За кадром осталась утверждение, что если этот подход будет развиваться, то логично и расходы по спецсчетам или цветным деньгам сильно ограничить

Оффтопик: попросили разместить хорошего CIO.

И известного в наших кругах GR менеджера

Вчера в Сальвадоре вступил в силу закон, по которому биткойн стал официальным платежным средством наряду с долларом США. Хотя такое решение было принято не от хорошей жизни (в стране отсутствует национальная валюта), и потеря валютного суверенитета стране не страшна, нас ждет интересный страновой эксперимент, при этом никаких прямых последствий для России не будет. По итогу мы через какое-то время на их примере поймем риски такой истории, риски официального признания биткойна и других криптовалют - в частности, как они влияют на государственную монетарную политику. К этому будут присматриваться все регуляторы и, скорее всего, они будут учитывать опыт Сальвадора в своих дальнейших шагах. В результате государства могут или либерализовать криптовалюты, или ужесточить их регулирование.

За кадром остался потенциально ужасный сценарий, если в Сальвадоре после введения биткойна все станет хорошо. С таким мессенджем остальные регуляторы вряд ли быстро освоятся.

https://fomag.ru/news-streem/opyt-salvadora-pomozhet-ponyat-riski-ofitsialnogo-priznaniya-bitkoyna-ekspert/

У самозанятых появится возможность принимать оплату через систему быстрых платежей. Планируется, что комиссия для самозанятых не будет превышать 0,4%, тогда как стандартный максимальный порог для платежей в сервисе ЦБ — 0,7%. Самозанятые сейчас в основном используют переводы с карты на карту, которые бесплатны до определенного порога. Но если подключение к НСПК позволит получать деньги на более выгодных условиях, то этот функционал быстро проникнет в сектор. Если сервис будет простым, понятным и выгодным, то доля платежей самозанятых через СБП может достигнуть 10% в течение ближайшего года или даже быстрее.

За кадром остался очевидный факт — вся история про самозанятых очень толковая в нынешнем виде и соответствует нынешним моделям занятости. Но она реально взлетит, когда ФНС начнёт реально контролировать микропредпринимателей — через контроль над переводами P2P, в частности.

https://iz.ru/1218453/natalia-ilina/na-kodu-napisano-samozaniatye-smogut-poluchat-platezhi-cherez-sbp

ЦБ сделал то, чего многие давно опасались — посмотрел на p2p переводы с точки зрения их легальности (и, как мы понимаем — налогообложения).

https://www.kommersant.ru/doc/4985231

За кадром осталась грустная мысль, что количество чёрных списков растёт, а количество процедур обеления попавших туда стабильно и примерно равно нулю.

Минфин с Банком России и участниками финансового рынка представил Стратегию развития финансового рынка до 2030 года. Как следует из документа, у россиян появятся финансовые роботы-помощники, которые будут помогать клиентам в выборе финансовых и нефинансовых услуг и инструментов и совершении операций, постепенно выполняя за них все более широкий круг действий в том числе за пределами финансового рынка.

Роботы принимают решения и дают ответы на основе алгоритмов, поэтому здесь важно, чтобы алгоритмы были непредвзятыми и прозрачными. Второй важный момент в том, что роботы - это только канал передачи информации и способ взаимодействия с потребителями. Предложение Стратегии более глубокое: подразумевается, что потребители смогут в автоматическом режиме сравнивать условия обслуживания в разных финансовых организациях. То есть точно так же, как мы сейчас сравниваем авиабилеты или цены на бытовую технику. Эта задача несколько более сложная, но потенциально может существенно повысить конкуренцию на финансовом рынке.

За кадром остался более сложный вопрос - как ЦБ будет аудировать алгоритмы, построенные на каких-нибудь нейронных сетях или машинном обучении. Иногда понять, как искусственный интеллект принимает решение не могут и сами разработчики. А примеров предвзятых самообученных алгоритмов-расистов или сквернословов хоть отбавляй.

https://rg.ru/2021/09/13/u-rossiian-poiaviatsia-finansovye-roboty-pomoshchniki.html

После трёхлетнего молчания ЦБ высказался по инвестициям в криптовалюты:
https://www.kommersant.ru/doc/4987462

За кадром осталась общая амбивалентность российских и зарубежных регуляторов к криптовалютам - ничего хорошего они в них не видят, но почему-то жесткую позицию занять не готовы.

Вот ещё хороший job offer от коллег

В ходе разворачивающейся крайней битвы ритейлеров с эквайерами ((с) Пелевин) было сделано несколько неожиданных ходов.

Например https://www.rbc.ru/finances/14/09/2021/613b78c89a79476bc7a7007b

Или https://kommersant-ru.turbopages.org/kommersant.ru/s/doc/4985230

За кадром остаётся простое утверждение, что комиссия МПС и МИРа составляет сотые доли процента и все, что ими делается — выражение интересов участников системы в правильном балансе

Глава инновационного подразделения Банка международных расчетов (BIS) Бенуа Кере заявил, что мировым центробанкам стоит ускориться с запуском собственных CBDC, иначе главная роль на финансовом рынке будущего отойдет частным цифровым активам.

С проектом запуска цифрового рубля к 2030г. в мировой гонке за цифровыми валютами центральных банков Россия точно не находится в числе отстающих. Сейчас уже началось движение к имплементации: для тестирования цифрового рубля сформирована группа из 12 банков, тесты начнутся в январе 2022 года. Решение может появиться на рынке и раньше 2030 года, а первые выводы относительно цифрового рубля могут быть сделаны уже во втором полугодии 2022-го, когда будут завершены тесты. И это сжатые сроки. Большую роль играет и то, что в отличие от других решений, например биометрической системы или Системы быстрых платежей, ориентироваться абсолютно не на что: международного опыта нет.

За кадром осталось то, что стимулом к внедрению CBDC может быть не страх перед стейблкоинами или опасения отстать. А нежелание центробанков и далее полагаться на частные банки как посредников в безналичном обороте.

https://www.if24.ru/tsifrovoj-rubl-riskuem-li-opozdat-s-zapuskom/

В московском метро запустили Face Pay. Москва стала первым городом мира, где биометрические технологии действуют в таком масштабе. Экспансия биометрии продолжится и в транспорте, и во многих других сферах. Современные банковские системы позволяют проводить транзакции достаточно быстро, чтобы не создавать очередей. Мы переходим к концепции, когда никто не видит наших расходов, деньги списываются со счета дистанционно. И фактически это означает, что даже без смартфона мы можем быть полноценными покупателями и пользователями услуг.

За кадром осталось то, как система в метро будет соотноситься с Единой биометрической системой. Пока вместо единой точки входа в стране создается много частых биометрических систем. Это несколько отличается от первоначального плана, ориентированного на централизацию.

https://rg.ru/2021/09/20/reg-cfo/pochemu-metro-i-magaziny-moskvy-perehodiat-na-face-pay.html

Европейская служба банковского надзора выпустила отчет об использовании платформ в банковском и платежном секторе. С них отчет, с нас - #пулеметное_саммари

• Используют широкое определение «платформы» (инфраструктура, через которые один или несколько банков могут напрямую или косвенно заключать договоры с клиентами и предоставлять им свои услуги).
• 98% опрошенных ЕВА банков (контролируют 80% активов сектора в ЕС) уже используют платформы в своей деятельности. В секторе ЭД показатель примерно такой же.
• 54% используют только для маркетинга продуктов, 46% - в том числе, для заключения договоров, оказания услуг
• В основном платформы используют для кредитования и оказания платежных услуг (вероятно, конкуренция там самая высокая)
• Для новых игроков платформы – основной канал продаж и взаимодействия
• ЕВА выделила 4 типа платформ:
- сервисы сравнения (тут понятно)
- фининституты+ (на платформе можно получить услуги от самого банка и третьих организаций)
- банкинг как побочный сервис (финансовые услуги на платформе предоставляются в добавок к основной деятельности)
- экосистемы (единая точка входа для провайдеров финансовых и нефинансовых услуг)
• Особенно отмечается, что регуляторы пока как-то не очень понимают как работают платформы (это пишут сами регуляторы).

Планы ЕВА на будущее (ближайшее):
• Регулирование платформ не является приоритетом
• Использование платформы могут приравнять к ‘business material change’ и обязать банки о таком отчитываться
• Будут мониторить зависимость банков от платформ
• Разработают индикаторы, которые позволят оценить зависимость от платформ, концентрацию на рынке
• Пересмотр законодательства по раскрытию информации о продуктах будет включать в себя и особенности платформенных решений

P.S. До конца года будет опубликовано руководство ЕВА по digital onboarding. Будем ждать с нетерпением.