Рейтинг: лучшие мобильные банки 2021 года 

Markswebb составил ежегодный рейтинг лучших приложений банков. 
На первом месте Альфа-Банк. У него удобный голосовой помощник, автоплатежи, понятная информация по продуктам, объясняют авторы. 
На втором - Ак Барс Банк (за удобную функцию сбора средств, сквозной поиск и автонакопления).
На третьем - Тинькофф Банк. Он «уступил лидерам в удобстве платежей, автонакоплений, понятности информации о комиссиях и поиске офлайн-точек» (видимо, речь о банкоматах).
Я в недоумении. А вы?

@Moneyhack

📚 Новогодняя распродажа Альпины в Музее Москвы 

И ещё одно интересное мероприятие, уже офлайн. 
Издательство Альпина в эти выходные проводит «Новогоднюю веранду». Это смесь распродажи, лектория и разлучений. 

В программе: лекции с авторами «Альпины», гаражная распродажа с книгами от 100 ₽, фуд-корт, беспроигрышная лотерея и новогодняя фотозона.

🗓 Где и когда

18 декабря в Музее Москвы. 
Начало в 14.00.

Программа лекций и регистрация по ссылке 

❗️На мероприятие пропуск только по QR-кодам. 

💌 Кстати, в этот же день в музее Москвы пройдёт ещё мой любимый зимний маркет - Let it snow. Там тоже можно будет поискать подарки и это обычно очень красиво выглядит.

🔮 Чаще всего бизнесом занимаются близнецы, тельцы и львы

Банк «Точка» провел астрологическое исследование среди своих клиентов (да, так и написали «астрологическое исследование»). Вот что выяснили.

♊️ Оказалось, что услугами банка чаще всего пользуются предприниматели-близнецы — более 9%, на втором месте тельцы — почти 8,9%, и львы — 8,79%.
♐️ В тендерах наиболее удачливы оказались стрельцы, скорпионы и весы, их процент побед составляет 52,2%.
♉️ Дольше всего бизнес обычно живет у козерогов и стрельцов — в среднем 19,5 месяцев.
♋️ Даже есть анализ по разным сферам.
В сферу рекламы чаще всего идут преимущественно девы (37%), стрельцы (36%) и скорпионы (36%). 
В ИТ - козероги (20%), овны (19%) и львы (19%). 
На телевидении можно часто встретить скорпионов (16%), близнецов (15%) и козерогов (15%). 
В fashion-индустрии больше всего представителей среди овнов (12%), львов (12%) и рыб (12%). 
Книжная индустрия развивается благодаря водолеям (6%), овнам (5%) и близнецам (5%). 
Наиболее «музыкальные» знаки — раки (2%), тельцы (2%) и весы (2%).


@Moneyhack

​​(18+) 🍷 Рейтинг лучших российских вин 

Forbes составил рейтинг, которого все ждали - лучшие российские вина 2021 года. В него попали 55 красных, 31 белое, 14 игристых (это соответствует структуре потребления вина в России). Лидер рейтинга вино Sikory. Пино нуар «Семейный резерв» стоит всего 1800 ₽. В целом, все довольно бюджетно. В десятке есть экземпляры и за 650 ₽ («Черное из Черного». Сухое красное). А в сотне я нашла много вин до 500 ₽.
Самый дорогой алкоголь из рейтинга («ЭФантом». Красностоп золотовский - 7200 ₽) находится всего лишь на 78 месте. 

@Moneyhack

​​Погадаем, что значит новая брошка Эльвиры Набиуллиной? 

Ключевая ставка была сегодня поднята до 8,5%. Представляете, за год она выросла больше, чем в 2 раза. Но этого все ожидали. А вот брошка Эльвиры Набиуллиной на пресс-конференции после заседания ЦБ - это всегда сюрприз. Сегодня был «Щелкунчик». Моя версия - это просто дань новогоднему настроению. Но трактователи брошек уже выдвинули свою теорию - это означает, что ЦБ будет щёлкать инфляцию, как орешки.
А вы что думаете?

❌ Как предпринимателям защититься от блокировки счёта? 

Читательница Наташа попросила рассказать, как бизнесменам уберечь себя от блокировки счетов по закону об отмывании доходов (115-ФЗ). Вообще, этот закон — страшный сон любого предпринимателя. Информации о том, что считается подозрительным, крайне мало. Не буду пересказывать слухи, а сосредоточимся на официальных данных. Я много всего нашла на сайте СберБизнес. (Прямо советую почитать всем бизнесменам: короткий и понятный ликбез)

За что могут заблокировать счёт 

Крупные банки не склонны специально блокировать счета. Их очень беспокоит, что у них самих могут отозвать лицензию. Тот же Сбер пишет, что большую часть лицензий сейчас отзывают из-за нарушения банками антиотмывочного закона. 

Есть 6 основных причин временной блокировки: 

1️⃣ Со счёта часто снимаются наличные средства «на прочие цели».
2️⃣ Сотрудники снимают наличные с бизнес-карт.
3️⃣ По счёту проводятся транзитные операции, «не имеющие экономического смысла».
4️⃣ У компании нет платежей в бюджет. Такое может быть и у законопослушных предпринимателей, у которых просто несколько счетов в разных банках. 
5️⃣ Назначения платежей в документах компании некорректные или неполные.
6️⃣ Фирма платит за товары и услуги, не связанные с её видами деятельности согласно ОКВЭД. Например, если зооферма регулярно тратит миллионы на услуги психолога. 

Ещё один неприятный момент — вопросы могут возникнуть к вашему контрагенту, и тогда вас начнут проверять по цепочке. 
✅ Вот тут хороший чек-лист для проверки своего контрагента

После блокировки банк запрашивает документы, которые обосновывают операции. Если всё ок, то счёт разблокируют. 

Какие есть бесплатные сервисы для защиты 

💼 У Сбера есть бесплатная консультация по вопросам комплаенс.
Надо позвонить по номеру горячей линии 0321 и сказать: «Комплаенс». Обратиться за помощью можно, даже если у вас нет расчётного счёта в банке.
💼 Для клиентов банка есть персональные рекомендации по 115 ФЗ в интернет-банке СберБизнес. Тоже бесплатные.

Если знаете что-то ещё бесплатное или платное, но полезное, пишите в комментариях.

@Moneyhack

🍭 «Индекс мармеладных мишек» показал, что инфляция в России достигла в ноябре нового максимума 

Инфляция в России в 2021 году неоднократно не оправдывала прогнозы, в том числе Центрального банка. Специалист по финансовым рынкам РАНХиГС, экономист Александр Абрамов нашел более точный способ рассчитать инфляцию, использовав мармеладных мишек.

Его подборка цен на мармеладные конфеты и 11 других регулярных семейных покупок демонстрируют, что инфляция в России достигла 26% в ноябре, что намного превышает официальный показатель в 8,4%. 
Корзина Абрамова включает импортные мишки-мармеладки, чтобы учесть влияние обменного курса, а также основные продукты, такие как хлеб, молоко и курятина. С 2015 года он собирает данные во время посещения супермаркетов и не корректирует их с учетом сезонности и других факторов.

И хотя это ненаучное исследование, серьезные экономисты говорят, что этот индекс лучше отражает реальную ситуацию, чем расчеты «после усреднения и сглаживания властями». И про него пишет Bloomberg! 

Ещё одна милая деталь: это сравнение цен началось как школьный проект, который экономист затеял со своей дочкой. 

@Moneyhack

Маленький плюс инфляции для вкладов 

В 2022 году мы впервые будем платить налоги по вкладам (платить будем до 1 декабря за 2021 год. Схема такая же, как с налогами на квартиру и машину. Платежки за налог по вкладам будет присылать налоговая: она сама все рассчитает на основе информации, предоставленной банками.

Там совершенно безумная схема расчёта, я даже не буду это пересказывать.

Скажу коротко: расчёт налога зависит от ключевой ставки на начало года. И вот благодаря тому, что она выросла, в 2022 году не облагаемый налогом доход по вкладам в 2022 году вырастет вдвое - до 85 000 ₽. И это маленькая хорошая новость. (Ищу плюсы в нашей ситуации изо всех сил) 

@Moneyhack

#партнерский пост

Финансовый аналитик — профессия с мощным потенциалом карьерного роста.
За 3 года спрос на фин.аналитиков вырос на 374%

Автор курса Ольга Головина — финансовый директор с 15-летним опытом работы с госкорпорациями и крупным бизнесом.
Эксперты-практики курса готовят спецов, которых после диплома забирают компании «Мое Дело», Profi.ru, Paragon Consulting.

За 7 месяцев курса вы решите 12 практических кейсов и научитесь:
→ строить финансовые модели и проводить факторный анализ.
→ анализировать и определять состояние бизнеса;
→ разрабатывать стратегии управления финансовыми рисками.
→ зарабатывать от 90 000 ₽/мес.

Получите новую профессию в Новом Году 👉 https://clc.to/zBlDqg

«Яндекс» начнет выдавать кредиты водителям и курьерам

Стало чуть понятнее, чем займётся Яндекс.банк.
Основной целью финтех-направления будет поддержка транзакционных сервисов «Яндекса» и создание финансовых продуктов для тех, кто сейчас в их получении ограничен, рассказал глава «Яндекса» Тигран Худавердян в огромном интервью РБК, которое я наконец дочитала. 

Такими категориями граждан в Яндексе считают водителей такси и курьеров в статусе самозанятых. 

«Их доходы, транзакции не всегда видны крупным банкам. И они вынуждены пользоваться микрофинансовыми организациями, брать, кредиты под очень высокие проценты», — объяснил Худавердян.

Зачем это Яндексу

Благодаря разным сервисам «Яндекса» у компании есть много данных, которые можно использовать для оценки заёмщиков. Например, Яндекс знает, что человек работает водителем такси уже три года и совершает 15 поездок в день. 
Или это пользователь, который имеет хорошую историю в использовании разных транзакционных сервисов: вовремя оплачивает покупки в рассрочку и т.д. 

Начать выдавать кредиты компания планирует в 2022 году. Будет интересно, следим за новостями. 


@Moneyhack

📱 Все за 250 ₽! Сотовые операторы запустили новогодние тарифы. Стоит ли к ним подключаться? 

Мобильные операторы проснулись и запустили промо-тарифы. 

📞 МТС 

Что дают 
20 Гб, 500 минут и 250 SMS.

Сколько стоит 
250 ₽ в месяц (здесь и далее - цены для московского региона)

Минусы 
тариф действует до конца января и предназначен только для новых SIM-карт, которые абонент должен приобрести за 300 ₽.

📞Tele2

Что дают 
20 Гб трафика, 500 минут и 200 SMS.

Цена
250 ₽ в месяц 


📞Билайн

Что дают 
На одном из тарифов запустили промо-акцию со скидкой 60%, где абонент из предложенных минут и гигабайт может настроить нужное ему количество трафика. 

Сколько стоит
За 208 ₽ в месяц доступны 15 Гб интернета и 200 минут. Но и то, и другое можно увеличить в зависимости от необходимого объема. 

Минусы
Тариф действует как для старых, так и для новых пользователей. Платить по таким ценам за тариф можно до 31 января 2022 года, после чего цена увеличится на 60%.

Стоит ли пользоваться?

Эксперты довольно критично настроены. Говорят, что может быть много подводных камней и условия могут в любой момент измениться.
Чтобы сделала я? Купила тариф для нового номера и пользовалась им, пока он выгодный. 
Можно превратить карту в Esim и тогда в одном телефоне будет две сим-карты, даже ничего менять не придётся.

@Moneyhack

В Москве заработала виртуальная «Тройка»


С 16 декабря в Москве можно скачать виртуальную «Тройку» и добавить ее в Google Pay и Samsung Pay. А вот пользователям Apple придется подождать. Сколько ждать - неизвестно. 

Пока все не идеально. 
✅На виртуальную «Тройку» можно записать только абонементы на 30, 90 и 365 дней (пока, кстати, по старым ценам). Остальные тарифы, в том числе «Кошелек», обещают добавить позже.
✅ Пройти можно не через любой турникет, а только через те, что принимают банковские карты (впрочем, до конца следующего года все турникеты начнут принимать карты). 
✅ Мелочь, но все же — судя по видео с демонстрации ее работы, такая карта считывается медленнее, чем обычная.

Как добавить

Добавить же карту довольно просто — в приложении «Метро Москвы» надо нажать «Добавить карту» → «Виртуальная “Тройка”» → «Выпустить виртуальную “Тройку”», после чего выбрать и оплатить желаемый абонемент. После этих действий приложение само предложит добавить карту в Google Pay или Samsung Pay.

@Moneyhack

Исследование: кто получит премии к Новому году 

52% россиян останутся без премии на Новый год, показал опрос Райффайзенбанка. В подавляющем большинстве случаев это связано с тем, что система премирования в компании просто не предусмотрена. И только у 7% опрошенных причиной невыплат новогодних поощрений стали убытки или низкие обороты в компании. 

Кто все-таки получит бонусы 

Больше остальных на новогоднюю премию могут рассчитывать госслужащие – в 86% случаев они уверены, что получат бонус, и только у 10% сотрудников госпредприятий и учреждений нет системы поощрения. 

На новогодние премии также могут рассчитывать работники, занятые в сфере финансов, ИТ, машиностроении и легкой промышленности, а также медики и преподаватели. 

Реже всего премии получают сотрудники служб доставки – только 14% курьеров рассчитывают на бонус.
Ещё не повезло тем, кто работает в медиа и сфере искусства, а также на транспорте и в торговле.
 
@Moneyhack

Сколько лет у россиян уходит на выплату ипотеки?

В 2022 году средний срок ипотечного кредита в России достигнет 23 лет. Это соответствует примерно трети от средней продолжительности жизни в стране.

С начала 2021 года длительность оформляемых ипотечных кредитов уже выросла более чем на два года. К сентябрю 2021-го в России не осталось регионов, где средний срок новой ипотеки составляет меньше 18 лет. Годом ранее таких регионов было только 38.

Почему растёт срок 

Средний срок ипотеки растет вместе с ее средней суммой. Чем выше становятся цены на жилье, чем больше становится сумма ипотеки. И многие россияне увеличивают срок, чтобы ежемесячный платёж был поменьше. 
Так в 2021 году средняя сумма ипотеки превысила 3 млн ₽ (+ 16% за год). 

Но в этом грустном потоке цифр есть и хорошие новости. Значительная часть ипотечных кредитов в России погашается досрочно. Почти 90% ссуд на жилье, выданных в 2010 году, было закрыто примерно за 50,5 месяца, или чуть больше чем за 4 года. По более поздним кордитам пока не набралось статистики.

И это хороший манихак: брать ипотеку на более долгий срок и погашать досрочно. В случае, если у вас упадут доходы, вам будет проще платить ипотеку. Я и сама так делала. Рассчитала сумму, которую я точно заработаю за месяц, даже если меня уволят с работы и исходя из неё подбирала условия ипотеки. 

@Moneyhack

Йеху! Больше не надо проходить техосмотр, чтобы купить ОСАГО!

Закон об этом сегодня приняла 
Госдума. Поправки вступят в силу с 1 января 2022 года. 

Обязательным техосмотр останется в двух случаях: 
1️⃣ если машина старше 4 лет и ее нужно поставить на учёт или оформить на нового собственника, 
2️⃣ при изменении конструкции или замене основных запчастей. 

Процедура также останется обязательной для такси, автобусов и грузовиков.

@Moneyhack

🎁 Акция: Юmoney и Mastercard разыгрывают 1 000 ₽ 

Наткнулась вчера на конкурс Юmoney (бывшие Яндекс.Деньги). Они разыгрывают 1 000 ₽.

Как участвовать  

✅ Добавить карту Mastercard в один из  Pay: Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, Кошелёк Pay, Mi Pay или Garmin Pay (оказывается, есть и такой). Можно добавить пластиковую карту или виртуальную.
✅ Платить смартфоном или часами в офлайне — например, на кассе в магазине или через терминал курьера. Засчитываются покупки от 20 ₽.
✅ Потратить до 31 декабря минимум 10 000 ₽. На вероятность победы влияют количество платежей — чем больше, тем выше шансы получить 1 000 ₽.

20 января Mastercard определит 1 500 победителей. 

➡️ Не могу сказать, что это потрясающая акция, в которой я всех призываю участвовать. Меня смущает пункт про офлайн-покупки, все-таки сейчас очень много мы заказываем в интернете.
Но, если вдруг у вас есть виртуальная карточка Юmoney с завалявшимися там деньгами и вы планируете поход в торговый центр, то имейте в виду эту акцию.

@Moneyhack

Тест-драйв: инвестирую в бизнес на сервисе Jetlend

#партнёрский пост 

Я решилась на новый финансовый эксперимент - займусь краудлендингом на платформе Jetlend. 

❗️ Вначале важный дисклеймер. Это рекламный пост, но важным его условием было то, что я честно буду рассказывать о результатах вложений. 

Как это устроено 

Краудлендинг - это инвестирование в малый бизнес под большие ставки. Часто бизнесменам выгоднее одолжить деньги под бОльший процент, но быстро, чем в банке, но долго и с кучей документов. Чем-то это похоже на облигации. Только вы одалживаете деньги не большой компании, а ИП или ООО. Сам Jetlend считает Индекс Краудлендинга, и сейчас он доходней, чем индекс Мосбиржи.
Риски, конечно, намного больше.
Но в России деятельность краудлендинговых сервисов регулируется Центральным банком (Jetlend находится в реестре ЦБ).

Условия инвестирования 

✅ Вложить можно от 100 ₽ в одну компанию.
✅  Ожидаемая чистая доходность - 15-16% годовых. 
✅ С дохода нужно заплатить налог в 13%, но сервис делает это за вас. 

Во что я вложила 

У сервиса есть две опции:
✅можно самостоятельно выбрать компании
✅можно настроить автоинвестирование. В зависимости от вашего риск-профиля сервис будет автоматически выбирать компании. Даже при небольшой сумме получится составить диверсифицированный портфель, чтобы максимально снизить риски.

Я, конечно, попробовала все 😀 Часть денег инвестировала автоматически и ещё 3 компании выбрала сама.
По каждой компании можно посмотреть информацию по деятельности и профиль на Контур.Фокусе. Я выбирала те, кто участвует в тендерах на Госзакупках (есть шанс, что им что-то заплатят!) и тех, кто не участвует в судебном производстве как ответчик. Ну и, конечно, я смотрела на сферу бизнеса. Например, я оставила заявку компании, которая посуточно сдает  жильё в Петербурге. В новогодние праздники у них должен быть большой спрос. 

Лайфхаки 

📌 Удобнее всего пополнять счёт переводом по реквизитам (можно сделать это с помощью qr-кода). Точно комиссии за это нет у Тинькофф и Открытия. 
📌 Лучше пользоваться приложением. У него есть все те же функции, что и в веб-версии.

Через два месяца подведу итоги. 
А вы пока можете сами изучить сервис на сайте Jetlend.ru

Антиманихак: покупать в интернете в рассрочку 

Прочитала у своего знакомого историю, из которой стоит извлечь урок. 

Он заказал матрасы в рассрочку на СберМегаМаркет. Спустя 10 дней магазин отменил заказ. Ещё 7 дней деньги возвращались на счёт. А когда пришли, оказалось, что их начислили не на счёт кредита, а на карточный счёт. Но за 17 дней уже накапали проценты и теперь их надо платить.

В этой ситуации есть конкретная проблема в том, что деньги возвращаются не на тот счёт. Но в любом случае платить рассрочкой при онлайн-покупках - плохая идея. Случаи, когда магазин не доставляет товар не так уж редки. А рассрочку отменить не просто. 

Я вообще при покупках онлайн стараюсь выбирать оплату при получении. Терминалы сейчас есть почти у всех курьеров. И это намного удобнее, чем потом мучаться с возвратом денег. 

Если есть необходимость покупать в рассрочку, то лучше идти в офлайн магазин, оформлять рассрочку и сразу забирать товар. 

@Moneyhack