Отгадаете?

В этом году впервые нужно будет заплатить налог на проценты, полученные на банковских вкладах в 2023 г.

Формально, налог на доход по банковским вкладам и раньше был, но условия для его достижения выполнялись крайне редко.


Сейчас налог на доход по вкладам работает так:

1. По итогам календарного года суммируется весь процентный доход по всем вкладам в российских банках. Сюда попадают и рублевые счета, и валютные. И текущие счета, и депозиты, и накопительные, и карточные счета.

Исключение — счета эскроу, а также рублевые счета, по которым процентная ставка в течение всего налогового периода на превышала 1% годовых.

2. Из полученной налоговой базы вычитается необлагаемая налогом сумма. Она рассчитывается по формуле: 1 млн. руб. * макс_ключ_ставка.

За прошлый год максимальная ключевая ставка на 1 число месяца составила 15%, а значит необлагаемая налогом сумма = 150 тыс. руб.

3. Остаток дохода облагается НДФЛ по ставке 13% / 15%.


Хорошие новости:

1. Самим считать ничего не нужно. Налоговая получит данные от банков и направит вам уведомление (аналогично, как происходит по налогу на машину/квартиру). Срок уплаты налога — до 1 декабря.

2. За 2023 и 2024 гг. уменьшить налог можно за счет применения различных налоговых вычетов — социальных, имущественных, инвестиционных и т.д.

#финансы #налоги #банки

Привет новеньким! Каждую пятницу у нас здесь рубрика с финансовым юмором!

Правила предельно просты: в комментариях делимся забавными картинами, шутками, мемами на тему денег, экономики, инвестиций.

Поехали!

#юмор

Пришло время признаться. Я — цифровой плюшкин.

Если в реальном мире я стараюсь иметь хлама по-минимуму и избавляться от всего ненужного, то в мире виртуальном — я храню все.

Например, я когда-то отсканировала в высоком качестве все старые фотографии и избавилась от бумажных альбомов. Сувениры и прочая подарочная ерунда сразу летят в помойку. Никакого "а вдруг пригодится?"


При этом мое поведение с электронными документами полностью противоположное. Я сканирую и сохраняю все, что можно:

• У меня до сих пор хранятся сканы всех ТО от моей первой машины, на которой я последний раз ездила в 2010-м. Это точно никогда не пригодится, но лежит в структурированном архивчике.

• У меня лежат в облаке все сканы всех моих посещений врачей по любым поводам. Это удобно — я всегда могу на приеме показать с телефона историю, иногда пригождается.

• У меня есть архивы всех моих проектов, по которым я когда-либо работала. Бывало, что через несколько лет после завершения проекта я была единственной, у кого что-то сохранилось, и ко мне обращались за информацией.


А как у вас дела с хламом, цифровым и реальным?

#личное

Вдогонку к цифровому хламу. До сих пор храню свои брокерские отчеты с самого начала. Много лет в них не заглядывала, а тут решила поностальгировать.

Мои первые инвестиции выглядели так:

• В мае 2007 г. я открыла брокерский счет и пополнила его на 40 000 руб.
• 28.05.2007 г. я совершила первую сделку — купила одну акцию Газпрома 😂
• 29.05.2007 г. я докупила Газпрома на оставшиеся деньги.

Мда, Газпром тогда стоил 230, а сейчас 160. Ноу комментс.


Делитесь, какая у вас была первая сделка?

#личное #инвестиции

Американский рынок обновляет максимумы и, как всегда в таких случаях, участились разговоры на тему, что на рынке надулся пузырь и скоро все рухнет.

На самом деле, очень легко говорить о пузырях постфактум — показывать графики в прошлом и утверждать, что перегрев был очевиден. Но, находясь в настоящем моменте, сделать это гораздо сложнее.

Поэтому я решила записать видео, где разобрала три мои любимые метрики, позволяющие судить о перегретости рынка: индекс страха и жадности, индикатор Баффетта и Мультипликатор Шиллера.

Смотреть: https://youtu.be/zZIZT3vjYtk
⠀

Раз в год я жалею о том, что у меня есть иностранные брокерские счета. Когда подаю декларацию 3-НДФЛ.

И несмотря на то, что в прошлом году я переформатировала свои зарубежные портфели в минималистичные (куда я сейчас инвестирую писала здесь), декларация за прошлый год — то еще развлечение.


Во-первых, большую часть года у меня еще присутствовали тысяча и один фонд, которые, сцуко, выплачивают дивиденды 4-12 раз в год.

Каждый дивиденд — отдельная запись в декларации. Размер выплаты, дата, удержанный налог…


Во-вторых, из-за переформатирования портфеля получилось много сделок продаж. А чтобы отчитаться по каждой продаже, нужно найти в правильной очередности все покупки!

Например, продаю 30 единиц какого-то фонда. Все покупки нужно найти в брокерских отчетах за прошлые годы, в правильной очередности, FIFO. А куплен он был равномерно в течение нескольких лет по несколько штучек, при пополнениях и ребалансировке: 3 штучки, 1, 2, 6 и т.д.

Итого, чтобы отчитаться по каждой продаже, нужно найти соответствующие покупки, учесть расходы на покупку в рублях по курсу, не забыть про брокерские комиссии и пр.


Короче, вчера я весь день занималась составлением огромного экселя, из которого потом буду вносить данные в декларацию.

#налоги #инвестиции #личное

Пятничные мемы снова с вами!

Напоминаю правила: в комментариях делимся прикольными картинками, шутками, мемами на темы, связанные с деньгами, инвестициями, экономикой и т.д.

#юмор

При входе в личный кабинет в Альфа-Инвестициях сразу выскакивает окошко, что "На ваших счетах есть иностранные ценные бумаги. Примите участие в их выкупе".

Проходишь по ссылке, открывается страница со списком доступных фондов, их ценой и количеством. Тут же отмечаешь фонды, и подаешь поручение. Удобно.

Жаль только, что основная сумма была заблокирована в FXRU, а он (вместе с FXRL) не представлен к обмену. Так что даже на 100 тысяч активов не набралось 😂

#инвестиции #альфа

Бррр, терпеть не могу, когда звонят менеджеры брокеров и инвестплатформ и долго что-то выясняют, объясняют и впаривают.

Обычно этим отличались сотрудники БКС. Достали регулярные звонки, раз в несколько месяцев, от инвестсоветников (каждый раз новых!) с предложениями познакомиться и встреться лично (!!!) для впаривания их структурных продуктов.


А сейчас вот — от менеджера Jetlend.

Сначала задавал много лишних вопросов из разряда "инвестируете ли на фондовом рынке", "используете ли облигации" и пр.

Потом про их сервис начал: "На какую доходность рассчитываете?". "Рассчитываю на премию в несколько процентов от ставки ЦБ". Все правильно, говорит)) По голосу — явно удивился ответу.

Но, оказывается, цель его звонка была — узнать, почему я недавно вывела с платформы существенную для них сумму.
"На личные нужды", — отвечаю. "А что, из других инструментов нельзя было забрать?" 😂😂😂

После чего стал уговаривать снова до конца марта пополнить счет, за что он мне начислит дополнительный кэшбэк.
— Я знаю, в личном кабинете вся информация про кэшбэки за пополнение есть.
— Я вам могу сделать дополнительный, ОЧЕНЬ ОЧЕНЬ ХОРОШИЙ КЭШБЭК!

И знаете, вот это странно. Вроде и нет проблем с выводом, и доходность хорошая, и ЦБ регулируется. Но обзвон клиентов, недавно выводивших средства и супер активные уговоры заново пополнить счет наводят на размышления...

#инвестиции #jetlend #краудлендинг

Пятничные мемы, ура!

В комментариях присылайте прикольные картинки, шутки, мемы, на тему финансов и инвестиций. Поехали!

#юмор

Еще по поводу выкупа заблокированных активов.

У коллеги с канала «Будни грамотного инвестора» много постов на эту тему, но особенно интересны этот и этот, объясняющие, почему стоит подождать с подачей заявки.


Мои мысли на этот счет:

В целом, есть смысл подождать конца апреля. Цена на активы за это время поменяются и вы сможете более адекватно выбрать активы для подачи заявки (актуально, если у вас заблокированных бумаг больше, чем на 100 тыс. руб. по ценам 22 марта).


Что выбрать?

Окончательная цена выкупа будет определяться на торгах в июне, а фиксированная на 22 марта — это минимальная цена выкупа. Если предположить, что в июне тренд сохранится, или хотя бы сильно не изменятся цены относительно конца апреля, то логично поступить следующим образом:

• Если вам хочется получить на руки максимум, то выбирайте те активы, которые выросли в цене с 22 марта больше всего.

• Если вам хочется, чтобы стоимость вашего портфеля из заблокированных активов имела максимальную стоимость, то подавайте заявку на те активы, которые просели. В таком случае вы будете иметь их продажу по фиксированной цене выкупа + останутся заблокированные активы, которые оцениваются дороже.


Важно! Уточните у своего брокера сроки подачи заявки, некоторые брокеры его сильно урезают.

Коллеги из Finex сделали свободную таблицу по срокам окончания подачи заявок по 12 брокерам, выложу в первом комментарии.

UPD. Го читать комментарии. Есть нюанс, из-за которого нет смысла выбирать максимально выросшие акции.

#инвестиции

Сколько лет веду блог, до сих пор постоянно сталкиваюсь с тем, что люди, с одной стороны, осознают необходимость инвестировать, а с другой — боятся.

Я даже как-то устраивала опросы на этот счет. Что отвечают: боятся потерять все деньги, боятся связаться с мошенниками, боятся, что начнут инвестировать и вдруг все рухнет, и так далее.

Так что решила разобрать 7 самых популярных страхов и сняла про это видео. Если вы до сих пор не инвестируете — вам смотреть обязательно.

https://youtu.be/4GyW1B5qrnw
⠀
⠀

Что происходит с налоговой? 20 марта за мужа подала декларацию 3-НДФЛ с налоговыми вычетами, сегодня уже пришли деньги на счет.

Это просто сверхскорость какая-то!

(Знаю, что сегодня 1 апреля, но это вовсе не шутка)

UPD. А 2-го апреля и мне упали деньги на счет, хотя за себя декларацию подавала на несколько дней позже

Какие заблокированные активы лучше подать к выкупу?

Завершаем тему обмена заблокированных активов.

⚠️Данная информация для тех, у кого заблокировано больше 100 тысяч рублей и есть выбор, что подать на обмен, а что оставить. Универсального совета дать не могу, каждый руководствуется своими интересами, которые могут быть не только экономическими.

Что предъявить к выкупу:

1️⃣ Акции, запрещенные к покупке в России. Это акции Meta и акции компаний американского ВПК. Всего 12 бумаг.

Aerojet Rocketdyne Holdings (AJRD);
AeroVironment (AVAV);
General Dynamics (GD);
L3Harris Technologies (LHX);
Lockheed Martin (LMT);
Meta Platforms (META);
Northrop Grumman (NOC);
Olin Corporation (OLN);
Palantir Technologies (PLTR);
Raytheon Technologies (RTX);
Smith & Wesson Brands (SWBI);
TransDigm Group (TDG).

2️⃣ Фонды Финекс

В первую очередь я бы избавлялся от секторальных фондов (FXIT, FXIM, FXES, FXRE).

Затем от фондов акций зарубежных стран (FXWO, FXRW, FXDM, FXEM, FXDE, FXCN, FXKZ, FXUS)

От фондов облигаций, денежного рынка и золота избавлялся бы в последнюю очередь (FXTB, FXMM, FXTP, FXIP, FXFA, FXRD, FXGD)

3️⃣ Акции роста, которыми вы владеете больше 3 лет и максимально выросшие в цене в вашем портфеле.

В рамках процедуры обмена на них можно применить ЛДВ и не платить НДФЛ с дохода. После подписания закона о поправках в НК вычет на долгосрочное владение зарубежными ценными бумагами будет отменен.

Если акции в вашем портфеле находятся меньше 3 лет, то НДФЛ с дохода, полученного в рамках обмена, придется заплатить.

4️⃣Убыточные ценные бумаги, которые не интересны вам как долгосрочные вложения.

Опять же налоговые соображения, на величину данного убытка можно будет снизить налоговую базу по НДФЛ в 2024 году.

Что оставить в портфеле:

1️⃣ Заблокированные бумаги (акции, паи фондов, облигации), по которым приходят выплаты (купоны, дивиденды).

Когда произойдет окончательная разблокировка – неизвестно, так что пусть небольшой денежный поток продолжает капать.

2️⃣ Паи российских фондов с заблокированными активами.

Согласно указаниям ЦБ такие фонды должны быть преобразованы в амортизационные закрытые паевые фонды (ЗПИФ-А). Управляющие компании должны по возможности продавать активы из этих фондов и выплачивать полученные средства пайщикам.

Оставить такие фонды в портфеле лучше, поскольку они не ограничены суммой в 100 000 рублей, а у управляющих компаний может быть больше возможностей избавиться от зарубежных активов, чем у простого частного инвестора.

Другие соображения, которые можно принять во внимание:

1️⃣ Избавиться от всех мелких позиций в портфеле.
Допустим, у вас 500 000 в фонде FXUS, и по 10 000 рублей в 10 других акциях и фондах. В этом случае можно подать заявку на разблокировку этих 10 бумаг, оставив в портфеле только одну.

2️⃣ Провести ребалансировку.

Целевые пропорции портфеля 50/50 акции/золото (это пример). Сейчас у вас 300 000 в FXUS и 400 000 в FXGD. Можно подать к выкупу только FXGD, вернув пропорции портфеля к нужным.

Напоминаю, что с решением можно не спешить, но общее понимание от каких активов вы хотите избавиться в рамках обмена желательно иметь заранее.

Среди финблогеров популярно мнение, что инвестировать нужно сразу существенные суммы. Это, конечно, идеально. Кто б спорил.

Но я всегда топила за то, что начать можно и с малого.

И что даже если кажется, что неоткуда, все равно можно найти в своем бюджете деньги на инвестиции.


И тут в подтверждение моих слов попалось прекрасное — история в Тинькофф-журнале девушки, которая направляет на инвестиции только деньги, на которые изначально не рассчитывала или которые удалось сэкономить (причем даже не все, часть идет на всякие приятности, чтоб был кайф от экономии).

"Нашла на улице монетку — плюс 10 рублей на счет, получила скидку на Ozon — еще плюс 500 рублей."

Есть, конечно и абсурдное: "Могу показаться странной, но я примерно знаю, сколько в среднем стоит мой обед или ужин дома. И когда ем в гостях, сэкономленные деньги тоже отправляю на инвестсчет."

Смех смехом, но такими темпами у девушки на брокерском счете уже миллион рублей. Вот они, деньги из воздуха (и еды в гостях 🤪)!

Вообще статья очень подробная и интересная. Всегда любопытно почитать, как живут и относятся к финансам другие люди. Чем страннее, тем интересней. А вам?

#финансы

Давайте знакомиться!

Привет! Меня зовут Марина Дмитриченко, я веду этот блог, а еще у меня есть канал про финансы и инвестиции на YouTube и хобби-канал в Телеграм про ЗОЖ, спорт и похудение.

Инвестирую с 2007 года. Начинала с трейдинга, набивала шишки, теряла капитал. Много лет углублялась в тему разумного инвестирования и финансовой грамотности, и сейчас открыто делюсь своим опытом и знаниями. Тут история, как я начинала.

В блоге пишу про личные финансы и инвестиции. Никакого хайпа и торговых сигналов, только разумный подход. Вместе богатеем и идем к финансовой свободе! Полезные посты можно найти по тэгам #финансы и #инвестиции соответственно.

Но это вам не википедия! Это прежде всего авторский блог, так что тут бывают и отвлеченные темы. По тэгу #личное делюсь своим опытом в разных сферах или рассказываю житейские истории, а еще делюсь тем, что меня #бесит.

А по пятницам здесь особенно весело — каждую пятницу рубрика с финансовым юмором. Я выкладываю, что сама смешного сохранила за неделю, а подписчики делятся своими находками. Прошлые посты (а их очень много!) по тэгу #юмор

Время от времени делюсь, #что_почитать и #что_посмотреть интересного. А вообще тэгов гораздо больше, переходите прямо из постов!


По вопросам сотрудничества: @mod_finance

✅ Записаться на консультацию
Здесь подробный пост как проходят консультации


Мои каналы на других площадках:

• YouTube «Модные финансы» — масса полезных видео про финансы и инвестиции
• Телеграм «Модный ЗОЖ» — хобби-проект про ЗОЖ, спорт и похудение


‼️ Я никому не пишу в личку со странными предложениями, не предлагаю никуда вложиться, не беру деньги в управление и не удваиваю депозиты. Мошенники орудуют под видом популярных блогеров, будьте бдительны!

В комментариях к прошлому посту-знакомству написали "Фуф, думал реклама, сразу была-бы отписка".


А мне вот интересно, какие способы монетизации кажутся вам наиболее приемлемыми?

Совсем без монетизации — не вариант. На одном энтузиазме долго не продержаться. Блог должен приносить доход, иначе быстро пропадет мотивация им заниматься.

Мои мысли на этот счет:


1. Реклама. Прям хороший вариант, если рекламируемые товары/блоги не идут вразрез с ценностями, транслируемыми блогером. Например, у меня вы никогда не увидите рекламу астрологов, каналов с торговыми сигналами или онлайн-казино.

Ну и еще хорошо, чтоб было не слишком много рекламы.


2. Закрытые группы/клубы/каналы. Тоже хороший вариант. Но честно, у меня и так три соцсети, и для каждой нужен контент. Добавить четвертый закрытый канал — чувствую, что не потяну. Хотя многие блогеры так делают.


3. Курс. Тоже хороший вариант. Был. Но требовал очень большое количество сил, которые не окупались. Варианты продвижения курса у нас были максимально этичные, поэтому потоки набирались небольшие, по 30-60 человек.

А еще минус 2-го и 3-го вариантов — что приходится "экономить" информацию в открытые ресурсы, чтобы для платных создавалась ценность. Каждый раз, когда приходила прикольная идея, я думала — лучше добавлю ее в курс, чем сниму видео на ютуб. В итоге открытые блоги страдают.


4. Длительное партнерство с организациями. Например, для финблогеров — стать представителем брокера. Нормальный вариант, но теряется независимость взгляда на финорганизации.


5. Мерч. Ну это для совсем крупных инфлюэнсеров, и скорее не в сфере финансов.


6. Донаты. Подходит для социально значимых проектов, особенно если реклама им по каким-то причинам недоступна. Или для стримеров. И нужно быть очень крупным, чтобы из небольших донатов складывался приемлемый доход.


7. Консультации. Спасибо, напомнили в комментариях 😊 Хороший способ для небольших блогеров. Для крупных становится невыгодным, т.к. стоимость консультации не может быть выше определенных сумм (хотя я видела составление финплана за 300 тыс. руб., но это исключение). На консультацию тратится время эксперта, которое ограничено определенным количеством рабочих часов в месяц, так что быстро достигается потолок заработка.


В общем, из вариантов монетизации реклама мне кажется одним из лучших. А вам?
⠀

А вот и долгожданные пятничные мемы!

В комментариях делимся забавными картинками, шутками, мемами на темы, связанные с деньгами и инвестициями. Что прикольного сохранили за неделю?

#юмор

Вот такой вопрос задали в запретграмме. Отвечаю:

Это разные инструменты, выбирать между ними не совсем корректно.


Банковский депозит — максимально консервативный вариант хранения денег.

Нет риска получить меньше денег, чем вложено (по крайней мере в пределах 1.4 млн. руб.)

Доходность гарантирована (ну ок, можно снять раньше срока и потерять часть процентов, зависит от условий вклада).

Подходит для подушки безопасности, коротких целей и прочих накоплений, где даже в номинальном выражении потери неприемлемы.


Краудлендинг — напротив, высокорискованный вариант вложения средств. Примерно как ВДО (высокодоходные, или мусорные облигации), только риск еще повыше, т.к. заемщики менее надежные + риски платформы.

Ожидаемая доходность высокая, но не гарантированная.

Быстро деньги не вывести. Придется либо ждать погашения займов, а они типично выдаются платформой на срок от нескольких месяцев до нескольких лет, либо продать на вторичном рынке, если платформа позволяет.

Имейте в виду, вторичный рынок в принципе реализован не у всех краудленлинговых платформ, к тому же продажа будет с дисконтом.

По моему опыту, продажа на вторичном рынке у Jetlend работает странно. Недавно я решила вывести деньги, почти все удалось продать на вторичке за сутки, но еще остался висяк. Этот висяк почти не продается. Причем это не дефолтные займы, а вполне нормальные.

У меня есть подозрение, почему это может быть, если подтвердится — напишу.

Так вот. Краудлендинг хорош для диверсифиции, т.к. нет корреляции с фондовым рынком.

Но деньги, вложенные в него, относим к агрессивной части портфеля и допускаем возможность потенциальных убытков и сложности с быстрым выводом средств.

#инвестиции #краудлендинг #jetlend

Полезное интервью Бабайкина с представителем НДФЛ Гуру. Обзорно все основное, что нужно знать про налоги инвестору.

Есть неточности:

• Например, гость неоднократно говорит, что деньги на ИИС должны пролежать определенное время, хотя на самом деле важен срок жизни ИИС, а не срок, сколько на нем находятся деньги/активы.

• Про валюту не сказал важный нюанс. Что если продано менее, чем через 3 года, и сумма небольшая, можно применить вычет в 250 тыс. руб. как к любому имуществу и не нужно в этом случае декларировать полученный доход в 3-НДФЛ (есть письмо Минфина на этот счет).

• Про депозиты, что банк спишет все необходимые налоги. Схема не совсем такая. Действительно, самому ничего считать и декларировать не нужно. Но банк не списывает налог, а передает всю информацию в налоговую, а вот налоговая уже все посчитает и если нужно, направит уведомление.

Но в целом, если вы в налогах полный ноль — стоит посмотреть для создания базовой картины в голове.

#что_посмотреть