Новая схема развода на деньги, на которую попадаются даже те, кто знают о телефонных мошенниках.

Рассказываем на всякий случай.

Начинается все по классике: "сотрудник банка" говорит, что на вас берут кредит. А, значит, деньги надо срочно перевести на якобы «безопасный счет».

А дальше «нововведение»: мошенник еще и высылает вам фото заявления о взятии кредита. В заявлении человек видит свои персональные данные и поддельную подпись.

У некоторых это вызывает реакцию: «неужели кто-то посмел взять на меня кредит?!». Тогда даже настороженный человек может поддаться порыву и перевести деньги мошеннику.

Будьте осторожны. Мошенники подстраиваются под новые условия поактивнее лучших предпринимателей.

💸ПРОСТО

Стоит ли инвестировать, не имея крупной суммы?

Да, тренироваться лучше сначала на кошечках. Подробнее – рассказывает Евгений Коган.

Как перестать жить от зарплаты до зарплаты и начать #откладывать?

Работает только для тех, у кого нет долгов. Пошаговая инструкция:

▫️Заведите план бюджета (эксель, приложение, тетрадь). Сейчас даже в банковском приложении есть такая функция.

▫️Определите категории расходов (питание, транспорт, шопинг, ЖКХ) и посмотрите, где возможно оптимизировать расходы. В большинстве случаев многие переплачивают в категориях питания: рестораны, покупка еды не по списку и тд.

▫️Создайте систему конвертов: отдельный конверт – отдельная категория трат. Положите туда сумму на месяц и не выходите за пределы этой суммы.

Важно: не пытайтесь себя дисциплинировать с наскока. Дайте себе время 1-3 месяца проанализировать свои траты и понять, что можно оптимизировать. И в конце концов, если любите ни в чем себе не отказывать, то не экономьте, а тратьте осознанно.

Как только освоитесь – точно почувствуете прибавку к зарплате без всяких повышений 😉

💸ПРОСТО

Россияне назвали самый желанный подарок на Новый год:

16% – деньги
15% – недвижимость
8% – новый девайс
7% – автомобиль

Для сравнения приведем, что хотели в 2020 г.:
17% – автомобиль
14% – недвижимость
11% – отдохнуть
10% – новый девайс

Остается только гадать, что могло так повлиять на потребительские предпочтения. Как поставки авто в РФ застопорились, так сразу никто новый москвич не хочет? Визы дорогие, ковид где-то еще остался, а курортами в Сочи народ не интересуется?

Что хотим сказать. Не знаете, что дарить близким на Новый год? Все просто, скорее всего, им понравится и денежный эквивалент💌

💸ПРОСТО

Начал действовать потолок цен на нефть из России. А россиянам с этого что? #объясняем_новости

Потолок цен на нефть обозначает, что теперь россйискую нефть могут покупать НЕ ДОРОЖЕ $60 за баррель.

Для россиян у потолка две новости: плохая и хорошая.

▫️Плохая: Потолок цен → падает экспорт в деньгах → падает валютная выручка → падает спрос на рубль → слабеет рубль, растет инфляция.

▫️Хорошая: Импорт в Россию резко упал. Дорожать нечему → инфляция разгонится несильно. Менять рубли на валюту тоже не нужно, ибо импорт упал. Курс рубля значительно не пострадает.

Кому-то хорошая новость может показаться плохой.

💸ПРОСТО

Стоит ли брать #кредит на обучение?

Инвестиции всегда начинаются с себя и собственного образования. Но вот обучаться ли в кредит?

Ответ: да, но смотря где и чему.

Когда ДА: только если это университетское образование. Хорошее академическое образование даже на заемные деньги принесет огромную пользу — это возможности карьерного роста и самореализации.

Когда НЕТ: онлайн-курсы, мастер-классы и марафоны — они помогут разобраться в теме, но не дадут профессиональных навыков.

Важно: кредит на обучение можно брать только в том случае, если вы уверены в выборе профессии и курса обучения — попробуйте вводные бесплатные курсы и начните учиться самостоятельно.

Как учиться бесплатно и качественно?

Стоит самостоятельно покопаться в теме. Есть YouTube, где курсы от ведущих университетов мира в открытом доступе.

Вот ресурсы:
https://www.edx.org
https://www.coursera.org
https://openedu.ru

Если вас интересует экономика и финансы, кладезь полезных знаний — на нашем YouTube канале и, конечно, на @bitkogan по тегу #ликбез

💸ПРОСТО

Расскажем одну историю из личного опыта.

В одном обычном детском садике обычные родители формировали бюджет на подарки и канцелярию. На первое время получилось около 100 тыс. руб с группы. Деньги отправили инициативной мамочке, скажем, Юлии. Она взяла на себя обязанность заниматься покупками.

Все было хорошо, пока не пришло время масштабно закупаться перед Новым годом. Юлия оказалась в больнице с ребенком. Все ей очень сочувствовали и, конечно, с подарками разобрались сами. Тем более, у Юлии возникли проблемы с картой.

А потом оказалось, что не было никакой больницы. Ребенка Юлия перевела в другой сад и перестала выходить на связь. Вскрылась похожая история годом ранее с группой, куда ходил другой ребенок Юлии. У нее их трое.

Посчитаем доход Юлии 🤓 Даже если она проводит свои махинации три раза в год по новой группе каждого ребенка, получается 900 тыс. руб. в год. Или 75 тыс. руб. в месяц. Много это или мало, учитывая потенциальный тюремный срок до 3 лет?..

Юлию спасает только то, что немногие пострадавшие готовы идти в полицейский участок из-за суммы ниже 5000 руб. Коллективное заявление в дежурной части не принимают.

P.S. Вишенка на торте. Уже после раскрытия факта мошенничества муж Юлии создавал группы в Телеграм, где навязывал «схемы легкого заработка». В эти группы он добавлял контакты своей жены, многие из которых - обманутые родители по садику.

💸ПРОСТО

Что выгоднее: такси, личная машина или каршеринг?

Сделаем прикидку, сколько потратим денег за 3 года использования:

1️⃣Личная машина = 1 189 720₽ (₽33 тыс./ мес)
2️⃣Такси = 1 036 800₽ (₽28,7 тыс./ мес)
3️⃣Каршеринг = 817 920₽ (₽22,7 тыс./ мес)

Ответ: каршеринг.

Понятно, что свой автомобиль приятнее, а в такси за время поездки можно и поспать, и поработать. Но с точки зрения затрат — выгоднее брать авто в аренду.

Расчеты грубые, но, надеемся, такая арифметика сподвигнет вас пересмотреть установку “личная машина — хорошо, такси — дорого”. И поможет сделать осознанный выбор в пользу того или иного средства передвижения.

Подробнее про расчеты – тут.

💸ПРОСТО

Постсоветское отношение к деньгам. Часть 2.

Поговорим о том, как в России принято сберегать деньги.

Началось все в 90-е:
▫️Инфляция в 92-м году превышала 2500%. Если ты копил на машину, спустя несколько лет на эти деньги можно было 1 раз закупиться продуктами.
▫️Заморозили сбережения населения в Сбербанке.

И, хоть было это относительно давно, из памяти народа такое быстро не сотрешь. Какие денежные привычки это выработало?

▫️Сберегать деньги в наличных долларах и хранить дома. Как сказала Набиуллина, сейчас у россиян на руках 85 млрд долларов наличной иностранной валюты (в $/€).
▫️Скупать в кризисные времена все без разбору: от круп до долларов и иномарок.
▫️Не вкладывать деньги на фондовый рынок.

Еще год назад молодежь не понимала этих странных привычек старшего поколения. А сейчас ка-а-ак поняла. И риск обвала рубля (который не реализовался), и падение акций РФ освежили генетическую память…

Но! Все хорошо в меру. Такой консерватизм – тоже перебор:

1️⃣Хранить доллары/евро в наличке точно нужно, мы не считаем это чем-то отсталым. Это лучшая опция, если у вас нет счета за рубежом (тогда можно было бы с этих долларов иметь процент). В российских банках хранить иностранную валюту – риск блокировки.

2️⃣Фондовый рынок дает возможности и для консерваторов. Если боитесь обвала, можно покупать облигации платежеспособных государств/крупных компаний. Они приносят фиксированный процент, на который кризис не влияет.

💸ПРОСТО

Что делать с долларами и евро, если они под подушкой?

Чего НЕ СТОИТ делать с долларами/евро:

⛔Не надо класть доллары/евро на счет в российский банк
Если банк попадет под санкции, вы можете остаться без денег. Да и большинство банков ввели отрицательный процент на счета в недружественных валютах.

⛔Не надо продавать доллары/евро и хранить рубли.
Лучше хранить деньги в разных валютах (даже если вы живете только в РФ). Рублевая инфляция в среднем высокая – может сложиться и выше 10% в ближайшие несколько лет. А процент на депозитах сейчас такую инфляцию не покрывает.

Что МОЖНО делать с этими долларами/евро?

✅ Можно переложить на зарубежный счет.
В зарубежный банк или на брокерский счет и купить хорошие облигации (это вообще прекрасно). Но такая возможность есть не у всех.

✅ Можно положить в банковскую ячейку.
Так ваши деньги будут в большей сохранности, но за банковскую ячейку надо платить.

✅ Можно так и оставить под подушкой.
Это нормальное решение. Если неудобно спать, можете переложить под матрас. Запрета на хождение долларов/евро в РФ не предвещается, наше население хранит слишком много наличной валюты.

💸ПРОСТО

Нефть за юани — конец гегемонии доллара? #объясняем_новости

Разговоры о конце долларовой эпохи вызвали эти новости:

▫️Китай будет покупать у Саудовской Аравии много нефти за юани. Саудовский принц не возражает и готов покупать за юани у Китая разные технологические ништячки.
▫️Шанхайская нефтяная биржа скоро запустит торги в юанях.
▫️Объем инвестиционных сделок, заключенных во время визита Cи Цзиньпина в Саудовскую Аравию, оценивается в $50 млрд. Почему-то в долларах.

Что, правда — доллару конец?
Спойлер для тех, кому лень читать: Доллар — эталон для сравнения стоимости услуг и товаров в мире. В ближайшем будущем никакая другая валюта не сможет занять его место.

🤔 Как доллар может стать третьим лишним? Пофантазируем:

Во взаимной торговле двух стран доллар больше не нужен. А если не нужен Китаю и Саудовской Аравии, то зачем он остальным?

Торговля нефтью – около 8% от мировой торговли. США в этом тоже участвуют, но для простоты забудем о них. Экспортеры нефти будут тратить полученные юани/рупии и т.д. на импорт или складывать в резервы. Тогда доля доллара упадет (и в торговле, и в резервах ЦБ).

Дальше может быть вопрос: «Раз мы продаем нефть за юани, почему бы не продавать и газ, металлы, пшеницу и все остальное?» Тогда доля доллара упадет так, что он может стать обычной национальной валютой.

🤔А теперь реальность:

❗️В реальности избавиться от доллара будет тяжелее.

Если будут торговать в рупиях/юанях и тд, у многих стран будет соблазн просто напечатать валюту (чтобы на нее купить что-то). Валюту тех, кто этим злоупотребляет, никто принимать не будет.

Для относительной стабильности нужен признаваемый всеми эталон. Им и был доллар.

Сможет ли юань или другая валюта заменить доллар в обозримом будущем? Не исключено, но сомнительно.

Если доллар станет обычной валютой, а другого гегемона не появится, это будет хаос для рынков, зато станет позитивом для золота и, возможно, крипты. Одни люди потянутся к традиционным ценностям, другие — к нетрадиционным.

💸ПРОСТО

Вспомните этот пост, когда в очередной раз увидите рекламу брокера, призывающего вас инвестировать 1000 руб.😉

Итак, в чем подвох? Скорее всего, большая часть зарплаты ₽50 тыс. уходит на потребление, а на сбережение остается сравнительно небольшая сумма. Минусы покупки акций на небольшую сумму, пусть даже регулярно:

▫️Инвестиции будут ограничены, в основном, акциями российских компаний. У РФ высокие страновые риски, поэтому концентрировать все вложения только на российском фондовом рынке небезопасно. Котировки российских ценных бумаг в феврале - марте 2022 г. это наглядно подтверждают.

▫️Как правило, инвесторы покупают в портфель акции 15-30 компаний. На бирже акции стоят не одинаково. К примеру, 1 акция Норникеля стоит 14,5 тыс. руб., а 1 акция Сбера стоит 130 руб., но в лоте 10 акций, значит, минимальная покупка обойдется в 1300 руб.

▫️Поэтому формировать портфель из компаний разных отраслей (называется диверсификация) придется долго. А это очень важно: чтобы падение, скажем, акций угольных компаний не привело к просадке всего портфеля.

Вывод. Инвестиции на небольшие суммы подвержены высокому риску из-за недостаточной диверсификации. Брокеру не важны ваши риски, ему важны комиссии, поэтому в его интересах создать миф о доступности инвестиций для каждого.

Покупать акции с зарплатой ₽50 тыс. нельзя. А что можно?
✅Выплатить кредит, если он у вас есть.
✅Покупать валюту.
✅Покупать ОФЗ и облигации надежных компаний.
✅Изучить предложения банков и открыть депозит, попадающий под систему страхования вкладов.

Подробнее об этом много писали на @bitkogan. Будем писать и здесь, но 💸ПРОСТО. Не переключайтесь 😉