Многие из вас, кто меня читает, уже инвестируют, но многие еще нет! Хотят, понимают, что надо, но боятся начать и прокрастинируют. Узнали себя?
⠀
Есть отличная коучинговая техника, которая позволяет бороться со страхами, мешающими начать что-то новое, и с прокрастинацией.

Давайте применим эту технику к страхам начать инвестировать. Техника состоит из трех шагов, которые нужно выполнять последовательно.


✅ Шаг 1. Выпишите свои страхи, которые останавливают вас от инвестирования.

Иррациональные страхи сразу вычленяем и откидываем, это мусор. Вроде того, что мировая финансовая система рухнет и мир перейдет к первобытно-общинному товарообмену; прилетят инопланетяне и поработят землян; и все в таком роде.

С рациональными страхами работаем — выписываем, чего боимся. Например:
⠀
1. Боюсь потерять все деньги
2. Боюсь связаться с мошенниками
3. Боюсь, что как только начну инвестировать, случится кризис
4. Боюсь, что на инвестиции у меня не хватит свободного времени
5. Боюсь, что у меня недостаточно денег, чтобы инвестировать
И так далее. Разумеется, у каждого список страхов будет свой.

Затем каждый страх нужно разобрать. Что за ним стоит, действительно ли этого стоит опасаться, и если да — понять, как правильно действовать, чтобы минимизировать риски.

⠀
✅ Шаг 2. Напишите, как изменится ваша жизнь, если вы все-таки решитесь и начнете инвестировать. Что вы получите, какие выгоды?
⠀
Например:
⠀
1. Смогу жить на пассивный доход и уйти с нелюбимой работы
2. Смогу не зависеть от государства и детей на пенсии
3. Смогу накопить на жилье или хорошее образование детям
4. Смогу к пенсии купить домик на берегу океана и переехать туда
5. Смогу сформировать свой капитал и уйти из деструктивных отношений
И так далее.

Как вы понимаете, ничего из вышеперечисленного не является универсальной причиной. Вам нужно прислушаться к себе, понять, чего вы хотите, и если инвестиции могут помочь этого достичь — записать.

⠀
✅ Шаг 3. Осознайте, сколько стоит бездействие.

У каждого бездействия есть цена. В случае с инвестициями — цена в прямом смысле выражена в деньгах, и это кругленькие суммы.

Все потому, что срок инвестиций у нас ограничен. В какой-то момент мы прекратим инвестировать, и начнем использовать капитал.

Возьмем для примера цель — сформировать капитал, на который будем жить на пенсии. На мой взгляд, эта задача должна стоять абсолютно перед каждым человеком. Если, конечно, вы не готовы на пенсии жить на 15-20 тысяч рублей в месяц.

Допустим, вам сейчас 30 лет и вы планируете перестать работать и выйти на пенсию в 65. Значит, ваш срок инвестиций ограничен достижением возраста в 65 лет.

Если вы сейчас начнете инвестировать по $100 в месяц под 10% годовых (среднегодовая доходность акций США на долгосроке), то к выходу на пенсию ваш капитал составит $325 229.

Если вы начнете инвестировать всего лишь на год позже — размер капитала будет $294 572, т.е. на $30 657 меньше.

Да, вы сэкономили $1 200 за этот год… Остальные $29 457 — цена вашего промедления. Цена того, что вы отложили инвестиции всего на один год.

Если планируете инвестировать более крупные суммы, цена бездействия еще выше! Для $500 в месяц при тех же вводных год промедления обойдется в $147 286, для $1 000 — $294 572.

Начинаем инвестировать позже — реально теряем деньги, то есть в будущем имеем значительно меньший капитал.

#инвестиции

Забрать у богатых и отдать бедным?
⠀
Заголовок кликбейтный, но мы не будем с вами обсуждать социалистические утопии.

Все мы платим налоги, которые в том числе идут на поддержку наименее обеспеченных слоев общества. В том или ином виде все государства в мире делают нечто подобное.

Давайте посмотрим на это не в рамках общества, а в рамках одного конкретного человека — самого себя.
⠀

❓ Считаете ли вы разумным забрать у себя часть денег в "сытые" годы, чтобы помочь себе в "голодные"?

Ведь типично у каждого человека есть всего двадцать-тридцать лет, когда он максимально работоспособен, здоров и хорошо (относительно себя же в другие времена) зарабатывает.
⠀
Пока вы ребенок — вас обеспечивают родители. Затем вы начинаете работать, но поначалу имеете низкий доход, учитесь и набираетесь опыта. И только через несколько лет вы вступаете в максимально эффективный период в жизни.

Вы думаете, так будет всегда, и вы будете зарабатывать все больше и больше? Чисто статистически — вряд ли. После определенного возраста чем старше человек, тем меньше у него сил и возможностей зарабатывать. Поэтому самое разумное, что можно сделать — уже сейчас позаботиться о себе в будущем.
⠀

‼️ Заберите у себя богатого и отдайте себе бедному!

Откладывайте часть текущего дохода и инвестируйте его.
⠀
Если вам кажется, у вас нет возможности откладывать хотя бы 5-10% — найдите. Отнеситесь к этому как к налогу — не заплатить нельзя. Урежьте текущее потребление в пользу будущего. Будущий вы скажете себе за это огромное спасибо.

На самом деле, это касается не только финансов. Правильно питаться, заниматься спортом, высыпаться, избавиться от вредных привычек, регулярно обследоваться — все это нужно делать сейчас ради себя будущего.

И обязательно откладывать часть дохода!
⠀
Напишите в комментариях, что вы делаете для себя будущего?

#инвестиции #финансы #пенсия

Пятница сегодня дождливая. Тем приятней улыбнуться любимой пятничной рубрике с мемасами!

Как всегда — я начинаю, а вы поддерживаете: в комментариях делимся смешными картинками, мемами, шутками на темы, связанные с деньгами и инвестициями.

Поехали!

#юмор

Завтра, 27 июня, стартует 9-й поток курса «Время инвестиций».

Мы с Ильей Яковлевым три года (целая эпоха!) учили правильно и успешно инвестировать всех желающих. Провели 8 потоков, обучили сотни людей из разных стран!

И решили, что пора двигаться дальше. Так что этот поток — последний.

Если вы всегда хотели у меня поучиться, но почему-то откладывали, вы еще можете присоединиться.

А в комментариях я поделюсь отзывами своих дорогих учеников ❤️

Пусть останутся здесь и напоминают о том, какое полезное дело мы с Ильей делаем.

#время_инвестиций

Недавно в директ запрещенной соцсеточки пришел вопрос:
«Весь интернет заполнен советами, как и когда покупать акции, но почему не говорят о том, когда продавать?»


Я удивилась такому вопросу, потому что тут все максимально просто.

Когда вы покупаете активы, вы покупаете их исходя из каких-то соображений. В зависимости от того, почему и для чего покупался инструмент, будут разные сценарии выхода. Свои для каждого инвестора.


Приведу несколько примеров.

• Инвестор составил портфель с целью накопить на квартиру и докупает в него активы согласно плану. Когда продавать? Когда размер портфеля достиг целевого, т.е. денег хватает на покупку желаемой недвижимости. Инвестор распродает портфель и реализует цель.

• Инвестор составил портфель, чтобы накопить капитал на пенсию. Отлично, вышел на пенсию, перестроил портфель под потребление, использует капитал.


Ок, с пассивными долгосрочными инвесторами понятно. А что делать активным инвесторам, спекулянтам?

Ну так и они покупают активы не просто так.

• Например, инвестор купил акцию под определенную инвестиционную идею — включение в индекс, ожидание хорошего отчета, изменение доли рынка, прорывные технологии и пр. Если идея реализовалась, акция продается. Или если что-то пошло не так и идея не сыграла, такое тоже бывает. Делаем выводы и идем дальше.

• С трейдерами тоже просто: выходят либо по стоп-лоссу (если движение пошло не в ту сторону), либо по тейк-профиту (движение пошло в правильную сторону и желаемый объем прибыли получен), либо по изменению паттернов/индикаторов.


И знаете, что мне ответил человек, задавший вопрос? «Я купил эти акции, потому что хотел, чтобы они у меня были в портфеле». Ну и супер! Теперь они есть, цель выполнена. При таком подходе продавать нужно исходя из той же логики. Когда решите, что больше не хотите, чтобы эти акции были в портфеле. 😁

#инвестиции

Сегодня я припозднилась с мемами. Но лучше поздно, чем никогда!

В комментариях присылаем смешные мемы, картинки, шутки про деньги, трейдинг, инвестиции и все, что с этим связано. Я начинаю, вы подхватываете!

#юмор

Подруга только что написала:

"Я в шоке! Мне Тинькофф вернул деньги за выпущенную карту UnionPay!
Я перед отпуском оформила, а с сегодняшнего дня их заблокировали заграницей. Я спросила можно ли вернуть хоть часть уплаченных денег за выпуск карты. Думаю, мелочь, а приятно) Я за выпуск 1000 заплатила. И мне всю 1000 вернули!"

Здорово, что у Тинькофф все еще хороший сервис. А если вы в похожей ситуации — вы знаете, что делать 😊

#банки #тинькофф

Посмотрели фильм про "основателя" Макдоналдс, по реальным событиям ("The Founder", 2016). Очень интересно.

Я вообще не знала эту историю. Думала, человек с одноименной фамилией основал бургерную и хорошо развился. Ан нет! Оказывается, тот, кто стал называть себя "основателем", тупо отжал бизнес у братьев Макдоналдов.

И да, без него мы бы сейчас вообще не знали об этой сети быстрого питания, в которой обедает 1% мирового населения каждый день. Но какой же неприятный тип…

А кино к просмотру вполне рекомендую, особенно если любите бизнес-истории. Только будьте осторожны: в процессе просмотра возникает непреодолимое желание слопать бургер.

В первый вечер мы с мужем, после 15 минут просмотра, в 12 ночи отправились на поиски работающего мака. Досматривать решили на второй день. Во второй день история повторилась))

#что_посмотреть

Встречаем долгожданные мемасики!

Правила рубрики простые — в комментариях делимся забавными картинками, мемами, шутками на тему финансов, трейдинга, инвестиций и всего такого. Я начинаю, вы подхватываете!

#юмор

41 🥳

На курсе возник такой вопрос: "Что лучше — когда фонд реинвестирует дивиденды или когда брокер?"

Вводные: Инвестор из Израиля. Речь идет про инвестирование через иностранного брокера в иностранные активы. Ограничений на покупку европейских ETF нет. В случае получения дохода от иностранных источников, например, дивидендов, необходимо самостоятельно отчитываться в налоговую.

Ситуация похожа на условия для российских инвесторов, разве что выбор брокеров побольше, а риски блокировок — поменьше. Так что ответ будет полезен и вам.

Какие основные варианты имеем?


1. Дивиденды реинвестирует фонд

Сразу плюс — частичная экономия на налогах. Типично, фонды получают в полном размере (без удержания налога) купоны, а также дивиденды от компаний свой страны. Налог с дивидендов от компаний, зарегистрированных в других странах, удерживается у источника выплаты согласно действующим соглашениям между странами. Если полученные выплаты реинвестируются фондом, инвестор не платит налог до момента продажи акций фонда.

Кроме того, в случае с иностранными фондами, у инвестора не возникает необходимости отчитываться по дивидендам в налоговую и платить налог.


2. Дивиденды реинвестирует брокер

В этом случае инвестору все равно нужно отчитываться по дивидендам в свою налоговую и платить налог. Экономии нет.

Меньше ручной работы: не нужно после получения выплат покупать активы, это удобно. Но если инвестор все равно планирует регулярно пополнять счет, ему в любом случае придется заходить в приложение и совершать сделки.

Еще один возможный плюс — у некоторых брокеров нет комиссии за сделку, если брокер реинвестирует дивиденды сам. Однако, к IB это не относится.


3. Дивиденды реинвестируются самостоятельно

Экономии на налогах и брокерских комиссиях нет. Зато можно использовать полученные выплаты для ребалансировки, вместе с внесенными средствами.


На мой взгляд, первый вариант — самый удобный и предпочтительный. Но если он по каким-то причинам не подходит (например, россиянам сейчас нельзя сбрасывать со счетов риски блокировки активов, если покупать европейские ETF), то я бы выбрала 3-й.

#инвестиции #фонды

Не в тему блога, но очень интересная статья попалась: https://habr.com/ru/articles/752854/

Автор сделал расчет (и выложил в открытый доступ интерактивный дашборд), на сколько лет можно прожить больше, если исключить те факторы риска, на которые можно влиять самому.

Встречали советы по прокачке денежного мышления и привлечению богатства? Мне они попадаются регулярно.

Например такой: чтобы стать богаче, нужно начать вести себя, как богатый. Остальное приложится.

На самом деле, здравое зерно здесь есть.

Основная проблема заключается в том, что большинство людей с низким достатком не понимают, что значит вести себя, как богатый.

В их представлении богатый — тот, кто сорит деньгами налево и направо, покупает люксовые вещи, не стремится получить скидку и вообще не смотрит на цены.

Итог плачевный — кредиты под грабительские ставки (реально-то денег на такой образ жизни нет!), ухудшение финансового положения.

А что делают богатые?

Тратят деньги на то, что им по карману. Да, это могут быть дорогие вещи (хотя не обязательно), но не берут на это потребительские кредиты.

Выбивают выгодные для себя условия и скидки по-максимуму.

Если кредит — то для бизнеса, или под очень низкую ставку. Используют как финансовый рычаг для заработка, а не для потребления.

Инвестируют. Потому что деньги должны работать. Потому что это способ сохранить и приумножить капитал.

Так что если вы хотите начать жить как богатый, смотрите глубже и делайте правильные действия.

#финансы

Огромная гугл-таблица от канала @unionpayru про карту UnionPay. В каких странах работает, какие сервисы можно оплачивать онлайн и пр. Регулярно обновляется.

#полезные_ссылки #банки

Продолжим вчерашнюю тему про богатство.

Есть классная книга — "Мой сосед — миллионер. Почему работают одни, а богатеют другие? Секреты изобильной жизни". В ней Томас Стэнли и Уильям Данко описали результат самых масштабных научных работ о богатстве и способах его достижения.

Соавторы в течение 20 лет проводили групповые и индивидуальные интервью с более чем 500 миллионерами и опросили свыше 11 000 респондентов с высокими доходами и/или крупным состоянием. А также получали информацию от финансовых консультантов и рыночных экспертов.

Какие особенности миллионеров выделили авторы:


1. Живут намного скромнее, чем позволяют средства

Согласно данным исследований, типичный миллионер никогда не тратил на одежду более $400. Половина миллионеров ни разу в жизни не потратили на часы больше $235. Большинство опрошенных никогда в жизни не покупали автомобиль стоимостью более $65 000. И кстати, меняя автомобиль, далеко не каждый миллионер выбирает новую модель — 37% приобретают подержанную.

Миллионеры любят и умеют торговаться и искать выгодные предложения во всем — будь то покупка автомобиля, дома, одежды, еды, прочих предметов и услуг.

На что же они тратят деньги? Богатые готовы щедро заплатить за консультации по инвестициям, управлению финансами, налогам, юридические услуги, медицинскую и стоматологическую помощь для себя и членов семьи, за образование, за жилье.

Также богатые люди тратят весьма внушительные суммы на отдых — более 55% из них готовы отдать за отпуск свыше $5 000, каждый шестой — свыше $10 000.


2. Эффективно распределяют время, энергию и деньги

Планируют свои расходы. Знают, сколько в год тратят на еду, одежду и другие бытовые нужды. Понимают свои цели на сегодня, завтра, текущую неделю, месяц, год, на жизнь. Тратят значительное количество времени на планирование своей финансовой политики.


3. Предпочитают быть финансово независимыми, а не демонстрировать высокий социальный статус

Тот, кто тратит время и деньги на имитацию высокого социального статуса добиваются вполне предсказуемого результата — низкого экономического статуса.

Но роскошная жизнь хорошо продается в СМИ. Видели ли вы хотя бы одну статью или передачу про бережливый образ жизни типичного американского миллионера? Рейтинг у такой передачи будет крайне низкий. Хотя на самом деле большинство миллионеров ведут размеренный, скучный и даже скупой образ жизни.

Из-за этого слишком много молодых людей вырастают с ложными представлениями — они верят, что тот, у кого есть деньги, много тратит, а если по человеку не видно, что он богат, то денег у него нет. Абсурд.


4. Родители не оказывали им материальную помощь

Свыше двух третей американских миллионеров не получали от родителей никакой другой материальной помощи, кроме оплаты образования. И эти данные включают очень зажиточных родителей.


5. Не оказывают материальную помощь взрослым детям, потому что те в состоянии позаботиться о себе самостоятельно

В целом, чем больше денег получают от родителей взрослые дети, тем меньше их капитал. Те, кто получает от родителей меньше, накапливают больше.

Если сравнить взрослых детей миллионеров, получающих и не получающих материальную помощь (разумеется, в рамках одинаковых возрастных групп и профессий), то почти во всех профессиональных категориях дети, получающие подарки, имеют меньшее состояние, чем те, кто их не получает. И разница эта очень существенна, в полтора-два раза!

Материальная помощь стимулирует потребление, а не накапливание и инвестирование.

Получатели материальной помощи часто пользуются кредитами, и реже делают капиталовложения. Они — сверхпотребители, то есть тратят намного больше среднего для людей с их доходами.


Продолжение ↓↓↓

#финансы #что_почитать

↑↑↑ Начало


6. Инвестируют на фондовом рынке

Миллионеры откладывают не менее 15% дохода.

Как минимум у 79% есть счет в брокерской компании. Они не просто копят деньги, а заставляют их работать. Причем решения о покупке ценных бумаг принимают самостоятельно.

Среди миллионеров очень трудно отыскать так называемого активного инвестора. Миллионеры предпочитают вдумчиво изучить рынок и вложить крупную сумму на долгий срок.


7. Правильно выбирают род деятельности

Доход четко коррелирует с капиталом: свыше двух третей миллионеров Америки имеют годовой доход на семью $100 000 и выше.

Часто это бизнесмены. Бизнесмены составляют менее 20% работающего населения Америки, при этом две трети из них — миллионеры.

Остальные — специалисты высокого уровня. В реалиях США — врачи, бухгалтеры, юристы, программисты, инженеры, финансисты, архитекторы, менеджеры, преподаватели и пр. В общем, высокооплачиваемые наемные сотрудники, либо те, у кого частная практика.

Книгу "Мой сосед – миллионер" вполне рекомендую к прочтению.

#финансы #что_почитать

Что по мемам? Давайте делиться, что сохранили классного с прошлого раза! В комментариях присылайте забавные картинки, шутки, мемы на тему финансов и инвестиций

#юмор

Часто сталкиваюсь с непониманием людей относительно смысла инвестиций. Почему-то многие думают, что это такой легкий способ быстро и много заработать.

Поэтому хочу обратить ваше внимание на три ключевых момента:
⠀

1. Для инвестиций нужны деньги

Действительно, начать инвестировать можно от малых сумм, хоть от 1000 рублей. Но не стоит обманываться — на небольших суммах много не заработать.

Для чего инвестируют небольшие суммы? Чтобы попрактиковаться, перестать бояться инвестиций, посмотреть, как все работает. Чтобы инвестиции вошли в привычку.

Но для создания капитала нужны вложения, без этого никак.


2. Для инвестиций нужно время

И я не про время, которое придется тратить на отбор бумаг и совершение сделок — asset allocation подходит для большинства и требует минимального вовлечения.

Я про срок инвестиций. Ведь именно срок дает наибольший вклад в рост вашего капитала. Благодаря сложному проценту, ваши долгосрочные инвестиции будут расти экспоненциально. Значимый результат сложного процента заметен на сроках от 10 лет и более, чем дольше — тем сильнее.

Кроме того, долгосрочные инвестиции меньше подвержены рыночному риску. Например, вложения в акции США за всю историю не показали ни одного 20-летнего убыточного интервала.


3. Инвестиции — не заработок
⠀
Инвестиции — это способ достичь своих финансовых целей. Для кого-то это пассивный доход в будущем, для другого — способ накопить на квартиру, третий готовит себе пенсионный капитал, четвертый хочет сколотить состояние для наследников.

И тут мы подходим к главному: для того, чтобы инвестировать и достигать своих целей в будущем, вам нужно зарабатывать сейчас. У вас должны быть другие источники дохода — работа, бизнес, фриланс, что угодно, чтобы вы могли часть этого дохода инвестировать.
⠀
⚠️ Не нужно ожидать от инвестирования большого быстрого и гарантированного дохода — такой обещают только пирамиды. Будьте реалистами.

#инвестиции

Сейчас, в августе 2023 г., состояние Уоррена Баффетта оценивается в $121.8 млрд. Он находится на 5-м месте в списке богатейших людей мира.

Но знали ли вы, что 99% своего состояния он заработал после 50 лет?

Секрет Баффетта не в доходности — в среднем она ~20% годовых. Да, в ранние годы он обгонял рынок за счет преимущества в доступе к информации. Сейчас же, когда нет необходимости идти в местную библиотеку и изучать подшивку городских газет в поиске информации о компании, когда новости и отчеты распространяются бесплатно и мгновенно, его среднегодовая доходность близка к рыночной.

Секрет в другом. Баффетт долго живет и долго инвестирует. Впервые он совершил сделку на бирже в 11 лет. А через пару недель ему стукнет 93. На таком горизонте сложный процент поистине творит чудеса.

Если бы он вышел на пенсию в 50, он не был бы известен на весь мир, никто не говорил бы о нем как об успешнейшем инвесторе.

Так что, друзья, делайте выводы. Хотите стать богатыми — живите долго и начинайте инвестировать как можно раньше.

#инвестиции

Бесплатный сервис от Домклик, позволяющий узнать рыночную цену квартиры. Для оценки используют данные о размещенных объявлениях за последние 3 месяца, а также о фактически совершенных ипотечных сделках через Сбер. Учитывают адрес, характеристики дома, этаж и ремонт квартиры.

#полезные_ссылки #недвижимость

"Инвестируйте на длинный срок во что угодно, кроме откровенного скама". Слышали такие советы? Я — да.

Как вам, например, такой вариант: вложиться в несколько крупнейших мировых компаний и держать их акции лет 30. С этими гигантами точно ничего не случится, надежный крепкий бизнес. Звучит как план?

Я зачастила последнее время с Баффеттом, но и здесь на него сошлюсь.

Пару лет назад на очередной встрече с акционерами Баффетт показал список из 20 крупнейших мировых компаний по состоянию на 31 марта 2021 г. И спросил аудиторию: "Как вы думаете, сколько из этих компаний останутся в списке крупнейших через 30 лет?"

Конечно, сейчас мы думаем, что такие монстры, как Apple, Microsoft и Amazon будут только укреплять свое положение.

Но давайте взглянем на список мировых лидеров 1989 года (оба слайда, которые показывал Баффетт, прикреплю в комментариях). Как видите, ни одна компания, которая была в двадцатке крупнейших в то время, не входит в аналогичный список 2021 г. Сменилась даже лидирующая страна.

Мир меняется.

Мы не знаем, какие страны, компании и технологии будут превалировать через 30 лет. И это еще один аргумент в пользу индексных фондов.

#инвестиции