❗С 1 января 2020 года россияне могут рассчитывать на получение выгодной ипотеки на строительство или приобретение жилого дома на сельских территориях. Срок кредита — не более 25 лет; ставка — до 3-х процентов; размер кредита — до 3-х миллионов рублей; первоначальный взнос — не менее 10 процентов.

Мысли про ипотеку и недвижимость (по итогу ноября 2019)

Ипотечное кредитование

Ипотечный портфель банков к концу 2019 года - около 7,6 трлн рублей. Из них, кстати, ~ 1,5 трлн приходится на Москву и МО.

Средняя сумма ипотечного кредита в ноябре 2019 года составила 2,33 млн рублей. Годом ранее 2,15 млн. Сумма растет.

Средний срок кредита в 2019 году уже больше 18 лет, что на 2 года выше, чем в 2018-м.

Средняя ставка 9,19% при 9,51% годом ранее.

Рост срока кредита в том числе может говорить и о том, что таким образом заемщики снижают сумму ежемесячного платежа. При том, что снижающаяся ставка и так снижает сумму платежа. Похоже, этого уже не достаточно.

Жилая недвижимость

Эксперты говорят, что рост цен на недвижимость в среднем по стране в 2019 году составил от 7% до 12%.

В целом, это объясняет увеличение средней суммы ипотечного кредита. Квартиры дорожают, нужно больше заемных средств.

Судя по отзывам экспертов сокращается средняя площадь приобретаемого жилья. Россияне покупают жилье меньшей площади, чем годом ранее. Чаще стали покупать однушки и студии. Для Москвы это уже скорее тенденция. Цены растут, а доходы нет. И даже снижающаяся ставка по ипотеке спросу не сильно способствует.

Чего можно ждать от 2020 года

Застройщики еще активнее продолжат привлекать себе покупателей разными акциями и общими ипотечными программами с банками, предусматривающими еще более низкие ставки. В том числе будут завлекать на эскроу счета. Но увеличат цены, объясняя безопасностью схемы.

Ставки по ипотеке могут еще снизиться. Но в большей степени это коснется «маркетинговых» ставок при большом первоначальном взноса или для «своих» клиентов, например, зарплатников. За счет рефинансирования и льготных программ средняя ставка по ипотеке еще немного сократится. Как раз до нужного «там» уровня.

Также новое снижение ставок по ипотеке затронет программы рефинансирования. Банки начнут агрессивно переманивать чужих проверенных заемщиков, в том числе завлекая низкими ставками. Сбербанк точно откроет собственную программу рефинансирования своих же кредитов. Заемщики Сбербанка активно ходят по рынку в поисках лучшей доли. Рефинансирование займет большую долю в общих выдачах.

Первоначальный взнос по ипотеке вырастет. Сейчас банки принимают и 10% собственных денег. 2020 год, как мне кажется, ознаменуется ужесточением этого показателя. Ниже 20% к концу года ипотечных кредитов будет не найти.

Банкам придется пересмотреть свои процедуры по оценке заемщиков. Этому поспособствует и ПДН, введенный ЦБ в прошлом году, и новые ограничения, которые еще будут введены Банком России в 2020 году. До сих пор это больше касалось потребительских кредитов, в 2020 году придет и в ипотеку. Отказов будет больше.

Средний срок кредита вряд ли уже сильно увеличится. Хотя банки, наверное, и хотели бы этого. Ведь за счет снижения срока кредита и снижения размера платежа по кредиту можно привлекать больше заемщиков. Тем более, пенсионный возраст продлили. «Беда» в том, что после 20-летнего срока кредита ежемесячный платеж уже мало зависит от срока кредита, он почти не меняется. Брать такие кредиты нет смысла, больше процентов отдадите. Поэтому введение 40-летнего срока не имеет экономического смысла. Хотя попытки были.

Льготные ипотечные программы, субсидируемые государством, будут активно продвигаться как банками, так и местными администрациями.

Тренды ипотеки 2020 будут в рефинансировании и льготной ипотеке.

@ipotekahouse #мнение

Минфин предложил продлить программу помощи ипотечным заемщикам до конца 2020 года.

Как поясняется на портале проектов нормативных правовых актов, не все оказавшиеся в сложной финансовой ситуации заемщики, в отношении которых уже принято положительное решение о возможности оказания поддержки, успели заключить договоры о реструктуризации в действующий срок - до 31 декабря 2019 года.

👉 Программа помощи отдельным категориям ипотечных заемщиков была запущена в 2015 году после падения курса рубля в конце 2014 года, вызвавшего проблемы у заемщиков с валютной ипотекой. Кроме того, на реструктуризацию ипотеки в рамках госпрограммы могут рассчитывать и россияне с рублевыми кредитами, оказавшиеся в сложной финансовой ситуации. @ria_realty

В Госдуму внесен законопроект, делающий ипотеку с материнским капиталом прозрачнее

"Мы делаем обязательным включение сведений об использовании средств маткапитала в реестр прав на недвижимость. Это позволит следить за соблюдением прав на квартиру несовершеннолетних детей, а также сделает прозрачной полную информацию о недвижимости для возможных следующих покупателей имущества», - отмечает Вице-спикер Госдумы Ирина Яровая

Сейчас использование материнского капитала для улучшения жилищных условий несет в себе риски для будущих покупателей такого жилья. Я уж молчу про детей, которым не всегда выделяют долю собственности.

Какие доли нужно выделять детям при использовании материнского капитала на улучшение жилищных условий

@ipotekahouse #новости

Оставили заявку на ипотеку на сайте Нмаркет.Про? Что дальше? Смотрите короткую видео-инструкцию 👉 https://youtu.be/YXVHfvKE_Ts

Несмотря на снижение ставок, ипотечное кредитование начинает «выдыхаться».
По данным ЦБ, за январь-ноябрь 2019 года количество выданных ипотечных кредитов для долевого строительства накопленным итогом составило 303.687 ед., что на 8,7% меньше аналогичного показателя 2018 года (332.742 ед.).
Количество выданных ипотечных кредитов для долевого строительства в ноябре 2019 года уменьшилось на 10,2% по сравнению с ноябрем 2018 года (31.095 против 34.614 годом ранее).

Одобрить ипотеку на этих условиях для вашего клиента можно через ипотечного специалиста Нмаркет.ПРО. Бесплатно. https://news.1rj.ru/str/ria_realty/1693

НБКИ утверждает, что в 2019 году российские банки одобрили 36,9% от общего числа заявок, поданных гражданами на разные виды кредитов. На самом деле все значительно хуже, ведь эти 36,9% - одобренные заявки вместе с рефинансированием. На самом деле банки снизили уровень прямых выдач где-то до 20%. А все потому, что банки уже не заинтересованы в кредитовании физиков в том виде которое оно приобрело сейчас. Теперь им нужны супер-хорошие клиенты, а таких очень мало, а в противном случае это резервы и в результате выдать банк не может так как учитывает только белый доход, иначе снова проблемы с ЦБ. @infernal_money

В 2019 году российские банки одобрили 36,9% от общего числа заявок, поданных россиянами на разные виды кредитов, следует из данных Национального бюро кредитных историй. Среди причин отказа заемщикам — меры ЦБ против роста закредитованности населения и стагнирующие доходы. Самый большой объем отказов по не обеспеченным кредитам. Но это не коснулось ипотеки. По данным Национального бюро кредитных историй, самый высокий уровень одобрения — у заявок на ипотеку. В 2019 году банки одобрили 65,6% обращений за этим видом кредита.

Средний размер ипотечного жилищного кредита для долевого строительства в ноябре 2019 года увеличился на 16,7% по сравнению с ноябрем 2018 года (2,86 против 2,45 млн. руб. годом ранее), по данным ЦБ.
Рост среднего размера выданных ипотечных жилищных кредитов всех видов за год составил 8,2% - c 2,15 до 2,33 млн. руб. Рост среднего размера выданных ипотечных жилищных кредитов под залог уже построенной недвижимости за год составил 3,9% - c 2,06 до 2,14 млн. руб.
Рост величины кредита опережает рост цен на новостройки (в среднем около 8% за год – против 16,7% роста величины кредита). Эти цифры говорят о том, что ипотечники теперь выбирают жилье большей площади, чем ранее.

❗️ Увеличение материнского капитала и распространение его на семьи с первым ребенком способно серьезно простимулировать рынок жилья, увеличив спрос на ипотечные кредиты на десятки процентов, считают эксперты, опрошенные @ria_realty.

👉 По мнению руководителя управления партнерских продаж, ипотеки и субсидий ГК ФСК Андрея Вербицкого, если ранее материнский капитал в 90% случаев использовался в качестве досрочного погашения по ранее выданным ипотечным кредитам, то теперь увеличится доля покупателей, которые будут использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса.

👉 Выдача материнского капитала за первого ребенка может увеличить спрос на однокомнатные квартиры в пределах 10-15%, так как по стоимости для семьи из трех человек это наиболее доступный и подходящий вариант, отмечает руководитель департамента консалтинга и аналитики компании "Азбука жилья" Ярослав Дарусенков.

👉 Прогноз коммерческого директора ГК МИЦ Геннадия Дикалова - рост обращений за ипотечным кредитованием до 25%.

👉 При этом, указывают эксперты, увеличение маткапитала и его распространение на первого ребёнка значительно больше скажется на улучшении жилищных условиях в российских регионах, чем в столице. Сумма для Москвы и даже ближнего Подмосковья в принципе не очень значительная, поясняет глава «Бест-Новострой» Ирина Доброхотова, замечая, что семьи с детьми скорее будут рассматривать для приобретения прежде всего 2-комнатные квартиры, пусть даже и компактной площади.

Полностью комментарии экспертов читайте здесь.

Правительство РФ уходит в отставку. Чтобы вы опять поверили, что теперь-то уж точно все изменится.

"Сегодня принято решение работать до конца", - заявил вице-премьер Виталий Мутко, курирующий строительство, губернаторам после заявления Медведева об отставке правительства. "До шести вечера?" - переспросил кто-то из присутствующих.

ЦБ официально признал падение объёмов выдачи ипотеки прошедшей осенью. По данным Банка России за январь-ноябрь 2019 года количество выданных ипотечных кредитов для долевого строительства накопленным итогом в РФ составило 303 687 ед., что на 8,7% меньше аналогичного показателя 2018 года (332 742 ед.). Причиной этому - снижение реальных доходов населения.

❗️Какой материнский капитал сможет получить российская семья:

🔹При рождении первого ребенка — 466 417 рублей

🔹При рождении второго ребенка — 616 000 рублей

🔹При рождении третьего ребенка — государство погасит 450 000 рублей от ипотечного кредита

Главная экономическая деталь послания Путина – увеличение выплат на детей, а также – материнского капитала. Деньги на ребенка до 7 лет пусть небольшие – 5,5 тыс. руб. в месяц – но в масштабе России это дополнительные выплаты почти в триллион рублей. Несложно подсчитать, сколько это.

Детей в возрасте до 7 лет в России 12,3 млн. человек. Годовая выплата на ребенка – 62 тыс. руб. Итого – около 760 млрд. руб. в год. Эти деньги в основном придут на потребительский рынок, а оттуда – в пищевую и легкую промышленность, фармацевтику, бытовые товары и т.п. Будем надеяться, что это подстегнет рост ритейла и некоторых отраслей промышленности.

А увеличение материнского капитала на 150 тыс., до 616 тыс. руб. за рождение второго ребенка, простимулирует рынок недвижимости. Как правило, большинство тратит материнский капитал на приобретение жилья. Тоже можно подсчитать. В среднем в год получают материнский капитал 800 тыс. женщин. Прибавка в 150 тыс. означает увеличение выплат на 120 млрд. руб. в год. Можно спрогнозировать, что минимум 80 млрд. из них придет на рынок недвижимости.

❗️ Доля просрочки по ипотеке в это время достигла минимума за всю историю ипотечного рынка в России и опустилась ниже 1%, говорится в информационно-аналитическом комментарии "Ликвидность банковского сектора и финансовые рынки" Банка России. @ria_realty

💻«Нмаркет.ПРО: Ипотека» приглашает на вебинар:

Чего ждать риелтору в 2020 году 🤔

📅30 января

🕚11:00 МСК

🎯На вебинаре вы узнаете:

🔸Как в новых условиях выбирать банк для проведения сделки по ипотеке;

🔸Переход застройщиков на проектное финансирование: текущие результаты, прогнозы;

🔸Ипотека под 6% в 2020 году: миф или реальность;

🔸Сколько банков работает с эскроу-счетами;

🔸Сколько эскроу-счетов открыто, и что это такое;

🔸Что изменится в работе риелтора, и что нужно знать;

🔸Сколько застройщиков уйдет с рынка;

🔸Как изменятся цены на недвижимость.

🙇Вебинар проведет руководитель сервиса «Нмаркет.ПРО: Ипотека» Игорь Пинаев

Регистрация по ссылке 👉 https://vk.cc/aaIYR1

💥 Центральный банк испугался резкого снижения ставок по ипотеке?

Снижение ставок однозначно простимулирует спрос на рефинансирование, отмечает ЦБ.

«С одной стороны, этот процесс способствует снижению долговой нагрузки заемщиков и тем самым уменьшает кредитные риски, но, с другой стороны, он может привести к сокращению процентной маржи и, безусловно, повышает значимость управления процентным риском в кредитных организациях», — говорится в докладе ЦБ.

ЦБ рекомендует банкам учесть эту угрозу при оценке рисков и, например, ввести дополнительные комиссии, пишет РБК.

«Размер комиссии или дополнительного увеличения/уменьшения процентной ставки рекомендуется устанавливать таким образом, чтобы он компенсировал дополнительный процентный риск для банка», - отмечает ЦБ.

Да, и еще, ЦБ рекомендует банкам оценивать эффект на горизонте одного, двух и пяти лет

Так чего боится ЦБ? Что ставки сейчас все снизят, а они «пойдут» вверх? А это беда для банков при долгосрочной ипотеке…

Что-то мне кажется, ставки больше не будут снижаться.

@ipotekahouse #новости