Покупать ли квартиру детям? По этому вопросу бывают очень разные мнения вплоть до крайностей. Наиболее часто встречающиеся:

• Не покупать, т.к. нет финансовой возможности. Тут все очевидно, у всех разное финансовое положение.

• Не покупать ни при каком раскладе, даже если есть возможность. Дети сами должны на все заработать, нечего баловать!

• Помочь частично: софинансировать первый взнос на ипотеку, а дальше сами; или добавить какую-то часть денег, когда дети уже планируют покупать жилье.

• Купить самую простую и дешевую квартиру в отдаленном районе. Таким образом закрыть потребность в безопасности, но без излишеств. Хотят лучше — пусть работают, и улучшают жилплощадь сами.

• Купить хорошее жилье. При наличии возможности, разумеется.

• Разменять квартиру родителей или бабушек-дедушек, переселить их в более дешевый район, чтобы организовать жилье детям.

В целом, все варианты разумны, кроме, пожалуй, последнего, хотя он встречается не так уж редко. Я бы последний вариант приравняла к "нет возможности", не считаю правильным ухудшать жилищные условия старших родственников.


Но на днях у Когана прочитала еще один вариант. Он решил дать "не рыбку, а удочку": софинансировать вложения детей в фонд недвижимости.

Фактически квартира не покупается, но копится капитал: как будто квартира куплена и сдается в аренду. Недвижимость дорожает, паи фонда тоже. Дети, когда захотят, используют этот капитал для покупки собственного жилья.

Конкретно Коган выбрал ЗПИФ Самолета. Один застройщик, конечно, рискованно, тем более с такой долговой нагрузкой. Зато есть опция в случае просадки стоимости паев на бирже покрывать паями до 50% в новостройках Самолета по СЧА.

Конечно, не обязательно именно Самолет, не обязательно только один ЗПИФ. Но сама идея в целом мне показалась очень любопытной.

А какой вас подход?

#финансы #поболтаем

Соскучились по мемам? Конечно да!

В комментариях делимся забавными картинками, шутками, мемами на тему финансов, инвестиций и всего такого. Поехали!

#юмор

Как делать расчеты: в номинальном выражении или в реальном, за вычетом инфляции? Я обычно делаю в номинальном, конечно же, закладывая инфляцию в будущую стоимость целей.

Мне нравится наблюдать за реакцией: ого, если я буду по столько инвестировать, то у меня действительно будет такой капитал? Будет. Только покупательная способность его окажется гораздо ниже, чем сейчас. Людям сложно представить, как оно будет ощущаться.

Недавно мне написали: "Сознание отказывается верить, что 50к через 20 лет превращается в 230к, и что 230к не будет считаться большой суммой))". Вернуться в реальность помогут калькуляторы инфляции. Можно посмотреть ретроспективно: 50 тыс. руб. в январе 2005 года — это по покупательной способности как 250 тыс. руб. сейчас.

Кому-то проще воспринимать цифры и делать расчеты в сегодняшних деньгах. Недавно Маша с канала "Дневник финансиста" делилась таким калькулятором, пользуйтесь!

Только не забудьте, любые калькуляторы и таблицы, по сколько инвестировать на цель, — это всего лишь модель. Необходимо регулярно актуализировать расчеты, чтобы корректировать свой инвестиционный план и достигать поставленных целей.

#инвестиции

И снова пятница, а значит — ваша любимая рубрика с финансовыми мемами!

Напомню правила: в комментариях делимся забавными картинками, штуками, мемами на тему финансов и инвестиций. Поехали!

#юмор

Меня часто спрашивают (чистая правда, т.к. значительная часть моей финансовой деятельности — ответы на вопросы), что выгоднее для коротких целей: разместить деньги в фонды денежного рынка или на банковский вклад?

Логично предположить, что на снижении ключевой ставки банковский вклад выгоднее, т.к. позволяет зафиксировать процент на весь срок. Но не все так просто.

Банки тоже не дураки, и закладывают ожидаемое снижение ключевой ставки в свои предложения. А сам цикл снижения может оказаться гораздо более плавным. А может и нет. Узнаем по факту.

Что поможет сделать выбор в пользу одного из вариантов:

Выбирайте банковский вклад, если:
• Удалось найти очень выгодное предложение — акции для новых клиентов, бонусы от сторонних сервисов и т.д.
• У вас нет подушки безопасности (осуждаем!) или она небольшая, т.е. необлагаемый налогом лимит по банковским вкладам не используется полностью.
• Вам гарантированно не понадобится закрывать вклад раньше времени, т.е. нет риска потерять начисленные проценты.

Выбирайте ФДР, если:
• Есть вероятность, что деньги понадобятся раньше.
• Нужно разместить крупную сумму: в этом случае ФДР удобнее, чем открывать много вкладов в разных банках.
• Вы не ожидаете быстрого снижения ключевой ставки.
• Рассматриваемые вами банковские предложения сильно хуже ставки RUSFAR (учитывайте эффективную ставку, т.к. в ФДР происходит ежедневная капитализация, но не забывайте про комиссию фондов).

В случае ФДР, разумеется, выбирайте варианты с наименьшей комиссией: LDQT, SBMM, AMNR.

#инвестиции #банки #вклады #фдр

Рубрику с пятничными финансовыми мемами объявляю открытой!

Присылайте в комментариях, что прикольного сохранили за неделю на тему финансов, инвестиций, и всего такого!

#юмор

Каждую пятницу здесь весело, потому что в эфире рубрика с финансовыми мемами!

В комментариях делимся забавными картинками, шутками, мемами на тему финансов, инвестиций и всего, что с этим связано.

Поехали!

#юмор

Оказалась на неделе в Афимолле. Дай, думаю, заодно зайду в офис Цифры, заберу карту инвестора. Выпустила некоторое время назад через приложение для того, чтобы пополнять казахстанский брокерский счет в FF Global, но все не получалось доехать до ТЦ.

И что вы думаете? Карту хранят всего полгода! Оказывается, я заказала выпуск карты еще в феврале 😂

Вопрос — куда делись месяцы с марта по ноябрь?!

Скоро праздники и мы все будем желать друг другу счастья, так уж принято. А сколько денег нужно для этого самого счастья?

Еще в 1974 году американский экономист Ричард Истерлин выявил парадокс, впоследствии названный его именем: рост абсолютного дохода не приводит к увеличению удовлетворенности жизнью в долгосрочном периоде.

В 2010 году Даниэль Канеман и Ангус Дитон продолжили исследовать экономику счастья и установили критический порог в $75'000 годового дохода на домохозяйство (разумеется, для США). Пока доход ниже, его рост напрямую влияет на ощущение субъективного благополучия. Когда доход становится выше, качество жизни продолжает повышаться, но эмоциональное благополучие перестает расти.

Позже вопросом занялся Мэтью Киллингсворт и буквально несколько лет назад опроверг концепцию плато. Он показал, что зависимость скорее логарифмическая: уровень счастья продолжает повышаться и после дохода в $120'000. При доходах до $500'000 наблюдается стабильный рост удовлетворенности жизнью.

Похоже известная поговорка "не в деньгах счастье" не то чтобы соответствует истине?

Киллингсворт объясняет это чувством контроля над жизнью: богатство дает автономию, свободу выбора профессии и возможность преследовать личные цели.

В России портал SuperJob тоже собрал собственную статистику, и вывел для среднего россиянина следующие показатели (на 2025 г.):
• Порог бедности — 48 000 руб. в мес.
• Нужно для счастья — 257 000 руб. в мес.
• Порог богатства — 930 000 руб. в мес.

ВЦИОМ показывает похожий результат: средний доход для счастья (на 2025 г.) — 227 000 руб. в мес.

А сколько денег нужно для счастья вам?

#финансы

А вот и обещанные мемы! Напомню правила традиционной пятничной рубрики: в комментариях делимся забавными картинками, шутками, мемами на тему финансов и инвестиций.

Поехали!

#юмор

Время от времени приходят с таким запросом: хотят открыть счет на имя маленького ребенка, чтобы никто не имел доступ к его деньгам. Класть на этот счет денежные подарки от родственников, детские пособия и прочее. В 18 лет ребенок получает доступ к счету и распоряжается капиталом по своему усмотрению.

С точки зрения эффективности накопления капитала, самое выгодное — открыть брокерский счет на свое имя, инвестировать на нем. И просто подарить активы/деньги, когда придет время.

Но очень часто такой запрос сопровождается 1) пожеланием разместить средства максимально консервативно, причем даже от людей, которые сами инвестируют, 2) чтобы счет был оформлен именно на ребенка.

Очевидное решение: открыть детский вклад. Такие есть во многих банках, вот например вариант от Сбера. Но банковские вклады дают очень низкую доходность. Долгосрочно можно ориентироваться на сохранение покупательной способности денег, не более.

И тут на сцену выходит ПДС. Один из сценариев, когда этот инструмент может быть интересен, — открыть ПДС на имя ребенка.

ПДС открывается на 15 лет (можно закрыть позже). К деньгам, которые будут вноситься на счет, государство первые 10 лет будет добавлять софинансирование, а сами деньги будут инвестироваться НПФ.

Доход от инвестирования НПФ невысокий, сопоставим с инфляцией и банковскими вкладами, но за счет софинансирования и налоговых вычетов (родитель может получать вычет за пополнение счета ребенка) доходность будет выше, чем просто по вкладу. Годный вариант!

#инвестиции #пдс

До Нового года осталось буквально несколько дней, и вы еще можете успеть сделать кое-что полезное для своих финансов:


• Пополнить ИИС / ПДС

Если у вас есть доход по основной налоговой базе (зарплата и пр.), посмотрите сумму, сколько вы уже внесли на ИИС и/или в ПДС в этом году. Совокупный предельный размер налогового вычета на взносы — 400 тыс. руб. Если вы внесли меньше, и вам хватает НДФЛ для возврата, пополните счет, и уже в январе вы сможете обратиться за налоговым вычетом.


• Трансформировать ИИС

"Новый" ИИС-3 комбинирует обе налоговые льготы, доступные по "старому" ИИС. Если у вас ИИС-А и вы инвестируете на цель сроком 5+ лет (также в зачет идет срок существования старого ИИС у текущего брокера, но не более трех лет), трансформируйте. С точки зрения налогов выгоднее сделать это в 2025 году, чем в 2026.

Трансформация проходит в 2 шага, у брокера и в ФНС. Оба обязательны.


• Зафиксировать убыток на БС

Если у вас есть активы в минусе, можно зафиксировать убыток для снижения налогооблагаемой базы. Супер подробно про это написал коллега, не буду повторяться.


• Совершить расходы, попадающие под налоговый вычет

Если вам в ближайшее время предстоят расходы, которые попадают под налоговые вычеты (лечение, обучение и пр.), оцените, сколько вы уже потратили в этом году и определитесь, когда выгоднее оплатить — до НГ или после.

Предельный лимит социальных налоговых вычетов в 2025 г. — 150 тыс. руб., плюс по 110 тыс. на обучение каждого ребенка.


• Получить налоговые вычеты за 2022

Если у вас есть право на налоговые вычеты за 2022 год, которые вы ранее не заявляли, то сейчас последний шанс их получить. Для этого нужно подать декларацию 3-НДФЛ за 2022 год. Если не успеете до НГ, вычеты сгорят.

#финансы #инвестиции #налоги #вычеты #иис

Последние в этом году мемасики, так давайте же оторвемся по полной!

В комментариях присылайте забавные картинки, шутки, мемы на тему финансов, инвестиций и всего такого.

Поехали!

#юмор

Пока вы доедаете салаты, я уже запросила все справки для налогового вычета за 2025 г.

В течение года я веду эксель табличку, и каждый раз, когда я или муж совершаем оплату, подходящую под получение налогового вычета (лечение, анализы, обучение, спортклуб), я вношу сумму, организацию, а также кто и с какой карты платил, чтобы быстро найти и выгрузить справку из банка, если потребуется.

Когда заканчивается год, у меня занимает буквально пару минут прикинуть, как оптимально распределить лимиты (бывает, что по каким-то оплатам мне нужно запросить справку за мужа или наоборот), и в какие организации нужно написать с запросом справки.

Остается только подать заявление. У некоторых организаций можно заполнить заявление на выдачу справки прямо на сайте, у других требуется отправить скан бумажного заявления по e-mail. В любом случае, это недолго: за прошлый год я запросила 5 справок на себя и 3 на мужа, и все это у меня заняло это максимум 20 минут.

По моему опыту, если запросить справки в самом начале года, их готовят гораздо быстрее, чем если обратиться за ними в феврале-марте, когда массовый наплыв желающих.

#финансы #налоги #вычеты

Ну что, пора выползать из салатной комы! Тем более, что уже пятница, а значит — в эфире ваша любимая рубрика с финансовыми мемами!

Делитесь в комментариях, что заставило вас смеяться в эти каникулы? Разумеется, на тему финансов и инвестиций.

Поехали!

#юмор

Попалось видео девушки-блогера (не бьюти!), которая говорит, что любит тратиться на косметику и выделяет на это 20% бюджета.

Я ради интереса посмотрела свой расход на категорию "косметика" за прошлый год. У меня получилось 0.23%. Четверть процента, Карл!

Справедливости ради, в категорию "косметика" у меня попадают только закупки в специализированных магазинах. Гигиенические средства типа гелей для душа и шампуней беру в супермаркетах, они учитываются в своей категории. Гели для умывания, мицеллярку, гигиеническую помаду предпочитаю аптечных брендов и у них тоже своя категория.

Т.е. косметика у меня — это крем для лица, тушь, помада, такого плана. Но даже если учесть все-все из соседних категорий, вряд ли наберется более 1% от общего семейного бюджета.

И когда я представляю, что кто-то тратит на косметику 20% (еще раз подчеркну, не бьюти-блогер, для кого это работа), я просто в шоке.

Ну да, откуда тогда найдутся деньги на инвестиции…

#финансы #поболтаем

Важная информация для тех, кто открывал казахстанскую карту банка Freedom около трех лет назад.

Моим знакомым названивает менеджер и предлагает услугу перевыпуска карты за 15 тыс. руб. Знайте, что вы можете сами сделать перевыпуск карты из банковского приложения самостоятельно и гораздо дешевле!

Скорее всего, когда вы открывали карту, она была 4-валютная. Чтобы перевыпустить карту, сначала необходимо ее "улучшить" до 7 валют. Не забудьте уведомить ФНС о шести новых счетах (три карточных + три депозитных) в течение месяца.

Когда карта будет улучшена, можно перевыпускать. За перевыпуск спишут 2 000 тенге (около 300 руб.) Откроется виртуальная, сроком на 5 лет.

Если нужен пластик, можно прямо из приложения заказать доставку пластика к виртуальной карте. Это несколько дороже, банк спишет 20 000 тенге (около 3 000 руб.) По Москве доставляют буквально за 1-3 дня, в регионы дольше.

#ff

Возможно вам попадались рекомендации от Fidelity по размеру накоплений, какие должны быть в разном возрасте. Если планируете выйти на пенсию в 67 лет, ваш пенсионный капитал должен составлять:

В 30 лет — 1 годовой доход
В 35 лет — 2 годовых дохода
В 40 лет — 3 годовых дохода
В 45 лет — 4 годовых дохода
В 50 лет — 6 годовых доходов
В 55 лет — 7 годовых доходов
В 60 лет — 8 годовых доходов
В 67 лет — 10 годовых доходов

Целевой капитал не включает недвижимость для собственного проживания, доход берется до налогов. Капитал должен быть больше, если планируете на пенсию раньше, и может быть меньше, если позже.

Многие, увидев данные цифры пугаются тому, как мало накоплений имеют. Но я вас расстрою еще больше: Fidelity дает рекомендации для американцев и предполагает: 1) наличие государственной пенсии, замещающей 27% дохода, 2) собственные накопления замещают еще 45% дохода. Итого общий уровень замещения дохода 72%.

Для россиян я бы вообще не учитывала государственную пенсию, это крохи. И отталкивалась бы не от процента замещения предпенсионных доходов, а от расходов, сколько реально тратите на жизнь.

Итого, для изъятия капитала по правилу 4%, ориентируйтесь, что к выходу на пенсию нужно иметь 25 годовых расходов.

#финансы #пенсия

Первая рабочая неделя — самая тяжелая. Так давайте же завершим ее на приятной ноте и как следует посмеемся!

Напомню правила традиционной пятничной рубрики: в комментариях делимся забавными картинками, шутками, мемами на тему финансов, инвестиций, и всего, что с этим связано.

Поехали!

#юмор

На днях разблокировалось воспоминание, как я "занималась благотворительностью" в 4 года.

Заранее выяснила потребности: целый день в садике подходила к детям и спрашивала, нужны ли им деньги.

Все спланировала: знала, что родители получили зарплату, знала где она лежит (ох уж эти наличные!), заранее уточнила, можно ли завтра взять с собой в садик сумочку с ромашками. Говорят, уточняла многократно, но никто ничего не заподозрил.

На следующий день я из своей сумочки с ромашками раздавала в детском садике деньги всем, кому обещала накануне.

Воспитатель (кстати, мужчина — большая редкость в советском садике) каким-то чудом заметил происходящее и пытался забрать деньги у детей. Вечером отдал моим родителям, сколько смог собрать. Вернули не все — вы знали, что четырехлетки могут быть очень хитрыми? Некоторые прятали купюры и говорили, что ничего от меня не получали.

"Ну что, как тебя наказывать будем?" — до сих пор помню эту сцену. Я стою на ковре посреди комнаты, папа с мамой на диване и спрашивают меня, серьезно так. "Давайте никак, я все поняла" — грустно ответила я.

Родители и правда никак меня не наказали и даже не ругали. Но я на всю жизнь запомнила свой проступок. Иногда спокойное обсуждение действует лучше любого наказания.

Вот такой он, мой первый опыт благотворительности. За чужой счет 😂

#личное #финансы #благотворительность

И просто пятничные мемы!

В комментариях делимся, что прикольного сохранили за неделю на тему финансов, инвестиций и всего такого!

#юмор