این مقام مسئول با اشاره به ناآگاهی مردم نسبت به ماهیت و حدود خدمات بیمه تکمیلی گفت: «حتی بسیاری از مدیران و کارکنان وزارتخانهها هنگام امضای قرارداد بیمه تکمیلی نمیدانند که چه خدماتی شامل پوشش میشود. برخی گمان میبرند بیمه تکمیلی قرار است تمام هزینهها را جبران کند و وقتی چنین نمیشود، از بیمه ناراضی میشوند.»
وی تصریح کرد: «سلامت از جنس کالاهای خدماتی عادی نیست. کسی که درد دارد، قابل مقایسه با مصرفکننده خدمات مخابرات یا گردشگری نیست. به همین دلیل باید در فرایند اطلاعرسانی، آموزش و آگاهسازی مردم درباره حدود و اختیارات بیمه تکمیلی بازنگری گستردهای انجام گیرد.»
قصورات بیمهای و ضعف خدمات پس از فروش
موهبتی یکی از عوامل نارضایتی بیمهشدگان را نحوه برخورد با قصورات دانست و افزود: «قصورات باید برای اصلاح رفتار ارائهدهنده خدمات به کار رود، اما در حال حاضر در نظام بیمهای ما بیمار تعقیب میشود نه ارائهدهنده خدمت. این مسئله، هم بیعدالتی است و هم سبب تخریب اعتماد در جامعه بیمهای میشود.»
او اضافه کرد: «تاخیر در پرداختها، ضعف در پاسخگویی و نداشتن خدمات منظم پس از عقد قرارداد از دیگر عوامل نارضایتی مردم است. بسیاری از بیمهگذاران پس از عقد قرارداد ناآگاهاند که چه حقوقی دارند، کدام خدمات مشمول پوششاند و از چه مسیری باید مطالبه کنند.»
تعارض ساختاری در نقش تولیت نظام سلامت
در پایان، معاون توسعه مدیریت و منابع وزارت بهداشت با اشاره به چالش تولیت نظام سلامت کشور گفت: «نظام سلامت کشور نقش تولیت دارد، اما تولیتی که خودش تولیدکننده اصلی خدمات درمانی است. چنین ساختاری ناگزیر در تعارض منافع قرار میگیرد و نمیتواند نقش حکمرانی را بهدرستی اجرا کند. تا زمانی که نقش تولید و تولیت از هم تفکیک نشود، کارآمدی در نظام سلامت محقق نمیشود.»
موهبتی تاکید کرد: «هدف از برگزاری این نشستها ایجاد همافزایی میان ذینفعان بیمهای و بخش سلامت است تا بتوانیم با اصلاح ساختارها و هوشمندسازی مسیر، هم عدالت و هم کارایی را در بیمههای درمانی کشور ارتقاء دهیم.»
وی تصریح کرد: «سلامت از جنس کالاهای خدماتی عادی نیست. کسی که درد دارد، قابل مقایسه با مصرفکننده خدمات مخابرات یا گردشگری نیست. به همین دلیل باید در فرایند اطلاعرسانی، آموزش و آگاهسازی مردم درباره حدود و اختیارات بیمه تکمیلی بازنگری گستردهای انجام گیرد.»
قصورات بیمهای و ضعف خدمات پس از فروش
موهبتی یکی از عوامل نارضایتی بیمهشدگان را نحوه برخورد با قصورات دانست و افزود: «قصورات باید برای اصلاح رفتار ارائهدهنده خدمات به کار رود، اما در حال حاضر در نظام بیمهای ما بیمار تعقیب میشود نه ارائهدهنده خدمت. این مسئله، هم بیعدالتی است و هم سبب تخریب اعتماد در جامعه بیمهای میشود.»
او اضافه کرد: «تاخیر در پرداختها، ضعف در پاسخگویی و نداشتن خدمات منظم پس از عقد قرارداد از دیگر عوامل نارضایتی مردم است. بسیاری از بیمهگذاران پس از عقد قرارداد ناآگاهاند که چه حقوقی دارند، کدام خدمات مشمول پوششاند و از چه مسیری باید مطالبه کنند.»
تعارض ساختاری در نقش تولیت نظام سلامت
در پایان، معاون توسعه مدیریت و منابع وزارت بهداشت با اشاره به چالش تولیت نظام سلامت کشور گفت: «نظام سلامت کشور نقش تولیت دارد، اما تولیتی که خودش تولیدکننده اصلی خدمات درمانی است. چنین ساختاری ناگزیر در تعارض منافع قرار میگیرد و نمیتواند نقش حکمرانی را بهدرستی اجرا کند. تا زمانی که نقش تولید و تولیت از هم تفکیک نشود، کارآمدی در نظام سلامت محقق نمیشود.»
موهبتی تاکید کرد: «هدف از برگزاری این نشستها ایجاد همافزایی میان ذینفعان بیمهای و بخش سلامت است تا بتوانیم با اصلاح ساختارها و هوشمندسازی مسیر، هم عدالت و هم کارایی را در بیمههای درمانی کشور ارتقاء دهیم.»
در سومین نشست از نخستین همایش «اکوبیمه» با موضوع «بیمه درمان تکمیلی و نظام سلامت ایران؛ همافزایی برای افزایش کارایی و عدالت»، ضرابیه، مدیرعامل بیمه سامان، سخنان خود را با تحلیل وضعیت صنعت بیمه کشور و چالشهای آن در پیوند با اقتصاد ملی و نظام سلامت آغاز کرد.
وی با قدردانی از برگزارکنندگان و حاضران در پنل تخصصی درمان، اظهار داشت: از صبح امروز در این همایش، مسائل و نقاط ضعف صنعت بیمه که در تماس مستقیم با اقتصاد کشور قرار دارد، مورد بررسی قرار گرفت و پنل امروز نیز بهطور خاص به حوزه درمان اختصاص دارد. به گفته او، طرح انتقادها و بیان صریح واقعیتها در چنین نشستهایی شاید در ظاهر تصویری دشوار از وضعیت صنعت بیمه ارائه دهد، اما درواقع گامی ضروری برای شناخت و اصلاح ساختارهای ناکارآمد این صنعت است.
ضرابیه با اشاره به بخشی از مباحث مطرحشده در پنل، خاطرنشان کرد: بخشی از کمبودها و مشکلات صنعت بیمه ناشی از حوزههایی است که این صنعت کنترل مستقیمی بر آنها ندارد. وی افزود: فعالان بیمه در صنعتی فعالیت میکنند که ماهیتاً پرخطر، دشوار و با حاشیه سود پایین است و آینده شغلی در آن، به دلیل ناپایداریهای اقتصادی و ساختاری، اطمینانبخش نیست. با این حال، برگزاری چنین همایشهایی آن هم در میانه شرایط سخت اقتصادی کشور، با حضور نخبگان و اساتید برجسته در سطح ملی و بینالمللی، نشانهای از هوشیاری و بیداری صنعت بیمه ایران است که در تلاش است آینده خود را تحلیل، بررسی و برای آن برنامهریزی کند.
مدیرعامل بیمه سامان در ادامه با تأکید بر اهمیت تداوم این نشستها گفت: تحلیلهایی که در همایشهای آینده صورت میگیرد باید به ارائه راهکارهای عملیاتی منجر شود. او با اشاره به نقش حیاتی حوزه سلامت و فناوری در روندهای جهانی، اظهار داشت: سلامت به عنوان یکی از سه روند اصلی توسعه جهانی، بستری است که فناوری در آن نقشی اساسی ایفا میکند و خوشبختانه صنعت بیمه ایران نیز در این مسیر قرار دارد و میتواند از آن بهرهبرداری مؤثری داشته باشد.
به گفته ضرابیه، تکامل نظام سلامت کشور در گرو همکاری و فعالیت بخش خصوصی است. او افزود: شرکتهای بیمه بازرگانی خصوصی میتوانند مانند قطعات یک پازل، در تعامل با یکدیگر به تکامل و تعادل نظام سلامت کمک کنند. وی با اشاره به گستردگی و پیچیدگی نظام سلامت ایران گفت: کشور ما پهناور است و این نظام بازیگران متعددی دارد که دستاوردهای فراوانی نیز در کارنامه خود ثبت کردهاند. با این حال، همانگونه که در پنل به صراحت بیان شد، دستیابی به موفقیت در این عرصه کار آسانی نیست.
ضرابیه ادامه داد: با این وجود، اطمینان دارم که با همدلی و همکاری مجموعه فعالان صنعت بیمه و تعامل مؤثر این صنعت با نهادهای نظارتی و حاکمیتی، میتوان ساختاری یکپارچه و هماهنگ ایجاد کرد. به گفته او، ایجاد «انتگراسیون» میان بیمهها، نهادهای دولتی و بازیگران حوزه سلامت، شرط موفقیت در این مسیر است.
مدیرعامل بیمه سامان افزود: ایجاد این هماهنگی نهتنها موجب رونق کسبوکار و ارتقای سلامت اقتصادی کشور میشود، بلکه نظم و سامان جدیدی به نظام سلامت ایران میبخشد و در نهایت مردم عزیز کشورمان از خدمات عادلانه، کارآمد و در دسترستر در حوزه سلامت بهرهمند خواهند شد.
وی در بخش دیگری از سخنانش با تقدیر از دستاندرکاران برگزاری همایش «اکوبیمه»، تأکید کرد: این رویداد ارزشمند جمعی از فرهیختگان و چهرههای برجسته صنعت بیمه را گرد هم آورده است. ضرابیه در عین فروتنی افزود: بهجز بندهی حقیر که شاگرد همه حاضرانم، همکاران بزرگی در این نشست حضور دارند که نقش مهمی در آینده صنعت بیمه ایفا میکنند.
او ابراز امیدواری کرد نتایج مطرحشده در جلسات روز نخست، ذهن فعالان بیمه را درگیر سازد تا هر یک از مدیران و کارشناسان، صرفنظر از جایگاه سازمانی خود، بیندیشند که چه نقشی میتوانند در ساختن آیندهای بهتر برای کشور ایفا کنند.
وی صنعت بیمه را صنعتی دانست که حضور و اثرگذاری آن در تمامی حوزههای اقتصادی، سلامت و سبک زندگی مردم محسوس است و تصریح کرد: اگر این صنعت تصمیم بگیرد با همت جمعی آینده خود را بسازد، همانگونه که شعار امروز همایش بر آن تأکید دارد، بدون تردید نقشی اساسی در ساختن آینده کشور ایفا خواهد کرد.
در پایان، احمد رضا ضرابیه ضمن تشکر از حاضران در نشست گفت: سپاسگزارم از همه شما عزیزانی که وقت گذاشتید و در این بحث مشارکت کردید. امید دارم نتیجه این همفکریها در بهبود آینده صنعت بیمه ایران متجلی شود.
وی با قدردانی از برگزارکنندگان و حاضران در پنل تخصصی درمان، اظهار داشت: از صبح امروز در این همایش، مسائل و نقاط ضعف صنعت بیمه که در تماس مستقیم با اقتصاد کشور قرار دارد، مورد بررسی قرار گرفت و پنل امروز نیز بهطور خاص به حوزه درمان اختصاص دارد. به گفته او، طرح انتقادها و بیان صریح واقعیتها در چنین نشستهایی شاید در ظاهر تصویری دشوار از وضعیت صنعت بیمه ارائه دهد، اما درواقع گامی ضروری برای شناخت و اصلاح ساختارهای ناکارآمد این صنعت است.
ضرابیه با اشاره به بخشی از مباحث مطرحشده در پنل، خاطرنشان کرد: بخشی از کمبودها و مشکلات صنعت بیمه ناشی از حوزههایی است که این صنعت کنترل مستقیمی بر آنها ندارد. وی افزود: فعالان بیمه در صنعتی فعالیت میکنند که ماهیتاً پرخطر، دشوار و با حاشیه سود پایین است و آینده شغلی در آن، به دلیل ناپایداریهای اقتصادی و ساختاری، اطمینانبخش نیست. با این حال، برگزاری چنین همایشهایی آن هم در میانه شرایط سخت اقتصادی کشور، با حضور نخبگان و اساتید برجسته در سطح ملی و بینالمللی، نشانهای از هوشیاری و بیداری صنعت بیمه ایران است که در تلاش است آینده خود را تحلیل، بررسی و برای آن برنامهریزی کند.
مدیرعامل بیمه سامان در ادامه با تأکید بر اهمیت تداوم این نشستها گفت: تحلیلهایی که در همایشهای آینده صورت میگیرد باید به ارائه راهکارهای عملیاتی منجر شود. او با اشاره به نقش حیاتی حوزه سلامت و فناوری در روندهای جهانی، اظهار داشت: سلامت به عنوان یکی از سه روند اصلی توسعه جهانی، بستری است که فناوری در آن نقشی اساسی ایفا میکند و خوشبختانه صنعت بیمه ایران نیز در این مسیر قرار دارد و میتواند از آن بهرهبرداری مؤثری داشته باشد.
به گفته ضرابیه، تکامل نظام سلامت کشور در گرو همکاری و فعالیت بخش خصوصی است. او افزود: شرکتهای بیمه بازرگانی خصوصی میتوانند مانند قطعات یک پازل، در تعامل با یکدیگر به تکامل و تعادل نظام سلامت کمک کنند. وی با اشاره به گستردگی و پیچیدگی نظام سلامت ایران گفت: کشور ما پهناور است و این نظام بازیگران متعددی دارد که دستاوردهای فراوانی نیز در کارنامه خود ثبت کردهاند. با این حال، همانگونه که در پنل به صراحت بیان شد، دستیابی به موفقیت در این عرصه کار آسانی نیست.
ضرابیه ادامه داد: با این وجود، اطمینان دارم که با همدلی و همکاری مجموعه فعالان صنعت بیمه و تعامل مؤثر این صنعت با نهادهای نظارتی و حاکمیتی، میتوان ساختاری یکپارچه و هماهنگ ایجاد کرد. به گفته او، ایجاد «انتگراسیون» میان بیمهها، نهادهای دولتی و بازیگران حوزه سلامت، شرط موفقیت در این مسیر است.
مدیرعامل بیمه سامان افزود: ایجاد این هماهنگی نهتنها موجب رونق کسبوکار و ارتقای سلامت اقتصادی کشور میشود، بلکه نظم و سامان جدیدی به نظام سلامت ایران میبخشد و در نهایت مردم عزیز کشورمان از خدمات عادلانه، کارآمد و در دسترستر در حوزه سلامت بهرهمند خواهند شد.
وی در بخش دیگری از سخنانش با تقدیر از دستاندرکاران برگزاری همایش «اکوبیمه»، تأکید کرد: این رویداد ارزشمند جمعی از فرهیختگان و چهرههای برجسته صنعت بیمه را گرد هم آورده است. ضرابیه در عین فروتنی افزود: بهجز بندهی حقیر که شاگرد همه حاضرانم، همکاران بزرگی در این نشست حضور دارند که نقش مهمی در آینده صنعت بیمه ایفا میکنند.
او ابراز امیدواری کرد نتایج مطرحشده در جلسات روز نخست، ذهن فعالان بیمه را درگیر سازد تا هر یک از مدیران و کارشناسان، صرفنظر از جایگاه سازمانی خود، بیندیشند که چه نقشی میتوانند در ساختن آیندهای بهتر برای کشور ایفا کنند.
وی صنعت بیمه را صنعتی دانست که حضور و اثرگذاری آن در تمامی حوزههای اقتصادی، سلامت و سبک زندگی مردم محسوس است و تصریح کرد: اگر این صنعت تصمیم بگیرد با همت جمعی آینده خود را بسازد، همانگونه که شعار امروز همایش بر آن تأکید دارد، بدون تردید نقشی اساسی در ساختن آینده کشور ایفا خواهد کرد.
در پایان، احمد رضا ضرابیه ضمن تشکر از حاضران در نشست گفت: سپاسگزارم از همه شما عزیزانی که وقت گذاشتید و در این بحث مشارکت کردید. امید دارم نتیجه این همفکریها در بهبود آینده صنعت بیمه ایران متجلی شود.
سخنرانی دکتر محمد فاضلی جامعه شناس در همایش اکوبیمه
شب تاریک و بیم موج و گردابی چنین هایل
@ebinews_com
شب تاریک و بیم موج و گردابی چنین هایل
@ebinews_com
چهارمین نشست از نخستین همایش اکوبیمه با عنوان «بلایای طبیعی و اقتصاد بیمه در عصر تغییر اقلیم» با سخنرانی بابک منصوری، سرپرست پژوهشکده مدیریت ریسک و بحران برگزار شد. در این نشست، وی با مرور سیر تاریخی و علمی تحول مدلهای ریسک در ایران و جهان، بر ضرورت بازنگری اقتصاد بیمه در مواجهه با سوانح طبیعی و مدلهای ریسکمحور تأکید کرد.
آغاز نشست: از نقشه خطر تا مدل جامع اقتصاد سوانح
منصوری در آغاز سخنان خود با بیان اینکه «هیچ کمبود علمی میان ایران و کشورهای توسعهیافته در زمینه مدلسازی ریسک وجود ندارد»، گفت: تمام اطلاعات، روشها و بنیانهای علمی درباره مدیریت ریسک در دسترس است و تنها در دادههای اولیه جای کار بیشتری وجود دارد. او مرور تاریخی خود را از دو دهه پیش آغاز کرد و گفت: «در دهه ۱۳۹۰ میلادی (دهه ۹۰ شمسی)، بخش عمده مطالعات مبتنی بر نقشه خطر زلزله بود. نقشههایی که براساس محاسبات تقریبی، مناطق پرخطر را مشخص میکردند و سکونتگاهها و شهرها بر اساس آن ارزیابی میشدند. اما امروز این رویکرد، ابتدایی تلقی میشود؛ چرا که اطلاعات داراییهای در معرض خطر بسیار دقیقتر و جامعتر شده است».
وی با اشاره به سه مؤلفه اساسی ریسک یعنی «خطر»، «داراییهای در معرض خطر» و «مدلهای آسیبپذیری»، افزود: دادههای زمینشناسی، زلزلهشناسی، اقلیمشناسی و سایر حوزههای مرتبط امروزه موجب تدقیق چشمگیر نقشههای پایه ریسک شدهاند. منصوری یادآور شد که تنها شناخت خطر کافی نیست و باید ترکیب درستی از شناخت داراییها، آسیبپذیریها و دادههای بهروز به دست آید تا بتوان خسارات بالقوه را برآورد کرد.
از پروژه جهانی زلزله تا مدل خاورمیانهای
سرپرست پژوهشکده مدیریت ریسک و بحران در ادامه به تاریخچه مدلسازیهای جهانی اشاره کرد و گفت: «بیست سال پیش، پایه نقشههای منطقهای ایران از دل پروژهای بینالمللی بیرون آمد که همان نقشههای پهنهبندی خطر زلزله در ویرایش نخست آییننامه ۲۸۰۰ است. این نقشه با همکاری پژوهشگران بینالمللی تکمیل شد و بعدها با شناخت گسلهای تازه و دادههای جدید زمینشناسی ارتقا یافت تا در سال ۲۰۱۴ به پروژه جهانی زلزله یا Global Earthquake Model (GEM) پیوست».
به گفته وی، «مدل زلزله خاورمیانه» نتیجه کار مشترک میان هشت کشور منطقه بود که در قالب این پروژه جهانی به انجام رسید. منصوری این همکاری را نمونهای از کار بینالمللی چندرشتهای دانست که پایه نقشه خطر کنونی ایران را شکل داده و اکنون نیز در حال تدقیق و تکمیل است.
ورود به عصر دادههای دقیق و نقشههای هوشمند
وی با تأکید بر اهمیت دادههای مکانی گفت: «امروز نقشههای کشور دیگر در مقیاسهای کلی ۵ در ۵ کیلومتر نیستند. ما برای سراسر ایران نقشههایی داریم که تا تفکیک ۸۰۰ در ۶۰۰ متر تنظیم شدهاند و توزیع جمعیت، نوع مصالح ساختمانها (خشتی، بنایی، فولادی یا بتنی) و کیفیت هر یک از سازهها را در خود ثبت کردهاند. پایه این دادهها از طریق فناوری فضایی و تحلیل دادههای ماهوارهای ایجاد شده است».
منصوری افزود: الگوریتمهای هوش مصنوعی و پردازش تصویر توانستهاند آمار مکانی دقیقی از بافتهای شهری ایران بهدست دهند و این رویکرد را «بینظیر» در مقیاس جهانی توصیف کرد. وی تصریح نمود: «ما اکنون بانک دادهای در اختیار داریم که از دادههای زمینی و فضایی تغذیه میشود و توانسته نقشههای جمعیت، کیفیت ساختمانها و آسیبپذیریهای مربوطه را در سراسر کشور بهروزرسانی کند».
پایهگذاری اقتصاد ریسکمحور در صنعت بیمه
در ادامه، دکتر منصوری با اشاره به توسعه مدلهای اقتصادی مبتنی بر ریسک گفت: «در گذشته، همه واحدها با یک نرخ یکنواخت دیده میشدند. اما همانگونه که فردی که فستفود بیشتری مصرف میکند، بیمه بالاتری میپردازد، در بیمه ساختمان نیز باید منطقه پرخطر یا مصالح ضعیف در تعیین حقبیمه لحاظ شود. صنعت بیمه نمیتواند همه داراییها را با یک نگاه فلت ببیند».
او افزود: «در تمام کشورهای پیشرو، مدلهای ریسکمبنا در حال توسعه هستند و صنعت بیمه بر اساس آنها تطبیق مییابد». وی تأکید کرد که بر اساس این رویکرد، باید از مدلهای ساده عبور کرد و به سمت مدلهای جامع اقتصاد سوانح رفت؛ مدلهایی که با ترکیب ارزیابی خطر، دارایی و آسیبپذیری، قادر به شبیهسازی خسارات و برآورد شکاف مالی ناشی از بلایا هستند.
الگوی بومیشده برای تابآوری اقتصادی
منصوری با بیان اینکه «مدل اقتصادی توسعهیافته اخیر حاصل ترکیب تجربههای میدانی و محاسبات واقعگرایانه است»، افزود: «این مدل با نگرش سیستمی، اجزای ریسک، ظرفیت مالی و تابآوری اقتصادی را در ساختاری ماژولار کنار هم قرار میدهد».
@ebinews_com
آغاز نشست: از نقشه خطر تا مدل جامع اقتصاد سوانح
منصوری در آغاز سخنان خود با بیان اینکه «هیچ کمبود علمی میان ایران و کشورهای توسعهیافته در زمینه مدلسازی ریسک وجود ندارد»، گفت: تمام اطلاعات، روشها و بنیانهای علمی درباره مدیریت ریسک در دسترس است و تنها در دادههای اولیه جای کار بیشتری وجود دارد. او مرور تاریخی خود را از دو دهه پیش آغاز کرد و گفت: «در دهه ۱۳۹۰ میلادی (دهه ۹۰ شمسی)، بخش عمده مطالعات مبتنی بر نقشه خطر زلزله بود. نقشههایی که براساس محاسبات تقریبی، مناطق پرخطر را مشخص میکردند و سکونتگاهها و شهرها بر اساس آن ارزیابی میشدند. اما امروز این رویکرد، ابتدایی تلقی میشود؛ چرا که اطلاعات داراییهای در معرض خطر بسیار دقیقتر و جامعتر شده است».
وی با اشاره به سه مؤلفه اساسی ریسک یعنی «خطر»، «داراییهای در معرض خطر» و «مدلهای آسیبپذیری»، افزود: دادههای زمینشناسی، زلزلهشناسی، اقلیمشناسی و سایر حوزههای مرتبط امروزه موجب تدقیق چشمگیر نقشههای پایه ریسک شدهاند. منصوری یادآور شد که تنها شناخت خطر کافی نیست و باید ترکیب درستی از شناخت داراییها، آسیبپذیریها و دادههای بهروز به دست آید تا بتوان خسارات بالقوه را برآورد کرد.
از پروژه جهانی زلزله تا مدل خاورمیانهای
سرپرست پژوهشکده مدیریت ریسک و بحران در ادامه به تاریخچه مدلسازیهای جهانی اشاره کرد و گفت: «بیست سال پیش، پایه نقشههای منطقهای ایران از دل پروژهای بینالمللی بیرون آمد که همان نقشههای پهنهبندی خطر زلزله در ویرایش نخست آییننامه ۲۸۰۰ است. این نقشه با همکاری پژوهشگران بینالمللی تکمیل شد و بعدها با شناخت گسلهای تازه و دادههای جدید زمینشناسی ارتقا یافت تا در سال ۲۰۱۴ به پروژه جهانی زلزله یا Global Earthquake Model (GEM) پیوست».
به گفته وی، «مدل زلزله خاورمیانه» نتیجه کار مشترک میان هشت کشور منطقه بود که در قالب این پروژه جهانی به انجام رسید. منصوری این همکاری را نمونهای از کار بینالمللی چندرشتهای دانست که پایه نقشه خطر کنونی ایران را شکل داده و اکنون نیز در حال تدقیق و تکمیل است.
ورود به عصر دادههای دقیق و نقشههای هوشمند
وی با تأکید بر اهمیت دادههای مکانی گفت: «امروز نقشههای کشور دیگر در مقیاسهای کلی ۵ در ۵ کیلومتر نیستند. ما برای سراسر ایران نقشههایی داریم که تا تفکیک ۸۰۰ در ۶۰۰ متر تنظیم شدهاند و توزیع جمعیت، نوع مصالح ساختمانها (خشتی، بنایی، فولادی یا بتنی) و کیفیت هر یک از سازهها را در خود ثبت کردهاند. پایه این دادهها از طریق فناوری فضایی و تحلیل دادههای ماهوارهای ایجاد شده است».
منصوری افزود: الگوریتمهای هوش مصنوعی و پردازش تصویر توانستهاند آمار مکانی دقیقی از بافتهای شهری ایران بهدست دهند و این رویکرد را «بینظیر» در مقیاس جهانی توصیف کرد. وی تصریح نمود: «ما اکنون بانک دادهای در اختیار داریم که از دادههای زمینی و فضایی تغذیه میشود و توانسته نقشههای جمعیت، کیفیت ساختمانها و آسیبپذیریهای مربوطه را در سراسر کشور بهروزرسانی کند».
پایهگذاری اقتصاد ریسکمحور در صنعت بیمه
در ادامه، دکتر منصوری با اشاره به توسعه مدلهای اقتصادی مبتنی بر ریسک گفت: «در گذشته، همه واحدها با یک نرخ یکنواخت دیده میشدند. اما همانگونه که فردی که فستفود بیشتری مصرف میکند، بیمه بالاتری میپردازد، در بیمه ساختمان نیز باید منطقه پرخطر یا مصالح ضعیف در تعیین حقبیمه لحاظ شود. صنعت بیمه نمیتواند همه داراییها را با یک نگاه فلت ببیند».
او افزود: «در تمام کشورهای پیشرو، مدلهای ریسکمبنا در حال توسعه هستند و صنعت بیمه بر اساس آنها تطبیق مییابد». وی تأکید کرد که بر اساس این رویکرد، باید از مدلهای ساده عبور کرد و به سمت مدلهای جامع اقتصاد سوانح رفت؛ مدلهایی که با ترکیب ارزیابی خطر، دارایی و آسیبپذیری، قادر به شبیهسازی خسارات و برآورد شکاف مالی ناشی از بلایا هستند.
الگوی بومیشده برای تابآوری اقتصادی
منصوری با بیان اینکه «مدل اقتصادی توسعهیافته اخیر حاصل ترکیب تجربههای میدانی و محاسبات واقعگرایانه است»، افزود: «این مدل با نگرش سیستمی، اجزای ریسک، ظرفیت مالی و تابآوری اقتصادی را در ساختاری ماژولار کنار هم قرار میدهد».
@ebinews_com
او با اشاره به تشکیل جلسهای با حضور «دکتر سلامی» رئیس صندوق سوانح ساختمان، و «دکتر نیاکار» رئیس پژوهشکده بیمه گفت: «در آن نشست، یک سینرژی واقعی شکل گرفت و جرقه همکاری میان پژوهشکده مدیریت ریسک و صنعت بیمه زده شد تا مسیر همافزایی آینده بر پایه مدلهای ریسکمحور پیش برود».
وی عنوان کرد که مدل جامع طراحیشده شامل موتور محاسباتی «CAT System» یا سیستم کاتاستروف است که سه بخش اصلی دارد:
۱. مدل ریسک (Risk): تحلیل خطرات و احتمال وقوع آنها.
۲. مدل اقتصادی (Finance CAT): تحلیل اثرات اقتصادی و شکاف مالی ناشی از فاجعه.
۳. حاکمیت و حکمرانی: نحوه تخصیص بودجه، اقدامات پیشگیرانه و کاهش آسیبپذیری.
به گفته منصوری، این مدل بهتدریج با دادههای فنی بیمه، دادههای املاک و اطلاعات شهری تکمیل میشود و میتواند نقش تعیینکنندهای در محاسبه تابآوری دولتها و عملکرد صنعت بیمه در برابر فجایع بزرگ ایفا کند.
از زلزله بم تا عصر یادگیری عمیق
دکتر منصوری در بخش پایانی سخنان خود، به تجربیات کاربردی در حوزه دادههای فضایی و هوش مصنوعی اشاره کرد و گفت: «کار ما حاصل بیش از بیست سال پژوهش است. از حدود پانزده سال پیش، در زلزله بم دادههای سنجش از دور برای تشخیص سریع خرابی ساختمانها بهکار رفت. امروز اما نسل تازهای از یادگیری عمیق (Deep Learning) وارد شده که امکان شناسایی دقیقتر تخریبها را در شهرها فراهم کرده است».
او با اشاره به تجربه زلزله سرپل ذهاب ادامه داد: «اکنون میتوانیم با دادههای ماهوارهای بسیار دقیق با وضوح یک تا دو متر، وضعیت سازهها را ارزیابی کنیم و حتی چادرهای اسکان موقتی را از ساختمانهای سالم یا تخریبشده تفکیک کنیم».
منصوری اظهار داشت که در چارچوب این طرح، ۱۶ هزار بافت شهری کشور مورد بررسی دقیق قرار گرفته و نتایج آن توانسته مبنای مدلسازی آسیبپذیری و ارزیابی مستحدثات ملی باشد. وی این سامانه را نمونهای متمایز در سطح جهان دانست که بهطور خاص برای بافتهای شهری ایران بومیسازی شده است.
@ebinews_com
وی عنوان کرد که مدل جامع طراحیشده شامل موتور محاسباتی «CAT System» یا سیستم کاتاستروف است که سه بخش اصلی دارد:
۱. مدل ریسک (Risk): تحلیل خطرات و احتمال وقوع آنها.
۲. مدل اقتصادی (Finance CAT): تحلیل اثرات اقتصادی و شکاف مالی ناشی از فاجعه.
۳. حاکمیت و حکمرانی: نحوه تخصیص بودجه، اقدامات پیشگیرانه و کاهش آسیبپذیری.
به گفته منصوری، این مدل بهتدریج با دادههای فنی بیمه، دادههای املاک و اطلاعات شهری تکمیل میشود و میتواند نقش تعیینکنندهای در محاسبه تابآوری دولتها و عملکرد صنعت بیمه در برابر فجایع بزرگ ایفا کند.
از زلزله بم تا عصر یادگیری عمیق
دکتر منصوری در بخش پایانی سخنان خود، به تجربیات کاربردی در حوزه دادههای فضایی و هوش مصنوعی اشاره کرد و گفت: «کار ما حاصل بیش از بیست سال پژوهش است. از حدود پانزده سال پیش، در زلزله بم دادههای سنجش از دور برای تشخیص سریع خرابی ساختمانها بهکار رفت. امروز اما نسل تازهای از یادگیری عمیق (Deep Learning) وارد شده که امکان شناسایی دقیقتر تخریبها را در شهرها فراهم کرده است».
او با اشاره به تجربه زلزله سرپل ذهاب ادامه داد: «اکنون میتوانیم با دادههای ماهوارهای بسیار دقیق با وضوح یک تا دو متر، وضعیت سازهها را ارزیابی کنیم و حتی چادرهای اسکان موقتی را از ساختمانهای سالم یا تخریبشده تفکیک کنیم».
منصوری اظهار داشت که در چارچوب این طرح، ۱۶ هزار بافت شهری کشور مورد بررسی دقیق قرار گرفته و نتایج آن توانسته مبنای مدلسازی آسیبپذیری و ارزیابی مستحدثات ملی باشد. وی این سامانه را نمونهای متمایز در سطح جهان دانست که بهطور خاص برای بافتهای شهری ایران بومیسازی شده است.
@ebinews_com
در چهارمین نشست تخصصی نخستین همایش «اکوبیمه» با عنوان «بلایای طبیعی و اقتصاد بیمه در عصر تغییر اقلیم»، شمساله سلامی، رئیس هیأت عامل صندوق بیمه همگانی حوادث طبیعی ساختمان، با ارائه گزارشی جامع از تجربه نخستین نهاد رسمی کشور در زمینه پوشش بیمهای بلایای طبیعی، به تبیین نقش این صندوق در بازآفرینی ساختار بیمهای کشور در مواجهه با بحرانهای اقلیمی پرداخت.
سلامی در آغاز سخنان خود با قدردانی از حمایتهای ویژه دکتر پرویز خسروشاهی رییس کل بیمه مرکزی ایران در شکلگیری و تثبیت این نهاد گفت: «نخستین تجربه ما در کشور در حوزه حوادث طبیعی از طریق همین نهاد در حال پیشرفت است و در واقع صنعت بیمه کشور وارد مرحلهای جدید شده است که با نگاه نظاممند به ریسکهای طبیعی و مالی، تلاش دارد پایدارسازی مالی در زمان بحران را محقق کند.»
رشد شدید خسارتهای جهانی ناشی از بلایای طبیعی
وی با اشاره به روند روبهرشد حوادث طبیعی در جهان افزود: «همانگونه که در نمودارهای جهانی مشاهده میشود، روند وقوع بلایا و شدت آنها افزایشی چشمگیر یافته و میزان خسارت پرداختی ناشی از این حوادث در دنیا از مرز ۳۵۰ میلیارد دلار عبور کرده است. این آمار نشان میدهد بازاری بزرگ در سطح بینالملل در حال شکلگیری است که کشور ما نیز باید برای ورود به آن آمادگی داشته باشد.»
سلامی با یادآوری تجربیات کشور در بلایای گذشته گفت: «زلزله سال ۱۳۹۷ کرمانشاه موجب تخریب یا آسیب به ۱۰۰ هزار واحد مسکونی و تحمیل ۱۱ هزار میلیارد تومان خسارت شد اما در آن حادثه، سهم بیمههای بازرگانی با وجود فعالیت ۴۲ شرکت، تنها ۱۳۰ میلیارد تومان بود. این نشان میدهد سهم شرکتهای بیمه در جبران خسارات حوادث طبیعی بسیار ناچیز است. همچنین در زلزلههای رودبار و بم و سیلهای گلستان و سیلابهای سراسری سال ۱۳۹۸ شاهد بودیم که سازوکار مالی برای جبران خسارات ناکارآمد بوده و اقتصاد کشور دچار شکست بازار در این حوزه شده بود.»
ضرورت نهادسازی جدید برای پوشش حوادث طبیعی
رئیس هیأت عامل صندوق بیمه حوادث طبیعی ساختمان با اشاره به مطالعات تطبیقی بینالمللی اظهار داشت: «در کشورهای توسعهیافته شکاف میان داراییهای دارای پوشش بیمهای و بدون پوشش بسیار اندک است، اما در کشورهای در حال توسعه این فاصله زیاد است. به همین دلیل نهادسازی جدید برای مدیریت ریسک و جبران خسارتها در کشور اجتنابناپذیر بود.»
وی توضیح داد: «در مدلهای موفق جهانی، جبران خسارات حوادث طبیعی صرفاً بر عهده شرکتهای بیمه نیست، بلکه مدلهای تلفیقی میان دولتها، صندوقهای مالی، بخش سرمایه، بیمههای بازرگانی و پوششهای اتکایی شکل گرفته است. نهادهای خیریه و مردمی نیز بهصورت هدفمند پیش از وقوع حادثه وارد میدان میشوند و برای اقشار آسیبپذیر ابزارهای مالی حمایتی طراحی میکنند.»
از قانونگذاری تا عملکرد میدانی صندوق
سلامی گفت: «قانون تأسیس صندوق بیمه همگانی حوادث طبیعی در سال ۱۳۹۹ ابلاغ شد. اساسنامه این صندوق در سال ۱۴۰۰ تدوین و نهایی، و آییننامه اجرایی آن نیز در همان سال ابلاغ شد. نخستین خسارت صندوق نیز در سال ۱۴۰۱ پرداخت گردید.»
وی افزود: «برخلاف بسیاری از نهادهای دولتی، ما ساختار اداری جدیدی ایجاد نکردیم و از ظرفیتهای موجود صنعت بیمه، بهویژه ارزیابان خسارت شرکتهای بیمه بهره گرفتیم. همچنین در بخش بیمههای تکمیلی قصد داریم با همراهی بیمه مرکزی سازوکاری جدید را لانچ کنیم تا پوششها از مسیر خود شرکتهای بیمه انجام شود. هدف ما نهادسازی جدید نیست، بلکه هماهنگی نظاممند بین نهادهای موجود است.»
تنوع پوششها و گستره عملکرد
سلامی با بیان اینکه پوششهای این صندوق فراتر از نمونههای منطقهای مانند صندوق «داسک» ترکیه است، گفت: «در حالی که داسک فقط زلزله را تحت پوشش دارد، ما مجموعهای از حوادث شامل زلزله، سیل، رانش زمین، سنگینی برف، دریالرزه (سونامی)، صاعقه، طوفان و ریزش کوه را پوشش میدهیم. حتی اختیار داریم بنا به تشخیص دولت یا صندوق، خطرات جدیدی را نیز به فهرست اضافه کنیم.»
رئیس هیأت عامل صندوق تأکید کرد: «در این قانون به اقشار ضعیف نگاه ویژهای شده است. افرادی که تحت پوشش کمیته امداد و بهزیستی هستند از پرداخت حق بیمه معافند و دولت حق بیمه آنها را پرداخت میکند. پیشتر چالش اصلی صندوق در حوزه تأمین منابع حق بیمه بود اما با ابتکار بیمه مرکزی در وصول مطالبات، توانستیم منابع مالی پایداری ایجاد کنیم.»
وی اعلام کرد: «در حال حاضر ۳۴ میلیون واحد مسکونی کشور تحت پوشش بیمه پایه صندوق قرار دارند و در صورت وقوع حادثه، توانایی پرداخت خسارت در مدت زمان سه روز را داریم. تاکنون مجموع خسارات پرداختی ما به ۱.۲ همت رسیده و بهطور میانگین روزانه ۸ تا ۱۰ میلیارد تومان خسارت پرداخت میکنیم.»
آمار خسارات و پراکندگی جغرافیایی
@ebinews_com
سلامی در آغاز سخنان خود با قدردانی از حمایتهای ویژه دکتر پرویز خسروشاهی رییس کل بیمه مرکزی ایران در شکلگیری و تثبیت این نهاد گفت: «نخستین تجربه ما در کشور در حوزه حوادث طبیعی از طریق همین نهاد در حال پیشرفت است و در واقع صنعت بیمه کشور وارد مرحلهای جدید شده است که با نگاه نظاممند به ریسکهای طبیعی و مالی، تلاش دارد پایدارسازی مالی در زمان بحران را محقق کند.»
رشد شدید خسارتهای جهانی ناشی از بلایای طبیعی
وی با اشاره به روند روبهرشد حوادث طبیعی در جهان افزود: «همانگونه که در نمودارهای جهانی مشاهده میشود، روند وقوع بلایا و شدت آنها افزایشی چشمگیر یافته و میزان خسارت پرداختی ناشی از این حوادث در دنیا از مرز ۳۵۰ میلیارد دلار عبور کرده است. این آمار نشان میدهد بازاری بزرگ در سطح بینالملل در حال شکلگیری است که کشور ما نیز باید برای ورود به آن آمادگی داشته باشد.»
سلامی با یادآوری تجربیات کشور در بلایای گذشته گفت: «زلزله سال ۱۳۹۷ کرمانشاه موجب تخریب یا آسیب به ۱۰۰ هزار واحد مسکونی و تحمیل ۱۱ هزار میلیارد تومان خسارت شد اما در آن حادثه، سهم بیمههای بازرگانی با وجود فعالیت ۴۲ شرکت، تنها ۱۳۰ میلیارد تومان بود. این نشان میدهد سهم شرکتهای بیمه در جبران خسارات حوادث طبیعی بسیار ناچیز است. همچنین در زلزلههای رودبار و بم و سیلهای گلستان و سیلابهای سراسری سال ۱۳۹۸ شاهد بودیم که سازوکار مالی برای جبران خسارات ناکارآمد بوده و اقتصاد کشور دچار شکست بازار در این حوزه شده بود.»
ضرورت نهادسازی جدید برای پوشش حوادث طبیعی
رئیس هیأت عامل صندوق بیمه حوادث طبیعی ساختمان با اشاره به مطالعات تطبیقی بینالمللی اظهار داشت: «در کشورهای توسعهیافته شکاف میان داراییهای دارای پوشش بیمهای و بدون پوشش بسیار اندک است، اما در کشورهای در حال توسعه این فاصله زیاد است. به همین دلیل نهادسازی جدید برای مدیریت ریسک و جبران خسارتها در کشور اجتنابناپذیر بود.»
وی توضیح داد: «در مدلهای موفق جهانی، جبران خسارات حوادث طبیعی صرفاً بر عهده شرکتهای بیمه نیست، بلکه مدلهای تلفیقی میان دولتها، صندوقهای مالی، بخش سرمایه، بیمههای بازرگانی و پوششهای اتکایی شکل گرفته است. نهادهای خیریه و مردمی نیز بهصورت هدفمند پیش از وقوع حادثه وارد میدان میشوند و برای اقشار آسیبپذیر ابزارهای مالی حمایتی طراحی میکنند.»
از قانونگذاری تا عملکرد میدانی صندوق
سلامی گفت: «قانون تأسیس صندوق بیمه همگانی حوادث طبیعی در سال ۱۳۹۹ ابلاغ شد. اساسنامه این صندوق در سال ۱۴۰۰ تدوین و نهایی، و آییننامه اجرایی آن نیز در همان سال ابلاغ شد. نخستین خسارت صندوق نیز در سال ۱۴۰۱ پرداخت گردید.»
وی افزود: «برخلاف بسیاری از نهادهای دولتی، ما ساختار اداری جدیدی ایجاد نکردیم و از ظرفیتهای موجود صنعت بیمه، بهویژه ارزیابان خسارت شرکتهای بیمه بهره گرفتیم. همچنین در بخش بیمههای تکمیلی قصد داریم با همراهی بیمه مرکزی سازوکاری جدید را لانچ کنیم تا پوششها از مسیر خود شرکتهای بیمه انجام شود. هدف ما نهادسازی جدید نیست، بلکه هماهنگی نظاممند بین نهادهای موجود است.»
تنوع پوششها و گستره عملکرد
سلامی با بیان اینکه پوششهای این صندوق فراتر از نمونههای منطقهای مانند صندوق «داسک» ترکیه است، گفت: «در حالی که داسک فقط زلزله را تحت پوشش دارد، ما مجموعهای از حوادث شامل زلزله، سیل، رانش زمین، سنگینی برف، دریالرزه (سونامی)، صاعقه، طوفان و ریزش کوه را پوشش میدهیم. حتی اختیار داریم بنا به تشخیص دولت یا صندوق، خطرات جدیدی را نیز به فهرست اضافه کنیم.»
رئیس هیأت عامل صندوق تأکید کرد: «در این قانون به اقشار ضعیف نگاه ویژهای شده است. افرادی که تحت پوشش کمیته امداد و بهزیستی هستند از پرداخت حق بیمه معافند و دولت حق بیمه آنها را پرداخت میکند. پیشتر چالش اصلی صندوق در حوزه تأمین منابع حق بیمه بود اما با ابتکار بیمه مرکزی در وصول مطالبات، توانستیم منابع مالی پایداری ایجاد کنیم.»
وی اعلام کرد: «در حال حاضر ۳۴ میلیون واحد مسکونی کشور تحت پوشش بیمه پایه صندوق قرار دارند و در صورت وقوع حادثه، توانایی پرداخت خسارت در مدت زمان سه روز را داریم. تاکنون مجموع خسارات پرداختی ما به ۱.۲ همت رسیده و بهطور میانگین روزانه ۸ تا ۱۰ میلیارد تومان خسارت پرداخت میکنیم.»
آمار خسارات و پراکندگی جغرافیایی
@ebinews_com
او افزود: «۵۹ درصد خسارتهای پرداختی مربوط به سیل، ۳۶ درصد زلزله، ۴ درصد سنگینی برف و یک درصد سایر خطرات است. تاکنون ۲۶۸ حادثه طبیعی را پوشش دادهایم و برای ۷۴,۲۳۲ واحد مسکونی خسارت پرداخت شده است. بیشترین خسارت در حوزه خوی، سپس خراسان رضوی با ۱۴۰۰ میلیارد ریال، سیستان و بلوچستان با ۱۰۰۰ میلیارد ریال، خراسان شمالی با ۸۰۰ میلیارد ریال و چهارمحال و بختیاری با ۶۰۰ میلیارد ریال بوده است. ۷۰ درصد خسارتهای پرداختی نیز در مناطق محروم و روستایی اختصاص یافته که خود نشانه عدالت بیمهای این طرح است.»
تحلیل ساختار بازار و نقش صندوق
سلامی خاطرنشان کرد: «هدف ما صرفاً بیمهگری نیست بلکه تسهیلگری در بازار است. ما آمدهایم شکست بازار در حوزه اقتصاد بیمه را ترمیم کنیم تا شرکتهای بازرگانی در حوزه بیمههای تکمیلی بتوانند عرضه و تقاضا را شکل دهند. اکنون کمتر از ۳ درصد بیمههای آتشسوزی منازل دارای پوشش حوادث طبیعی هستند، بنابراین لازم است بیمه مرکزی با حمایت ویژه این بخش را تقویت کند.»
وی تأکید کرد: «ما نخستین سند راهبردی این صندوق را تدوین کردیم تا مسیر دقیق فعالیت مشخص شود. همه ذینفعان حوزه مدیریت بحران در شکلگیری این سند مشارکت داشتهاند. طراحی محصولات بیمهای جدید در شورای عالی بیمه و بیمه مرکزی در دستور کار است تا بیمههای ویژه حوادث طبیعی بهطور تخصصی تعریف و عرضه شود.»
حرکت بهسوی مدیریت هوشمند ریسک و تأمین مالی
رئیس هیأت عامل صندوق گفت: «در حوزه داده و تحلیل ریسک نیز اقدامهای مهمی آغاز شده است. پروژه پهنهبندی ریسک با استفاده از دادههای سازمانهای معتبر از طریق API انجام میشود و حتی تا سطح کد پستی، ریسک هر منطقه قابل ارزیابی است. این امر به شرکتهای بیمه کمک میکند نرخگذاری منطقیتری برای پوششهای اتکایی ارائه دهند. همچنین دادههای جمعآوریشده به ما در حوزه مقاومسازی و پیشگیری از خسارت کمک میکند.»
سلامی ادامه داد: «در حوزه بازار سرمایه نیز همکاریهایی با پژوهشکده بیمه مرکزی در حال انجام است تا اوراق ریسک فاجعهآمیز منتشر شود. ما برای جلب مشارکت عمومی، عنوان این اوراق را “اوراق پولبک” انتخاب کردهایم تا جذابیت بیشتری برای سرمایهگذاران داشته باشد. همچنین همکاری ویژهای با نظام بانکی برای توسعه ابزارهای تأمین مالی داریم تا از طریق فناوریهای نوین و شمولیت مالی، اقشار بیشتری بتوانند از محصولات بیمهای حوادث طبیعی بهرهمند شوند.»
فرهنگسازی عمومی و آینده صندوق
سلامی یکی از ابعاد مهم فعالیت صندوق را فرهنگسازی دانست و گفت: «در کمپین تبلیغاتی “این خونه پابرجاست” تلاش کردیم مردم را نسبت به بیمه منازل مسکونی آگاه کنیم. در حالی که همه افراد برای خودرو بیمه بدنه و شخص ثالث دارند، بسیاری از مردم برای منزل مسکونی خود که سرمایه عمرشان است، بیمهای ندارند. باید این فرهنگ در کشور نهادینه شود.»
وی در پایان گفت: «صندوق بیمه حوادث طبیعی با تعریف مگاپروژههای ملی، آماده همکاری با همه بازیگران صنعت بیمه است و میکوشد با ایجاد همافزایی میان بخشهای دولتی، خصوصی و مردمنهاد، الگوی منطقهای و حتی جهانی در مدیریت مالی بلایا باشد.»
@ebinews_com
تحلیل ساختار بازار و نقش صندوق
سلامی خاطرنشان کرد: «هدف ما صرفاً بیمهگری نیست بلکه تسهیلگری در بازار است. ما آمدهایم شکست بازار در حوزه اقتصاد بیمه را ترمیم کنیم تا شرکتهای بازرگانی در حوزه بیمههای تکمیلی بتوانند عرضه و تقاضا را شکل دهند. اکنون کمتر از ۳ درصد بیمههای آتشسوزی منازل دارای پوشش حوادث طبیعی هستند، بنابراین لازم است بیمه مرکزی با حمایت ویژه این بخش را تقویت کند.»
وی تأکید کرد: «ما نخستین سند راهبردی این صندوق را تدوین کردیم تا مسیر دقیق فعالیت مشخص شود. همه ذینفعان حوزه مدیریت بحران در شکلگیری این سند مشارکت داشتهاند. طراحی محصولات بیمهای جدید در شورای عالی بیمه و بیمه مرکزی در دستور کار است تا بیمههای ویژه حوادث طبیعی بهطور تخصصی تعریف و عرضه شود.»
حرکت بهسوی مدیریت هوشمند ریسک و تأمین مالی
رئیس هیأت عامل صندوق گفت: «در حوزه داده و تحلیل ریسک نیز اقدامهای مهمی آغاز شده است. پروژه پهنهبندی ریسک با استفاده از دادههای سازمانهای معتبر از طریق API انجام میشود و حتی تا سطح کد پستی، ریسک هر منطقه قابل ارزیابی است. این امر به شرکتهای بیمه کمک میکند نرخگذاری منطقیتری برای پوششهای اتکایی ارائه دهند. همچنین دادههای جمعآوریشده به ما در حوزه مقاومسازی و پیشگیری از خسارت کمک میکند.»
سلامی ادامه داد: «در حوزه بازار سرمایه نیز همکاریهایی با پژوهشکده بیمه مرکزی در حال انجام است تا اوراق ریسک فاجعهآمیز منتشر شود. ما برای جلب مشارکت عمومی، عنوان این اوراق را “اوراق پولبک” انتخاب کردهایم تا جذابیت بیشتری برای سرمایهگذاران داشته باشد. همچنین همکاری ویژهای با نظام بانکی برای توسعه ابزارهای تأمین مالی داریم تا از طریق فناوریهای نوین و شمولیت مالی، اقشار بیشتری بتوانند از محصولات بیمهای حوادث طبیعی بهرهمند شوند.»
فرهنگسازی عمومی و آینده صندوق
سلامی یکی از ابعاد مهم فعالیت صندوق را فرهنگسازی دانست و گفت: «در کمپین تبلیغاتی “این خونه پابرجاست” تلاش کردیم مردم را نسبت به بیمه منازل مسکونی آگاه کنیم. در حالی که همه افراد برای خودرو بیمه بدنه و شخص ثالث دارند، بسیاری از مردم برای منزل مسکونی خود که سرمایه عمرشان است، بیمهای ندارند. باید این فرهنگ در کشور نهادینه شود.»
وی در پایان گفت: «صندوق بیمه حوادث طبیعی با تعریف مگاپروژههای ملی، آماده همکاری با همه بازیگران صنعت بیمه است و میکوشد با ایجاد همافزایی میان بخشهای دولتی، خصوصی و مردمنهاد، الگوی منطقهای و حتی جهانی در مدیریت مالی بلایا باشد.»
@ebinews_com
صنعت بیمه در مسیر تحول؛ ۹۴ درصد ریسکها هنوز بدون پوشش بیمه
http://nabzeghtesadonline.ir/?p=137038
https://www.talanews.com/fa/tiny/news-181213
رئیس پژوهشکده بیمه ؛صنعت بیمه بدون اصلاحات ساختاری نمیتواند تابآوری اقتصادی را تضمین کند
http://nabzeghtesadonline.ir/?p=137041
مدیرعامل شرکت بیمه ایران؛
طراحی ذخایر سرمایهگذاری باید خسارات بلندمدت را پوشش دهد
http://nabzeghtesadonline.ir/?p=137044
nabzeghtesadonline.ir
صنعت بیمه در مسیر تحول؛ ۹۴ درصد ریسکها هنوز بدون پوشش بیمه | خبرگزاری نبض اقتصاد آنلاین
نبض اقتصاد ایران و جهان در دستان شماست
http://nabzeghtesadonline.ir/?p=137038
https://www.talanews.com/fa/tiny/news-181213
رئیس پژوهشکده بیمه ؛صنعت بیمه بدون اصلاحات ساختاری نمیتواند تابآوری اقتصادی را تضمین کند
http://nabzeghtesadonline.ir/?p=137041
مدیرعامل شرکت بیمه ایران؛
طراحی ذخایر سرمایهگذاری باید خسارات بلندمدت را پوشش دهد
http://nabzeghtesadonline.ir/?p=137044
nabzeghtesadonline.ir
صنعت بیمه در مسیر تحول؛ ۹۴ درصد ریسکها هنوز بدون پوشش بیمه | خبرگزاری نبض اقتصاد آنلاین
نبض اقتصاد ایران و جهان در دستان شماست
nabzeghtesadonline.ir
صنعت بیمه در مسیر تحول؛ ۹۴ درصد ریسکها هنوز بدون پوشش بیمه | خبرگزاری نبض اقتصاد آنلاین
نبض اقتصاد ایران و جهان در دستان شماست
Media is too big
VIEW IN TELEGRAM
🎥نمایی کوتاه از اولین روز از نخستین همایش «اکوبیمه»
⏰زمان برگزاری: یکشنبه 27 مهرماه، مرکز همایشهای برج میلاد
@ebinews_com
⏰زمان برگزاری: یکشنبه 27 مهرماه، مرکز همایشهای برج میلاد
@ebinews_com
مجید بنویدی، مدیرعامل بیمه پارسیان، در نشست تخصصی چهارم با موضوع «بلایای طبیعی و اقتصاد بیمه در عصر تغییر اقلیم» از نخستین همایش اکوبیمه، نسبت به وضعیت شکننده صنعت بیمه در برابر خسارات اقلیمی هشدار داد و تأکید کرد تغییر اقلیم مرز میان حوادث طبیعی و انسانی را از بین برده و شرکتهای بیمه را در تشخیص، قیمتگذاری و مدیریت ریسک با چالش جدی مواجه کرده است.
بدنه خبر (ساختار هرم وارونه ـ شرح، تحلیل، جزئیات، دادهها و نتیجه):
مجید بنویدی با اشاره به تأثیر مستقیم تغییرات اقلیمی بر توازن بازار بیمه گفت: در فضای امروز، تشخیص منشأ خسارات اقلیمی برای شرکتهای بیمه دشوار شده است، چراکه در بسیاری از حوادث، تعیین اینکه خسارت ریشه طبیعی دارد یا انسانی، بهسادگی ممکن نیست و همین امر نرخ بیمه و تراز مالی شرکتها را به شدت تحت تأثیر قرار میدهد.
وی در توضیح بیشتر افزود: «حادثه اقلیمی بزرگی که سال گذشته در ایالات متحده رخ داد نمونه بارزی از این وضعیت است؛ پیش از تابستان، شرکتهای بیمه آمریکایی اعلام کردند که هیچ پوششی برای آن منطقه صادر نمیکنند و تمامی بیمهنامههای پیشین را لغو کردند. پس از وقوع حادثه، منازل گرانقیمت ناگزیر شدند از بیمههای دولتی استفاده کنند که در بهترین حالت بیش از ده هزار دلار پوشش نداد و خسارات سنگینی برجای گذاشت. بخشی از این حادثه منشأ طبیعی داشت، اما بخش دیگر از مداخلات انسانی در ساختوسازهای غیراصولی ناشی میشد.»
مدیرعامل بیمه پارسیان گفت: تجربه این رخداد برای شرکتهای بیمه ایرانی درس بزرگی است، بهویژه در کشوری مانند ایران که با تراکم جمعیتی بالا و اکسپوژر چشمگیر مواجه است. او با بیان اینکه اقتصاد بیمه باید از دیدگاه اقتصاد کلان بازتعریف شود، افزود: «اقتصاد بیمه تابع دو مؤلفهی شدت و احتمال خسارت است که بر مبنای آن امید ریاضی و در نهایت نرخ حق بیمه محاسبه میشود؛ با این حال، به دلیل تجربه کم مردم از بلایای طبیعی، تمایل چندانی برای خرید این پوششها وجود ندارد و بهویژه در بیمههای ساختمانی با پدیدهی عدم تقاضا روبهرو هستیم.»
بنویدی در استمرار سخنان خود به تبیین رابطه میان قیمت و تقاضا پرداخت و اظهار داشت: «کالاهای بیمهای از نوع پرکِششی هستند؛ یعنی افزایش قیمت بلافاصله موجب کاهش تقاضا میشود. برای نمونه، ساختمان ۱۰ طبقهای با ارزشی بین ۱۸۰ تا ۲۲۰ میلیارد تومان در بازار امروز باید حدود ۸ تا ۱۰ میلیون تومان حق بیمه پرداخت کند، اما در عمل، هیئت مدیره ساختمان تمایلی به پرداخت همین رقم هم ندارد. حتی با تخفیفهایی که تا چهار یا پنج میلیون تومان کاهش مییابد، این پوشش خریدار ندارد، چون مردم هنوز عمق خطر بلایای طبیعی را لمس نکردهاند.»
وی در ادامه سخنان خود، به تبیین رویکرد اقتصاد کلان در صنعت بیمه پرداخت و گفت: «همانطور که استادان از صبح اشاره کردند، توسعه اقتصادی هر کشور به مدیریت ریسک آن بستگی دارد. ما در کنفرانسی با حضور آقای دکتر خسروشاهی، درباره بازارهای نوظهور و انتقال ریسک در عصر تغییر اقلیم گفتوگو کردیم. متأسفانه شرایط اقتصادی ما به گونهای است که این ریسکها را نمیتوان از چرخه اقتصاد ملی حذف کرد. هرچند بیمه مرکزی و شرکتها با ایجاد ظرفیتهای جدید تلاش میکنند ریسکها را درون جامعه بپذیرند، اما در نهایت این خطرات همچنان در مرزهای اقتصاد کشور باقی میماند و از یک بخش به بخش دیگر منتقل میشود.»
مدیرعامل بیمه پارسیان ضمن اشاره به رشد نسبی شرکتهای اتکایی افزود: «خوشبختانه در سالهای اخیر مجموعهای از شرکتهای بیمه اتکایی فعال شدهاند. امروز مصادف با بیستوهفتمین سالروز تأسیس نخستین شرکت اتکایی است و تا کنون حدود هفت شرکت اتکایی به این جمع افزوده شدهاند. با این حال، ظرفیت موجود، در مقایسه با میزان ریسک و اکسپوژر کشور، همچنان ناچیز است و توان بیمهای کشور برای مقابله با حوادث گسترده کافی نیست.»
بنویدی هشدار داد: «ما خوششانس بودهایم که در این سالها حادثهای بزرگ کشورمان را درگیر نکرده است، وگرنه توازن مالی شرکتهای بیمه بهکلی بر هم میخورد. اتفاق اخیر در مجموعه شهید رجایی یک آزمایش واقعی است که نشان میدهد حتی یک خسارت متوسط میتواند کل جریان مالی صنعت بیمه را دچار تکانه کند.»
او افزود: «البته نمیخواهم ناامیدانه سخن بگویم؛ ما هر روز با خسارتها و مراجعه مردم برای دریافت غرامت مواجهیم و این نشانه زنده بودن صنعت بیمه است. اما واقعیت این است که خرید بیمه برای مردم هنوز در اولویت نیست و برای عبور از این وضعیت باید نهادهای دولتی وارد شوند. اقداماتی مانند فعالیت صندوق بیمه حوادث طبیعی ساختمان از مهمترین نمونههاست که خوشبختانه بخشی از این وظیفه را پذیرفته و نقش حفاظتی مهمی ایفا میکند.»
@ebinews_com
بدنه خبر (ساختار هرم وارونه ـ شرح، تحلیل، جزئیات، دادهها و نتیجه):
مجید بنویدی با اشاره به تأثیر مستقیم تغییرات اقلیمی بر توازن بازار بیمه گفت: در فضای امروز، تشخیص منشأ خسارات اقلیمی برای شرکتهای بیمه دشوار شده است، چراکه در بسیاری از حوادث، تعیین اینکه خسارت ریشه طبیعی دارد یا انسانی، بهسادگی ممکن نیست و همین امر نرخ بیمه و تراز مالی شرکتها را به شدت تحت تأثیر قرار میدهد.
وی در توضیح بیشتر افزود: «حادثه اقلیمی بزرگی که سال گذشته در ایالات متحده رخ داد نمونه بارزی از این وضعیت است؛ پیش از تابستان، شرکتهای بیمه آمریکایی اعلام کردند که هیچ پوششی برای آن منطقه صادر نمیکنند و تمامی بیمهنامههای پیشین را لغو کردند. پس از وقوع حادثه، منازل گرانقیمت ناگزیر شدند از بیمههای دولتی استفاده کنند که در بهترین حالت بیش از ده هزار دلار پوشش نداد و خسارات سنگینی برجای گذاشت. بخشی از این حادثه منشأ طبیعی داشت، اما بخش دیگر از مداخلات انسانی در ساختوسازهای غیراصولی ناشی میشد.»
مدیرعامل بیمه پارسیان گفت: تجربه این رخداد برای شرکتهای بیمه ایرانی درس بزرگی است، بهویژه در کشوری مانند ایران که با تراکم جمعیتی بالا و اکسپوژر چشمگیر مواجه است. او با بیان اینکه اقتصاد بیمه باید از دیدگاه اقتصاد کلان بازتعریف شود، افزود: «اقتصاد بیمه تابع دو مؤلفهی شدت و احتمال خسارت است که بر مبنای آن امید ریاضی و در نهایت نرخ حق بیمه محاسبه میشود؛ با این حال، به دلیل تجربه کم مردم از بلایای طبیعی، تمایل چندانی برای خرید این پوششها وجود ندارد و بهویژه در بیمههای ساختمانی با پدیدهی عدم تقاضا روبهرو هستیم.»
بنویدی در استمرار سخنان خود به تبیین رابطه میان قیمت و تقاضا پرداخت و اظهار داشت: «کالاهای بیمهای از نوع پرکِششی هستند؛ یعنی افزایش قیمت بلافاصله موجب کاهش تقاضا میشود. برای نمونه، ساختمان ۱۰ طبقهای با ارزشی بین ۱۸۰ تا ۲۲۰ میلیارد تومان در بازار امروز باید حدود ۸ تا ۱۰ میلیون تومان حق بیمه پرداخت کند، اما در عمل، هیئت مدیره ساختمان تمایلی به پرداخت همین رقم هم ندارد. حتی با تخفیفهایی که تا چهار یا پنج میلیون تومان کاهش مییابد، این پوشش خریدار ندارد، چون مردم هنوز عمق خطر بلایای طبیعی را لمس نکردهاند.»
وی در ادامه سخنان خود، به تبیین رویکرد اقتصاد کلان در صنعت بیمه پرداخت و گفت: «همانطور که استادان از صبح اشاره کردند، توسعه اقتصادی هر کشور به مدیریت ریسک آن بستگی دارد. ما در کنفرانسی با حضور آقای دکتر خسروشاهی، درباره بازارهای نوظهور و انتقال ریسک در عصر تغییر اقلیم گفتوگو کردیم. متأسفانه شرایط اقتصادی ما به گونهای است که این ریسکها را نمیتوان از چرخه اقتصاد ملی حذف کرد. هرچند بیمه مرکزی و شرکتها با ایجاد ظرفیتهای جدید تلاش میکنند ریسکها را درون جامعه بپذیرند، اما در نهایت این خطرات همچنان در مرزهای اقتصاد کشور باقی میماند و از یک بخش به بخش دیگر منتقل میشود.»
مدیرعامل بیمه پارسیان ضمن اشاره به رشد نسبی شرکتهای اتکایی افزود: «خوشبختانه در سالهای اخیر مجموعهای از شرکتهای بیمه اتکایی فعال شدهاند. امروز مصادف با بیستوهفتمین سالروز تأسیس نخستین شرکت اتکایی است و تا کنون حدود هفت شرکت اتکایی به این جمع افزوده شدهاند. با این حال، ظرفیت موجود، در مقایسه با میزان ریسک و اکسپوژر کشور، همچنان ناچیز است و توان بیمهای کشور برای مقابله با حوادث گسترده کافی نیست.»
بنویدی هشدار داد: «ما خوششانس بودهایم که در این سالها حادثهای بزرگ کشورمان را درگیر نکرده است، وگرنه توازن مالی شرکتهای بیمه بهکلی بر هم میخورد. اتفاق اخیر در مجموعه شهید رجایی یک آزمایش واقعی است که نشان میدهد حتی یک خسارت متوسط میتواند کل جریان مالی صنعت بیمه را دچار تکانه کند.»
او افزود: «البته نمیخواهم ناامیدانه سخن بگویم؛ ما هر روز با خسارتها و مراجعه مردم برای دریافت غرامت مواجهیم و این نشانه زنده بودن صنعت بیمه است. اما واقعیت این است که خرید بیمه برای مردم هنوز در اولویت نیست و برای عبور از این وضعیت باید نهادهای دولتی وارد شوند. اقداماتی مانند فعالیت صندوق بیمه حوادث طبیعی ساختمان از مهمترین نمونههاست که خوشبختانه بخشی از این وظیفه را پذیرفته و نقش حفاظتی مهمی ایفا میکند.»
@ebinews_com
مدیرعامل بیمه پارسیان در بخش دیگری از سخنان خود به بازخوانی تجربه سیلهای سال ۱۳۹۸ پرداخت و گفت: «در آن حادثه که از ۲۸ اسفند ۹۷ آغاز شد و تا هشتم فروردین ۹۸ ادامه داشت، سه نقطه اصلی کشور یعنی آققلا در شمال، خرمآباد در لرستان و خوزستان در جنوب با شدیدترین خسارات مواجه شدند. من آن زمان در شرکتی فعالیت میکردم که پروژههای بنیاد مسکن را بیمه میکرد. خوشبختانه هیچکدام از منازل ساختهشده توسط بنیاد مسکن از نظر سازهای دچار آسیب نشد و خسارتها محدود به اموال و اثاثیهای بود که سیل و گلولای به آنها آسیب زد. اما در مناطقی که ساختوسازها توسط خود روستاییان انجام شده بود، خسارتهای سنگینتری به ثبت رسید.»
او ادامه داد: «تمرین خوبی که در آن زمان انجام شد خرید پوششهای اتکایی توسط شرکتهای بیمه بود؛ اقدامی که به کاهش فشار مالی خسارتها کمک شایانی کرد. اگر آمار درست در یادم باشد، در آن حادثه حدود ۲۰۰ تا ۲۵۰ میلیارد تومان خسارت از سوی صنعت بیمه پرداخت شد و بخش عمده آن از طریق قراردادهای اتکایی که بیمه مرکزی با صنعت بسته بود، جبران شد.»
بنویدی تصریح کرد: «امروز نیز برای تقویت پایداری صنعت بیمه سه سطح از قراردادهای اتکایی در حال اجراست: نخست قراردادهای جاری که هر شرکت برای حفاظت از پرتفوی خود بسته است؛ دوم پوششهای اتکایی بیمه مرکزی؛ و سوم قراردادهای ویژهای که شرکتها بر اساس مدل مدیریت ریسک خود تدوین میکنند. میزان پایداری هر شرکت به توانایی آن در عقد قراردادهای اتکایی مؤثر بستگی دارد.»
وی با تأکید بر موانع اقتصادی موجود خاطرنشان کرد: «متأسفانه شرایط فعلی کشور امکان خرید کافی بیمههای اتکایی را نمیدهد. هرچند اکسپوژر بسیار بالا است، ولی بازار داخلی اتکایی به دلیل محدودیت نقدینگی، بسته و کوچک مانده است. ظرفیتهای جدید شکل گرفتهاند اما پاسخگوی سطح ریسک ملی نیستند.»
مدیرعامل بیمه پارسیان در پایان سخنان خود گفت: «دعا میکنم هیچ حادثه بزرگی برای کشور پیش نیاید و اگر پیش آمد، توان صنعت بیمه کشور بهحدی باشد که پیش مردم سربلند بماند. خوشبختانه در سالهای اخیر اتفاق بحرانی رخ نداده و شرکتها توانستهاند خسارات را مدیریت کنند. آرزو دارم ایران عزیزمان همیشه از حوادث به دور باشد و ما هم بتوانیم با افزایش توانگری مالی شرکتهای بیمه، هنگامی که خطر رخ میدهد، روسفید و سربلند باشیم.»
@ebinews_com
او ادامه داد: «تمرین خوبی که در آن زمان انجام شد خرید پوششهای اتکایی توسط شرکتهای بیمه بود؛ اقدامی که به کاهش فشار مالی خسارتها کمک شایانی کرد. اگر آمار درست در یادم باشد، در آن حادثه حدود ۲۰۰ تا ۲۵۰ میلیارد تومان خسارت از سوی صنعت بیمه پرداخت شد و بخش عمده آن از طریق قراردادهای اتکایی که بیمه مرکزی با صنعت بسته بود، جبران شد.»
بنویدی تصریح کرد: «امروز نیز برای تقویت پایداری صنعت بیمه سه سطح از قراردادهای اتکایی در حال اجراست: نخست قراردادهای جاری که هر شرکت برای حفاظت از پرتفوی خود بسته است؛ دوم پوششهای اتکایی بیمه مرکزی؛ و سوم قراردادهای ویژهای که شرکتها بر اساس مدل مدیریت ریسک خود تدوین میکنند. میزان پایداری هر شرکت به توانایی آن در عقد قراردادهای اتکایی مؤثر بستگی دارد.»
وی با تأکید بر موانع اقتصادی موجود خاطرنشان کرد: «متأسفانه شرایط فعلی کشور امکان خرید کافی بیمههای اتکایی را نمیدهد. هرچند اکسپوژر بسیار بالا است، ولی بازار داخلی اتکایی به دلیل محدودیت نقدینگی، بسته و کوچک مانده است. ظرفیتهای جدید شکل گرفتهاند اما پاسخگوی سطح ریسک ملی نیستند.»
مدیرعامل بیمه پارسیان در پایان سخنان خود گفت: «دعا میکنم هیچ حادثه بزرگی برای کشور پیش نیاید و اگر پیش آمد، توان صنعت بیمه کشور بهحدی باشد که پیش مردم سربلند بماند. خوشبختانه در سالهای اخیر اتفاق بحرانی رخ نداده و شرکتها توانستهاند خسارات را مدیریت کنند. آرزو دارم ایران عزیزمان همیشه از حوادث به دور باشد و ما هم بتوانیم با افزایش توانگری مالی شرکتهای بیمه، هنگامی که خطر رخ میدهد، روسفید و سربلند باشیم.»
@ebinews_com
در چهارمین نشست تخصصی همایش اکوبیمه با محور «بلایای طبیعی و اقتصاد بیمه در عصر تغییر اقلیم»، دکتر محمد فاضلی، استاد دانشگاه، پژوهشگر و جامعهشناس، که مدیریت و راهبری این نشست را بر عهده داشت، در جمعبندی مباحث مطرحشده، به نقش مطالعات ملی، ضرورت بازخوانی گفتمان سیلابهای کشور و تقویت سازوکارهای بیمهای برای کاهش تبعات مالی بلایای طبیعی پرداخت.
بازخوانی گزارش ملی سیلابها و ابلاغ دستورات رئیسجمهور به وزرا
فاضلی در ابتدای سخنان خود با اشاره به تشکیل «کمیتهٔ ملی سیلابها» و تدوین گزارش جامع و مفصل آن تا پایان سال ۱۳۹۸، گفت: بر اساس این گزارش که به تصویب دولت نیز رسیده بود، در اردیبهشت ۱۳۹۹ رئیسجمهور وقت، حسن روحانی، طی نامهای به تمام وزرا و رؤسای سازمانهای مختلف کشور تکالیفی را در حوزه مدیریت خطر و بیمه سوانح تعیین کرد.
به گفته او، در میان این تکالیف، ۱۲ دستور مشخص برای وزیر امور اقتصادی و دارایی مقرر شده بود که یکی از بندهای قابل توجه آن، رفع ایرادات و نهاییسازی قانون تأسیس صندوق بیمه همگانی سوانح طبیعی و فراهمآوردن مقدمات تشکیل آن بود؛ صندوقی که بهگفته فاضلی، خوشبختانه امروز به مرحله اجرا رسیده است.
جزئیات دستورات مربوط به توسعه سازوکارهای بیمهای
وی افزود: دیگر بندهای این دستورالعملها ناظر بر تقویت و گسترش زیرساختهای بیمهای در کشور بوده است. از جمله، توسعه سازوکارهای بیمهای مؤثر جهت جبران خسارات ناشی از سیلاب و سایر پدیدههای طبیعی با هدف کاهش فشار بر بودجه عمومی دولت، و همچنین تدوین آییننامههای اختصاصی برای بیمهکردن زیرساختهای دولتی.
فاضلی با اشاره به یافتههای همان گزارش ملی خاطرنشان کرد: بخش قابل توجهی از زیرساختهای دولتی مانند ساختمانها، تأسیسات و ابنیه عمومی تاکنون فاقد بیمه بوده و این موضوع منجر به افزایش چشمگیر خسارتها برای صنعت بیمه در زمان بروز حوادث میشود.
بیمه اجباری برای سکونتگاهها و ریسکمحور شدن ساختوساز
به گفته این پژوهشگر، از دیگر محورهای دستور دولت وقت، تدوین آییننامههای الزامآور برای بیمهکردن سکونتگاههای شهری و روستایی با همکاری وزارت راه و شهرسازی و سازمان برنامه و بودجه بود. فاضلی افزود: در این تکلیف تأکید شده بود که اولویت این طرح باید مناطق سیلخیز کشور بر اساس نقشههای پهنهبندی سیلاب باشد.
وی افزود: در همان گزارش، تأکید شده بود همکاری مشترک با وزارت کشور و وزارت راه و شهرسازی بهمنظور وارد کردن قواعد بیمه ریسکمحور در مقررات ملی ساختمان و ضوابط ساختوساز شهری و روستایی الزامی است. فاضلی ضمن اشاره به سخنان «دکتر مشعولی» در همین نشست گفت: مدیریت بیمهای و ساختوسازها باید بر پایه منطق ریسکمحور سامان یابد تا خسارات طبیعی در آینده کاهش یابد.
گزارش ملی سیلابها؛ یکی از جامعترین اسناد مدیریت ریسک کشور
مدیر نشست با تأکید بر اهمیت «گزارش ملی سیلابها» تصریح کرد: این گزارش ثمره کار یک تیم بزرگ از متخصصان و پژوهشگران کشور است و جامعیتی دارد که کمتر سندی در رابطه با بیمه، مدیریت ریسک و سوانح طبیعی از آن غنیتر است.
وی افزود: نسخه کامل این گزارش در سایت دانشگاه تربیت مدرس منتشر شده و خلاصه آن نیز در دسترس عموم قرار دارد. فاضلی تأکید کرد که بازخوانی و بهرهگیری از این گزارش میتواند مبنای شکلگیری سازوکارهای مؤثر بیمهای در کشور باشد؛ همانگونه که تأسیس صندوق بیمه همگانی سوانح طبیعی از دل همین پیشنهادها عملیاتی شد.
تغییر اقلیم، عبرت تاریخ و لزوم ورود صنعت بیمه به مدیریت ریسک
فاضلی در بخش دیگری از سخنان خود با اشاره به مباحث دکتر محمدرضا فرزانه، دبیر هاب علمی تغییر اقلیم کشور، گفت: تغییر اقلیم و پیامدهای آن در کشور به مرحلهای رسیده که بیتوجهی به آن میتواند ما را «عبرت تاریخ» کند.
او با یادآوری حضور خود در وزارت نیرو افزود: «اوایل دهه ۹۰ هشدار داده بودم اگر به مسئله آب نپردازیم، عبرت تاریخ خواهیم شد؛ و حالا، متأسفانه همان هشدار، به واقعیت تبدیل شده است.»
مدیر پنل تصریح کرد: سخنان دکتر فرزانه نشان میدهد که خطرات ناشی از تغییر اقلیم باید بهصورت نظاممند در اقتصاد بیمهای کشور لحاظ شود و صنعت بیمه با ورود به مدیریت ریسک تغییر اقلیم میتواند نقش تعیینکنندهای در تابآوری اقتصادی ایفا کند.
لزوم نگاه فرصتمحور به تغییر اقلیم و هشدار درباره انفعال
فاضلی با ابراز تأسف از اینکه در بحث تغییر اقلیم کمتر به فرصتهای ناشی از این پدیده پرداخته میشود، افزود: صنعت بیمه میتواند نهتنها از منظر پوشش خسارات، بلکه بهعنوان ابزاری برای هدایت سرمایهگذاری، ارتقای ایمنی و ارتقای تکنولوژی در مقابل تغییر اقلیم عمل کند.
@ebinews_com
بازخوانی گزارش ملی سیلابها و ابلاغ دستورات رئیسجمهور به وزرا
فاضلی در ابتدای سخنان خود با اشاره به تشکیل «کمیتهٔ ملی سیلابها» و تدوین گزارش جامع و مفصل آن تا پایان سال ۱۳۹۸، گفت: بر اساس این گزارش که به تصویب دولت نیز رسیده بود، در اردیبهشت ۱۳۹۹ رئیسجمهور وقت، حسن روحانی، طی نامهای به تمام وزرا و رؤسای سازمانهای مختلف کشور تکالیفی را در حوزه مدیریت خطر و بیمه سوانح تعیین کرد.
به گفته او، در میان این تکالیف، ۱۲ دستور مشخص برای وزیر امور اقتصادی و دارایی مقرر شده بود که یکی از بندهای قابل توجه آن، رفع ایرادات و نهاییسازی قانون تأسیس صندوق بیمه همگانی سوانح طبیعی و فراهمآوردن مقدمات تشکیل آن بود؛ صندوقی که بهگفته فاضلی، خوشبختانه امروز به مرحله اجرا رسیده است.
جزئیات دستورات مربوط به توسعه سازوکارهای بیمهای
وی افزود: دیگر بندهای این دستورالعملها ناظر بر تقویت و گسترش زیرساختهای بیمهای در کشور بوده است. از جمله، توسعه سازوکارهای بیمهای مؤثر جهت جبران خسارات ناشی از سیلاب و سایر پدیدههای طبیعی با هدف کاهش فشار بر بودجه عمومی دولت، و همچنین تدوین آییننامههای اختصاصی برای بیمهکردن زیرساختهای دولتی.
فاضلی با اشاره به یافتههای همان گزارش ملی خاطرنشان کرد: بخش قابل توجهی از زیرساختهای دولتی مانند ساختمانها، تأسیسات و ابنیه عمومی تاکنون فاقد بیمه بوده و این موضوع منجر به افزایش چشمگیر خسارتها برای صنعت بیمه در زمان بروز حوادث میشود.
بیمه اجباری برای سکونتگاهها و ریسکمحور شدن ساختوساز
به گفته این پژوهشگر، از دیگر محورهای دستور دولت وقت، تدوین آییننامههای الزامآور برای بیمهکردن سکونتگاههای شهری و روستایی با همکاری وزارت راه و شهرسازی و سازمان برنامه و بودجه بود. فاضلی افزود: در این تکلیف تأکید شده بود که اولویت این طرح باید مناطق سیلخیز کشور بر اساس نقشههای پهنهبندی سیلاب باشد.
وی افزود: در همان گزارش، تأکید شده بود همکاری مشترک با وزارت کشور و وزارت راه و شهرسازی بهمنظور وارد کردن قواعد بیمه ریسکمحور در مقررات ملی ساختمان و ضوابط ساختوساز شهری و روستایی الزامی است. فاضلی ضمن اشاره به سخنان «دکتر مشعولی» در همین نشست گفت: مدیریت بیمهای و ساختوسازها باید بر پایه منطق ریسکمحور سامان یابد تا خسارات طبیعی در آینده کاهش یابد.
گزارش ملی سیلابها؛ یکی از جامعترین اسناد مدیریت ریسک کشور
مدیر نشست با تأکید بر اهمیت «گزارش ملی سیلابها» تصریح کرد: این گزارش ثمره کار یک تیم بزرگ از متخصصان و پژوهشگران کشور است و جامعیتی دارد که کمتر سندی در رابطه با بیمه، مدیریت ریسک و سوانح طبیعی از آن غنیتر است.
وی افزود: نسخه کامل این گزارش در سایت دانشگاه تربیت مدرس منتشر شده و خلاصه آن نیز در دسترس عموم قرار دارد. فاضلی تأکید کرد که بازخوانی و بهرهگیری از این گزارش میتواند مبنای شکلگیری سازوکارهای مؤثر بیمهای در کشور باشد؛ همانگونه که تأسیس صندوق بیمه همگانی سوانح طبیعی از دل همین پیشنهادها عملیاتی شد.
تغییر اقلیم، عبرت تاریخ و لزوم ورود صنعت بیمه به مدیریت ریسک
فاضلی در بخش دیگری از سخنان خود با اشاره به مباحث دکتر محمدرضا فرزانه، دبیر هاب علمی تغییر اقلیم کشور، گفت: تغییر اقلیم و پیامدهای آن در کشور به مرحلهای رسیده که بیتوجهی به آن میتواند ما را «عبرت تاریخ» کند.
او با یادآوری حضور خود در وزارت نیرو افزود: «اوایل دهه ۹۰ هشدار داده بودم اگر به مسئله آب نپردازیم، عبرت تاریخ خواهیم شد؛ و حالا، متأسفانه همان هشدار، به واقعیت تبدیل شده است.»
مدیر پنل تصریح کرد: سخنان دکتر فرزانه نشان میدهد که خطرات ناشی از تغییر اقلیم باید بهصورت نظاممند در اقتصاد بیمهای کشور لحاظ شود و صنعت بیمه با ورود به مدیریت ریسک تغییر اقلیم میتواند نقش تعیینکنندهای در تابآوری اقتصادی ایفا کند.
لزوم نگاه فرصتمحور به تغییر اقلیم و هشدار درباره انفعال
فاضلی با ابراز تأسف از اینکه در بحث تغییر اقلیم کمتر به فرصتهای ناشی از این پدیده پرداخته میشود، افزود: صنعت بیمه میتواند نهتنها از منظر پوشش خسارات، بلکه بهعنوان ابزاری برای هدایت سرمایهگذاری، ارتقای ایمنی و ارتقای تکنولوژی در مقابل تغییر اقلیم عمل کند.
@ebinews_com
فاصلی در ادامه به اظهارات دکتر بنویدی درباره احتمال وقوع بحرانها اشاره کرد و گفت: «ما همیشه دعا میکنیم حادثهای رخ ندهد، اما حوادث معمولاً گوش به دعاهای ما نمیکنند؛ امیدواریم در عوض، گوشهای تصمیمگیران شنوا باشد و تدبیر جای انفعال را بگیرد.»
جمعبندی و تأکید پایانی
در بخش پایانی نشست، فاضلی جمعبندی خود را چنین بیان کرد: بازخوانی گزارش ملی سیلابها، اجرای دقیق تکالیف دستگاهها، تقویت بیمههای ریسکمحور، و بهرهگیری از فناوریهای نرمافزاری برای ارزیابی خطرات، مسیرهای اصلی مدیریت کارآمد بلایای طبیعی و تغییر اقلیم در کشور هستند.
وی ضمن قدردانی از مشارکت سخنرانان از جمله دکتر سلامی، دکتر منصوری، دکتر فرزانه و دکتر بنویدی ، تأکید کرد که همگرایی میان نهادهای پژوهشی، دستگاههای اجرایی و صنعت بیمه میتواند کشور را از حالت واکنشی در برابر بلایا خارج کرده و به مرحلهای از تصمیمگیری مبتنی بر داده و ریسک برساند.
@ebinews_com
جمعبندی و تأکید پایانی
در بخش پایانی نشست، فاضلی جمعبندی خود را چنین بیان کرد: بازخوانی گزارش ملی سیلابها، اجرای دقیق تکالیف دستگاهها، تقویت بیمههای ریسکمحور، و بهرهگیری از فناوریهای نرمافزاری برای ارزیابی خطرات، مسیرهای اصلی مدیریت کارآمد بلایای طبیعی و تغییر اقلیم در کشور هستند.
وی ضمن قدردانی از مشارکت سخنرانان از جمله دکتر سلامی، دکتر منصوری، دکتر فرزانه و دکتر بنویدی ، تأکید کرد که همگرایی میان نهادهای پژوهشی، دستگاههای اجرایی و صنعت بیمه میتواند کشور را از حالت واکنشی در برابر بلایا خارج کرده و به مرحلهای از تصمیمگیری مبتنی بر داده و ریسک برساند.
@ebinews_com
🔶🔸 بیمه اتکایی ایران معین در همایش اکو بیمه گل کاشت؛
از حضور پرشور تا تقدیر یک انتصاب
🔷🔹 ۲۷مهرماه در اولین روز همایش اکو بیمه که جمعی از صاحب نظران اقتصادی، مالی، مدیران ارشد صنعت بیمه و برخی از نهادهای مرتبط با این صنعت حاضر بودند، بیمه اتکایی ایران معین نیز با مشارکت فعال مدیر عامل و مدیران ارشد حضوری پرشور و اثر گذار را به ثبت رساند.
لینک خبر🔻
https://www.bimc.ir/n/18fe0a0b43
#همایش_اکو_بیمه
#حضور_اثر_گذار
#دستاورد
#تقدیر_یک_انتصاب
اتکایی ایران معین را دنبال کنید در ⬇️
Instagram | Website |Telegram
از حضور پرشور تا تقدیر یک انتصاب
🔷🔹 ۲۷مهرماه در اولین روز همایش اکو بیمه که جمعی از صاحب نظران اقتصادی، مالی، مدیران ارشد صنعت بیمه و برخی از نهادهای مرتبط با این صنعت حاضر بودند، بیمه اتکایی ایران معین نیز با مشارکت فعال مدیر عامل و مدیران ارشد حضوری پرشور و اثر گذار را به ثبت رساند.
لینک خبر🔻
https://www.bimc.ir/n/18fe0a0b43
#همایش_اکو_بیمه
#حضور_اثر_گذار
#دستاورد
#تقدیر_یک_انتصاب
اتکایی ایران معین را دنبال کنید در ⬇️
Instagram | Website |Telegram
Forwarded from ♻️ریسک نیوز
مطلب ارائه شده در اکوبیمه - 1404.7.27.pdf
370.6 KB
مطلب ارایه شده رییس کل بیمه مرکزی در اکو بیمه
@risknews
@risknews
مهدی قمصریان، مدیر عامل صندوق خسارتهای بدنی:
همایش اکو بیمه؛ مهندسی گفت و گوهای اجتماعی با صاحب نظران بخش خصوصی
♦️مدیرعامل صندوق تأمین خسارت های بدنی گفت: همایش سالانه اکو بیمه اتفاق مبارکی است که مهندسی گفت وگوهای اجتماعی به صاحب نظران بخش خصوصی و تخصصی سپرده شده است.
🌐https://ebinews.com/?p=360858
@ebinews_com
همایش اکو بیمه؛ مهندسی گفت و گوهای اجتماعی با صاحب نظران بخش خصوصی
♦️مدیرعامل صندوق تأمین خسارت های بدنی گفت: همایش سالانه اکو بیمه اتفاق مبارکی است که مهندسی گفت وگوهای اجتماعی به صاحب نظران بخش خصوصی و تخصصی سپرده شده است.
🌐https://ebinews.com/?p=360858
@ebinews_com
❤1