​​Погадаем, что значит новая брошка Эльвиры Набиуллиной? 

Ключевая ставка была сегодня поднята до 8,5%. Представляете, за год она выросла больше, чем в 2 раза. Но этого все ожидали. А вот брошка Эльвиры Набиуллиной на пресс-конференции после заседания ЦБ - это всегда сюрприз. Сегодня был «Щелкунчик». Моя версия - это просто дань новогоднему настроению. Но трактователи брошек уже выдвинули свою теорию - это означает, что ЦБ будет щёлкать инфляцию, как орешки.
А вы что думаете?

❌ Как предпринимателям защититься от блокировки счёта? 

Читательница Наташа попросила рассказать, как бизнесменам уберечь себя от блокировки счетов по закону об отмывании доходов (115-ФЗ). Вообще, этот закон — страшный сон любого предпринимателя. Информации о том, что считается подозрительным, крайне мало. Не буду пересказывать слухи, а сосредоточимся на официальных данных. Я много всего нашла на сайте СберБизнес. (Прямо советую почитать всем бизнесменам: короткий и понятный ликбез)

За что могут заблокировать счёт 

Крупные банки не склонны специально блокировать счета. Их очень беспокоит, что у них самих могут отозвать лицензию. Тот же Сбер пишет, что большую часть лицензий сейчас отзывают из-за нарушения банками антиотмывочного закона. 

Есть 6 основных причин временной блокировки: 

1️⃣ Со счёта часто снимаются наличные средства «на прочие цели».
2️⃣ Сотрудники снимают наличные с бизнес-карт.
3️⃣ По счёту проводятся транзитные операции, «не имеющие экономического смысла».
4️⃣ У компании нет платежей в бюджет. Такое может быть и у законопослушных предпринимателей, у которых просто несколько счетов в разных банках. 
5️⃣ Назначения платежей в документах компании некорректные или неполные.
6️⃣ Фирма платит за товары и услуги, не связанные с её видами деятельности согласно ОКВЭД. Например, если зооферма регулярно тратит миллионы на услуги психолога. 

Ещё один неприятный момент — вопросы могут возникнуть к вашему контрагенту, и тогда вас начнут проверять по цепочке. 
✅ Вот тут хороший чек-лист для проверки своего контрагента

После блокировки банк запрашивает документы, которые обосновывают операции. Если всё ок, то счёт разблокируют. 

Какие есть бесплатные сервисы для защиты 

💼 У Сбера есть бесплатная консультация по вопросам комплаенс.
Надо позвонить по номеру горячей линии 0321 и сказать: «Комплаенс». Обратиться за помощью можно, даже если у вас нет расчётного счёта в банке.
💼 Для клиентов банка есть персональные рекомендации по 115 ФЗ в интернет-банке СберБизнес. Тоже бесплатные.

Если знаете что-то ещё бесплатное или платное, но полезное, пишите в комментариях.

@Moneyhack

🍭 «Индекс мармеладных мишек» показал, что инфляция в России достигла в ноябре нового максимума 

Инфляция в России в 2021 году неоднократно не оправдывала прогнозы, в том числе Центрального банка. Специалист по финансовым рынкам РАНХиГС, экономист Александр Абрамов нашел более точный способ рассчитать инфляцию, использовав мармеладных мишек.

Его подборка цен на мармеладные конфеты и 11 других регулярных семейных покупок демонстрируют, что инфляция в России достигла 26% в ноябре, что намного превышает официальный показатель в 8,4%. 
Корзина Абрамова включает импортные мишки-мармеладки, чтобы учесть влияние обменного курса, а также основные продукты, такие как хлеб, молоко и курятина. С 2015 года он собирает данные во время посещения супермаркетов и не корректирует их с учетом сезонности и других факторов.

И хотя это ненаучное исследование, серьезные экономисты говорят, что этот индекс лучше отражает реальную ситуацию, чем расчеты «после усреднения и сглаживания властями». И про него пишет Bloomberg! 

Ещё одна милая деталь: это сравнение цен началось как школьный проект, который экономист затеял со своей дочкой. 

@Moneyhack

Маленький плюс инфляции для вкладов 

В 2022 году мы впервые будем платить налоги по вкладам (платить будем до 1 декабря за 2021 год. Схема такая же, как с налогами на квартиру и машину. Платежки за налог по вкладам будет присылать налоговая: она сама все рассчитает на основе информации, предоставленной банками.

Там совершенно безумная схема расчёта, я даже не буду это пересказывать.

Скажу коротко: расчёт налога зависит от ключевой ставки на начало года. И вот благодаря тому, что она выросла, в 2022 году не облагаемый налогом доход по вкладам в 2022 году вырастет вдвое - до 85 000 ₽. И это маленькая хорошая новость. (Ищу плюсы в нашей ситуации изо всех сил) 

@Moneyhack

#партнерский пост

Финансовый аналитик — профессия с мощным потенциалом карьерного роста.
За 3 года спрос на фин.аналитиков вырос на 374%

Автор курса Ольга Головина — финансовый директор с 15-летним опытом работы с госкорпорациями и крупным бизнесом.
Эксперты-практики курса готовят спецов, которых после диплома забирают компании «Мое Дело», Profi.ru, Paragon Consulting.

За 7 месяцев курса вы решите 12 практических кейсов и научитесь:
→ строить финансовые модели и проводить факторный анализ.
→ анализировать и определять состояние бизнеса;
→ разрабатывать стратегии управления финансовыми рисками.
→ зарабатывать от 90 000 ₽/мес.

Получите новую профессию в Новом Году 👉 https://clc.to/zBlDqg

«Яндекс» начнет выдавать кредиты водителям и курьерам

Стало чуть понятнее, чем займётся Яндекс.банк.
Основной целью финтех-направления будет поддержка транзакционных сервисов «Яндекса» и создание финансовых продуктов для тех, кто сейчас в их получении ограничен, рассказал глава «Яндекса» Тигран Худавердян в огромном интервью РБК, которое я наконец дочитала. 

Такими категориями граждан в Яндексе считают водителей такси и курьеров в статусе самозанятых. 

«Их доходы, транзакции не всегда видны крупным банкам. И они вынуждены пользоваться микрофинансовыми организациями, брать, кредиты под очень высокие проценты», — объяснил Худавердян.

Зачем это Яндексу

Благодаря разным сервисам «Яндекса» у компании есть много данных, которые можно использовать для оценки заёмщиков. Например, Яндекс знает, что человек работает водителем такси уже три года и совершает 15 поездок в день. 
Или это пользователь, который имеет хорошую историю в использовании разных транзакционных сервисов: вовремя оплачивает покупки в рассрочку и т.д. 

Начать выдавать кредиты компания планирует в 2022 году. Будет интересно, следим за новостями. 


@Moneyhack

📱 Все за 250 ₽! Сотовые операторы запустили новогодние тарифы. Стоит ли к ним подключаться? 

Мобильные операторы проснулись и запустили промо-тарифы. 

📞 МТС 

Что дают 
20 Гб, 500 минут и 250 SMS.

Сколько стоит 
250 ₽ в месяц (здесь и далее - цены для московского региона)

Минусы 
тариф действует до конца января и предназначен только для новых SIM-карт, которые абонент должен приобрести за 300 ₽.

📞Tele2

Что дают 
20 Гб трафика, 500 минут и 200 SMS.

Цена
250 ₽ в месяц 


📞Билайн

Что дают 
На одном из тарифов запустили промо-акцию со скидкой 60%, где абонент из предложенных минут и гигабайт может настроить нужное ему количество трафика. 

Сколько стоит
За 208 ₽ в месяц доступны 15 Гб интернета и 200 минут. Но и то, и другое можно увеличить в зависимости от необходимого объема. 

Минусы
Тариф действует как для старых, так и для новых пользователей. Платить по таким ценам за тариф можно до 31 января 2022 года, после чего цена увеличится на 60%.

Стоит ли пользоваться?

Эксперты довольно критично настроены. Говорят, что может быть много подводных камней и условия могут в любой момент измениться.
Чтобы сделала я? Купила тариф для нового номера и пользовалась им, пока он выгодный. 
Можно превратить карту в Esim и тогда в одном телефоне будет две сим-карты, даже ничего менять не придётся.

@Moneyhack

В Москве заработала виртуальная «Тройка»


С 16 декабря в Москве можно скачать виртуальную «Тройку» и добавить ее в Google Pay и Samsung Pay. А вот пользователям Apple придется подождать. Сколько ждать - неизвестно. 

Пока все не идеально. 
✅На виртуальную «Тройку» можно записать только абонементы на 30, 90 и 365 дней (пока, кстати, по старым ценам). Остальные тарифы, в том числе «Кошелек», обещают добавить позже.
✅ Пройти можно не через любой турникет, а только через те, что принимают банковские карты (впрочем, до конца следующего года все турникеты начнут принимать карты). 
✅ Мелочь, но все же — судя по видео с демонстрации ее работы, такая карта считывается медленнее, чем обычная.

Как добавить

Добавить же карту довольно просто — в приложении «Метро Москвы» надо нажать «Добавить карту» → «Виртуальная “Тройка”» → «Выпустить виртуальную “Тройку”», после чего выбрать и оплатить желаемый абонемент. После этих действий приложение само предложит добавить карту в Google Pay или Samsung Pay.

@Moneyhack

Исследование: кто получит премии к Новому году 

52% россиян останутся без премии на Новый год, показал опрос Райффайзенбанка. В подавляющем большинстве случаев это связано с тем, что система премирования в компании просто не предусмотрена. И только у 7% опрошенных причиной невыплат новогодних поощрений стали убытки или низкие обороты в компании. 

Кто все-таки получит бонусы 

Больше остальных на новогоднюю премию могут рассчитывать госслужащие – в 86% случаев они уверены, что получат бонус, и только у 10% сотрудников госпредприятий и учреждений нет системы поощрения. 

На новогодние премии также могут рассчитывать работники, занятые в сфере финансов, ИТ, машиностроении и легкой промышленности, а также медики и преподаватели. 

Реже всего премии получают сотрудники служб доставки – только 14% курьеров рассчитывают на бонус.
Ещё не повезло тем, кто работает в медиа и сфере искусства, а также на транспорте и в торговле.
 
@Moneyhack

Сколько лет у россиян уходит на выплату ипотеки?

В 2022 году средний срок ипотечного кредита в России достигнет 23 лет. Это соответствует примерно трети от средней продолжительности жизни в стране.

С начала 2021 года длительность оформляемых ипотечных кредитов уже выросла более чем на два года. К сентябрю 2021-го в России не осталось регионов, где средний срок новой ипотеки составляет меньше 18 лет. Годом ранее таких регионов было только 38.

Почему растёт срок 

Средний срок ипотеки растет вместе с ее средней суммой. Чем выше становятся цены на жилье, чем больше становится сумма ипотеки. И многие россияне увеличивают срок, чтобы ежемесячный платёж был поменьше. 
Так в 2021 году средняя сумма ипотеки превысила 3 млн ₽ (+ 16% за год). 

Но в этом грустном потоке цифр есть и хорошие новости. Значительная часть ипотечных кредитов в России погашается досрочно. Почти 90% ссуд на жилье, выданных в 2010 году, было закрыто примерно за 50,5 месяца, или чуть больше чем за 4 года. По более поздним кордитам пока не набралось статистики.

И это хороший манихак: брать ипотеку на более долгий срок и погашать досрочно. В случае, если у вас упадут доходы, вам будет проще платить ипотеку. Я и сама так делала. Рассчитала сумму, которую я точно заработаю за месяц, даже если меня уволят с работы и исходя из неё подбирала условия ипотеки. 

@Moneyhack

Йеху! Больше не надо проходить техосмотр, чтобы купить ОСАГО!

Закон об этом сегодня приняла 
Госдума. Поправки вступят в силу с 1 января 2022 года. 

Обязательным техосмотр останется в двух случаях: 
1️⃣ если машина старше 4 лет и ее нужно поставить на учёт или оформить на нового собственника, 
2️⃣ при изменении конструкции или замене основных запчастей. 

Процедура также останется обязательной для такси, автобусов и грузовиков.

@Moneyhack

🎁 Акция: Юmoney и Mastercard разыгрывают 1 000 ₽ 

Наткнулась вчера на конкурс Юmoney (бывшие Яндекс.Деньги). Они разыгрывают 1 000 ₽.

Как участвовать  

✅ Добавить карту Mastercard в один из  Pay: Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, Кошелёк Pay, Mi Pay или Garmin Pay (оказывается, есть и такой). Можно добавить пластиковую карту или виртуальную.
✅ Платить смартфоном или часами в офлайне — например, на кассе в магазине или через терминал курьера. Засчитываются покупки от 20 ₽.
✅ Потратить до 31 декабря минимум 10 000 ₽. На вероятность победы влияют количество платежей — чем больше, тем выше шансы получить 1 000 ₽.

20 января Mastercard определит 1 500 победителей. 

➡️ Не могу сказать, что это потрясающая акция, в которой я всех призываю участвовать. Меня смущает пункт про офлайн-покупки, все-таки сейчас очень много мы заказываем в интернете.
Но, если вдруг у вас есть виртуальная карточка Юmoney с завалявшимися там деньгами и вы планируете поход в торговый центр, то имейте в виду эту акцию.

@Moneyhack

Тест-драйв: инвестирую в бизнес на сервисе Jetlend

#партнёрский пост 

Я решилась на новый финансовый эксперимент - займусь краудлендингом на платформе Jetlend. 

❗️ Вначале важный дисклеймер. Это рекламный пост, но важным его условием было то, что я честно буду рассказывать о результатах вложений. 

Как это устроено 

Краудлендинг - это инвестирование в малый бизнес под большие ставки. Часто бизнесменам выгоднее одолжить деньги под бОльший процент, но быстро, чем в банке, но долго и с кучей документов. Чем-то это похоже на облигации. Только вы одалживаете деньги не большой компании, а ИП или ООО. Сам Jetlend считает Индекс Краудлендинга, и сейчас он доходней, чем индекс Мосбиржи.
Риски, конечно, намного больше.
Но в России деятельность краудлендинговых сервисов регулируется Центральным банком (Jetlend находится в реестре ЦБ).

Условия инвестирования 

✅ Вложить можно от 100 ₽ в одну компанию.
✅  Ожидаемая чистая доходность - 15-16% годовых. 
✅ С дохода нужно заплатить налог в 13%, но сервис делает это за вас. 

Во что я вложила 

У сервиса есть две опции:
✅можно самостоятельно выбрать компании
✅можно настроить автоинвестирование. В зависимости от вашего риск-профиля сервис будет автоматически выбирать компании. Даже при небольшой сумме получится составить диверсифицированный портфель, чтобы максимально снизить риски.

Я, конечно, попробовала все 😀 Часть денег инвестировала автоматически и ещё 3 компании выбрала сама.
По каждой компании можно посмотреть информацию по деятельности и профиль на Контур.Фокусе. Я выбирала те, кто участвует в тендерах на Госзакупках (есть шанс, что им что-то заплатят!) и тех, кто не участвует в судебном производстве как ответчик. Ну и, конечно, я смотрела на сферу бизнеса. Например, я оставила заявку компании, которая посуточно сдает  жильё в Петербурге. В новогодние праздники у них должен быть большой спрос. 

Лайфхаки 

📌 Удобнее всего пополнять счёт переводом по реквизитам (можно сделать это с помощью qr-кода). Точно комиссии за это нет у Тинькофф и Открытия. 
📌 Лучше пользоваться приложением. У него есть все те же функции, что и в веб-версии.

Через два месяца подведу итоги. 
А вы пока можете сами изучить сервис на сайте Jetlend.ru

Антиманихак: покупать в интернете в рассрочку 

Прочитала у своего знакомого историю, из которой стоит извлечь урок. 

Он заказал матрасы в рассрочку на СберМегаМаркет. Спустя 10 дней магазин отменил заказ. Ещё 7 дней деньги возвращались на счёт. А когда пришли, оказалось, что их начислили не на счёт кредита, а на карточный счёт. Но за 17 дней уже накапали проценты и теперь их надо платить.

В этой ситуации есть конкретная проблема в том, что деньги возвращаются не на тот счёт. Но в любом случае платить рассрочкой при онлайн-покупках - плохая идея. Случаи, когда магазин не доставляет товар не так уж редки. А рассрочку отменить не просто. 

Я вообще при покупках онлайн стараюсь выбирать оплату при получении. Терминалы сейчас есть почти у всех курьеров. И это намного удобнее, чем потом мучаться с возвратом денег. 

Если есть необходимость покупать в рассрочку, то лучше идти в офлайн магазин, оформлять рассрочку и сразу забирать товар. 

@Moneyhack

💝 Акция: 1 000 ₽ в подарок за открытие вклада на Финуслугах

Ещё одна акция, на этот раз намного интересней. На Финуслугах дарят 1 000 ₽ за открытие вклада онлайн.

Если что, Финуслуги — это первый финансовый маркетплейс в России, который запустил MOEX GROUP. 
Там можно открыть вклад онлайн (нужно только авторизоваться через Госуслуги), купить облигации, страховку или взять кредит. Кстати, это один из сервисов, которым я пользуюсь при составлении своей ежемесячной подборки вкладов. И он мне нравится больше остальных агрегаторов. Самые высокие ставки по вкладам я находила именно там и навигация довольно удобная. 

Условия акции 

✅ Это должен быть первый ваш вклад, открытый на платформе.
✅ Вклад должен быть открыт на срок от полугода и на сумму от 100 000 ₽. 
✅ 1 000 рублей перечислят в конце срока депозита на ваш счет на Финуслугах.
✅ Если вклад будет закрыт досрочно, бонус не начислят.
 
 🗓 Действует до 31 декабря 2021 года (то есть до конца года).

#партнерский пост

Все-таки машины тоже могут быть инвестициями. Доказано 2021 годом


@Moneyhack

«Я потеряла работу и попросила в соцсетях скинуть деньги на карту» 

В последнее время я все чаще вижу в соцсетях просьбы знакомых помочь. Кто-то потерял работу, кому-то нужно оплатить дорогую операцию, кого-то обворовали. Моя знакомая К. несколько месяцев назад потеряла работу и тоже написала пост с просьбой скинуть деньги на карту. Я попросила К. рассказать, что из этого вышло. 

«7 месяцев назад меня внезапно решили сократить на работе. У меня в тот момент были долги и семейные обязательства. Потеря работы ещё и совпала с тем, что владелец квартиры повысил арендную плату. Я была в панике: в следующем месяце мне уже надо было платить аренду, В такие моменты используешь все средства. И я решила публично попросить помощи.

Как это было

Я написала посты в *** (запрещённая с марта 2022 года соцсеть) и Vk. Причём в Vk я давно ничего не пишу, написала туда без особой надежды. Неожиданно мои старые знакомые кинули немного денег. 
Вообще большим открытием было, что мне помогло много незнакомых людей. Они писали «Блин, какая жопа. Кинул тебе на карту деньги».
А некоторые мои родственники открылись с новой стороны. У родных есть пустующая квартира в Москве, но они не пустили меня туда пожить со словами «Ну мы думаем ее сдавать. Когда-нибудь». 
Были люди, которые помогли советами. Например, мой приятель юрист проконсультировал, как договариваться о компенсации на работе. К сожалению, мне все равно пришлось подписать увольнение по соглашению сторон с небольшой компенсацией, потому что к тому моменту я ужасно устала от переговоров. 
➡️ В итоге после поста мне перевели около 40 000 ₽. Этой суммы хватило на часть расходов. Деньги никто возвращать не просил.  Слава богу, я нашла кучу подработок, так что удалось выплыть. 

Ощущения 

На меня повлияло то, что в последнее время много людей открыто пишут в соцсетях просьбы о помощи. Кто-то тоже потерял работу, у кого-то заболели близкие.
Когда я просила о помощи, я чувствовала, что это будет ок. Если бы я не видела такой тенденции, я, возможно, не написала бы. 
Но все равно в этот момент ты чувствуешь себя безумно униженным, тебе стыдно. У меня в соцсетях самые разные люди. Но я старалась не думать о том, что меня читают важные люди по работе. Кстати, если бы я встретила их лично, я бы ни за что не сказала про свои проблемы. А в виртуальном пространстве это не так страшно. 
Я бы посоветовала людям обращаться за помощью в трудных ситуациях. Это показывает, кто твой друг на самом деле и на кого можно положиться. Это очень важное знание»

Практические советы 

❇️ Возьмите кредитные каникулы 
К. так и поступила. Она отправила банку скрин письма об увольнении и ей быстро оформили каникулы. Правда, потом все равно пришлось платить пропущенные проценты, но у неё хотя бы была передышка.
❇️ Встать на биржу труда и получать пособие по безработице. 
Если сокращение было официальным, то вам должны ещё 2 месяца выплачивать ваш оклад (причём налоги не берутся, и вы получаете даже больше). После этого можно получать небольшой пособие по безработице. 

➡️ Самое интересное, что К. даже не подумала ждать помощи от государства. Когда я задала вопрос об этом, она задумалась и ответила, что такая идея вообще не приходила ей в голову.
И, правда, государство у нас не особо помогает в таких ситуациях. Но мне очень нравится, что хотя бы люди стали помогать друг другу. В таком обществе жить намного спокойней. 


@Moneyhack

Картинка, которая немного снимает декабрьское напряжение 😀

@Moneyhack

😵‍💫 Советы для тех, кто ничего не успевает до Нового года: где брать одежду и подарки и как получить максимальный кэшбэк за новогодний ужин 

Надеюсь, у вас у всех еще остались силы, чтобы добраться до конца года. Вот в помощь подборка с советами для подготовки к НГ. 

 🥗 Список карт с кэшбэком до 1600 ₽ на покупку продуктов к Новому году

💝 Идеи подарков до 1500 ₽ 

💃🕺7 идей, где взять наряд на Новый год и сэкономить

@Moneyhack