📍По семейной ипотеке более 50% выданных кредитов приходится на Москву, Подмосковье, Санкт-Петербург и Ленобласть, ранее сообщала председатель СФ Валентина Матвиенко.

Глава Комитета ГД по финрынку Анатолий Аксаков отметил, что такая концентрация выделенных льготных кредитов в этих четырех регионах вызывает вопросы.

«Очевидно, мы в ближайшее время этот вопрос отрегулируем. Видимо, будем вводить ограничения по Москве, Московской области, Санкт-Петербургу и Ленинградской области», – сказал он. 

К сожалению, пока льготные программы работают на приобретение жилья на этих территориях. Необходимо, чтобы развивались все регионы РФ, подчеркнул депутат. 

#семейнаяипотека

@rusipoteka

🏦 Т-Банк в рамках секьюритизации портфеля потребкредитов планирует разместить облигации классов А1 и А2 с залоговым обеспечением объемом до 16 млрд рублей.

Эмитентом облигаций выступает «СФО ТБ-4». Дата погашения займов – 21 октября 2032 года. В качестве обеспечения выступает портфель потребкредитов.

АКРА присвоило выпускам классов А1 и А2 ожидаемые рейтинги eAAA(ru.sf).

Данная сделка:

🔜является первой эмиссией облигаций с залогом, обеспеченной портфелем потребкредитов, выданных Т-Банком заемщикам-физлицам, которой присвоен ожидаемый кредитный рейтинг АКРА;

🔜является динамической: ее структурой предусмотрено включение новых кредитов в состав залогового обеспечения соразмерно погашенному основному долгу в течение одного года с момента эмиссии облигаций;

🔜не организуется в рамках стандартов ППС-секьюритизации и не предусматривает компенсацию потерь за счет госбюджета и/или внешних гарантий третьих сторон, подчеркивает АКРА.

#облигации #тбанк #секьюритизация

@rusipoteka

⚡️ Сергей Пахомов,
глава комитета ГД по строительству и ЖКХ:

«Сегодня у нас есть год-полтора, пока ключевая ставка Центробанка вернется к каким-то удобоваримым значениям. Возможно, это будет и 6%, а может быть, 10% – не знаю.

Но согласитесь, цифра 8–10% нас сейчас очень обрадует, все перевернет с ног на голову. Поэтому, кстати, коллеги-застройщики говорили, что даже шаг Центробанка в 1% уже добавляет людям оптимизма, начинается какое-то движение спроса.

Нам сегодня надо подумать о том, что когда ставка станет ниже, льготной ипотеки все равно не будет. Вот этой суперльготной инвестиционной ипотеки, как мы ее называем. То есть, когда любой человек может 15 ипотек взять, инвестировать, хорошо заработать, а государство за это доплатит. Может быть, немного жесткие сейчас фразы говорю, но такого – это мое личное мнение – больше не будет.

Да, мы будем продолжать поддерживать категории, действительно нуждающиеся в улучшении жилищных условий, – они у нас определены. Понятно,
1️⃣семьи с детьми,
1️⃣жители Дальнего Востока,
1️⃣какие-то еще точечные – я не исключаю, что будут расширения. Мы сейчас по поручению президента работаем с ребятами с СВО – возможно, здесь будут более четкие движения.

Но радикальных перемен в категорийности не будет. Процент чуть снизится и так далее. Но в целом нам надо сегодня готовиться к тому, что рынок будет естественным образом балансироваться, ставка ЦБ будет снижаться.

И что мы будем делать тогда? Я имею в виду, как мы будем тогда работать? Все ли механизмы, которые есть сегодня, нас устраивают? Что можно дополнительного при цене денег в два раза дешевле: какие дополнительные финансовые механизмы, инструменты стимулирования можно выводить на рынок? Вот о чем надо сегодня говорить. А иначе мы будем об этом говорить, когда это случится, – и года полтора еще потеряем. Ведь процессы не такие быстрые».

#мнение #ипотека

@rusipoteka

⚡️ Правительство думает над тем, как модернизировать семейную ипотеку.

«Мы думаем с Минстроем и с министерством финансов о том, что можно было бы сделать с точки зрения модернизации той семейной ипотеки, которая сегодня применяется в Российской Федерации, потому что уровень закредитованности молодых семей сегодня достаточно высокий», – заявила вице-премьер РФ Татьяна Голикова.

🚼 Также, по ее словам, «сегодня то жилье, которое приобретается по ипотеке, оно, в принципе, не дает возможности семье задуматься о последующих детях».

#семейнаяипотека

@rusipoteka

📝 Представители Торгово-промышленной палаты (ТПП) рекомендовали для доработки законопроекта о риелторской деятельности взять за основу реестрово-уведомительную модель контроля, с созданием единого федерального перечня.

Альтернативой может быть смешанная модель – с использованием саморегулируемых организаций (СРО) или лицензирования, отмечает ТПП.

Такие рекомендации направлены в ГД.

Законопроект, как считают в ТПП, также должен:

☑️устанавливать требования к образованию и квалификации риелторов;
☑️регламентировать создание стандартов их деятельности, в том числе этические.

Уведомительный порядок включения в реестр предполагает, что соответствующие требованиям специалисты должны быть включены в перечень без получения специальных разрешений.

Сами требования к вхождению в профессию устанавливаются на уровне закона, что позволяет создать общую правовую основу для регулирования. Их содержание раскрывается в подзаконных актах.

#законодательство #риелторы

@rusipoteka

⚡️ Минфин в целом поддерживает предложение выдавать семейную ипотеку по месту регистрации заемщика и минимизировать возможность использования льготных программ для инвестиций. Об этом заявил замминистра финансов РФ Иван Чебесков.

#семейнаяипотека #минфин

@rusipoteka

🗓 Срок госрегистрации права собственности на частные дома, построенные самостоятельно с помощью «Льготной ипотеки», увеличен с 12 до 24 месяцев, сообщили в ДОМ РФ.

«Льготная ипотека» по ставке не более 8%, действовавшая до 1 июля 2024 года, распространялась в том числе на строительство частных домов своими силами. По условиям программы заемщик должен был зарегистрировать право собственности на дом в течение 12 месяцев с даты заключения кредитного договора.

Однако на практике зачастую добросовестные заемщики из-за объективных факторов не успевали оформить право собственности в течение 12 месяцев. Это приводило к росту ставки по ипотеке с льготной до рыночной.

Изменения позволят гражданам вернуть льготную ставку после регистрации права собственности на построенный дом или после уведомления об этом банка, выдавшего льготный ипотечный кредит.

#ипотека #ижс

@rusipoteka

⚡️ Минфин готов проработать механизмы ограничивающие инвестиционные покупки ипотечного жилья, которые не затронут переезжающих.

В пресс-службе Минфина отметили, что предлагается:

〰️ввести для получателей льготной ипотеки обязательную регистрацию в купленном жилье в течение 180 дней со дня покупки;

〰️в течение пяти лет после приобретения жилья по ипотеке установить обязанность не реже одного раза в год подтверждать регистрацию по адресу приобретенной недвижимости.

В случае, если данные предложения согласует правительство РФ, будут внесены соответствующие изменения, указали в пресс-службе.

#минфин #госпрограммы

@rusipoteka

⚡️ Минфин прорабатывает вопрос уровня субсидий для банков по льготной ипотеке.

Об этом сообщил замминистра финансов Иван Чебесков, отвечая на вопрос о возможном продлении повышенных субсидий банкам по льготной ипотеке.

«Сейчас вопрос как раз прорабатывается, решаем. Мы будем делать предложения. Сейчас определяются уровни, на которые будем такие предложения делать», – сказал он.

#минфин #госпрограммы

@rusipoteka

💳 Льготная ставка по программе «Господдержка» на строительство дома вернется клиентам Сбербанка, если они оформят объект в собственность в течение двух лет с даты заключения кредитного договора.

Льготная ставка будет восстановлена со следующего платежа от даты оформления собственности на дом, уточнили в Сбербанке.

Если с даты заключения кредитного договора прошло 24 месяца, и в этот период дом не был зарегистрирован, то ставка снижена не будет.

Если дом построен, и ставка повышена

🔷Сначала банк снизит ставку с даты следующего платежа.
🔷Далее он скорректирует график платежей, начиная с платежа, следующего за датой регистрации права собственности.

Если по итогам корректировки возникнут излишне уплаченные средства, заемщику их вернут.

Если дом не построен, и ставка повышена

В этом случае клиенту необходимо достроить дом, оформить право собственности на него и предоставить в банк документы не позднее 24 месяцев с даты подписания кредитного договора.

Банк снизит ставку по кредитному договору, начиная с платежа, следующего за датой регистрации права собственности. Для этого необходимо загрузить пакет документов по жилому дому в личный кабинет обслуживания ипотеки на Домклик.

Список документов:

🔷выписка из ЕГРН на жилой дом и земельный участок;
🔷отчет об оценке на построенный дом с участком;
🔷полис залогового страхования.

#ипотека #сбербанк

@rusipoteka

🗓 Средний срок по вновь оформленной ипотеке в мае, по данным ЦБ, вырос до 308,5 месяца (в апреле – 308,2 месяца).

Последние 7 месяцев россияне в среднем оформляют ипотеку дольше, чем на 25 лет. Причем до этого периода такая планка преодолевалась всего в четырех месяцах.

Самая долгосрочная ипотека:

🌐в Адыгее – 333,8 мес.
🌐в Туве – 333,7 мес.
🌐в Краснодарском крае – 333,4 мес.

Самые краткосрочные жилищные кредиты берут жители Сахалинской области – 252,3 мес.

#ипотека #кредиты

@rusipoteka

💬
👨Константин Барсуков,
гендиректор «Релайт-Недвижимость», член Российской гильдии риелторов:

«Как-то сильно активизировались все по этому поводу (по поводу предложения Валентины Матвиенко выдавать семейную ипотеку только по месту регистрации заемщика – прим.). И Аксаков уже сказал, что целиком и полностью поддерживает. И Минфин поддержал. Ну Минфин-то понятно, денег надеются сэкономить.

Такое ощущение, что это реально может пойти в жизнь.

В связи с этим у меня некое недоумение. А в чем суть этого?

Тезисы, которые озвучивают. 40% людей, которые использовали семейку в Питере и Москве не живут в этих городах. Значит, они используют ее как инвестицию, чтобы сдавать в аренду квартиру. Не для того, мол эта ипотека нужна.

Ну, начнем с цифры 40%. А как считали? Скорее всего взяли регистрацию заемщика и сравнили с городом покупки.

▪️Вопрос 1. А регистрацию созаемщика смотрели?
▪️Вопрос 2. Как вы по регистрации узнали, что человек не живет в данном городе? Или не будет жить после покупки? Во-первых, прописка в одном регионе, живет в другом. Да противоречит закону, но кто сейчас прописку у граждан РФ проверяет? Во-вторых, человек решил переехать в другой город. В общем, цифра сильно сомнительна.

Но ладно. Пусть будет правда.
Тогда другой вопрос. А ничего, что по всей России в целом, покупка студий и однокомнатных квартир по семейной ипотеке - это примерно те же 40%.

И здесь как раз намного очевиднее, что эти квартиры покупаются в озвученных инвестиционных целях. И регистрация по месту жительства здесь вообще не причем. Может быть тогда логичнее запретить использование семейки на покупку квартир с комнатностью ниже 2-х? А лучше 3-х??!

Если уж декларируется борьба с инвестиционным использованием.

Но, возникает очередной вопрос. А почему семье, у которой есть ребенок, не купить квартиру этому самому ребенку на будущее по семейной ипотеке, а пока ребенок не вырос - сдавать её?

Я как-то ни разу не слышал, что семейная ипотека исключительно для увеличения площади для проживания. И никак иначе. Типа негде жить или места мало, вот семейная ипотека. Иначе никак.

Хорошо, если парадигма поменялась и теперь так. То, опять же вопрос про однокомнатные квартиры и, тем более, студии. Ну, и тогда логично использовать семейную ипотеку исключительно на вторичку или новостройку (желательно с отделкой) на стадии готовности, грубо, через 3 месяца сдаем.. Но уж явно никак не на первичку, которая будет построена через два года...

Я не пытаюсь сейчас защитить семейную ипотеку. Всегда говорил о порочности этой программы в том виде, в котором она реализуется. Но меня другое удивляет. Когда Председатель Совета Федерации озвучивает какую-то мысль, то наверное, это повод для обсуждения данной мысли, возникновения дискуссий по этому поводу, а уже затем принятия решений.

Здесь же я не вижу никакой дискуссии. Не вижу никаких круглых столов с участием экспертов из разных отраслей. А взяли под козырек и побежали исполнять. Это прям умиляет.

Причем очевидно, что такое решение не решит озвученную проблему. И увеличит число "покупных" прописок...».

#мнение #семейнаяипотека

@expertned

💬
👨Михаил Хорьков,
руководитель комитета по аналитике Российской гильдии управляющих и девелоперов (РГУД):

«Обсуждаются новые изменения в программу семейной ипотеки – ограничения на покупку за пределами региона регистрации.

Законодатель хочет большей адресности в программе и аргументирует это тем, что половина выданных кредитов уходит на столичные рынки. Ничего удивительного – в Москве, Санкт-Петербурге вместе с областями строится около 30% многоквартирного жилья РФ. Лимиты на семейную ипотеку здесь в 2 раза выше (12 млн рублей), чем в других регионах (6 млн руб.). Хотя цены во многих миллионниках сопоставимы с предложениями в Московской и Ленинградской областях.

Постоянные инициативы, предложения, корректировки в льготных программах – свидетельство того, что в отрасли отсутствует четкое понимание целей развития. Как с точки зрения социальных задач, финансовых возможностей, ограничений бюджета, так и с позиции рынка жилья.

Выдача семейной ипотеки по месту регистрации приведет лишь к тому, что у риэлторов появится новая задача/ услуга в процессе подготовки сделки. Миграционные потоки это не остановит, инвестиционный подтекст в сделках не ограничит. До конца года о данной инициативе могут и вовсе забыть. Но текущий медийный шум приведет к повышению спроса со стороны региональных покупателей на столичных рынках в 2025 году».

#мнение #семейнаяипотека

@reburg

🏠 ИТ-ипотека станет доступна большему числу айтишников

В 2025 году число компаний, включённых в перечень для участия в программе ИТ-ипотеки, выросло более чем в два раза. Сейчас в списке уже свыше 6 тысяч организаций — теперь ещё больше специалистов смогут воспользоваться льготой.

Какие компании попали в список
ИТ-компании, которые по итогам 2024 года применяли налоговые льготы и обеспечили раскрытие налоговой тайны, подав в ФНС согласие по коду 10062.

Это нужно было сделать не позднее 20 мая. Если ранее было подано бессрочное согласие, предоставлять его заново нет необходимости.

Если организация вовремя не направила в ФНС согласие, банк не сможет убедиться в том, что заёмщик работает в компании, подходящей под условия ИТ-ипотеки.

❗️ Новые условия программы не распространяются на льготные кредиты, оформленные до 1 августа 2024 года.

Как узнать, попала ли компания в перечень
Проверить это можно с помощью специального сервиса на Госуслугах. В поисковой строке достаточно ввести ИНН или наименование компании.

Что делать, если не нашёл свою компанию в перечне
Сообщите своему работодателю. Возможно, согласие было некорректно заполнено или подано не вовремя. Проверить корректность заполнения согласия можно по инструкции.

Согласие, подаваемое при аккредитации по коду 20009, не подойдёт — нужно отдельное, по налоговым льготам по коду 10062.

❗️ Следующее обновление перечня ожидается после 25 сентября, организациям необходимо подать согласие не позднее 20 сентября.

➡️ Ответы на популярные вопросы по ИТ-ипотеке в разделе «Меры поддержки»
➡️ Подробнее о программе

@mintsifry #ипотека

💬 «Ипотечный бумеранг #315». Наиболее интересные за последнее время цитаты экспертов, которые касаются рынка недвижимости и ипотеки.

В новом выпуске:

👆 Сергей Пахомов, – глава комитета ГД по строительству и ЖКХ
👆 Дмитрий Щегельский, – президент Санкт-Петербургской палаты недвижимости, гендиректор АН «Бенуа»
👆 Дмитрий Орехов, – управляющий директор НКР
👆 Дмитрий Пьянов, – первый зампред правления ВТБ
👆 Михаил Делягин, – зампред комитета ГД по экономической политике
👆 Ильдар Хусаинов, – директор компании «Этажи»
👆 Максим Ельцов, – гендиректор «ПИА Недвижимость»
👆 Михаил Хорьков, – руководитель комитета по аналитике Российской гильдии управляющих и девелоперов (РГУД)
👆 Константин Апрелев, – вице-президент Российской гильдии риелторов (РГР)
👆 Александр Москатов, – управляющий директор Миэль «Сущевский» (Москва)
👆 Константин Барсуков, – гендиректор «Релайт-Недвижимость», член Российской гильдии риелторов (РГР)

#ИпотечныйБумеранг #мнение

@rusipoteka

👨‍👩‍👧‍👦 В Совете Федерации прорабатываются предложения по изменению параметров семейной ипотеки.

В СФ сообщили, что:

1️⃣«сейчас, после поднятия темы на встрече главы правительства с руководством СФ, идет пока предварительная экспертная проработка в комитетах. Она не завершена. И, соответственно, пока ни от Совета Федерации, ни от Председателя палаты никаких конкретных предложений в виде документов, писем в правительство по модернизации процедур выдачи семейной ипотеки не направлялось. В этом вопросе спешить нет необходимости – важно обеспечить качество будущих норм. Они должны быть точными и исполнимыми»;

1️⃣«идет поиск возможных оптимальных параметров усовершенствования семейной ипотеки, которые могли бы быть приняты за основу. После этого сверим наши подходы с Правительством и сможем сформулировать общую с министерствами позицию».

Напомним, ранее спикер СФ Валентина Матвиенко предложила выдавать семейную ипотеку для приобретения жилья по месту регистрации заемщика.

#семейнаяипотека

@rusipoteka

📑 В ГД планируют внести на рассмотрение палаты парламента законопроект, которым предлагается обязать нотариусов:

✅фиксировать на видео сделки с недвижимостью;
✅проверять дееспособность граждан и их волеизъявление при совершении таких сделок.

#нотариат #недвижимость

@rusipoteka