Когда инвестору нужно платить налоги самостоятельно?
Недавно на консультации была девушка, которая думала, что раз она инвестирует через российского брокера, то брокер является налоговым агентом абсолютно по всем видам дохода, и ей ничего делать не требуется (спойлер: требовалось).
И действительно, по большинству видов дохода, которые можно получить, инвестируя через российского брокера, будет налоговый агент (брокер, депозитарий, УК). Но не всегда.
Ловите шпаргалку.
Есть налоговый агент, не нужно самостоятельно декларировать:
• Доход от операций с ценными бумагами (акциями, облигациями, биржевыми фондами) и производными инструментами
• Дивиденды по российским акциям
• Дивиденды по иностранным акциям, приобретенным через российского брокера (действует с 2024 г.)
• Купоны по облигациям
• Погашение облигаций на брокерский счет
• Выплаты по биржевым фондам
• Материальную выгоду
Нет налогового агента, нужно задекларировать:
• Доход от продажи спотовых контрактов на драгметаллы (в т.ч. популярный GLDRUB_TOM)
• Доход от продажи валюты
• Полное или частичное (амортизация) погашение облигаций на банковский счет
• Любой доход, полученный через иностранного брокера
В случае, когда налогового агента нет, инвестор должен по итогу года, в котором получен доход, до 30 апреля подать декларацию 3-НДФЛ и до 15 июля заплатить налог.
#инвестиции #налоги
Недавно на консультации была девушка, которая думала, что раз она инвестирует через российского брокера, то брокер является налоговым агентом абсолютно по всем видам дохода, и ей ничего делать не требуется (спойлер: требовалось).
И действительно, по большинству видов дохода, которые можно получить, инвестируя через российского брокера, будет налоговый агент (брокер, депозитарий, УК). Но не всегда.
Ловите шпаргалку.
Есть налоговый агент, не нужно самостоятельно декларировать:
• Доход от операций с ценными бумагами (акциями, облигациями, биржевыми фондами) и производными инструментами
• Дивиденды по российским акциям
• Дивиденды по иностранным акциям, приобретенным через российского брокера (действует с 2024 г.)
• Купоны по облигациям
• Погашение облигаций на брокерский счет
• Выплаты по биржевым фондам
• Материальную выгоду
Нет налогового агента, нужно задекларировать:
• Доход от продажи спотовых контрактов на драгметаллы (в т.ч. популярный GLDRUB_TOM)
• Доход от продажи валюты
• Полное или частичное (амортизация) погашение облигаций на банковский счет
• Любой доход, полученный через иностранного брокера
В случае, когда налогового агента нет, инвестор должен по итогу года, в котором получен доход, до 30 апреля подать декларацию 3-НДФЛ и до 15 июля заплатить налог.
#инвестиции #налоги
1👍30❤11🔥5🤔3🙏3
Крутое напоминание, что акции — не просто виртуальные бумажки. Владея акциями вы на самом деле владеете частью компании.
Это билборды канадского TD Bank. На рекламных щитах вырезано маленькое окошко, а сами щиты установлены так, чтобы через окошко видеть часть логотипа известной компании: McDonald's, Apple, Nike, Starbucks, Coca-Cola и др.
Надпись на билборде: "Владей частью этого". Креативность восхищает!
Это билборды канадского TD Bank. На рекламных щитах вырезано маленькое окошко, а сами щиты установлены так, чтобы через окошко видеть часть логотипа известной компании: McDonald's, Apple, Nike, Starbucks, Coca-Cola и др.
Надпись на билборде: "Владей частью этого". Креативность восхищает!
1👍47🔥26❤11🤩4
Заждались пятничных мемов? А вот и они!
В комментариях делимся забавными картинками, шутками, мемами на тему финансов и инвестиций. Поехали!
#юмор
В комментариях делимся забавными картинками, шутками, мемами на тему финансов и инвестиций. Поехали!
#юмор
2🤣42💯29👍12❤10🔥5
Часто среди российских инвесторов встречаю мнение, что "правило 4%" для пассивного дохода не работает на российском рынке.
Причем, эти инвесторы предлагают не уменьшать сумму изъятия (что имеет под собой основание, ведь российский рынок более волатильный и на просадках лучше бы вытаскивать поменьше), а наоборот увеличивать.
Почему-то полагают, что если акции выплачивают большие дивиденды, а облигации купоны, то можно их забирать полностью. Отсюда делают вывод, что можно получать ежегодные выплаты в размере 10-12% от капитала.
На самом деле, долгосрочно облигации дают совокупнную доходность примерно на уровне инфляции или чуть выше, а акции — на 5-6% сверх инфляции. На российском рынке тоже. Если забирать все дивиденды и купоны, капитал неизбежно будет "проедаться".
Вы можете выводить все выплаты, полученные от российских акций и облигаций, и не почуствовать снижения покупательнтой способности капитала на коротком горизонте: тестовый FIRE на 1-3 года, саббатикл или декрет.
Но если хотите жить на пассивный доход долго, 20-30 лет, лучше опираться на правило 4%. Для более длиннных сроков даже 4% звучит оптимистично.
#инвестиции #пассивный_доход
Причем, эти инвесторы предлагают не уменьшать сумму изъятия (что имеет под собой основание, ведь российский рынок более волатильный и на просадках лучше бы вытаскивать поменьше), а наоборот увеличивать.
Почему-то полагают, что если акции выплачивают большие дивиденды, а облигации купоны, то можно их забирать полностью. Отсюда делают вывод, что можно получать ежегодные выплаты в размере 10-12% от капитала.
На самом деле, долгосрочно облигации дают совокупнную доходность примерно на уровне инфляции или чуть выше, а акции — на 5-6% сверх инфляции. На российском рынке тоже. Если забирать все дивиденды и купоны, капитал неизбежно будет "проедаться".
Вы можете выводить все выплаты, полученные от российских акций и облигаций, и не почуствовать снижения покупательнтой способности капитала на коротком горизонте: тестовый FIRE на 1-3 года, саббатикл или декрет.
Но если хотите жить на пассивный доход долго, 20-30 лет, лучше опираться на правило 4%. Для более длиннных сроков даже 4% звучит оптимистично.
#инвестиции #пассивный_доход
2❤23🔥11💯7✍3
На днях увидела в сторис у блогера рассказ про невыгодную покупку квартиры: выбрана в неудачной локации, потребовала на себя дополнительные расходы и была продана через несколько лет по цене ниже первоначальной стоимости.
В качестве вывода было сказано, что квартира оказалась пассивом.
Давайте, друзья, запомним: квартира — это всегда актив. Неважно, живете вы в ней или сдаете. Что бы ни говорилось об этом в книгах Кийосаки.
Если вы купили квартиру в ипотеку, то банковский кредит — это пассив, а квартира — это актив. Даже если вы несете расходы на обслуживание. Даже если продаете ее ниже цены покупки.
Активы — это то, чем вы владеете, что имеет ценность. Они могут приносить доход, а могут требовать затрат на содержание.
Я не большой любитель физической недвижимости как инвестиционного актива. Но называть ее пассивом — перебор.
#инвестиции
В качестве вывода было сказано, что квартира оказалась пассивом.
Давайте, друзья, запомним: квартира — это всегда актив. Неважно, живете вы в ней или сдаете. Что бы ни говорилось об этом в книгах Кийосаки.
Если вы купили квартиру в ипотеку, то банковский кредит — это пассив, а квартира — это актив. Даже если вы несете расходы на обслуживание. Даже если продаете ее ниже цены покупки.
Активы — это то, чем вы владеете, что имеет ценность. Они могут приносить доход, а могут требовать затрат на содержание.
Я не большой любитель физической недвижимости как инвестиционного актива. Но называть ее пассивом — перебор.
#инвестиции
2❤44💯15👍11🔥3
И снова долгожданная рубрика с финансовыми мемами!
Напомню правила: в комментариях делимся забавными картинками, шутками, мемами на тему финансов, инвестиций, и всего, что связано с деньгами. Поехали!
#юмор
Напомню правила: в комментариях делимся забавными картинками, шутками, мемами на тему финансов, инвестиций, и всего, что связано с деньгами. Поехали!
#юмор
2🤣56👍16🔥9💯3
Ну никак не везет мне с Альфой! Все мое взаимодействие с этой структурой (банк, брокер, УК) оставляет крайне негативный осадок. Чего только стоит перенос ИИС мужа из ВТБ в Альфу, по тэгу можете почитать.
Вот и скажите теперь, для чего мне понадобилось после этого покупать Альфовский ЗПИФ?
В какой-то момент я увидела, что цена в стакане на ЗПИФ "Арендный поток" процентов на 15% ниже СЧА. Фонд владеет 6-ю объектами, сдает "Пятерочкам". Выплачивает рентный доход, через несколько месяцев ликвидируется (и это даст возможность получить хорошую премию к цене, по которой я покупаю). Звучит как план! Взяла 1 пай.
Какое-то время все шло нормально, доход исправно выплачивался. Наступил март 2025. В чате поддержке УК я уточнила регламент ликвидации, и мне сообщили, что в течение 6 месяцев объекты будут распроданы, а деньги автоматически зачислятся на брокерский счет.
Поставила напоминалку на 2 сентября и забыла про фонд. Сегодня проверила — деньги не поступали.
В поддержке промямлили про то, что "не успели распродать объекты", "продлят срок еще на 6 месяцев", "ждут ответа от ЦБ", "в ближайшее время выйдут с информацией к пайщикам". Никакой конкретики.
Кажется, назревает еще одна интересная история. Буду держать в курсе.
#альфа
Вот и скажите теперь, для чего мне понадобилось после этого покупать Альфовский ЗПИФ?
В какой-то момент я увидела, что цена в стакане на ЗПИФ "Арендный поток" процентов на 15% ниже СЧА. Фонд владеет 6-ю объектами, сдает "Пятерочкам". Выплачивает рентный доход, через несколько месяцев ликвидируется (и это даст возможность получить хорошую премию к цене, по которой я покупаю). Звучит как план! Взяла 1 пай.
Какое-то время все шло нормально, доход исправно выплачивался. Наступил март 2025. В чате поддержке УК я уточнила регламент ликвидации, и мне сообщили, что в течение 6 месяцев объекты будут распроданы, а деньги автоматически зачислятся на брокерский счет.
Поставила напоминалку на 2 сентября и забыла про фонд. Сегодня проверила — деньги не поступали.
В поддержке промямлили про то, что "не успели распродать объекты", "продлят срок еще на 6 месяцев", "ждут ответа от ЦБ", "в ближайшее время выйдут с информацией к пайщикам". Никакой конкретики.
Кажется, назревает еще одна интересная история. Буду держать в курсе.
#альфа
1🤯38😱25✍5👍5❤3💯2
Ждете мемасиков? Так вот же они!
Напомню правила традиционной пятничной рубрики: в комментариях делимся забавными картинками, шутками, мемами на тему финансов, инвестиций и всего, что связано с деньгами. Поехали!
#юмор
Напомню правила традиционной пятничной рубрики: в комментариях делимся забавными картинками, шутками, мемами на тему финансов, инвестиций и всего, что связано с деньгами. Поехали!
#юмор
1🔥35🤣21💯16👍7
У Бабайкина на днях вышло про вред маркетплейсов. Он приводил свои суммы трат за последние пару лет, а я решила посмотреть свои.
WB не пользуюсь из принципиальных соображений: бесит их политика возврата и платные доставки для невыбранных позиций. С Яндекс.Маркетом был единичный опыт, негативный. Из маркетплейсов покупаю только на Озоне.
Итого на Озоне с 2017 года (история чеков на сайте, хотя пользуюсь вроде дольше) потрачено 743 945 руб. Много это или мало? Ну хотя бы меньше, чем у Бабайкина, у того 1.1 млн руб. за два года.
Вообще я не очень активно шоплюсь на маркетплейсах: слишком много подделок и некачественной ерунды. Если что-то покупаю на Озоне, то как правило в официальных магазинах.
А вообще онлайн шопинг очень уважаю. Много что беру онлайн, в том числе одежду, просто не на маркетплейсах. В физические магазины хожу только по необходимости.
Удивил подход Бабайкина — он начал специально ходить в обычные магазины, чтобы было неудобно. Специально делать себе неудобно, Карл! Мне этого не понять.
А сколько тратите на маркетплейсах вы?
#финансы #поболтаем
WB не пользуюсь из принципиальных соображений: бесит их политика возврата и платные доставки для невыбранных позиций. С Яндекс.Маркетом был единичный опыт, негативный. Из маркетплейсов покупаю только на Озоне.
Итого на Озоне с 2017 года (история чеков на сайте, хотя пользуюсь вроде дольше) потрачено 743 945 руб. Много это или мало? Ну хотя бы меньше, чем у Бабайкина, у того 1.1 млн руб. за два года.
Вообще я не очень активно шоплюсь на маркетплейсах: слишком много подделок и некачественной ерунды. Если что-то покупаю на Озоне, то как правило в официальных магазинах.
А вообще онлайн шопинг очень уважаю. Много что беру онлайн, в том числе одежду, просто не на маркетплейсах. В физические магазины хожу только по необходимости.
Удивил подход Бабайкина — он начал специально ходить в обычные магазины, чтобы было неудобно. Специально делать себе неудобно, Карл! Мне этого не понять.
А сколько тратите на маркетплейсах вы?
#финансы #поболтаем
2❤34👍25🔥7😱4
Начнем сегодня веселиться пораньше, ведь в эфире ваша любимая рубрика с финансовыми мемами!
Делитесь в комментариях, что прикольного сохранили за неделю на тему финансов, инвестиций, и всего, что связано с деньгами!
#юмор
Делитесь в комментариях, что прикольного сохранили за неделю на тему финансов, инвестиций, и всего, что связано с деньгами!
#юмор
2🤣66👍14🔥8😁4
Шикарная иллюстрация к тому, почему не надо квалиться по размеру капитала или накрученныи оборотам (и вообще большинству не надо квалиться). А также, почему никогда не надо лезть в структурные продукты.
https://habr.com/ru/articles/947752/
https://habr.com/ru/articles/947752/
Хабр
Структурки для ошкурки от ВТБ: как потерять 14 млн руб. на «сверхнадежных облигациях» всего за неделю
Представьте: вы ищете, куда вложить деньги на неделю, и вам сервис по выбору облигаций подсказывает — «бери вот эту бумагу от эмитента с наивысшим рейтингом надежности, получишь 1%...
1😱46👍5💯5🙏1
Очень нравятся мне завлекалки про "получи до 88 тысяч" за счет налоговых вычетов, которые публикуют у себя операторы ПДС.
Фактически все верно. Только почему-то за кадром остается, что для этого должен быть доход по основной налоговой базе (зарплата и пр., инвестиционные или предпринимательские доходы не в счет) свыше 50 млн руб. в год.
Интересно, сколько таких людей наберется? Пока только нашла информацию, что зарплату от 3 млн руб. в месяц (т.е. от 36 млн руб. в год) имеют 5301 человек. Вот она, целевая аудитория программы долгосрочных сбережений 😂
А еще этот лимит общий с ИИС. Вот ИИС как раз и есть смысл пополнять на 400 тыс. руб. в год и больше. А ПДС — самый максимум на 36-144 тыс. руб. в год в зависимости от дохода, только чтобы получить максимальное софинансирование.
#инвестиции #налоги #вычеты #иис #пдс
Фактически все верно. Только почему-то за кадром остается, что для этого должен быть доход по основной налоговой базе (зарплата и пр., инвестиционные или предпринимательские доходы не в счет) свыше 50 млн руб. в год.
Интересно, сколько таких людей наберется? Пока только нашла информацию, что зарплату от 3 млн руб. в месяц (т.е. от 36 млн руб. в год) имеют 5301 человек. Вот она, целевая аудитория программы долгосрочных сбережений 😂
А еще этот лимит общий с ИИС. Вот ИИС как раз и есть смысл пополнять на 400 тыс. руб. в год и больше. А ПДС — самый максимум на 36-144 тыс. руб. в год в зависимости от дохода, только чтобы получить максимальное софинансирование.
#инвестиции #налоги #вычеты #иис #пдс
1🔥24👍13💯6😁5👏1
Когда неделю ничего не постила, одолевают сомнения, выкладывать ли мемы? А потом смотрю, столько смешного за неделю накопилось 😁 Делитесь и вы финансовыми мемами!
#юмор
#юмор
2💯49🤣39👍11❤7🔥4😱1
Способ пополнения казахстанского брокера Freedom Finance Global из Т-Банка по старым реквизитам перестал работать. Жаль, было очень удобно и без комиссии для любых сумм.
Остальные варианты из этого поста работают.
#ff #инвестиции #банки #тбанк
Остальные варианты из этого поста работают.
#ff #инвестиции #банки #тбанк
1👍18🙏5✍3
Пятничные мемы снова в эфире! Делись в комментариях, что прикольного сохранили за неделю на тему финансов и инвестиций?
#юмор
#юмор
1🤣62💯9👍5🔥4❤3
"Как оценить выгодность вложения: земельный участок куплен в 2003 году за 2 млн руб., сейчас можно продать за 12 млн руб. Можно ли говорить о том, что вложились хорошо?"
Не известна конкретная дата или хотя бы месяц покупки, для простоты пусть будет 22.5 года владения с января 2003 г. Тогда среднегодовая доходность (без учета налогов и прочих издержек) получается 8.3% годовых.
Много это или мало, хорошо ли вложились? Зависит от того, с чем сравнивать.
1. С инфляцией. Примерно то на то и выходит: калькулятор инфляции нам показывает, что 2 млн в январе 2003 года по покупательной способности равны 12.4 млн руб. 22.5 года спустя. То есть, вам примерно удалось сохранить покупательную способность денег, что само по себе уже неплохо.
2. С различными вариантами, куда вы реально могли инвестировать в 2003 г.
• С банковскими вкладами. По индексу "максимальной ставки в ТОП-10 банков" 2 млн руб. превратились бы за это время 14.2 млн руб. На практике, не всегда получится в любой момент времени размещать вклады по максимальной процентной ставке, скорее всего результат был бы чуть хуже.
• С портфелем, подходящим по уровню риска. Скажем, 60/40 из российских инструментов — акций, входящих в индекс Мосбиржи и государственных облигаций, с ежегодной ребалансировкой. Тогда 2 млн руб. из 2003-го стали бы 38.1 млн руб. 22.5 года спустя (несколько меньше из-за комиссий фондов).
3. Можно пофантазировать и поиспытывать FOMO. Например, вы могли бы вложиться в акции NVIDIA (почему нет?) и свои 2 млн руб. превратить за это время в 8.9 млрд руб.
На самом деле, все это лишь праздное любопытство. Вы же не можете вернуться в прошлое и принять другое инвестиционное решение.
И чаще всего под таким вопросом на самом деле подразумевается "достаточно ли уже актив вырос, чтобы зафиксировать прибыль?"
И тут нам важно другое — а какие сейчас есть альтернативы с учетом ваших вводных (срок инвестиций, приемлемый риск, ожидаемая доходность, ликвидность, личные предпочтения и ограничения). В том числе одна из альтернатив — продолжать владеть земельным участком.
Если есть альтернативы получше, логично в них переложиться независимо от того, какую доходность принес ваш актив в прошлом.
#инвестиции
Не известна конкретная дата или хотя бы месяц покупки, для простоты пусть будет 22.5 года владения с января 2003 г. Тогда среднегодовая доходность (без учета налогов и прочих издержек) получается 8.3% годовых.
Много это или мало, хорошо ли вложились? Зависит от того, с чем сравнивать.
1. С инфляцией. Примерно то на то и выходит: калькулятор инфляции нам показывает, что 2 млн в январе 2003 года по покупательной способности равны 12.4 млн руб. 22.5 года спустя. То есть, вам примерно удалось сохранить покупательную способность денег, что само по себе уже неплохо.
2. С различными вариантами, куда вы реально могли инвестировать в 2003 г.
• С банковскими вкладами. По индексу "максимальной ставки в ТОП-10 банков" 2 млн руб. превратились бы за это время 14.2 млн руб. На практике, не всегда получится в любой момент времени размещать вклады по максимальной процентной ставке, скорее всего результат был бы чуть хуже.
• С портфелем, подходящим по уровню риска. Скажем, 60/40 из российских инструментов — акций, входящих в индекс Мосбиржи и государственных облигаций, с ежегодной ребалансировкой. Тогда 2 млн руб. из 2003-го стали бы 38.1 млн руб. 22.5 года спустя (несколько меньше из-за комиссий фондов).
3. Можно пофантазировать и поиспытывать FOMO. Например, вы могли бы вложиться в акции NVIDIA (почему нет?) и свои 2 млн руб. превратить за это время в 8.9 млрд руб.
На самом деле, все это лишь праздное любопытство. Вы же не можете вернуться в прошлое и принять другое инвестиционное решение.
И чаще всего под таким вопросом на самом деле подразумевается "достаточно ли уже актив вырос, чтобы зафиксировать прибыль?"
И тут нам важно другое — а какие сейчас есть альтернативы с учетом ваших вводных (срок инвестиций, приемлемый риск, ожидаемая доходность, ликвидность, личные предпочтения и ограничения). В том числе одна из альтернатив — продолжать владеть земельным участком.
Если есть альтернативы получше, логично в них переложиться независимо от того, какую доходность принес ваш актив в прошлом.
#инвестиции
1👍45🔥19❤18