ЧОРНА П’ЯТНИЦЯ
Перш ніж купувати курс (марафон) зі знижкою 50%, поставте собі 2+1 питання: “
"Чи мені це реально потрібно?”
“Яку користь це мені дасть?”
Після цього проігноруйте розмір знижки і запитайте себе:
“Чи це справедлива ціна за...?”
Під час великих розпродажів працює ефект якоря — ми переоцінюємо цінність продукту лише через велику знижку.
Дослідження показують: 40-50% покупок цифрових продуктів на акціях — імпульсивні, а завершуваність онлайн-курсів, куплених “на знижці”, суттєво нижча.
В iplan.ua та iPlan EDU знижок на Чорну п’ятницю немає!
Наш єдиний виняток — бонуси лояльності для існуючих клієнтів та випускників.
Водночас Чорна п’ятниця може бути хорошою нагодою купити електроніку, одяг чи софт — але лише якщо планували покупку і точно будете користуватися продуктом.
Мій список можливих покупок 2025 року:
+ ліжко + Loom + Make.com + PointsYeah + LingQ
Які у вас?
Перш ніж купувати курс (марафон) зі знижкою 50%, поставте собі 2+1 питання: “
"Чи мені це реально потрібно?”
“Яку користь це мені дасть?”
Після цього проігноруйте розмір знижки і запитайте себе:
“Чи це справедлива ціна за...?”
Під час великих розпродажів працює ефект якоря — ми переоцінюємо цінність продукту лише через велику знижку.
Дослідження показують: 40-50% покупок цифрових продуктів на акціях — імпульсивні, а завершуваність онлайн-курсів, куплених “на знижці”, суттєво нижча.
В iplan.ua та iPlan EDU знижок на Чорну п’ятницю немає!
Наш єдиний виняток — бонуси лояльності для існуючих клієнтів та випускників.
Водночас Чорна п’ятниця може бути хорошою нагодою купити електроніку, одяг чи софт — але лише якщо планували покупку і точно будете користуватися продуктом.
Мій список можливих покупок 2025 року:
+ ліжко + Loom + Make.com + PointsYeah + LingQ
Які у вас?
❤20👍4👎1
🏘️У новому відео говоримо про інвестиційний апарт-готель УЛІС.Ворохта — один із проєктів мережі УЛІС, що поєднує інвестиції в нерухомість, професійне управління та модель фонду. Розмова відбувається між співзасновником УЛІС Ігорем Фарберовим, керуючим активами компанії групи ICU Владиславом Свистуновим та фінансовою планеркою iPlan.ua Тетяною Єфіменко.
Приємного перегляду!)
Приємного перегляду!)
YouTube
УЛІС.Ворохта - готельний проєкт для інвесторів: цифри, ризики та перспектива 🌄
✨Звернутися за консультацією до iPlan.ua https://iplan.ua/services/?utm_source=youtube_fb&utm_medium=youtube_fb&utm_campaign=youtube_fb
📌 Розмова про інвестиційний апарт-готель УЛІС.Ворохта: команда, роль фонду ICU, прибутковість, ризики, ліквідність і перспектива…
📌 Розмова про інвестиційний апарт-готель УЛІС.Ворохта: команда, роль фонду ICU, прибутковість, ризики, ліквідність і перспектива…
❤7👎7👍6😁4🔥1
⏳ Останні дні до зустрічі!
Франшизи стають одним із найактивніших інструментів для інвесторів у 2025–2026.
Але як зрозуміти, чи варто входити в конкретний проєкт?
Які ніші випереджають ринок?
І як рахувати окупність так, щоб не помилитися?
4 грудня о 17:00 у UNIT.City - Kyiv Invest Meetup #30.
На вас чекають:
💬 дискусійні панелі з експертами,
📊 реальні цифри та приклади,
🎤 практичні поради від інвесторів та засновників франшиз,
🤝 живе спілкування з учасниками ринку.
📍 Київ | UNIT.City
🗓 4 грудня | 🕔 17:00
🎟 Реєстрація:
👉 secure.wayforpay.com/payment/KyivInvestMeetup_30
Франшизи стають одним із найактивніших інструментів для інвесторів у 2025–2026.
Але як зрозуміти, чи варто входити в конкретний проєкт?
Які ніші випереджають ринок?
І як рахувати окупність так, щоб не помилитися?
4 грудня о 17:00 у UNIT.City - Kyiv Invest Meetup #30.
На вас чекають:
💬 дискусійні панелі з експертами,
📊 реальні цифри та приклади,
🎤 практичні поради від інвесторів та засновників франшиз,
🤝 живе спілкування з учасниками ринку.
📍 Київ | UNIT.City
🗓 4 грудня | 🕔 17:00
🎟 Реєстрація:
👉 secure.wayforpay.com/payment/KyivInvestMeetup_30
❤7👎4👍2
Ділимось з вами коротким резюме останнього ефіру про економічні підсумки місяця:
📈 Ринок продовжує рости. За цей рік ETF фонди показали хороший результат:
VOO: +16%
QQQ: +21%
VEA: +28%
VWO: +23%
BND: +4%
Gold: > +50% YTD — один з найкращих активів року
BTC: –1% YTD
🧠NVIDIA знову підтвердила лідерство, але ринок починає проводити паралелі з 1999.
Так, є FOMO та експоненційні очікування, але сьогодні будують гіганти з реальним кеш-флоу.
Головний урок інвестору: не повторити помилок тих, хто в 1999 купував усі телеком-компанії підряд — важливо розуміти, де реальна бізнес-модель, яка виграє після хвилі AI-капексу.
🏦 Політика ФРС
Ймовірність зниження ставок — 87%, цільовий діапазон бачать у зоні 3–3,5% у середньостроковій перспективі.
Слабший долар, поліпшення глобального сентименту, прискорення продажів у бізнесі швидше, ніж інфляція (яка ~3%).
📌 Сектори, що мають найбільший потенціал зростання(за Morgan Stanley)
Лідери:
інформаційні технології
комунікації
частина індустріального сектору (AI-інфраструктура, дата-центри)
Відстають:
utilities
захисні сектори
традиційний REIT
🌍 Глобальні потоки капіталу. За 9 місяців 2025 інвестори вивели >$150 млрд з US growth і перелили в Європу, Японію та EM
🇺🇦 Україна: ключові новини
📌 Новий меморандум з МВФ. Україна отримала попереднє погодження (staff-level agreement) на 4-річну програму обсягом $8.2 млрд.
Далі — рішення Ради директорів МВФ, після того як Україна виконає визначені умови.
📌 Нові податкові пропозиції
У проєкті пропонують:
оподаткувати імпортні посилки вартістю до €150, які зараз не обкладаються податками;
запровадити 10% податку для платформ Uber, Bolt, Uklon, Glovo, OLX, Prom.ua та інших маркетплейсів.
📌 ЄС обговорює “reparation loan” для України
Євросоюз розглядає механізм на €140 млрд як компенсаційний/репараційний інструмент.
Якщо рішення ухвалять на саміті 18–19 грудня, реальне фінансування може стартувати у 2026 році.
📈 Ринок продовжує рости. За цей рік ETF фонди показали хороший результат:
VOO: +16%
QQQ: +21%
VEA: +28%
VWO: +23%
BND: +4%
Gold: > +50% YTD — один з найкращих активів року
BTC: –1% YTD
🧠NVIDIA знову підтвердила лідерство, але ринок починає проводити паралелі з 1999.
Так, є FOMO та експоненційні очікування, але сьогодні будують гіганти з реальним кеш-флоу.
Головний урок інвестору: не повторити помилок тих, хто в 1999 купував усі телеком-компанії підряд — важливо розуміти, де реальна бізнес-модель, яка виграє після хвилі AI-капексу.
🏦 Політика ФРС
Ймовірність зниження ставок — 87%, цільовий діапазон бачать у зоні 3–3,5% у середньостроковій перспективі.
Слабший долар, поліпшення глобального сентименту, прискорення продажів у бізнесі швидше, ніж інфляція (яка ~3%).
📌 Сектори, що мають найбільший потенціал зростання(за Morgan Stanley)
Лідери:
інформаційні технології
комунікації
частина індустріального сектору (AI-інфраструктура, дата-центри)
Відстають:
utilities
захисні сектори
традиційний REIT
🌍 Глобальні потоки капіталу. За 9 місяців 2025 інвестори вивели >$150 млрд з US growth і перелили в Європу, Японію та EM
🇺🇦 Україна: ключові новини
📌 Новий меморандум з МВФ. Україна отримала попереднє погодження (staff-level agreement) на 4-річну програму обсягом $8.2 млрд.
Далі — рішення Ради директорів МВФ, після того як Україна виконає визначені умови.
📌 Нові податкові пропозиції
У проєкті пропонують:
оподаткувати імпортні посилки вартістю до €150, які зараз не обкладаються податками;
запровадити 10% податку для платформ Uber, Bolt, Uklon, Glovo, OLX, Prom.ua та інших маркетплейсів.
📌 ЄС обговорює “reparation loan” для України
Євросоюз розглядає механізм на €140 млрд як компенсаційний/репараційний інструмент.
Якщо рішення ухвалять на саміті 18–19 грудня, реальне фінансування може стартувати у 2026 році.
👍26❤6👎4🔥2
Привіт нна зв’язку Любомир!
Як спеціаліст з інвестицій, я майже щотижня приєднуюсь до закритих вебінарів від BlackRock, Vanguard, J.P. Morgan, Dimensional, Avantis та інших керучих активами
Їхні дослідницькі команди входять до найкращих у світі, але ніхто не знає майбутнього.
Незалежно від того, очікуєте ви "катастрофу AI" чи ні, моя порада проста: не беріть зайвих ризиків у своєму портфелі.
Запитайте себе: яку норму доходності можна вважати «достатньою» для вашого капіталу та ваших життєвих планів?
І як досягти її з мінімально можливим рівнем ризику?
Як спеціаліст з інвестицій, я майже щотижня приєднуюсь до закритих вебінарів від BlackRock, Vanguard, J.P. Morgan, Dimensional, Avantis та інших керучих активами
Їхні дослідницькі команди входять до найкращих у світі, але ніхто не знає майбутнього.
Незалежно від того, очікуєте ви "катастрофу AI" чи ні, моя порада проста: не беріть зайвих ризиків у своєму портфелі.
Запитайте себе: яку норму доходності можна вважати «достатньою» для вашого капіталу та ваших життєвих планів?
І як досягти її з мінімально можливим рівнем ризику?
❤29👍15👎2
Сьогодні ділимось з вами результатом роботи планерки iPlan.ua Оксани Балабан та клієнтки Олени на пакеті PRO.
📍Точка А: стартова ситуація
Клієнтка є податковою резиденткою Португалії з 2023 р.
Продала квартиру у Львові за €80 000, половину суми перевезла за кордон готівкою, решту тримає - на картках українських банків
Знімає квартиру в Португалії за €1 300/міс
💡Завдання, яке стояло перед планером:
1) Скласти план переведення валюти на банківський рахунок Santander
2) Порівняти варіанти, що вигідніше: купівля власного житла через іпотеку чи оренда
3) Проаналізувати банківські пропозиції по іпотеці і обрати вигідний варіант
♻️Процес:
1) Переведення валюти на рахунок португальського банку
Олена протестувала зняття готівки у банкоматах Multibanco та Euronet:
Multibanco - зняття без комісії, але є обмеження по сумі (€400 на день)
Euronet - фіксована комісія €5 + може стягуватись додаткова комісія до 5% від суми, але повертається через 2 дні. Обмежень по сумі немає - за 1 раз дозволяє зняти 40 купюр (якщо купюри €50, виходило €2 000)
2) Що вигідніше: купувати чи орендувати
Олена отримала пропозицію по іпотеці на суму кредиту €150 000 на 30 років, щомісячний внесок складає ~ €800
Відповідь очевидна - іпотека вигідніша за оренду. Адже щороку додатково вдасться заощадити €6 000 на різниці і направити їх на формування капіталу на фінансову свободу
Ринок нерухомості в Португалії стабільно росте, за останні 10 років ріст склав орієнтовно 70–110%. Тож очікуємо зростання капіталізації активу.
3) Аналіз банківських пропозицій
Банк Santander погодився видати кредит за умови сплати min 30% першого внеску
Отримали 3 пропозиції:
- плаваюча ставка (Euribor + маржа банку (spread)
- фіксована (доступна на 2, 5 та 10 р). Вища, але стабільна
- змішана (поєднання фіксованої ставки на старті з плаваючою згодом)
Проаналізувавши усі варіанти і враховуючи тенденцію до зниження ставок в ЄС, ми обрали третій варіант: фіксована ставка 2,5% на 2 роки, далі - Euribor + маржа банку.
Оскільки Олена отримує дохід у Santander, маржа буде для неї зниженою - 0,8% (замість базових 1,9%)
Додатково ми зробили порівняння програм страхування життя Santander та ASISA Vida, зупинились на програмі Santander
✅Результат:
перевели валюту з готівки на банківський рахунок Santander
провели дослідження і переконались, що іпотека є вигіднішою за оренду. Дає змогу заощадити до 40%
проаналізували банківські пропозиції з різними видами відсоткових ставок, обрали оптимальний варіант
підготувались до оформлення іпотеки
Для розробки фін плану - зверніться до вашого фінансового планера. А якщо його не маєте - можна почати роботу з планером iPlan.ua, за лінком можна отримати безкоштовну консультацію з вибором пакету.
#кейс_iPlan
📍Точка А: стартова ситуація
Клієнтка є податковою резиденткою Португалії з 2023 р.
Продала квартиру у Львові за €80 000, половину суми перевезла за кордон готівкою, решту тримає - на картках українських банків
Знімає квартиру в Португалії за €1 300/міс
💡Завдання, яке стояло перед планером:
1) Скласти план переведення валюти на банківський рахунок Santander
2) Порівняти варіанти, що вигідніше: купівля власного житла через іпотеку чи оренда
3) Проаналізувати банківські пропозиції по іпотеці і обрати вигідний варіант
♻️Процес:
1) Переведення валюти на рахунок португальського банку
Олена протестувала зняття готівки у банкоматах Multibanco та Euronet:
Multibanco - зняття без комісії, але є обмеження по сумі (€400 на день)
Euronet - фіксована комісія €5 + може стягуватись додаткова комісія до 5% від суми, але повертається через 2 дні. Обмежень по сумі немає - за 1 раз дозволяє зняти 40 купюр (якщо купюри €50, виходило €2 000)
2) Що вигідніше: купувати чи орендувати
Олена отримала пропозицію по іпотеці на суму кредиту €150 000 на 30 років, щомісячний внесок складає ~ €800
Відповідь очевидна - іпотека вигідніша за оренду. Адже щороку додатково вдасться заощадити €6 000 на різниці і направити їх на формування капіталу на фінансову свободу
Ринок нерухомості в Португалії стабільно росте, за останні 10 років ріст склав орієнтовно 70–110%. Тож очікуємо зростання капіталізації активу.
3) Аналіз банківських пропозицій
Банк Santander погодився видати кредит за умови сплати min 30% першого внеску
Отримали 3 пропозиції:
- плаваюча ставка (Euribor + маржа банку (spread)
- фіксована (доступна на 2, 5 та 10 р). Вища, але стабільна
- змішана (поєднання фіксованої ставки на старті з плаваючою згодом)
Проаналізувавши усі варіанти і враховуючи тенденцію до зниження ставок в ЄС, ми обрали третій варіант: фіксована ставка 2,5% на 2 роки, далі - Euribor + маржа банку.
Оскільки Олена отримує дохід у Santander, маржа буде для неї зниженою - 0,8% (замість базових 1,9%)
Додатково ми зробили порівняння програм страхування життя Santander та ASISA Vida, зупинились на програмі Santander
✅Результат:
перевели валюту з готівки на банківський рахунок Santander
провели дослідження і переконались, що іпотека є вигіднішою за оренду. Дає змогу заощадити до 40%
проаналізували банківські пропозиції з різними видами відсоткових ставок, обрали оптимальний варіант
підготувались до оформлення іпотеки
Для розробки фін плану - зверніться до вашого фінансового планера. А якщо його не маєте - можна почати роботу з планером iPlan.ua, за лінком можна отримати безкоштовну консультацію з вибором пакету.
#кейс_iPlan
iPlan
Послуги - iPlan
Пакети. Start $465 (4 місяці) підходить Вам якщо: ви готові зробити перші кроки замість того, щоб читати чати і дивитись відео. Ви хочете отримати розрахунки та рекомендації по цілям Резервний Фонд та Фінансова свобода.
👍37❤16🔥5👎3🎉3
🇺🇦 Друзі, сьогодні представляємо Вашій увазі канали, які дійсно на це заслуговують. Саме їх читають та цитують. Підписуйтесь на наших друзів:
📈FairValue — авторський канал про інвестиції. В ньому професійний консультант з інвестицій в InteractiveBrokers ділиться своїм досвідом інвестування в фондовий ринок, корисними порадами і навчальними матеріалами.
📱 dev.ua — канал з новинами IT сфери. Тут історії айтішників, правда про те, як IT-бізнес переживає війну та новини про українські розробки.
🏦Finance.ua — або ви керуєте грошима, або вони керують вами. Фінансова стабільність починається з інформації. Дізнавайтеся усі важливі економічні новини на цьому телеграм-каналі.
🫣 FinHub — аналітика, знання, інвестиції та головні події зі світу фінансів від трейдерів та фін. аналітиків Cryptology Key.
⚠️ Новини для ФОП — Якісний перевірений новинний контент для ФОПів, тут Ви можете дізнатися багато цікавої інформації про податки для ФОП.
💸 Гранти UA — ваш надійний помічник у світі безповоротного фінансування! Щодня публікуються актуальні грантові програми, можливості для розвитку українського бізнесу та громадських організацій, а також корисні поради з підготовки заявок і тонкощів роботи з донорами.
Дивовижно, як часто ми втрачаємо неймовірні можливості прямо з-під носа.
💰Фінансовий захист — канал про захист від несподіванок та шлях до стабільної старості.
Актуально, як ніколи!😉
📈FairValue — авторський канал про інвестиції. В ньому професійний консультант з інвестицій в InteractiveBrokers ділиться своїм досвідом інвестування в фондовий ринок, корисними порадами і навчальними матеріалами.
📱 dev.ua — канал з новинами IT сфери. Тут історії айтішників, правда про те, як IT-бізнес переживає війну та новини про українські розробки.
🏦Finance.ua — або ви керуєте грошима, або вони керують вами. Фінансова стабільність починається з інформації. Дізнавайтеся усі важливі економічні новини на цьому телеграм-каналі.
💸 Гранти UA — ваш надійний помічник у світі безповоротного фінансування! Щодня публікуються актуальні грантові програми, можливості для розвитку українського бізнесу та громадських організацій, а також корисні поради з підготовки заявок і тонкощів роботи з донорами.
Дивовижно, як часто ми втрачаємо неймовірні можливості прямо з-під носа.
💰Фінансовий захист — канал про захист від несподіванок та шлях до стабільної старості.
Актуально, як ніколи!😉
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
👎8👍7🔥5❤1
🔥 Підприємець та інвестор Роман Рибальченко ділиться своїм досвідом: аналіз витрат, норма заощаджень, портфель, експерименти з євробондами та поради інвесторам.
📘 У новому інтерв’ю підприємець, інвестор та засновник маркетингової агенції Roman.ua Роман Рибальченко розповідає про свій шлях у фінансах і 6 років досвіду інвестування.
Разом із Любомиром Остапівим вони обговорюють, як дисципліновано керувати витратами, як визначати комфортну норму заощаджень, навіщо потрібен фінансовий консультант і чому звітність інвестора — один із ключових інструментів для зростання капіталу.
Приємного перегляду!)
📘 У новому інтерв’ю підприємець, інвестор та засновник маркетингової агенції Roman.ua Роман Рибальченко розповідає про свій шлях у фінансах і 6 років досвіду інвестування.
Разом із Любомиром Остапівим вони обговорюють, як дисципліновано керувати витратами, як визначати комфортну норму заощаджень, навіщо потрібен фінансовий консультант і чому звітність інвестора — один із ключових інструментів для зростання капіталу.
Приємного перегляду!)
YouTube
🫰Оптимізація витрат та інвестиційна стратегія: інтерв’ю з Романом Рибальченком
💰Звернутися за консультацією до iPlan.ua https://iplan.ua/services/?utm_source=youtube_fb&utm_medium=youtube_fb&utm_campaign=youtube_fb
🔥 Підприємець та інвестор Роман Рибальченко ділиться своїм досвідом: аналіз витрат, норма заощаджень, портфель, експерименти…
🔥 Підприємець та інвестор Роман Рибальченко ділиться своїм досвідом: аналіз витрат, норма заощаджень, портфель, експерименти…
❤10👍2👎2🔥2👏2
«Я був фінансово, але не ментально готовий до пенсії».
Так 58-річний Скотт Сковел описує момент, коли зібрав пенсійний портфель у $3 млн — і все одно не дозволяв собі ним насолоджуватись.
В iPlan.ua часто бачимо той самий патерн у клієнтів, які вже досягли фінансової свободи.
Заощаджувати їм легко.
А от витрачати гроші усвідомлено — значно складніше.
Невдовзі Любомир опублікує детальний огляд книги Моргана Хаузела «The Art of Spending Money».
А ще ми додали модуль про щастя до курсу Master of Stock Market, щоб студенти могли краще уявити свою власну версію фінансової свободи.
Історія Скотта — показова.
Після смерті близького друга у 59 років він усвідомив: грошей у нього більше, ніж часу.
Щоб перейти від багаторічної економії до вміння жити, він створив дві системи:
— щомісячну «зарплату» — автоматичні перекази з інвестпортфеля, які прибрали відчуття провини та постійне «оптимізування»
— річний «бойовий фонд» — окремий бюджет виключно на враження та досвід, поки він ще у свої «go-go years»
Його план:
$7 500 на місяць + $50 000 на рік, обидва показники з індексацією на інфляцію — аж до 95 років.
Висновок простий:
Фінансова свобода — це не лише про накопичення грошей.
Це ще й про вміння витрачати їх так, щоб життя ставало багатшим.
Так 58-річний Скотт Сковел описує момент, коли зібрав пенсійний портфель у $3 млн — і все одно не дозволяв собі ним насолоджуватись.
В iPlan.ua часто бачимо той самий патерн у клієнтів, які вже досягли фінансової свободи.
Заощаджувати їм легко.
А от витрачати гроші усвідомлено — значно складніше.
Невдовзі Любомир опублікує детальний огляд книги Моргана Хаузела «The Art of Spending Money».
А ще ми додали модуль про щастя до курсу Master of Stock Market, щоб студенти могли краще уявити свою власну версію фінансової свободи.
Історія Скотта — показова.
Після смерті близького друга у 59 років він усвідомив: грошей у нього більше, ніж часу.
Щоб перейти від багаторічної економії до вміння жити, він створив дві системи:
— щомісячну «зарплату» — автоматичні перекази з інвестпортфеля, які прибрали відчуття провини та постійне «оптимізування»
— річний «бойовий фонд» — окремий бюджет виключно на враження та досвід, поки він ще у свої «go-go years»
Його план:
$7 500 на місяць + $50 000 на рік, обидва показники з індексацією на інфляцію — аж до 95 років.
Висновок простий:
Фінансова свобода — це не лише про накопичення грошей.
Це ще й про вміння витрачати їх так, щоб життя ставало багатшим.
❤87👍30👎1😁1
Forwarded from iPlan Czechia
📌 Чи варто знижувати частку акцій перед пенсією?
⠀
Glide Path - це стратегія поступового зниження частки акцій у портфелі по мірі наближення до пенсії. Наприклад:
90% акцій у 20 років → 40% у 65
Статична алокація - фіксована структура портфеля протягом усього інвестування (наприклад, 60% акцій + 40% облігацій), без вікових змін.
⠀
Дослідження показують, що для інвесторів із довгим горизонтом (20+ років) статична алокація (наприклад, 60/40) не поступається Glide Path, а іноді й перевершує її.
🧩 Суть обох стратегій
📌 Glide Path = “життєвий цикл”
Ідея базується на тому, що:
🧷 молоді мають довгий горизонт та головний актив - людський капітал (майбутні доходи),
🧷 з віком цей ресурс зникає, тож ризиковані активи треба поступово зменшувати.
Основна мета Glide Path - зменшити вплив ринкової кризи перед пенсією, коли портфель найбільший і починається період зняття коштів.
📌 Статична стратегія = “простота та фокус на довгому горизонті”
Інвестор обирає комфортний рівень ризику (наприклад, 60/40) і просто тримає його, періодично ребалансуючи.
Стратегія базується на тому, що волатильність у довгостроковій перспективі менш важлива, ніж середня дохідність, і акції дають вищу віддачу.
✅ Плюси Glide Path
✔️ Захист перед пенсією від падіння ринків
✔️ Менше стресу та волатильності у критичний період
✔️ Плавно знижує ризик для “типового інвестора”
❌ Мінуси Glide Path
✖️ Може “обрізати” прибуток на фініші, якщо ринки зростають
✖️ Недостатній ріст може підвищити ризик недостатності капіталу при довголітті
✖️ Налаштований на “усередненого” інвестора і не враховує персональні особливості
✖️ Часто сприймається як абсолютний захист, що не зовсім так
✅ Плюси статичної алокації
✔️ Простота та передбачуваність
✔️ Вища очікувана дохідність на довгому горизонті
✔️ Гнучкість: не “зачиняє двері” до потенціалу росту
✔️ Легше адаптувати під цілі (спадок, благодійність тощо)
❌ Мінуси статичної алокації
✖️ Немає захисту від падіння ринку перед пенсією
✖️ Вимагає сильної психологічної стійкості
✖️ Не підходить інвесторам, які бояться волатильності
✖️ Може спричинити “sequence of returns risk” у перші роки пенсії
🧠 Коли доцільна кожна стратегія?
🎯 Glide Path - доцільно, якщо:
⚡️ ви плануєте знімати кошти одразу після пенсії
⚡️ боїтеся ринкових просадок
⚡️ у вас немає інших доходів на пенсії
⚡️не хочете самостійно керувати ризиком
🎯 Статична стратегія - доцільно, якщо:
⚡️ у вас є довгий горизонт (25+ років)
⚡️ ви не плануєте знімати кошти одразу
⚡️ маєте інші джерела доходу (пенсія, нерухомість)
⚡️ витрати гнучкі: можете адаптувати бюджет у разі кризи
⚡️ у вас висока толерантність до ризику
Дослідження У. Пфау та М. Кітсеса
Методологія glide-path Vanguard
💬 А яка стратегія вам ближча? Glide Path чи стабільна алокація?
Не забудь ❤️ Ти знаєш, кому це надіслати😉
Підпишись на телеграм канал iPlan Czehia
⠀
⠀
Glide Path - це стратегія поступового зниження частки акцій у портфелі по мірі наближення до пенсії. Наприклад:
90% акцій у 20 років → 40% у 65
Статична алокація - фіксована структура портфеля протягом усього інвестування (наприклад, 60% акцій + 40% облігацій), без вікових змін.
⠀
Дослідження показують, що для інвесторів із довгим горизонтом (20+ років) статична алокація (наприклад, 60/40) не поступається Glide Path, а іноді й перевершує її.
🧩 Суть обох стратегій
📌 Glide Path = “життєвий цикл”
Ідея базується на тому, що:
🧷 молоді мають довгий горизонт та головний актив - людський капітал (майбутні доходи),
🧷 з віком цей ресурс зникає, тож ризиковані активи треба поступово зменшувати.
Основна мета Glide Path - зменшити вплив ринкової кризи перед пенсією, коли портфель найбільший і починається період зняття коштів.
📌 Статична стратегія = “простота та фокус на довгому горизонті”
Інвестор обирає комфортний рівень ризику (наприклад, 60/40) і просто тримає його, періодично ребалансуючи.
Стратегія базується на тому, що волатильність у довгостроковій перспективі менш важлива, ніж середня дохідність, і акції дають вищу віддачу.
✅ Плюси Glide Path
✔️ Захист перед пенсією від падіння ринків
✔️ Менше стресу та волатильності у критичний період
✔️ Плавно знижує ризик для “типового інвестора”
❌ Мінуси Glide Path
✖️ Може “обрізати” прибуток на фініші, якщо ринки зростають
✖️ Недостатній ріст може підвищити ризик недостатності капіталу при довголітті
✖️ Налаштований на “усередненого” інвестора і не враховує персональні особливості
✖️ Часто сприймається як абсолютний захист, що не зовсім так
✅ Плюси статичної алокації
✔️ Простота та передбачуваність
✔️ Вища очікувана дохідність на довгому горизонті
✔️ Гнучкість: не “зачиняє двері” до потенціалу росту
✔️ Легше адаптувати під цілі (спадок, благодійність тощо)
❌ Мінуси статичної алокації
✖️ Немає захисту від падіння ринку перед пенсією
✖️ Вимагає сильної психологічної стійкості
✖️ Не підходить інвесторам, які бояться волатильності
✖️ Може спричинити “sequence of returns risk” у перші роки пенсії
🧠 Коли доцільна кожна стратегія?
🎯 Glide Path - доцільно, якщо:
⚡️ ви плануєте знімати кошти одразу після пенсії
⚡️ боїтеся ринкових просадок
⚡️ у вас немає інших доходів на пенсії
⚡️не хочете самостійно керувати ризиком
🎯 Статична стратегія - доцільно, якщо:
⚡️ у вас є довгий горизонт (25+ років)
⚡️ ви не плануєте знімати кошти одразу
⚡️ маєте інші джерела доходу (пенсія, нерухомість)
⚡️ витрати гнучкі: можете адаптувати бюджет у разі кризи
⚡️ у вас висока толерантність до ризику
Дослідження У. Пфау та М. Кітсеса
Методологія glide-path Vanguard
💬 А яка стратегія вам ближча? Glide Path чи стабільна алокація?
Не забудь ❤️ Ти знаєш, кому це надіслати😉
Підпишись на телеграм канал iPlan Czehia
⠀
👍27❤7👎1🔥1
Криптовалюти в портфелі українського інвестора: так чи ні?
Крипта залишається одним із найволатильніших активів.
Прогнози на 2026 різні: від оптимістичних сценаріїв із новими максимумами до корекцій після сильного росту. Тому важливо пам’ятати:
🔹 крипта — це високий ризик,
🔹 у портфелі вона має займати обмежену частку,
🔹 стратегія та холодна голова важливіші за хайп.
У новій статті ми розібрали:
— що буде з криптовалютами у 2026 році
— де реальні можливості, а де завищені очікування
— чому для більшості інвесторів крипта — це не «план А»
— як вписати її в портфель без зайвого ризику
Читайте за лінком
Крипта залишається одним із найволатильніших активів.
Прогнози на 2026 різні: від оптимістичних сценаріїв із новими максимумами до корекцій після сильного росту. Тому важливо пам’ятати:
🔹 крипта — це високий ризик,
🔹 у портфелі вона має займати обмежену частку,
🔹 стратегія та холодна голова важливіші за хайп.
У новій статті ми розібрали:
— що буде з криптовалютами у 2026 році
— де реальні можливості, а де завищені очікування
— чому для більшості інвесторів крипта — це не «план А»
— як вписати її в портфель без зайвого ризику
Читайте за лінком
Інвестиції в криптовалюту: ризики, прогнози та поради iPlan
5 практичних порад від iPlan, які допоможуть знизити ризики інвестування в криптовалюту. Аналітика ринку, прогнози для українських інвесторів. - AIN
🔥12👍3👎3😁1🤔1
💵 Хочемо познайомити вас ще з одним крипто-інструментом, який може підійти пасивному інвестору — Binance Earn програма винагород із USDC.
🔹 Що це таке?
Binance Earn — це розділ на біржі Binance, де можна отримувати винагороду від своїх активів. USDC — стейблкоїн, прив’язаний до долара, з мінімальною волатильністю.
🔹 Чим цікавий інструмент?
– не трейдинг і не спекуляції
– щоденні нарахування
– висока ліквідність
– простота використання
– потенційно вища дохідність, ніж на валютному депозиті
🔹 Кому підійде?
✔️ пасивним інвесторам
✔️ тим, хто тимчасово “паркує” кошти в USDC
✔️ новачкам у крипті, які не готові до різких коливань
⚠️ Важливо пам’ятати:
Дохідність змінна, 100% безризикових інструментів не існує, тому рішення варто приймати усвідомлено та в межах власної фінансової стратегії.
📌 Зареєструватись в Binance Earn.
P.S. Цей пост не є інвестиційною рекомендацією.
#реклама
🔹 Що це таке?
Binance Earn — це розділ на біржі Binance, де можна отримувати винагороду від своїх активів. USDC — стейблкоїн, прив’язаний до долара, з мінімальною волатильністю.
🔹 Чим цікавий інструмент?
– не трейдинг і не спекуляції
– щоденні нарахування
– висока ліквідність
– простота використання
– потенційно вища дохідність, ніж на валютному депозиті
🔹 Кому підійде?
✔️ пасивним інвесторам
✔️ тим, хто тимчасово “паркує” кошти в USDC
✔️ новачкам у крипті, які не готові до різких коливань
⚠️ Важливо пам’ятати:
Дохідність змінна, 100% безризикових інструментів не існує, тому рішення варто приймати усвідомлено та в межах власної фінансової стратегії.
📌 Зареєструватись в Binance Earn.
P.S. Цей пост не є інвестиційною рекомендацією.
#реклама
👎23❤8😁2😱1🤬1
🎄Як пережити Різдво без фінансового стресу: бюджет свят, подарунки без кредитів, лайфхаки проти імпульсивних покупок і теплі ідеї для свята навіть у складні часи.
🎁Різдво — це не лише свята, а й виклик для бюджету. Блекаути, нестабільні доходи, постійна напруга, але водночас — потреба в теплих емоціях, родинному колі й відчутті нормальності.
🤶 У новому відео Лариса Мошківська розповідає про те, як фінансово пережити Різдво і не залишитися з кредитами до літа. У гумористичному, але практичному форматі ділиться реальними порадами: як скласти різдвяний бюджет, не піддатися імпульсивним покупкам, заощадити на святковому столі та подарунках, і при цьому зберегти головне — емоції та спокій.
🎁Різдво — це не лише свята, а й виклик для бюджету. Блекаути, нестабільні доходи, постійна напруга, але водночас — потреба в теплих емоціях, родинному колі й відчутті нормальності.
🤶 У новому відео Лариса Мошківська розповідає про те, як фінансово пережити Різдво і не залишитися з кредитами до літа. У гумористичному, але практичному форматі ділиться реальними порадами: як скласти різдвяний бюджет, не піддатися імпульсивним покупкам, заощадити на святковому столі та подарунках, і при цьому зберегти головне — емоції та спокій.
❤17🔥7👎2👍1😢1
Як ви, мабуть, знаєте, Revolut закриває рахунки українцям, які проживають в Україні та відкривали їх приблизно рік тому.
Хто і як у цьому винен — не коментую.
Втім в Україні й так є багато сильних необанків.
Українці, які живуть в ЄС, і далі користуються Revolut — уже як резиденти ЄС і на відповідні документи.
Паралельно Genome суттєво підвищив комісії. На сьогодні це все ще одна з найбільш прозорих опцій для поповнення Interactive Brokers у євро. Але нові тарифи настільки заплутані, що, як то кажуть, без фінансового планера не розберешся.
Які ще є опції для українських інвесторів для поповнення Interactive Brokers:
— мати рахунок ФОП у чорногорському банку або у фінтех-українському стартапі Kvitka.fr (підходить для тих, хто має регулярні надходження в євро/доларах і хоче офіційний бізнес-рахунок)
— користуватися стейблкоїнами та криптокартками (Trustee, IN1, Kolo тощо) (варіант для тих, хто готовий до вищих регуляторних ризиків і волатильності, але цінує швидкість і гнучкість)
— інші варіанти — TransferGo тощо (для невеликих сум і разових операцій)
— возити кеш у 2026 році в польські банки!
— «бартерні» транскордонні обміни із знайомими
У коментарях напишіть, будь ласка:
які відеоогляди потрібні і на які питання варто в них відповісти — у 2026 році зробимо.
Хто і як у цьому винен — не коментую.
Втім в Україні й так є багато сильних необанків.
Українці, які живуть в ЄС, і далі користуються Revolut — уже як резиденти ЄС і на відповідні документи.
Паралельно Genome суттєво підвищив комісії. На сьогодні це все ще одна з найбільш прозорих опцій для поповнення Interactive Brokers у євро. Але нові тарифи настільки заплутані, що, як то кажуть, без фінансового планера не розберешся.
Які ще є опції для українських інвесторів для поповнення Interactive Brokers:
— мати рахунок ФОП у чорногорському банку або у фінтех-українському стартапі Kvitka.fr (підходить для тих, хто має регулярні надходження в євро/доларах і хоче офіційний бізнес-рахунок)
— користуватися стейблкоїнами та криптокартками (Trustee, IN1, Kolo тощо) (варіант для тих, хто готовий до вищих регуляторних ризиків і волатильності, але цінує швидкість і гнучкість)
— інші варіанти — TransferGo тощо (для невеликих сум і разових операцій)
— возити кеш у 2026 році в польські банки!
— «бартерні» транскордонні обміни із знайомими
У коментарях напишіть, будь ласка:
які відеоогляди потрібні і на які питання варто в них відповісти — у 2026 році зробимо.
👍49❤12😁3👎2😢2
За традицією ділимось з вами головними підсумками інвесткомітету iPlan.ua від 17 грудня 2025 року.
🌍Макроекономіка (світ)
Хоча шатдаун у США завершено і уряд знову працює, але не всі дані за минулі періоди було опубліковано.
- Інфляція: США (очікування на 2026 рік)🔻 2,4%, Єврозона 🔺 2,2%
- Ставки: ФРС 🔻3,75%, ЄЦБ — 2,15%
- Безробіття в США 🔺 4,6%, в ЄС — 6%
- ВВП: прогноз зростання на 2025 рік: США — 1,7%, ЄС — 1,6%
📈 Фондові ринки (листопад 2025 р.)
- Британія🔺1,4%
- США ~ 0%
- Японія 🔻0,7%
- Азія 🔻2,8%
🇺🇦Україна
- Долар 🔺42,42 грн, Євро 🔺49,90 грн
- Інфляція 🔻9,3%
- Ставка НБУ — 15,5%, резерви — 🔺$54,748 млрд
- Імпорт більш ніж вдвічі перевищує експорт
- Бюджетний дефіцит — 🔺1 053 млрд грн
Прочитати повну версію 👉 тут
Пономаренко Олександр, планер iPlan.ua
🌍Макроекономіка (світ)
Хоча шатдаун у США завершено і уряд знову працює, але не всі дані за минулі періоди було опубліковано.
- Інфляція: США (очікування на 2026 рік)🔻 2,4%, Єврозона 🔺 2,2%
- Ставки: ФРС 🔻3,75%, ЄЦБ — 2,15%
- Безробіття в США 🔺 4,6%, в ЄС — 6%
- ВВП: прогноз зростання на 2025 рік: США — 1,7%, ЄС — 1,6%
📈 Фондові ринки (листопад 2025 р.)
- Британія🔺1,4%
- США ~ 0%
- Японія 🔻0,7%
- Азія 🔻2,8%
🇺🇦Україна
- Долар 🔺42,42 грн, Євро 🔺49,90 грн
- Інфляція 🔻9,3%
- Ставка НБУ — 15,5%, резерви — 🔺$54,748 млрд
- Імпорт більш ніж вдвічі перевищує експорт
- Бюджетний дефіцит — 🔺1 053 млрд грн
Прочитати повну версію 👉 тут
Пономаренко Олександр, планер iPlan.ua
👍11🔥10🤔2❤1👎1
Вітаємо Вас з Різдвом Христовим!
🎄 Бажаємо миру і перемоги, добробуту і процвітання, світла в домі татепла в серці, впорядкованих справ і фінансової впевненості у новому році🎁
🙏Дякуємо, що ви з нами! 💫
🎄 Бажаємо миру і перемоги, добробуту і процвітання, світла в домі татепла в серці, впорядкованих справ і фінансової впевненості у новому році🎁
🙏Дякуємо, що ви з нами! 💫
YouTube
🎄Різдвяні побажання глядачам каналу «Сімейний бюджет»🎁
✨ Це відео - різдвяне привітання від фінансових планерів iPlan.ua і команди каналу "Сімейний бюджет" для наших шановних глядачів, підписників, друзів!
🎄 Бажаємо миру і перемоги, добробуту і процвітання, світла в домі татепла в серці, впорядкованих справ…
🎄 Бажаємо миру і перемоги, добробуту і процвітання, світла в домі татепла в серці, впорядкованих справ…
❤38👍4👎2😁1
З 1 січня 2026 року ми оновлюємо ціни на пакетний супровід iPlan.
До 31 грудня включно діють тарифи 2025 року.
Чому ми про це говоримо заздалегідь?
Бо для нас це не «акція», а чесна можливість для тих, хто давно придивлявся до супроводу, зафіксувати вигідніші умови.
Супровід iPlan - це не разова консультація.
Це системна робота з фінансами: бюджет, резерв, податки, інвестиційний портфель і регулярні рішення протягом року.
Якщо ви планували почати -
зробити це до кінця року просто раціональніше.
👉 Залиште запит на безкоштовну онлайн-консультацію.
До 31 грудня включно діють тарифи 2025 року.
Чому ми про це говоримо заздалегідь?
Бо для нас це не «акція», а чесна можливість для тих, хто давно придивлявся до супроводу, зафіксувати вигідніші умови.
Супровід iPlan - це не разова консультація.
Це системна робота з фінансами: бюджет, резерв, податки, інвестиційний портфель і регулярні рішення протягом року.
Якщо ви планували почати -
зробити це до кінця року просто раціональніше.
👉 Залиште запит на безкоштовну онлайн-консультацію.
😁12👍10👎7❤5🔥1
This media is not supported in your browser
VIEW IN TELEGRAM
З прийдешнім Новим роком🎄
Нехай 2026 принесе нові можливості - для бізнесів, родин й майбутнього, яке будуєте щодня!
Бажаємо фінансової стійкості, рішень без хаосу, ресурсів для мрій✨
Дякуємо, що довіряєте.
І до зустрічі у Новому році🩵
Нехай 2026 принесе нові можливості - для бізнесів, родин й майбутнього, яке будуєте щодня!
Бажаємо фінансової стійкості, рішень без хаосу, ресурсів для мрій✨
Дякуємо, що довіряєте.
І до зустрічі у Новому році🩵
❤32👎1👏1
Нещодавно вийшло нове відео огляду порталу Lazy Portfolios. Якщо ви ще не бачили, радимо переглянути.
Рекомендації:
◼️Копіювати портфелі з інтернету без розуміння логіки та ризиків — погана ідея.
◼️Портфель потрібно розуміти, регулярно аналізувати й ребалансувати (хоча б раз на рік).
◼️Якщо ви живете в Європі та витрачаєте в
EUR / PLN / GBP - оцініть валютний ризик і роль долара в портфелі. Якщо долар продовжить слабшати у 2026 році, частка інвестиційних інструментів у локальній валюті або з валютним хеджем має бути суттєвою.
Рекомендації:
◼️Копіювати портфелі з інтернету без розуміння логіки та ризиків — погана ідея.
◼️Портфель потрібно розуміти, регулярно аналізувати й ребалансувати (хоча б раз на рік).
◼️Якщо ви живете в Європі та витрачаєте в
EUR / PLN / GBP - оцініть валютний ризик і роль долара в портфелі. Якщо долар продовжить слабшати у 2026 році, частка інвестиційних інструментів у локальній валюті або з валютним хеджем має бути суттєвою.
❤10👍2