Ипотека для ИП и самозанятых: в чем разница

Самозанятые и ИП
Эксперимент по введению налогового режима для самозанятых начался в 2019 году, в 2020-м он был распространен на все регионы России. По закону 422-ФЗ, самозанятые — это «плательщики налога на профессиональный доход», граждане, которые работают на себя (репетиторы, дизайнеры, няни, домработницы, фотографы, рантье и т. д.).

Понятия самозанятости и ИП очень похожи, в обоих случаях люди работают на себя, платят налоги и сотрудничают с компаниями и физлицами. Но между ним есть различия:

📌ставка налога у самозанятых меньше, чем у ИП: 4% при работе с физлицами. Если же они работают с юрлицами, ставка, как и у ИП, будет 6%;

📌доход от такой деятельности не должен превышать 2,4 млн руб. в год;

📌самозанятым не нужно платить обязательные страховые взносы;

📌самозанятые не сдают никакой отчетности или деклараций в налоговую, только создают чеки за полученную оплату и оплачивают налог;

📌самозанятые платят налоги, только когда у них есть доходы;

📌самозанятые не могут нанимать работников.

Требования к заемщику
Стандартные требования к заемщикам — для получения ипотеки нужно обычно два-три года рабочего стажа и минимум полгода постоянного места работы. Если ИП или самозанятый получил регистрацию недавно, то рассчитывать на кредит не стоит — придется подождать полгода или даже больше года, чтобы банк смог оценить размер дохода частного предпринимателя, а также стабильность поступления денежных средств.

В Райффайзенбанке заявили, что выдают кредиты только ИП, а также кредитуют действующих клиентов ИП. В Сбербанке, ВТБ, «Дом. РФ» и Росбанке подтвердили, что самозанятые и ИП могут получить ипотечные кредиты.

В ВТБ индивидуальным предпринимателям и самозанятым ипотека доступна практически по всем программам, действующим для работающих по найму заемщиков. Минимальный первоначальный взнос составляет 35%, а не стандартные для физлиц 20%.

В «Дом. РФ» также отметили, что требования к индивидуальным предпринимателям и самозанятым аналогичны требованиям, предъявляемым к работающим по найму. Среди них — условия, касающиеся возраста, гражданства и регистрации. «Для индивидуальных предпринимателей дополнительным требованием является стаж предпринимательской деятельности не менее двух лет, для самозанятых — не менее одного года», — говорит директор ипотечного бизнеса банка «Дом. РФ» Игорь Ларин.

Для ИП и самозанятых в Росбанке, при подтверждении дохода 2-НДФЛ или налоговой декларацией, первоначальный взнос составляет от 15%, а ставка — от 8,85%. При подтверждении дохода бухгалтерской, налоговой или иной отчетностью, первоначальный взнос — от 20%, а ставка — от 9,35%.

@chermac
@chermacchat

Кого не могут выселить из вашей квартиры

В вашей квартире надолго может остаться посторонний жилец, рассказал агентству "Прайм" адвокат Елена Кудерко.
Одна из причин — следствие приватизационного процесса в России. Дело в том, что в больших семьях или в отношении взрослых детей чаще отказывались нотариально от приватизации, предполагая, что после отказа члена семьи появится возможность получить в собственность другое собственное жилье, объяснила эксперт.

"Покупая квартиру сейчас, если такой "отказник" в итоге не получил в собственность другое жилье по приватизации, он будет пожизненно иметь право на проживание в "отказной" квартире, независимо от того, кто сейчас является собственником квартиры и сколько сделок купли-продажи прошло с того времени. Аналогичная ситуация и с лицами, отбывавшими наказание в тюрьмах в период приватизации жилья", — продолжила Кудерко.

По словам юриста, есть и другие причины. Например, развод — бывшая супруга "может сохранить право пользования личной квартирой бывшего мужа, если у нее в границах этого населенного пункта нет собственного жилья, и ребенок после развода остался на ее попечении". В иске о выселении такому родителю будет отказано, пока ребенку не исполнится 18 лет, заключила собеседница агентства.

@chermac
@chermacchat

Стоимость ипотеки в России в декабре выросла до максимума

Полная стоимость ипотеки в России в декабре подскочила на 4,4 процентного пункта - до 13,2%, последний раз подобный уровень отмечался только в 2014-2015 годах, рассказали РИА Новости в бюро кредитных историй "Эквифакс".

Согласно данным компании, средняя полная стоимость ипотечного кредита в конце 2021 года выросла до 13,2% с 8,8% месяцем ранее.

"Подобный уровень полной стоимости кредита отмечался только в 2014–2015 году. Рост ПСК (полная стоимость кредита - ред.) по ипотеке связан с одним единственным фактором – повышением регулятором ключевой ставки. Многие кредиторы уже повысили ставки по основным программам кредитования до двузначных значений", - объяснили эксперты.

Россияне на этом фоне стали брать в банках меньше средств на покупку жилья: за месяц средний размер ипотечного кредита упал на 13,5%, или 530 тысяч рублей, - до 3,4 миллиона рублей. Одновременно и средний срок ипотеки сократился на 2 года - до 17 лет и 5 месяцев.

Дальнейший тренд ставок по ипотеке будет практически полностью зависеть от действий регулятора и возможных изменений в государственной программе поддержки ипотечного кредитования, уверены аналитики.

"С учетом того, что ипотечное кредитование является драйвером для минимум десятка отраслей, снижение его объемов может иметь негативные последствия для них и для всего рынка недвижимости, поэтому государство вполне может вмешаться в ценообразование за счет существенных изменений государственной программы, что может привести к некой стабилизации ставок или, возможно, даже к их снижению. В иных случаях рост ставки продолжится как минимум на горизонте первого квартала", - заключили аналитики.

@chermac
@chermacchat

Приглашение в чат

Уважаемые подписчики,
приглашаем вас в первый федеральный чат недвижимости, где вы сможете консультироваться, обмениваться клиентами и профессиональным опытом❗️

Рады вас видеть в
t.me/chermacchat 📲

Ипотека на готовые частные дома в ВТБ под 5,75%

ВТБ запустил ипотеку на покупку готовых частных домов с земельным участком со ставкой для клиентов банка от 5,75% годовых на весь срок кредита, сообщила пресс-служба кредитной организации.

"Ипотека с господдержкой стала одним из драйверов роста рынка в 2021 году. ВТБ провел по ней каждую третью сделку, оформив 63 тысячи кредитов почти на 200 миллиардов рублей. Теперь помимо покупки квартиры в новостройке заемщики могут взять по ней кредит на готовый дом с земельным участком при приобретении объекта по договору купли-продажи у застройщика-юридического лица (за исключением инвестиционного фонда, в том числе его управляющей компании)", - говорится в сообщении.

Максимальная сумма кредита составляет 3 миллиона рублей, первоначальный взнос – не менее 15% от стоимости жилья, кредитные средства доступны на срок до 30 лет, уточняет условия банк.

Руководитель службы развития и поддержки управления "Ипотечное кредитование" ВТБ Наталья Никульникова отметила, что также для клиентов ВТБ доступно оформление кредитов на готовые дома в рамках "семейной ипотеки" по ставке от 4,7% (для Дальнего Востока - от 4,3%) и Дальневосточной ипотеки под фиксированные 0,1%.

@chermac
@chermacchat

Как изменятся коммунальные платежи после введения нормативов потери воды

Госдума во вторник, 25 января, одобрила в третьем, заключительном чтении законопроект, который вводит нормативы потери воды в коммунальных сетях.

Законопроект разработан Мурманской областной думой. Он дает право Минстрою утверждать порядок введения нормативов потерь горячей, питьевой и технической воды в централизованных системах водоснабжения при производстве и транспортировке.

Сами нормативы допустимых потерь воды, которые будут включать в тарифы, должны разрабатывать власти субъектов. Сейчас нормативов нет, и все потери воды включаются в тариф — то есть оплачиваются жильцами.

Ввод нормативов снизит расходы на электроэнергию, химреагенты и другие сопутствующие затраты. Это также отразится на конечном тарифе для потребителей, считают авторы документа.

По словам зампреда комитета Госдумы по строительству и ЖКХ Светланы Разворотневой, потребители часто переплачивают за коммунальные платежи не из-за высоких тарифов, а потому что платят за ресурсы, которые реально не потребляют. «Яркий пример — водоотведение. Здесь отсутствуют нормативы технических потерь в отличие от теплоснабжения и электроснабжения. Эти потери достигают в отдельных случаях 28%, и все это ложится в тариф. Речь идет не только о воде, но и об электричестве и материалах, которые используются. За это переплачивают граждане», — сказала на заседании Светлана Разворотнева.

В Российской ассоциации водоснабжения и водоотведения (РАВВ) поддержали инициативу, отметив, что сами нормативы должны быть дифференцированными и учитывать реальные потери и финансовые затраты.

@chermac
@chermacchat

"Циан" отметил стремительно снижающуюся доступность жилья в России

В России снижается коэффициент доступности жилья (КЖД): в среднем стоимость квартиры на вторичном рынке сопоставима с годовым доходом семьи за 4,5 года, подсчитали аналитики платформы онлайн-объявлений о недвижимости "Циан".

По оценке сервиса, наиболее доступным жилье в России было в 2019 году, когда семье требовалось 3,7 лет, чтобы заработать на квартиру. Сейчас же показатель доступности приближается к уровню 2015 года (5 лет), указывается в сообщении компании, подсчитавшей количество лет, которое необходимо живущей в городе-миллионнике семье из двух работающих человек, чтобы накопить на квартиру площадью 54 квадратных метра на вторичном рынке.

"Согласно международной классификации, жилье считается доступным при КДЖ до трех лет. Ни один из городов-миллионников не попал в данную категорию в 2019-2021 годах. Если в 2019 году КДЖ был в среднем 3,9 ("жилье не очень доступно"), то в 2020 году снизился до 4, а в 2021 году – до 4,7 ("приобретение жилья серьезно осложнено")", - говорится в сообщении "Циана".

Как указывается в нем, средний номинальный доход семьи по российским городам-миллионникам, по данным Росстата, увеличился за два года на 13% - до 100 тысяч рублей, а средняя стоимость квартиры площадью 54 "квадрата" выросла на 36% и достигла 5,66 миллиона рублей. В среднем первый взнос по ипотеке, по данным сервиса, составляет 11 ежемесячных доходов семьи, в 2019-м на этом требовалось выделить в среднем девять доходов.

Как указывается в сообщении, именно Краснодар стал городом, в котором доступность жилья снизилась больше всего - средний бюджет покупки квартиры вырос в полтора раза, а средняя заработная плата увеличилась только на 12%. Больше, чем на годовой доход семьи, стоимость жилья выросла в Омске, Нижнем Новгороде, Казани, и Воронеже. Единственным же миллионником, в котором жилье можно считать "доступным", остается Челябинск. Там средняя стоимость квартиры в 54 квадратных метра сопоставима, по подсчетам "Циана" с доходами семьи за 3,7 года.
В Москве и Петербурге показатель КЖД сейчас составляет 6,9 и 6,3 лет.

Как отмечается в сообщении, снижение доступности жилья подразумевает дальнейший рост роли ипотечного кредитования. Из-за высоких ставок по кредиту спрос будет снижаться, что замедлит индексацию цен, как застройщиками, так и собственниками квартир на вторичном рынке. Одновременно уровень первого взноса по ипотеке будет снижаться, а продолжительность кредитования – расти, считают в "Циане". По оценке компании, с учетом роста ставок по ипотеке и подорожания самой недвижимости итоговая переплата по ипотеке за 20 лет в среднем по городам-миллионникам будет выше почти в полтора раза (+45%) для тех, кто приобрел квартиру по ценам и ставкам в январе 2022 года, против тех, кто совершил сделку два года назад - в январе 2020 года.

@chermac
@chermacchat