❗️ Завершилась очередная рабочая неделя. Я бы охарактеризовала ее как хаос и непонимание.

🌱 Мы уже, увы, привыкли к инфо-вбросам и триггерам, для стимулирования продаж. Эта неделя была вполне себе в контексте данной техники отдельных участников рынка.

🌱 Сбер семейную ипотеку уже с 15 числа не выдает и на сделки не записывает.
Материнский капитал с 1 января в качестве первого взноса использовать нельзя.

Вот два основных вброса текущей недели

🛑Все не так. Сбер не записывает на сделки на 2026 год. Это правда. В этом году записи есть. Ограничены они лишь человеческими ресурсами отделений банка в конкретных городах.
🛑С материнским капиталом вообще фантазии. Тут ничего не меняется - в части распоряжения средствами,  на цели оплаты первого взноса при приобретении  объекта недвижимости.

И вновь про семейную ипотеку

🌱 Отдельные банки заявили об отказе в проведении сделок, ссылаясь на отсутствие лимитов. Кажется, с этим вопросом уже разобралось Первое лицо годом ранее. Однако, сделки не проводят. Другие проводят, но фактическая выдача кредита произойдет лишь на следующий год.

🌱 В целом, существенное  ужесточение требований кредиторов, о чем я говорила неделей раньше, усугубилось.

🌱 С 1 января 2026 года повышенное возмещение банкам со стороны Минфина за выдачу льготных программ перестает действовать. Отдельные банки уже тихонько намекают о введении платных аккредитивов, например, или иных инструментов повышения доходности продукта.

🌱 И, да! ЦБ снизил ключевую  ставку. Но, снижение это, скорее корректировка, если говорить, о все еще очень дорогой стоимости ипотеки на вторичном рынке. И такое сцеживание ключа намекает покупателям на дальнейшее ожидание лучших условий. То есть, население будет точно ждать.

🌱 Другое дело, что ключ давит и на бизнес. Цены увеличивать уже некуда, рентабельность падает. Мелкому бизнесу будет очень не легко в будущем году. Застройщики ИЖС уже получают письма от поставщиков о повышении цен, в связи с повышением НДС. Квартиры в МКД так же прибавили в цене. Но это тема не моей колонки.

Вернемся к ипотеке

🌱 Многие привязывают уровень одобрений к ключевой ставке. И, как только ключ будет ниже - ипотека будет более доступна. Да, будет, но только с точки зрения стоимости кредита, но никак ни с точки зрения андеррайтинга заемщиков. Сегодня высокий уровень отказов именно по дешевой льготной программе. Отказов по ипотеке на вторичном рынке как раз немного и там качество заемщиков существенно выше. Стало быть, ключ тут не причем. Только если таким образом прямо не ограничивается выдача неинтересной банку программы.

❗️ А вот правила кредиторов сильно изменились. Уже есть те из них, кто заявил о полном переходе на рассмотрение заемщиков со 100% официальным доходом.

🌱 Медленно, но верно и системно «серый» гражданин, с точки зрения подтверждения дохода, станет «персоной нон грата» в большинстве банков.

🌱 Я вижу, что у нас качество заемщиков улучшилось существенно. За профессиональным консалтингом приходят граждане просто от непонимания тонкостей и подходов кредиторов.

🌱 Итого, до 2026 года осталось меньше двух недель. Мы будем переживать эти дни в уже привычной гонке «успеть до нового года».
Далее, небольшая передышка, а для кого-то томительное ожидание начала рабочих дней, чтобы успеть до 01 февраля 2026 года.

Всем хороших выходных 🫶
Ваша Екатерина Мишина ❤️

#ЕкатеринаМишина
#ИпотечныйБрокер

@rusipoteka @ipoteka_1

📝 Фракция СРЗП подготовила законодательные инициативы по решению проблемы с мошенниками в связи с «эффектом Долиной».

Как сообщил глава комитета ГД по финрынку Анатолий Аксаков, предлагается:

☑️ввести период охлаждения, когда участники сделки принимают окончательное решение по плате и продаже квартиры;

☑️деньги размещать на специальном депозите. Только после истечения периода охлаждения и всех сделочных действий, деньги можно будет либо забрать продавцу квартиры, либо они вернутся тому, кто их перечислил, если решили квартиру все-таки не продавать. При этом при покупке недвижимости не должно быть третьего лица, через которого проходят деньги;

☑️вовлечь в процесс юристов, которые подтверждают правильность сделки.

#инициативы #недвижимость

@rusipoteka

📑 Сбербанк разместил два выпуска ипотечных облигаций с поручительством ДОМ РФ серии:

🔜БО-001P-59 на 47,6 млрд рублей
🔜БО-001P-60 на 151,9 млрд рублей

Облигации включены в 1-ый уровень котировального списка Мосбиржи. Электронные закладные с залогом прав по договорам долевого участия (ДДУ) составили 46% от совокупного объема двух выпусков.

Всего за 2025 год Сбербанк провел 6 сделок секьюритизации с ДОМ РФ на 454 млрд рублей.

🖋➖➖➖
«В этом году совместно со Сбербанком нам удалось установить рекорд по годовому объему секьюритизации ипотечных кредитов, а за всю историю сотрудничества с 2017 года мы разместили ипотечные облигации на 1,6 трлн руб.

Ожидаем в несколько раз нарастить этот объем в ближайшие годы, масштабировать секьюритизацию кредитов на новостройки и развивать секьюритизацию кредитов на индивидуальные дома», – отметил заместитель гендиректора ДОМ РФ Максим Грицкевич
➖➖➖➖

#ицб #сбербанк #облигации #секьюритизация

@rusipoteka

🏷ГД может принять закон о разных ставках по семейной ипотеке в январе-феврале следующего года, сообщил глава комитета ГД по финрынку Анатолий Аксаков.

Ранее он говорил, что в ГД обсуждают варианты ставок по cемейной ипотеке в зависимости от числа детей:

🔵4% для семей, где родился третий ребенок
🔵6% – с двумя детьми
🔵10% – с одним ребенком

#семейнаяипотека

@rusipoteka

🔴 Марина Чекурова,
глава рейтингового агентства «Эксперт РА»:

🔴Сейчас она (ипотека – прим.) на заградительных уровнях. В 2025 году около 80% новых ипотечных кредитов выдавалось по льготным программам, поскольку рыночные ставки остаются крайне высокими, даже несмотря на начавшийся тренд на снижение. В 2026 году мы рассчитываем на дальнейшее смягчение денежно-кредитной политики и, как следствие, постепенное восстановление доли рыночной ипотеки.

🔴За последний год сформировался заметный отложенный спрос: многие семьи сознательно переносили покупку жилья, ожидая более приемлемых условий. Ориентиром для того, когда рынок ипотеки серьезно оживится, будет снижение ипотечных ставок приблизительно до уровня в 11-12%. При сценарии плавного снижения ставок объем новых выдач, по нашей оценке, может вырасти примерно в 1,5 раза по сравнению с уровнем текущего года.

🔴Мне нравится идея региональных льготных программ. Все-таки города у нас сильно отличаются друг от друга и с точки зрения платежеспособности населения, и с точки зрения имеющихся там бизнесов. Если у регионов будут собственные программы по ипотеке, это может стать, помимо всего прочего, серьезным стимулом для привлечения туда рабочей силы. В этой истории вполне могут участвовать крупные производственные компании, которые отчасти могли бы субсидировать ипотеку или предоставлять прямые субсидии на выплаты жилищных кредитов своим сотрудникам. Это вполне рабочий инструмент.

🔴Моя идея – новые ипотечные льготы для индустриальных центров. Сами регионы это не потянут, у них не хватит финансового ресурса. Минфин же при наличии дефицитного федерального бюджета вряд ли захочет рассматривать такие запросы. Поэтому необходимо, чтобы к программам, фактически поддерживающим приток и закрепление населения на тех или иных территориях, подключались местные работодатели.

🔴Текущий средний уровень рыночных ставок по ипотеке составляет 20-21%. В первом полугодии 2026 года рыночные ставки вряд ли опустятся ниже 17-18%.

🔴Порядка 40% сделок сейчас осуществляется за наличные, 60% – в ипотеку. Как правило, более дорогие квартиры покупаются не в кредит.

🔴Средний срок ипотечного кредита по состоянию на октябрь 2025 года – чуть более 25 лет. С начала года этот показатель существенно не изменился. Средний размер ипотеки в том же месяце составлял 4,6 млн рублей. В январе-феврале 2025 года это было 4,2 млн рублей. Обычно заемщики всегда стремились закрыть ипотеку досрочно. Но сейчас уровень таких погашений снизился из-за высоких ставок: выгоднее разместить средства на вклад, а не выплачивать кредиты досрочно. Это в основном касается кредитов, оформленных до начала периода сверхвысоких ставок. Объем досрочных погашений по ипотеке в третьем квартале 2025 составил 328 млрд рублей, и это на 16% ниже значения в третьем квартале 2024-го, а также на 45% ниже показателя третьего квартала 2023 года.

🔴Первый очень серьезный фактор для сектора жилого строительства – это ключевая ставка. Стройка – это бизнес, который идет на заемные деньги. Второй фактор - стоимость рабочей силы. Пока два этих показателя остаются на высоких значениях, строительство будет стоить дорого, и о снижении цен на жилье говорить не придется. Но, конечно, есть и множество других сопутствующих факторов.

🔴Мы ожидаем паузу в снижении ключевой ставки после декабрьского заседания. Активное снижение ставки, скорее всего, начнется с середины 2026 года. Наш прогноз, что в конце 2026-го мы увидим ставку 11-12%.

#мнение

@rusipoteka

Изменение Ипотечного индекса Русипотеки* за прошедшую неделю с 12 по 19 декабря 2025 года

❗️Вторичный рынок: 22,18 (+0,05)
❗️Первичный рынок: 21,80 (+0,06)
❗️Рефинансирование: 20,99 (без изменений)
❗️Целевое залоговое кредитование: 23,27 (+0,02)
❗️Нецелевое залоговое кредитование: 23,50 (+0,02)

* - Ипотечный индекс Русипотеки рассчитывается как среднее значение ставок предложения ведущих кредиторов и позволяет оценивать направление и скорость изменения ставок по ипотеке. Первичный рынок без учёта субсидированных и акционных программ.

❗️Изменение ставок

✅ Банк Санкт-Петербург
- Вторичное жилье с ПВ 30% 19,49 (+1,00)
- Новостройка с ПВ 30% 19,49 (+1,00)
- Минимальная ставка вторичное жилье 19,49 (+1,00)
- Минимальная ставка новостройки 19,49 (+1,00)
- Кредит под залог имеющегося жилья нецелевой 19,49 (+0,49)
- Кредит под залог имеющегося жилья целевой 19,49 (+0,49)

#ставки #ипотека

@rusipoteka

⭐ Помощь в получении кредитов на бизнес | Ипотечный чат

❗️Мониторинг ставок банков Высшей ипотечной лиги по итогам прошлой недели с 12 по 19 декабря 2025 года.

Исходные данные:

▪️срок кредита – 15 лет;
▪️объект – квартиры;
▪️сумма кредита – средний размер выданного кредита для приобретения вторичного жилья 3,76 млн руб., первичного жилья – 5,87 млн руб., для рефинансирования – 3 млн руб.;
▪️если в банке программы рефинансирования разделяются на рефинансирование вторичного жилья и на рефинансирование новостроек, то в таблице указана ставка рефинансирования вторичного жилья;
▪️при условии комплексного ипотечного страхования или при присоединении к коллективному договору страхования;
▪️ставки приведены по программам, не требующим оплаты единовременной комиссии за снижение ставки, а также без учета субсидированных программ;
▪️ставки по новостройкам приведены для аккредитованных застройщиков и без учета повышения ставки на период строительства;
▪️клиент «с улицы», не учитываются скидки по акциям;
▪️доходы подтверждены 2-НДФЛ или справкой из СФР (с сайта Госуслуги);
▪️ПВ – 30%.

#ставки #ипотека

@rusipoteka

⭐ Помощь в получении кредитов на бизнес | Ипотечный чат

❗️Результаты мониторинга минимальных ипотечных ставок в ведущих банках по стандартным программам, без учета субсидированных программ, по итогам прошлой недели с 12 по 19 декабря 2025 года.

При анализе минимальных ставок учитываются акционные предложения.

#ставки #ипотека

@rusipoteka

⭐ Помощь в получении кредитов на бизнес | Ипотечный чат

❗️Минимальные ставки в банках Высшей ипотечной лиги по госпрограммам «Семейная ипотека», «Военная ипотека» и «IT-ипотека» по итогам прошлой недели с 12 по 19 декабря 2025 года.

Для анализа минимальных ставок используются данные размещенные на сайтах банков в разделах ипотечных продуктов со словами «ставки от».

#ставки #ипотека #госпрограммы

@rusipoteka

⭐ Помощь в получении кредитов на бизнес | Ипотечный чат

❗️Ставки по программам кредитования под залог имеющегося жилья по итогам прошлой недели с 12 по 19 декабря 2025 года. При анализе использовались следующие параметры: коэффициент К/З – 70%, сумма – 3 млн рублей.

#ставки #ипотека

@rusipoteka

⭐ Помощь в получении кредитов на бизнес | Ипотечный чат

🔷 Банк «Центр-инвест» снизил первый взнос по ипотеке

По рыночным ипотечным программам банк снизил минимальный первоначальный взнос (ПВ) до 20,01% для определенных категорий граждан.

ПВ от 20,01% применяется при соблюдении одного из следующих условий:

🟢если показатель долговой нагрузки (ПДН), рассчитываемый банком, от 1,00% до 30,00%;
🟢участник зарплатного проекта с поступлением денежных средств не менее 1 раза за последние 90 календарных дней на момент заключения договора.

В иных случаях ПВ от 30,01%.

#банки #центринвест

@rusipoteka

🇷🇺 В ГД внесут законопроект об увеличении размера выплаты многодетным семьям на погашение ипотеки.

Сейчас семьям при рождении третьего или последующего ребенка предоставляется 450 тыс. рублей на погашение ипотеки. Законопроектом предлагается установить, что размер выплаты будет составлять не более 6,4% от суммы ипотеки, но не менее 550 тыс. рублей.

#многодетные #ипотека

@rusipoteka

🧔 Минюст РФ разработал законопроект, согласно которому командиры воинских частей или соединений смогут вместо нотариусов удостоверять согласие военнослужащих для совершения сделок с недвижимостью.

Сейчас для заключения одним из супругов сделки по распоряжению имуществом, права на которое подлежат госрегистрации, сделки, для которой законом установлена обязательная нотариальная форма, или сделки, подлежащей обязательной госрегистрации, нужно получить нотариально удостоверенное согласие другого супруга.

Законопроектом устанавливаются полномочия командиров (начальников) воинских частей, соединений, учреждений и военно-учебных заведений по удостоверению согласия военнослужащих и их супругов на совершение сделки при наличии следующих критериев:

🔹пункт дислокации находится в труднодоступной или отдаленной местности;
🔹в труднодоступной или отдаленной местности нет нотариуса;
🔹в труднодоступной или отдаленной местности, где нет нотариуса, не осуществляются периодические выезды нотариуса для приема граждан.

Тем самым согласие военнослужащих и их супругов на совершение сделки, удостоверенное командирами (начальниками), будет приравниваться к нотариально удостоверенному.

#законодательство #недвижимость

@rusipoteka

💰 По результатам 2025 года фиксируется замедление роста стоимости аренды жилья в России, говорится в исследовании Домклик.

По данным аналитиков, в этом году прирост медианной стоимости аренды однокомнатных квартир эконом- и комфорт-класса (20-40 кв. м) в крупных городах РФ составил 11% (с 28,2 тыс. руб. в январе до 31,3 тыс. руб. в декабре), тогда как в 2024 году аренда подорожала на более чем 17% (с 24,1 до 28,2 тыс.).

Лидеры по росту стоимости арендной платы:

🔷Нижний Новгород (+11,1%, до 30 тыс. руб.)
🔷Краснодар (+8,7%, до 25 тыс.)
🔷Челябинск (+8,7%, до 25 тыс.)

#аренда #недвижимость #цены

@rusipoteka

❗️ В России зафиксировано 10 городов-миллионников с высокими показателями нераспроданного жилья – это вдвое больше, чем годом ранее.

К концу 2025 года в зоне риска затоваривания рынка жилья оказались:

🛑Красноярск
🛑Краснодар
🛑Омск
🛑Уфа
🛑Воронеж
🛑Челябинск
🛑Самара
🛑Новосибирск
🛑Пермь
🛑Волгоград

К такому выводу пришли аналитики «Движение.ру», изучив рынок на основе данных ЕИСЖС. Девелоперы в значительной части этих городов строят больше жилья, чем способны продать. В перспективе это может привести к финансовым трудностям застройщиков и отразиться на ценах, считают эксперты.

По состоянию на декабрь в России нераспроданными остаются 81,7 млн кв. м строящегося жилья при общем объеме строительства 120,8 млн кв. м – это 68% от всего объема, говорится в исследовании.

#новостройки #недвижимость

@rusipoteka