🏓Кто такие хоббисты и почему российские банки их ненавидят?
Возможно, эта информация не будет новой для кого-то из моих читателей. Но многие, я уверена, даже не слышали про таких людей.

На прошлой неделе произошла интересная ситуация. Совкомбанк выявил группу людей, которые совершали множественные банковские переводы, причем закольцованные. Целью было получение кэшбэка в виде миль по картам другого банка. Банк назвал это мошенничеством и заявил о планах обратиться в правоохранительные органы.

Из Telegram-каналов стали известны подробности этой схемы. Люди заводили карту банка "Авангард" с кэшбэком, который начислялся в том числе по операциям с mcc-кодом 6012R, такой код был у пополнения карт Совкомбанка в приложении, если подключалось автопополнение. Соответственно, граждане гоняли туда-сюда деньги и получали кэшбэк от "Авангарда" так, как будто это были реальные покупки.

Так кто такие хоббисты и почему банки им не рады?
Подобных людей называют "хоббисты", и их хобби - зарабатывать на банках за счет кэшбэка и процентов на остаток. Самые крупные суммы получаются, когда удается найти какую-то лазейку в бонусных программах банков или в их технологическом процессе. Как тут, когда был неверный код 6012R при автопополнении карты. R значит retail, то есть код должен применяться для оплаты покупки чего-либо, а не для денежного перевода.

Тот же Совкомбанк уже жаловался на хоббистов. Когда-то у банка была акция и люди получили огромный кэшбэк, потому что по несколько раз применяли промо-коды. Это была ошибка со стороны банка, а потом он снял с карт живые деньги в минус взамен кэшбэка и судился с клиентами.

В большинстве случаев так и происходит - хоббисты ищут ошибки и косяки банков и платежных систем. Еще ищут такие торговые точки, где неверный код по операциям по карте и где это можно использовать в какой-то схеме.

Некоторые хоббисты зарабатывают на этом занятии такие деньги, что это становится их основным заработком. Крутят разные схемы по десяткам карт на себя и на родственников. И, конечно, не брезгуют и обычными честными акциями, где дают бонус за оформление карты или временный кэшбэк процентов 10 на что-то. Но это вполне легальные "плюшки".
Банки теряют деньги на хоббистах как на кэшбэке, так и на взаимных расчетах с другими банками и платежными системами. Например, есть внутренние комиссии за пополнение карты банка 2 в банкомате банка 1.

Мое мнение таково - банки сами допускают ошибки, не предусматривают все возможные варианты. Человек тут не нарушает никакие законы. Но сама я не стала бы делать "хоббизм" основным занятием своей жизни.

​Традиционный недельный дайджест Е-Магии

👉 Банки Европы собрали больше €30 млн на создание конкурента Visa и Mastercard

👉 SPAC-компании и их роль на бирже

👉 Google Chrome будет отслеживать скидки в магазинах

👉 eBay рассматривает возможность приёма платежей в криптовалютах

👉 Состояние сооснователя криптовалюты Ethereum Виталия Бутерина превысило миллиард долларов

👉 Блогер Андре Льюис создал шуточную криптовалюту #SCAM, всего за час её рыночная капитализация достигла $70 млн

👉 Microsoft выпустила open-source инструмент для проверки защищённости ИИ и выложила его файлы на GitHub

👉 Более 100 американских банков предоставят доступ к биткоину своим клиентам

👉 Etsy больше не позволяет открывать новые магазины в странах, где нет собственной платёжной системы маркетплейса Etsy Payments

👉 Крипторынок растёт, но теряет функциональность

👉 В США автомобильная страховая компания Metromile в скором времени начнёт принимать биткоин в качестве оплаты за страховку

👉 Развитие финтеха в Латинской Америки может сделать этот регион одним из ключевых игроков в мировой экономике

👉 Сбер повышает ставки по вкладам для физлиц

👉 Правозащитники и музыканты призвали Spotify не использовать сою запатентованную технологию определения настроения пользователя по голосу и звукам

Рекомендуем вам телеграм-канал профессионального риск-аналитика.

@riskovik - ваша риск-служба «в кармане»: информация о банках, актуальные финансовые и экономические темы.

Он не верит «на слово» - а ищет первоисточник и смотрит на цифры.

Его читают банковские топы, продвинутые инвесторы и рекомендуют консультанты McKinsey.

✅ @riskovik - следит за банками, пишет обзоры, делится опытом.
https://news.1rj.ru/str/riskovik

​​Логистические маркетплейсы: интеграция спроса поставщиков и предложения перевозчиков

⛓ Цепочки поставок всё более усложняются, в ответ поставщики цифровых услуг во время пандемии начали активнее предлагать централизованные маркетплейсы для управления наборами услуг.

🛒 Речь не только о графиках поставок — это и дополнительные услуги, такие как мониторинг отгрузки и предложения по взаимодействию с таможенными документами. Более охватный "цифровой опыт".

💰 Для иллюстрации: в 2019 году потребители в США потратили $65 млрд, или около 20% полной суммы грузоперевозок, на сборные грузы. Показательный рост децентрализации.

🐘 Он подчеркивает важность агрегирования и управления заказами и эффективного распределения грузов между поставщиками логистики, в том числе в рамках транспортно-экспедиторских маркетплейсов.

💊 Ещё один драйвер — рост спроса на быструю трансграничную доставку, в том числе на медицинское оборудование, медикаменты и вакцины на фоне пандемии.

🚛 Весьма вероятна интеграция глобальных платформ, которые смогут бесшовно и гибко агрегировать предложения разнообразных стейкхолдеров, от трансграничных оптовиков до курьеров последней мили.

🌉 В качестве наглядного примера можно привести логистическую сеть Cainiao, созданную Alibaba, которая декларирует доставку товаров в любую точку Китая в течение 24 часов и в любую точку мира в течение 72 часов.

Мы знаем, о чём говорим ©️

Владеющий TikTok китайский гигант ByteDance начинает попробовать себя на рынке e-commerce с помощью партнерства с Walmart и Shopify.

TikTok хочет в онлайн-торговлю. Вопрос: а как это будет реализовано? Чтобы ответить, достаточно посмотреть на китайский аналог — Douyin. Это приложение от все того же ByteDance, которое, по факту, практически ничем не отличается от TikTok. Разница лишь в том, что Douyin работает только в Китае, а TikTok — только за рубежом.

Так вот, в Douyin уже реализована функция онлайн-торговли. И сделано это крайне просто и удобно: в профиле пользователя можно просто выбрать вкладку товары и купить что-либо даже не выходя из приложения. Но если бы все было так просто, то было бы не особо интересно, верно?

Есть и другой вариант совершения покупок в Douyin — через стримы. Прямо во время стримов в правом нижнем углу пользователю показываются рекомендованные товары, на которые можно тапнуть и сразу же купить. И самое интересное в этом то, что Douyin вполне успешен в e-commerce: за 2020 год выручка от онлайн-торговли составила $26 млрд.

Теперь же ByteDance хочет запустить аналогичные функции покупок и в TikTok в надежде на еще больший успех. В целом, учитывая популярность приложения, можно рассчитывать, что результат будет в разы больше того, что показал Douyin.

Clubhouse официально появился на Android, пошли инвестиции в трэвел-стартапы, приложения для торговли акциями ждут ограничения

🦄Доброе утро, наши маленькие любители единорогов!

🤷‍♂️Clubhouse на выходных выпустил официальное Android-приложение. Пока, правда, только для США, но в ближайшие недели обещали раскатать и на другие страны. Интересно, насколько большим будет всплеск активности и как долго он продержится. Что там вообще в Clubhouse происходит? А то я удалил приложение.

🧳Crunchbase подсчитал статистику инвестиций в трэвел-стартапы. В прошлом году было $4,8 млрд в 679 сделках. Это минимум за пять лет, что понятно. В этом году активность начала возвращаться. Уже $3,4 млрд в 173 сделках. Рекорд 2019-го ($10,8 млрд) скорее всего не побьем, но жизнь в трэвел начала потихоньку возвращаться.

💲В Комиссии по ценным бумагам США (SEC) сменился руководитель, и он сразу пошел с претензиями к приложениям для торговли акциями. Говорит, что они превращают процесс в игру. И, вероятно, SEC введет новые ограничения, чтобы не повторилась история с Reddit.

@TheEdinorogBlog

Несмотря на восстановление экономики после кризиса из-за пандемии в США и других странах с развитой экономикой, беспрецедентный демографический переход в связи со старением населения приведет к значительному снижению глобального роста в следующем десятилетии, сообщает Moody’s.

«По нашим оценкам, старение, вероятно, снизит глобальный экономический рост на 0,9 процентных пункта в год в течение 2020-25 годов», — говорится в докладе.

Замедление роста населения во всем мире происходит после нескольких лет сокращения темпов роста производительности, а также на фоне увеличения уровней задолженности из-за пандемии. «Старение еще больше увеличит фискальное бремя по мере роста расходов на здравоохранение и социальное обеспечение», — указывают аналитики.

Центробанк решил упростить возврат денег жертвам мошенников. Законопроект поможет увеличить долю возврата похищенных мошенниками денег в несколько раз. Одним из первых шагов будет автоматическая блокировка спорной суммы на счете мошенника сразу после обращения пострадавшего. акже регулятор прорабатывает вопрос об упрощенной судебной процедуре, которая позволит быстрее возвращать похищенные средства.@BlackAudit

​​Amazon как иллюстрация перекосов на долговом рынке

📜 Вчера онлайн-ритейлер Amazon разместил восемь траншей облигаций разного срока, от 2 до 40 лет. Показательно, что они размещены с минимальной, почти незаметной премией к treasuries.

⚖️ Доходность в отношении казначейским бондам у 40-летних бумаг — с премией в 95 пунктов, самые короткие почти на уровне двухлетней ноты правительства, премия 0.1 п.п.

🥀 Формально, такая минимальная разница говорит лишь о высоком доверии и платежеспособности компании. В реальности, это иллюстрация того, как избыточная ликвидность ищет себе пристанище.

🔗 Эмиссия ФРС условно бесплатна, как и стимулирующие пакеты других ЦБ. Но финансовые сосуды сопряжены, новые деньги потеснили на рынке ликвидность корпораций и банков, частные средства.

🏋️ Сейчас перед любыми управляющими fixed income стоит непосильная задача: не скатываясь в высокорисковый high yield, хоть частично компенсировать растущую инфляцию.

🌀 О поиске высокой премии речь уже и не идёт. Главное — чтобы доходность в принципе была не отрицательной, а заёмщик — первоклассным. Ну и инструмент ликвидным (будет ли он таким при коллапсе...?).

Мы знаем, о чём говорим ©️

📔 В книге «Покер лжецов» Майкл Льюис описывает нестандартный подход к анализу и выводам из происходящего. Случился Чернобыль — не паникуй, покупай фьючерсы на картофель. Землетрясение в Японии? Покупай йену, она вырастет в ходе репатриации капитала.

🥶 Вот новость: Минприроды предсказывает исчезновение вечной мерзлоты. Из-за глобального потепления уходит понятие «вечная мерзлота» на северных территориях России, и каждый такой регион через 20–30 лет может оказаться «ярко сельскохозяйственным», со слов главы Минприроды Александра Козлова (по РБК).

🍅 Не спешите закупать трактора и сеялки и распахивать гостеприимную ямало-ненецкую землю, речь не о буквальном следовании гипотезам климатологов. В мае 2020 года произошла авария под Норильском — одна из причин разлива дизтоплива — внезапное проседание свай хранилища вследствие изменения состояния вечной мерзлоты.

🚧 Министерство по развитию Дальнего Востока и Арктики еще в конце 2019 года оценивало ежегодные потери России в связи с таянием вечной мерзлоты в сумму ₽50-100 млрд. Оттаивание почвы угрожает множеству построенных в Арктике зданий и других сооружений: трубы лопаются, сваи рушатся.

🏚 Вот тут и есть коммерческая возможность. Современное модульное домостроение без свай или на адаптивных конструкциях, пригодное к размещению на проседающих грунтах. Это ставка сразу на два тренда — указанный "погодный" и общий тренд на освоение Арктики и развёртывание там новых промышленных районов.

@e_magic

Европейский регулятор по защите данных просит пересмотреть конфиденциальность обмена информацией. Европейский овет по защите данных просит государства-члены ЕС провести переоценку соответствия их соглашений об обмене налоговой информацией с третьими странами Общему регламенту защиты данных и правам налогоплательщиков на конфиденциальность. Заявление Совета по защите данных является результатом нескольких дел, возбужденных налогоплательщиками и юридическими фирмами по всему Евросоюзу, в которых утверждается, что определенные требования прозрачности, в том числе Единый стандарт отчетности ОЭСР и Закон США о налогообложении иностранных счетов, несовместимы с Общим регламентом защиты данных. Статья 96 Общего регламента вместе со статьей 61 Директивы о правоприменении утверждает, что все международные соглашения, связанные с передачей персональных данных в третьи страны или международные организации, которые были заключены государствами-членами ЕС до 6 мая 2016 года и которые соответствуют законам ЕС, применимым до этой даты, остаются в силе до тех пор, пока не будут внесены поправки. Однако теперь Совет признал опасения участников кампании, что защита физических лиц, гарантированная Общим регламентом и Директивой, может быть подорвана при передаче личных данных за пределы ЕС. В заявлении содержится просьба к государствам-членам ЕС проверить, удовлетворяет ли передача данных по их соглашениям об обмене налоговой информацией этому критерию, и рассмотреть вопрос о приведении их в соответствие с требованиями GDPR и LED, если это еще не так. Жалобы на «механизм» CRS, реестры бенефициаров и FATCA в настоящее время поданы в Австрии, Франции, Люксембурге и Великобритании.@BlackAudit

Из-за пандемии власти Китая решили провести «линию разделения» на пике Эвереста, чтобы альпинисты не нарушали социальную дистанцию.

Как только линия будет проведена, китайским альпинистам будет запрещено не только переходить на другую сторону, но и даже общаться с кем-либо с непальской стороны. Сделано это из-за опасений распространения Covid-19.

Один только вопрос — как они будут проводить эту линию на самой вершине Эвереста? Там же пространство размером с обеденный стол. Или по одному пускать будут?

​​Банковский бизнес уходит из Индии?

С первых чисел мая число заразившихся коронавирусом в Индии ежедневно более 400 тысяч человек. Резкий прирост заражений наблюдается в Бангалоре, где расположено много офисов глобальных банков, также сложная ситуация в Нью-Дели и Мумбаи.
Многие сотрудники индийских офисов глобальных банков заразились COVID-19. 

Standard Chartered в начале мая сообщил о заражении примерно 800 из 20 тысяч сотрудников подразделения в Индии. 

В некоторых командах UBS отсутствуют до четверти сотрудников, рассказал один из руководителей банка. Официально UBS ситуацию не комментирует.

UBS в Индии насчитывает 8 тысяч сотрудников, которые работают в офисах в Мумбаи, Пуне и Хайдарабаде. Здесь находились подразделения, отвечавшие за отчетность по транзакциям, управление капиталом, а также за поддержку инвестиционного банкинга. Из-за того, что многие сотрудники выпали из рабочего процесса, банк перенаправил ряд операций в другие деловые центры, в том числе в Польшу. 

Из-за нехватки сотрудников в офисах Wells Fargo в Бангалоре и Хайдарабаде выполнение работы по ряду направлений, в том числе по бонусным программам, отстает от графика. В индийском Wells Fargo до сих пор работали около 35 тысяч сотрудников, но из-за вспышки COVID-19 часть из них банк переводит на Филиппины. Там сотрудники вынуждены работать в ночную смену, чтобы наверстать упущенное. Банк ситуацию не комментирует. 

Standard Chartered передал некоторые свои проекты из Индии в Куала-Лумпур, Тяньцзинь и Варшаву. «Мы внимательно изучаем, как мы можем перераспределить нагрузку», — отмечал ранее главный исполнительный директор Билл Винтерс.

Barclays перевел некоторые функции из Индии, где работает около 20 тысяч человек, в британский офис, рассказал гендиректор банка Джес Стейли. 

American Public Education (APEI US) отчитался за 1-й квартал.

Консолидированная выручка увеличилась на 18,7% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года и составила $88,5 млн. Чистая прибыль более чем удвоилась в годовом исчислении до $0,49 на акцию. EBITDA выросла на 87% и составила $15,9 млн. Число новых студентов увеличилось на 45%, равно как и общее число учащихся.

Прекрасные операционные и финансовые результаты выше прогноза и… Снижение резкое акций.

Выглядит абсолютно нелогично. Да, руководители компании выражали опасения насчет приобретения университета Расмуссена, которое намечено на 3-й квартал. Однако другого негатива в комментариях мы пока не заметили.

Немного удивлены реакцией рынка.
В сервисе по подписке подумываем увеличить позицию. Оценка по мультипликаторам и перспективы компании очень привлекательны.

@bitkogan

💰 Илон Маск задумался над продажей Tesla за Dogecoin

🐐 Марк Цукерберг назвал козла в честь биткоина

🐶 Пользователь сделал $2 млрд из 37 ETH благодаря росту Shiba Inu

💸 Криптовалютный скам от имени Илона Маска принес мошенникам более $100 000

⚙️ Владельцы Uniswap com настроили редирект на сайт DEX Sushiswap

😱 Средняя комиссия за Ethereum-транзакцию достигла $60 на фоне хайпа вокруг Shiba Inu

📊 Токен ICP проекта DFINITY вошел в топ-7 активов по капитализации после начала торгов

📈 Токен Casper Network вырос за месяц более чем на 100 000%

💵 Block one инвестировала $10 млрд в запуск собственной биткоин-биржи. EOS отреагировал ростом к новому максимуму

👀 Palantir Technologies рассмотрит возможность инвестиций в биткоин

🥊 Боксер Флойд Мейвезер выпустит коллекцию NFT

📉 Мнение: снижение числа китов сулит биткоину падение ниже $50 000

👁 Последние дни Сатоши: что случилось, когда исчез создатель биткоина

#дайджест

😱 General Motors разрушают свой бизнес⠀⠀⠀⠀⠀⠀⠀⠀⠀⠀⠀⠀⠀⠀⠀⠀⠀⠀⠀⠀⠀⠀⠀⠀⠀
Чтобы пересобрать его, как батин Жигуль, и сделать в разы лучше 💪

Один из крупнейших в мире автопроизводителей объявил о планах расширить привычную сферу деятельности и выйти за пределы традиционного для себя рынка продаж автомобилей.

GM будет больше полагаться на постоянный доход от программного обеспечения и услуг, а не просто на производство и продажу автомобилей.

Если конкретнее, то в ближайшее десятилетие GM будут работать над развитием производства электрических коммерческих автомобилей (BrightDrop), сотрудничеством в военной промышленности, расширением услуг автострахования и бренда OnStar.

В общей сложности их подразделение инноваций выявило новых возможности для General Motors на сумму $10,3 трлн 🔥

Среди них подразделение автономных транспортных средств Cruise (около $8 трлн потенциала) и направление городских воздушных перевозок, объем которых, по прогнозам компании, может составить более $1 трлн. Есть ещё 20 инициатив на $1,3 трлн, о которых пока не рассказывали.

Всё это задумано для того, чтобы постараться изменить способ зарабатывания денег компанией. К примеру, продавать больше ПО и услуг, и только потом автомобилей. Кажется, что это правильная стратегия, ведь существовать за счёт продаж авто = рыть себе яму, ибо конкурентов много.

Вместо этого GM будет использовать свой бизнес по продаже автомобилей, как фундамент, для построения новой компании с устойчивыми бизнесами в других отраслях. Так это видит генеральный директор Мэри Барра, а как оно на самом деле получится, покажет время)

В портфель сегодня добавим акции General Motors (GM) 💼

​​Мировая банковская система оказалась под угрозой разрушения

Внедрение цифровых валют может оказать серьезное влияние на мировую банковскую систему, поставив ее под угрозу разрушения. Об этом пишет CNBC со ссылкой на аналитиков.

Центробанки многих стран проявляют все больший интерес к цифровым деньгам, однако такие планы могут «фактически разрушить финансовую систему». Эксперты отмечают, что традиционные банки и финтех-стартапы рискуют потерять депозиты клиентов, также есть проблема с конфиденциальностью при использовании цифровых валют.

В отчете Morgan Stanley, говорится, что 86 процентов центральных банков мира изучают цифровые валюты. Около 60 процентов работают над проверкой концепции, но только 14 процентов запустили пилотную программу или находятся в стадии ее разработки.

В апреле российский Центробанк представил план внедрения цифровой валюты. Цифровой рубль будет храниться на специальных кошельках, открываемых в банках, владеть им смогут как физические, так и юридические лица. Тестировать прототип собираются в будущем году.

Аналогичные планы есть у несколько стран. Например, Великобритания захотела выпускать собственную цифровую валюту: Казначейство Великобритании и Банк Англии создали для изучения вопроса рабочую группу. Активнее всех в этой сфере работает Китай. В Пекине анонсировали эксперимент, в рамках которого горожанам должны заплатить за временный отказ от традиционных денег в пользу цифрового юаня.

🇷🇺#телекомы #россия
Сотовым операторам придется отключить SIM-карты, которые поддерживают связь в банкоматах, POS-терминалах, системах видеонаблюдения и других устройствах, если чиновники не доработают правила оказания услуг для корпоративных абонентов. Действующий порядок оставит SIM-карты в таких устройствах вне правового поля уже с июня, жалуются операторы. - Ъ

Уже в самое ближайшее время Coinbase может лишиться статуса единственной крупной платформы по обмену криптовалюты.

На перспективный рынок готовы выйти новые игроки. Криптовалютная компания (Block.One) планирует вложить $10 млрд в новую биржу биткоинов под названием Bullish. Среди инвесторов значится один из основателей PayPal Питер Тиль и инвестиционный банк Nomura.

По задумке основателей, новая биржа будет работать с компаниями с полностью децентрализованной структурой, использующей цифровой реестр блокчейн для записи и проверки платежей. Это позволит полностью отказаться от услуг бирж и традиционных банков. Биржа будет функционировать на платформе (EOS), позволяющей самостоятельно проверить транзакции.

Запуск децентрализованной биржи последовал за ростом цен на альтернативные криптовалюты за пределами Bitcoin. Например, цена Ethereum, второй по величине криптовалюты по рыночной капитализации, выросла на 1750% за последние 12 месяцев.

На рынке платформ по обмену криптовалют уже очень скоро может стать тесно. Многие попробуют повторить успех Coinbase, чье размещение в прошлом месяце было оценено в $100 млрд.

@bitkogan