​​Все более-менее цивилизованные страны, например, США, Германия, Испания и другие, вовсю раздают деньги гражданам. "Держите, нам не жалко!" - кричат правительства стран, и только в России народу показывают фигу. Максимум, что нам светит - снижение ключевой ставки. Сейчас уже на 0,5 п.п., до 5,5%, потом, может быть, еще снизят. Ну, хоть на этом спасибо. Что там еще произошло в мире финансов за прошедшую неделю?

Российские банки были лучше всех подготовлены к пандемии! Думаете, что сарказм или шутка? А вот ребята из BCG так не считают. По их мнению, наши банки - мировые лидеры в сфере безналичных платежей, так что они смогли быстро адаптироваться под ситуацию и начать продавать все свои продукты онлайн. Ну, хоть где-то мы первые.

Пока куча народу пытается выпросить у банков кредитные каникулы, "Тинькофф" с помощью сайта "Храни Деньги!" в очередной раз напоминает, что у них есть карта, с помощью которой можно погасить кредит в любом банке и не платить проценты 120 дней. Хоть банк и заявляет, что карта у него появилась давно, как-то не особо верится. Либо раньше тинькоффцы просто не особо о ней распространялись, либо сегодня нагло врут, чтоб завладеть симпатией народа.

Из рубрики "Необъяснимо, но факт": реальные доходы граждан начали сокращаться еще до пандемии. Forbes выложил статью, где рассказал, что доходы граждан в начале 2020 года снизились на 0,2% по сравнению с аналогичным периодом в 2019 году. Какие ж цифры будут на конец этого года - страшно представить.

Кому кризис, а кому источник непрерывного потока бабла. ВЭБ.РФ в очередной раз получит немаленькую сумму. Госдума подготовила механизм докапитализации ВЭБа на 350 млрд рублей. Да здравствуют бесконечные госинвестиции в убыточные госкорпорации!

Вот такие новости за неделю. К слову, мамкин финансист, мы знаем, что эта самоизоляция уже до чертиков тебя довела, но это не значит, что стоит ею пренебрегать. Как заявляют эксперты, до конца пандемии еще ждать и ждать, так что посиди пока дома. Фильмы посмотри, самообразованием займись, поработай удаленно, в конце концов, че как маленький-то. Вот и всё, не дури, на улицу без нужды не ходи.

📢Banking news

🔻Клиенты Быстробанка (Ижевск) продолжают жаловаться на действия сотрудников при получении автокредитов. Быстробанк повышает процентную ставку по автокредиту, если клиенты отказываются от покупки сертификата поручительства компании ООО Брокер - возникают проблемы с навязыванием услуг и расплывчатыми формулировками сотрудников "об обязательности" оформления. С момента написания прошлого поста про ООО Брокер (https://news.1rj.ru/str/MarketOverview/4786) клиенты оставили еще около 20 негативных отзывов, банк ничего не меняет в работе своих сотрудников, которые продолжают "впаривать" доверчивым клиентам платные сертификаты, и не выдают договоров и квитанций об оплате
С отказом от навязанных страховок клиентам удается справиться, страховые компании возвращают деньги, если клиент обратился в течение период охлаждения - 14 дней. А с возвратом денег от аффилированной с Быстробанком компании ООО Брокер возникают проблемы, Брокер удерживает часть денег, как плату за пользование их услугами.
UPD: сотрудники БыстроБанка вместо кредитов от банка стали навязывать займы ООО МКК Форвард, банк объясняет сотрудничество партнерством с надежной микрокредитной компанией
🔻В пятницу 24.04 в работе интернет-банка и мобильного приложения банка Санкт-Петербург произошел сбой, клиенты не могли зайти в личный кабинет и перевести деньги. Судя по отзывам из группы банка в Вконтакте, сбои начались после 15:00, примерно в 19:55 доступ был восстановлен, но даже после некоторые клиенты сообщали об ошибках.
Банк признал наличие технического сбоя
🔸Fitch понизил прогноз по рейтингу ОТП Банка со стабильного до негативного, рейтинг подтвержден на уровне BB+.
причина: вспышка коронавируса оказывает негативное давление на способность головного OTP Bank PLC предоставлять поддержку российскому дочернему банку
🔸Эксперт РА понизил прогноз по рейтингу банка Приморье (Владивосток) со стабильного до негативного, рейтинг подтвержден на уровне ruB+
причина: вспышка коронавируса
В случае продолжительного периода низкой экономической активности агентство может ухудшить прогноз.

@MarketOverview

​​Опрос профессиональных инвесторов от Barron's. Согласно данным опроса 52% опрошенных считают что рынок недооценен, в сравнении с 3% шесть месяцев назад. При этом 83% опрошенных считают что рынок будет расти в 2021г. #us #equity Источник: #Barrons @fineconomics

​​Что нельзя перенести в онлайн: ключевые клиентские встречи

🔓 RBK.Money работает сейчас в режиме самоизоляции, как и большинство компаний. Zoom-звонки стали реальностью для нас и для других офисных коллективов. 

👆 Вот какой практический опыт виден по итогам нескольких недель изоляции и удалённой работы. На конференц-звонок можно вынести:
— маленький текущий вопрос или серию небольших топиков,
— обсуждение прогресса давно запущенных процессов,
— корректировки или замечания по какому-то “большому” вопросу.

🤷‍♂️ Что трудно решается в онлайне и для чего после снятия ограничений необходимы будут встречи — это переговоры с крупными и ключевыми клиентами.

🚫 Когда нет командной встречи, во-первых, страдает интро и недостаточна подготовка, во-вторых, команда не синхронизируется перед переговорами. Как следствие — меньше эффективность. 

👋 Новый сетап с клиентом — это работа и разума, и чувств. Необходимо сформировать доверие. Важно пожать руку, “почувствовать внутреннюю вибрацию”.

🤵 Мы работаем на стыке IT-индустрии и банковской индустрии, для наших сфер эти вопросы являются ключевыми.

👌 Провалов до сих пор не было, поскольку все наши контрагенты понимали специфику ситуации. Но стало понятно, что “химию” переговоров пока оцифровать не получается.

Один мой знакомый работает в крупных федеральных банках уже более 10 лет и построил неплохую карьеру. Он решил рассказать людям, как выглядят банки изнутри.

🔶Как воруют данные из БКИ и «помогают» вернуть страховку?
🔶Почему мне отказали в кредите?
🔶Что такое кредитный скоринг? Какие виды скоринга существуют?
🔶Что делать, если заблокировали карточку?
🔶Можно ли обналичить материнский капитал?
🔶Рост просрочки по кредитам. Как банки работают с этим ?
🔶Как правильно провести групповое собеседование?
🔶Что такое агрессивные продажи?
🔶Как выстроить процесс контроля?
На эти и многие другие вопросы Вы найдете ответы на этом канале

Банк России в пятницу опубликовал обновленные макропрогнозы.
На наш взгляд, цифры выглядят оптимистично в части сокращения спроса домохозяйств (снижение всего лишь на 1.6-3.6%), особенно учитывая, что реальные доходы начали снижаться уже в 1-м кв. Оценки провала инвестиций (до 9.6%) более близки к истине, но непонятно, за счет чего они пойдут вверх в 2021г. Учитывая, что главным инвестором в российской экономике всегда выступал нефтегазовый комплекс, а он при критически-низких ценах на нефть может взять длительную инвестиционную паузу.
Интересный момент в прогнозе – возможное снижение кредита населения (до -2%). Учитывая, что ЦБ ждёт сохранение позитивной динамики в ипотеке (8-10%), этот прогноз предполагает сокращение всех прочих видов кредитования населения – на 3.9-9.4%.
Рисуемая в прогнозе картина провала внутреннего спроса открывает перед монетарными властями широкие возможности по смягчению кредитно-денежной политики. Ожидания ещё -100 бп от нынешних уровней вполне реалистичны.

​​📊Как меняются доходы населения. По данным Росстата реальные располагаемые доходы граждан в первом квартале 2020 года вернулись к снижению на 0,2% в годовом выражении. В структуре денежных доходов граждан в первом квартале стали заметны изменения:
▪️доля поступлений от заработной платы (данные о зарплатах за первый квартал) и социальных выплат растет;
▪️от предпринимательства и прочих доходов — заметно уменьшается (доля поступлений снизилась на 1,1%).
Отчасти то объясняется снижением теневых доходов, а также доходов в секторе общественного питания (чаевых).

Заметные сдвиги обнаруживаются и в структуре использования доходов. На фоне девальвации рубля и объявленного карантина россияне резко сократили сбережения, увеличив объем налички (+2,6% против -1,5% год назад). В 2020 году снижение вкладов и увеличение наличных использовались для удовлетворения ажиотажного спроса, в 2014 году падение вкладов сопровождалось покупкой валюты.
На реализацию отложенного спроса были потрачены не только вклады, но и резко огромные банковские займы — 630 млрд руб. за квартал. По прогнозу в 2020 году реальные располагаемые доходы снизятся на 10–12%, а на влияние господдержки сейчас надеяться крайне сложно, она направлена на занятость, а ситуация нелинейна.
В нынешнем варианте господдержки россиян уровень их заработков уменьшится на 6,5–10%.

@MarketOverview

Паоло Ардуино: «мосты между блокчейнами сделают транзакции с USDT дешевле»

Технический директор биржи Bitfinex Паоло Ардуино считает, что мосты между разными блокчейнами сделают транзакции со стейблкоинами USDT дешевле.

https://bits.media/paolo-arduino-mosty-mezhdu-blokcheynami-sdelayut-tranzaktsii-s-usdt-deshevle/

Как покупают онлайн до и во время пандемии: аналитика Data Insight

80% активных пользователей интернета уже в первые две недели пандемии хотя бы один раз воспользовались услугой интернет-магазинов. До карантина чаще одного раза в месяц делали покупки лишь 43% россиян.

Аналитики Data Insight совместно с Оргкомитетом конференции IDRF’2020 выяснили, как поменялось покупательское поведение и категорийный состав онлайн-покупок.

Ознакомиться с результатами аналитики можно по ссылке: https://e-pepper.ru/news

Предприниматели хотят кинуть банкиров

Торгово-промышленная палата просит главу Банка России подключить предприятия торговли к системе быстрых платежей в качестве агентов по приему платежей.

На текущий момент, согласно закону "О национальной платежной системе", агентами могут выступать только организации, обладающие банковской лицензией.

Это вынуждает бизнес нести существенные издержки при сотрудничестве с банками, что приводит к удорожанию каждой транзакции. Большинство коммерческих компаний ежегодно осуществляют сотни миллионов транзакций с помощью банковских карт, а их затраты на эквайринг исчисляются сотнями миллиардов рублей.

Компании готовы вкладываться в развитие системы быстрых платежей и взять на себя ряд технических функций, лишь бы получить статус агента и избавиться от банкиров в качестве посредников между бизнесом и покупателями. Это гарантирует им снижение текущих комиссий за прием безналичных платежей до десяти раз. Правда толку гражданам от этого не будет.

👉 Будем держать руку на пульсе, и вы не переключайте канал! 👇
@trubapodneglinnoy

Хотите знать, как будет развиваться банковская и финтех-отрасли в ближайшем будущем? На канале Ассоциации ФинТех публикуют самые свежие новости от более чем 20 банков-участников, лучшие российские и зарубежные кейсы, прогнозы аналитиков, анонсы главных финтех-событий. 

Блокчейн, искусственный интеллект, облачные технологии, интернет и даже банкинг вещей, открытые API – об этом и многом другом читайте на канале Ассоциации ФинТех. https://news.1rj.ru/str/fintechassociation

Букмекеров оставили без поддержки

Генпрокуратура добилась исключения букмекерских контор из списка нуждающихся в поддержке предприятий. Ведомство поручило Минэкономразвития разработать новые критерии, которые бы исключали включение букмекерских контор в перечень.

Под обновленные критерии должны попасть градообразующие предприятия; организациям, обеспечивающим информационную безопасность в интернете и транспортную доступность удаленных территорий; юридическим лицам, осуществляющим эксплуатацию критически важной инфраструктуры. Игорная деятельность в этот список войти не должна.

Ранее в списке из 646 пунктов кроме крупнейших производителей, перевозчиков и энергетиков оказались ООО "Ф.О.Н." - юридическое лицо букмекерской конторы Фонбет, оформленное на номиналов и кипрский оффшор.

Владельцы букмекера через неделю на волне скандала попросили убрать себя из списка на господдержку, но после заявили, что решили попробовать снова оказаться среди системообразующих предприятий, несмотря на огромный скандал и официальную проверку Генеральной прокуратуры.

Прокуратура должна была проверить, кто и на каких основаниях включил Фонбет в список системообразующих предприятий, но в итоге ограничилась лишь исключением из перечня.

👉 Будем держать руку на пульсе, и вы не переключайте канал! 👇
@trubapodneglinnoy

Весь объем облигаций федерального займа, купленных в марте российскими банкстерами у бежавших с рынка иностранных инвесторов, был профинансирован вливаниями из ЦБ, отмечают аналитики Райффайзенбанка.

С начала марта по 10 апреля нерезиденты сбросили ОФЗ на 286,5 млрд рублей, избавившись от 9% портфеля, достигавшего 3,2 трлн рублей на начало года. Почти весь объем выкупили крупные банки, имеющие статус системнозначимых.

Однако одновременно банки резко увеличили операции репо, сдавая ценные бумаги в качестве залога для получения кредитов. Общий объем таких операций за март вырос на 67%, до 2,5 трлн рублей. Объем ОФЗ, свободных от репо, сократился на банковских балансах на 239 млрд рублей. Покупка ОФЗ локальными участниками осуществлялась преимущественно за счет заемных средств - наращивания чистого долга перед ЦБ. За март чистый долг банков перед ЦБ и Минфином вырос на 1,7 трлн рублей.

Покупатели гособлигаций отчаянно нужны Минфину, столкнувшемуся с резким падением как нефтегазовых, так и несырьевых поступлений бюджет. По предварительной оценке правительства, с нефтью по 20 долларов дефицит федеральной казны составит 5,6 триллиона рублей. @banksta

Apple Search Ads: как запустить и масштабировать, и почему это актуально прямо сейчас
https://zorbasmedia.ru/applesearchads/

Gett придумал, как вернуться к работе в Москве по премиум-тарифу: сервис заменил чёрные Mercedes-Benz белыми с жёлтой полосой.

Премиум-такси и сервисы личных водителей попали под запрет в апреле по указу властей. Они разрешили перевозки только белым и жёлтым автомобилям: vc.ru/transport/123488

Арбитражный суд Москвы назначил на 5 июня рассмотрение заявления Агентства по страхованию вкладов (АСВ), которое является конкурсным управляющим Внешпромбанка, о привлечении к субсидиарной ответственности экс-президента банка Ларисы Маркус и еще 17 его бывших руководителей и взыскании с них около 217 миллиардов рублей, говорится в определении суда.

Кто может рассчитывать на кредитные каникулы

Каникулы ввели законом № 106 от 03.04.2020г. По нему отсрочки предусмотрены и для физиков, и для бизнеса.

Отсрочки для физлиц

Отсрочку могут получить физлица, у которых доход за предыдущий месяц снизился более чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за 2019 год.

Время отсрочки – до 6 месяцев.

Но их дают не по всем кредитам, есть лимиты. Так, потребительский кредит должен быть не больше 250 тысяч рублей, потребительский кредит ИП не больше 300 тысяч, автокредит не больше 600 тысяч, а ипотека не больше 2 миллионов (для Москвы 4,5 миллиона и 3 миллиона для Московской области, Питера и Дальневосточного округа).

Если ваш кредит укладывается в этот лимит и есть снижение доходов, можете до 30 сентября обратиться в банк за отсрочкой или за уменьшением платежей. Срок кредитного договора автоматически продлят на время отсрочки, а проценты за это время начислят по льготной ставке и приплюсуют их потом к сумме долга.

Отсрочки для бизнеса

Их дадут малому и среднему бизнесу из пострадавших сфер. Кредитный договор должен быть заключен до 3 апреля 2020 года. Для получения отсрочки нужно обратиться в свой банк до 30 сентября 2020 года. Проценты на сумму долга за время отсрочки начислят по обычной ставке, приплюсуют сумме долга и включат в график платежей.

#коронавирус

Данные Росстата об основных социально-экономических показателях за март показывают, как кризис постепенно накрывает российскую экономику.

Худшую динамику в марте показал транспортный сектор и сфера платных услуг населения. Грузооборот на транспорте сократился на 7,1% в годовом выражении, а расходы населения на услуги - на 4,4%.

В промышленности при росте выпуска в марте в целом на 0,3% к предыдущему года сокращение производства было отмечено уже в 13 отраслях. Наиболее серьезное падение в автопроме и производстве прочих транспортных средств - на 12,2% и 27,2% соответственно.

Темпы роста оборота розничной торговли в марте подскочили до 5,6% на фоне ажиотажного спроса населения на продукты питания и импортные товары, вызванного девальвацией рубля.

Уже понятно, что в апреле произойдёт существенное ухудшение всех показателей, но официальная статистика расскажет нам об этом только в конце мая. Вообще в текущих условиях Росстату не мешало бы расширить перечень публикуемых показателей относительно ситуации на рынке труда, вернувшись к практике публикации данных о приеме и увольнении работников, а также о количестве работников, работавших неполное рабочее время, как это было после кризиса 2008 года. Раз уж кризис наступил, пора возвращать и кризисную статистику.