Пяяяятницааааа! А значит — в комментариях делимся забавными картинками, шутками, мемами на любые темы, связанные с деньгами и инвестициями!

#юмор

Помните историю с GameStop? Когда частные инвесторы с форума на Reddit разогнали акции компании, а несколько хедж-фондов, шортящие акции, получили убытки в миллиарды долларов?

Оказывается, недавно вышел фильм про эту историю — Dumb Money (Дурные деньги), 2023.

Я вчера посмотрела. Честно говоря, ожидала худшего. Что тут особо рассказывать, чтоб растянуть аж на целый фильм?

Но, как всегда бывает в кино по реальным событиям, добавили художественности, очеловечили персонажей, и вот, уже не скучно провести полтора часа.

Если любите фильмы про фондовый рынок, вполне можно посмотреть.

Только, пожалуйста, не нужно вдохновляться историей и ставить все на акции одной компании, выбирать акции по советам блогеров и все прочее, что романтизируется в кино.

#что_посмотреть

Дорогие подписчицы! С праздником вас 🌷

Специально для вас сегодня вышло видео, в котором я рассказываю, почему женщинам на самом деле важнее инвестировать, чем мужчинам!

Смотреть: https://youtu.be/pG-1k0-WI9Y

А ведь сегодня не только 8 марта, но и пятница!

А значит — ваша любимая рубрика с мемами! В комментариях делитесь прикольными картинками, шутками, мемами на тему финансов и инвестиций. Поехали!

#юмор

Инвестпалата опубликовала полный перечень активов, доступных для обмена. И в нем есть фонды Finex!

А здесь — ответы на часто задаваемые вопросы по поводу обмена заблокированных иностранных бумаг.

Самое важное: лимит 100 000 рублей, подавать заявку нужно будет через брокера в период с 25 марта по 8 мая 2024 г., цена — не ниже рыночной на конец торгового дня 22 марта.

Отгадаете?

В этом году впервые нужно будет заплатить налог на проценты, полученные на банковских вкладах в 2023 г.

Формально, налог на доход по банковским вкладам и раньше был, но условия для его достижения выполнялись крайне редко.


Сейчас налог на доход по вкладам работает так:

1. По итогам календарного года суммируется весь процентный доход по всем вкладам в российских банках. Сюда попадают и рублевые счета, и валютные. И текущие счета, и депозиты, и накопительные, и карточные счета.

Исключение — счета эскроу, а также рублевые счета, по которым процентная ставка в течение всего налогового периода на превышала 1% годовых.

2. Из полученной налоговой базы вычитается необлагаемая налогом сумма. Она рассчитывается по формуле: 1 млн. руб. * макс_ключ_ставка.

За прошлый год максимальная ключевая ставка на 1 число месяца составила 15%, а значит необлагаемая налогом сумма = 150 тыс. руб.

3. Остаток дохода облагается НДФЛ по ставке 13% / 15%.


Хорошие новости:

1. Самим считать ничего не нужно. Налоговая получит данные от банков и направит вам уведомление (аналогично, как происходит по налогу на машину/квартиру). Срок уплаты налога — до 1 декабря.

2. За 2023 и 2024 гг. уменьшить налог можно за счет применения различных налоговых вычетов — социальных, имущественных, инвестиционных и т.д.

#финансы #налоги #банки

Привет новеньким! Каждую пятницу у нас здесь рубрика с финансовым юмором!

Правила предельно просты: в комментариях делимся забавными картинами, шутками, мемами на тему денег, экономики, инвестиций.

Поехали!

#юмор

Пришло время признаться. Я — цифровой плюшкин.

Если в реальном мире я стараюсь иметь хлама по-минимуму и избавляться от всего ненужного, то в мире виртуальном — я храню все.

Например, я когда-то отсканировала в высоком качестве все старые фотографии и избавилась от бумажных альбомов. Сувениры и прочая подарочная ерунда сразу летят в помойку. Никакого "а вдруг пригодится?"


При этом мое поведение с электронными документами полностью противоположное. Я сканирую и сохраняю все, что можно:

• У меня до сих пор хранятся сканы всех ТО от моей первой машины, на которой я последний раз ездила в 2010-м. Это точно никогда не пригодится, но лежит в структурированном архивчике.

• У меня лежат в облаке все сканы всех моих посещений врачей по любым поводам. Это удобно — я всегда могу на приеме показать с телефона историю, иногда пригождается.

• У меня есть архивы всех моих проектов, по которым я когда-либо работала. Бывало, что через несколько лет после завершения проекта я была единственной, у кого что-то сохранилось, и ко мне обращались за информацией.


А как у вас дела с хламом, цифровым и реальным?

#личное

Вдогонку к цифровому хламу. До сих пор храню свои брокерские отчеты с самого начала. Много лет в них не заглядывала, а тут решила поностальгировать.

Мои первые инвестиции выглядели так:

• В мае 2007 г. я открыла брокерский счет и пополнила его на 40 000 руб.
• 28.05.2007 г. я совершила первую сделку — купила одну акцию Газпрома 😂
• 29.05.2007 г. я докупила Газпрома на оставшиеся деньги.

Мда, Газпром тогда стоил 230, а сейчас 160. Ноу комментс.


Делитесь, какая у вас была первая сделка?

#личное #инвестиции

Американский рынок обновляет максимумы и, как всегда в таких случаях, участились разговоры на тему, что на рынке надулся пузырь и скоро все рухнет.

На самом деле, очень легко говорить о пузырях постфактум — показывать графики в прошлом и утверждать, что перегрев был очевиден. Но, находясь в настоящем моменте, сделать это гораздо сложнее.

Поэтому я решила записать видео, где разобрала три мои любимые метрики, позволяющие судить о перегретости рынка: индекс страха и жадности, индикатор Баффетта и Мультипликатор Шиллера.

Смотреть: https://youtu.be/zZIZT3vjYtk
⠀

Раз в год я жалею о том, что у меня есть иностранные брокерские счета. Когда подаю декларацию 3-НДФЛ.

И несмотря на то, что в прошлом году я переформатировала свои зарубежные портфели в минималистичные (куда я сейчас инвестирую писала здесь), декларация за прошлый год — то еще развлечение.


Во-первых, большую часть года у меня еще присутствовали тысяча и один фонд, которые, сцуко, выплачивают дивиденды 4-12 раз в год.

Каждый дивиденд — отдельная запись в декларации. Размер выплаты, дата, удержанный налог…


Во-вторых, из-за переформатирования портфеля получилось много сделок продаж. А чтобы отчитаться по каждой продаже, нужно найти в правильной очередности все покупки!

Например, продаю 30 единиц какого-то фонда. Все покупки нужно найти в брокерских отчетах за прошлые годы, в правильной очередности, FIFO. А куплен он был равномерно в течение нескольких лет по несколько штучек, при пополнениях и ребалансировке: 3 штучки, 1, 2, 6 и т.д.

Итого, чтобы отчитаться по каждой продаже, нужно найти соответствующие покупки, учесть расходы на покупку в рублях по курсу, не забыть про брокерские комиссии и пр.


Короче, вчера я весь день занималась составлением огромного экселя, из которого потом буду вносить данные в декларацию.

#налоги #инвестиции #личное

Пятничные мемы снова с вами!

Напоминаю правила: в комментариях делимся прикольными картинками, шутками, мемами на темы, связанные с деньгами, инвестициями, экономикой и т.д.

#юмор

При входе в личный кабинет в Альфа-Инвестициях сразу выскакивает окошко, что "На ваших счетах есть иностранные ценные бумаги. Примите участие в их выкупе".

Проходишь по ссылке, открывается страница со списком доступных фондов, их ценой и количеством. Тут же отмечаешь фонды, и подаешь поручение. Удобно.

Жаль только, что основная сумма была заблокирована в FXRU, а он (вместе с FXRL) не представлен к обмену. Так что даже на 100 тысяч активов не набралось 😂

#инвестиции #альфа

Бррр, терпеть не могу, когда звонят менеджеры брокеров и инвестплатформ и долго что-то выясняют, объясняют и впаривают.

Обычно этим отличались сотрудники БКС. Достали регулярные звонки, раз в несколько месяцев, от инвестсоветников (каждый раз новых!) с предложениями познакомиться и встреться лично (!!!) для впаривания их структурных продуктов.


А сейчас вот — от менеджера Jetlend.

Сначала задавал много лишних вопросов из разряда "инвестируете ли на фондовом рынке", "используете ли облигации" и пр.

Потом про их сервис начал: "На какую доходность рассчитываете?". "Рассчитываю на премию в несколько процентов от ставки ЦБ". Все правильно, говорит)) По голосу — явно удивился ответу.

Но, оказывается, цель его звонка была — узнать, почему я недавно вывела с платформы существенную для них сумму.
"На личные нужды", — отвечаю. "А что, из других инструментов нельзя было забрать?" 😂😂😂

После чего стал уговаривать снова до конца марта пополнить счет, за что он мне начислит дополнительный кэшбэк.
— Я знаю, в личном кабинете вся информация про кэшбэки за пополнение есть.
— Я вам могу сделать дополнительный, ОЧЕНЬ ОЧЕНЬ ХОРОШИЙ КЭШБЭК!

И знаете, вот это странно. Вроде и нет проблем с выводом, и доходность хорошая, и ЦБ регулируется. Но обзвон клиентов, недавно выводивших средства и супер активные уговоры заново пополнить счет наводят на размышления...

#инвестиции #jetlend #краудлендинг

Пятничные мемы, ура!

В комментариях присылайте прикольные картинки, шутки, мемы, на тему финансов и инвестиций. Поехали!

#юмор

Еще по поводу выкупа заблокированных активов.

У коллеги с канала «Будни грамотного инвестора» много постов на эту тему, но особенно интересны этот и этот, объясняющие, почему стоит подождать с подачей заявки.


Мои мысли на этот счет:

В целом, есть смысл подождать конца апреля. Цена на активы за это время поменяются и вы сможете более адекватно выбрать активы для подачи заявки (актуально, если у вас заблокированных бумаг больше, чем на 100 тыс. руб. по ценам 22 марта).


Что выбрать?

Окончательная цена выкупа будет определяться на торгах в июне, а фиксированная на 22 марта — это минимальная цена выкупа. Если предположить, что в июне тренд сохранится, или хотя бы сильно не изменятся цены относительно конца апреля, то логично поступить следующим образом:

• Если вам хочется получить на руки максимум, то выбирайте те активы, которые выросли в цене с 22 марта больше всего.

• Если вам хочется, чтобы стоимость вашего портфеля из заблокированных активов имела максимальную стоимость, то подавайте заявку на те активы, которые просели. В таком случае вы будете иметь их продажу по фиксированной цене выкупа + останутся заблокированные активы, которые оцениваются дороже.


Важно! Уточните у своего брокера сроки подачи заявки, некоторые брокеры его сильно урезают.

Коллеги из Finex сделали свободную таблицу по срокам окончания подачи заявок по 12 брокерам, выложу в первом комментарии.

UPD. Го читать комментарии. Есть нюанс, из-за которого нет смысла выбирать максимально выросшие акции.

#инвестиции

Сколько лет веду блог, до сих пор постоянно сталкиваюсь с тем, что люди, с одной стороны, осознают необходимость инвестировать, а с другой — боятся.

Я даже как-то устраивала опросы на этот счет. Что отвечают: боятся потерять все деньги, боятся связаться с мошенниками, боятся, что начнут инвестировать и вдруг все рухнет, и так далее.

Так что решила разобрать 7 самых популярных страхов и сняла про это видео. Если вы до сих пор не инвестируете — вам смотреть обязательно.

https://youtu.be/4GyW1B5qrnw
⠀
⠀

Что происходит с налоговой? 20 марта за мужа подала декларацию 3-НДФЛ с налоговыми вычетами, сегодня уже пришли деньги на счет.

Это просто сверхскорость какая-то!

(Знаю, что сегодня 1 апреля, но это вовсе не шутка)

UPD. А 2-го апреля и мне упали деньги на счет, хотя за себя декларацию подавала на несколько дней позже

Какие заблокированные активы лучше подать к выкупу?

Завершаем тему обмена заблокированных активов.

⚠️Данная информация для тех, у кого заблокировано больше 100 тысяч рублей и есть выбор, что подать на обмен, а что оставить. Универсального совета дать не могу, каждый руководствуется своими интересами, которые могут быть не только экономическими.

Что предъявить к выкупу:

1️⃣ Акции, запрещенные к покупке в России. Это акции Meta и акции компаний американского ВПК. Всего 12 бумаг.

Aerojet Rocketdyne Holdings (AJRD);
AeroVironment (AVAV);
General Dynamics (GD);
L3Harris Technologies (LHX);
Lockheed Martin (LMT);
Meta Platforms (META);
Northrop Grumman (NOC);
Olin Corporation (OLN);
Palantir Technologies (PLTR);
Raytheon Technologies (RTX);
Smith & Wesson Brands (SWBI);
TransDigm Group (TDG).

2️⃣ Фонды Финекс

В первую очередь я бы избавлялся от секторальных фондов (FXIT, FXIM, FXES, FXRE).

Затем от фондов акций зарубежных стран (FXWO, FXRW, FXDM, FXEM, FXDE, FXCN, FXKZ, FXUS)

От фондов облигаций, денежного рынка и золота избавлялся бы в последнюю очередь (FXTB, FXMM, FXTP, FXIP, FXFA, FXRD, FXGD)

3️⃣ Акции роста, которыми вы владеете больше 3 лет и максимально выросшие в цене в вашем портфеле.

В рамках процедуры обмена на них можно применить ЛДВ и не платить НДФЛ с дохода. После подписания закона о поправках в НК вычет на долгосрочное владение зарубежными ценными бумагами будет отменен.

Если акции в вашем портфеле находятся меньше 3 лет, то НДФЛ с дохода, полученного в рамках обмена, придется заплатить.

4️⃣Убыточные ценные бумаги, которые не интересны вам как долгосрочные вложения.

Опять же налоговые соображения, на величину данного убытка можно будет снизить налоговую базу по НДФЛ в 2024 году.

Что оставить в портфеле:

1️⃣ Заблокированные бумаги (акции, паи фондов, облигации), по которым приходят выплаты (купоны, дивиденды).

Когда произойдет окончательная разблокировка – неизвестно, так что пусть небольшой денежный поток продолжает капать.

2️⃣ Паи российских фондов с заблокированными активами.

Согласно указаниям ЦБ такие фонды должны быть преобразованы в амортизационные закрытые паевые фонды (ЗПИФ-А). Управляющие компании должны по возможности продавать активы из этих фондов и выплачивать полученные средства пайщикам.

Оставить такие фонды в портфеле лучше, поскольку они не ограничены суммой в 100 000 рублей, а у управляющих компаний может быть больше возможностей избавиться от зарубежных активов, чем у простого частного инвестора.

Другие соображения, которые можно принять во внимание:

1️⃣ Избавиться от всех мелких позиций в портфеле.
Допустим, у вас 500 000 в фонде FXUS, и по 10 000 рублей в 10 других акциях и фондах. В этом случае можно подать заявку на разблокировку этих 10 бумаг, оставив в портфеле только одну.

2️⃣ Провести ребалансировку.

Целевые пропорции портфеля 50/50 акции/золото (это пример). Сейчас у вас 300 000 в FXUS и 400 000 в FXGD. Можно подать к выкупу только FXGD, вернув пропорции портфеля к нужным.

Напоминаю, что с решением можно не спешить, но общее понимание от каких активов вы хотите избавиться в рамках обмена желательно иметь заранее.