаем вас в первый федеральный чат недвижимости, где вы сможете консультироваться, обмениваться клиентами и профессиональным опытом❗️

Рады вас видеть в
t.me/chermacchat 📲