Банки изо всех сил стараются усложнить и без того немилосердную процедуру получения кредитных каникул для пострадавших от коронавируса заёмщиков. Мало было ограничений по отраслям, в которых должен быть занят претендент на реструктуризацию. Мало было введения лимитов по суммам займа. Мало было обязательных справок.

Теперь кредиторы пожелали использовать информацию по счетам, чтобы можно было проследить изменение доходов клиента по переводам и получать более правдоподобную картину о благосостоянии того, кто просит о реструктуризации. Ведь простая справка 2-НДФЛ не расскажет о теневых доходах заёмщика.

Напомним, свежевыпущенный закон о кредитных каникулах позволяет физлицам, ИП и малому бизнесу получить отсрочку платежей по кредитам до шести месяцев. Это касается тех, кто из-за пандемии потерял работу, вышел на длительный больничный или столкнулся с падением доходов более чем на 30% в годовом выражении.

Несмотря на то, что отсрочка светит очень небольшому проценту заемщиков, банки все ещё недовольны предложенной системой отбора и настаивают на возможности отслеживать неофициальные источники доходов клиента. Кроме того, если делать запросы в ПФР и ФНС, то данные будут только доступны за 2019 год, до ситуации с коронавирусом. Поэтому банки просят расширить им доступ к базам госорганов.

Если правительство поддержит идею мониторинга переводов по счетам и картам, то практика наверняка останется рабочей и после окончания пандемии. Потому что расчёт ПДН в нынешних условиях только на основании «белых» доходов клиента не устраивает ни банки, ни заемщиков.

Предполагается, что банки будут передавать в БКИ данные о держателях карт и номера самих карт в зашифрованном виде, и что узнать оценку дохода клиента в БКИ банки смогут только с согласия самого заемщика. Звучит цивильно, но клиенты давно научены горьким опытом неконфиденциальности личных данных — достаточно в прошлом году было скандалов со сливами в Сбере , ВТБ , Альфе и других.

Запись вебинара 👉https://youtu.be/goEPmKfdSs8

Интересно, а ребята в Сбербанке сейчас об этих успехах 1 квартала в проектном финансировании и 50% от общего объема таких договоров с грустью в голосе рассказывают?

В целом очевидно следующее:

1. Ближайшие полгода, минимум, про проектное финансирование можно забыть ввиду неопределенности на рынке.
2. Банки, которые уже «вписались», будут проходить «стресс-тестирование» и примут на себя эти рыночные риски. И сейчас бы они с радостью пересмотрели все эти «проекты».
3. Дольщики, которые в схемы эскроу не успели - «нужно будет потерпеть» и «затянуть пояса», пока они там «разбираются». А ипотеку вам никто не простит.

https://news.1rj.ru/str/ria_realty/2354

Форма заявления ВТБ на кредитные каникулы (образец). можно использовать при подаче в любой банк

Кризисы рынка недвижимости в 1998, 2008, 2014 годах

Строительный "кризис" 2020 года - ничто по сравнению с большими потрясениями 1998 года или более слабого в 2008, когда изменился весь рынок недвижимости. К тому же наша экономика набрала жирка (с) и даже имеет возможность помочь строительному рынку, что было немыслимо в 98-ом.

В 1998 ипотеки в нашей стране не существовало, а цены предпочитали выставлять в долларах. Да и строительства недвижимости как такого не было. Королем рынка была вторичка. Когда произошел дефолт и рынок недвижимости замер, цены опустились вниз, но не больше чем на 30%. В целом строительный кризис в этом году дал понять, что пора развивать собственный рынок и быть независимыми от других, хотя бы в стройматериалах. О длинных и дешевых деньгах речи не идет до сих пор. Дефолт дал жизнь промышленному строительному комплексу.

В 2008 году российский строительный рынок все еще зависим от внешних обстоятельств, поэтому лопнувший ипотечный пузырь в США коснулся, в том числе, и нашу страну. В первую очередь удар пришелся по тем компаниям, которые кредитовались у западных банков и не смогли погасить долги. Выжили те, у кого была минимальная долговая нагрузка, высокомаржинальные и быстрые проекты. Цены на недвижимость упали в среднем на 32%, но на короткий промежуток времени, и быстро восстановились.

Кризис сыграл большую роль в квадратных метрах. После 2008 года застройщики сократили площади квартир, т.к. покупательская способность снизилась и рынок предпочел малогабаритное жилье. Так строят до сих пор.

К кризису 2014 года российский рынок недвижимости уже имел массовое ипотечное кредитование, которое и помогло рынку пройти рецессию более гладко, чем в предыдущие кризисы. Основной удар пришелся на вторичный рынок, который медленно, но уверенно в течение трех лет откатывался назад. В начале лета 2015 года порядка 40–50% объектов на вторичном рынке продавалось с дисконтом, а осенью — 90%. Итог кризиса - в 2015 году население перестало рассматривать вторичку как средство для хранения своих накоплений.

В 2020 году российский рынок недвижимости больше лихорадит от введения эскроу счетов, чем от мировой пандемии. Как такого кризиса нет. Власть дает послабления, девелоперы останавливают стройки, но и это даже не критично.

За 22 года строительный рынок стал больше опираться на внутренние ресурсы и не так подвержен кризисам извне. Но рынку недвижимости по-прежнему не хватает длинных денег - как и всей экономике в целом.

❗️Материнский капитал на детей, которые родились, начиная с 15 апреля, будет оформляться автоматически, для оформления капитала для детей, родившихся раньше, необходимо подать заявку по почте или через личный кабинет на сайте Пенсионного фонда России.

Напоминаем, что одобрить ипотеку на первичном, вторичном рынке, а также успеть рефинансировать ипотеку на лучших условиях можно бесплатно! В любом городе! Оставьте заявку и специалист Нмаркет.ПРО проконсультирует вас и возьмет всю работу с банками на себя.
Заявку можно оставить на сайте Нмаркет.ПРО или по ссылке https://promo.nmarket.pro/ipoteka

Интересно, а ребята в Сбербанке сейчас об этих успехах 1 квартала в проектном финансировании и 50% от общего объема таких договоров с грустью в голосе рассказывают?

В целом очевидно следующее:

1. Ближайшие полгода, минимум, про проектное финансирование можно забыть ввиду неопределенности на рынке.
2. Банки, которые уже «вписались», будут проходить «стресс-тестирование» и примут на себя эти рыночные риски. И сейчас бы они с радостью пересмотрели все эти «проекты».
3. Дольщики, которые в схемы эскроу не успели - «нужно будет потерпеть» и «затянуть пояса», пока они там «разбираются». А ипотеку вам никто не простит.

https://news.1rj.ru/str/ria_realty/2354

% ставки на ипотеку на вторичном рынке остаются довольно комфортными и ниже более чем на 1 %, чем в апреле прошлого года.

Другой вопрос в том, что рынок фактически парализован "каникулами".
На просмотр квартиры не поедешь, "сказки" про удаленное проведение сделки мы читали, в ряде банков вообще приостановили проведение ипотек по вторичке, а Росреестр в силу ограниченности ресурса приоритезирует регистрацию сделок с новостройками.

Так и живем🤷‍♂️

Ожидаемо нам пообещали субсидирование ипотечных ставок. 6,5%. Новостройки.
До 01 ноября.

Критерии отбора объектов, которые можно будет приобрести на таких условиях пока крайне туманны. Ждём подробности.

https://news.1rj.ru/str/cotlovan_contrust/5185

Кто эконом? Я эконом? Сам ты эконом? А я тот ещё комфорт! Гони 6,5%

#Ипотека как поддержка: Путин заявил о введении льготной ипотечной программы под 6,5% - но подобная ставка будет действовать только на новое жилье комфорт-класса. До 3 млн руб. в регионах и до 8 млн. руб. в Москве и Санкт-Петербурге.

Льгота будет действовать на весь срок кредитования. Получить можно до 1 ноября 2020.

@novostroyman

Запись вебинара 👉https://youtu.be/goEPmKfdSs8

По поводу ипотеки по субсидированной ставке 6,5%.

Нормативных документов, регламентирующих порядок предоставления банкам субсидий, ещё нет.
Реальный запуск программы состоится наверняка не ранее мая.

В любом случае мы будем информировать вас о ходе событий и наши специалисты с радостью помогут вам одобрить ипотеку на этих условиях, как только это будет возможно.

Не переключайте канал😬🍿

% ставки по рефинансированию ипотеки на 15 апреля.

«Бум» рефинансирования, который мы наблюдали в 1 квартале, сошел на нет в связи с ростом % ставок.

При этом рефинансировать сейчас кредит будет актуально для тех, кто уже понимает, что «кредитные каникулы» его не спасут, потому что это лишь отсрочка и все равно придется платить, но позднее, а уровень доходов снизится.
И нужно будет принять решение: продавать квартиру, кредит на которую больше не можешь обслуживать, или рефинансировать ипотеку для снижения размера платежа (за счет снижения % ставки и/или увеличения срока кредита).
Впрочем, не факт, что другие банки будут вам рады и уровень одобрения по заявкам снижается повсеместно.
Также нужно учитывать, что в таблице представлены min % ставки и предлагаемая вам ставка будет скорее всего выше и зависит от уже выплаченной суммы, формы подтверждения дохода и пр.

И для тех, кто не знает👉 при рождении 2-го ребенка после 01.01.2018 г. вы можете рефинансировать ипотеку на условиях "семейной ипотеки"

# кредитные каникулы #ипотека

Эльвира Набиуллина вчера рассказала нам, что доля одобрений заявок по кредитным каникулам для граждан составила менее 45%.

Давайте разбираться.

А как вообще можно отказать клиенту, если 106-ФЗ от 03 апреля 2020 года предполагает уведомительный характер?
Заёмщик пишет заявление и банк обязан в течение 5 дней предоставить ему рассрочку в рамках сроков, которые определены законом, а документы, подтверждающие право на эти «каникулы» заёмщик вправе предоставить в течение 90 календарных дней? Да, потом ему могут начислить штрафы и проссрочка будет, если оснований для «каникул» не было. Но это потом уже будут разбираться.
Именно так это должно работать.

Возможные причины отказа по сути четыре:

1. Кредит был выдан после 03 апреля 2020 года (думаю, таких заявителей немного).
2. Сумма кредита выше установленного в Постановлении Правительства РФ (4,5, 3 и 2 млн.рублей соответственно в зависимости от региона)
3. Клиент уже имеет льготный период по кредиту в рамках программы «Ипотечные каникулы» в соотвествии с 76-ФЗ от 31.05.2019 года.
4. Заявитель написал заявление неправильно (без отсылки на 106-ФЗ от 03 апреля) и банк целенаправленно (или нет) трактует его заявление как обращение в рамках 76-ФЗ от 31.05.2019 года «Об ипотечных каникулах», где у банка есть основание запросить документы и отказать, если в них что-то не так.

А наш уважаемый глава ЦБ вместо того, чтобы вести разъяснительную работу, рассказать людям, что и как нужно делать, помочь людям, попавшим в сложную ситуацию, приводит нам какую-то непонятную статистику.

Понятно, почему это делают некоторые банки, но от Эльвиры Сахипзадовны хотелось бы слышать другие комментарии.

Берегите себя. Наблюдаем🍿
@contrust24