Спасибо за вашу обратную связь о нашем бесплатном предобучении к курсу «Инвест-зарплата» 🫶
Больше отзывов — здесь ❤️
Курс так захватил, что я с нетерпением жду конца рабочего дня, чтобы начать обучение
Ваше предобучение вселило в меня уверенность вновь начать с новыми силами
Загорелась идеей начать инвестировать, чему безгранично рада!
Больше отзывов — здесь ❤️
👍7❤6🔥4
🤖 Почему самая дешевая облигация — не самая выгодная (и что тут делает ИИ)
ЦБ снижает ставку и это идеальное время для покупки облигаций.
Почему? Потому что прошлые циклы снижения показывают, что как только ставка идет вниз, облигации с длинным сроком и высоким купоном резко дорожают. Для понимания, сейчас ЦБ уже снизил ставку с 21% до 16,5% и, например, ОФЗ 26246 за год выросла только в цене на +15%, без учета купонов!
Конечно, заранее не ясно, как быстро пойдет смягчение. Но если исходить из динамики, что за последние пол года ставка упала на 4,5%, то снижение на 4–5% в течение года выглядит реалистично. Поэтому решил попросить ИИ смоделировать такой сценарий, что ставка падает с 16,5% до ~12% за 12 месяцев.
И передал ему три облигации для анализа:
1️⃣ Цена 1057 ₽, купон 23%, погашение через 3,5 года
2️⃣ Цена 1129 ₽, купон 25,5%, погашение через 4 года 7 мес.
3️⃣ Цена 1236 ₽, купон 30%, погашение через 4 года
Казалось бы — бери №3! Самый высокий купон. Или №1 — самая дешевая, ближе к номиналу.
Но ИИ выдал контринтуитивный вывод, что лучше всего работает №2.
Почему? У нее достаточно высокий купон, срок длиннее, чем у №1 → сильнее рост цены при падении ставок, но при этом она дешевле №3, где переплата уже съедает часть доходности.
После уплаты 13% НДФЛ (с купонов и прироста цены при продаже) чистая годовая доходность:
№1 — 35%
№2 — 41,6% ✅
№3 — 37,7%
То есть ни самая дешевая, ни самая жирная не выигрывают. Побеждает баланс купона + дюрация + разумная цена.
И здесь ИИ — не гадалка, а инструмент стресс-тестирования. Он за минуту показал, как изменится цена при разных траекториях ставки, посчитал налоги, сравнил ROI.
А я уже решаю, верю ли я в этот сценарий? Насколько велик риск, что ставка не снизится? Что с эмитентом?
ИИ не принимает решение, он расширяет поле видимости, а инвестор выбирает, зная больше.
А вы ловили такие финансовые оптические иллюзии? Когда интуиция вела в одну сторону, а цифры в другую? 🤔
P.S. Приложил скрины переписки с ИИ и часть таблицы (анализ он расписал отдельно)
ЦБ снижает ставку и это идеальное время для покупки облигаций.
Почему? Потому что прошлые циклы снижения показывают, что как только ставка идет вниз, облигации с длинным сроком и высоким купоном резко дорожают. Для понимания, сейчас ЦБ уже снизил ставку с 21% до 16,5% и, например, ОФЗ 26246 за год выросла только в цене на +15%, без учета купонов!
Конечно, заранее не ясно, как быстро пойдет смягчение. Но если исходить из динамики, что за последние пол года ставка упала на 4,5%, то снижение на 4–5% в течение года выглядит реалистично. Поэтому решил попросить ИИ смоделировать такой сценарий, что ставка падает с 16,5% до ~12% за 12 месяцев.
И передал ему три облигации для анализа:
1️⃣ Цена 1057 ₽, купон 23%, погашение через 3,5 года
2️⃣ Цена 1129 ₽, купон 25,5%, погашение через 4 года 7 мес.
3️⃣ Цена 1236 ₽, купон 30%, погашение через 4 года
Казалось бы — бери №3! Самый высокий купон. Или №1 — самая дешевая, ближе к номиналу.
Но ИИ выдал контринтуитивный вывод, что лучше всего работает №2.
Почему? У нее достаточно высокий купон, срок длиннее, чем у №1 → сильнее рост цены при падении ставок, но при этом она дешевле №3, где переплата уже съедает часть доходности.
После уплаты 13% НДФЛ (с купонов и прироста цены при продаже) чистая годовая доходность:
№1 — 35%
№2 — 41,6% ✅
№3 — 37,7%
То есть ни самая дешевая, ни самая жирная не выигрывают. Побеждает баланс купона + дюрация + разумная цена.
И здесь ИИ — не гадалка, а инструмент стресс-тестирования. Он за минуту показал, как изменится цена при разных траекториях ставки, посчитал налоги, сравнил ROI.
А я уже решаю, верю ли я в этот сценарий? Насколько велик риск, что ставка не снизится? Что с эмитентом?
ИИ не принимает решение, он расширяет поле видимости, а инвестор выбирает, зная больше.
А вы ловили такие финансовые оптические иллюзии? Когда интуиция вела в одну сторону, а цифры в другую? 🤔
P.S. Приложил скрины переписки с ИИ и часть таблицы (анализ он расписал отдельно)
🔥19👍15❤13💯6
Зафиксируйте доходность на длительный срок
Я к вам с новой подборкой. На этот раз облигации с фиксированным купоном. Помните, что ставки по вкладам падают и скорее всего продолжат снижаться. А по облигациям вы можете зафиксировать хорошую доходность на несколько лет.
Поэтому сохраняйте эту подборку и пользуйтесь.
🔹🔹🔹
ПГК 003Р-01 RU000A10CWF7
Рейтинг: АА
Срок: 2,8 года
Купон: 15,75%
Цена: 100%
Доходность к погашению: 16,9%
Ежемесячный купон
🔹🔹🔹
АО Авто Финанс Банк БО-001Р-16 RU000A10D9K0
Рейтинг: А
Срок: 2,2 года
Купон: 16,65%
Цена: 101,7%
Доходность к погашению: 16,9%
Ежемесячный купон
🔹🔹🔹
Группа Позитив 001Р-03 RU000A10BWC6
Рейтинг: А
Срок: 2,4 года
Купон: 18%
Цена: 105,4%
Доходность к погашению: 16,4%
Ежемесячный купон
🔹🔹🔹
АО ПКТ 002P-01 RU000A10DJH8
Рейтинг: А
Срок: 4 года
Купон: 15,99%
Цена: 101%
Доходность к погашению: 16,6%
Ежеквартальный купон
🔹🔹🔹
РЖД БО 001P-37R RU000A10AZ45
Рейтинг: АА
Срок: 2,7 года
Купон: 19,5%
Цена: 111,1%
Доходность к погашению: 15,6%
Ежемесячный купон
Пишите в комментариях, какую следующую подборку хотите видеть👇
Я к вам с новой подборкой. На этот раз облигации с фиксированным купоном. Помните, что ставки по вкладам падают и скорее всего продолжат снижаться. А по облигациям вы можете зафиксировать хорошую доходность на несколько лет.
Поэтому сохраняйте эту подборку и пользуйтесь.
🔹🔹🔹
ПГК 003Р-01 RU000A10CWF7
Рейтинг: АА
Срок: 2,8 года
Купон: 15,75%
Цена: 100%
Доходность к погашению: 16,9%
Ежемесячный купон
🔹🔹🔹
АО Авто Финанс Банк БО-001Р-16 RU000A10D9K0
Рейтинг: А
Срок: 2,2 года
Купон: 16,65%
Цена: 101,7%
Доходность к погашению: 16,9%
Ежемесячный купон
🔹🔹🔹
Группа Позитив 001Р-03 RU000A10BWC6
Рейтинг: А
Срок: 2,4 года
Купон: 18%
Цена: 105,4%
Доходность к погашению: 16,4%
Ежемесячный купон
🔹🔹🔹
АО ПКТ 002P-01 RU000A10DJH8
Рейтинг: А
Срок: 4 года
Купон: 15,99%
Цена: 101%
Доходность к погашению: 16,6%
Ежеквартальный купон
🔹🔹🔹
РЖД БО 001P-37R RU000A10AZ45
Рейтинг: АА
Срок: 2,7 года
Купон: 19,5%
Цена: 111,1%
Доходность к погашению: 15,6%
Ежемесячный купон
Пишите в комментариях, какую следующую подборку хотите видеть👇
❤23🔥13😍11
1 декабря стартует первый поток «НейроКапитала»
Друзья, хочу поделиться важной новостью.
В понедельник стартует первый поток курса «НейроКапитал» — программы, в которой мы вместе создадим вашу личную систему работы с ИИ.
Недавно мы провели бесплатный практикум по работе с нейросетями, где участвовали более 7 000 человек. Несколько скринов с практикума приложил выше 👆 И по итогам стало очевидно: тема применения искусственного интеллекта — одна из самых востребованных сегодня, потому что внедрение нейросетей в жизнь дает быстрый и ощутимый результат и помогает:
👉 экономить время
👉 снижать когнитивную нагрузку
👉 упростить рабочие и бытовые задачи
👉 быстрее расти в доходе
👉 освободить внимание для важных решений
Поэтому сейчас мы запускаем полноценный курс, где мы вместе разработаем настоящую систему внедрения ИИ во все процессы вашей жизни.
Одна из крутых фишек курса — бот-нейропомощник, которого мы в шутку прозвали «Карманный Дмитрий Толстяков» 😄 Это наша разработка с огромной базой знаний и многолетнего опыта, который может решить любой ваш вопрос в сфере финансов, как сделал бы это лично я на персональной консультации.
Если вы пропустили практикум, вы все еще можете присоединиться к первому потоку курса. Сейчас хорошая возможность войти на программу в момент, когда формируется ядро сообщества и когда доступна поддержка в самом плотном формате.
Если вы чувствуете, что вам не хватает порядка, ясности и понимания, как использовать ИИ в реальной жизни, жду вас на курсе «НейроКапитал».
👉 Присоединиться к первому потоку
Буду рад пройти этот путь вместе с вами.
Друзья, хочу поделиться важной новостью.
В понедельник стартует первый поток курса «НейроКапитал» — программы, в которой мы вместе создадим вашу личную систему работы с ИИ.
Недавно мы провели бесплатный практикум по работе с нейросетями, где участвовали более 7 000 человек. Несколько скринов с практикума приложил выше 👆 И по итогам стало очевидно: тема применения искусственного интеллекта — одна из самых востребованных сегодня, потому что внедрение нейросетей в жизнь дает быстрый и ощутимый результат и помогает:
👉 экономить время
👉 снижать когнитивную нагрузку
👉 упростить рабочие и бытовые задачи
👉 быстрее расти в доходе
👉 освободить внимание для важных решений
Поэтому сейчас мы запускаем полноценный курс, где мы вместе разработаем настоящую систему внедрения ИИ во все процессы вашей жизни.
Одна из крутых фишек курса — бот-нейропомощник, которого мы в шутку прозвали «Карманный Дмитрий Толстяков» 😄 Это наша разработка с огромной базой знаний и многолетнего опыта, который может решить любой ваш вопрос в сфере финансов, как сделал бы это лично я на персональной консультации.
Если вы пропустили практикум, вы все еще можете присоединиться к первому потоку курса. Сейчас хорошая возможность войти на программу в момент, когда формируется ядро сообщества и когда доступна поддержка в самом плотном формате.
Если вы чувствуете, что вам не хватает порядка, ясности и понимания, как использовать ИИ в реальной жизни, жду вас на курсе «НейроКапитал».
👉 Присоединиться к первому потоку
Буду рад пройти этот путь вместе с вами.
❤9🔥4💯3
Подборка полезных материалов
Друзья, собрали для вас интересные и важные материалы на тему инвестиций:
🔥 Тест на определение вашей потенциальной инвест-зарплаты — то, с чего можно начать, чтобы определиться со своей отправной точкой
🎙️ Аудиоподкаст «Куда я сейчас инвестирую»
📋 Подборка акций для инвестиций в случае мира
📋 Подборка интересных облигаций
Гайды:
📚 Гайд «Обзор популярных стратегий инвестиций в недвижимость»
📚 Гайд «Портфель на случай геополитических штормов»
Бесплатные курсы по инвестициям:
✔️ Предобучение к курсу «Инвест-зарплата»: основы инвестиций в акции, облигации, недвижимость и криптовалюту
✔️ Курс «Моя первая крипта»: проходим путь от регистрации на крипто-бирже до первого пассивного дохода на криптовалюте
📕 Заказать книгу Дмитрия Толстякова «Карма в кармане» можно здесь
Друзья, собрали для вас интересные и важные материалы на тему инвестиций:
🔥 Тест на определение вашей потенциальной инвест-зарплаты — то, с чего можно начать, чтобы определиться со своей отправной точкой
🎙️ Аудиоподкаст «Куда я сейчас инвестирую»
📋 Подборка акций для инвестиций в случае мира
📋 Подборка интересных облигаций
Гайды:
📚 Гайд «Обзор популярных стратегий инвестиций в недвижимость»
📚 Гайд «Портфель на случай геополитических штормов»
Бесплатные курсы по инвестициям:
✔️ Предобучение к курсу «Инвест-зарплата»: основы инвестиций в акции, облигации, недвижимость и криптовалюту
✔️ Курс «Моя первая крипта»: проходим путь от регистрации на крипто-бирже до первого пассивного дохода на криптовалюте
📕 Заказать книгу Дмитрия Толстякова «Карма в кармане» можно здесь
❤13👍5🔥5
This media is not supported in your browser
VIEW IN TELEGRAM
Не смог пройти мимо. Всем отличного воскресенья и хорошего настроения!
🤣46😁15🔥8😍3❤2💯2😡2
Зарегистрироваться на бесплатный курс по инвестициям в акции, облигации, крипту и недвижимость можно здесь 👈
❤9🤝4🔥3
🚗 Машины за сутки подорожали на миллионы рублей
Сегодня вступил в силу новый утильсбор. Теперь цена автомобиля в России зависит не только от объема двигателя, но и от его мощности.
Все машины мощнее 160 л.с. попали в зону повышенного интереса государства.
👉 Kia K5
👉 Toyota Camry
👉 BMW, Mercedes, Lixiang
👉 Даже китайские новинки
Все это теперь стало дороже.
Например, с 1 декабря 2025 года Toyota RAV4 — доплата утильсбора 1,9 млн ₽ (да, почти как сама машина)
Kia Sorento — +1,9 ₽
BMW X5 — +2,7 млн ₽
А через месяц, 1 января 2026 года, сбор вырастет еще на 25%. Потом — ежегодно на 10–20%. К 2030 году утильсбор на премиальные авто может превысить 10 млн ₽.
Сейчас государство не запрещает иномарки — оно делает их недоступными для среднего класса. Цель — перенаправить спрос на российскую сборку: Lada, Aurus, Москвичи, собранные на месте китайские машины.
В общем, ждите резкий спад спроса на новые иномарки. Многие просто откажутся от покупки или уйдут в подержанные авто.
При этом будет рост цен на бу-авто. Особенно на те модели, которые еще можно купить без нового утильсбора. Я сейчас как раз продаю свое авто 2019 г.в., и успел обновиться перед вводом утильсбора, купил 2022 г.в.
Но самое печальное то, что мы привыкаем. Сначала авто дорожают из-за санкций, потом из-за логистики, теперь — из-за утильсбора. 🥲
P.S. Недавно отсняли новое видео про автопром, уже готовимся поделиться с вами!
Сегодня вступил в силу новый утильсбор. Теперь цена автомобиля в России зависит не только от объема двигателя, но и от его мощности.
Все машины мощнее 160 л.с. попали в зону повышенного интереса государства.
👉 Kia K5
👉 Toyota Camry
👉 BMW, Mercedes, Lixiang
👉 Даже китайские новинки
Все это теперь стало дороже.
Например, с 1 декабря 2025 года Toyota RAV4 — доплата утильсбора 1,9 млн ₽ (да, почти как сама машина)
Kia Sorento — +1,9 ₽
BMW X5 — +2,7 млн ₽
А через месяц, 1 января 2026 года, сбор вырастет еще на 25%. Потом — ежегодно на 10–20%. К 2030 году утильсбор на премиальные авто может превысить 10 млн ₽.
Сейчас государство не запрещает иномарки — оно делает их недоступными для среднего класса. Цель — перенаправить спрос на российскую сборку: Lada, Aurus, Москвичи, собранные на месте китайские машины.
В общем, ждите резкий спад спроса на новые иномарки. Многие просто откажутся от покупки или уйдут в подержанные авто.
При этом будет рост цен на бу-авто. Особенно на те модели, которые еще можно купить без нового утильсбора. Я сейчас как раз продаю свое авто 2019 г.в., и успел обновиться перед вводом утильсбора, купил 2022 г.в.
Но самое печальное то, что мы привыкаем. Сначала авто дорожают из-за санкций, потом из-за логистики, теперь — из-за утильсбора. 🥲
P.S. Недавно отсняли новое видео про автопром, уже готовимся поделиться с вами!
😭27🤯7❤6😨5
🏦 БКС запустил обмен иностранных акций на Сбер.
БКС предлагает владельцам замороженных бумаг (Tesla, Apple, NVIDIA, Meta, Alibaba и ещё ~20 компаний, полный список приложил 👆) обменять их на акции Сбера — по рыночной стоимости, рассчитанной по данным Bloomberg и курсу ЦБ на дату сделки.
Формула обмена:
Стоимость ваших акций в долларах → конвертируется в рубли → делится на цену Сбера → вы получаете пропорциональное количество акций.
Пример:
1 акция Netflix за 120$ → 32 акции Сбера при курсе 80₽ и цене Сбера 300 ₽.
Цена справедливая. Нет обвального дисконта.
Комиссия символическая (1 ₽ при сумме до 100 тыс. ₽ или 5%, если свыше 100 тыс. ₽), а сам процесс централизованный, через брокера.
Самое главное — что активы переходят в полностью ликвидную, торгуемую рублевую бумагу. При необходимости вы можете ее продать и получить деньги.
Поэтому очень надеюсь и рассчитываю, что подобную практику смогут распространять дальше на другие заблокированные активы (в частности, на ПИФ и ETF). Если бы у меня были заблокированные иностранные акции (чисто акции, не фонды), то я бы менял. 🙄
Пока сбор заявок открыл только БКС, но ВТБ и Инвест Палата вроде тоже готовятся.
И это намек на будущее. Если схема сработает — ее масштабируют.
Новость хорошая 🔥
БКС предлагает владельцам замороженных бумаг (Tesla, Apple, NVIDIA, Meta, Alibaba и ещё ~20 компаний, полный список приложил 👆) обменять их на акции Сбера — по рыночной стоимости, рассчитанной по данным Bloomberg и курсу ЦБ на дату сделки.
Формула обмена:
Стоимость ваших акций в долларах → конвертируется в рубли → делится на цену Сбера → вы получаете пропорциональное количество акций.
Пример:
1 акция Netflix за 120$ → 32 акции Сбера при курсе 80₽ и цене Сбера 300 ₽.
Цена справедливая. Нет обвального дисконта.
Комиссия символическая (1 ₽ при сумме до 100 тыс. ₽ или 5%, если свыше 100 тыс. ₽), а сам процесс централизованный, через брокера.
Самое главное — что активы переходят в полностью ликвидную, торгуемую рублевую бумагу. При необходимости вы можете ее продать и получить деньги.
Поэтому очень надеюсь и рассчитываю, что подобную практику смогут распространять дальше на другие заблокированные активы (в частности, на ПИФ и ETF). Если бы у меня были заблокированные иностранные акции (чисто акции, не фонды), то я бы менял. 🙄
Пока сбор заявок открыл только БКС, но ВТБ и Инвест Палата вроде тоже готовятся.
И это намек на будущее. Если схема сработает — ее масштабируют.
Новость хорошая 🔥
🔥28❤15👍7