А что, уже неделя прошла? Так и лето пролетит!

А в эфире — пятничные мемы! Делитесь в комментариях, что прикольного сохранили за неделю на тему финансов и инвестиций.

#юмор

Думаете, я всегда грамотно распоряжалась деньгами?

Когда-то я была студенткой и жила в общежитии. Хотела написать "бедной студенткой", но вспомнила, что были ребята, кому родители вообще не давали денег и они выживали на стипендию и случайные подработки.

Мне же повезло: родители присылали ежемесячное пособие. Но распоряжалась я им максимально безграмотно!

• Могла пару месяцев питаться одной картошкой, которую привозила соседка по комнате со своей дачи, а на присланные деньги купить туш Dior.

• Как-то мне прислали денег на зимние сапоги, а я их спустила на ерунду. И так три месяца подряд! В итоге родителям самим пришлось покупать мне сапоги.

• На первые зимние каникулы полетела в родной город без рубля в кармане: зачем, я же еду домой! Самолет на сутки задержали в Новосибирске, там была посадка на дозаправку. Я и еще две такие же финансово безграмотные приятельницы сутки без еды торчали в аэропорту: совместных денег хватило на пару банок джин-тоника. В те времена еще не было принято кормить при задержке рейса.

Вот так и училась на своих ошибках, постепенно понимая что к чему. Только лет в 20 начала вести бюджет, кривенько планировать доходы и расходы.

А как у вас?

#поболтаем #финансы #бюджет

Бесит Сбер!

После студенческих времен, когда стипендию начисляли только на счет в Сбербанке (помните зеленые книжечки?), избегала этого банка и впоследствии брокера.

Вчера решила открыть счет: бывает нужно показать ученикам/клубовцам скриншот или ответить на какой-то вопрос. Все-таки, популярный брокер.

Пришла в Сбер. Предложили сделать дебетовую карту. Чтобы обслуживание было бесплатным, нужно в месяц тратить по карте 5000 руб.

— Давайте без карты тогда, просто расчетный счет, — попросила я, т.к. банком пользоваться не планировала.
— Тогда вы не сможете войти в приложение.

Пришлось делать.

Дома открыла через приложение брокерский счет. Это, кстати, было вполне быстро и удобно.

Для начала решила написать в поддержку и уточнить комиссию при покупке "родных" фондов от УК Первая. Многие жаловались, что Сбер вводит в заблуждение, говоря, что комиссий нет. Но на самом деле нет только брокерской, а комиссия биржи все равно взимается.

Ох, как же они юлят! Нужно быть очень настойчивым, чтобы добиться вразумительного ответа. Приложу скриншот переписки в комментариях. Любой нормальный брокер сразу бы ответил с первого вопроса.

А смайлики и цветочки в ответе поддержки профессиональный диалог переводят в разряд заигрываний. Максимально неуместно.

Жалуйтесь на Сбер в комментариях, чем бесит?

#бесит #сбер

А давайте сегодня начнем пораньше? В эфире ваша любимая пятничная рубрика с финансовыми мемами.

Напомню правила — в комментариях делимся забавными картинками, шутками, мемами на тему финансов и инвестиций. Поехали!

#юмор

Мой to-do лист самых важных дел в пятницу:

✔️ Сходить в спортзал
✔️ Выложить финансовые мемы

В комментариях делимся забавными картинами, шутками, мемами на тему финансов, инвестиций и всего такого!

#юмор

Знаете, что прикольней, чем найти деньги в осенней куртке? Это найти внезапную стипендию 20 лет спустя!

Недавно я открыла карту в Сбере и возмущалась, что карта не бесплатная. Мне подсказали, что появился тариф с бесплатным обслуживанием и на него можно перейти из приложения.

Захожу в приложение, обновляю тариф, и заодно замечаю вклад, на котором ~2700 руб. Откуда? Я никаких вкладов не открывала.

Заглядываю в информацию о вкладе (приложу в комментариях скриншот). Открыт 27.09.1999 г. И тут я поняла! Это вклад, который я открывала давным-давно для получения стипендии.

Конечно же, как бедный студент, я регулярно ходила со Сберкнижкой в отделение банка и снимала стипендию. Но видимо, одну-две последние выплаты забыла получить. Никаких смс уведомлений еще не было, а я закрутилась с дипломом/экзаменами/выпускным.

Жаль, что проценты начислялись всего лишь по ставке 0.01%. А то бы озолотилась!

#личное #банки #сбер

Дождались пятницы? Вот и славно!

В комментариях делимся забавными картинками, шутками, мемами, связанными с финансами, инвестициями и подобным. Поехали!

#юмор

Пока такой шикарный курс, стараюсь побольше инвестировать в валютные активы. В частности, на казахстанском брокерском счете Freedom Finance Global.

Как сейчас можно пополнить FF Global без комиссии:

1. Из Цифра Банка, если есть обычная дебетовая карта. Бесплатный в обслуживании тариф "Базовый" позволяет без комиссии переводить в FF Global до 25 тыс. руб. / 500 USD в месяц. У платных тарифов лимиты выше.

2. Из Цифра Банка, если есть карта инвестора. Она привязывается к D-счету FF Global (указываете номер счета при заявлении на выпуск карты). Пополнение карты означает мгновенное зачисление денег на D-счет. Бесплатно для любых сумм.

3. По новым реквизитам, которые сейчас указаны у вас в личном кабинете, из любого банка не под санкциями. Будет комиссия согласно тарифам банка. Чтобы было бесплатно — ищите банки, которые не берут комиссии за рублевый перевод. Например, Райффайзен с тарифом Премиум.

4. По старым реквизитам из Т-Банка. Деньги доходят за 2-3 рабочих дня (иногда дольше), комиссии за перевод нет. Шаблон, как заполнять реквизиты, приложу в комментариях.
UPD. Этот способ перестал работать.

#ff #инвестиции #банки #цифра #райффайзен #тбанк

Кто хорошо всю неделю трудился, тот хорошо посмеется, ведь в эфире ваша любимая рубрика с финансовыми мемами!

В комментариях делимся, что прикольного сохранили за неделю на тему финансов, инвестиций, и вообще всего, связанного с деньгами.

#юмор

А что это я Сбер ругаю? Муж вспомнил шикарную историю про ВТБ.

Была у него карта. С бонусами на заправку, еще чем-то, в общем очень крутые условия. Пользовался несколько лет. В какой-то момент тариф ушел в архив, но при перевыпуске карты сохранялся.

И тут наступил ковид. Наше отделение банка закрыли на пару месяцев. И ровно на это время пришелся перевыпуск карты. Муж звонил в колл-центр до истечения срока, чтобы перевыпущенную карту прислали в другое отделение. Но нет.

В другое отделение прислать не могли, только туда, где обслуживаешься. Наше было на карантине, так что карту получить возможности не было. Когда отделение открыли, карту не выдали — истек срок хранения.

Муж написал заявление на повторный перевыпуск карты. И вот тут самое интересное. Перевыпуск сделали платный — 3000 руб. За то, что не забрали предыдущую карту, выпущенную автоматически 🙈

А после перевыпуска оказалось, что еще и тариф не сохранили. В банке сказали, что тариф сохраняется только при автоматическом перевыпуске. И конечно же, об это никто не предупредил.

Итого — 3000 руб. и карта в помойку. И минус один лояльный клиент.

#банки #втб

Читаю нескольких налоговых консультантов. Пишут, что в этом году инспекции особенно чудят: многократно "не видят" приложенные документы и из-за этого отказывают в вычетах, неправильно учитывают вычеты, полученные в упрошенном порядке и прочее прочее.

Мне повезло, моя налоговая адекватная — не затягивает сроки проверки деклараций, нормально проверяет ОДДС (некоторые инспекции требуют совпадения цифр в активах, что невозможно), не косячат с вычетами.

Но и у моей налоговой инспекции в этом году не обошлось без чудинки. Прислали тут письмо "Об отказе в исполнении заявления о распоряжении суммой денежных средств, формирующих положительное сальдо единого налогового счета". Говоря по-простому, отказали в перечислении денег (возврат НДФЛ) т.к. на ЕНС недостаточно средств.

Только вот деньги давно у меня! Они успели проверить первичную декларацию и перечислить излишне уплаченный НДФЛ. Затем я подала корректировку, т.к. дособирала справки для налоговых вычетов. Ее тоже проверили, и перевели еще денег.

И уже после всего этого прислали письмо, что отсутствует положительное сальдо на ЕНС. Ну конечно, отсутствует, деньги-то выплачены!

А как у вас в этом году прошла подача декларации?

#налоги

Дождались пятницы? Пора отдыхать! Но перед этим — присылайте в комментариях, что прикольного сохранили за неделю на тему финансов и инвестиций!

#юмор

Сейчас золото супер популярно среди инвесторов. Любой инструмент больше всего обращает на себя внимание в период активного роста, так уж повелось 😁

Сейчас на российском рынке два оптимальных способа покупки золота в долгосрочный портфель: биржевой фонд GOLD от УК ВИМ с комиссией 0.66% и спотовый контракт GLDRUB_TOM.

Для того, чтобы выбрать между ними, нужно знать плюсы и минусы обоих вариантов.


✅ БПИФ GOLD

Преимущества:
• Можно купить через любого брокера, брокер будет налоговым агентом.
• Низкие комиссии за сделку. В случае покупки через брокера ВТБ не будет брокерской комиссии.
• Стоит около двух рублей, т.е. купить можно в любой портфель на любую сумму.

Недостатки:
• Есть комиссия фонда, составляет 0.66% в год.


✅ Контракт GLDRUB_TOM

Преимущества:
• Нет комиссии, как у фонда. Чем длиннее горизонт инвестирования, тем больше будет выгода от вложения в данный инструмент по сравнению с БПИФами на золото.

Недостатки:
• Не ценная бумага, а имущество, а значит брокер — не налоговый агент.
• Существенно выше комиссии за сделку, чем на фондовом рынке.
• Можно купить не через всех брокеров, а только через тех, кто дает доступ физ.лицам к рынку драгметаллов Мосбиржи. Впрочем, наиболее крупные и популярные брокеры доступ дают: Сбер (только через Quik), ВТБ, Т-Банк, БКС, Финам.
• У некоторых брокеров есть комиссия за хранение. Например, у БКС 0.6% в год.
• Стоимость за 1 грамм ~8400 руб., не подойдет для совсем маленьких портфелей.
• Учитывается не в депозитарии, а на спецсчетах, поэтому нельзя перевести актив между брокерами.

#золото #инвестиции

Друзья! У меня для вас максимально нефинансовая новость.

У меня появился хобби-проект: канал про похудение и ЗОЖ. Создан прежде всего для собственной мотивации: "все знаю и ничего не делаю" — это про меня.

На канале я буду рассказывать про свой опыт похудения, мотивировать заниматься спортом и вести здоровый образ жизни, делиться интересными продуктовыми находками и рецептами для самых ленивых. В общем, канал посвящен кайфовому ЗОЖу в широком смысле.

Если вдруг здесь есть спортики, худеющие, ЗОЖники или кому нужна мотивация таким стать — добро пожаловать!

Начнем сегодня с мемами пораньше, все равно в эту пятницу нет никакого настроения работать!

Напомню правила традиционной пятничной рубрики: в комментариях делимся забавными картинками, шутками, мемами на финансовую тематику.

Поехали!

#юмор

Замечаю, что люди очень серьезно относятся к расчету, по сколько инвестировать на пенсию. Дает им какой-нибудь калькулятор сумму в 139 418 руб. в месяц, значит ровно столько и нужно откладывать, чтобы получить целевой капитал. Заодно появляется фрустрация, мол, по столько я не могу, а значит не достигну своих целей.

На самом деле любые подобные калькуляторы — всего лишь ориентир. Как правило, в расчет берется целевая доходность портфеля, инфляция, срок, желаемый пассивный доход в сегодняшних деньгах и сколько уже накоплено. По факту, все будет по-другому. Математика точная, формулы не подведут. Но все вводные — нет.


1. Доходность портфеля. Даже если протестировали портфель на прошлых данных, это совершенно не значит, что в следующие 20-30 лет доходность будет такой же. Она может быть больше, может меньше. Заранее не узнаете.

2. Инфляция. Аналогично доходности. Можете подставлять в формулы исторические данные, можете прогнозы и ожидания. Что будет на самом деле, увидите только по факту.

3. Желаемый пассивный доход в сегодняшних деньгах. Вот тут, казалось бы, все точно! Но нет. У вас может смениться место жительства, может измениться стиль жизни и приоритеты, могут появиться хронические заболевания, требующие пожизненного приема лекарств. Ваши представления о своих будущих расходах могут оказаться очень далеки от истины.

4. Срок. К этому параметру меньше всего вопросов, хотя тоже возможны варианты.


Еще один минус подобных калькуляторов — это аннуитет, вам рассчитывается конкретная сумма, которую нужно откладывать ежемесячно на протяжении всего срока. Сейчас инвестировать по 140 000 в месяц может казаться неподъемным, а лет через 20, в будущих деньгах, станет легко. Инфляция, как-никак, да и ваш доход скорее всего вырастет.


Так что же, все калькуляторы бесполезны? Вовсе нет. Просто нужно относиться к таким расчетам, как к ориентиру. Стремиться откладывать, сколько предлагается, но не загоняться.


Никто не инвестирует как робот. В какие-то периоды у вас будут другие приоритеты, и вы сможете отложить меньше. В другие — появятся дополнительные деньги, которые вы решите инвестировать на долгосрочные цели.

Самое главное: регулярно актуализируйте расчеты. Раз в год заново подумайте, какая сумма вам нужна на жизнь в текущих деньгах. Если требуется, обновите ставки доходности портфеля и инфляции. Обязательно внесите в калькулятор, сколько уже инвестировано на цель, какой сейчас капитал. И у вас будет новый расчет. Новая сумма, новый ориентир, по сколько дальше инвестировать. До следующего апдейта.

#инвестиции #пенсия #пассивный_доход

Вчера отмечала день рождения. В этом году не хотелось шумных тусовок, решила отпраздновать в узком семейном кругу.

Попросила мужа забронировать столик на четверых. Приходим, у нас два сдвинутых стола. Муж говорит: "Ну я просто когда звонил, назвал больше человек, чтобы было удобнее". Я не удивилась, мы иногда так делаем: идем куда-то вдвоем, а бронируем на троих, чтобы посадили за большой стол.

Подходит официант, спрашивает, нужен ли нам второй стол. Муж отвечает, что да. Я ему потом: "Да тут полно места, давай отдадим второй, смотри, его вон туда отодвинут и никто не будет нам мешать". Муж стоит на своем. Пофиг, думаю, пусть так и остается.

И тут… приходят Маша «Дневник Финансиста» с мужем!!! У меня просто челюсть отвисла, они же в другой стране, мы же не виделись два года! Они же не собирались приезжать! Я даже не сразу осознала, что происходит, выпалила только: "Как вы здесь оказались?" 😂

Вот такой сюрприз мне устроили! Муж, конечно, заранее все знал и стойко держал столик. Увидеть любимых друзей — это просто лучший подарок и лучший день рождения!

PS. Толком и не пофоткались, разве что селфи с Машей сделали на фоне тента веранды. Зато с аперолем!

#личное

Ждали пятничных мемов? А вот и они!

В комментариях присылайте, что прикольного сохранили за неделю на тему финансов и инвестиций!

#юмор

Когда инвестору нужно платить налоги самостоятельно?

Недавно на консультации была девушка, которая думала, что раз она инвестирует через российского брокера, то брокер является налоговым агентом абсолютно по всем видам дохода, и ей ничего делать не требуется (спойлер: требовалось).

И действительно, по большинству видов дохода, которые можно получить, инвестируя через российского брокера, будет налоговый агент (брокер, депозитарий, УК). Но не всегда.

Ловите шпаргалку.

Есть налоговый агент, не нужно самостоятельно декларировать:

• Доход от операций с ценными бумагами (акциями, облигациями, биржевыми фондами) и производными инструментами
• Дивиденды по российским акциям
• Дивиденды по иностранным акциям, приобретенным через российского брокера (действует с 2024 г.)
• Купоны по облигациям
• Погашение облигаций на брокерский счет
• Выплаты по биржевым фондам
• Материальную выгоду

Нет налогового агента, нужно задекларировать:

• Доход от продажи спотовых контрактов на драгметаллы (в т.ч. популярный GLDRUB_TOM)
• Доход от продажи валюты
• Полное или частичное (амортизация) погашение облигаций на банковский счет
• Любой доход, полученный через иностранного брокера

В случае, когда налогового агента нет, инвестор должен по итогу года, в котором получен доход, до 30 апреля подать декларацию 3-НДФЛ и до 15 июля заплатить налог.

#инвестиции #налоги