https://www.kommersant.ru/doc/4985231

За кадром осталась грустная мысль, что количество чёрных списков растёт, а количество процедур обеления попавших туда стабильно и примерно равно нулю.

Минфин с Банком России и участниками финансового рынка представил Стратегию развития финансового рынка до 2030 года. Как следует из документа, у россиян появятся финансовые роботы-помощники, которые будут помогать клиентам в выборе финансовых и нефинансовых услуг и инструментов и совершении операций, постепенно выполняя за них все более широкий круг действий в том числе за пределами финансового рынка.

Роботы принимают решения и дают ответы на основе алгоритмов, поэтому здесь важно, чтобы алгоритмы были непредвзятыми и прозрачными. Второй важный момент в том, что роботы - это только канал передачи информации и способ взаимодействия с потребителями. Предложение Стратегии более глубокое: подразумевается, что потребители смогут в автоматическом режиме сравнивать условия обслуживания в разных финансовых организациях. То есть точно так же, как мы сейчас сравниваем авиабилеты или цены на бытовую технику. Эта задача несколько более сложная, но потенциально может существенно повысить конкуренцию на финансовом рынке.

За кадром остался более сложный вопрос - как ЦБ будет аудировать алгоритмы, построенные на каких-нибудь нейронных сетях или машинном обучении. Иногда понять, как искусственный интеллект принимает решение не могут и сами разработчики. А примеров предвзятых самообученных алгоритмов-расистов или сквернословов хоть отбавляй.

https://rg.ru/2021/09/13/u-rossiian-poiaviatsia-finansovye-roboty-pomoshchniki.html

После трёхлетнего молчания ЦБ высказался по инвестициям в криптовалюты:
https://www.kommersant.ru/doc/4987462

За кадром осталась общая амбивалентность российских и зарубежных регуляторов к криптовалютам - ничего хорошего они в них не видят, но почему-то жесткую позицию занять не готовы.

Вот ещё хороший job offer от коллег

В ходе разворачивающейся крайней битвы ритейлеров с эквайерами ((с) Пелевин) было сделано несколько неожиданных ходов.

Например https://www.rbc.ru/finances/14/09/2021/613b78c89a79476bc7a7007b

Или https://kommersant-ru.turbopages.org/kommersant.ru/s/doc/4985230

За кадром остаётся простое утверждение, что комиссия МПС и МИРа составляет сотые доли процента и все, что ими делается — выражение интересов участников системы в правильном балансе

Глава инновационного подразделения Банка международных расчетов (BIS) Бенуа Кере заявил, что мировым центробанкам стоит ускориться с запуском собственных CBDC, иначе главная роль на финансовом рынке будущего отойдет частным цифровым активам.

С проектом запуска цифрового рубля к 2030г. в мировой гонке за цифровыми валютами центральных банков Россия точно не находится в числе отстающих. Сейчас уже началось движение к имплементации: для тестирования цифрового рубля сформирована группа из 12 банков, тесты начнутся в январе 2022 года. Решение может появиться на рынке и раньше 2030 года, а первые выводы относительно цифрового рубля могут быть сделаны уже во втором полугодии 2022-го, когда будут завершены тесты. И это сжатые сроки. Большую роль играет и то, что в отличие от других решений, например биометрической системы или Системы быстрых платежей, ориентироваться абсолютно не на что: международного опыта нет.

За кадром осталось то, что стимулом к внедрению CBDC может быть не страх перед стейблкоинами или опасения отстать. А нежелание центробанков и далее полагаться на частные банки как посредников в безналичном обороте.

https://www.if24.ru/tsifrovoj-rubl-riskuem-li-opozdat-s-zapuskom/

В московском метро запустили Face Pay. Москва стала первым городом мира, где биометрические технологии действуют в таком масштабе. Экспансия биометрии продолжится и в транспорте, и во многих других сферах. Современные банковские системы позволяют проводить транзакции достаточно быстро, чтобы не создавать очередей. Мы переходим к концепции, когда никто не видит наших расходов, деньги списываются со счета дистанционно. И фактически это означает, что даже без смартфона мы можем быть полноценными покупателями и пользователями услуг.

За кадром осталось то, как система в метро будет соотноситься с Единой биометрической системой. Пока вместо единой точки входа в стране создается много частых биометрических систем. Это несколько отличается от первоначального плана, ориентированного на централизацию.

https://rg.ru/2021/09/20/reg-cfo/pochemu-metro-i-magaziny-moskvy-perehodiat-na-face-pay.html

Европейская служба банковского надзора выпустила отчет об использовании платформ в банковском и платежном секторе. С них отчет, с нас - #пулеметное_саммари

• Используют широкое определение «платформы» (инфраструктура, через которые один или несколько банков могут напрямую или косвенно заключать договоры с клиентами и предоставлять им свои услуги).
• 98% опрошенных ЕВА банков (контролируют 80% активов сектора в ЕС) уже используют платформы в своей деятельности. В секторе ЭД показатель примерно такой же.
• 54% используют только для маркетинга продуктов, 46% - в том числе, для заключения договоров, оказания услуг
• В основном платформы используют для кредитования и оказания платежных услуг (вероятно, конкуренция там самая высокая)
• Для новых игроков платформы – основной канал продаж и взаимодействия
• ЕВА выделила 4 типа платформ:
- сервисы сравнения (тут понятно)
- фининституты+ (на платформе можно получить услуги от самого банка и третьих организаций)
- банкинг как побочный сервис (финансовые услуги на платформе предоставляются в добавок к основной деятельности)
- экосистемы (единая точка входа для провайдеров финансовых и нефинансовых услуг)
• Особенно отмечается, что регуляторы пока как-то не очень понимают как работают платформы (это пишут сами регуляторы).

Планы ЕВА на будущее (ближайшее):
• Регулирование платформ не является приоритетом
• Использование платформы могут приравнять к ‘business material change’ и обязать банки о таком отчитываться
• Будут мониторить зависимость банков от платформ
• Разработают индикаторы, которые позволят оценить зависимость от платформ, концентрацию на рынке
• Пересмотр законодательства по раскрытию информации о продуктах будет включать в себя и особенности платформенных решений

P.S. До конца года будет опубликовано руководство ЕВА по digital onboarding. Будем ждать с нетерпением.

Резкий переход к безналичным платежам (в 70% случаев в РФ покупки совершаются в безналичной форме) произошел во многом из-за пандемии, поскольку люди старались избегать лишних контактов. Но некоторые "осязаемые" деньги все же останутся с нами. Еще год назад казалось, что у нас будут две зоны, где останутся наличные. Первая – это крупные купюры, которые используются для сохранения средств в качестве аварийного запаса. Вторая – это мелочь, которую используют для чаевых или чтобы давать детям. Сейчас у нас стремительно развивается сервис безналичных чаевых и сервисы для детей. Поэтому мелкие купюры тоже будут уходить.

За кадром остался известный факт, что общая наличная масса в мире продолжает расти. И это, между прочим, процесс полностью контролируемый и, значит, поощряемый регулятором.

https://radiosputnik.ria.ru/20210926/kupyury-1751647470.html

«Делойт» провела опрос участников финансового рынка о проблемах в исполнении антиотмывочного законодательства. Это и низкий уровень автоматизации, и несовершенство законодательства, и трудность с доступом к данным, и упущенная потенциальная прибыль из-за несовершенных схем проверки клиентов, и постоянно растущие дополнительные затраты и потребность в новых инвестициях в системы ПОД/ФТ для банков.

Адаптация принципов ФАТФ регуляторами на местном уровне - процесс непростой, и часто финансовым институтам непонятно, как действовать в конкретной ситуации. В итоге в случае неопределенности банку проще отказать клиенту, чем рисковать нарушением ПОД/ФТ. Чтобы решить проблемы хоть отчасти, финансовым организациям приходится постоянно инвестировать в доработку ПОД/ФТ. Расходы на соблюдение ПОД/ФТ в мире могут сегодня оцениваться в $10 трлн в год. И траты банков в этой сфере будут расти.

За кадром осталась история про оценку эффективности этих мер. К сожалению, эффективность мер жесткого надзора считать так и не научились. Есть сторонники мнения что число реально предотвращенных преступлений при помощи существующей системы ПОД/ФТ (камер наблюдения, контроля в аэропортах, обязательной дактилоскопии и прочего) слишком мало, по сравнению с инвестициями, есть и обратная точка зрения — что уменьшение расходов немедленно приведёт к взрывному росту преступлений. Методики оценки пока никто не продемонстрировал.

https://www.kommersant.ru/amp/5007038

Образование в банковской сфере сохраняет свою популярность, однако в связи с развитием финтеха понятие специалиста в банковской сфере сильно расширилось: к нему относятся и традиционные банковские специалисты, и специалисты в сфере управления широкого профиля, и специалисты по новым технологиям и экосистемам, разработчики общего и специализированного профиля и многое другое. Стоит отдельно отметить, что сейчас стремительно растут охват и сложность государственного регулирования, потому возрастает спрос на юристов, специалистов в сфере противодействия отмыванию денег и другие аналогичные профессии.

За кадром осталась очевидная история, что само понятие банковского специалиста стремительно размывается. Очередной шаг в этом процессе — экосистемы, когда банки набирают специалистов по такси, сотовой связи и продуктовому ритейлу.

https://www.kommersant.ru/amp/5006768

Прием крупных платежей через СБП станет более выгодным для бизнеса: с 1 октября вводится ограничение комиссий, взимаемых банками с торгово-сервисных предприятий в этой системе. Если ранее устанавливался только максимальный процент от операции, то с октября добавится и максимальное абсолютное значение. Нововведение направлено в первую очередь на поддержку продавцов с крупным чеком. Для социально значимых товаров и услуг (ЖКХ, связь, благотворительные организации, лекарства, товары повседневного спроса и прочее) выгода начнется для чеков от 375 тысяч рублей. Для всех остальных — от 214 тысяч рублей. Для потребителей не поменяется ничего — для них платежи за товары и услуги через СБП будут по-прежнему бесплатными.

За кадром осталось то, что изменения, вероятно, отражают маркетинговую стратегию СБП в офлайне - акцент на продавцах с высоким чеком должен компенсировать пока относительно медленное распространение в рознице. Теперь мы сможем узнать, действительно ли машины не продавали по карте из-за высоких комиссий или были какие-то иные - менее очевидные - причины.

https://1prime.ru/finance/20210930/834830267.html

Россияне с середины этого года должны отчитываться о движении средств по иностранным электронным кошелькам, если в течение года они пополняются более чем на 600 тысяч рублей, а с 1 октября были введены штрафы за непредоставление такой информации в налоговую. Мы не ожидаем, что изменения затронут большое число потребителей – вероятно, речь идет об ограниченном круге клиентов, например, к новации следует отнестись внимательно фрилансерам или предпринимателям, которые принимают оплату за свои услуги через зарубежные системы электронных денег.

За кадром осталось то, что некоторые клиенты могут и не подозревать, что фактически принимают деньги за свои услуги через электронные кошельки - и им предстоит длительная и не всегда продуктивная переписка с иностранными финансовыми организациями, чтобы это выяснить.

https://ria.ru/20211001/koshelek-1752594684.html

За кадром в полной версии не осталось ничего ;)

Обсудили с Олегом Шибановым цифровые валюты https://youtu.be/sLtL7kGF7lA