Полезная статья: Премиальные тарифы банков в 2023 году. Большой обзор

#полезные_ссылки #банки

Прощаемся с банком Credit Suisse (его поглощает UBS) и вспоминаем самые яркие факапы. И это только то, что всплыло на поверхность и стало достоянием общественности.

• В 2008-2010 годах через банк Credit Suisse проходили деньги болгарской наркомафии.

• В 2013 году Credit Suisse и VTB Vapital выдали кредит на 850 млн. долл. для правительства Мозамбика на постройку траулерного флота для ловли тунца. Из них 200 млн. банки получили назад в виде комиссионных, а большую часть остальных денег Мозамбик "потерял". При повторном обращении Мозамбика за деньгами на те же цели в МВФ, Credit Suisse скрыл информацию о ранее выданных средствах. За совершенные нарушения банку предписали выплатить 475 млн. долл. властям США и Великобритании (VTB здесь явно был замешан гораздо меньше, к нему претензии составили всего 6.4 млн. долл.)

• В конце 2019 года выяснилось, что банк Credit Suisse нанимал детективов, чтобы следить за своими бывшими сотрудниками.

• Начало 2021 года ознаменовалось сразу двумя неприятными событиями: дефолтом фонда Archegos, при банкротстве которого Credit Suisse потерял около 5.5 млрд. долл, и банкротством Greensill, при котором потери банка составили еще 10 млрд. долл.

• В начале 2022 года произошла масштабная утечка данных о клиентах Credit Suisse и их счетах: утекли данные о более чем 18 000 счетов, на которых в совокупности хранились более 100 млрд. долл. Из этой утечки стало видно, что банк открывал счета замешанным в коррупции политикам, мошенникам, преступникам, а также бизнесменам под санкциями.

• В 2022 году Иванишвили Борис Григорьевич, грузинский политический деятель и бизнесмен, отсудил у Credit Suisse 500 млн. долл., которые сотрудник банка в течение многих лет крал, подделывая его подпись.

Хороший был банк 😂

Но если без иронии, мне очень нравились его ежегодные инвестиционные материалы, вот самый свежий выпуск. Надеюсь, UBS продолжит традицию.

#банки

Пятничные мемасики! Рубрика, которую мы ведем вместе — присылайте в комментариях смешные картинки, шутки, мемы. Я начинаю!

#юмор

Каждую субботу я вам рекомендую какое-то видео к просмотру: лекцию, документальный фильм, выступление на конференции, интервью или просто полезный ролик.

Голосование прошлой недели определило, что большинству интересен широкий круг тем, а не только про инвестиции и экономику. Но так как канал имеет финансовую направленность, конечно, такие видео будут в приоритете.

Сегодня смотрим выступление Алексея Маркова на тему нестандартных инвестиций. Не относитесь к ролику серьезно, это скорее для расширения кругозора.

#что_посмотреть

На днях одна финансовая блогер (блогерша, блогерка?) показывала свою налоговую декларацию за прошлый год и хвасталась, мол, смотрите сколько налогов с инвестиций я заплатила.

Наверно, на кого-то это может произвести впечатление. Но опытные инвесторы знают: экономия на налогах дает огромнейший прирост капитала. И причина этому — сложный процент.

Если мы реинвестируем инвестиционный доход, то капитал растет по экспоненте. И на длинном горизонте именно за счет сложного процента идет основной прирост капитала.

Если же мы из капитала что-то изымаем (например, налоги), то мы недополучаем колоссальное количество прибыли.

Пример:

• Инвестируем $10 000 под 10% годовых. Через 30 лет имеем капитал $174 494.

• Инвестируем те же $10 000, но каждый год платим с полученной прибыли налог в размере 13%. Т.е. фактически имеем среднегодовую доходность 8.7%. Через 30 лет капитал составит всего $122 148.

Только вдумайтесь! Из-за налогов итоговый капитал будет меньше на 30%, на $52 346.

Разумеется, я не призываю никого просто так брать и не платить налоги. Для инвестора существует огромное количество способов законной оптимизации налогообложения: инвестиционные вычеты по ИИС, инвестиционные вычеты по сроку владения (иногда называют льготой на долгосрочное владение), использование фондов, которые реинвестируют дивиденды, ребалансировка без продажи активов и т.д.

Поэтому на мой взгляд, хвастаться, сколько налогов было заплачено с инвестиций — максимально странно. Хотя, возможно, та блогер просто о не знает о способах оптимизации? 😂

#инвестиции #налоги

Пятничные мемы! Здорово в конце недели посмеяться, правда? Настроение уже не рабочее. Так что начинаем. В комментариях присылайте классные картинки, шутки, что вам понравилось за неделю. Делимся хорошим настроением!

#юмор

Ну что, вы сами проголосовали, чтобы в субботней рубрике были не только финансово-ивестиционно-экономические видео.

Сегодня будем смотреть короткий ликбез про авторское право. Особенно полезно блогерам, дизайнерам и всем, кто создает какой-то контент/продукт. Но даже если вы с этим никак не связаны, все равно рекомендую посмотреть: 20 минут, и у вас будет понимание всех ключевых моментов. Например, почему нельзя пересылать электронные книги.

#что_посмотреть

Недавно задали очень интересный вопрос:

"Сейчас много говорят о важности впечатлений, путешествий и расширения понятия нормы в плане быта (например, нанимать клининг, брать йогурт не по акции, а какой любишь), что эти моменты приводят к увеличению дохода. Это имеет под собой измеримый результат? Человек действительно больше зарабатывает?"

И правда, финансовые коучи часто рекомендуют подобное. Этакое магическое денежное мышление: надо жить красивой жизнью, глядишь, вселенная сама условия создаст.

Я прагматик. Я считаю, что к увеличению дохода приводят целенаправленные действия: повышение квалификации, поиск более высокооплачиваемой работы, смена сферы деятельности, развитие бизнеса, поиск клиентов и прочее.

Но для всего этого нужна мотивация. И вот тут уже впечатления от более обеспеченной жизни могут помочь. Но только помочь, и это очень индивидуально.

• У кого-то, действительно, вкус более обеспеченной жизни дает толчок к действиям. Мол, вот как, оказывается, можно жить! Я так хочу! Я так могу!

• А кто-то просто начинает больше тратить, и все. Никаких накоплений, зачастую еще и долги. Печальные последствия.

Так что, если вы решили попробовать этот метод, обязательно отслеживайте — стало ли больше мотивации к работе/заработку/бизнесу, есть ли реальные действия, которые вы сразу делаете в сторону увеличения дохода, или нет. И от этого принимайте решение, стоит ли продолжать, работает ли метод конкретно для вас.

Что касается меня, я за то, чтобы жить по средствам. Тратить меньше, чем зарабатываешь, разницу инвестировать. И уже после увеличения дохода позволять себе больше.

А как у вас?

#финансы

Сегодня в нашей субботней рубрике тоже не про финансы. Но зато про суперхайповую и актуальную тему:
• Как работает ChatGPT: объясняем нейросети просто
• GPT-4: Чему научилась новая нейросеть

#что_посмотреть

Каждую весну у меня возникает желание расхламляться. Когда времени побольше, я это делаю активно и с удовольствием.

В ковид, когда в марте-апреле были самые жесткие карантины, я участвовала в челлендже "расхламление за 30 дней". Это когда в один день избавляешься от одного предмета, во второй от двух, в третий от трех, и так далее. По итогу челленджа дышать становится легче на 465 вещей.

Я тогда не дошла до 465, завершила на 26-м дне. Были еще места в квартире, куда мои расхламляющие ручонки не добрались. Но я морально устала, слишком долго тянулся челлендж.

Недавно я снова почувствовала знакомый "зуд расхламления": слишком много вещей дома, постоянный бардак, очень хочется что-то с этим сделать. Но одной скучно, не хватает поддержки и сообщества, как было с тем челленджем.

И тут просто подарок! Илья Яковлев, мой партнер по курсу "Время инвестиций", будто прочитал мои мысли и организовал бесплатный пятидневный марафон "Наведи порядок в делах!". Видимо, не только на меня весна так действует.

Кто тоже чувствует желание навести порядок, причем не только в физическом пространстве, присоединяйтесь! Это бесплатно, не слишком долго (всего 5 дней), и очень результативно.

Марафон проходит с понедельника по пятницу, с 17 по 21 апреля.

Темы по дням
• Понедельник: Интеллектуальная уборка
• Вторник: Разбираем физическое пространство
• Среда: Прибираемся в файлах
• Четверг: Работаем со смартфоном
• Пятница: Эффективные действия, что делать далее

А после марафона глядишь, и челлендж с рахламлением повторю.

Соскучились по мемасикам? Их есть у нас!

На прошлой неделе решила пропустить, т.к. контента было мало и не хотелось превращать блог в трололошную. Но две недели пропускать никак нельзя! Надеюсь, у вас накопились классные шутки про деньги и не только.

Поехали! Присылайте в комментариях все самое смешное

#юмор

Часто спрашивают, как сейчас пополнять Interactive Brokers. Я предпочитаю юанями через БКС. Деньги доходят быстро, за 1-2 дня. Комиссия за отправку SWIFT перевода в юанях из БКС составляет 1% от суммы перевода (минимум 200 юаней, максимум 1500).

Как пополнять? Ловите инструкцию:


1. Заиметь юани в БКС. Можно просто купить по банковскому курсу, спреды приемлемые. Ради крупной суммы можно заморочиться: купить на брокерском счете, вывести на банковский.


2. Получить реквизиты для перевода. Для этого в IB жмете "Deposit", далее выбираете валюту "Китайский оффшорный юань (CNH)", затем напротив метода "Банковский перевод" нажимаете "Просмотр инструкций". Указываете сумму депозита и нажимаете "Получить инструкции для перевода". Открывается страница с реквизитами.


3. Отправить платеж по полученным реквизитам:

В БКС банке переходите в раздел "Переводы и платежи" → "За рубеж" → "Валютный перевод".

Заполняете реквизиты. Скриншот как делаю я размещу в комментариях. Если вам, как и мне, IB выдает реквизиты через гонконгский Ситибанк, заполняете по аналогии. Некоторым выдаются другие реквизиты, тогда на мои ориентируетесь как пример.


Важные моменты:

• Перевод отправляете как "себе". По опыту коллег, переводы "организациям" БКС отклоняет.

• В качестве счета получателя указываете счет, который IB выдал как ваш "личный виртуальный номер счета VAN".

• В назначении платежа обязательно указываете ваш номер счета в IB (начинается на U.......) и ваше имя, как оно указано в подтверждающих документах на открытие счета.

#брокеры #ib #бкс

📌 Оглавление канала и важная информация
⠀⠀⠀⠀⠀⠀⠀⠀⠀⠀⠀⠀⠀⠀
Привет! Меня зовут Марина Дмитриченко и вы на моем авторском канале "Модные финансы".

Здесь мы обсуждаем личные финансы и инвестиции: современные подходы и актуальные стратегии. Никакого хайпа и торговых сигналов, только разумный подход. Вместе богатеем и идем к финансовой свободе!

Я — практик, сама инвестирую с 2007 г. (тут история как я начинала), при этом обожаю закапываться в теорию.

А я еще я здесь делюсь личным и тем, что мне интересно. И с удовольствием общаюсь в вами в комментариях!


Основные рубрики:
#инвестиции #финансы #личное
#что_почитать #что_посмотреть #юмор
А вообще тэгов гораздо больше, переходите прямо из постов!


Полезные ссылки:
• Записаться ко мне на разбор портфеля
• Записаться ко мне на консультацию
• Сервис для учета портфеля и аналитики Snowball Income


По вопросам сотрудничества: @mod_finance


Мои каналы на других площадках:
• YouTube — масса полезных видео про финансы и инвестиции
• Instagram (запрещен в РФ) — лайстайл в сторис
• Boosty — здесь меня можно поддержать финансово разово или на регулярной основе

Вчера весь день заполняла 3-НДФЛ (в этом году нужно отчитаться по доходам до 2 мая). Стараюсь никогда не откладывать подобные задачи на последний день, мало ли что пойдет не так. И вчера как раз пошло!

Итак, вчера я через личный кабинет вносила доходы в декларацию. Устала, не то слово! Более ста позиций дивидендов от иностранных фондов и продаж бумаг на иностранном брокере, и каждую нужно детально заполнить. Потратила кучу времени, боялась надолго отойти от компа, чтобы сайт не выкинул на страницу авторизации.

А когда все заполнила — форма не позволила перейти на следующий шаг. И пока я пыталась разобраться в чем дело, все заполненное слетело, сохранились только три первые позиции 🤬

Плюнула я на это дело и скачала сегодня программу
"Декларация". Блин, почему я раньше ей не пользовалась?

Интерфейс, конечно, убогий. Но зато позволяет копировать позиции (я создала дивидендную заготовку, указав коды страны, валюты, код дохода и пр.), в итоге заполнение происходит в разы быстрее. А самое главное — можно сохранять файл в процессе заполнения!

Короче, рекомендасьон.

#налоги

Пятничные мемасики снова с вами! Делимся в комментариях смешными картинками и шутками и про деньги и не только. Поднимаем настроение к выходным!

#юмор

Сегодня в сторис коллега, финансовый блогер, рассказывала, что она на своих курсах всегда дает свою обратную связь ученикам, даже если это не предусмотрено тарифом.

И тут меня осенило: "Я же тоже так делаю! И про это тоже никто не знает!" Молчать больше нельзя.

На первых потоках я лично каждому ученику, независимо от тарифа, проверяла портфель и давала развернутые комментарии, по объему как на странице A4. Затем ввела в программу обучения отдельный зум с разбором портфелей. На зуме я подробно останавливаюсь ка каждом портфеле и отвечаю на все вопросы без ограничений по времени. Типичный зум с разбором инвестиционных портфелей идет часа три.

Несколько потоков назад у нас появился супер профессиональный куратор, Маша Азова, но я все равно читаю все домашки учеников и ответы куратора, и если есть что дополнить — обязательно пишу.

Доходит до того, что когда ко мне обращаются друзья и хотят пройти курс, я всех отговариваю брать тариф Платинум (вы этого не видели!) с моей обратной связью в пользу тарифа Голд с куратором. Это в два раза дешевле, объем материалов тот же, а я все равно контролирую весь процесс обучения.

Если что, продаж сейчас нет, следующий поток «Время инвестиций» только в конце июня. И да, вам туда надо.

#время_инвестиций

Всего за один год, не потратив ни цента денег, канадский блогер Кайл Макдональд получил дом площадью ~100 кв. м. в обмен на обычную канцелярскую скрепку.

Как ему это удалось?
⠀
В 2005 году Кайл жил в съемной квартире и мечтал переехать в свой дом, однако денег у него на это не было.
⠀
📎 И тогда он разместил объявление, в котором заявил, что хочет обменять красную канцелярскую скрепку на какой-нибудь другой предмет.

Смысл затеи состоял в следующем: если совершать обмен за обменом, каждый раз стараясь получить что-то более ценное взамен, то в конце концов можно будет заполучить дом.

И менее чем за год ему это удалось!
⠀
Как происходил обмен?
⠀
В первый же день, 14 июля 2005 года, Кайл обменял свою скрепку на шариковую ручку. Затем ручку поменял на дверную ручку. За дверную ручку он получил походную газовую плиту с запасом топлива. Затем он ее обменял на 1000-ваттный электрогенератор Honda.

За генератор Кайл получил пустой кег и обязательство наполнить его любым пивом по желанию владельца. За этот кег удалось получить снегоход. Вместо снегохода — путевку на отдых на двоих. Путевку же Кейл далее обменял на автофургон.

С фургоном расстался за контракт со студией звукозаписи. Этот контракт далее передал начинающей певице за право жить в ее доме в течение года. Договор аренды обменял на вечер в компании рок-музыканта Элиса Купера. Вечер с Купером — на сувенирный снежный шар с надписью KISS.

Такие шары коллекционировал голливудский режиссер Корбин Бернсен, так что Кейл обменял шар на роль в его фильме.
⠀
И вот, 5 июля 2006 года Кейл обменял роль в фильме на двухэтажный дом в маленьком канадском городке Киплинг.

Вот так, всего за 14 обменов, красная канцелярская скрепка превратилась в дом. А Кейл Макдональд — получил известность, издал на книгу о своих приключениях и продал права на экранизацию этой истории.

#финансы #недвижимость #интересное

Пятничные мемы в студию! Правила рубрики простые: в комментариях делимся забавными картинками, шутками, мемами на тему денег. Хорошей пятницы!

#юмор

Примерно раз в год я проверяю состояние своего пенсионного счета. Это очень мотивирующее занятие, всем рекомендую!

Госуслуги → Пособия Пенсия Льготы → Извещение о состоянии лицевого счета в СФР

В выписке о состоянии индивидуального пенсионного счета будет указан ваш трудовой стаж на текущий момент и пенсионный коэффициент. По итогам 2022 года у меня трудовой стаж 16 лет и 11 месяцев, и 49.5 баллов.

А это значит, что если бы я прямо сейчас выходила на пенсию, она составила бы:
49.5 * 123.77 + 7567.33 = 13693.95 руб. 🥳

Проделайте аналогичные расчеты, посмотрите сколько у вас баллов и посчитайте по формуле: пенсия = кол-во ИПК * стоимость ИПК + фиксированная часть.
Стоимость ИПК для 2023 = 123.77 руб., фикс. часть в 2023 = 7567.33 руб.

В этот момент сразу добавляется мотивация инвестировать как можно больше! А рыночные риски меркнут по сравнению с риском жить в старости на пенсию от государства.

Конечно, вы еще поработаете и добавите этих самых баллов. Так что пенсия будет немного побольше. Можете ориентироваться на среднюю: по заявлению Минтруда средний размер страховой пенсии в 2023 г. достигнет 21 864 руб. Как говорится, ни в чем себе не отказывайте!

Если вы думаете, что к вашей пенсии ситуация станет лучше, спешу разочаровать: во всем мире продолжительность жизни увеличивается (и это, безусловно, хорошая новость). Но есть и плохая — растет количество пенсионеров по отношению к работающим людям. Пенсионные системы уже сейчас не справляются, и дальше будет только хуже.

Даже небольшие суммы, инвестированные регулярно, помогут вам получить прибавку к пенсии. Всем мотивации инвестировать!

#инвестиции #пенсия