™️ Верховный Суд сделал приятное всем любителям брать ипотеку в "Дом Клике" или через аналогичные сервисы, где страхование в определенном страховщике от банка снижает процент по кредиту. По сути и на практике разрешив еще снижать размер платежей - на разницу в стоимости страхования.

В свежих определениях по летним решениям (иск № 16-КГ25-7-К4), суд встал на сторону заемщика, который по классике, увидев сколько просят в ВТБ за полис от СОГАЗа - сдал его, и купил новый, в "Ренессанс страхование", в несколько раз дешевле. Банку это не понравилось, это сочли несоблюдением условий программы и подняли ставку по ипотеке с 8,9% до 18,9%.

Это не понравилось уже клиенту. В судах стороны с 2023. Но по итогу ВС встал на сторону заемщика, поддержав решение райсуда Волгограда, признавшего увеличение процентной ставки незаконной и обязавшего банк произвести перерасчет платежей с применением процентной ставки 8,9% годовых, ну и плюс по мелочи - штрафы и проценты плюс моралка на 250 тыс., исходя из того, что кредитный договор предусматривает в течение периода своего действия возможность смены страховой компании. При этом выбранные истцом страховая компания и программа страхования соответствуют требованиям, установленным индивидуальными условиями кредитного договора.

Кажется, жизнь новых заемщиков ипотеки станет хотя бы на миг светлей.

Кстати, обращаем ваше внимание на крайне невероятный клиентоцентричный продукт, по которому выносил решение ВС - при размере кредита в 3,6 млн руб. от ВТБ стоимость полиса от СОГАЗа составляла всего каких-то 919 тыс. руб. В этой ситуации понять принципиальность заемщика несомненно можно.

☂️ Страховой случай

Несмотря на то, что число участников рынка практически не меняется последние годы, уровень концентрации на рынке продолжает расти.

И незаметно для всех перепрыгнул планку в 90% на двадцатку крупнейших компаний. Причем всего за год - лидеры добавили аж 2 п.п.

Получается, что на остальные 111 (а теперь 112) оставшихся компаний в стране приходится всего 9,5% сборов рынка. Или порядка 160 млрд рублей на всех. Что тоже, наверное, не так плохо.

Впрочем, нужно отметить, что также у бизнеса растет число попутных трат, откусывающих по пути от этих миллиардов по копеечке. И новых ярких проектов на рынке мы пока не видим. И рост концентрации этому точно не поможет.

☂️ Страховой случай

🩺 Страховщики тихо теряют веру в жизнь

Десятая часть рынка страхования жизни ждет падения сборов по итогам года 2025. До 10% в рублях, выяснили в "Эксперт РА". Остальные более оптимистично смотрят в будущее:
▶️ треть ожидает, что рынок подрастет на 10-20% в рублях,
▶️ 55% по итогам года ждут роста на 20-50%.

В самом агентстве уверены, что сборы подрастут по году на 60–65%.

В другом агентстве - НКР - уверены, что по итогам 2025 в премиях по страхованию жизни "возможна и околонулевая или отрицательная динамика", так как рынок не сможет повторить успех IV кв 2024, когда собрали почти 900 млрд руб. за три месяца. Пока в I кв 2025 рынок собрал 449 млрд, во II кв - 502 млрд руб.

У «Сберстрахования жизни» прогноз негативный. В компании ждут просадки "примерно на 10% относительно 2024": из-за отсутствия налоговых льгот и снижения ключевой ставки.

▶️ Сборы в 2 млрд, "как в прошлом году", уже будут положительным итогом считают в "Капитал лайф страхование жизни".

▶️ В этом году не стоит ждать новых максимумов, отмечают в Росгосстрахе.

▶️ Роста на 15–20% по году ждут в "Ренессанс жизнь" .

Очень странный набор оптимистов и пессимистов на рынке к концу году подобрался. Довольно неожиданный. Либо мы чего-то про учет внутри группы Сбербанка подзабыли. Кстати, даже интересно, успели ли коллеги из ЦБ тогда разобраться с шедевральными цифрами.

☂️ Страховой случай

🛩 $10 млн требует американский Bank of Utah требует с российской “Альфастрахования” в Высоком суде Англии и Уэльса за утерянный авиадвигатель от Airbus A320.

Bank of Utah передал двигатель в лизинг “Уральским авиалиниям” в 2020, те купили на него каско с полным покрытием, включая военные и смежные риски, а "Альфастрахование" отдала 95% риска перестраховщикам.

Так как двигатель после начала СВО банку никто отдавать, конечно же, не собирался, теперь Bank of Utah теперь требует взыскать или $10 млн со страховщика, или $9,5 млн с перестраховщиков, а 32 зарубежных компании (британские Convex Insurance UK, Cathedral Capital, Abu Dhabi National Insurance Company из ОАЭ и другие), пишут "Ведомости".

Прения могут завершиться соглашением сторон, содержание которого не раскрывается даже суду, считает партнер адвокатского бюро NSP Илья Рачков.

Сегодня ситуация с судебными разбирательствами по русским авиационным полисам можно сравнивать с гонкой, когда неизвестно, что произойдет быстрее – внесудебное страховое урегулирование или будет вынесено решение суда, отмечает руководитель страховой практики юрфирмы МЭФ Legal Иван Рыбаков.

Ранее, летом Высокий суд Англии и Уэльса обязал страховые компании, с которыми лизингодатели заключили договоры страхования военных рисков, выплатить компенсацию арендодателям и владельцам 147 самолетов и 16 двигателей, которые остались в РФ в 2022 на $4,5 млрд.

☂️ Страховой случай

Развитию страхования жизни мешает "мягкий старт" в ДСЖ. Развитию ДСЖ, в свою очередь, отсутствие налоговых льгот, отмечают в "Эксперт РА".

Сейчас состояние сегмента опрошенные агентством страховщики оценивают:
▶️ 46% - умеренно позитивно,
▶️ 27% – нейтрально,
▶️ 27% – отрицательно.

Также расти ДСЖ не дают ограничения по составу разрешенных базовых активов под инвестиции – открытых и закрытых паевых инвестфондов, что мешает конкурентоспособности на фоне других финансовых инструментов.

Сами страховщики пока не очень верят в успех ДСЖ, отмечая, что сборы пока не окажут значимого влияния на рынок. Но рост может произойти в следующем году, ожидают в компаниях: за счет замещения ИСЖ, налоговых льгот, новой линейки доступных активов и роста фондового рынка.

А как дышала, как дышала при запуске. Сколько шуму-то было.

☂️ Страховой случай

🚗 Разница в цене ОСАГО у разных компаний может достигать 5 000 руб., сообщает Сравни.ру.

По оценкам сервиса, цены на ОСАГО в моменте сокращаются до следующих уровней:

▶️ в Санкт-Петербурге и ЛО на 10%, от 6 711 руб.
▶️ в Новосибирске на 9%, от 7 956 руб.
▶️ в Казани на 8%, от 7 264 руб.
▶️ в Москве и МО на 7%, от 6 957 руб.
▶️ в Екатеринбурге от 5 433 руб. (снижение не указано).

☂️ Страховой случай

От трех до восьми миллиардов рублей на ИИ могли потратить российские страховщики за прошлый год, подсчитали в Рексофт и "Эксперт РА".

Большинство компаний выделяют на создание новых продуктов 0,5-1% страховой премии, а расходы на ИИ в основном составляют 1-5% от IT-бюджета.

Более 80% участников опроса уже используют ИИ при запуске продуктов. В числе наиболее перспективных областей для использования ИИ страховщики называют поддержку продаж и взаимодействие с клиентами, а также персонализацию тарифов.

Медианный уровень инвестиций игроков рынка приходится на коридор 0,5-1%, а превышение 1% остается скорее исключением, чем правилом.

Это говорит о преобладании точечных улучшений (апдейты существующих линеек, модификации тарифов, улучшение условий обслуживания) над прорывными инициативами, требующими более высоких бюджетов, отмечают исследователи.

В то же время они нашли группу компаний инвестирующих в новые продукты 1-3% IT-бюджета. Еще четверть опрошенных сообщила о расходах от 5% до 10% IT-бюджета на ИИ - для этого сегмента искусственный интеллект уже стал важным инструментом конкурентного преимущества.

☂️ Страховой случай

ЦБ в третий раз за четыре года снижает тарифы на обязательное страхование гражданской ответственности владельцев опасных объектов. В этот раз на 25–75% и с 25 сентября.

Больше всего, на 75%, уронят стоимость страхования для электростанций, объектов хранения отходов полезных ископаемых и шахт - на 75%. Для гидротехнических сооружений, нефтехимии и горнодобывающее отрасли - на 25%. Для остальных опасных объектов нижнюю планку снижают на 50%.

Новые правила будут применяться с 21 сентября 2025 года. Перерасчет тарифов учитывает сложившуюся динамику убыточности и более точно отражает уровень риска возникновения аварии, указывает ЦБ.

По данным ЦБ, объем сегмента в 2024 - до 2,9 млрд руб., рост к 2023 - на 18%. В сегменте остается 22 компании, которые за прошлый год урегулировали 13,3 тыс. страховых случаев по ОСОПО, причем 96,7% всех убытков упало на СОГАЗ, пишет Ъ.

☂️ Страховой случай

Искренне не понимаем, почему все вокруг так возбуждаются от новостей, продаст ВТБ Росгосстрах или нет.

Смотрите:

▶️ О том, что Росгосстрах плохо продается, топы ВТБ уже год рассказывают.

▶️ О том, что Балтийский лизинг в числе покупателей, уже полгода известно.

▶️ О том, что у покупателей сложности с финансированием, Костин еще неделю назад сообщил всему миру.

Внимание, вопрос:

▶️ зачем коллеги из пиара ВТБ и СМИ пытаются всему миру навязать идею, что Росгосстрах сложно продать?

Предположительные ответы:

▶️ может быть, это всё лишь операция "публичного прикрытия", для того, чтобы ЦБ было комфортно передать компанию под управление РНПК и НСИС?

Ведь "отсутствие покупателей" - лучший предлог объяснить правительству, почему наследство "Траста" не продается и его лучше отдать назад государству в лице структур РНПК.

▶️Впрочем, есть еще одна "объясняющая всё версия" - это разгон инфополя перед размещением допэмиссии бумаг самого ВТБ, чья стоимость должна быть объявлена буквально на днях, а то сегодня.

И вот тут побасенки "про то, как и от компании почти отделались, да еще и 100 млрд руб. после сделки получим" - банку будут как никогда кстати для акционеров.

☂️ Страховой случай

Правильно, а заодно и медиков, и первичное звено фельдшерских пунктов на селе, а заодно с ними и более крупные структурные заведения - горбольницы, поликлиники, ФМБА туже. И действительно, зачем они только все нужны. Минздрав тоже, кстати, непонятная структура. Выше даже боязно уже вслух.

Приближается 15 сентября, и у депутатов обостряется сезонная активность. Не мы им судья.

☂️ Страховой случай

Новый законопроект о страховании жилья от чрезвычайных ситуаций Госдума рассмотрит уже в осеннюю сессию, обещает глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков.

С его слов, число чрезвычайных ситуаций в стране ежегодно растет, и в среднем каждая из них обходится федеральному и региональным бюджетам примерно в 8 млрд рублей.

▶️Старый и неработающий закон был принят депутатами в прошлый раз еще в 2018 году, но так и не заработал: регионы так и не разработали собственные программы защиты имущества граждан.

Теперь, по словам Аксакова, отсутствие заинтересованности регионов исправят необходимостью фиксировать дополнительные бюджетные расходы.

Новый законопроект предполагает перевод программ страхования жилья от ЧС из регионального уровня на федеральный. Для распределения рисков планируется создать перестраховочный пул страховых компаний. Кроме того, документ предусматривает возможность перечисления страховых взносов вместе с оплатой коммунальных услуг, что должно упростить процесс для собственников жилья. Странно, что не в Госуслуги сразу, кстати. Вероятно, на дворе не 2025 идет.

▶️В общем, готовьтесь платить, товарищи сограждане, «Фонд капремонта 2.0» уже не за горами. Есть подозрение, что эффективность будет примерно на том же уровне.

☂️ Страховой случай

Сервис был запущен компанией по всей сети ПВЗ, позволяя клиентам отправлять посылки весом до 25 кг и объявленной стоимостью от 1000 до 25 000 руб.

Объявленная стоимость есть у каждой подобной посылки, ее оценивает сам клиент. "Это добавляет к стоимости доставки 1% от этой суммы. Если с ней что-то случится при доставке, объявленную стоимость выплатит страховая компания", уточняет WB своим партнерам.

Посылки WB Track хранятся в пункте выдачи как обычный товар.

Таким образом, компания получает приличный поток комиссионных от страховщика посылок практически бесплатно. Впрочем, мы вас давно об этом предупреждали: "светлый миг для любителей экосистем и подписок настал, они распробовали страхование на вкус".

☂️ Страховой случай

С 30 до 45 дней на ремонт ОСАГО - Госдума вернется к обсуждению сроков ремонта автомобилей, заявил председатель комитета по финансовому рынку Анатолий Аксаков.

Инициативу снова будут рассматривать в ходе осенней сессии. Проект предполагает дать страховщикам в полтора раза больше времени на восстановительный ремонт после ДТП, пройдя через первое чтение ещё в прошлом ноябре.

Необходимость поправок объясняют в очередной раз трудностями с поставками деталей из-за рубежа и их долгой доставкой: автосервисы зачастую не успевают уложиться в деньги на запчасти по ценам РСА установленный законом срок. И мол поэтому "страховщикам нередко приходится разрывать договоры со станциями технического обслуживания".

☂️ Страховой случай

Немного о насущной ситуации в российском страховании.

Мы, конечно, всегда знали, что лучший страховщик в РФ - это тот, где ты лично знаешь генерального директора.

Но чтобы покупать автокаско по спецпоручению от отдельно взятого вице-президента страховой компании - это все-таки что-то новенькое.

И это Москва. 2025. И полис нужен был под кредит. Интересно, а что делают люди в регионах?

☂️ Страховой случай

⚡️ Ключевая ставка в России — 17%, ЦБ снизил её на 1 п.п.

Это выгодно заёмщикам с плавающими ставками и тем, кто готов рефинансировать кредиты, эмитентам облигаций и банкам: деньги станут дешевле. Снижение ключевой — это про ускорение спроса и инвестиционной активности с временным проинфляционным хвостом.

Не выгодно — вкладчикам: ставки давно и стабильно падают вниз — снижение ключевой будет способствовать этому процессу.

💳 Финтехно

Сказал, как отрезал.

Вот так вот, коллеги, оказывается. Расходимся, а то непонятно тогда, чем половина рынка вообще занимается. Например, вот эти коллеги из одного небольшого кроко зеленого банка.

Но в целом это многое говорит о депутатах образца 2025. При Владиславе Матусовиче такой ерунды не было.

☂️ Страховой случай

🏭 Кажется, "Феррони Тольятти" смогла избавиться от претензий "Альфастрахования" на 220 млн руб.

Группа "Феррони" еще пять лет назад позиционировала себя лидером российском рынка производства дверей. У компании было две промпрощадки - в Йошкар-Оле (ООО "Феррони Йошкар-Ола", с 2016) и, соответственно, в Тольятти (с 2020 строился завод ООО "Феррони Тольятти") - резидент ТОР "Тольятти". Общая проектная мощность двух заводов оценивалась в 3 млн дверей в год.

Но 13-14 мая 2023 промкомплекс в Тольятти сгорел. Вместе с оборудованием.

После чего, было множество заявлений, что завод застрахован чуть более чем полностью. Но оказалось, не от всех рисков. Например, от последующих претензий страховщиков - нет.

Теперь "Феррони" приходится доказывать в Арбитражном суде Краснодарского края свою невиновность в пожаре. Например, в споре с "Альфастрахованием", которая в октябре 2024 выплатила 220 млн руб. компании "ДельтаЛизинг" за сгоревшее оборудование.

▶️Летом этого года страховщик попросил вернуть суброгрогацию. Но арбитраж пришел к забавным выводам, что предприятие не было виновно в произошедшем пожаре. Мол, постановления МЧС, согласно судебному акту, не фиксируют "причинно-следственную связь выявленных нарушений требований пожарной безопасности и наступивших последствий в виде пожара и повреждения имущества", а решения других судов для краснодарского не являются "уже доказанными".

Также местный суд отметил, что проверка на признаки преступлений по ст. 168 УК РФ (уничтожение или повреждение имущества по неосторожности) и ч. 1 ст. 216 УК РФ (нарушение правил безопасности при ведении строительных или иных работ), закончилась пустотой, а уголовное дело по ст. 216 УК РФ прекращено, "так как при проведении работ требования к технологическим процессам и правила безопасности ООО "Феррони Тольятти" соблюдались".

▶️Как отмечают на рынке, теперь в очереди за деньгами суброгацией в самый справедливый суд Краснодарского края вместе с "Феррони", видимо, следом придется еще Ингосстраху, выплатившему 586 млн. руб., "Сбербанк страхованию" (250 млн руб.) и "Согласию" (4,4 млрд руб.).

☂️ Страховой случай