Как студентам удалось купить квартиру в ипотеку

Моя любимая и редкая рубрика #ИсторииМанихакеров. Сегодня в ней очень вдохновляющий опыт молодой пары из Челябинска. Знакомьтесь, это Кристина и Николай. Им всего по 22-23 года, и у них уже есть купленная самостоятельно квартира. Я вот в 22 года только на отпуск могла накопить, хотя и жила с родителями.
Как у ребят так получилось? Оба они приехали поступать в университет в Челябинск, где и познакомились. У Николая к тому моменту было наследство - 400 тысяч ₽. Он нашёл подработку и за 3 года накопил ещё 400 тысяч. Этой суммы вполне хватило на первоначальный взнос по ипотеке. Квартира в 40 квадратных метров стоила 1,6 млн ₽. Поскольку и Николай и Кристина учились на бюджете и им полагалось место в общежитии, квартиру они решили сдавать, чтобы побыстрее выплатить кредит. Квартира у ребят появилась в 2016 году, и они уже выплатили 120 тысяч ₽ основного долга. По плану нужно платить ещё 13 лет, но пара рассчитывает погасить ипотеку быстрее. И что-то мне подсказывает, что у них все получится.
Можно подумать, что Кристина и Никита во всем себе отказывают и живут только на дошираках, но нет. За это время они успели сыграть небольшую свадьбу с большим путешествием (150 тысяч ₽) и накопить подушку безопасности.

Доходы и расходы

Все это удалось благодаря грамотному распределению бюджета.
Доходы пары складываются из зарплаты мужа (15 тысяч ₽), пособия Кристины (8 500 ₽), аренды квартиры (10 500 ₽) и стипендий (18 000 ₽). Все вместе в среднем 50 000 ₽ в месяц, иногда ребята берут подработки(+3-4 000 ₽).
У пары есть общий аккаунт в приложении для ведения бюджета.
«Я отмечаю каждое поступление средств и сразу делаю сбережения: удаётся откладывать по 30$, 30€ и 7-8 000 ₽, - рассказывает Кристина. - Тратим на еду 12 000 ₽, ездим на общественном транспорте или такси (3 500 ₽), платим ипотеку (9 500 ₽). Не забываем и про развлечения. Раз в месяц ходим в кино или на концерты (1 000 ₽)».

Не знаю, как вы, а я в восторге от этих ребят. И буду теперь приводить их в пример всем, кто мне жалуется, что слишком мало получает, чтобы думать о квартире или инвестициях.

Ипотека vs аренда: что лучше

Прошлый пост про ребят из Челябинска породил небольшой холивар в закрытом чате канала. Основной лейтмотив был такой «зачем обрекать себя на кабалу ради никчемного пассива, надо арендовать и вкладывать деньги». Давайте попробуем разобраться, что выгодней и правильней.

Что выгоднее

Представим, что вы живете в Москве и накопили 2 млн ₽. Перед вами встал вопрос - продолжать снимать или вложить деньги в ипотеку. Сколько придётся платить в каждом случае?
🏡Ипотека
Для примера возьму конкретную квартиру из ЖК на станции метро Котельники, по которому я слежу за стоимостью жилья. Готовая ко въезду квартира без ремонта (50 квадратных метров) там стоит 7,1 млн ₽.
Если вы возьмёте ипотеку на 15 лет под 9%, ежемесячно надо будет платить около 52 тысяч ₽.
Не думаю, что стоимость этого жилья сильно вырастет. Допустим, через 15 лет квартира будет стоить те же 7,1 млн ₽.
Итог: актив за 7,1 млн ₽.
🛋Аренда
Свои 2 млн ₽ вы кладёт к банк под 5% (предположим, что ставки в течение 15 лет будут на этом уровне).
На Циане квартиры в Котельниках сопоставимого метража стоят от 30 до 50 тысяч ₽. Возьмём среднее значение - 40 тысяч. Итак, вы платите эти 40 тысяч, а разницу в 12 тысяч по сравнению с ипотекой каждый месяц докладывает в банк. Что вы получите на выходе? Через 15 лет на вашем вкладе будет лежать примерно 7,4 млн ₽.
Итог: 7,4 млн ₽.
✔️Выводы: как видите, выгода от ипотеки и аренды стала практически одинаковой.
Конечно, расчёт очень грубый. Тут не учтены деньги на ремонт квартиры (с другой стороны, если через 15 лет вы будете покупать квартиру на заработанные деньги, вам тоже придётся делать ремонт). Не учтена инфляция, изменение ставок по вкладам и тот факт, что деньги не обязательно хранить на вкладе, а можно вложить в нечто более доходное. Ещё не учитывается, что ставки по ипотеке могут упасть и кредит можно будет рефинансировать на более выгодных условиях. Но все эти факторы предсказать невозможно, поэтому я не стала.

Что лучше

Я уже давно поняла, что ответ на вопрос «ипотека или аренда?» зависит не столько от выгоды, сколько от склада личности. У каждого варианта есть свои плюсы и минусы.
Лично я за разумную ипотеку. Есть несколько вещей, которые меня отвращают от аренды:
- нестабильность жизни арендатора.
У нас в стране пока не сформирован цивилизованный рынок аренды. Мало кто работает по договору и ваши права как арендатора не защищены. Сколько есть историй, когда у хозяев менялись жизненный обстоятельства и они требовали съехать за 2-3 дня. Поэтому пока очень сложно снять квартиру на несколько лет, как это принято на Западе.
- страшненькие или гипердорогие квартиры.
Каждый раз, когда я захожу на сайты по съёму жилья, я потом пару дней отхожу. Процентов 80 квартир - это страх божий. Все эти дикие стенки и шкафы, неопрятный кафель в ванной, расцарапанный паркет. Ещё и хозяйскую мебель нельзя вывозить. Я люблю порядок и красоту, которые можно навести в своей квартире. А арендное жильё с симпатичным ремонтом стоит неоправданно дорого.
- аренда - это трата денег в никуда.
Когда вы платите за аренду, ваши деньги никак на вас не работают. Квартира - какой-никакой актив. Да, ее цена может упасть, но она будет что-то стоить. Деньги от аренды вы не вернёте никаким образом.

Впрочем, это мое мнение и я его никому не навязываю. Если у вас есть счастливые и истории про выгодную аренду квартир - пишите @AlexaKrasnova. Я их опубликую, чтобы были представлены разные взгляды.

А вам что ближе - снимать квартиру или купить ее в ипотеку?
anonymous poll

Купить в ипотеку – 1K
👍👍👍👍👍👍👍 70%

Снимать – 477
👍👍👍 30%

👥 1595 people voted so far.

История про счастливую аренду

Читатель Михаил прислал личный опыт. Он из тех, кто сейчас снимает квартиру и доволен этим фактом.

«Некоторое время назад я жил в Германии, где 80-85% людей живут в съемном жилье. Это вполне обоснованно там по многим причинам:
-мобильность жизни,
-отсутствие денежной централизации (работа в малых городах по оплате часто не уступает крупным поэтому немцы смело переезжают),
-понятные и более менее одинаковые везде правила длительной аренды (все квартиры без мебели, иногда с кухней но часто и без нее, контракт - это почти всегда «броня» на стороне арендатора),
-основные ценности в немецком обществе, которые связаны с твоим багажом знаний, опыта, умений - но не с накопленным тобой имуществом. Аренда в таких условиях не вызывает ни у кого никаких вопросов да и в арендованном жилье чувствуешь себя как дома. Никто не придет «проверять» без спроса, а возможности по повышению цены и уж тем более выселению у арендодателя сильно ограничены. Плюс нередко явление когда арендуемую квартиру можно выкупить, если есть желание и одобренная ипотека.
Когда вернулся в Россию (в СПб), думал что придется задуматься о собственном жилье, так как конечно наш рынок аренды - треш и угар, если сравнивать с Германией. Тем не менее повезло найти квартиру, которую сдает в аренду фирма занимающаяся только этой деятельностью. Фирма финская, её питерский филиал. И здесь все цивилизованно - договор, отличный ремонт - отсутствие мебели, кроме кухни и плата в которую все включено (45 тысяч ₽ в месяц за две комнаты, до Невского 15 минут на машине). И вот пока не вижу смысла в покупке в ипотеку, так как собственные средства инвестирую довольно успешно - около 10-30% в год с учетом инфляции. Инвестирую я исключительно в фондовый и товарный рынок. Часть средств инвестируются в долгосрочную (на отдельном счету), большая часть среднесрочные спекуляции - срок удержания позиций от нескольких дней до нескольких недель. Минус всего этого - требует внимания от часа до 3 в день.
А своя квартира это все таки неликвид (продать без дисконта быстро нельзя), да и не уверен, что и дальше буду жить в РФ».

В личку написали ещё несколько довольных арендаторов. Всех их объединяет готовность платить за аренду крупные суммы (от 70 тысяч ₽ для Москвы) за съем дорогой квартиры в центре и гибкость планов на будущее - они рассматривают возможность переезда. В таком случае, аренда, несомненно выгоднее.

В России выросли ставки по вкладам в валюте

Случилось неожиданное - банки стали повышать ставки по вкладам в валюте. Сейчас по данным Центрального банка в среднем ставка по вкладам в долларах выросла до 2,69%, в евро - до 0,5%.
Ниже - табличка со ставками валютных вкладов в большинстве российских банков.
🤫 В случае банкротства банка, вклад в валюте (до 1,4 млн ₽) вам вернет государство. Но в рублях по курсу на день возврата. Поэтому валютные вклады я советую держать только в системообразующих банках, потому что вероятность отзыва лицензии у них самая низкая.
Список тут
http://www.cbr.ru/press/PR/?file=13092017_194655ik2017-09-13t19_46_25.htm

Источник: https://m.vedomosti.ru/finance/articles/2018/07/23/776244-banki

💵Список самых выгодных вкладов в валюте
Источник: «Ведомости»

Защитите своих старичков от мошенников

По соцсетям разлетелся пост разъярённой дочери, чей отец лишился всех пенсионных накоплений.
«Хочу, друзья, рассказать вам историю, от которой яйца сжимаются в две горошины - как мой папа просрал все свои пенсионные накопления за два дня. К этой весне ему удалось накопить несколько миллионов рублей, которые он держал на счетах в #Сбербанке и #Райффайзенбанке. Но тут он послушал про предстоящую пенсионную реформу, вспомнил славный 1991-й, когда все накопления в Сбере превратились в прах, и решил пристроить свой горшочек с золотом понадежнее. И тут в его жизни появилась «лидирующая компания». Схема работы чудо-брокеров следующая: обработать лошару, научить его тыкать в нужные кнопки в личном кабинете и дальше следить, чтобы он беспрерывно заносил деньги на счет. Сначала ему дали положить на счет маленькую сумму, показали прибыль и дали ее вывести. Целых сто долларов.
Потом с папой поработал ведущий брокер. Он рассказал папе, что сейчас все его капиталы срочно удвоятся – это в самом худшем случае. Короче, за два дня папа под неусыпным контролем ведущего менеджера FTO-Capital и при вялом содействии сотрудников Сбербанк и Райффайзенбанк избавился от всех своих накоплений. Это оказалось до того увлекательным занятием, что он профукал мамин день рождения. Такого за почти 45 лет брака с ним еще не случалось. После того, как он потратил все свои деньги, танцы с бубнами не закончились. Брокерская контора решила, что он все же еще не безнадежен. И они начали рассказывать ему, что теперь он должен компании и сотруднику лично, потому что тот вложил свои средства. Папа, как настоящий полковник, комсомолец и простофиля, занял денег и перевел им еще. В сухом остатке: бабло со свистом улетело на счета в Болгарию и Лондон. Вход в личный кабинет на сайте заблокирован. Сбербанк и Райффайзенбанк ничего не могут, у них лапки и они в домике. Они, конечно, попробуют оспорить операции в платежных системах Visa и Mastercard, вы нам пришлите еще полкило документов, а потом еще месяца полтора подождите. Но вы там держитесь!»

Как ни печально, но виноват в этой истории отец самой девушки. Спускать миллионы пенсионных накоплений в непонятной конторе - это верх финансовой безграмотности. Но понять его можно - люди, чья молодость пришлась на СССР до сих пор так до конца и не перестроились и верят всем подряд. Поэтому они самая легкая добыча для мошенников всех сортов. И чтобы не писать отчаянных постов, когда поделать уже ничего нельзя, позаботьтесь о своих пенсионерах заранее. Тем более, что это просто.

1. Расскажите своим пожилыми родственникам об основных видах мошенничества.
- Покажите им на банковской карте, какие данные ни в коем случае нельзя называть посторонним, даже если они представляются сотрудниками банка. Это три цифры сзади карты и все коды из смс от банка.
- Объясните, что все, кто звонит им на домашний телефон и рассказывает, что они что-то выиграли (телевизор, поездку в санаторий и т.д.) или предлагают поучаствовать в уникальной акции (поставить счетчики воды со скидкой, пройти бесплатную диспансеризацию и пр.)- разводилы.
- Все государственные выплаты приходят им только на карту. Если кто-то просит рассказать личные данные или подписать документы, чтобы получить доплату, он просто пытается украсть деньги.

2. Попросите старичков перед принятием финансовых решений консультироваться с вами.
Даже после вашей лекции о финансовой безопасности пожилым людям бывает сложно сориентироваться в конкретной ситуации. Поэтому договоритесь, что перед тем, как заплатить за что-то непонятным людям, а тем более, вложить куда-то деньги, родственники вам позвонят и вы обсудите этот вариант. Мои бабуля с дедулей теперь так и делают. Один звонок спас деда от того, чтобы вложить все сбережения в накопительное страхование жизни. Я бы, конечно, разнесла офис банка, который ему это вообще предложил, но зачем доводить ситуацию до крайности.
Берегите своих старичков. Кроме вас никто о них не позаботится.

Куда дешевле съездить в отпуск?

Портал Туту.ру составил рейтинг самых дешевых туров из России на одного человека с датами вылета с 1 июня по 31 августа (к сожалению, не указали на сколько дней). Вот что получилось.

Россия - 20 600 ₽
Абхазия - 22 250 ₽
Болгария - 23 500 ₽
Турция - 29 700 ₽
Чехия - 29 900 ₽
Греция - 33 200 ₽
Китай - 33 300 ₽
Италия - 36 150 ₽
Тунис - 36 900 ₽
Черногория - 39 000 ₽
Таиланд - 39 600 ₽
Кипр - 40 300 ₽
Армения - 42 800 ₽
ОАЭ - 44 800 ₽
Вьетнам - 45 700 ₽

Вообще выглядит странновато. Черногория почему-то оказалась в среднем дороже Италии. Я была и там, и там - и при всех допущениях Италия намного дороже (и в 100 раз прекраснее). А какое там мороженое... Так что мой совет - всегда выбирайте Италию)

4 совета, чтобы удачно пройти собеседование

В понедельник я целый день проводила собеседования для вступительных экзаменов на моем родном журфаке Высшей школы экономики. И вот удивительная вещь - некоторые, кто создавал впечатление сообразительного человека, проходили собеседование не так удачно, как могли бы. Я размышляла, почему так и пришла к нескольким способам показать себя с лучшей стороны.

1. Поймите для себя, зачем вы пришли на это собеседование.
Казалось бы, это очевидно. Но на деле из 20 человек, которые попали на нашу комиссию, только 3 смогли объяснить, зачем они поступают именно на журналистику (они в итоге набрали больше всего баллов). Остальные говорили «Я люблю писать», «Я думаю, что мне подойдёт эта профессия». Ребята, так не пойдёт. Есть 500 претендентов и всего 40 бюджетных мест. Вы должны чётко объяснить, почему государство должно потратить деньги именно на вас и что полезного вы сделаете миру.
При найме на работу этот же вопрос звучит как «Почему мы должны взять именно вас?». И в моей практике мало кто на него толково отвечал.
Совет: прежде чем куда-то идти, найдите внутри себя ответы - зачем я это делаю.

2. Подумайте о конкретных идеях
Одна из абитуриенток сообщила, что хочет быть главредом глянцевого журнала. Девушка говорила очень бодро и я подумала «О, вот она новая Анна Винтур». Но на вопрос, если бы она прямо сейчас возглавила журнал, каким был бы свежий номер, она не смогла ответить ничего вразумительного.
Совет: когда прямо на собеседовании вас просят придумать, как действовать компании в вашем направлении, сложно выдать гениальную идею. Поэтому подумайте об этом заранее и приходите на встречу с уже готовым планом. Это, кстати, хорошее упражнение. Может в процессе придумывания вы поймёте, что эта вакансия вам вообще не нужна.

3. Расскажите сами об уже достигнутых результатах. Не стесняйтесь!
На экзамены в Вышку можно принести своё портфолио - уже опубликованные статьи, сделанные проекты, грамоты за достижения в разных областях.
Удивительно, но многие этим не пользовались. И только в процессе разговора оказывалось, что человек уже себя где-то пробовал, но решил, что это слишком мелко, чтобы добавлять в портфолио. Были люди, которые, наоборот, показывали то, что на прямую не относилось к журналистике - например, свои фотоработы. И последние производили более выгодное впечатление просто по тому, что действовали, а не сидели сложа руки.
Совет: если у вас есть достижения в прошлый компании, обязательно о них расскажите. Даже, если вы маркетолог, но разработали систему, как компании меньше использовать бумагу для принтера. Любая активность добавляет маленькие плюсики к впечатлению о вас.

4. Рассказывайте о том, что вам действительно интересно. И будьте искренними
С частью поступавших сложился конструктивный разговор, из которого было понятно, сколько баллов ставить. Остальным приходилось задавать дополнительные вопросы, чтобы проверить их общий уровень знаний. А такие вопросы - это всегда лотерея, потому что знать все невозможно. Например, мой коллега из комиссии, просил назвать столицы среднеазиатских республик СНГ. Сможете сходу их назвать без Google? Я - не все. Таких вопросов удавалось избежать тем, кто успел впечатлить комиссию и вывести разговор на близкую для себя тему. Например, один молодой человек писал эссе про футбол, заявил, что хочет быть спортивным журналистом и уводил все ответы к этой близкой для себя теме. Когда мы спросили, у кого бы он хотел взять интервью, он назвал какого-то футбольного тренера и 3 минуты упоенно рассказывал, как тот вывел команду из 4 дивизиона английской премьер-лиги в первую, какие там были интриги с «Арсеналом» и кучу ещё каких-то интересных историй. К концу его спича я захотела почитать это интервью (хотя где я, и где английская премьер-лига). Он был искренним и смог увлечь всех.
Совет: постарайтесь сразу построить разговор на близкой вам теме и жгите. Например, расскажите об удачном проекте, который вы реализовали на прошлой работе. Тогда до вопросов, в которых вы не так сильны, дело может даже не дойти.

5 полезных ссылок, чтобы проверить застройщика

Вчера я гуляла по Тверской и напротив мэрии стояла женщина в одиночном пикете. У неё на плакате было написано что-то про обманутых дольщиков и Собянина. К сожалению, обманутым дольщикам почти ничего не остаётся кроме как митинговать и надеяться, что кто-то наверху ударит кулаком по столу и потребует достроить дом.
Поэтому важно тщательно отбирать строительную компанию. Риэлторская компания Метриум-групп составила хороший чек-лист ссылок, по которым надо пройтись перед покупкой жилья.

1. Единый реестр застройщиков
https://erzrf.ru/top-zastroyshchikov/rf?page=1
Здесь есть информация обо всех работающих в России строительных компаниях. На основе данных о соблюдении сроков строительства они получают рейтинг от 0,5 до 5 баллов. Если значение максимально, то вероятность переноса сроков ввода в проектах низкая. Если оно составляет 0,5, то эта компания уже допускала значительные просрочки во многих проектах, что указывает на серьезные проблемы в бизнесе.

2. «Черные» списки стройнадзора
Органы строительного надзора во всех регионах составляют «белые» или «черные» списки застройщиков. Как правило, в них отображается своевременность подачи отчетных документов застройщиками в местные органы власти. Если сроки систематически нарушаются, то, возможно, застройщик испытывает проблемы. Такую информацию необходимо искать на официальных сайтах органов исполнительной власти по строительству в соответствующем субъекте. К примеру, подобный список публикуется на сайте подмосковного стройкомплекса – msk.mosreg.ru. Покупателям строящегося жилья в Москве будет интересен сайт Москомстройинвеста, где можно найти сведения о проверках застройщиков, а также списки девелоперов-банкротов.
 
3. Картотека арбитражного суда
https://kad.arbitr.ru
Финансовые проблемы в бизнесе порождают череду хозяйственных споров, информация о которых содержится в картотеке дел арбитражных судов. Если юридическое лицо застройщика или девелопера часто фигурирует в разбирательствах в качестве ответчика, то это значит, что у кредиторов, партнеров или контрагентов есть к нему претензии. Обычно суть таких дел сводится к взысканию денег по невыполненным финансовым обязательствам, что говорит об отсутствии средств в бизнесе девелопера.
 
4. Судебные приставы
http://fssprus.ru/iss/ip
Еще один полезный ресурс – база данных исполнительных производств. Это дела, которые открываются Службой судебных приставов в отношении юридических лиц, которые по решению суда должны передать какое-либо имущество истцам. Обычно речь идет о взыскании штрафов, неустоек и т.п. Проигранные имущественные споры застройщика означают конфискацию имущества или средств, что прямо свидетельствует о финансовой недееспособности девелопера.
 
5. Корпоративные форумы
О любых крупных внутренних проблемах в компании всегда первыми узнают сотрудники. Нередко рядовые и бывшие работники обсуждают трудности в бизнесе работодателя на форумах, в официальных и неофициальных группах в соцсетях, телеграм-каналах, на сайтах с отзывами о работе. Если становится известно о задержке зарплат, массовых сокращениях, разрыве отношений с контрагентами, мерах экономии и т.п., можно сделать вывод о тяжелом финансовом положении девелопера. Но такую информацию следует воспринимать только в комплексе с другими источниками.
 
Конечно, все это не гарантирует, что у застройщика все будет хорошо, но это хотя бы снизит риски, что он совсем отмороженный.

🛍Sale 70%!

Если вы сразу открыли это сообщение, поздравляю - вы жертва распродаж. И сейчас, когда они в разгаре, вам, наверное, особенно тяжело. И даже если вы не шопоголик, в сезон гигантских скидок можно сорваться. Что я говорю. Сама на днях ходила в кинотеатр в торговом центре и пока после фильма шла к выходу, захватила пару пакетов из магазинов. Распродажи же: выгодно.
Летние скидки, действительно, бывают выгодными. Если ими не увлекаться. Я где-то читала, что во время распродаж у людей включаются те же инстинкты, что и у первобытных охотников. В азарте погони за выгодной покупкой доводы разума отказывают, и вот вы обнаруживаете себя с кучей пакетов и пустой банковской карточкой. Не знаю, насколько это научно обосновано, но что-то в этой теории есть.
Вот несколько правил, которыми я стараюсь пользоваться сама, чтобы покупки все-таки были выгодными.
1. До распродаж составить себе список вещей, которые вам нужны. И целенаправленно искать их. Список можно составлять либо постепенно в течение нескольких месяцев, записывая в него все, что нужно обновить; либо сразу, наведя порядок в шкафу. Часто после расчистки шкафа понимаешь, что вещей столько, что нет сил во всем этом жить, не то, что новое покупать.
Вообще распродажи - хорошее время, чтобы покупать базовые вещи. Например, нижнее белье, носки, футболки и т.д. Я их уже несколько лет только так и покупаю.
2. Выделить сумму, которую вы можете себе позволить потратить, и не выходить за неё. В этом случае можно позволить себе безумства и отклонения от плана. Вдруг вы встретите рубашку с кактусами и поймёте, что хотели такую всю жизнь.
3. Проверьте, нужна ли вам эта покупка на самом деле. Сегодня на радио «Серебряный дождь» услышала хороший лайфхак. Когда во время распродаж вы наткнётесь на что-то очень нужное, закройте ценник рукой и подумайте, сколько вы готовы отдать за эту вещь. Потом посмотрите, совпадает ли ваша оценка с реальной ценой. Затем, спросите у себя - а стали бы вы это покупать, если бы не распродажа. Если ответ оба раза «да», значит можно брать.
4. Не ешьте перед походом в магазин.
Дурацкий совет, но работает. Когда мы сытые, у нас хорошее настроение. Когда у нас хорошее настроение, мы проще расстаёмся с деньгами. Вчера вот в Икее после куриных оладушек, мы чуть не накупили всяких свечек и ковриков. Хорошо хоть вовремя отпустило.
Зато обязательно поешьте перед походом за продуктами - или накупите много лишнего.

Ну и помните, что лучше вернуться за нужным через несколько дней, чем хранить лишний хлам и потом перепродавать по дешёвке в интернете.

Манихак недели: заведите себе накопительный счёт в интернет-банке

У денег есть странная особенность - сколько бы их ни было, можно потратить все. Поэтому лишние лучше изолировать и держать от себя подальше. Открывать вклад не всегда удобно: если снять с него деньги досрочно, то можно потерять все проценты. Поэтому, чтобы не держать на карте деньги, которые могут понадобиться в обозримом будущем, я использую накопительный счёт.

Как это работает

Перевести деньги на накопительный счёт можно со своего карточного счета в мобильном или интернет-банке. Плюс таких счётов, что по ним тоже предусмотрены проценты (иногда не меньше, чем по вкладу в том же банке), но закрыть его можно в любой момент.
В некоторых банках эти счета называются «целью». Принцип тот же - счёт с процентом на остаток, только банк вам ещё подсказывает, сколько нужно отложить в этом месяце, чтобы накопить на свою цель.
Заработанные проценты падают на накопительный счёт раз в месяц. Часть банков начисляет их либо на ежедневный остаток (что идеально), либо на минимальную сумму на счете за месяц (менее приятно).

Сколько можно заработать

Пробежалась по ставкам по накопительный счётам в крупных банках и вот что они предлагают.

Сбербанк - 1% (очень щедро, чо)
Втб («Мультикарта с опцией сбережения) - от 5,5%
Альфа-банк - от 3%
Райфайзенбанк - от 3,5%
Открытие - 4,5%
Росбанк - от 4%
Тинькофф - 6%
Рокетбанк - 4,5%

Остальные простые, но полезные советы ищите по тэгу #манихакнедели

Идиотская цифра недели

80-100 тысяч ₽ вкладывают россияне в криптовалютные финансовые пирамиды, рассказали в Центральном банке. Только за незакончившийся 2018 год ведомству удалось выявить десятки криптопирамид. В основном создатели криптовалютных пирамид привлекают инвесторов через интернет. Чаще всего от их действий страдают жители крупных городов и центральных областей.
Поэтому хочу напомнить вам основное правило инвестора - НИКОГДА НЕ ВКЛАДЫВАЙТЕ В ТО, В ЧЕМ НЕ РАЗБИРАЕТЕСЬ.

Источник: https://vc.ru/42825-centrobank-rasskazal-o-roste-chisla-finansovyh-kriptovalyutnyh-piramid

Тест-драйв банка в Телеграм TalkBank

Переодически мне в личку приходят от вас вопросы «Что я думаю о TalkBank?»
Сегодня этим постом отвечу сразу всем. Создатели банка прислали мне карту Crypto на тест-драйв. Я прожила с ней 2 недели и вот что думаю.

Что это такое?

TalkBank - это финансовый сервис, все операции с которым осуществляются в мессенджерах - Telegram и Viber. Придумали его два российских предпринимателя - братья Михаил и Александр Поповы (может помните, Саша как-то был гостем закрытого чата канала).
Работает это так. Вы заказываете карту (ее выпускает Транскапиталбанк, который входит в 40 крупнейших банков России), а затем специальный бот присылает вам сообщения о покупках, выдаёт аналитику по тратам и все остальное (сверху поста есть красочные картинки, как это выглядит).

Какие есть плюшки

1. Это одновременно и карта и криптокошелек
Да-да, к этой карте привязан криптокошелек и закупаться биткойнами можно прямо с неё. Не нужно регистрироваться на криптобиржах и устанавливать непонятные программы. Просто пишете боту «купить биткоин», он присылает вам курс, ещё пара нажатий на кнопки и вы счастливый обладатель криптовалюты. Продать также легко.
2. Кэшбэк 5%
На все! Не на отдельные категории типа продуктов, АЗС или ресторанов, а на все покупки. И нет месячного лимита, как у большинства карт с кэшбэком. Мне особенно понравилось, что он начисляется в конце каждой недели, а не месяца, как обычно.
3. Процент на остаток
7%. Это тоже очень неплохо, не во всех банках найдёшь вклады с такой ставкой.
4. Аналитика по расходам
После каждой покупки бот пишет, сколько вы уже потратили в этой категории за месяц. Если попросите, он ещё и график-сравнение с прошлыми месяцами построит.
5. Опция «разделить счёт»
После того, как вы расплатитесь в кафе или ресторане бот автоматически предложит вам разделить счёт. Для этого нужно ввести сумму и имя того, кто вам должен. Бот сгенерит сообщение со ссылкой, по которой вам можно прислать деньги.
6. Семейный акаунт
Через бот можно привязать карты родственников, устанавливать по ним лимиты (удобно, если у вас дети). В будущем создатели обещают сделать совместный кэшбэк по всем картам семейного аккаунта.
7. Удобное пополнение и снятие.
Чтобы пополнить карту с другого счёта, надо ввести сумму и бот сгенерит ссылку для пополнения. Она будет действовать 72 часа. Снимать наличные без комиссии можно в любых банкоматах в России (правда, не больше 5 000 ₽ в день). В месяц можно бесплатно снимать и переводить до 60 000 ₽.
Ну и для тех, кто не любит писать - управлять ботом можно голосом.

Каких-то существенных минусов за 2 недели я не нашла. Единственное, если вы любите пообщаться со службой поддержки в чатике, то с TalkBank это будет сложнее.

Сколько это стоит?

Выпуск и доставка карты Crypto стоит 3 тысячи ₽. На этом расходы заканчиваются: обслуживание бесплатное. Если вы не фанат криптовалюты, то есть ещё карты с аналогичными условиями, но без криптокошелька - Выгода (выпуск - 900 ₽) и Black (выпуск бесплатно, доставка - от 300 ₽).

Выводы: карты TalkBank смело можно рекомендовать как карту для повседневных и крупных трат.

Если вы впечатлились, то заказать карту Crypto можно по ссылке https://goo.gl/RtGNXq, выбрать другие карты и протестить бот - https://goo.gl/SA4iVE

#реклама

Как экономить на такси? Проверяю разные мифы

Службы такси утверждают, что от времени заказа такси зависит стоимость поездки. Вот что они рассказывали Сравни.ру.
«Яндекс.Такси выделяет несколько пиковых периодов:
- Утренний час пик. Дороже всего заказывать такси с 8:30 до 8:45.
- Вечерний час пик. Переплатите, если закажете такси с 17:50 до 19:00.
- Вечера выходных. Пики заказов приходятся на 22:00–3:00 в пятницу и на 10-20 минут после начала целого часа (например, в 00:10, 01:20). Эксперты сервиса предполагают, что это связано с тем, что компании решают уезжать с вечеринок ровно с наступлением «круглого» времени на часах».
Кроме того, у многих такси есть специальные «ночные» и «выходные» тарифы. Они дороже обычных и действуют по-разному. Например, в такси Gett ночным временем считается период с 22:00 по 09:59. В это время посадка дорожает в 1,5 раза (с 97 ₽ до 149 ₽)».
Я решила проверить, так ли это на самом деле. В прошлый четверг с 8 утра до 10 вечера я почти каждый час открывала приложения Gett, Яндекс и Uber, вбивала туда один и тот же маршрут и сравнивала цены. Очень увлекательный выдался день. Зато удалось выяснить кое-что интересное.

Кто дешевле?

Это, конечно, вечный вопрос. Если считать в среднем на основании 10 поездок, то рейтинг дешевизны такси выглядит так:
Uber - 446 ₽ за поездку
Яндекс.Такси - 472 ₽
Gett - 485 ₽

Вроде не такая большая разница, но в течение дня она может становиться драматичной. Например, в 11 утра Gett предлагал довезти почти за 600 ₽, а Яндекс с Uber - всего за 300 ₽. Зато в 8 вечера Gett выставил цену в 540 ₽, а Яндекс и Uber - 740 ₽ и 700 ₽ соотвественно.
Вообще, миф об Uber как о самом дешевом сервисе не подтвердился. В половине случаев разница между ним и Яндексом была в 10-30 ₽. Что очень печально - после их объединения конкуренции становится меньше, а цены - выше. Да и Gett, который принято считать дорогим и более элитным, пару раз оказывался дешевле всех остальных.

В какое время выгоднее?

Мои результаты не совсем совпали с тем, что говорит Яндекс. У всех сервисов пики цены наблюдались с 9.00 до 10.00 и с 19.00 до 20.00.
У Gett дневное время оказалось не сильно дешевле утреннего. В 9.59 поездка стоила 647 ₽, в 10.18 - 642 ₽.

Выводы:
1. Если есть возможность подождать, то лучше избегать двух пиковых интервалов.
2. Каждый раз цены лучше сравнивать - они непредсказуемы.

🕶Пост для тех, кто не поедет в отпуск

Начался август - месяц, когда все отчаливают в отпуск и постят свои фоточки с морей в соцсетях (и бесят тех, кто работает!) Если вы из тех, кто в этом году никуда не поедет по финансовым или другим причинам, то я считаю, не надо грустить. Интересно время можно провести и в родном городе. Я вот этим летом никуда не ездила и не поеду. Но зато я побывала в новых для себя местах в Москве, где чувствуешь себя как будто в совсем другом городе.
Вот 5 таких мест.

https://zen.yandex.ru/media/moneyhack/5-mest-v-moskve-gde-mojno-pochuvstvovat-sebia-v-otpuske--5b637531c5471a00a99a3eeb?from=editor

По традиции, если вы знаете интересные и нестандартные места для отдыха в родном городе - пишите в личку @AlexaKrasnova.

И спасибо моей подруге Регине, которая предложила идею этого поста 💛