Чему Чемпионат может научить инвесторов?
Очень грустно, что футбол закончился. Кажется, что Чемпионаты - совершено бессмысленная штука, но
-во-первых, очень часто бессмысленные вещи и простые мелочи приносят наибольшее счастье в жизни;
-во-вторых, не так уж и бесполезны чемпионаты. На их основе можно сделать несколько важных выводов.
Чем я сегодня и попробую заняться.
Вывод для инвесторов
Московский турнир продемонстрировал очень важную вещь для всех, кто имеет имеет отношение у фондовому рынку. НИКОГДА НЕ ВЕРЬТЕ ПРОГНОЗАМ АНАЛИТИКОВ.
Помните, в день открытия ЧМ я публиковала прогноз о победителе Чемпионата? Тогда крупные банки и экономисты строили сложные модели, чтобы понять, кто победит.
Инсбрукский университет отдал предпочтение Бразилии. Международные банки Commerzenbank и UBS топили за Германию. Как мы теперь знаем, ни одна из них не дошла даже до финала.
Ну ладно, может в самом начале Чемпионата сделать правильный прогноз очень сложно - слишком много команд. Тогда по логике вещей, предсказания, сделанные после окончания группового турнира должны быть точнее. За 5 дней до финала банк Goldman Sachs выпустил прогноз «Новый фаворит» (потому что прогноз, сделанный до старта турнира не оправдался больше, чем полностью). По мнению банка, который рулит финансовыми потоками по всему миру, в финал должны были выйти Англия и Бельгия. Победа присуждалась бельгийцам. Упс, и в этот раз финансовый гигант облажался.
Единственный, кто дал более-менее точный прогноз - искусственный интеллект Microsoft. Компьютерный разум сообщил, что победит Франция. Правда, по его мнению играть она должна была с Англией, а не Хорватией. И этот прогноз был дан, когда на турнире осталось всего 4 команды. Тут и моя бабушка могла угадать.
А ведь эти же самые модели используются для прогнозирования роста курса акций. Выводы делайте сами.
Но кое-что экономисты про футбол все-таки могут. Об этом - в следующем посте.
Очень грустно, что футбол закончился. Кажется, что Чемпионаты - совершено бессмысленная штука, но
-во-первых, очень часто бессмысленные вещи и простые мелочи приносят наибольшее счастье в жизни;
-во-вторых, не так уж и бесполезны чемпионаты. На их основе можно сделать несколько важных выводов.
Чем я сегодня и попробую заняться.
Вывод для инвесторов
Московский турнир продемонстрировал очень важную вещь для всех, кто имеет имеет отношение у фондовому рынку. НИКОГДА НЕ ВЕРЬТЕ ПРОГНОЗАМ АНАЛИТИКОВ.
Помните, в день открытия ЧМ я публиковала прогноз о победителе Чемпионата? Тогда крупные банки и экономисты строили сложные модели, чтобы понять, кто победит.
Инсбрукский университет отдал предпочтение Бразилии. Международные банки Commerzenbank и UBS топили за Германию. Как мы теперь знаем, ни одна из них не дошла даже до финала.
Ну ладно, может в самом начале Чемпионата сделать правильный прогноз очень сложно - слишком много команд. Тогда по логике вещей, предсказания, сделанные после окончания группового турнира должны быть точнее. За 5 дней до финала банк Goldman Sachs выпустил прогноз «Новый фаворит» (потому что прогноз, сделанный до старта турнира не оправдался больше, чем полностью). По мнению банка, который рулит финансовыми потоками по всему миру, в финал должны были выйти Англия и Бельгия. Победа присуждалась бельгийцам. Упс, и в этот раз финансовый гигант облажался.
Единственный, кто дал более-менее точный прогноз - искусственный интеллект Microsoft. Компьютерный разум сообщил, что победит Франция. Правда, по его мнению играть она должна была с Англией, а не Хорватией. И этот прогноз был дан, когда на турнире осталось всего 4 команды. Тут и моя бабушка могла угадать.
А ведь эти же самые модели используются для прогнозирования роста курса акций. Выводы делайте сами.
Но кое-что экономисты про футбол все-таки могут. Об этом - в следующем посте.
Футбономика: что делает страны крутыми в футболе?
Да-да, крутость в футболе во многом зависит от экономики страны. В чудесной книге «Футбономика» экономисты Саймон Купер и Стивен Шимански вывели 3 основных фактора, которые характеризуют уровень страны в спорте:
- численность населения,
- размер дохода на душу населения,
- опыт прошлых футбольных выступлений национальной сборной.
“Поэтому несправедливо требовать от Беларуси игры на том же уровне, какой демонстрирует куда более крупная и богатая Германия с огромным опытом международного футбола за плечами. Справедливее не сравнивать их, а посмотреть, как должна бы играть каждая, исходя из существующего опыта, дохода и численности населения, а потом сопоставить это с реальными результатами”, пишут экономисты.
Выше - табличка из 10 стран с лучшими сборными исходя из их исходных условий.
При этом, чем лучше успехи страны в экономическом развитии, тем выше ее результаты в спорте. Китай начал выигрывать все на свете, только после гигантского экономического рывка.
Ещё один важный фактор для побед - открытость новым знаниям. Подобно тому, как открытость США к умным мигрантам позволяет стране быть экономикой номер 1 в мире, привлечение экспертов из продвинутых футбольных стран, улучшает результаты футбольной сборной. Именно этим можно объяснить успех российской Сборной на Евро-2008.
«Новые нефтяные деньги позволили России купить мозги Хиддинка. Как и в Корее, перед ним стояла задача прежде всего раскрепостить своих игроков. Российским футболистам была присуща манера поведения, в которой отчетливо просматривался пережиток психологии Homo sovieticus : «Свою работу делаю, и ладно». Они боялись своих тренеров не меньше, чем бандитов, которые угоняли их джипы. На поле игроки ограничивались перепасовками, поскольку знали, что, имитируя активность, обезопасят себя от окриков и придирок тренеров. В общем, сплошная заорганизованность. Хиддинку приходилось чуть ли не в приказном порядке принуждать игроков мыслить самостоятельно, не бояться рискованных пасов, перемещаться на новую позицию без указки тренера. На тренировках Хиддинк старался создать непринужденную атмосферу, шутил и смеялся со своими подопечными».
Объяснить нынешний успех россиян экономисты могут фактором «своего поля». Расчеты показывают, что играть дома означает иметь фору в двух из каждых трех матчей.
Но все эти выкладки действуют на длинном промежутке и показывают усреднённый результат. Поэтому предсказать исход конкретного матча или чемпионата невозможно.
Ну и экономически невозможно просчитать такую штуку, как воля к победе и мотивация.
Мне кажется, на этом Чемпионате именно эти качества помогли нашей сборной показать лучший результат в истории. Будем откровенны, наши футболисты - не самые большие мастера футбола. У них нет такой сногсшибательной техники, передачи далеко не всегда точны. Но они очень-очень старались и это принесло свои плоды. И даже я надела кокошник, чтобы выразить им благодарность.
Поэтому, главный урок, который, как мне кажется, мы должны извлечь из Чемпионата - дисциплина и желание стать лучшей версией себя позволяют творить чудеса.
Да-да, крутость в футболе во многом зависит от экономики страны. В чудесной книге «Футбономика» экономисты Саймон Купер и Стивен Шимански вывели 3 основных фактора, которые характеризуют уровень страны в спорте:
- численность населения,
- размер дохода на душу населения,
- опыт прошлых футбольных выступлений национальной сборной.
“Поэтому несправедливо требовать от Беларуси игры на том же уровне, какой демонстрирует куда более крупная и богатая Германия с огромным опытом международного футбола за плечами. Справедливее не сравнивать их, а посмотреть, как должна бы играть каждая, исходя из существующего опыта, дохода и численности населения, а потом сопоставить это с реальными результатами”, пишут экономисты.
Выше - табличка из 10 стран с лучшими сборными исходя из их исходных условий.
При этом, чем лучше успехи страны в экономическом развитии, тем выше ее результаты в спорте. Китай начал выигрывать все на свете, только после гигантского экономического рывка.
Ещё один важный фактор для побед - открытость новым знаниям. Подобно тому, как открытость США к умным мигрантам позволяет стране быть экономикой номер 1 в мире, привлечение экспертов из продвинутых футбольных стран, улучшает результаты футбольной сборной. Именно этим можно объяснить успех российской Сборной на Евро-2008.
«Новые нефтяные деньги позволили России купить мозги Хиддинка. Как и в Корее, перед ним стояла задача прежде всего раскрепостить своих игроков. Российским футболистам была присуща манера поведения, в которой отчетливо просматривался пережиток психологии Homo sovieticus : «Свою работу делаю, и ладно». Они боялись своих тренеров не меньше, чем бандитов, которые угоняли их джипы. На поле игроки ограничивались перепасовками, поскольку знали, что, имитируя активность, обезопасят себя от окриков и придирок тренеров. В общем, сплошная заорганизованность. Хиддинку приходилось чуть ли не в приказном порядке принуждать игроков мыслить самостоятельно, не бояться рискованных пасов, перемещаться на новую позицию без указки тренера. На тренировках Хиддинк старался создать непринужденную атмосферу, шутил и смеялся со своими подопечными».
Объяснить нынешний успех россиян экономисты могут фактором «своего поля». Расчеты показывают, что играть дома означает иметь фору в двух из каждых трех матчей.
Но все эти выкладки действуют на длинном промежутке и показывают усреднённый результат. Поэтому предсказать исход конкретного матча или чемпионата невозможно.
Ну и экономически невозможно просчитать такую штуку, как воля к победе и мотивация.
Мне кажется, на этом Чемпионате именно эти качества помогли нашей сборной показать лучший результат в истории. Будем откровенны, наши футболисты - не самые большие мастера футбола. У них нет такой сногсшибательной техники, передачи далеко не всегда точны. Но они очень-очень старались и это принесло свои плоды. И даже я надела кокошник, чтобы выразить им благодарность.
Поэтому, главный урок, который, как мне кажется, мы должны извлечь из Чемпионата - дисциплина и желание стать лучшей версией себя позволяют творить чудеса.
Вопрос читателя - должна ли жена работать?
Читатель Андрей задал болезненный финансовый вопрос:
«Должна ли жена заниматься финансовым вопросом хотя бы чуть-чуть? Или если девушка не определилась, то не стоит ее тревожить этими вопросами? Спрашиваю для себя и для других еще не богатых мужчин))»
Я совершенно уверена, что женщина должна уметь обеспечить себя. Честно говоря, я даже не понимаю, как можно всю жизнь финансово зависеть от других. Это как минимум небезопасно (а вдруг что-то случится со «спонсором»?). Ну и, на мой взгляд, это просто скучно и не позволяет человеку раскрыть свой полный потенциал.
Но люди разные и у всех складываются свои отношения. Что делать, если вы оказались единственным кормильцем в семье на постоянной основе и вас это не очень устраивает? Такая ситуация, кстати, может произойти, и с мужчиной, и с женщиной.
Выход один - надо честно поговорить со своим партнером.
Самое важное - обсудить общие планы на жизнь. Планируете ли вы покупать жильё/машину/заводить детей и т.д. После этого нужно понять, каким образом каждый из вас будет в этом участвовать и сколько времени это займёт. Например, вы хотите купить квартиру. Несколько лет вам придётся потратить на накопление на первоначальный взнос, а потом - на выплату ипотеки. Очевидно, что остальные траты придётся сократить. Вполне возможно, увидев план расходов написанный на бумажке, ваш партнёр поймёт, что для того, чтобы не снижать уровня жизни, ему придётся выйти на работу.
Возможно, вы договоритесь как-то по-другому. Например, один человек работает, а другой полностью ведёт на себе быт. Или второй партнер выходит на работу, но работающий берет на себя больше обязанностей по дому.
Главное, чтобы ваш общий план устраивал обе стороны и позволял вам вместе достигать наилучших результатов.
Если же разговоры не помогают и ваш партнёр не собирается меняться (в ход могут пойти фразы «мою лучшую подругу полностью обеспечивает муж, почему я должна работать?» или «моя мама всю жизнь не работала и я не собираюсь. А ты вообще не мужик, раз не можешь на все заработать»), то как бы грустно это ни было, отношения надо заканчивать. Потому что через некоторое время они все равно распадутся, только страдания затянутся.
Если у вас есть вопросы про деньги, пишите в личку @AlexaKrasnova. Постараюсь на них ответить
#ВопросыМанихакеров
Читатель Андрей задал болезненный финансовый вопрос:
«Должна ли жена заниматься финансовым вопросом хотя бы чуть-чуть? Или если девушка не определилась, то не стоит ее тревожить этими вопросами? Спрашиваю для себя и для других еще не богатых мужчин))»
Я совершенно уверена, что женщина должна уметь обеспечить себя. Честно говоря, я даже не понимаю, как можно всю жизнь финансово зависеть от других. Это как минимум небезопасно (а вдруг что-то случится со «спонсором»?). Ну и, на мой взгляд, это просто скучно и не позволяет человеку раскрыть свой полный потенциал.
Но люди разные и у всех складываются свои отношения. Что делать, если вы оказались единственным кормильцем в семье на постоянной основе и вас это не очень устраивает? Такая ситуация, кстати, может произойти, и с мужчиной, и с женщиной.
Выход один - надо честно поговорить со своим партнером.
Самое важное - обсудить общие планы на жизнь. Планируете ли вы покупать жильё/машину/заводить детей и т.д. После этого нужно понять, каким образом каждый из вас будет в этом участвовать и сколько времени это займёт. Например, вы хотите купить квартиру. Несколько лет вам придётся потратить на накопление на первоначальный взнос, а потом - на выплату ипотеки. Очевидно, что остальные траты придётся сократить. Вполне возможно, увидев план расходов написанный на бумажке, ваш партнёр поймёт, что для того, чтобы не снижать уровня жизни, ему придётся выйти на работу.
Возможно, вы договоритесь как-то по-другому. Например, один человек работает, а другой полностью ведёт на себе быт. Или второй партнер выходит на работу, но работающий берет на себя больше обязанностей по дому.
Главное, чтобы ваш общий план устраивал обе стороны и позволял вам вместе достигать наилучших результатов.
Если же разговоры не помогают и ваш партнёр не собирается меняться (в ход могут пойти фразы «мою лучшую подругу полностью обеспечивает муж, почему я должна работать?» или «моя мама всю жизнь не работала и я не собираюсь. А ты вообще не мужик, раз не можешь на все заработать»), то как бы грустно это ни было, отношения надо заканчивать. Потому что через некоторое время они все равно распадутся, только страдания затянутся.
Если у вас есть вопросы про деньги, пишите в личку @AlexaKrasnova. Постараюсь на них ответить
#ВопросыМанихакеров
Кто работает у вас в семье?
anonymous poll
Оба, получает больше муж – 642
👍👍👍👍👍👍👍 39%
Оба партнёра, получаем примерно одинаково – 396
👍👍👍👍 24%
Только муж – 327
👍👍👍👍 20%
Оба, больше получает жена – 245
👍👍👍 15%
Только жена – 56
👍 3%
👥 1666 people voted so far.
anonymous poll
Оба, получает больше муж – 642
👍👍👍👍👍👍👍 39%
Оба партнёра, получаем примерно одинаково – 396
👍👍👍👍 24%
Только муж – 327
👍👍👍👍 20%
Оба, больше получает жена – 245
👍👍👍 15%
Только жена – 56
👍 3%
👥 1666 people voted so far.
Почему вашу карту могут заблокировать?
В последние несколько месяцев проблема блокировки карт, актуальная для бизнесменов, докатилась и до обычных пользователей-физлиц. Горячая тема последних дней - блокировки счетов в Рокетбанке. В соцсетях появилось сразу несколько скриншотов из чата со службой поддержки, где клиентов просят обьяснить, на что они потратили деньги для разблокировки счета (кто интересуется, скриншоты можно посмотреть в закрытом чате этого канала). В анонимных Telegram-каналах предполагают, что таким образом банк чистит базу перед переходом в Qiwi. В самом Рокете мне сказали «1. мы ещё не перешли в Qiwi. 2. массовых блокировок нет, даже выше среднего количества. найдите ещё «жертв», как говорится, попробуйте».
Не знаю, кто прав. Да это мне и не так важно.
Важно то, что все чаще и чаще мои знакомые жалуются, что им заблокировали счёт. Постараемся разобраться, что происходит.
Почему банки блокируют карты?
Существует закон о противодействии отмыванию денег (115-ФЗ), согласно которому банки должны препятствовать незаконным операциям клиентам (обналу, незаконному предпринимательству и прочей нелегальщине). Центральный банк очень внимательно смотрит на это при проверках (а банки очень боятся Цб). Поэтому, чтобы не огрести от проверяющих, банкам проще закрыть счёт подозрительному клиенту без объяснений.
ВАЖНО! Многие думают, что банки помогают налоговой отлавливать бизнесов, уходящих от налогов. Это не так (по крайней мере пока). В России существует закон о банковской тайне. И самовольно банк не может передать информацию о ваших счетах в госорганы (иначе у вас есть полное право подать на него в суд). Данные об операциях будут переданы только, если Налоговая начнёт в отношении вас проверку и пришлёт официальный запрос в банк. Об этом я напишу отдельно.
То есть блокировка - это попытка банка защитить себя от лишних вопросов проверяющих, а не навредить вам. Хотя на время остаться без карты с деньгами - то ещё удовольствие.
В последние несколько месяцев проблема блокировки карт, актуальная для бизнесменов, докатилась и до обычных пользователей-физлиц. Горячая тема последних дней - блокировки счетов в Рокетбанке. В соцсетях появилось сразу несколько скриншотов из чата со службой поддержки, где клиентов просят обьяснить, на что они потратили деньги для разблокировки счета (кто интересуется, скриншоты можно посмотреть в закрытом чате этого канала). В анонимных Telegram-каналах предполагают, что таким образом банк чистит базу перед переходом в Qiwi. В самом Рокете мне сказали «1. мы ещё не перешли в Qiwi. 2. массовых блокировок нет, даже выше среднего количества. найдите ещё «жертв», как говорится, попробуйте».
Не знаю, кто прав. Да это мне и не так важно.
Важно то, что все чаще и чаще мои знакомые жалуются, что им заблокировали счёт. Постараемся разобраться, что происходит.
Почему банки блокируют карты?
Существует закон о противодействии отмыванию денег (115-ФЗ), согласно которому банки должны препятствовать незаконным операциям клиентам (обналу, незаконному предпринимательству и прочей нелегальщине). Центральный банк очень внимательно смотрит на это при проверках (а банки очень боятся Цб). Поэтому, чтобы не огрести от проверяющих, банкам проще закрыть счёт подозрительному клиенту без объяснений.
ВАЖНО! Многие думают, что банки помогают налоговой отлавливать бизнесов, уходящих от налогов. Это не так (по крайней мере пока). В России существует закон о банковской тайне. И самовольно банк не может передать информацию о ваших счетах в госорганы (иначе у вас есть полное право подать на него в суд). Данные об операциях будут переданы только, если Налоговая начнёт в отношении вас проверку и пришлёт официальный запрос в банк. Об этом я напишу отдельно.
То есть блокировка - это попытка банка защитить себя от лишних вопросов проверяющих, а не навредить вам. Хотя на время остаться без карты с деньгами - то ещё удовольствие.
Почему вашу карту могут заблокировать? Продолжение
За что конкретно блокируют карты?
Очевидно, за то, что вы нарушаете закон об отмывании. Но часто жертвами становятся и вполне невинные пользователи. У банков есть свои автоматические системы, которые блокируют счета на основании специальных триггеров. Что это тригеры? А вот это тайна, покрытая мраком. Официально банки наотрез отказываются о них говорить и отделываются туманными комментариями. Как объясняют банкиры в приватных разговорах, если они начнут рассказывать о критериях, по которым замораживают счета, мошенники научатся обходить эти критерии. Поэтому приходится делать выводы на основе очень разрозненной информации.
Я расскажу вам о 3 реальных историях, когда у банков появлялись вопросы и постараюсь предположить, что их вызвало.
1. Этим летом моя знакомая решила вести курсы. Она не стала открывать ИП и решила заплатить подоходный налог, подав декларацию в конце налогового периода. Рекламу курсов, создание сайта и прочее она оплачивала с карты Сбербанка, туда же принимала оплату от клиентов. В одно прекрасное утро при переводе очередной платы за рекламу, ей пришло сообщение, что ее карта временно заблокирована и ей нужно явиться в офис банка и дать объяснения.
Потенциальная причина блокировки: подозрение в незаконном предпринимательстве/обнал.
2. Ещё одна моя знакомая открыла счёт ИП в Тинькофф банке. Заработанные деньги она переводила на свою личную карту в этом же банке. В какой-то момент банк прислал ей сообщение, что у неё много подозрительных операций и им стоит объясниться. Самой блокировки не произошло. И после того, как эта знакомая выложила скриншот этого сообщения в соцсетях, банк в комментариях извинился.
Потенциальная причина блокировки: тоже подозрение в незаконном предпринимательстве/обнал. Эта девушка переводила друзьям и знакомым с личной карты около 50 тысяч ₽ в месяц. Вероятно, банк подумал, что она таким образом оплачивает услуги.
3. История последней недели. В соцсети молодой человек выложил скриншот о том, что после оплаты фотоаппарата на Avito Рокетбанк заблокировал карту и попросил подтвердить эту операцию для разблокировки. К сожалению, мне не удалось связаться с самим молодым человеком, чтобы узнать подробности. Могу предположить, что у него тоже было несколько переводов на карту и его заподозрили в ведение бизнеса или том же обнале.
По этим трём историям я видела реальные скриншоты. Знаю ещё несколько историй, про которые мне просто рассказывали, поэтому не буду называть банки. Например, пенсионеру родственники перечислили на карту 100 тысяч ₽ для оплаты операции. Банк заблокировал счёт и потребовал явиться в офис для объяснений.
Что делать, чтобы карту не заблокировали?
Боюсь, панацеи нет. Блокировки происходят автоматически, когда у системы безопасности банка срабатывает свой тригер.
Чтобы снизить риски при переводе денег на карту лучше писать назначение платежа. Например, «возвращаю долг», «за оплату работы» и т.д.
Что делать, если карту заблокировали?
Объяснить банку, откуда взялись деньги. Понимаю, что это совет от капитана Очевидность, но других вариантов все равно нет. Хорошая новость, банк не может не вернуть вам деньги. Если договориться не удастся и карту не разблокируют, деньги можно будет забрать в кассе.
Чтобы не остаться совсем без средств, пока идёт разбирательство с банком, заранее заведите себе вторую карту с запасом денег на всякий случай.
Если кто-то сталкивался с блокировками своей карты, пишите в личку @AlexaKrasnova. Если вы работаете в банке и готовы анонимно рассказать больше деталей про блокировку - тоже пишите.
За что конкретно блокируют карты?
Очевидно, за то, что вы нарушаете закон об отмывании. Но часто жертвами становятся и вполне невинные пользователи. У банков есть свои автоматические системы, которые блокируют счета на основании специальных триггеров. Что это тригеры? А вот это тайна, покрытая мраком. Официально банки наотрез отказываются о них говорить и отделываются туманными комментариями. Как объясняют банкиры в приватных разговорах, если они начнут рассказывать о критериях, по которым замораживают счета, мошенники научатся обходить эти критерии. Поэтому приходится делать выводы на основе очень разрозненной информации.
Я расскажу вам о 3 реальных историях, когда у банков появлялись вопросы и постараюсь предположить, что их вызвало.
1. Этим летом моя знакомая решила вести курсы. Она не стала открывать ИП и решила заплатить подоходный налог, подав декларацию в конце налогового периода. Рекламу курсов, создание сайта и прочее она оплачивала с карты Сбербанка, туда же принимала оплату от клиентов. В одно прекрасное утро при переводе очередной платы за рекламу, ей пришло сообщение, что ее карта временно заблокирована и ей нужно явиться в офис банка и дать объяснения.
Потенциальная причина блокировки: подозрение в незаконном предпринимательстве/обнал.
2. Ещё одна моя знакомая открыла счёт ИП в Тинькофф банке. Заработанные деньги она переводила на свою личную карту в этом же банке. В какой-то момент банк прислал ей сообщение, что у неё много подозрительных операций и им стоит объясниться. Самой блокировки не произошло. И после того, как эта знакомая выложила скриншот этого сообщения в соцсетях, банк в комментариях извинился.
Потенциальная причина блокировки: тоже подозрение в незаконном предпринимательстве/обнал. Эта девушка переводила друзьям и знакомым с личной карты около 50 тысяч ₽ в месяц. Вероятно, банк подумал, что она таким образом оплачивает услуги.
3. История последней недели. В соцсети молодой человек выложил скриншот о том, что после оплаты фотоаппарата на Avito Рокетбанк заблокировал карту и попросил подтвердить эту операцию для разблокировки. К сожалению, мне не удалось связаться с самим молодым человеком, чтобы узнать подробности. Могу предположить, что у него тоже было несколько переводов на карту и его заподозрили в ведение бизнеса или том же обнале.
По этим трём историям я видела реальные скриншоты. Знаю ещё несколько историй, про которые мне просто рассказывали, поэтому не буду называть банки. Например, пенсионеру родственники перечислили на карту 100 тысяч ₽ для оплаты операции. Банк заблокировал счёт и потребовал явиться в офис для объяснений.
Что делать, чтобы карту не заблокировали?
Боюсь, панацеи нет. Блокировки происходят автоматически, когда у системы безопасности банка срабатывает свой тригер.
Чтобы снизить риски при переводе денег на карту лучше писать назначение платежа. Например, «возвращаю долг», «за оплату работы» и т.д.
Что делать, если карту заблокировали?
Объяснить банку, откуда взялись деньги. Понимаю, что это совет от капитана Очевидность, но других вариантов все равно нет. Хорошая новость, банк не может не вернуть вам деньги. Если договориться не удастся и карту не разблокируют, деньги можно будет забрать в кассе.
Чтобы не остаться совсем без средств, пока идёт разбирательство с банком, заранее заведите себе вторую карту с запасом денег на всякий случай.
Если кто-то сталкивался с блокировками своей карты, пишите в личку @AlexaKrasnova. Если вы работаете в банке и готовы анонимно рассказать больше деталей про блокировку - тоже пишите.
Манихак недели: отказаться от ненужных подписок
У меня таких нет, скажите вы. И с вероятностью 90% будете неправы. Подписка на смски от банки (да, некоторые банки берут за это деньги отдельно!), старые незакрытые карты, подписка на сервисы, про которые вы забыли или перестали пользоваться - на все это в месяц уходят незаметные 100-200 ₽, которые за год превращаются в стоимость приличного ужина. Это крохи, скажут некоторые. Таким я напомню, что рост пенсии на 1000 ₽ в месяц российское правительство теперь пиарит как гигантскую прибавку.
Поэтому проверьте, не берет ли ваш банк деньги за смс о тратах. Напомню, что смски с паролями для оплаты банк обязан присылать бесплатно (некоторые присылают пуши), а расходы всегда можно увидеть в мобильном банке.
В табличке вверху поста есть расценки за смс в разных банках. Как видите, в зависимости от банка можно сэкономить до 1000 ₽. Стоимость за обслуживание карты, второй вы не пользуетесь, тоже за год может сложиться в заметные деньги. У меня была история, когда я пошла закрывать ненужную карту. Оказалось, что за несколько месяцев, которые я ей не пользовалась, за обслуживание накапало 1500 ₽. Пришлось платить.
Ну и сервисы. С ними вообще засада, потому что про них напрочь забываешь. Я вот купила платную подписку на wi-fi в метро, потому что мне это было нужно для работы. Сейчас я езжу в метро немного реже и подписка больше не нужна. Но вспомнила я о том, что ее надо отключить, только после того, как с меня списались плата за очередной месяц.
В общем, не будьте как Саша - отключайте все вовремя)
Upd: Читатель Александр дополняет:
«На iOS есть приложение Bobby. Там удобно следить за подписками, оно в ручном режиме ведётся, но лучше так)»
У меня таких нет, скажите вы. И с вероятностью 90% будете неправы. Подписка на смски от банки (да, некоторые банки берут за это деньги отдельно!), старые незакрытые карты, подписка на сервисы, про которые вы забыли или перестали пользоваться - на все это в месяц уходят незаметные 100-200 ₽, которые за год превращаются в стоимость приличного ужина. Это крохи, скажут некоторые. Таким я напомню, что рост пенсии на 1000 ₽ в месяц российское правительство теперь пиарит как гигантскую прибавку.
Поэтому проверьте, не берет ли ваш банк деньги за смс о тратах. Напомню, что смски с паролями для оплаты банк обязан присылать бесплатно (некоторые присылают пуши), а расходы всегда можно увидеть в мобильном банке.
В табличке вверху поста есть расценки за смс в разных банках. Как видите, в зависимости от банка можно сэкономить до 1000 ₽. Стоимость за обслуживание карты, второй вы не пользуетесь, тоже за год может сложиться в заметные деньги. У меня была история, когда я пошла закрывать ненужную карту. Оказалось, что за несколько месяцев, которые я ей не пользовалась, за обслуживание накапало 1500 ₽. Пришлось платить.
Ну и сервисы. С ними вообще засада, потому что про них напрочь забываешь. Я вот купила платную подписку на wi-fi в метро, потому что мне это было нужно для работы. Сейчас я езжу в метро немного реже и подписка больше не нужна. Но вспомнила я о том, что ее надо отключить, только после того, как с меня списались плата за очередной месяц.
В общем, не будьте как Саша - отключайте все вовремя)
Upd: Читатель Александр дополняет:
«На iOS есть приложение Bobby. Там удобно следить за подписками, оно в ручном режиме ведётся, но лучше так)»
🏆Рейтинг карт с лучшими программами лояльности
Предупреждая ваши вопросы. Да я тоже вижу эти новости про поднятие пенсионного возраста. Я просто не хочу сотрясать воздух и жду, пока президент подпишет окончательную версию закона. Тогда и выскажу все, что думаю по этому поводу. А пока к полезному.
Сегодня исследовательская компания Frank RG представила свою версию самых выгодных банковских карт. Выгода считалась в % от трат по карте за вычетом всех расходов за обслуживание. Я взяла из рейтинга номинации по обычным, а не премиальным картам.
Итак, the winner is...
🎖Дебетовая карта с кэшбэком:
- Космическая карта – Росевробанк- 2,29%
- Зачетная карта – Росевробанк - 2,28%
- Амурский тигр – Россельхозбанк - 2,16%
- Сверхкарта+ – Росбанк - 1,9%
- FIFA World Cup – Тинькофф Банк - 1,67%
🎖Кредитная карта с кэшбэком:
- Кредитная карта «Амурский тигр» - Россельхозбанк - 2,16%
- CASHBACK – Ситибанк - 2%
- Card Credit Gold – Кредит Европа Банк - 1,9%
- АвтоКарта – ЮниКредит Банк - 1,82%
- Кредитная Сверхкарта+ – Росбанк - 1,77%
🎖Дебетовая карта с собственной бонусной программой:
- ЭНЕРДЖИНС – Банк УРАЛСИБ- 2,68%
- Мультикарта «Коллекция» – Банк ВТБ - 2,10%
- Банк в кармане – Банк Русский Стандарт - 2,01%
- Путевая карта – Россельхозбанк 1,92%
- #ВСЁСРАЗУ – Райффайзенбанк- 1,84%
🎖Кредитная карта с собственной бонусной программой:
- #ВСЁСРАЗУ – Райффайзенбанк - 4,77%
- Light – Банк УРАЛСИБ - 2,63%
- Мультикарта «Коллекция» – Банк ВТБ - 2,02%
- CARD CREDIT PLUS+ – Кредит Европа Банк - 2,01%
- Путевая кредитная карта – Россельхозбанк - 1,92%
🎖Кобрендовая кредитная карта:
- Азбука Вкуса – Тинькофф - 2,68%
- ОКЕЙ – Росбанк - 2,6%
- Перекресток – Тинькофф Банк- 2,35%
- Перекресток – Альфа Банк - 2,26%
- Детский мир – МТС Банк - 1,44%
🎖Кобрендовая дебетовая карта:
- Азбука Вкуса – Тинькофф - 3,69%
- ОКЕЙ – Росбанк - 2,70%
- Перекресток – Альфа Банк - 1,82%
- World of Tanks – Альфа Банк - 1,77%
- Lamoda – Тинькофф - 1,55%
Общие выводы из анализа 132 бонусных программ 28 банков - у большинства банков чистая выгода не превышает 1%.
И забавное - кэшбэк больше любят женщины и жители регионов, мужчины и москвичи предпочитают бонусы.
Предупреждая ваши вопросы. Да я тоже вижу эти новости про поднятие пенсионного возраста. Я просто не хочу сотрясать воздух и жду, пока президент подпишет окончательную версию закона. Тогда и выскажу все, что думаю по этому поводу. А пока к полезному.
Сегодня исследовательская компания Frank RG представила свою версию самых выгодных банковских карт. Выгода считалась в % от трат по карте за вычетом всех расходов за обслуживание. Я взяла из рейтинга номинации по обычным, а не премиальным картам.
Итак, the winner is...
🎖Дебетовая карта с кэшбэком:
- Космическая карта – Росевробанк- 2,29%
- Зачетная карта – Росевробанк - 2,28%
- Амурский тигр – Россельхозбанк - 2,16%
- Сверхкарта+ – Росбанк - 1,9%
- FIFA World Cup – Тинькофф Банк - 1,67%
🎖Кредитная карта с кэшбэком:
- Кредитная карта «Амурский тигр» - Россельхозбанк - 2,16%
- CASHBACK – Ситибанк - 2%
- Card Credit Gold – Кредит Европа Банк - 1,9%
- АвтоКарта – ЮниКредит Банк - 1,82%
- Кредитная Сверхкарта+ – Росбанк - 1,77%
🎖Дебетовая карта с собственной бонусной программой:
- ЭНЕРДЖИНС – Банк УРАЛСИБ- 2,68%
- Мультикарта «Коллекция» – Банк ВТБ - 2,10%
- Банк в кармане – Банк Русский Стандарт - 2,01%
- Путевая карта – Россельхозбанк 1,92%
- #ВСЁСРАЗУ – Райффайзенбанк- 1,84%
🎖Кредитная карта с собственной бонусной программой:
- #ВСЁСРАЗУ – Райффайзенбанк - 4,77%
- Light – Банк УРАЛСИБ - 2,63%
- Мультикарта «Коллекция» – Банк ВТБ - 2,02%
- CARD CREDIT PLUS+ – Кредит Европа Банк - 2,01%
- Путевая кредитная карта – Россельхозбанк - 1,92%
🎖Кобрендовая кредитная карта:
- Азбука Вкуса – Тинькофф - 2,68%
- ОКЕЙ – Росбанк - 2,6%
- Перекресток – Тинькофф Банк- 2,35%
- Перекресток – Альфа Банк - 2,26%
- Детский мир – МТС Банк - 1,44%
🎖Кобрендовая дебетовая карта:
- Азбука Вкуса – Тинькофф - 3,69%
- ОКЕЙ – Росбанк - 2,70%
- Перекресток – Альфа Банк - 1,82%
- World of Tanks – Альфа Банк - 1,77%
- Lamoda – Тинькофф - 1,55%
Общие выводы из анализа 132 бонусных программ 28 банков - у большинства банков чистая выгода не превышает 1%.
И забавное - кэшбэк больше любят женщины и жители регионов, мужчины и москвичи предпочитают бонусы.
Как студентам удалось купить квартиру в ипотеку
Моя любимая и редкая рубрика #ИсторииМанихакеров. Сегодня в ней очень вдохновляющий опыт молодой пары из Челябинска. Знакомьтесь, это Кристина и Николай. Им всего по 22-23 года, и у них уже есть купленная самостоятельно квартира. Я вот в 22 года только на отпуск могла накопить, хотя и жила с родителями.
Как у ребят так получилось? Оба они приехали поступать в университет в Челябинск, где и познакомились. У Николая к тому моменту было наследство - 400 тысяч ₽. Он нашёл подработку и за 3 года накопил ещё 400 тысяч. Этой суммы вполне хватило на первоначальный взнос по ипотеке. Квартира в 40 квадратных метров стоила 1,6 млн ₽. Поскольку и Николай и Кристина учились на бюджете и им полагалось место в общежитии, квартиру они решили сдавать, чтобы побыстрее выплатить кредит. Квартира у ребят появилась в 2016 году, и они уже выплатили 120 тысяч ₽ основного долга. По плану нужно платить ещё 13 лет, но пара рассчитывает погасить ипотеку быстрее. И что-то мне подсказывает, что у них все получится.
Можно подумать, что Кристина и Никита во всем себе отказывают и живут только на дошираках, но нет. За это время они успели сыграть небольшую свадьбу с большим путешествием (150 тысяч ₽) и накопить подушку безопасности.
Доходы и расходы
Все это удалось благодаря грамотному распределению бюджета.
Доходы пары складываются из зарплаты мужа (15 тысяч ₽), пособия Кристины (8 500 ₽), аренды квартиры (10 500 ₽) и стипендий (18 000 ₽). Все вместе в среднем 50 000 ₽ в месяц, иногда ребята берут подработки(+3-4 000 ₽).
У пары есть общий аккаунт в приложении для ведения бюджета.
«Я отмечаю каждое поступление средств и сразу делаю сбережения: удаётся откладывать по 30$, 30€ и 7-8 000 ₽, - рассказывает Кристина. - Тратим на еду 12 000 ₽, ездим на общественном транспорте или такси (3 500 ₽), платим ипотеку (9 500 ₽). Не забываем и про развлечения. Раз в месяц ходим в кино или на концерты (1 000 ₽)».
Не знаю, как вы, а я в восторге от этих ребят. И буду теперь приводить их в пример всем, кто мне жалуется, что слишком мало получает, чтобы думать о квартире или инвестициях.
Моя любимая и редкая рубрика #ИсторииМанихакеров. Сегодня в ней очень вдохновляющий опыт молодой пары из Челябинска. Знакомьтесь, это Кристина и Николай. Им всего по 22-23 года, и у них уже есть купленная самостоятельно квартира. Я вот в 22 года только на отпуск могла накопить, хотя и жила с родителями.
Как у ребят так получилось? Оба они приехали поступать в университет в Челябинск, где и познакомились. У Николая к тому моменту было наследство - 400 тысяч ₽. Он нашёл подработку и за 3 года накопил ещё 400 тысяч. Этой суммы вполне хватило на первоначальный взнос по ипотеке. Квартира в 40 квадратных метров стоила 1,6 млн ₽. Поскольку и Николай и Кристина учились на бюджете и им полагалось место в общежитии, квартиру они решили сдавать, чтобы побыстрее выплатить кредит. Квартира у ребят появилась в 2016 году, и они уже выплатили 120 тысяч ₽ основного долга. По плану нужно платить ещё 13 лет, но пара рассчитывает погасить ипотеку быстрее. И что-то мне подсказывает, что у них все получится.
Можно подумать, что Кристина и Никита во всем себе отказывают и живут только на дошираках, но нет. За это время они успели сыграть небольшую свадьбу с большим путешествием (150 тысяч ₽) и накопить подушку безопасности.
Доходы и расходы
Все это удалось благодаря грамотному распределению бюджета.
Доходы пары складываются из зарплаты мужа (15 тысяч ₽), пособия Кристины (8 500 ₽), аренды квартиры (10 500 ₽) и стипендий (18 000 ₽). Все вместе в среднем 50 000 ₽ в месяц, иногда ребята берут подработки(+3-4 000 ₽).
У пары есть общий аккаунт в приложении для ведения бюджета.
«Я отмечаю каждое поступление средств и сразу делаю сбережения: удаётся откладывать по 30$, 30€ и 7-8 000 ₽, - рассказывает Кристина. - Тратим на еду 12 000 ₽, ездим на общественном транспорте или такси (3 500 ₽), платим ипотеку (9 500 ₽). Не забываем и про развлечения. Раз в месяц ходим в кино или на концерты (1 000 ₽)».
Не знаю, как вы, а я в восторге от этих ребят. И буду теперь приводить их в пример всем, кто мне жалуется, что слишком мало получает, чтобы думать о квартире или инвестициях.
Ипотека vs аренда: что лучше
Прошлый пост про ребят из Челябинска породил небольшой холивар в закрытом чате канала. Основной лейтмотив был такой «зачем обрекать себя на кабалу ради никчемного пассива, надо арендовать и вкладывать деньги». Давайте попробуем разобраться, что выгодней и правильней.
Что выгоднее
Представим, что вы живете в Москве и накопили 2 млн ₽. Перед вами встал вопрос - продолжать снимать или вложить деньги в ипотеку. Сколько придётся платить в каждом случае?
🏡Ипотека
Для примера возьму конкретную квартиру из ЖК на станции метро Котельники, по которому я слежу за стоимостью жилья. Готовая ко въезду квартира без ремонта (50 квадратных метров) там стоит 7,1 млн ₽.
Если вы возьмёте ипотеку на 15 лет под 9%, ежемесячно надо будет платить около 52 тысяч ₽.
Не думаю, что стоимость этого жилья сильно вырастет. Допустим, через 15 лет квартира будет стоить те же 7,1 млн ₽.
Итог: актив за 7,1 млн ₽.
🛋Аренда
Свои 2 млн ₽ вы кладёт к банк под 5% (предположим, что ставки в течение 15 лет будут на этом уровне).
На Циане квартиры в Котельниках сопоставимого метража стоят от 30 до 50 тысяч ₽. Возьмём среднее значение - 40 тысяч. Итак, вы платите эти 40 тысяч, а разницу в 12 тысяч по сравнению с ипотекой каждый месяц докладывает в банк. Что вы получите на выходе? Через 15 лет на вашем вкладе будет лежать примерно 7,4 млн ₽.
Итог: 7,4 млн ₽.
✔️Выводы: как видите, выгода от ипотеки и аренды стала практически одинаковой.
Конечно, расчёт очень грубый. Тут не учтены деньги на ремонт квартиры (с другой стороны, если через 15 лет вы будете покупать квартиру на заработанные деньги, вам тоже придётся делать ремонт). Не учтена инфляция, изменение ставок по вкладам и тот факт, что деньги не обязательно хранить на вкладе, а можно вложить в нечто более доходное. Ещё не учитывается, что ставки по ипотеке могут упасть и кредит можно будет рефинансировать на более выгодных условиях. Но все эти факторы предсказать невозможно, поэтому я не стала.
Что лучше
Я уже давно поняла, что ответ на вопрос «ипотека или аренда?» зависит не столько от выгоды, сколько от склада личности. У каждого варианта есть свои плюсы и минусы.
Лично я за разумную ипотеку. Есть несколько вещей, которые меня отвращают от аренды:
- нестабильность жизни арендатора.
У нас в стране пока не сформирован цивилизованный рынок аренды. Мало кто работает по договору и ваши права как арендатора не защищены. Сколько есть историй, когда у хозяев менялись жизненный обстоятельства и они требовали съехать за 2-3 дня. Поэтому пока очень сложно снять квартиру на несколько лет, как это принято на Западе.
- страшненькие или гипердорогие квартиры.
Каждый раз, когда я захожу на сайты по съёму жилья, я потом пару дней отхожу. Процентов 80 квартир - это страх божий. Все эти дикие стенки и шкафы, неопрятный кафель в ванной, расцарапанный паркет. Ещё и хозяйскую мебель нельзя вывозить. Я люблю порядок и красоту, которые можно навести в своей квартире. А арендное жильё с симпатичным ремонтом стоит неоправданно дорого.
- аренда - это трата денег в никуда.
Когда вы платите за аренду, ваши деньги никак на вас не работают. Квартира - какой-никакой актив. Да, ее цена может упасть, но она будет что-то стоить. Деньги от аренды вы не вернёте никаким образом.
Впрочем, это мое мнение и я его никому не навязываю. Если у вас есть счастливые и истории про выгодную аренду квартир - пишите @AlexaKrasnova. Я их опубликую, чтобы были представлены разные взгляды.
Прошлый пост про ребят из Челябинска породил небольшой холивар в закрытом чате канала. Основной лейтмотив был такой «зачем обрекать себя на кабалу ради никчемного пассива, надо арендовать и вкладывать деньги». Давайте попробуем разобраться, что выгодней и правильней.
Что выгоднее
Представим, что вы живете в Москве и накопили 2 млн ₽. Перед вами встал вопрос - продолжать снимать или вложить деньги в ипотеку. Сколько придётся платить в каждом случае?
🏡Ипотека
Для примера возьму конкретную квартиру из ЖК на станции метро Котельники, по которому я слежу за стоимостью жилья. Готовая ко въезду квартира без ремонта (50 квадратных метров) там стоит 7,1 млн ₽.
Если вы возьмёте ипотеку на 15 лет под 9%, ежемесячно надо будет платить около 52 тысяч ₽.
Не думаю, что стоимость этого жилья сильно вырастет. Допустим, через 15 лет квартира будет стоить те же 7,1 млн ₽.
Итог: актив за 7,1 млн ₽.
🛋Аренда
Свои 2 млн ₽ вы кладёт к банк под 5% (предположим, что ставки в течение 15 лет будут на этом уровне).
На Циане квартиры в Котельниках сопоставимого метража стоят от 30 до 50 тысяч ₽. Возьмём среднее значение - 40 тысяч. Итак, вы платите эти 40 тысяч, а разницу в 12 тысяч по сравнению с ипотекой каждый месяц докладывает в банк. Что вы получите на выходе? Через 15 лет на вашем вкладе будет лежать примерно 7,4 млн ₽.
Итог: 7,4 млн ₽.
✔️Выводы: как видите, выгода от ипотеки и аренды стала практически одинаковой.
Конечно, расчёт очень грубый. Тут не учтены деньги на ремонт квартиры (с другой стороны, если через 15 лет вы будете покупать квартиру на заработанные деньги, вам тоже придётся делать ремонт). Не учтена инфляция, изменение ставок по вкладам и тот факт, что деньги не обязательно хранить на вкладе, а можно вложить в нечто более доходное. Ещё не учитывается, что ставки по ипотеке могут упасть и кредит можно будет рефинансировать на более выгодных условиях. Но все эти факторы предсказать невозможно, поэтому я не стала.
Что лучше
Я уже давно поняла, что ответ на вопрос «ипотека или аренда?» зависит не столько от выгоды, сколько от склада личности. У каждого варианта есть свои плюсы и минусы.
Лично я за разумную ипотеку. Есть несколько вещей, которые меня отвращают от аренды:
- нестабильность жизни арендатора.
У нас в стране пока не сформирован цивилизованный рынок аренды. Мало кто работает по договору и ваши права как арендатора не защищены. Сколько есть историй, когда у хозяев менялись жизненный обстоятельства и они требовали съехать за 2-3 дня. Поэтому пока очень сложно снять квартиру на несколько лет, как это принято на Западе.
- страшненькие или гипердорогие квартиры.
Каждый раз, когда я захожу на сайты по съёму жилья, я потом пару дней отхожу. Процентов 80 квартир - это страх божий. Все эти дикие стенки и шкафы, неопрятный кафель в ванной, расцарапанный паркет. Ещё и хозяйскую мебель нельзя вывозить. Я люблю порядок и красоту, которые можно навести в своей квартире. А арендное жильё с симпатичным ремонтом стоит неоправданно дорого.
- аренда - это трата денег в никуда.
Когда вы платите за аренду, ваши деньги никак на вас не работают. Квартира - какой-никакой актив. Да, ее цена может упасть, но она будет что-то стоить. Деньги от аренды вы не вернёте никаким образом.
Впрочем, это мое мнение и я его никому не навязываю. Если у вас есть счастливые и истории про выгодную аренду квартир - пишите @AlexaKrasnova. Я их опубликую, чтобы были представлены разные взгляды.
А вам что ближе - снимать квартиру или купить ее в ипотеку?
anonymous poll
Купить в ипотеку – 1K
👍👍👍👍👍👍👍 70%
Снимать – 477
👍👍👍 30%
👥 1595 people voted so far.
anonymous poll
Купить в ипотеку – 1K
👍👍👍👍👍👍👍 70%
Снимать – 477
👍👍👍 30%
👥 1595 people voted so far.
История про счастливую аренду
Читатель Михаил прислал личный опыт. Он из тех, кто сейчас снимает квартиру и доволен этим фактом.
«Некоторое время назад я жил в Германии, где 80-85% людей живут в съемном жилье. Это вполне обоснованно там по многим причинам:
-мобильность жизни,
-отсутствие денежной централизации (работа в малых городах по оплате часто не уступает крупным поэтому немцы смело переезжают),
-понятные и более менее одинаковые везде правила длительной аренды (все квартиры без мебели, иногда с кухней но часто и без нее, контракт - это почти всегда «броня» на стороне арендатора),
-основные ценности в немецком обществе, которые связаны с твоим багажом знаний, опыта, умений - но не с накопленным тобой имуществом. Аренда в таких условиях не вызывает ни у кого никаких вопросов да и в арендованном жилье чувствуешь себя как дома. Никто не придет «проверять» без спроса, а возможности по повышению цены и уж тем более выселению у арендодателя сильно ограничены. Плюс нередко явление когда арендуемую квартиру можно выкупить, если есть желание и одобренная ипотека.
Когда вернулся в Россию (в СПб), думал что придется задуматься о собственном жилье, так как конечно наш рынок аренды - треш и угар, если сравнивать с Германией. Тем не менее повезло найти квартиру, которую сдает в аренду фирма занимающаяся только этой деятельностью. Фирма финская, её питерский филиал. И здесь все цивилизованно - договор, отличный ремонт - отсутствие мебели, кроме кухни и плата в которую все включено (45 тысяч ₽ в месяц за две комнаты, до Невского 15 минут на машине). И вот пока не вижу смысла в покупке в ипотеку, так как собственные средства инвестирую довольно успешно - около 10-30% в год с учетом инфляции. Инвестирую я исключительно в фондовый и товарный рынок. Часть средств инвестируются в долгосрочную (на отдельном счету), большая часть среднесрочные спекуляции - срок удержания позиций от нескольких дней до нескольких недель. Минус всего этого - требует внимания от часа до 3 в день.
А своя квартира это все таки неликвид (продать без дисконта быстро нельзя), да и не уверен, что и дальше буду жить в РФ».
В личку написали ещё несколько довольных арендаторов. Всех их объединяет готовность платить за аренду крупные суммы (от 70 тысяч ₽ для Москвы) за съем дорогой квартиры в центре и гибкость планов на будущее - они рассматривают возможность переезда. В таком случае, аренда, несомненно выгоднее.
Читатель Михаил прислал личный опыт. Он из тех, кто сейчас снимает квартиру и доволен этим фактом.
«Некоторое время назад я жил в Германии, где 80-85% людей живут в съемном жилье. Это вполне обоснованно там по многим причинам:
-мобильность жизни,
-отсутствие денежной централизации (работа в малых городах по оплате часто не уступает крупным поэтому немцы смело переезжают),
-понятные и более менее одинаковые везде правила длительной аренды (все квартиры без мебели, иногда с кухней но часто и без нее, контракт - это почти всегда «броня» на стороне арендатора),
-основные ценности в немецком обществе, которые связаны с твоим багажом знаний, опыта, умений - но не с накопленным тобой имуществом. Аренда в таких условиях не вызывает ни у кого никаких вопросов да и в арендованном жилье чувствуешь себя как дома. Никто не придет «проверять» без спроса, а возможности по повышению цены и уж тем более выселению у арендодателя сильно ограничены. Плюс нередко явление когда арендуемую квартиру можно выкупить, если есть желание и одобренная ипотека.
Когда вернулся в Россию (в СПб), думал что придется задуматься о собственном жилье, так как конечно наш рынок аренды - треш и угар, если сравнивать с Германией. Тем не менее повезло найти квартиру, которую сдает в аренду фирма занимающаяся только этой деятельностью. Фирма финская, её питерский филиал. И здесь все цивилизованно - договор, отличный ремонт - отсутствие мебели, кроме кухни и плата в которую все включено (45 тысяч ₽ в месяц за две комнаты, до Невского 15 минут на машине). И вот пока не вижу смысла в покупке в ипотеку, так как собственные средства инвестирую довольно успешно - около 10-30% в год с учетом инфляции. Инвестирую я исключительно в фондовый и товарный рынок. Часть средств инвестируются в долгосрочную (на отдельном счету), большая часть среднесрочные спекуляции - срок удержания позиций от нескольких дней до нескольких недель. Минус всего этого - требует внимания от часа до 3 в день.
А своя квартира это все таки неликвид (продать без дисконта быстро нельзя), да и не уверен, что и дальше буду жить в РФ».
В личку написали ещё несколько довольных арендаторов. Всех их объединяет готовность платить за аренду крупные суммы (от 70 тысяч ₽ для Москвы) за съем дорогой квартиры в центре и гибкость планов на будущее - они рассматривают возможность переезда. В таком случае, аренда, несомненно выгоднее.
В России выросли ставки по вкладам в валюте
Случилось неожиданное - банки стали повышать ставки по вкладам в валюте. Сейчас по данным Центрального банка в среднем ставка по вкладам в долларах выросла до 2,69%, в евро - до 0,5%.
Ниже - табличка со ставками валютных вкладов в большинстве российских банков.
🤫 В случае банкротства банка, вклад в валюте (до 1,4 млн ₽) вам вернет государство. Но в рублях по курсу на день возврата. Поэтому валютные вклады я советую держать только в системообразующих банках, потому что вероятность отзыва лицензии у них самая низкая.
Список тут
http://www.cbr.ru/press/PR/?file=13092017_194655ik2017-09-13t19_46_25.htm
Источник: https://m.vedomosti.ru/finance/articles/2018/07/23/776244-banki
Случилось неожиданное - банки стали повышать ставки по вкладам в валюте. Сейчас по данным Центрального банка в среднем ставка по вкладам в долларах выросла до 2,69%, в евро - до 0,5%.
Ниже - табличка со ставками валютных вкладов в большинстве российских банков.
🤫 В случае банкротства банка, вклад в валюте (до 1,4 млн ₽) вам вернет государство. Но в рублях по курсу на день возврата. Поэтому валютные вклады я советую держать только в системообразующих банках, потому что вероятность отзыва лицензии у них самая низкая.
Список тут
http://www.cbr.ru/press/PR/?file=13092017_194655ik2017-09-13t19_46_25.htm
Источник: https://m.vedomosti.ru/finance/articles/2018/07/23/776244-banki
www.cbr.ru
Об утверждении перечня системно значимых кредитных организаций | Банк России
Коммерческие банки
Защитите своих старичков от мошенников
По соцсетям разлетелся пост разъярённой дочери, чей отец лишился всех пенсионных накоплений.
«Хочу, друзья, рассказать вам историю, от которой яйца сжимаются в две горошины - как мой папа просрал все свои пенсионные накопления за два дня. К этой весне ему удалось накопить несколько миллионов рублей, которые он держал на счетах в #Сбербанке и #Райффайзенбанке. Но тут он послушал про предстоящую пенсионную реформу, вспомнил славный 1991-й, когда все накопления в Сбере превратились в прах, и решил пристроить свой горшочек с золотом понадежнее. И тут в его жизни появилась «лидирующая компания». Схема работы чудо-брокеров следующая: обработать лошару, научить его тыкать в нужные кнопки в личном кабинете и дальше следить, чтобы он беспрерывно заносил деньги на счет. Сначала ему дали положить на счет маленькую сумму, показали прибыль и дали ее вывести. Целых сто долларов.
Потом с папой поработал ведущий брокер. Он рассказал папе, что сейчас все его капиталы срочно удвоятся – это в самом худшем случае. Короче, за два дня папа под неусыпным контролем ведущего менеджера FTO-Capital и при вялом содействии сотрудников Сбербанк и Райффайзенбанк избавился от всех своих накоплений. Это оказалось до того увлекательным занятием, что он профукал мамин день рождения. Такого за почти 45 лет брака с ним еще не случалось. После того, как он потратил все свои деньги, танцы с бубнами не закончились. Брокерская контора решила, что он все же еще не безнадежен. И они начали рассказывать ему, что теперь он должен компании и сотруднику лично, потому что тот вложил свои средства. Папа, как настоящий полковник, комсомолец и простофиля, занял денег и перевел им еще. В сухом остатке: бабло со свистом улетело на счета в Болгарию и Лондон. Вход в личный кабинет на сайте заблокирован. Сбербанк и Райффайзенбанк ничего не могут, у них лапки и они в домике. Они, конечно, попробуют оспорить операции в платежных системах Visa и Mastercard, вы нам пришлите еще полкило документов, а потом еще месяца полтора подождите. Но вы там держитесь!»
Как ни печально, но виноват в этой истории отец самой девушки. Спускать миллионы пенсионных накоплений в непонятной конторе - это верх финансовой безграмотности. Но понять его можно - люди, чья молодость пришлась на СССР до сих пор так до конца и не перестроились и верят всем подряд. Поэтому они самая легкая добыча для мошенников всех сортов. И чтобы не писать отчаянных постов, когда поделать уже ничего нельзя, позаботьтесь о своих пенсионерах заранее. Тем более, что это просто.
1. Расскажите своим пожилыми родственникам об основных видах мошенничества.
- Покажите им на банковской карте, какие данные ни в коем случае нельзя называть посторонним, даже если они представляются сотрудниками банка. Это три цифры сзади карты и все коды из смс от банка.
- Объясните, что все, кто звонит им на домашний телефон и рассказывает, что они что-то выиграли (телевизор, поездку в санаторий и т.д.) или предлагают поучаствовать в уникальной акции (поставить счетчики воды со скидкой, пройти бесплатную диспансеризацию и пр.)- разводилы.
- Все государственные выплаты приходят им только на карту. Если кто-то просит рассказать личные данные или подписать документы, чтобы получить доплату, он просто пытается украсть деньги.
2. Попросите старичков перед принятием финансовых решений консультироваться с вами.
Даже после вашей лекции о финансовой безопасности пожилым людям бывает сложно сориентироваться в конкретной ситуации. Поэтому договоритесь, что перед тем, как заплатить за что-то непонятным людям, а тем более, вложить куда-то деньги, родственники вам позвонят и вы обсудите этот вариант. Мои бабуля с дедулей теперь так и делают. Один звонок спас деда от того, чтобы вложить все сбережения в накопительное страхование жизни. Я бы, конечно, разнесла офис банка, который ему это вообще предложил, но зачем доводить ситуацию до крайности.
Берегите своих старичков. Кроме вас никто о них не позаботится.
По соцсетям разлетелся пост разъярённой дочери, чей отец лишился всех пенсионных накоплений.
«Хочу, друзья, рассказать вам историю, от которой яйца сжимаются в две горошины - как мой папа просрал все свои пенсионные накопления за два дня. К этой весне ему удалось накопить несколько миллионов рублей, которые он держал на счетах в #Сбербанке и #Райффайзенбанке. Но тут он послушал про предстоящую пенсионную реформу, вспомнил славный 1991-й, когда все накопления в Сбере превратились в прах, и решил пристроить свой горшочек с золотом понадежнее. И тут в его жизни появилась «лидирующая компания». Схема работы чудо-брокеров следующая: обработать лошару, научить его тыкать в нужные кнопки в личном кабинете и дальше следить, чтобы он беспрерывно заносил деньги на счет. Сначала ему дали положить на счет маленькую сумму, показали прибыль и дали ее вывести. Целых сто долларов.
Потом с папой поработал ведущий брокер. Он рассказал папе, что сейчас все его капиталы срочно удвоятся – это в самом худшем случае. Короче, за два дня папа под неусыпным контролем ведущего менеджера FTO-Capital и при вялом содействии сотрудников Сбербанк и Райффайзенбанк избавился от всех своих накоплений. Это оказалось до того увлекательным занятием, что он профукал мамин день рождения. Такого за почти 45 лет брака с ним еще не случалось. После того, как он потратил все свои деньги, танцы с бубнами не закончились. Брокерская контора решила, что он все же еще не безнадежен. И они начали рассказывать ему, что теперь он должен компании и сотруднику лично, потому что тот вложил свои средства. Папа, как настоящий полковник, комсомолец и простофиля, занял денег и перевел им еще. В сухом остатке: бабло со свистом улетело на счета в Болгарию и Лондон. Вход в личный кабинет на сайте заблокирован. Сбербанк и Райффайзенбанк ничего не могут, у них лапки и они в домике. Они, конечно, попробуют оспорить операции в платежных системах Visa и Mastercard, вы нам пришлите еще полкило документов, а потом еще месяца полтора подождите. Но вы там держитесь!»
Как ни печально, но виноват в этой истории отец самой девушки. Спускать миллионы пенсионных накоплений в непонятной конторе - это верх финансовой безграмотности. Но понять его можно - люди, чья молодость пришлась на СССР до сих пор так до конца и не перестроились и верят всем подряд. Поэтому они самая легкая добыча для мошенников всех сортов. И чтобы не писать отчаянных постов, когда поделать уже ничего нельзя, позаботьтесь о своих пенсионерах заранее. Тем более, что это просто.
1. Расскажите своим пожилыми родственникам об основных видах мошенничества.
- Покажите им на банковской карте, какие данные ни в коем случае нельзя называть посторонним, даже если они представляются сотрудниками банка. Это три цифры сзади карты и все коды из смс от банка.
- Объясните, что все, кто звонит им на домашний телефон и рассказывает, что они что-то выиграли (телевизор, поездку в санаторий и т.д.) или предлагают поучаствовать в уникальной акции (поставить счетчики воды со скидкой, пройти бесплатную диспансеризацию и пр.)- разводилы.
- Все государственные выплаты приходят им только на карту. Если кто-то просит рассказать личные данные или подписать документы, чтобы получить доплату, он просто пытается украсть деньги.
2. Попросите старичков перед принятием финансовых решений консультироваться с вами.
Даже после вашей лекции о финансовой безопасности пожилым людям бывает сложно сориентироваться в конкретной ситуации. Поэтому договоритесь, что перед тем, как заплатить за что-то непонятным людям, а тем более, вложить куда-то деньги, родственники вам позвонят и вы обсудите этот вариант. Мои бабуля с дедулей теперь так и делают. Один звонок спас деда от того, чтобы вложить все сбережения в накопительное страхование жизни. Я бы, конечно, разнесла офис банка, который ему это вообще предложил, но зачем доводить ситуацию до крайности.
Берегите своих старичков. Кроме вас никто о них не позаботится.
Куда дешевле съездить в отпуск?
Портал Туту.ру составил рейтинг самых дешевых туров из России на одного человека с датами вылета с 1 июня по 31 августа (к сожалению, не указали на сколько дней). Вот что получилось.
Россия - 20 600 ₽
Абхазия - 22 250 ₽
Болгария - 23 500 ₽
Турция - 29 700 ₽
Чехия - 29 900 ₽
Греция - 33 200 ₽
Китай - 33 300 ₽
Италия - 36 150 ₽
Тунис - 36 900 ₽
Черногория - 39 000 ₽
Таиланд - 39 600 ₽
Кипр - 40 300 ₽
Армения - 42 800 ₽
ОАЭ - 44 800 ₽
Вьетнам - 45 700 ₽
Вообще выглядит странновато. Черногория почему-то оказалась в среднем дороже Италии. Я была и там, и там - и при всех допущениях Италия намного дороже (и в 100 раз прекраснее). А какое там мороженое... Так что мой совет - всегда выбирайте Италию)
Портал Туту.ру составил рейтинг самых дешевых туров из России на одного человека с датами вылета с 1 июня по 31 августа (к сожалению, не указали на сколько дней). Вот что получилось.
Россия - 20 600 ₽
Абхазия - 22 250 ₽
Болгария - 23 500 ₽
Турция - 29 700 ₽
Чехия - 29 900 ₽
Греция - 33 200 ₽
Китай - 33 300 ₽
Италия - 36 150 ₽
Тунис - 36 900 ₽
Черногория - 39 000 ₽
Таиланд - 39 600 ₽
Кипр - 40 300 ₽
Армения - 42 800 ₽
ОАЭ - 44 800 ₽
Вьетнам - 45 700 ₽
Вообще выглядит странновато. Черногория почему-то оказалась в среднем дороже Италии. Я была и там, и там - и при всех допущениях Италия намного дороже (и в 100 раз прекраснее). А какое там мороженое... Так что мой совет - всегда выбирайте Италию)
4 совета, чтобы удачно пройти собеседование
В понедельник я целый день проводила собеседования для вступительных экзаменов на моем родном журфаке Высшей школы экономики. И вот удивительная вещь - некоторые, кто создавал впечатление сообразительного человека, проходили собеседование не так удачно, как могли бы. Я размышляла, почему так и пришла к нескольким способам показать себя с лучшей стороны.
1. Поймите для себя, зачем вы пришли на это собеседование.
Казалось бы, это очевидно. Но на деле из 20 человек, которые попали на нашу комиссию, только 3 смогли объяснить, зачем они поступают именно на журналистику (они в итоге набрали больше всего баллов). Остальные говорили «Я люблю писать», «Я думаю, что мне подойдёт эта профессия». Ребята, так не пойдёт. Есть 500 претендентов и всего 40 бюджетных мест. Вы должны чётко объяснить, почему государство должно потратить деньги именно на вас и что полезного вы сделаете миру.
При найме на работу этот же вопрос звучит как «Почему мы должны взять именно вас?». И в моей практике мало кто на него толково отвечал.
Совет: прежде чем куда-то идти, найдите внутри себя ответы - зачем я это делаю.
2. Подумайте о конкретных идеях
Одна из абитуриенток сообщила, что хочет быть главредом глянцевого журнала. Девушка говорила очень бодро и я подумала «О, вот она новая Анна Винтур». Но на вопрос, если бы она прямо сейчас возглавила журнал, каким был бы свежий номер, она не смогла ответить ничего вразумительного.
Совет: когда прямо на собеседовании вас просят придумать, как действовать компании в вашем направлении, сложно выдать гениальную идею. Поэтому подумайте об этом заранее и приходите на встречу с уже готовым планом. Это, кстати, хорошее упражнение. Может в процессе придумывания вы поймёте, что эта вакансия вам вообще не нужна.
3. Расскажите сами об уже достигнутых результатах. Не стесняйтесь!
На экзамены в Вышку можно принести своё портфолио - уже опубликованные статьи, сделанные проекты, грамоты за достижения в разных областях.
Удивительно, но многие этим не пользовались. И только в процессе разговора оказывалось, что человек уже себя где-то пробовал, но решил, что это слишком мелко, чтобы добавлять в портфолио. Были люди, которые, наоборот, показывали то, что на прямую не относилось к журналистике - например, свои фотоработы. И последние производили более выгодное впечатление просто по тому, что действовали, а не сидели сложа руки.
Совет: если у вас есть достижения в прошлый компании, обязательно о них расскажите. Даже, если вы маркетолог, но разработали систему, как компании меньше использовать бумагу для принтера. Любая активность добавляет маленькие плюсики к впечатлению о вас.
4. Рассказывайте о том, что вам действительно интересно. И будьте искренними
С частью поступавших сложился конструктивный разговор, из которого было понятно, сколько баллов ставить. Остальным приходилось задавать дополнительные вопросы, чтобы проверить их общий уровень знаний. А такие вопросы - это всегда лотерея, потому что знать все невозможно. Например, мой коллега из комиссии, просил назвать столицы среднеазиатских республик СНГ. Сможете сходу их назвать без Google? Я - не все. Таких вопросов удавалось избежать тем, кто успел впечатлить комиссию и вывести разговор на близкую для себя тему. Например, один молодой человек писал эссе про футбол, заявил, что хочет быть спортивным журналистом и уводил все ответы к этой близкой для себя теме. Когда мы спросили, у кого бы он хотел взять интервью, он назвал какого-то футбольного тренера и 3 минуты упоенно рассказывал, как тот вывел команду из 4 дивизиона английской премьер-лиги в первую, какие там были интриги с «Арсеналом» и кучу ещё каких-то интересных историй. К концу его спича я захотела почитать это интервью (хотя где я, и где английская премьер-лига). Он был искренним и смог увлечь всех.
Совет: постарайтесь сразу построить разговор на близкой вам теме и жгите. Например, расскажите об удачном проекте, который вы реализовали на прошлой работе. Тогда до вопросов, в которых вы не так сильны, дело может даже не дойти.
В понедельник я целый день проводила собеседования для вступительных экзаменов на моем родном журфаке Высшей школы экономики. И вот удивительная вещь - некоторые, кто создавал впечатление сообразительного человека, проходили собеседование не так удачно, как могли бы. Я размышляла, почему так и пришла к нескольким способам показать себя с лучшей стороны.
1. Поймите для себя, зачем вы пришли на это собеседование.
Казалось бы, это очевидно. Но на деле из 20 человек, которые попали на нашу комиссию, только 3 смогли объяснить, зачем они поступают именно на журналистику (они в итоге набрали больше всего баллов). Остальные говорили «Я люблю писать», «Я думаю, что мне подойдёт эта профессия». Ребята, так не пойдёт. Есть 500 претендентов и всего 40 бюджетных мест. Вы должны чётко объяснить, почему государство должно потратить деньги именно на вас и что полезного вы сделаете миру.
При найме на работу этот же вопрос звучит как «Почему мы должны взять именно вас?». И в моей практике мало кто на него толково отвечал.
Совет: прежде чем куда-то идти, найдите внутри себя ответы - зачем я это делаю.
2. Подумайте о конкретных идеях
Одна из абитуриенток сообщила, что хочет быть главредом глянцевого журнала. Девушка говорила очень бодро и я подумала «О, вот она новая Анна Винтур». Но на вопрос, если бы она прямо сейчас возглавила журнал, каким был бы свежий номер, она не смогла ответить ничего вразумительного.
Совет: когда прямо на собеседовании вас просят придумать, как действовать компании в вашем направлении, сложно выдать гениальную идею. Поэтому подумайте об этом заранее и приходите на встречу с уже готовым планом. Это, кстати, хорошее упражнение. Может в процессе придумывания вы поймёте, что эта вакансия вам вообще не нужна.
3. Расскажите сами об уже достигнутых результатах. Не стесняйтесь!
На экзамены в Вышку можно принести своё портфолио - уже опубликованные статьи, сделанные проекты, грамоты за достижения в разных областях.
Удивительно, но многие этим не пользовались. И только в процессе разговора оказывалось, что человек уже себя где-то пробовал, но решил, что это слишком мелко, чтобы добавлять в портфолио. Были люди, которые, наоборот, показывали то, что на прямую не относилось к журналистике - например, свои фотоработы. И последние производили более выгодное впечатление просто по тому, что действовали, а не сидели сложа руки.
Совет: если у вас есть достижения в прошлый компании, обязательно о них расскажите. Даже, если вы маркетолог, но разработали систему, как компании меньше использовать бумагу для принтера. Любая активность добавляет маленькие плюсики к впечатлению о вас.
4. Рассказывайте о том, что вам действительно интересно. И будьте искренними
С частью поступавших сложился конструктивный разговор, из которого было понятно, сколько баллов ставить. Остальным приходилось задавать дополнительные вопросы, чтобы проверить их общий уровень знаний. А такие вопросы - это всегда лотерея, потому что знать все невозможно. Например, мой коллега из комиссии, просил назвать столицы среднеазиатских республик СНГ. Сможете сходу их назвать без Google? Я - не все. Таких вопросов удавалось избежать тем, кто успел впечатлить комиссию и вывести разговор на близкую для себя тему. Например, один молодой человек писал эссе про футбол, заявил, что хочет быть спортивным журналистом и уводил все ответы к этой близкой для себя теме. Когда мы спросили, у кого бы он хотел взять интервью, он назвал какого-то футбольного тренера и 3 минуты упоенно рассказывал, как тот вывел команду из 4 дивизиона английской премьер-лиги в первую, какие там были интриги с «Арсеналом» и кучу ещё каких-то интересных историй. К концу его спича я захотела почитать это интервью (хотя где я, и где английская премьер-лига). Он был искренним и смог увлечь всех.
Совет: постарайтесь сразу построить разговор на близкой вам теме и жгите. Например, расскажите об удачном проекте, который вы реализовали на прошлой работе. Тогда до вопросов, в которых вы не так сильны, дело может даже не дойти.