Семья Деревенсковых обзавелась собственным страховщиком?

На днях ЦБ выдал лицензию сразу СК "Сфера" на:

▶️ добровольное личное страхование, кроме жизни,
▶️ имущественное страхование и перестрахование.

Компания с уставным капиталом 600 млн руб. появилась на свет в феврале 2025. Ее гендиректор - Евгений Деревенсков.

Но это не отец, который Евгений Григорьевич и занимает пост исполнительного директора в СОГАЗе. Это сын, который Евгений Евгеньевич.

При этом данные об учредителях АО "СК Сфера"в ЕГРЮЛ отсутствуют.

Напомним, что семья Деревенсковых когда-то уже стояла за созданием СК "Нефтеполис".

Кому на рынке срочно понадобился еще один неподсанкционный страховщик с такими публичными связями, непонятно.

☂️ Страховой случай

Развлечем вас постом выходного дня

Старая реклама одного из американских автостраховщиков. Да, автокаско. Но наглядно.

☂️ Страховой случай

⭐️ К середине года число страховых агентов – физических лиц и ИП в РФ превысило 264,3 тыс. человек.

Из общего числа индивидуальных предпринимателей (ИП) стало 97,2 тыс., без образования ИП – 167,1 тыс., юрлиц – 43,5 тыс.

Страховые компании, опрошенные Ъ утверждают, что:

🟡 СОГАЗ "фиксирует прирост агентской сети, превышающий средние значения от ЦБ",

🟡 у "Альфастрахование" численность агентской сети выросла на 7% за счет физлиц и ИП,

🟡 на 1495 человек выросла сеть агентов в РЕСО-Гарантии,

🟡 у ВСК "тысячи новых привлеченных агентов",

🟡 в "Ренессанс Страховании" – рост на 15%,

🟡 в Росгосстрахе без изменений с прошлым годом.

Агенты необходимы страховщикам для наращивания доли в ОСАГО, которое показало снижение аварийности и служит каналом для перекрестных продаж, отмечает страховой эксперт Дмитрий Ванин.

Сыграла совокупность факторов, часть страховщиков столкнулась с замедлением роста онлайн-каналов, другая – устала от каннибализации банковского канала. В этой ситуации именно агентская сеть остаётся надежным и прогнозируемым каналом продаж с нормальными комиссиями. Поэтому компании всё активнее инвестируют в её развитие, отмечает основатель онлайн-сервиса для страховых агентов Инссмарт Артур Коломиец. У Инссмарт сеть агентов за последний год выросла на 20%, свой вклад дали и новые регионы.

При этом рост числа агентов-ИП и юрлиц может быть связан с введением прогрессивной шкалы НДФЛ: для физлиц с годовым доходом до 2,4 млн руб. – 13%, от 2,4 млн и до 5 млн руб. – 15%, и далее, отмечает Ванин. По его оценкам, агенты-новички зарабатывают от 50 тыс. до 100 тыс. руб. в месяц, более опытные – от 200 тыс. руб. в месяц и до нескольких миллионов в год, а в исключительных случаях – и десятков миллионов.

☂️ Страховой случай

Похоже, по всей стране начали считать, куда тратятся деньги от налогов и прочих взносов. На прошлой неделе ФСБ и МВД не нашли 100 млн из фонда ОМС по Свердловской области, потраченных на мигрантов.

При этом местные сибирские общественники и депутаты сообщают, что только Новосибирская область с 2018 потратила более 500 млн руб. на медпомощь мигрантам, у которых нет полисов ОМС, уточняет Майоров.

По его словам, есть отдельная категория мигрантов – «профессиональные льготники» – это работники и семьи граждан стран Средней Азии, которые приезжают на заработки, и садятся на местную социальную систему, получая полный доступ к благам через кривые документы. Либо наоборот, как в случае ОМС, получая услуги без полисов, но вынося бюджеты терфомсов.

☂️ Страховой случай

РЕСО-гарантия запустила очередную фишку, обменивая мнение клиентов на взнос в благотворительные фонды.

С января компания запустила проект, в рамках которого все, кто получил возмещение от страховщика или лечение в MedSwiss и другие услуги, получают на электронную почту письмо с просьбой оценить работу компании.

Взамен, за каждый пройденный опрос компания переводит 300 рублей в один из шести проверенных благотворительных фондов.
▶️ «Старость в радость»
▶️ «Подари жизнь»
▶️ «Волонтеры в помощь детям-сиротам»
▶️ «Ночлежка»
▶️ Центр «Юна» (помощь бездомным животным)
▶️ Фонд борьбы с лейкемией

Всего за восемь месяцев перечислено 4,51 млн руб.

Напомним, что именно РЕСО-гарантия в свое время первой запустила проект с "чаевыми для агента", весьма распространенный сейчас на рынке. Надеемся, что и эта инициатива с поддержкой фондов станет не менее популярной среди страховщиков.

☂️ Страховой случай

⚡️ Всего было опрошено 2000 человек, которые разделились следующим образом (не по-питерски, нет):

🟡 79% пользовались страховыми продуктами,
🟡 49% читали договор страхования, правила страхования и условия перед подписанием,
🟡 41% покупал ОСАГО,
🟡 22% - автокаско, страховал имущество и ответственность,
🟡 16% - кредитное страхование жизни и имущества,
🟡 у 11% есть ДМС,
🟡 лишь у 4% - накопительное страхование жизни.

При этом:
🟡 24% сталкивался с неблагоприятными ситуациями, когда ущерб здоровью или имуществу не был покрыт полисом,
🟡 у 35% есть опыт "неоправданных ожиданий" от страховых продуктов,
🟡 у 14% - неоправданные ожидания были от "ненужного продукта",
🟡 еще у 8% - из-за отказа в выплате.

Вот вам и клиентские ожидания потом, если в сумме у 59% клиентов негативный опыт или впечатления.

☂️ Страховой случай

Всего на переоформление иностранных самолетов западных лизингодателей в российскую собственность с 2022 по 2025 по минимальным оценкам ушло не менее 420 млрд руб. за 189 самолетов семи пассажирских перевозчиков.

После завершения «Аэрофлотом» сделок по оставшимся 19 воздушным судам сумма вырастет до 464 млрд руб. за 208 кораблей всех авиакомпаний. Это почти половина из всего принадлежавшего иностранным лизингодателям парка, задержавшегося в 2022 в РФ.

Общий объем финансирования сделок страхового урегулирования по 36 самолетам иностранных лизингодателей обойдется «Аэрофлоту» еще в $1,1 млрд.

В компании рассчитывают заврешить процесс урегулирования по 19 последним воздушным судам до конца этого года. Для финансирования этих сделок «Аэрофлот» в 2024 году утвердил программу облигаций на 86,9 млрд руб. Из этого объема 45 млрд руб. уже выбраны на урегулирование.

Более длительные, чем ожидалось, сроки страхового урегулирования были связаны прежде всего со сложностями проведения платежей.

☂️ Страховой случай

Кажется, отдельным коллегам лучше запретить вслух размышлять, почему нужно менять ценообразование в ОСАГО.

По отмашке ЦБ и ВСС все бросились хвалить очередное расширение коридора цен на ОСАГО, причем в формате "какой великолепный хлопок случился на химзаводе".

Вот в ВСК вообще стали утверждать, что:

статистика предыдущих расширений показывает не тенденцию к росту средней стоимости полисов, но обратную картину. Средняя премия снижается под давлением конкурентных обстоятельств.

И что чем меньше обязательных коэффициентов, тем влияние конкурентной среды будет сильнее. Ага, а с 2014 цена на ОСАГО у нас сама подрастала, по собственному велению.

Между тем, согласно статистике ОСАГО от ЦБ, во II квартале этого года по верхней границе действующего коридора было оформлено 58% классических полисов ОСАГО (без учета краткосрочных) для мотоциклистов и 29% полисов - для автомобилистов.

☂️ Страховой случай

™️ Верховный Суд сделал приятное всем любителям брать ипотеку в "Дом Клике" или через аналогичные сервисы, где страхование в определенном страховщике от банка снижает процент по кредиту. По сути и на практике разрешив еще снижать размер платежей - на разницу в стоимости страхования.

В свежих определениях по летним решениям (иск № 16-КГ25-7-К4), суд встал на сторону заемщика, который по классике, увидев сколько просят в ВТБ за полис от СОГАЗа - сдал его, и купил новый, в "Ренессанс страхование", в несколько раз дешевле. Банку это не понравилось, это сочли несоблюдением условий программы и подняли ставку по ипотеке с 8,9% до 18,9%.

Это не понравилось уже клиенту. В судах стороны с 2023. Но по итогу ВС встал на сторону заемщика, поддержав решение райсуда Волгограда, признавшего увеличение процентной ставки незаконной и обязавшего банк произвести перерасчет платежей с применением процентной ставки 8,9% годовых, ну и плюс по мелочи - штрафы и проценты плюс моралка на 250 тыс., исходя из того, что кредитный договор предусматривает в течение периода своего действия возможность смены страховой компании. При этом выбранные истцом страховая компания и программа страхования соответствуют требованиям, установленным индивидуальными условиями кредитного договора.

Кажется, жизнь новых заемщиков ипотеки станет хотя бы на миг светлей.

Кстати, обращаем ваше внимание на крайне невероятный клиентоцентричный продукт, по которому выносил решение ВС - при размере кредита в 3,6 млн руб. от ВТБ стоимость полиса от СОГАЗа составляла всего каких-то 919 тыс. руб. В этой ситуации понять принципиальность заемщика несомненно можно.

☂️ Страховой случай

Несмотря на то, что число участников рынка практически не меняется последние годы, уровень концентрации на рынке продолжает расти.

И незаметно для всех перепрыгнул планку в 90% на двадцатку крупнейших компаний. Причем всего за год - лидеры добавили аж 2 п.п.

Получается, что на остальные 111 (а теперь 112) оставшихся компаний в стране приходится всего 9,5% сборов рынка. Или порядка 160 млрд рублей на всех. Что тоже, наверное, не так плохо.

Впрочем, нужно отметить, что также у бизнеса растет число попутных трат, откусывающих по пути от этих миллиардов по копеечке. И новых ярких проектов на рынке мы пока не видим. И рост концентрации этому точно не поможет.

☂️ Страховой случай

🩺 Страховщики тихо теряют веру в жизнь

Десятая часть рынка страхования жизни ждет падения сборов по итогам года 2025. До 10% в рублях, выяснили в "Эксперт РА". Остальные более оптимистично смотрят в будущее:
▶️ треть ожидает, что рынок подрастет на 10-20% в рублях,
▶️ 55% по итогам года ждут роста на 20-50%.

В самом агентстве уверены, что сборы подрастут по году на 60–65%.

В другом агентстве - НКР - уверены, что по итогам 2025 в премиях по страхованию жизни "возможна и околонулевая или отрицательная динамика", так как рынок не сможет повторить успех IV кв 2024, когда собрали почти 900 млрд руб. за три месяца. Пока в I кв 2025 рынок собрал 449 млрд, во II кв - 502 млрд руб.

У «Сберстрахования жизни» прогноз негативный. В компании ждут просадки "примерно на 10% относительно 2024": из-за отсутствия налоговых льгот и снижения ключевой ставки.

▶️ Сборы в 2 млрд, "как в прошлом году", уже будут положительным итогом считают в "Капитал лайф страхование жизни".

▶️ В этом году не стоит ждать новых максимумов, отмечают в Росгосстрахе.

▶️ Роста на 15–20% по году ждут в "Ренессанс жизнь" .

Очень странный набор оптимистов и пессимистов на рынке к концу году подобрался. Довольно неожиданный. Либо мы чего-то про учет внутри группы Сбербанка подзабыли. Кстати, даже интересно, успели ли коллеги из ЦБ тогда разобраться с шедевральными цифрами.

☂️ Страховой случай

🛩 $10 млн требует американский Bank of Utah требует с российской “Альфастрахования” в Высоком суде Англии и Уэльса за утерянный авиадвигатель от Airbus A320.

Bank of Utah передал двигатель в лизинг “Уральским авиалиниям” в 2020, те купили на него каско с полным покрытием, включая военные и смежные риски, а "Альфастрахование" отдала 95% риска перестраховщикам.

Так как двигатель после начала СВО банку никто отдавать, конечно же, не собирался, теперь Bank of Utah теперь требует взыскать или $10 млн со страховщика, или $9,5 млн с перестраховщиков, а 32 зарубежных компании (британские Convex Insurance UK, Cathedral Capital, Abu Dhabi National Insurance Company из ОАЭ и другие), пишут "Ведомости".

Прения могут завершиться соглашением сторон, содержание которого не раскрывается даже суду, считает партнер адвокатского бюро NSP Илья Рачков.

Сегодня ситуация с судебными разбирательствами по русским авиационным полисам можно сравнивать с гонкой, когда неизвестно, что произойдет быстрее – внесудебное страховое урегулирование или будет вынесено решение суда, отмечает руководитель страховой практики юрфирмы МЭФ Legal Иван Рыбаков.

Ранее, летом Высокий суд Англии и Уэльса обязал страховые компании, с которыми лизингодатели заключили договоры страхования военных рисков, выплатить компенсацию арендодателям и владельцам 147 самолетов и 16 двигателей, которые остались в РФ в 2022 на $4,5 млрд.

☂️ Страховой случай

Развитию страхования жизни мешает "мягкий старт" в ДСЖ. Развитию ДСЖ, в свою очередь, отсутствие налоговых льгот, отмечают в "Эксперт РА".

Сейчас состояние сегмента опрошенные агентством страховщики оценивают:
▶️ 46% - умеренно позитивно,
▶️ 27% – нейтрально,
▶️ 27% – отрицательно.

Также расти ДСЖ не дают ограничения по составу разрешенных базовых активов под инвестиции – открытых и закрытых паевых инвестфондов, что мешает конкурентоспособности на фоне других финансовых инструментов.

Сами страховщики пока не очень верят в успех ДСЖ, отмечая, что сборы пока не окажут значимого влияния на рынок. Но рост может произойти в следующем году, ожидают в компаниях: за счет замещения ИСЖ, налоговых льгот, новой линейки доступных активов и роста фондового рынка.

А как дышала, как дышала при запуске. Сколько шуму-то было.

☂️ Страховой случай

🚗 Разница в цене ОСАГО у разных компаний может достигать 5 000 руб., сообщает Сравни.ру.

По оценкам сервиса, цены на ОСАГО в моменте сокращаются до следующих уровней:

▶️ в Санкт-Петербурге и ЛО на 10%, от 6 711 руб.
▶️ в Новосибирске на 9%, от 7 956 руб.
▶️ в Казани на 8%, от 7 264 руб.
▶️ в Москве и МО на 7%, от 6 957 руб.
▶️ в Екатеринбурге от 5 433 руб. (снижение не указано).

☂️ Страховой случай

От трех до восьми миллиардов рублей на ИИ могли потратить российские страховщики за прошлый год, подсчитали в Рексофт и "Эксперт РА".

Большинство компаний выделяют на создание новых продуктов 0,5-1% страховой премии, а расходы на ИИ в основном составляют 1-5% от IT-бюджета.

Более 80% участников опроса уже используют ИИ при запуске продуктов. В числе наиболее перспективных областей для использования ИИ страховщики называют поддержку продаж и взаимодействие с клиентами, а также персонализацию тарифов.

Медианный уровень инвестиций игроков рынка приходится на коридор 0,5-1%, а превышение 1% остается скорее исключением, чем правилом.

Это говорит о преобладании точечных улучшений (апдейты существующих линеек, модификации тарифов, улучшение условий обслуживания) над прорывными инициативами, требующими более высоких бюджетов, отмечают исследователи.

В то же время они нашли группу компаний инвестирующих в новые продукты 1-3% IT-бюджета. Еще четверть опрошенных сообщила о расходах от 5% до 10% IT-бюджета на ИИ - для этого сегмента искусственный интеллект уже стал важным инструментом конкурентного преимущества.

☂️ Страховой случай

ЦБ в третий раз за четыре года снижает тарифы на обязательное страхование гражданской ответственности владельцев опасных объектов. В этот раз на 25–75% и с 25 сентября.

Больше всего, на 75%, уронят стоимость страхования для электростанций, объектов хранения отходов полезных ископаемых и шахт - на 75%. Для гидротехнических сооружений, нефтехимии и горнодобывающее отрасли - на 25%. Для остальных опасных объектов нижнюю планку снижают на 50%.

Новые правила будут применяться с 21 сентября 2025 года. Перерасчет тарифов учитывает сложившуюся динамику убыточности и более точно отражает уровень риска возникновения аварии, указывает ЦБ.

По данным ЦБ, объем сегмента в 2024 - до 2,9 млрд руб., рост к 2023 - на 18%. В сегменте остается 22 компании, которые за прошлый год урегулировали 13,3 тыс. страховых случаев по ОСОПО, причем 96,7% всех убытков упало на СОГАЗ, пишет Ъ.

☂️ Страховой случай

Искренне не понимаем, почему все вокруг так возбуждаются от новостей, продаст ВТБ Росгосстрах или нет.

Смотрите:

▶️ О том, что Росгосстрах плохо продается, топы ВТБ уже год рассказывают.

▶️ О том, что Балтийский лизинг в числе покупателей, уже полгода известно.

▶️ О том, что у покупателей сложности с финансированием, Костин еще неделю назад сообщил всему миру.

Внимание, вопрос:

▶️ зачем коллеги из пиара ВТБ и СМИ пытаются всему миру навязать идею, что Росгосстрах сложно продать?

Предположительные ответы:

▶️ может быть, это всё лишь операция "публичного прикрытия", для того, чтобы ЦБ было комфортно передать компанию под управление РНПК и НСИС?

Ведь "отсутствие покупателей" - лучший предлог объяснить правительству, почему наследство "Траста" не продается и его лучше отдать назад государству в лице структур РНПК.

▶️Впрочем, есть еще одна "объясняющая всё версия" - это разгон инфополя перед размещением допэмиссии бумаг самого ВТБ, чья стоимость должна быть объявлена буквально на днях, а то сегодня.

И вот тут побасенки "про то, как и от компании почти отделались, да еще и 100 млрд руб. после сделки получим" - банку будут как никогда кстати для акционеров.

☂️ Страховой случай

Правильно, а заодно и медиков, и первичное звено фельдшерских пунктов на селе, а заодно с ними и более крупные структурные заведения - горбольницы, поликлиники, ФМБА туже. И действительно, зачем они только все нужны. Минздрав тоже, кстати, непонятная структура. Выше даже боязно уже вслух.

Приближается 15 сентября, и у депутатов обостряется сезонная активность. Не мы им судья.

☂️ Страховой случай

Новый законопроект о страховании жилья от чрезвычайных ситуаций Госдума рассмотрит уже в осеннюю сессию, обещает глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков.

С его слов, число чрезвычайных ситуаций в стране ежегодно растет, и в среднем каждая из них обходится федеральному и региональным бюджетам примерно в 8 млрд рублей.

▶️Старый и неработающий закон был принят депутатами в прошлый раз еще в 2018 году, но так и не заработал: регионы так и не разработали собственные программы защиты имущества граждан.

Теперь, по словам Аксакова, отсутствие заинтересованности регионов исправят необходимостью фиксировать дополнительные бюджетные расходы.

Новый законопроект предполагает перевод программ страхования жилья от ЧС из регионального уровня на федеральный. Для распределения рисков планируется создать перестраховочный пул страховых компаний. Кроме того, документ предусматривает возможность перечисления страховых взносов вместе с оплатой коммунальных услуг, что должно упростить процесс для собственников жилья. Странно, что не в Госуслуги сразу, кстати. Вероятно, на дворе не 2025 идет.

▶️В общем, готовьтесь платить, товарищи сограждане, «Фонд капремонта 2.0» уже не за горами. Есть подозрение, что эффективность будет примерно на том же уровне.

☂️ Страховой случай