💔Исследование: семьи с ипотекой разводятся в 10 раз реже
Две организации (бюро кредитных историй «Эквифакс» и Национальная Ассоциация профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) заглянули в свою статистику и выявили интереснейший факт: ипотечники разводятся в разы реже остальных семейных пар.
Те, кто свободен от кредитных обязательств, разводятся в 10-20% случаев, однако те, кто выплачивает ипотеку, только в 2%.
Объяснений такого положения вещей у экспертов несколько.
1️⃣ Ипотеку берут те, у кого крепкие отношения
Действительно, ипотека - это серьезный тест для пары. Если есть неуверенность в партнере, брать гигантский кредит на несколько лет не захочется.
2️⃣ В семьях с ипотекой хороший психологический климат в отношениях.
Ага, как подумаешь о том, сколько денег уже выплачено и как муторно делить квартиру, желание ссориться из-за грязной посуды как-то сразу отпадает)
Но если серьёзно, мне кажется, объяснение может быть куда менее романтичным. Квартирный вопрос у нас в стране - очень и очень больной. Купить квартиру на одну зарплату почти невозможно. Вот люди и живут годами с нелюбимым мужем или женой, потому что деваться особо некуда. У меня есть знакомые, которые даже после развода не стали разъезжаться, потому что денег на две квартиры не хватает. Так и ругаются каждый день, только уже без штампа в паспорте.
Две организации (бюро кредитных историй «Эквифакс» и Национальная Ассоциация профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) заглянули в свою статистику и выявили интереснейший факт: ипотечники разводятся в разы реже остальных семейных пар.
Те, кто свободен от кредитных обязательств, разводятся в 10-20% случаев, однако те, кто выплачивает ипотеку, только в 2%.
Объяснений такого положения вещей у экспертов несколько.
1️⃣ Ипотеку берут те, у кого крепкие отношения
Действительно, ипотека - это серьезный тест для пары. Если есть неуверенность в партнере, брать гигантский кредит на несколько лет не захочется.
2️⃣ В семьях с ипотекой хороший психологический климат в отношениях.
Ага, как подумаешь о том, сколько денег уже выплачено и как муторно делить квартиру, желание ссориться из-за грязной посуды как-то сразу отпадает)
Но если серьёзно, мне кажется, объяснение может быть куда менее романтичным. Квартирный вопрос у нас в стране - очень и очень больной. Купить квартиру на одну зарплату почти невозможно. Вот люди и живут годами с нелюбимым мужем или женой, потому что деваться особо некуда. У меня есть знакомые, которые даже после развода не стали разъезжаться, потому что денег на две квартиры не хватает. Так и ругаются каждый день, только уже без штампа в паспорте.
Банки снизили ставки по ипотеке. Где теперь брать кредит?
Так-с, а теперь поговорим, где этот универсальный улучшатель отношений выдают на самых выгодных условиях.
Что случилось?
Сразу несколько крупных банков снизили ставки по ипотеке в августе. Это произошло из-за того, что Центральный банк понизил ключевую ставку (штуковину, которая определяет цену денег в стане). В некоторых банках снижение составило 1 процентный пункт.
Какие сейчас проценты по ипотеке?
Если очень постараться, то можно найти кредит за 8,95% (например, по программе «Новостройка» в Связь-банке). Семьи с детьми и вовсе могут расчитывать на ставку 4,99% (в Райффайзенбанке).
Подробности - в табличках
Источник: Frank Media
Так-с, а теперь поговорим, где этот универсальный улучшатель отношений выдают на самых выгодных условиях.
Что случилось?
Сразу несколько крупных банков снизили ставки по ипотеке в августе. Это произошло из-за того, что Центральный банк понизил ключевую ставку (штуковину, которая определяет цену денег в стане). В некоторых банках снижение составило 1 процентный пункт.
Какие сейчас проценты по ипотеке?
Если очень постараться, то можно найти кредит за 8,95% (например, по программе «Новостройка» в Связь-банке). Семьи с детьми и вовсе могут расчитывать на ставку 4,99% (в Райффайзенбанке).
Подробности - в табличках
Источник: Frank Media
В Дании банк начал приплачивать за то, что вы берёте ипотеку. Как такое возможно?!
Ну и раз уж сегодня спонтанный день ипотеки, обсудим как в Дании начали выдавать ипотеку под отрицательную ставку. Очень хороший текст на эту тему написала русская служба BBC.
Что случилось
Этим летом Jyske Bank (третий по величине банк Дании) предложил ипотечные кредиты по ставке минус 0,5% годовых. Это первый случай в мировой практике, когда ипотеку выдают под отрицательные проценты.
Понимая, что для обывателя предложение вернуть банку меньше денег, чем он брал изначально, звучит весьма подозрительно, Jyske Bank разместил на своем сайте специальное заявление по этому поводу.
Оно начинается со слов "Да, вы всё правильно поняли" и буквально через пару абзацев переходит к главному вопросу: "Как такое возможно?"
На него глава ипотечного департамента отвечает дословно следующее: "Я и сам это не очень понимаю. Более того, я лично говорил, что такого быть не может. Однако мы провели тщательные расчеты, учли все риски - и оказалось, что отрицательная ставка очень даже возможна".
Как это работает
Каждый месяц остаток по кредиту будет уменьшаться на сумму, превышающую ежемесячный платеж. Таким образом, чтобы полностью вернуть кредит, нужно будет заплатить банку меньше, чем ты изначально брал взаймы.
Отрицательная ставка предлагается тем, кто берет ипотеку сроком до 10 лет, и зафиксирована в договоре - то есть на протяжении всего этого периода банк не имеет права менять условия кредита и увеличивать платежи.
Действительно ли это так выгодно?
На самом деле, скорее всего клиенты Jyske Bank все же заплатят чуть больше, чем взяли взаймы, поскольку им придется дополнительно покрыть некоторые обязательные сборы, а также юридические расходы по оформлению сделки. Хотя формально ипотечная ставка будет отрицательной. Кроме того, нельзя исключать, что цены на жилье в Дании в ближайшие годы не просто не будут расти, а даже упадут. В таком случае, выплатив кредит, новоиспеченный владелец квартиры или дома ничего не заработает или даже потеряет часть денег.
Как такое возможно?
Обычная схема работы банков выглядит так. Они принимают деньги в виде вкладов под оговоренный процент. Дальше банк выдает эти деньги в виде кредитов или вкладывает в ценные бумаги - под больший процент, чтобы обеспечить обещанный клиенту прирост и заодно покрыть собственные расходы.
Однако в последние годы в некоторых странах - таких как Дания, Швеция или Швейцария - эта привычная система работает с обратным знаком. Инфляция там очень низкая (в Дании, например, она колеблется на уровне 0,2%), а экономика растет довольно медленно, поэтому стоимость кредитов упала настолько, что банки больше не могут обеспечить прирост вложенных денег.
В нетопыря странах деньги принимают под ставку 0% (то есть ничего не платят). А в Швейцарии даже берут деньги за хранение средств на вкладе.
Поэтому Jyske Bank может разместить свободные деньги на депозите под минус 0,65% годовых (под такой процент принимает деньги датский центробанк), и ему выгоднее отдать их в ипотеку под минус 0,5% - потери будут меньше.
К тому же, банк привлекает депозиты по отрицательным ставкам ниже 0,5%. И тут прибыль, если разместить эти деньги пусть и с отрицательной доходностью, но с положительной разницей.
Такая вот безумная экономика.
Источник: BBC
Ну и раз уж сегодня спонтанный день ипотеки, обсудим как в Дании начали выдавать ипотеку под отрицательную ставку. Очень хороший текст на эту тему написала русская служба BBC.
Что случилось
Этим летом Jyske Bank (третий по величине банк Дании) предложил ипотечные кредиты по ставке минус 0,5% годовых. Это первый случай в мировой практике, когда ипотеку выдают под отрицательные проценты.
Понимая, что для обывателя предложение вернуть банку меньше денег, чем он брал изначально, звучит весьма подозрительно, Jyske Bank разместил на своем сайте специальное заявление по этому поводу.
Оно начинается со слов "Да, вы всё правильно поняли" и буквально через пару абзацев переходит к главному вопросу: "Как такое возможно?"
На него глава ипотечного департамента отвечает дословно следующее: "Я и сам это не очень понимаю. Более того, я лично говорил, что такого быть не может. Однако мы провели тщательные расчеты, учли все риски - и оказалось, что отрицательная ставка очень даже возможна".
Как это работает
Каждый месяц остаток по кредиту будет уменьшаться на сумму, превышающую ежемесячный платеж. Таким образом, чтобы полностью вернуть кредит, нужно будет заплатить банку меньше, чем ты изначально брал взаймы.
Отрицательная ставка предлагается тем, кто берет ипотеку сроком до 10 лет, и зафиксирована в договоре - то есть на протяжении всего этого периода банк не имеет права менять условия кредита и увеличивать платежи.
Действительно ли это так выгодно?
На самом деле, скорее всего клиенты Jyske Bank все же заплатят чуть больше, чем взяли взаймы, поскольку им придется дополнительно покрыть некоторые обязательные сборы, а также юридические расходы по оформлению сделки. Хотя формально ипотечная ставка будет отрицательной. Кроме того, нельзя исключать, что цены на жилье в Дании в ближайшие годы не просто не будут расти, а даже упадут. В таком случае, выплатив кредит, новоиспеченный владелец квартиры или дома ничего не заработает или даже потеряет часть денег.
Как такое возможно?
Обычная схема работы банков выглядит так. Они принимают деньги в виде вкладов под оговоренный процент. Дальше банк выдает эти деньги в виде кредитов или вкладывает в ценные бумаги - под больший процент, чтобы обеспечить обещанный клиенту прирост и заодно покрыть собственные расходы.
Однако в последние годы в некоторых странах - таких как Дания, Швеция или Швейцария - эта привычная система работает с обратным знаком. Инфляция там очень низкая (в Дании, например, она колеблется на уровне 0,2%), а экономика растет довольно медленно, поэтому стоимость кредитов упала настолько, что банки больше не могут обеспечить прирост вложенных денег.
В нетопыря странах деньги принимают под ставку 0% (то есть ничего не платят). А в Швейцарии даже берут деньги за хранение средств на вкладе.
Поэтому Jyske Bank может разместить свободные деньги на депозите под минус 0,65% годовых (под такой процент принимает деньги датский центробанк), и ему выгоднее отдать их в ипотеку под минус 0,5% - потери будут меньше.
К тому же, банк привлекает депозиты по отрицательным ставкам ниже 0,5%. И тут прибыль, если разместить эти деньги пусть и с отрицательной доходностью, но с положительной разницей.
Такая вот безумная экономика.
Источник: BBC
Пост для тех, кто интересуется сложными инвестициями
Я уже рассказывала про хороший канал для нестандартно мыслящих долгосрочных инвесторов @Bablopobezhdaetzlo.
У него вышел очень интересный текст о вечных субордах ВТБ. О том, что это вообще такое и можно ли на этом заработать. Если хотите расширить свои горизонты и попробовать в инвестициях что-нибудь этакое - присоединяйтесь.
#рекомендация
Я уже рассказывала про хороший канал для нестандартно мыслящих долгосрочных инвесторов @Bablopobezhdaetzlo.
У него вышел очень интересный текст о вечных субордах ВТБ. О том, что это вообще такое и можно ли на этом заработать. Если хотите расширить свои горизонты и попробовать в инвестициях что-нибудь этакое - присоединяйтесь.
#рекомендация
Telegram
ИНВЕСТ НАВИГАТОР
Поэтому доходность к call (то есть к концу 2022) у него получается если покупать по 108, = 6,77%. Это типа больше чем депозит в ВТБ?
А если call не исполнят, то этот евробонд у Вас останется на руках дальше ещё на 10 лет, начиная с декабря 2022. Но купон…
А если call не исполнят, то этот евробонд у Вас останется на руках дальше ещё на 10 лет, начиная с декабря 2022. Но купон…
🎓День открытых дверей в школе коммуникаций MACS
С 31 августа по 19 сентября в MACS пройдет целых 6 Open Days
на факультетах:
— Управление трансформацией бизнеса
— Маркетинг и бренд-менеджмент
— Digital-коммуникации
— Репутационный менеджмент
— Развитие бренда работодателя
— Продюсирование мероприятий.
Деканы и преподаватели школы MACS поделятся вдохновляющими историями об индустрии, расскажут о новых программах и навыках продвинутых коммуникаторов, проведут открытые воркшопы и ответят на вопросы абитуриентов (даже на самые неудобные).
Регистрируйтесь и приходите
https://clck.ru/HkWLk
С 31 августа по 19 сентября в MACS пройдет целых 6 Open Days
на факультетах:
— Управление трансформацией бизнеса
— Маркетинг и бренд-менеджмент
— Digital-коммуникации
— Репутационный менеджмент
— Развитие бренда работодателя
— Продюсирование мероприятий.
Деканы и преподаватели школы MACS поделятся вдохновляющими историями об индустрии, расскажут о новых программах и навыках продвинутых коммуникаторов, проведут открытые воркшопы и ответят на вопросы абитуриентов (даже на самые неудобные).
Регистрируйтесь и приходите
https://clck.ru/HkWLk
🤱Исследование: как меняется финансовая жизнь после рождения ребёнка
Сбербанк выпустил дико интересное исследование про детей и деньги.
Очевидно, что появление ребёнка меняет финансовое поведение семьи (это вообще все меняет, даже количество походов в туалет!)
Но неожиданно вот что: изменение расходов происходит скачкообразно и случается трижды до достижения детьми совершеннолетия: непосредственно во время беременности мамы, примерно в 3–4 года и в районе 11 лет.
🤰Беременность
За год до рождения ребенка траты на «развлечения» достигают своего пика, но уже через шесть месяцев их доля резко снижается. К моменту появления ребенка на свет она падает на 6 п. п. и составляет лишь четверть от максимальных значений. (Видимо, будущие родители решают гульнуть на последок).
«Кратковременный всплеск за 6–7 месяцев до рождения связан, очевидно, с новостями о будущем пополнении семьи», - пишут аналитики. (То есть все кроме мамы бухают)
Уровень расходов на развлечения, как правило, больше никогда не возвращается к временам до беременности.
Веселитесь пока у вас нет детей, короче.
Родители так же активно покупают товары длительного пользования. Затраты на обустройство жилья резко возрастают за четыре месяца до пополнения в семье
Ещё во врем беременности будущие мамы чаще покупают домашних питомцев и растения. Скажу от себя - это грандиозная ошибка. Не знаю, как потом, но в первый год у мамы, которая сидит с ребёнком не всегда есть время пообедать и сходить в душ, так что вообще не до животных.
В планировании финансов будущие мамы ведут себя противоречиво: одновременно берут кредиты и открывают вклады.
👶 1-3 года
В первые три года жизни ребенка родители реже ходят в рестораны, меньше путешествуют и значительно сокращают расходы на спорт.
Сильно меняется доля трат женщин и мужчин. Так, например, расходы мужчин на лекарства и медицинские товары увеличиваются на 7% относительно среднего уровня, а расходы женщин в этой категории снижаются на 8%.
Папы наращивают долю трат на одежду, обувь и мебель, в то время как у мам она несколько сокращается. Оба родителя чуть реже ходят в кафе и рестораны и урезают расходы на спорт. Женщины также вынуждены меньше времени посвящать себе: на категорию «салоны красоты, массаж и SPA» приходится лишь три четверти от обычного уровня (а в это время SPA нужно как никогда!).
🚶♀️11 лет
Начиная с рождения и до возраста 2 лет родители активно покупают игрушки (трехкратное увеличение расходов). В дальнейшем доля расходов на игрушки снижается, приобретая при этом ярко выраженную сезонность: их покупают главным образом ко дню рождения. После достижения ребенком возраста 11 лет спрос на игрушки падает ниже среднего по всему населению. А характерная сезонность «дня рождения» перемещается в категорию «бытовая техника и электроника» (видимо всем дарят iPhone).
После первоначального провала восстанавливается доля расходов на спорт. Но теперь это, по-видимому, связано с оплатой секций для ребенка. Доля таких трат начинает превышать типичный уровень, когда ребенку исполняется 5 лет, и остается выше вплоть до 15 лет. После этого спортивная подготовка у большей части детей отходит на второй план в преддверии поступления в вуз.
Ну и на протяжении всего периода воспитания ребёнка родители берут кредиты.
В целом 28% граждан России в возрасте 18–65 лет имеют потребительский кредит. Но у группы россиян с детьми этот показатель возрастает почти вдвое — до 52%. Также зафиксирована устойчивая склонность семей брать ипотеку после рождения второго ребенка.
Источник
Сбербанк выпустил дико интересное исследование про детей и деньги.
Очевидно, что появление ребёнка меняет финансовое поведение семьи (это вообще все меняет, даже количество походов в туалет!)
Но неожиданно вот что: изменение расходов происходит скачкообразно и случается трижды до достижения детьми совершеннолетия: непосредственно во время беременности мамы, примерно в 3–4 года и в районе 11 лет.
🤰Беременность
За год до рождения ребенка траты на «развлечения» достигают своего пика, но уже через шесть месяцев их доля резко снижается. К моменту появления ребенка на свет она падает на 6 п. п. и составляет лишь четверть от максимальных значений. (Видимо, будущие родители решают гульнуть на последок).
«Кратковременный всплеск за 6–7 месяцев до рождения связан, очевидно, с новостями о будущем пополнении семьи», - пишут аналитики. (То есть все кроме мамы бухают)
Уровень расходов на развлечения, как правило, больше никогда не возвращается к временам до беременности.
Веселитесь пока у вас нет детей, короче.
Родители так же активно покупают товары длительного пользования. Затраты на обустройство жилья резко возрастают за четыре месяца до пополнения в семье
Ещё во врем беременности будущие мамы чаще покупают домашних питомцев и растения. Скажу от себя - это грандиозная ошибка. Не знаю, как потом, но в первый год у мамы, которая сидит с ребёнком не всегда есть время пообедать и сходить в душ, так что вообще не до животных.
В планировании финансов будущие мамы ведут себя противоречиво: одновременно берут кредиты и открывают вклады.
👶 1-3 года
В первые три года жизни ребенка родители реже ходят в рестораны, меньше путешествуют и значительно сокращают расходы на спорт.
Сильно меняется доля трат женщин и мужчин. Так, например, расходы мужчин на лекарства и медицинские товары увеличиваются на 7% относительно среднего уровня, а расходы женщин в этой категории снижаются на 8%.
Папы наращивают долю трат на одежду, обувь и мебель, в то время как у мам она несколько сокращается. Оба родителя чуть реже ходят в кафе и рестораны и урезают расходы на спорт. Женщины также вынуждены меньше времени посвящать себе: на категорию «салоны красоты, массаж и SPA» приходится лишь три четверти от обычного уровня (а в это время SPA нужно как никогда!).
🚶♀️11 лет
Начиная с рождения и до возраста 2 лет родители активно покупают игрушки (трехкратное увеличение расходов). В дальнейшем доля расходов на игрушки снижается, приобретая при этом ярко выраженную сезонность: их покупают главным образом ко дню рождения. После достижения ребенком возраста 11 лет спрос на игрушки падает ниже среднего по всему населению. А характерная сезонность «дня рождения» перемещается в категорию «бытовая техника и электроника» (видимо всем дарят iPhone).
После первоначального провала восстанавливается доля расходов на спорт. Но теперь это, по-видимому, связано с оплатой секций для ребенка. Доля таких трат начинает превышать типичный уровень, когда ребенку исполняется 5 лет, и остается выше вплоть до 15 лет. После этого спортивная подготовка у большей части детей отходит на второй план в преддверии поступления в вуз.
Ну и на протяжении всего периода воспитания ребёнка родители берут кредиты.
В целом 28% граждан России в возрасте 18–65 лет имеют потребительский кредит. Но у группы россиян с детьми этот показатель возрастает почти вдвое — до 52%. Также зафиксирована устойчивая склонность семей брать ипотеку после рождения второго ребенка.
Источник
🖊 Сколько стоит подготовить ребёнка к 1 сентября в разных регионах
Во-первых, какое же счастье, что в этом году мне не надо в школу ни в каком качестве!
Во-вторых, вот интересное, но непонятное из исследования Сбера про детей и деньги. Аналитики банка оценили стоимость «школьной корзины» (в неё вошли одежда, обувь, книги и цветы) для всех регионов страны. Считали для первоклассников и десятиклассников. Дороже всего подготовка к 1 сентября обходится в Сахалинской области: затраты на первоклассника составили 11 639 ₽, на десятиклассника — 10 764 ₽. (И это тоже странно - почему не десятиклассника меньше? Цветы учителям покупают дешевле?)
Не намного меньше затраты в Москве и области — 10 438 ₽, в среднем для 1-го и 10-го классов. В целом стоимость школьной корзины по стране колеблется весьма существенно: минимальной стоимость подготовки к школе оказалась в Удмуртской Республике. Она там составляет всего 5604 ₽ в среднем, что в 2 раза меньше максимального значения.
Почему такой разрыв - бог весть.
Во-первых, какое же счастье, что в этом году мне не надо в школу ни в каком качестве!
Во-вторых, вот интересное, но непонятное из исследования Сбера про детей и деньги. Аналитики банка оценили стоимость «школьной корзины» (в неё вошли одежда, обувь, книги и цветы) для всех регионов страны. Считали для первоклассников и десятиклассников. Дороже всего подготовка к 1 сентября обходится в Сахалинской области: затраты на первоклассника составили 11 639 ₽, на десятиклассника — 10 764 ₽. (И это тоже странно - почему не десятиклассника меньше? Цветы учителям покупают дешевле?)
Не намного меньше затраты в Москве и области — 10 438 ₽, в среднем для 1-го и 10-го классов. В целом стоимость школьной корзины по стране колеблется весьма существенно: минимальной стоимость подготовки к школе оказалась в Удмуртской Республике. Она там составляет всего 5604 ₽ в среднем, что в 2 раза меньше максимального значения.
Почему такой разрыв - бог весть.
Forwarded from Investhack
Как я выбирала сервисы для инвестирования. ETF
Так, друзья, я немного пропала с радаров, простите. (Все-таки быть мамой малыша - это отдельная работа).
Обещала рассказать, как я выбирала сервисы для инвестиций. Сначала расскажу про ETF и почему для их покупки я выбрала Yammi.
Было две причины.
1️⃣ Не надо думать, что купить. А как вы уже поняли, молодой маме на подумать остаётся не так много времени.
Во время этого эксперимента я хотела проверить не только, что приносит больший доход (акции, облигации или ETF), но ещё и сравнить доверительное управление и самостоятельный выбор акций и облигаций.
Поэтому акции и облигации я покупала, основываясь на своих теориях. А управлять деньгами, вложенными в ETF, решила доверить Yammi.
Как работает доверительное управление?
Все просто - вы рассказываете о своих целях и уровне риска, на который вы готовы пойти, а доверительный управляющий вкладывает ваши деньги в соответствии с планом. В течение периода, на который вы доверили ему деньги, он продаёт и покупает ценные бумаги и следит, чтобы портфель соответствовал целям и выбранному уровню риска.
Вообще в мире инвестиций, вопрос стоит ли доверять деньги управляющим, не менее спорный, чем вопрос «ипотека или аренда?» на рынке недвижимости. Журналисты регулярно проводят эксперименты, где сравнивают доходность ценных бумаг, выбранных профессиональными управляющими, и бумаг, выбранных случайным образом. И управляющие обычно оказываются менее удачливыми.
🎯 Например, недавно, журналисты The Wall Street Journal собрали портфель случайных акций с помощью дартса и за год заработали 17,3%.
Средняя доходность по портфелю профессиональных инвесторов составила минус 9,7%.
🐒 Животные тоже обычно обыгрывают людей. Так, наша родная обезьянка Лукерья умыла
все российские фонды.
Поэтому на смену людям стал приходить робоэдвайзинг – так называют автоматизированное управление инвестиционным портфелем.
🤖 Чем хорош робоэдвайзинг
Он исключает человеческий фактор. Как правило, российские управляющие предлагают клиентам типовые стратегии доверительного управления с названиями вроде «Российские акции». В робоэдвайзинге все не так – каждому клиенту положен индивидуальный портфель.
Он доступен 24/7 – это как раз очень удобно молодым мамам, да и папам тоже, если честно. Не надо следить, что там происходит на рынке. Один раз подобираешт портфель, а дальше только делаешь время от времени пополнения.
Как это работает в Yammi
В Yammi перед покупкой бумаг надо пройти тест из 12 вопросов, чтобы определить риск-профиль. Это немного похоже на психологические тесты из журналов. Спрашивают, например, что вы думаете о взлетах и падениях на фондовых рынках. Потом надо указать, какую сумму и на какой период вы хотите вложить. И система, работающая на основе математической модели нобелевских лауреатов по экономике Гарри Марковица и Уильяма Шарпа, предложит вам портфель.
С моим уровнем риска (умеренным) и сроком (год) и вложениями менее 100 000 мне предложили 90% денег вложить в ETF еврооблигаций с доходом в рублях и в ETF, инвестирующих в золото. Примерно через 3 месяца портфель должны будут перебалансировать, то есть компьютер изучит обновку на рынке и что-то из портфеля продаст, а что-то докупит.
В итоге пока чудо-модель обещает доходность в 9,73% годовых.
2️⃣ Котики
У Yammi классный дизайн с котиками. Кто может пройти мимо котиков?
Если серьёзно, дизайн - не основная, но важная штука. Я долго не вкладывала деньги, потому что меня пугала торговая программа Quik. В приложение одного банка дизайн был получше, но все равно непонятный и какой-то мрачный. Заходить в него было непонятно и я в конце концов его просто забросила.
Если тоже хотите вложиться в ETF, гоу по ссылке!
В следующий раз напишу про выбор брокера. На связи)
Так, друзья, я немного пропала с радаров, простите. (Все-таки быть мамой малыша - это отдельная работа).
Обещала рассказать, как я выбирала сервисы для инвестиций. Сначала расскажу про ETF и почему для их покупки я выбрала Yammi.
Было две причины.
1️⃣ Не надо думать, что купить. А как вы уже поняли, молодой маме на подумать остаётся не так много времени.
Во время этого эксперимента я хотела проверить не только, что приносит больший доход (акции, облигации или ETF), но ещё и сравнить доверительное управление и самостоятельный выбор акций и облигаций.
Поэтому акции и облигации я покупала, основываясь на своих теориях. А управлять деньгами, вложенными в ETF, решила доверить Yammi.
Как работает доверительное управление?
Все просто - вы рассказываете о своих целях и уровне риска, на который вы готовы пойти, а доверительный управляющий вкладывает ваши деньги в соответствии с планом. В течение периода, на который вы доверили ему деньги, он продаёт и покупает ценные бумаги и следит, чтобы портфель соответствовал целям и выбранному уровню риска.
Вообще в мире инвестиций, вопрос стоит ли доверять деньги управляющим, не менее спорный, чем вопрос «ипотека или аренда?» на рынке недвижимости. Журналисты регулярно проводят эксперименты, где сравнивают доходность ценных бумаг, выбранных профессиональными управляющими, и бумаг, выбранных случайным образом. И управляющие обычно оказываются менее удачливыми.
🎯 Например, недавно, журналисты The Wall Street Journal собрали портфель случайных акций с помощью дартса и за год заработали 17,3%.
Средняя доходность по портфелю профессиональных инвесторов составила минус 9,7%.
🐒 Животные тоже обычно обыгрывают людей. Так, наша родная обезьянка Лукерья умыла
все российские фонды.
Поэтому на смену людям стал приходить робоэдвайзинг – так называют автоматизированное управление инвестиционным портфелем.
🤖 Чем хорош робоэдвайзинг
Он исключает человеческий фактор. Как правило, российские управляющие предлагают клиентам типовые стратегии доверительного управления с названиями вроде «Российские акции». В робоэдвайзинге все не так – каждому клиенту положен индивидуальный портфель.
Он доступен 24/7 – это как раз очень удобно молодым мамам, да и папам тоже, если честно. Не надо следить, что там происходит на рынке. Один раз подобираешт портфель, а дальше только делаешь время от времени пополнения.
Как это работает в Yammi
В Yammi перед покупкой бумаг надо пройти тест из 12 вопросов, чтобы определить риск-профиль. Это немного похоже на психологические тесты из журналов. Спрашивают, например, что вы думаете о взлетах и падениях на фондовых рынках. Потом надо указать, какую сумму и на какой период вы хотите вложить. И система, работающая на основе математической модели нобелевских лауреатов по экономике Гарри Марковица и Уильяма Шарпа, предложит вам портфель.
С моим уровнем риска (умеренным) и сроком (год) и вложениями менее 100 000 мне предложили 90% денег вложить в ETF еврооблигаций с доходом в рублях и в ETF, инвестирующих в золото. Примерно через 3 месяца портфель должны будут перебалансировать, то есть компьютер изучит обновку на рынке и что-то из портфеля продаст, а что-то докупит.
В итоге пока чудо-модель обещает доходность в 9,73% годовых.
2️⃣ Котики
У Yammi классный дизайн с котиками. Кто может пройти мимо котиков?
Если серьёзно, дизайн - не основная, но важная штука. Я долго не вкладывала деньги, потому что меня пугала торговая программа Quik. В приложение одного банка дизайн был получше, но все равно непонятный и какой-то мрачный. Заходить в него было непонятно и я в конце концов его просто забросила.
Если тоже хотите вложиться в ETF, гоу по ссылке!
В следующий раз напишу про выбор брокера. На связи)
Новый вид мошенничества, который мог произойти только в России
Не очень полезная, но очень смешная новость, которой не могу не поделиться.
Неугомонные русские банковские мошенники придумали новый способ воровать деньги из банкоматов. С помощью «Билетов Банка Приколов».
На днях они внесли в банкомат одного из крупных банков 800 000 «игрушечных рублей». До этого СМИ сообщали о нескольких похожих историях. Во всех случаях деньги вносили в банкоматы одного и того же американского производителя.
У него что-то не то с настройками, поэтому можно сбросить фальшивки.
Производитель уже выпустил обновление, спасающее от мошенников, но проблема в том, что его нужно устанавливать вручную на каждый банкомат.
В какой стране можно было бы жить, если бы этот креатив мошенников направлялся во благо...
И важная оговорка - этот вид мошенничества (как и все остальные) - уголовно наказуем. Поэтому если вдруг кому-то захочется проверить, как это работает - не надо. Лучше подпишетесь на мой канал про инвестиции - @investhacking.
Источник
Не очень полезная, но очень смешная новость, которой не могу не поделиться.
Неугомонные русские банковские мошенники придумали новый способ воровать деньги из банкоматов. С помощью «Билетов Банка Приколов».
На днях они внесли в банкомат одного из крупных банков 800 000 «игрушечных рублей». До этого СМИ сообщали о нескольких похожих историях. Во всех случаях деньги вносили в банкоматы одного и того же американского производителя.
У него что-то не то с настройками, поэтому можно сбросить фальшивки.
Производитель уже выпустил обновление, спасающее от мошенников, но проблема в том, что его нужно устанавливать вручную на каждый банкомат.
В какой стране можно было бы жить, если бы этот креатив мошенников направлялся во благо...
И важная оговорка - этот вид мошенничества (как и все остальные) - уголовно наказуем. Поэтому если вдруг кому-то захочется проверить, как это работает - не надо. Лучше подпишетесь на мой канал про инвестиции - @investhacking.
Источник
secretmag.ru
Тысячи банкоматов по всей России принимают деньги из «банка приколов». Они не могут отличить их от настоящих
Мошенники успешно атакуют банкоматы с помощью «игрушечных денег». Это стало возможным из-за устаревшего программного обеспечения
👓Насколько хорошо вы разбираетесь в финансах? 4 теста, чтобы это проверить
Давайте поиграем немного в школу и проверим, как хорошо вы знаете мир финансов. Авторы канала про инвестиции @alfawealth подготовили для этого 4 теста.
Начать можно с самого простого - теста про финансовую грамотность (5 вопросов)
Затем можно перейти к тестам про фондовый рынок
1. Тест на знание облигаций из 10 вопросов
2. Тест на знание акций из 10 вопросов
3. Тест на знание биржевых фондов ETF из 10 вопросов
Тут нужно понимать вопрос, а сложные термины знать необязательно. И в нашей школе, если ответить неправильно, никто не будет угрожать тебе ПТУ. Вместо этого вы сразу получите пояснение. В конце теста будут результаты в баллах (анонимно, бесплатно, без смс 😄).
Давайте поиграем немного в школу и проверим, как хорошо вы знаете мир финансов. Авторы канала про инвестиции @alfawealth подготовили для этого 4 теста.
Начать можно с самого простого - теста про финансовую грамотность (5 вопросов)
Затем можно перейти к тестам про фондовый рынок
1. Тест на знание облигаций из 10 вопросов
2. Тест на знание акций из 10 вопросов
3. Тест на знание биржевых фондов ETF из 10 вопросов
Тут нужно понимать вопрос, а сложные термины знать необязательно. И в нашей школе, если ответить неправильно, никто не будет угрожать тебе ПТУ. Вместо этого вы сразу получите пояснение. В конце теста будут результаты в баллах (анонимно, бесплатно, без смс 😄).
🗓 Отметьте 16 и 17 октября в своем календаре! Террасофт приглашает вас на конференцию ACCELERATE 2019 — открытое мероприятие для бизнеса и ИТ, которое состоится в московском Экспоцентре. Доклады, интервью, круглые столы, блиц-сессии, CRM- и BPM-ринги, активный нетворкинг — вас ждут 2 максимально насыщенных и разнообразных по форматам дня. Среди спикеров — лидеры ОМС, Газпром Нефть, Почта России, МаксимаТелеком, Сбербанк Лизинг, Wargaming.net, CarPrice, КРОК, Леруа Мерлен Восток и многих других. Регистрируйтесь, участие бесплатное! https://bit.ly/2kvRe11
🚇2 способа меньше платить за метро в Москве
Этот пост написан из метро😊
Вообще я сейчас не пользуюсь метро регулярно (большая прелесть декрета и работы из дома). Поэтому с ужасом узнала, что поездка по «Тройке» стоит уже 38 ₽. До декрета я просто закидывала на неё деньги и каталась, потому что это был самый экономный вариант.
Но сейчас выгоднее всего покупать «Единый» на 60 поездок: так за поездку выходит 32 ₽.
И есть 2 способа платить ещё меньше. К сожалению, оба временные.
💳1. Платить картой MasterCard с pay pass.
Цена поездки: 26 ₽
Платежная система запустила акцию до конца сентября. Если платить ее картой через турникет, то поездка будет стоить 26 ₽. На каждой станции есть по 1-2 турникета с Paypass. Правда, иногда они тупят.
Акция сделана немного криво. Сначала с карты снимается 42 ₽, а потом возвращается 16 ₽.
💳2. Платить картой «Мир».
Цена поездки: 27 ₽
Ещё одна акция от платежной системы «Мир». Она будет действовать до конца 2019 года. Условия такие же: оплачиваете поездку через турникет, часть денег возвращается на карту.
Специально ради этого заводить карту «Мир», думаю, не стоит. Но, если у вас где-то завалялась, то можно ее достать из закромов.
Upd: читаль Артём добавляет, что в Тинькоф банке можно сделать бесплатную дополнительную карту «Мир», а в Сбербанке можно взять бесплатную моментальную.
Этот пост написан из метро😊
Вообще я сейчас не пользуюсь метро регулярно (большая прелесть декрета и работы из дома). Поэтому с ужасом узнала, что поездка по «Тройке» стоит уже 38 ₽. До декрета я просто закидывала на неё деньги и каталась, потому что это был самый экономный вариант.
Но сейчас выгоднее всего покупать «Единый» на 60 поездок: так за поездку выходит 32 ₽.
И есть 2 способа платить ещё меньше. К сожалению, оба временные.
💳1. Платить картой MasterCard с pay pass.
Цена поездки: 26 ₽
Платежная система запустила акцию до конца сентября. Если платить ее картой через турникет, то поездка будет стоить 26 ₽. На каждой станции есть по 1-2 турникета с Paypass. Правда, иногда они тупят.
Акция сделана немного криво. Сначала с карты снимается 42 ₽, а потом возвращается 16 ₽.
💳2. Платить картой «Мир».
Цена поездки: 27 ₽
Ещё одна акция от платежной системы «Мир». Она будет действовать до конца 2019 года. Условия такие же: оплачиваете поездку через турникет, часть денег возвращается на карту.
Специально ради этого заводить карту «Мир», думаю, не стоит. Но, если у вас где-то завалялась, то можно ее достать из закромов.
Upd: читаль Артём добавляет, что в Тинькоф банке можно сделать бесплатную дополнительную карту «Мир», а в Сбербанке можно взять бесплатную моментальную.
#Цифранедели: сколько людей не знают, что у них хранится на балконе
Наткнулась тут в соцсети по недвижимости на восхитительную цифру. 70% людей не знает, что хранится на балконах собственной квартиры, более половины из них не были там более года.
К сожалению, подробностей, как проводилось исследование нет. Но это те цифры, в которые я верю полностью.
И это ещё один аргумент против лишних покупок. В следущий раз, когда обуяет приступ беспочвенного шопоголизма, можно представлять свой балкон. И будет отпускать.
Наткнулась тут в соцсети по недвижимости на восхитительную цифру. 70% людей не знает, что хранится на балконах собственной квартиры, более половины из них не были там более года.
К сожалению, подробностей, как проводилось исследование нет. Но это те цифры, в которые я верю полностью.
И это ещё один аргумент против лишних покупок. В следущий раз, когда обуяет приступ беспочвенного шопоголизма, можно представлять свой балкон. И будет отпускать.
А что-то вас хранится на балконе?
anonymous poll
Всякий хлам – 520
👍👍👍👍👍👍👍 47%
Цветочки и столик для того, чтобы пить кофе ☕️ – 355
👍👍👍👍👍 32%
У меня нет своего жилья и балкона нет – 242
👍👍👍 22%
👥 1117 people voted so far.
anonymous poll
Всякий хлам – 520
👍👍👍👍👍👍👍 47%
Цветочки и столик для того, чтобы пить кофе ☕️ – 355
👍👍👍👍👍 32%
У меня нет своего жилья и балкона нет – 242
👍👍👍 22%
👥 1117 people voted so far.
🎓На сбор рабочей информации у вас уходит целая вечность, а вот на генерацию прорывных бизнес-идей энтузиазма уже не хватает — знакомая ситуация?
Самое время вооружиться питоном, научиться обрабатывать гигабайты информации за секунды и свести к нулю рутинные задачи аналитики.
Как разработчику или аналитику повысить компетенции в работе с данными?
В SkillFactory открыт новый набор на курс "Python для анализа данных" где вы не только напишите свой первый код на Python, но и научитесь работать с файлами, содержащими миллионы строк, извлекать данные из веб-страниц, даже не открывая их в браузере, получать данные из общедоступных профилей в VK, настраивать автоматический запуск скриптов.
Узнайте подробности: https://clc.to/OgkGBg
#реклама
Самое время вооружиться питоном, научиться обрабатывать гигабайты информации за секунды и свести к нулю рутинные задачи аналитики.
Как разработчику или аналитику повысить компетенции в работе с данными?
В SkillFactory открыт новый набор на курс "Python для анализа данных" где вы не только напишите свой первый код на Python, но и научитесь работать с файлами, содержащими миллионы строк, извлекать данные из веб-страниц, даже не открывая их в браузере, получать данные из общедоступных профилей в VK, настраивать автоматический запуск скриптов.
Узнайте подробности: https://clc.to/OgkGBg
#реклама
👍1
🚂 Безумный манихак, как дёшево переночевать в Москве
Если вдруг вам надо будет переночевать в Москве, а денег будет совсем в обрез, то есть один вариант поспать в тепле. И это не на вокзале. Но почти)
С 1 ноября РЖД запускает поезд по очень-очень странному маршруту «Москва-Москва».
Состав под номером 603 будет отбывать вечером в 20:30 с Киевского вокзала и прибывать утром следующего дня – в 09:41 на Павелецкий вокзал. Встречный состав, уходя с Павелецкого вокзала в 18:40 будет прибывать на Киевский в 7:55.
За 13 часов в пути поезд будет делать круг через Алексин, Тулу, Новомосковск и Ожерелье.
Можно будет выбрать вагон любого класса - от сидячего плацкарта до СВ.
Поезд будет оборудован биотуалетами и кондиционерами. Возможно, будет даже душ🚿.
Стоимость билетов - от 626 ₽. Тот самый сидячий плацкарт. Правда, я такое очень не советую. Ехала однажды подругой им в Петербург на ночном поезде, познала все позы из йоги, не выспалась и все на свете прокляла. Не знаю, кто додумалась ставить такие вагоны на ночные переезды. Тем более, что обычный плацкарт стоит почти столько же - 649 ₽. Купе - от 1359 ₽, а СВ - от 2 284 ₽.
В общем, можно бюджетно провести ночь и вернуться утром в Москву.
Впрочем, надеюсь, вам этот манихак не понадобится и денег всегда будет хватать.
Источник: дзен-канал «1520. Все о РЖД»
Если вдруг вам надо будет переночевать в Москве, а денег будет совсем в обрез, то есть один вариант поспать в тепле. И это не на вокзале. Но почти)
С 1 ноября РЖД запускает поезд по очень-очень странному маршруту «Москва-Москва».
Состав под номером 603 будет отбывать вечером в 20:30 с Киевского вокзала и прибывать утром следующего дня – в 09:41 на Павелецкий вокзал. Встречный состав, уходя с Павелецкого вокзала в 18:40 будет прибывать на Киевский в 7:55.
За 13 часов в пути поезд будет делать круг через Алексин, Тулу, Новомосковск и Ожерелье.
Можно будет выбрать вагон любого класса - от сидячего плацкарта до СВ.
Поезд будет оборудован биотуалетами и кондиционерами. Возможно, будет даже душ🚿.
Стоимость билетов - от 626 ₽. Тот самый сидячий плацкарт. Правда, я такое очень не советую. Ехала однажды подругой им в Петербург на ночном поезде, познала все позы из йоги, не выспалась и все на свете прокляла. Не знаю, кто додумалась ставить такие вагоны на ночные переезды. Тем более, что обычный плацкарт стоит почти столько же - 649 ₽. Купе - от 1359 ₽, а СВ - от 2 284 ₽.
В общем, можно бюджетно провести ночь и вернуться утром в Москву.
Впрочем, надеюсь, вам этот манихак не понадобится и денег всегда будет хватать.
Источник: дзен-канал «1520. Все о РЖД»
🎲 У «Монополии» появилась феминистическая версия
Интересная новость пришла из США. Там вышла новая игра под названием «Ms. Monopoly». В ней вместо недвижимости участники инвестируют в проекты, придуманные женщинами. Среди них -Wi-Fi (в 1942 году патент на него получила голливудская актриса Хеди Ламарр) и печенье с шоколадной крошкой (рецепт которого в 1930 году изобрела хозяйка небольшого американского ресторана Рут Уэйкфилд — по нему затем производили свои изделия Nestlé).
Но самая главная особенность - игроки женского пола здесь зарабатывают больше, чем игроки мужского пола. Так, в конце каждого полного круга женщины получают $240 , а мужчины — только $200 (в реальной жизни дела обстоят наоборот). При этом производители отмечают, что игроки мужского пола смогут заработать больше, если правильно разыграют свои карты. Тюрьма и налоги на роскошь из классической версии никуда не делись.
Вообще производитель «Монополии» компания Hasbro следит за трендами. В прошлом году она выпускала специальную игру для миллениалов. В этой версии немного издевались над приписываемой поколению Y любовью к авокадо и веганством. Есть и коллекционная версия по мотивам «Игры престолов», есть вариант для геймеров.
Правда, не все они доходят до России. «Монополии» для геймеров и фанатов «ИГ» мне в российских магазинах найти удалось. А остальные - нет.
В любом случае, классическая «Монополия» - лучшая игра про бизнес и кредиты. Можно поиграть один раз, сразу понять, как все устроено и сэкономить на бизнес-школе:) Так что, если по каким-то причинам «Монополия» прошла мимо вас, самое время попробовать. Тем более, скоро будет холодно и не захочется никуда ходить.
Источник: Wonderzine
Интересная новость пришла из США. Там вышла новая игра под названием «Ms. Monopoly». В ней вместо недвижимости участники инвестируют в проекты, придуманные женщинами. Среди них -Wi-Fi (в 1942 году патент на него получила голливудская актриса Хеди Ламарр) и печенье с шоколадной крошкой (рецепт которого в 1930 году изобрела хозяйка небольшого американского ресторана Рут Уэйкфилд — по нему затем производили свои изделия Nestlé).
Но самая главная особенность - игроки женского пола здесь зарабатывают больше, чем игроки мужского пола. Так, в конце каждого полного круга женщины получают $240 , а мужчины — только $200 (в реальной жизни дела обстоят наоборот). При этом производители отмечают, что игроки мужского пола смогут заработать больше, если правильно разыграют свои карты. Тюрьма и налоги на роскошь из классической версии никуда не делись.
Вообще производитель «Монополии» компания Hasbro следит за трендами. В прошлом году она выпускала специальную игру для миллениалов. В этой версии немного издевались над приписываемой поколению Y любовью к авокадо и веганством. Есть и коллекционная версия по мотивам «Игры престолов», есть вариант для геймеров.
Правда, не все они доходят до России. «Монополии» для геймеров и фанатов «ИГ» мне в российских магазинах найти удалось. А остальные - нет.
В любом случае, классическая «Монополия» - лучшая игра про бизнес и кредиты. Можно поиграть один раз, сразу понять, как все устроено и сэкономить на бизнес-школе:) Так что, если по каким-то причинам «Монополия» прошла мимо вас, самое время попробовать. Тем более, скоро будет холодно и не захочется никуда ходить.
Источник: Wonderzine
🦸♂️ Комиксы стали самой доходной инвестицией в 2019 году
Сервис «Юла» изучил, какие коллекционные товары лучше всего продаются и быстрее всего растут в цене.
Абсолютным лидером оказались коллекции игрушек и комиксов Marvel. За год они подорожали в 5 раз. И это более выгодным вложением, чем золото, облигации, акции и валюты.
Но не надо бежать снимать все деньги со вклада и покупать на них фигурки Тора (хотя одну я бы купила, обожаю Тора 😍).
Во-первых, покупателей смогли найти только 21% продавцов. Остальные так и сидят со своими игрушками.
Во-вторых, это временное явление. В исследовании этого не говориться, но я предполагаю, что такой ажиотаж связан с выходом в мае второй части «Мстители.Финал». И в следующем году такого безумного роста стоимости сувенирчики Marvel уже не будет.
Косвенно этот вывод подтверждает падение стоимости банкнот. Они стали наименее удачным вложением 2019 года оказались. Средняя цена перепродажи редких купюр упала в 7 раз.
«В 2018 году из-за проходившего в России чемпионата мира по футболу был всплеск интереса к банкнотам, выпущенным к этому событию, — объяснил тенденцию представитель «Юлы» Тимофей Соболевский. — Когда пропал ажиотаж от чемпионата мира, исчез и повышенный интерес. Нельзя сказать что цены и востребованность банкнот упали — они просто пришли в норму».
Источник: РБК Quote
Сервис «Юла» изучил, какие коллекционные товары лучше всего продаются и быстрее всего растут в цене.
Абсолютным лидером оказались коллекции игрушек и комиксов Marvel. За год они подорожали в 5 раз. И это более выгодным вложением, чем золото, облигации, акции и валюты.
Но не надо бежать снимать все деньги со вклада и покупать на них фигурки Тора (хотя одну я бы купила, обожаю Тора 😍).
Во-первых, покупателей смогли найти только 21% продавцов. Остальные так и сидят со своими игрушками.
Во-вторых, это временное явление. В исследовании этого не говориться, но я предполагаю, что такой ажиотаж связан с выходом в мае второй части «Мстители.Финал». И в следующем году такого безумного роста стоимости сувенирчики Marvel уже не будет.
Косвенно этот вывод подтверждает падение стоимости банкнот. Они стали наименее удачным вложением 2019 года оказались. Средняя цена перепродажи редких купюр упала в 7 раз.
«В 2018 году из-за проходившего в России чемпионата мира по футболу был всплеск интереса к банкнотам, выпущенным к этому событию, — объяснил тенденцию представитель «Юлы» Тимофей Соболевский. — Когда пропал ажиотаж от чемпионата мира, исчез и повышенный интерес. Нельзя сказать что цены и востребованность банкнот упали — они просто пришли в норму».
Источник: РБК Quote