Ипотечные каникулы: как воспользоваться

В связи с текущей экономической обстановкой в России был принят закон о новых кредитных каникулах, которые позволят ипотечникам, оказавшимся в трудной финансовой ситуации, поставить выплаты "на паузу".

Кредитные каникулы – льготный период на срок от 1 до 6 месяцев, когда можно не совершать или уменьшить ежемесячные платежи (вы определяете это самостоятельно) без штрафных санкций и последствий для кредитной истории.
Не внесенные в льготный период платежи переносятся в конец графика платежей, а срок договора увеличивается на срок предоставленного льготного периода.

Кто может воспользоваться

Кредитные каникулы доступны ипотечным заемщикам, если:
1️⃣Размер кредита на дату выдачи не превышает:
📌4,5миллиона рублей – для Москвы;
📌3 миллиона рублей – для Московской области, Санкт-Петербурга и регионов, входящих в Дальневосточный федеральный округ;
📌2 миллиона рублей – для Ленинградской области и иных регионов.
2️⃣Совокупный доход заемщика за предыдущий месяц до даты обращения снизился более чем на 30% по сравнению со средним доходом в предшествовавшем году. Этот показатель рассчитывается по специальной методике правительства РФ.
3️⃣Действующий (не расторгнутый по решению суда) кредитный договор заключен до даты вступления в силу новой редакции закона.
4️⃣На дату обращения к банку не действуют ипотечные каникулы.
Подробная информация о кредитных каникулах и онлайн-сервис для оценки соответствия условиям будут размещены на портале Спроси.Дом.РФ после публикации новой редакции федерального закона (от 03.04.2020 № 106-ФЗ). Так же подробные консультации будут проводить эксперты "Дом.РФ" на бесплатной круглосуточной горячей линии по телефону 8 (800) 775-11-22.

Можно ли обратиться за ипотечными каникулами повторно

Да, если до 30 сентября 2020 года заемщик пользовался кредитными каникулами, это не лишает его права на аналогичное обращение в рамках новой редакции этого закона.

Какие документы нужно предоставить

Документами, подтверждающими снижение дохода, могут являться:
📌справки о доходах и суммах налогов (прежнее название – 2-НДФЛ) всех заемщиков по договору за текущий и предшествующий годы;
📌справки из службы занятости о регистрации в качестве безработного;
📌листок нетрудоспособности на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством, на срок не менее одного месяца;
📌иные документы, свидетельствующие о снижении совокупного дохода заемщиков по договору.
Подтверждающие документы предоставляются исключительно кредитору по его запросу в срок не более 90 дней с даты заявления.
Источник: РИА Недвижимость

@chermac
@chermacchat

Приглашение в чат

Уважаемые подписчики,
приглашаем вас в первый федеральный чат недвижимости, где вы сможете консультироваться, обмениваться клиентами и профессиональным опытом❗️

Рады вас видеть в
t.me/chermacchat 📲

Ипотека на однушку в Москве: во сколько обойдётся

После повышения ключевой ставки ЦБ до 20% ежемесячные платежи по ипотеке резко выросли и стали недоступны для большинства граждан, а общая переплата за квартиру при таких высоких ставках достигнет 200% ее стоимости. Об этом говорят расчеты риелторов, предоставленные по запросу «РБК-Недвижимости».

Переплата за однушку в новостройке

По данным bnMAP.pro, в марте средняя стоимость однокомнатной квартиры в новостройках выросла до 15,7 млн руб. При ставках по ипотеке в 22% и росте цен на жилье ежемесячный платеж по кредиту вырос на 107,3%, до 233,3 тыс. руб. (вместо 112,5 тыс. руб. в январе 2022 года). А общая сумма, которую ипотечный заемщик заплатит за квартиру, выросла на 97,7%, до 61,9 млн руб.

Переплата за однушку на вторичке

По данным «Миэль», в марте средняя стоимость однокомнатной квартиры на вторичном рынке столицы осталась на уровне января — 10,2 млн руб. При ставке по ипотеке в 22% с учетом первоначального взноса в 20% (2,04 млн руб.) ежемесячный платеж повысился в два раза (117,4%), до 151,1 млн руб., переплата еще сильнее — более чем в три раза (221,5%), до 29,9 млн руб., итоговая стоимость квартиры выросла в два раза (117,6%), до 38 млн руб.

«Ранее более 60% сделок проходило с использованием ипотеки. В новых условиях для категорий граждан, которые планировали покупку квартиры с использованием заемных средств (особенно в Москве), может стать недоступной. Для тех, у кого сделки альтернативные, варианты остаются», — прокомментировала главный аналитик ГК «Миэль» Екатерина Бережнова.

@chermac
@chermacchat

Основные причины отказа россиян от сделок с недвижимостью

Самая частая причина приостановки (около половины отказов) — это неопределенность в отношении дальнейшего развития ситуации с ценами на рынке жилья. Часть покупателей уверена, что цены будут снижаться, но есть и продавцы, которые считают, что цены продолжат свой рост, утверждает компания «Этажи».

Еще одна причина — это отсутствие доступного встречного варианта, когда продажа имеющегося жилья не дает возможности улучшить жилищные условия из-за роста цены на желаемый объект.

Не все потенциальные покупатели успели вовремя одобрить ипотеку или закончился срок одобрения, а оформлять кредит на вторичное жилье по новым ставкам оказались готовы не все, поясняет Ильдар Хусаинов. При этом часть таких покупателей предпочла переориентироваться на новостройки и оформить льготную ипотеку, отказавшись от покупки готового жилья.

Также причиной приостановки сделок, даже по уже одобренным ипотекам, стал риск потери работы. Как правило, такие покупатели быстрее всего возобновляют поиск квартиры для покупки после того, как убеждаются, что перспективы потерять работу у них минимальные.
Источник: РБК Недвижимость

@chermac
@chermacchat

✅ Ставки по ипотеке на 11 марта:

☑️ Покупка, квартира, вторичка, не зарплатник, 2НДФЛ (кое-где с ПФР).

Банк Зенит - от 17,69%
Севергазбанк - от 18,19%
Райффайзен Банк - от 18,49%
Сбербанк - от 18,6%
Металлинвестбанк - от 19%
Банк Дом РФ - от 19,5
МКБ - от 19,5%
Газпромбанк - от 20,8%
Татсоцбанк - от 21,3%
Банк Санкт-Петербург - от 21,3%
Росбанк Дом - от 21,45%
Юникредитбанк - от 21,8%
Ак Барс Банк - от 22%
МИнБанк - от 22%
Открытие - от 22,39%
Абсолют банк - от 22,5%
МТС банк - от 22,6%
ВТБ - от 22,7%
Ипотека 24 - от 22,99%
УБРИР - от 23%
Россельхозбанк - от 23,8%
Уралсиб - от 25,99%
БЖФ - от 26,99%

*Мин ставка зачастую при высоком ПВ, где-то при крупном чеке, эл. регистрации или при быстром выходе на сделку.

☑️ Семейная ипотека

Банк Дом РФ - 4,6
Севергазбанк - 4,6
Газпромбанк - 4,69
УБРиР - 4,7
Металлинвестбанк - 4,79
Альфа-банк - 4,89
ПСБ - 4,95
МКБ - 4,99
Ак Барс банк - 4,99
Сбербанк - 5
МТС-банк - 5,15-5,85 (от ПВ)NEW
ВТБ - 5,3
Открытие - 6
Росбанк Дом - 6 (только одобренные)
Банк Санкт-Петербург - 6%

☑️ Госипотека 2020

Севергазбанк - 5,5-6,25% (от ПВ)
Банк Дом РФ - 5,75
Металлинвестбанк - 5,79
ПСБ - 5,85
Ак Барс банк - 5,89-6,59 (от ПВ)
МИнБанк - от 5,9%
МТС-банк - 5,9-6,3 (от ПВ)NEW
Альфа-банк - 5,99
Сбербанк - 6,05-6,35 (от СЭР)
ВТБ - от 6,05-6,35 (от СЭР)
УБРиР - 6,25
Райффайзенбанк - 6,99
Открытие - 7
Росбанк Дом - 7 (только одобренные)
Банк Санкт-Петербург - 7

☑️ Покупка коммерческой недвижимости:

Банк Зенит - от 19,69%
Банк Санкт-Петербург - от 21,3%
МКБ - от 22,65%.
Ак Барс банк - от 23%
Татсоцбанк - от 23,5%
Металлинвестбанк - от 24,7%
Абсолют банк - от 25,75%.

*Для зарплатников и некоторых категорий клиентов у банков могут быть есть еще скидки.

@ipotekahouse #свод

В каких городах в феврале 2022 упали цены на жилье

В 13 из 50 крупных городов России в феврале снизились цены на жилье, говорится в предоставленном «РБК-Недвижимости» исследовании аналитиков консалтинговой группы SRG.

Самое существенное снижение — на 1,83% за месяц, до 55,82 тыс. руб. за 1 кв. м — отмечено в Липецке. Второе место по отрицательной динамике занимает Махачкала, местный «квадрат» за месяц подешевел на 1,7%, до 49,18 тыс. руб. Третье место у Тольятти со снижением на 1,21%, до 47,4 тыс. руб. за 1 кв. м. Снижение отмечено еще в десяти городах:

🔹Иркутск — на 0,72%, до 82,26 тыс. руб. за 1 кв. м;
🔹Иваново — на 0,49%, до 54 тыс. руб.;
🔹Киров — на 0,43%, до 48, 39 тыс. руб.;
🔹Рязань — на 0,39%, до 59,35 тыс. руб.;
🔹Челябинск — на 0,28%, до 46,55 тыс. руб.;
🔹Уфа — на 0,19%, до 85 тыс. руб.;
🔹Хабаровск — на 0,18%, до 98,7 тыс. руб.;
🔹Магнитогорск — на 0,15%, до 35,3 тыс. руб.;
🔹Краснодар — на 0,15%, до 97,37 тыс. руб.;
🔹Астрахань — на 0,06%, до 46,46 тыс. руб.

Минимальный рост (на 0,07%, до 51,33 тыс. руб. за 1 кв. м) в феврале был отмечен в Оренбурге, максимальный (на 4,75%, до 58,83 тыс. руб.) — в Кемерово. В остальных городах динамика находилась в пределах 0,1–3,64%. В Москве средний вторичный «квадрат» прибавил за месяц 2,42% (до 305,7 тыс. руб.), в Петербурге — 1,32% (до 179 тыс. руб.).

@chermac
@chermacchat

Обратная ипотека

Словосочетание «обратная ипотека» берет своё начало в США. Что это такое?

Суть услуги в том, что заключается договор под залог недвижимого имущества, то есть банк проводит оценку квартиры или дома, после чего выдает кредит клиенту, размер которого не превышает стоимости квартиры. Обратный ипотечный кредит выплачивается либо сразу, либо равными частями определенный срок. При просмотре этой схемы сразу вспоминается досмотр за одинокими пенсионерами, когда человек за то, что присматривает за больным, а после смерти пациента забирает себе квартиру. Только здесь квартира достается банку🏦

Обратная ипотека особенно интересна тем клиентам, которые остались одни или у которых ничего нет, кроме недвижимого имущества, а прожить на пенсию или существующую заработную плату они неспособны. Заемщика, который оформил себе такой кредит можно рассматривать, как квартиросъемщика с пожизненным наймом. В каждом отдельном случае сумма кредита может варьироваться, потому что все зависит от экспертной оценки на недвижимость, которая уходит в залог. По закону, квартиру банк не может забрать до тех пор, пока заемщик не умрет, однако бывали инциденты, когда дома или квартиры изымались банком раньше, в связи дефолтом или другими проблемами.

@chermac
@chermacchat