Силуанов рекомендует не волноваться🫥

Министр финансов РФ решил последовать современным веяниям коучинга и рассказал о том, что мысли материальны и вообще — будете дальше предаваться упадническим настроениям, станет только хуже. То ли угроза, то ли предупреждение. Но сама цитата так прекрасна, что админ просто теряет дар речи.

🔺Почему все ждут повышения ставки? Не надо создавать каких-то дополнительных ожиданий таких. Знаете, когда думаешь много об этом, сбывается. Поэтому надо думать об обратном.🔺

Рынок акций застройщиков продолжает лететь вниз

🔸ПИК за последние 5 дней упал на ~23%, до 367 рублей;

🔸«Группа ЛСР»: за это время потеряла 13,5%, до 654 рублей за ценную бумагу;

🔸«Эталон»: -19,9%, до 47 рублей;

🔸«Инград»: -4,92%, до 1586 рублей (маленький объем торгов, поэтому менее чувствительны);

🔸Ниже всех «Самолет»: ушёл в минус на 30%, до 910 рублей за акцию (на 40 рублей ниже, чем цена за ценную бумагу, с которой «Самолет» вышёл на IPO в 2020 году). И это неудивительно: как нам известно, корпоративный долг компании уже под триллион рублей.

Подъем и спад строительства на примере штатов 🗺

Октябрь 1972 года стал историческим пиком жилищного строительства в США. За этот месяц произошло возведение наибольшего количества единиц жилья за всю историю страны. И рекорд установлен при населении в 209 млн человек — на 120–125 млн меньше, чем проживает в США сегодня. Ниже приведем возможные причины строительного бума🔻

▫️Экономическая стабильность. В начале 1970-х годов экономика США демонстрировала устойчивый рост, что способствовало доступности ипотечных кредитов и активному спросу на жилье.
▫️Демографический фактор. Это было время, когда послевоенное поколение (бэби-бумеры) активно формировало семьи и нуждалось в жилье.
▫️Стимулы со стороны государства. Федеральная политика поддерживала жилищное строительство, предлагая налоговые льготы и субсидии.

Почему пик не был превзойден? Сегодняшние условия существенно отличаются от тех, что существовали в 1972 году🔻

▫️Рост цен на землю и стройматериалы. Стоимость недвижимости и строительных ресурсов значительно выросла, что ограничивает возможности массового строительства.
▫️Жесткое регулирование. Усиленные требования к зонированию и строительным нормам затрудняют быстрое развитие жилищной инфраструктуры.
▫️Изменения в спросе. Современные демографические и экономические факторы, включая увеличение числа малых домохозяйств, влияют на тип и объем жилья, которое строится.

То есть мы видим наглядный пример, когда экономические, демографические и государственные факторы совпали и привели к уникальному строительному буму. Сегодня, несмотря на рост населения и острую потребность в доступном жилье, США не удалось достичь прежних темпов строительства. Для повторения успеха требуется пересмотр подходов к регулированию, налоговым стимулам и доступности земельных ресурсов. Без этого темпы жилищного строительства вряд ли смогут удовлетворить потребности современной Америки.

Новая версия причины обвала рубля⤵️

Санкции США против Газпромбанка, введенные 21 ноября 2024 года, оказали значительное влияние на курс рубля. Газпромбанк был ключевым звеном в расчетах за российский газ, и его исключение из международной финансовой системы затруднило проведение валютных операций. В результате банки столкнулись с повышенными комиссиями и увеличенным спросом на иностранную валюту, что привело к ослаблению рубля.
С 21 ноября ₽ потерял более 5% своей стоимости, опускаясь ниже отметки 105 за доллар, пробив минимум с марта 2022 года.

На международном валютном рынке Forex доллар превысил 111 ₽, а курс евро достиг 117 ₽.

Эксперты отмечают, что текущая ситуация связана с политическими факторами и санкциями против Газпромбанка. Санкции ограничили возможности банков по проведению валютных операций, что усилило давление на рубль.

📊В краткосрочной перспективе ожидается продолжение ослабления рубля, пока не будут найдены альтернативные механизмы для проведения международных расчетов и не стабилизируется финансовая обстановка.

Уроки прошлого года не усвоены⚠️

Зима только начинается, но признаки надвигающегося коммунального кризиса уже очевидны. В Чехове, где прошлой зимой ситуация с авариями в ЖКХ была катастрофической, не устранено ни одно из более чем 50 нарушений. Более того, операторы продолжают накапливать долги, которые уже превысили миллиард рублей. Это создает почву для повторения прошлогоднего коллапса, если не худшего.

Минстрой и его глава Ирек Файзуллин заявляют, что готовность ЖКХ к зиме превышает 99%. Однако слова чиновников сильно расходятся с ситуацией на местах. Достаточно вспомнить прошлый отопительный сезон, чтобы понять: при сильных морозах реальная проверка системы может выявить масштабные проблемы.

✏️Несмотря на все заверения, состояние коммунальной инфраструктуры вызывает серьезные опасения. Прорывы, отключения и многомиллиардные долги свидетельствуют о том, что уроки прошлого года не усвоены. Если температура опустится ниже -20°C, велик риск, что масштабные аварии вновь затронут целые регионы.

Без системных изменений и активной работы по устранению слабых мест зима для многих жителей России станет настоящим испытанием.

Просто заберите все деньги💵

Согласно опросу, проведенному экспертами одной из аналитических платформ, значительная часть россиян сталкивается с трудностями в понимании и оплате ЖКХ. Примерно 27% граждан испытывают затруднения при разборе квитанций: 20% понимают их лишь частично, а 7% вовсе не способны разобраться в их содержании.

Кроме того, треть опрошенных указали на проблемы с оплатой ЖКХ. Основными препятствиями для россиян стали высокие банковские комиссии и неудобное расположение точек оплаты.

Несмотря на сложности, в этом году наблюдается активное использование цифровых инструментов для оплаты. Лидером стали мобильные приложения банков, которыми пользуются 59% респондентов. Терминалы и банкоматы предпочитают 15%, 12% выбирают приложения управляющих компаний, а 9% оплачивают через государственные онлайн-сервисы. Лишь 5% продолжают посещать отделения банков или почты.

📎Проблема низкой финансовой грамотности в области ЖКХ остается актуальной. Непонимание содержания квитанций не только вызывает стресс у граждан, но и приводит к ошибкам в расчетах или задолженностям. Также очевидно, что рост популярности цифровых способов оплаты не избавил россиян от проблем, связанных с комиссиями и доступностью точек платежей.

В Альфа-банке заявили, что крупнейшие российские банки готовятся к повышению ключевой ставки ЦБ до 25%

На заседании в декабре ЦБ может повысить ключевую ставку до 23%, а в феврале — до 25%.

Аналитики Альфа-банка утверждают, что такой уровень ставки участники межбанковского рынка закладывают в котировки процентных свопов.

«Рынок "удивила" последняя статистика Росстата. Недельный рост цен за 12–18 ноября ускорился до 0,37% и вошел в ТОП-3 за последние два года. За неполные три недели ноября инфляция набрала 0,79% и превысила цифру за весь октябрь (0,75%), а также за август и сентябрь вместе взятые (0,2% и 0,48% соответственно). Если пересчитать текущие темпы роста цен на годовые, это дает инфляцию в 12-13%»,— отмечает Альфа-банк.

💙В ВТБ тоже прогнозируют подъём ключевой ставки до 23% в декабре. Первый зампред правления ВТБ Дмитрий Пьянов считает, что она может сохраниться на этом уровне в течение всего 2025 года.

🏦Также советник главы ЦБ Кирилл Тремасов заявил, что регулятор будет рассматривать повышение ключевой ставки в декабре, но решение не предопределено.

❗️ Покупатели квартир в ветхих домах могут лишиться права на новое жильё при расселении

Минстрой и Фонд развития территорий предложили изменения в законодательство, которые затронут права собственников квартир в аварийных домах. Согласно новым поправкам, вместо предоставления нового жилья при расселении такие собственники смогут рассчитывать только на денежную компенсацию. Эти изменения готовятся к внесению в Госдуму.

Основные положения законопроекта 📌

🔵Компенсация вместо нового жилья. Если квартира используется как инвестиция или сдаётся в аренду, собственникам выплатят компенсацию.
🔵Ограничения на выплаты. Стоимость компенсации будет определяться Минстроем по установленным нормативам. Она будет учитывать долю участка под домом и затраты на снос, но не рыночную цену недвижимости.
🔵Бессрочность программы расселения. Новая программа позволит расселять аварийные дома без ограничений по срокам.
🔵Приватизация для нанимателей. Люди, живущие в таких домах по договорам найма, получат возможность приватизировать квартиры.

Инициатива вызывает неоднозначную реакцию. С одной стороны, бессрочность программы расселения и возможность приватизации для нанимателей — шаги, обеспечивающие социальные гарантии для уязвимых категорий граждан. С другой — отказ от предоставления нового жилья для собственников аварийных квартир может выглядеть несправедливым. Особенно пострадают те, кто рассчитывал на улучшение жилищных условий, приобретая такие квартиры.

Компенсации по нормативам, вероятно, будут ниже рыночной стоимости недвижимости. Может сложиться ситуация, когда собственники останутся без адекватной возможности приобрести равноценное жильё. Для владельцев квартир важно учитывать новые риски при покупке недвижимости в старых домах.

Эскроу-счета вызвали кризис на рынке ИЖС⛔️

Рынок ИЖС переживает значительное потрясение из-за введения обязательного использования эскроу-счетов. Новые правила требуют замораживать средства покупателей до завершения строительства, что стало серьезной проблемой для подрядчиков. Они вынуждены либо искать внешнее финансирование, либо вкладывать собственные средства, что часто невозможно.

❗️ Ключевая проблема заключается в недостаточной доступности кредитования для подрядчиков: лишь два банка — Сбербанк и ДОМ.PФ — предлагают финансирование для ИЖС, причем процесс его получения остается сложным и длительным. До введения эскроу-счетов строительство чаще велось хозяйственным способом или по договорам подряда, что обеспечивало более гибкие условия.

Ситуация усугубляется завершением льготной ипотеки на новостройки летом 2024 года, которая занимала до 75% рынка кредитования ИЖС. Семейная ипотека, на которую сейчас приходится до 80% кредитов, сталкивается с перебоями в финансировании и лимитах. Остальные программы, включая дальневосточную и сельскую ипотеку, не покрывают более 10% спроса из-за высоких ставок.

📌Подрядчики не могут адаптироваться к новым условиям, а покупатели теряют доступ к льготным ипотечным программам. Чтобы избежать дальнейшего падения, необходимы меры поддержки: упрощение финансирования для подрядчиков, расширение программ льготной ипотеки и поиск гибких решений для обеспечения доступности ИЖС.

Ничего хорошего не ждем🚫

Большинство россиян ожидают неблагоприятных изменений на рынке недвижимости. Так, 58% уверены, что цены на жилье вырастут в ближайшие полгода, а 62% предсказывают рост процентных ставок по ипотеке.

Такие ожидания могут быть связаны с экономической ситуацией, инфляцией, а также политикой банков и государства. Увеличение ставок делает ипотечное кредитование менее доступным для граждан, что в перспективе может сократить спрос на жилье. Однако в условиях ограниченного предложения это, скорее всего, не снизит цены, а лишь затруднит покупку недвижимости для большинства семей.

✍️Результаты опроса демонстрируют общий пессимизм населения в отношении доступности жилья. Чтобы изменить эту тенденцию, необходимо стабилизировать экономическую ситуацию и внедрять программы поддержки, которые помогут гражданам справляться с растущими расходами.