Крик души: прекратите накручивать себе статус квала, чтобы купить рискованные инструменты, если на самом деле ваше понимание особенностей инструментов и рисков недостаточно.

Без статуса "квалифицированный инвестор" вы можете совершенно полноценно инвестировать, не вляпываясь в ненужные коричневые массы.

Если вы подходите под имущественный критерий (сейчас это 12 млн руб., а с 2026 года — 24 млн руб.), это еще не значит, что вам нужно окваливаться. И не нужно накручивать торговые обороты ради получения заветного статуса.

А то потом начинается:
- Ой, я вляпался в структурную ноту.
- Ой, я наторговал finex-ом на внебирже и получил налог несколько миллионов на материальную выгоду.
- Ой, облигации дефолтятся.
- Ой, я получил большой убыток на IPO.

Список можно продолжать бесконечно.

Часть рискованных инструментов доступны неквалифицированным инвесторам после прохождения тестирования. И если брокер просит пройти тест, это не повод тут же пойти гуглить ответы, а повод остановиться и подумать: может быть, не зря предостерегают?

ЦБ как бы говорит: "Не суйте пальцы в розетку!" А инвесторы суют, и потом недовольны, что получили удар током.

Фух, накипело!

Справедливости ради скажу, что, на мой взгляд, ОФЗ-ПК и ОФЗ-ИН можно было разрешить покупать и без тестирования.

#инвестиции

Сегодня увидела в портфеле ученицы фонд от Атон «Петр Столыпин». Заглянула в ключевой информационный документ и обомлела…

Комиссия фонда — до 5.70%!!! Я аж поперхнулась. Нет, я понимаю, что у открытых ПИФ-ов выше комиссии, чем у биржевых, но не настолько же!

Учитывая, что акции долгосрочно дают примерно 5-6% сверх инфляции, то УК Атон забирает буквально всю реальную доходность. С тем же успехом можно хранить деньги на банковском вкладе. Даже лучше: нет волатильности, рисков контрагента, да еще и страховка АСВ.

#инвестиции #атон

До чего дошел прогресс: рекламу фондов денежного рынка, торгуемых на Мосбирже, теперь можно посмотреть в спортзале!

World Class, однако.

Вдарим по мемам? Пятница же!

Напомню правила традиционной пятничной рубрики: в комментариях делимся забавными картинками, шутками мемами на тему финансов и инвестиций. Поехали!

#юмор

На канале "Дневник финансиста" Маша вчера выложила пост с вредными финансовыми советами. А я решила сделать продолжение с вредными советами по инвестициям. Сначала прочитайте первую часть, и потом возвращайтесь сюда!

Итак, ТОП-7 моих вредных советов:

• Ничего не покупайте на ИИС! Пополнить и получить вычет на взносы вполне достаточно, зачем вам дополнительная доходность? Тем более, что покупка любых активов сопряжена с рисками изменения стоимости.

• Вкладывайте все деньги в одну, максимум две перспективные компании. Не распыляйтесь! Диверсификация — для тех, у кого нет хрустального шара.

• Когда выбираете акции, прислушивайтесь к любому мнению: блогеров, брокеров, друзей и знакомых. Только так вы получите максимально полную информацию и ничего не упустите.

• Инвестируйте только на короткий срок. Вдруг через 10-20-30 лет что-то случится с финансовыми рынками? Или с вами? Надо думать о приумножении капитала здесь и сейчас.

• Не обращайте внимания на комиссии брокеров и фондов. Все это несущественно влияет на стоимость портфеля, а финансовой индустрии нужно дать возможность заработать.

• Выбирайте лучшее время для покупки активов. Вы же слышали, что скоро все рухнет? Наберитесь терпения. Лучше несколько лет подождать, чем инвестировать регулярно.

• Не начинайте инвестировать слишком рано. Сначала насладитесь жизнью как следует! Дорогие покупки, развлечения, вы же себя не на помойке нашли. Живите в свое удовольствие, пока молоды и активы, а как выйдете на пенсию, тогда задумаетесь о накоплениях.

#инвестиции

Финансовых мемов накопили? Предъявите!

Напомню правила рубрики: в комментариях делимся забавными картинками, шутками, мемами на тему финансов и инвестиций. Поехали!

#юмор

Как-то я ругала фонд TPAY за то, что он делает выплаты. И по-прежнему так считаю: большинству в портфеле такой фонд не выгоден и не нужен.

Но я все-таки придумала для него разумный вариант применения. Например, если есть задача составить портфель под пассивный доход для пожилых родителей или бабушек/дедушек.

При этом навыки родственников могут быть разные: кто-то совсем не хочет или не может заходить на брокерский счет, продавать активы, выводить деньги. И доступ вам тоже не дает на постоянной основе — только разово зайти и при них что-то купить.

В таком случае можно составить портфель из дивидендных акций. А в облигационную часть взять максимально длинные ОФЗ и этот самый TPAY.

TPAY добавит диверсификации, т.к. внутри корпоративные бумаги (преимущественно флоатеры). И, в отличие от отдельных корпоративных облигаций, которые чаще всего выпускаются года на 3, редко больше, не будет погашаться. Что прекрасно подходит при отсутствии доступа к счету.

#инвестиции #облигации #фонды #тинькофф #tpay

Вчера на эфире, когда я говорила о том, что инвестирование позволяет получить больше денег, которыми мы можем распоряжаться в течение жизни, меня спросили: "Марина, а вам на все хватает денег?" В контексте того, что сложно инвестировать, когда не все потребности закрыты.

Конечно же, нет! Cуществуют ли вообще люди, которым на все хватает? С ростом доходов растут и хотелки. Кому-то не хватает на хлеб, кому-то на яхту. Большинство где-то посередине.

Я бы хотела больше путешествовать, сделать ремонт, обновить машину. На все это мне сейчас не хватает.

Но это не повод отказываться от инвестиций! Это повод работать над увеличением дохода, над оптимизацией трат. И конечно же, инвестировать. В том числе на цели, на которые денег не хватает.

Если ждать, когда закроются все потребности и начнут оставаться лишние деньги (спойлер: никогда), можно так и не начать инвестировать. И внезапно обнаружить себя пенсионером, выживающим на государственную пенсию. Так себе перспектива.

#поболтаем #финансы

И снова пятничные финансовые мемы: в комментариях делимся забавными картинками, шутками, мемами на тему финансов и инвестиций!

Веселой всем пятницы!

#юмор

Бесит Роскомнадзор!

С 30 мая существенно увеличиваются штрафы за непредоставление в Роскомнадзор уведомления о начале обработки персональных данных. Поэтому организации, ИП и самозанятые, кто не сделал раньше, сейчас массово подают эти уведомления.

За утечку данных — огромные штрафы. Персональные данные нужно правильно и защищенно обрабатывать. В целом, пожалуй, хорошая инициатива.

Но знаете, кто хуже всех обрабатывает персональные данные? Роскомнадзор!

Потому что все уведомления, которые подали организации и ИП, лежат на их портале в открытом виде! В том числе мобильные телефоны, e-mail и домашние адреса ИП. Вот тебе и "защищенная" обработка персональных данных.

#бесит

Как всегда, в эфире пятничные финансовые мемы!

Напомню правила рубрики: в комментариях делимся забавными картинками, шутками, мемами на тему финансов, инвестиций и всего, что с этим связано.

#юмор

По традиции, начатой 1 июня прошлого года, погружаю вас в детали свадьбы в Лас-Вегасе. Здесь начало и фото в комментариях, здесь стоимость.

Сегодня расскажу про то, что пошло не так. Спустя много лет можно и посмеяться над косяками!


1. Туфли

Идеальный свадебный образ в моей голове выглядел так: белое платье, ярко синие туфли, букет из насыщенно синих гортензий и синее ожерелье (уже было в наличии).

В салоне в Лос-Анжелесе, где я покупала платье, продавали туфли. Изначально белые. Сказали: выбирайте подходящую пару, а дальше мы их покрасим в любой цвет. Вот это удача! Я померила, оплатила и заказала окрашивание.

На следующий день перед выездом из ЛА пришли в салон забирать туфли. Продавец выносит коробку, из которой течет: туфли абсолютно мокрые, хоть и синие. Внезапно, процесс окрашивания и сушки занимает несколько дней, кто бы нас предупредил!

Забрали мокрую коробку и уехали. Когда туфли, наконец, высохли, я не смогла их надеть: оказались меньше на пару размеров. То ли напутали в магазине и покрасили не ту пару, которую я примеряла, то ли усохли в процессе.

Результат — выброшенные деньги (и туфли). Много часов искала что-то подходящее синее в торговых центрах Вегаса, но так и не нашла. В итоге купила бело-бежевые босоножки. Минус одна важная деталь в моем идеальном образе.


Дальше про свадебные косяки писать, интересно такое? Через год или сразу продолжить?

🔥 Сразу
👍 Через год

Небось гуляете в теплый пятничный вечер? А как же мемы??

Ну-ка делитесь в комментариях, что смешного сохранили за неделю на тему финансов и инвестиций!

#юмор

Попался любопытный комментарий: «Наконец-то решилась потратиться на себя в день рождения и выкупила все избранное на WB, которое так долго откладывала».

Сначала идея показалась прикольной. А потом я прошлась по своим сохраненкам. Новый заварочный чайник, странная пижама, тертое какао, прожектор светодиодный уличный влагозащищенный (WTF?), набор спиц за 25к, воск для брекетов…

Часто бывает, что в моменте вещь кажется прикольной и крайне необходимой. Самое главное — не покупать сразу же, на импульсе. Положить в корзину или в избранное, и если через некоторое время товар все еще хочется, только тогда покупать. Как показывает практика, 99% вещей уже через пару дней кажутся ерундой.

А что у вас в избранном? Действительно нужное или всякий хлам?

#поболтаем

Я иногда удивляюсь, почему люди ждут волшебных доходностей. Вроде все вышли из детского возраста и в сказки не верят.

А потом встречаю посты у коллег (скриншот приложу в комментариях), что облигации приносят более 100% годовых. Как? Легко! Показывают несколько выпусков, которые выросли на 2-5% в первые дни размещения и… экстраполируют доходность на весь год!

• Нет, если вы будете держать эти облигации год, доходность не будет выше 100%.

• Нет, вы не сможете, постоянно покупая облигации на первичном рынке, через несколько дней фиксировать плюс несколько процентов. Цена может двигаться и в другую сторону.

• Нет, зафиксировав прибыль по облигации на снижении ставки вы не переложитесь в более доходные бумаги с аналогичными характеристиками. Доходности стали меньше у всех бумаг.

• Нет, нельзя экстраполировать результат короткой спекулятивной сделки на длинный горизонт и считать, что теперь вы будете получать такую доходность.

Но такие вот посты люди интерпретируют неправильно. Ждут чудес от своего портфеля, берут на себя неоправданный риск и в итоге разочаровываются в инвестициях.

#инвестиции #облигации #доходность

На дружественном канале «Дневник финансиста» недавно вышло нескольких постов на тему пенсии, с бурными обсуждениями в комментариях.

Я удивилась, как много людей топят за то, что пенсионерам деньги особо не нужны. Мол, посмотрите по сторонам — питаются только кашкой и супчиком, копаются в огороде, а не путешествуют.


Что ж, смотрю по сторонам среди знакомых пенсионеров:

• Женщина 70 лет, живет в Испании. Обожает хорошие рестораны и путешествия, активный досуг. Единственный ограничитель — финансы. Было бы больше денег, гораздо больше бы путешествовала.

• Семейная пара 65 лет, Москва. Весной полтора месяца путешествовали по Европе: Германия, Италия, Чехия, Австрия. И никаких огородов!


Помимо развлечений и путешествий, деньги пенсионерам нужны как минимум на качественное питание — рыба и мясо, овощи и фрукты. По рекомендациям ВОЗ, норма белка для пожилых даже выше, чем для взрослого населения. Расходы на медицину с возрастом, как правило, тоже растут — чек-апы, обследования, лекарства. И т.д.

Все эти примеры "едят только супчики и кашки", "не развлекаются и не путешествуют", "донашивают старую одежду" — исключительно от безденежья. И даже если в вашем окружении только такие примеры, неужели хотите так же?

#поболтаем #финансы #пенсия

В эфире самая полезная рубрика длинных выходных! А иначе как бы узнали, что сегодня пятница?

Напомню правила: в комментариях делимся забавными картинками, шутками, мемами на тему финансов, инвестиций и всего такого.

Поехали!

#юмор

А что, уже неделя прошла? Так и лето пролетит!

А в эфире — пятничные мемы! Делитесь в комментариях, что прикольного сохранили за неделю на тему финансов и инвестиций.

#юмор

Думаете, я всегда грамотно распоряжалась деньгами?

Когда-то я была студенткой и жила в общежитии. Хотела написать "бедной студенткой", но вспомнила, что были ребята, кому родители вообще не давали денег и они выживали на стипендию и случайные подработки.

Мне же повезло: родители присылали ежемесячное пособие. Но распоряжалась я им максимально безграмотно!

• Могла пару месяцев питаться одной картошкой, которую привозила соседка по комнате со своей дачи, а на присланные деньги купить туш Dior.

• Как-то мне прислали денег на зимние сапоги, а я их спустила на ерунду. И так три месяца подряд! В итоге родителям самим пришлось покупать мне сапоги.

• На первые зимние каникулы полетела в родной город без рубля в кармане: зачем, я же еду домой! Самолет на сутки задержали в Новосибирске, там была посадка на дозаправку. Я и еще две такие же финансово безграмотные приятельницы сутки без еды торчали в аэропорту: совместных денег хватило на пару банок джин-тоника. В те времена еще не было принято кормить при задержке рейса.

Вот так и училась на своих ошибках, постепенно понимая что к чему. Только лет в 20 начала вести бюджет, кривенько планировать доходы и расходы.

А как у вас?

#поболтаем #финансы #бюджет

Бесит Сбер!

После студенческих времен, когда стипендию начисляли только на счет в Сбербанке (помните зеленые книжечки?), избегала этого банка и впоследствии брокера.

Вчера решила открыть счет: бывает нужно показать ученикам/клубовцам скриншот или ответить на какой-то вопрос. Все-таки, популярный брокер.

Пришла в Сбер. Предложили сделать дебетовую карту. Чтобы обслуживание было бесплатным, нужно в месяц тратить по карте 5000 руб.

— Давайте без карты тогда, просто расчетный счет, — попросила я, т.к. банком пользоваться не планировала.
— Тогда вы не сможете войти в приложение.

Пришлось делать.

Дома открыла через приложение брокерский счет. Это, кстати, было вполне быстро и удобно.

Для начала решила написать в поддержку и уточнить комиссию при покупке "родных" фондов от УК Первая. Многие жаловались, что Сбер вводит в заблуждение, говоря, что комиссий нет. Но на самом деле нет только брокерской, а комиссия биржи все равно взимается.

Ох, как же они юлят! Нужно быть очень настойчивым, чтобы добиться вразумительного ответа. Приложу скриншот переписки в комментариях. Любой нормальный брокер сразу бы ответил с первого вопроса.

А смайлики и цветочки в ответе поддержки профессиональный диалог переводят в разряд заигрываний. Максимально неуместно.

Жалуйтесь на Сбер в комментариях, чем бесит?

#бесит #сбер

А давайте сегодня начнем пораньше? В эфире ваша любимая пятничная рубрика с финансовыми мемами.

Напомню правила — в комментариях делимся забавными картинками, шутками, мемами на тему финансов и инвестиций. Поехали!

#юмор