Предсказание на 10-15 лет

Продолжим инвестиционную тематику.

Я изучаю информацию на тему инвестиций и экономики каждый день по 2 - 3 часа. Уже много лет.

Когда я отключился на неделю от этого потока, информация как бы уложилась в голове. Образовались инсайты.

Я не люблю предсказаний. Но интуитивно пришло понимание, куда будет двигаться этот мир в ближайшие 10 лет.

🔺Прошу отнестись к прочитанному с некоторой долей скепсиса. И воспринимать все это как потенциальный бред фантазирующего экономиста. Даже я к этому отношусь именно так, но не могу не поделиться.

Поэтому оставлю здесь то, что мне пришло. Мини-рубрика фантазийных экономических #предсказаний , пришедших во время практик тишины.

🔹Начнём с 1.

Гегемония США заканчивается. Ощущение, что будет кризис уровня 2008 года, а то и 1929-1933. Не просто рецессия 2023 года, о которой я уже писал. А банкротства, исчезновение компаний, особенно тех, кто получал пандемийные подъемно-вертолетные деньги. Дефолты по облигациям.

Через 10-15 лет экономика США по номинальному ВВП сократится с текущих 25% от мирового до 16-17%. (Это уже не предсказание, есть исследования)

И должен произойти какой-то шок.

Речь не о том, что доллар исчезнет и наступит апокалипсис. А о принципиальном окончании эры США как локомотива мирового финансового рынка.

Ну что, не сильно мрачно я начал? Или нормально? Позитив тоже будет)

Хочу записать здесь все, что пришло. Интернет будет жив, а значит мы сможем проверить эти нестертые предсказания.

☑️ Не забывайте подписаться на канал, продолжение следует…

#предсказания

Вас становится в канале больше.

И появляются вопросы, которые в моей компетенции. А также те, которые ВНЕ моей компетенции.

Чтобы новенькие получше меня узнали - вот о чем этот канал и кто я 👇

Моя личная миссия - через деньги и инвестиции (внешнее) развивать внутреннее.

Здравствуйте! Меня зовут Дмитрий Толстяков.

Я консультант по инвестициям и семейным финансам, учредитель Школы безопасных инвестиций FIN-RA. В инвестициях со студенческой скамьи, обучаю с 2017 года.

Еще несколько фактов обо мне:

👉🏻 Победитель Всероссийского конкурса «Финансовый советник» 2019 года

👉🏻 Член Национальной ассоциации специалистов финансового планирования

👉🏻 Изучал инвестиции в University of Pennsylvania и веду портфель для своих дочерей, пережив 2022 год 😃😬

👉🏻 Получаю 300.000 рублей пассивного дохода в месяц без спекуляций и хайпа, только надежные инвестиции

👉🏻 Взял интервью у Собчак и Хакадама на тему их финансов, ищите на Youtube

👉🏻 Школа имеет лицензию и наделена правом выдавать дипломы MiniMBA по инвестициям

Тут я пишу экспертные посты на тему денег, личного богатства, психологии инвестиций. Ну и кое-что о личном, важном и глубоком ☸️ А еще показываю свои кейсы и делюсь финансовыми лайфхаками.

⭐️ Если вы хотите начать формировать свой пассивный доход, не надеетесь на государственную пенсию, хотите прийти к финансовой независимости — вы оказались в нужном месте!

Я помогу вам сделать первые шаги в этом направлении. Для этого приглашаю на бесплатное предобучение к курсу «Инвест-зарплата» 👍

За три дня вы узнаете:

🔥 Как с нуля получить первый пассивный доход уже через месяц
🔥 Какие шаги предпринять уже сейчас, чтобы выйти на первую 1000 руб. пассивного дохода
🔥 Как всегда иметь деньги на отпуск, образование детей или машину без кредитов

👉 Отзывы о моей Школе безопасных инвестиций: @finra_otzyvy

Предсказание 2

Мир перестанет быть глобальным.

Мы думаем, что Россия теперь в изоляции. Но я предполагаю, что в изоляции окажутся и многие другие страны. Которые сегодня в такой изоляции еще не находятся.

И мы увидим выходы некоторых стран из ЕС, например. Возможно, по британскому сценарию. Когда отдельные страны Европы не будут удовлетворены политикой ЕС, и будут желать принятия самостоятельных решений. Это уже зародилось, и уже медленно происходит.

Также я полагаю, что инфляция будет высокой более длительное время, чем сейчас мы ожидаем.

То есть ставки центральных банков будут высокими не один год. А это уже напрямую будет влиять на инвестиционные инструменты.

Об этом мы поговорим дальше. Не пропустите.

Еще раз подчеркну, что я не претендую на истину в последней инстанции. И отдаю себе отчёт в том, что будущее трудно непредсказуемо.

Откуда это пришло и предыдущие идеи смотрите по тегу #предсказания

Проверим через 10-15 лет

Про зарубежного брокера

Более 50% моего капитала размещено через зарубежных брокеров.

Так было и до СВО, а после 24.02 доля только выросла. Особенно за счет падения рублевых инвестиций.

+ Почти всю вторую половину 2022 года я менял рубли на доллары и закупался через Freedom global. Кто ходит на День инвестиций, тот знает 😉

Счет в IB я не пополнял, но храню там солидную кэшевую подушку. Технически пополнять можно, и не дорого.

Мои предсказания не реализуются завтра. Зарубежные брокеры - это возможность реализации любой стратегии, под любые цели и задачи. Ведь не обязательно покупать одну только Америку и доллар)

Например, вот ☝️моя удачная покупка китайского рынка летом-осенью через фонд MCHI.

+40% в долларах. В рублях еще больше, так как доллары куплены по 55-60 руб.

Но обольщаться не стоит. И нужно всегда делать дисклеймер, что короткие промежутки времени - это больше про удачу маркеттайминга.

Я хочу повторить безоплатный марафон про старт в инвестициях через зарубежного брокера с разбором текущих условий и особенностей переводов.

Кому это актуально, поставьте реакцию.

#инвестициибезграниц

Вернулся в женские вибрации 🤪

Частные инвесторы вложили в рынок акций Мосбиржи в 2022 году в 2 раза меньше, чем в 2021м.

2021 - 532 млрд руб
2022 - 243,5 млрд руб 📉

И думаю, что тренд на падение продолжится.

Кроме того, нерезиденты, которые составляли более половины рынка, все еще заблокированы.

Кто-то пишет, что фондовый рынок РФ мертв.

Я так не считаю.

Да, ему больно дали в лицо, и даже отправили в нокдаун. Ведь на повестке политика на первом месте, экономика на втором, а финансовые рынки еще дальше.

Но стоит только получить политический позитив (окончание войны, старт вменяемых переговоров, проблемы в ЕС, разные сценарии выборов в США), то свято место пусто не будет.

Это означает, что инвестиции в российские акции в ближайшие годы могут оказаться лучшими в жизни.

Например, купленные сегодня акции Сбера за 150 руб. могут давать по 30 руб. дивидендной доходности в будущем. Такие истории я уже проходил.

Но много ли кто готов принять такой риск сегодня? Судя по статистике, нет.

Но оно и понятно, сверхрезультаты могут стать платой только за сверхриск.

Я продолжаю удерживать российские бумаги через российских брокеров и докупать на шоковых ситуациях.

Составить классический портфель пассивного инвестора, описанного в ключевых трудах и являющийся базой для создания капитала, сегодня в России практически невозможно.

Да, мы можем покупать развитый и развивающийся рынок через Тинькоффские фонды типа

👉🏻TSPX (Tinkoff USA 500)
👉🏻TEMS (Tinkoff Emerging Markets (внутри акции Аргентины, Бразилии, Китая, Индии и пр.)

Но инфраструктурные риски все еще высоки, риски внутри страны тоже. Часть акций внутри фондов заморожена. А на дивиденды взимается налог 30%. А классические постулаты пассивных инвестиций настаивают на экономии издержек.

Чтобы иметь полный доступ к необходимой диверсификации нужен зарубежный брокер.

Варианта по сути два:

🔺Interactive Brokers (юрисдикция - США). Риски выше, так как это США. Но директор IB обещал предоставлять доступ россиянам, пока это позволяет закон.

🔺Freedom Finance global (юрисдикция - Казахстан). Риски меньше, так как дружественная юрисдикция.

Везде все еще можно открыть счет с фактически нулевых сумм, застолбить себе место (не факт, что будут открывать и далее)

Я думаю, что те из вас, кто продолжает инвестировать и правильно делают, обязаны открыть там счета. Есть они не просят, но могут сильно пригодиться в самый неожиданный момент.

Да, могут попросить на выход. В частности, в IB. Например, так сделали для инвесторов из ЛНР/ДНР, дали месяц на вывод активов/денег. Тогда вероятнее всего, я переведу активы во Фридом, такое можно будет сделать.

Но для разумного инвестора, желающего иметь доступ к мировым инструментам лучше такой доступ и дополнительный аэродром иметь, чем не иметь.

Подпишитесь на канал, буду рассказывать детали.

На фото 🔝: я в 2015 году в здании Московской Биржи, после курса по авторской системе трейдинга и нескольких дней совместных торгов c 30 другими трейдерами. Заряженный и уверенный 😂

Правда, лысый немного 🤏

Как я стал финансовым консультантом и получил первые деньги?

Я закончил университет в 2010 году. И, как это часто происходит, не пошел по профессии (экономист - международник). От работы клерком в банке у меня свербило где-то в области груди.

Я открыл образовательный проект 😉 Но не в сфере инвестиций )

А в 2014 году я начал посвящать много времени трейдингу.

Торговал акциями Сбера с плечом, шортил фьючерс на РТС и разбирался в ключевых опционных стратегиях. Был промежуток, когда я сидел у монитора (у двух мониторов) по 9 часов в день 3 месяца без перерывов 😳

Где-то к 2015 я разочаровался в этой деятельности, и полностью примкнул от технического анализа к адептам анализа фундаментального и пассивным инвестициям. Это произошло, когда я обнаружил, что мои пассивные инвестиции + ИИС на дистанции обгоняли по доходности ежедневный трейдинг.

В 2015-2016м году я провел свою первую финансовую консультацию. Я тогда еще не обучал инвестициям, а консультировал только лично и очно.

Это была консультация даже больше по финансам. Понимание текущей точки доходов, расходов. Алгоритмы распределения бюджета, использование банковских карт, кэшбэков, процентов остаток.

У нас в РФ только не давно начали обращаться к психологам, думаю, скоро такой же спрос должен быть и у финансовых консультантов.

Я получил за консультацию свои первые 3000 руб. А клиент получил понимание своей финансовой картины и несколько финансовых лайфхаков, которые отбили ему стоимость нашего часа общения за первый же месяц.

Интересно вам, как я заработал свои первые 1000 $ ? Это случилось уже в 2016м.

Ставьте реакции, так как не понимаю, нужно ли развивать эту тему дальше по теме развития экспертности и моего пути в сфере финконсалтинга. Будет много реакций - расскажу.

#финконсалт

В этом коротком подкасте я говорю о 3х ключевых типах капитала.

Вы можете приблизительно оценить состояние всех ваших капиталов на данный момент, и посмотреть на вашу жизнь именно сквозь призму концепции «капитала»

Я принял решение о проведении Практикума для тех, кто хочет быстро начать инвестировать через дружественных и не очень инвестиционных брокеров, разобраться с переводами средств, смыслом таких инвестиций и погрузиться в эту тему.

На следующей неделе буду готовить материалы, а на неделе с 23 января проведу такой Практикум.

Чтобы вам это было полезно, напишите в комментариях - какой у вас самый главный вопрос по инвестициям через международных посредников.

🔺Можно писать любые вопросы, не стесняйтесь. Мне это поможет при составлении программы.

Спасибо вам за ваши вопросы вчера. Начал их собирать с утра.

Если еще есть вопросы - пишите. Хотя тут и так на 5 часов материалов :)

На следующей неделе постараюсь самые частые вопросы включить в презентацию. На какие-то вопросы буду отвечать в эфире, что-то буду записывать голосом и писать текстом.

Практикум пройдёт на неделе 23.01 - 29.01. Следите за анонсами. Повтора не будет.

Моя первая 1000 $ на финансовом консалтинге

Первую историю можно почитать по тегу #финконсалт

2016 год. Я уже съел собаку на трейдинге, и осознал, что это не мое. И почувствовав свою востребованность в качестве консультанта, с интересом взялся за дело.

Самая большая беда начинающего финансового консультанта - незнание, как себя позиционировать и какой продукт продавать. Причем еще и сделать так, чтобы не «продавать, забывая о достоинстве и совести», а продавать естественно, потому что предлагаемый продукт выгоден инвестору. Знакомо?

🔺В ту пору я уже сам инвестировал через IB, а потому я мог предложить услугу по созданию портфеля через российского или зарубежного брокера, исходя из рискориентированности клиента. Сегодня, кстати говоря, такая деятельность подлежит лицензированию (инвестиционный советник). Хотя 90% рынка финкосналтинга продолжает быть серой зоной из-за законодательных дыр.

🔺Основной площадкой моих объявлений была соцсеть Вконтакте. А так как в окружении было немало предпринимателей и тематика инвестиций в глобальные рынки была востребована, то у меня было 3-4 клиента каждый месяц. Средняя стоимость услуги тогда - около 15.000 - 20.000 руб., включая очную встречу, подготовку портфеля и консультацию.

Это давало новый ручеек в виде ежемесячной 1000$ тогда, помимо других моих бизнес-проектов.
Так случилось в моей жизни, что на более-менее официальной работе я работал всего однажды, и это было в 19 лет, после 3го курса Университета. Это было принципиальным решением.

🔺Ну что, дальше рассказать про первые 3000 $ долларов за месяц на финкосналтинге? Или чуть подробнее про бизнесы, которыми я занимался (и до сих некоторые из них приносят мне доход) ?

Пишите комментарии.

Америка отберет все активы россиян

Я жил в штатах около 4х месяцев, когда был студентом. Я подрабатывал официантом, чтобы были деньги на съем жилья. Мне было 18.

Когда в тот же ресторан пришел устраиваться американец с темным цветом кожи, его не взяли, потому что чёрные сотрудники были в ресторане не в почете.

Так мне ответил мой босс на вопрос, почему я, со средним знанием английского и временной визой, работаю, а местного американца с паспортом не взяли.

Тогда я понял, что Америка всегда действует в своих интересах. 🔹

А так как афроамериканцу, естественно, заявили о другой причине (типа он плохо справился с экзаменом по кухне, хотя я все списал), то я понял следующий важный момент:

Америка действует в своих интересах чужими руками. 🔹

3 июня Евросоюз ввел санкции на НРД, и наши активы заблокировали. А США так и не ввели санкций против российского депозитария 😄

ЕС выпускает уже тысячный пакет санкций. Но США действуют максимально избирательно. Потому что США не хотят навредить себе. Соседу, слабому союзнику - нет проблем. Но себе любимому - никогда.

Мы попали с европейскими Euroclear и Clearstream, не можем размещать депозиты в Европе.

Датский Saxo bank попросил меня на выход. А счета в американском брокере нам доступны к открытию, и видимо, будут доступны еще долго.

Европа вводит нефтяное эмбарго, а США спокойно хранят в DTC американские акции, купленные вами на Спб бирже. Охраняют капитализм, и всегда зарабатывают.

При этом IB вежливо попросил на выход только жителей ДНР/ЛНР, предоставив им целый месяц на вывод активов.

А Альфа - Банк дал 2 дня на то, чтобы исполнить коня в вакууме ради перевода заблокированных активов куда подальше. Бережно. С любовью и заботой. 😁

Я бы не выбрал жить в США, слишком много ножей за спиной. Но дипломатии, хитрости и бескомпромиссной любви к себе стоит у них поучиться. И за свой счет у американского брокера, пока они на мне зарабатывают, я не переживаю совсем.