Как работают транзакции в фиате? 💵

Идея этого поста вытекла из комментария, потому я собрался и изучил эту тему, чтобы объяснить вам её простым языком. Разбирать мы будем конкретно СБП (Система быстрых платежей) 🏦

Многие привыкли к мгновенным переводам рублей или другой фиатной валюты, но как это устроено? Разберём перевод по СБП 🔍

Участники системы

– Банки – подключаются к СБП добровольно (но крупные игроки почти все в системе)
– Центральный банк (ЦБ РФ) – оператор системы, обеспечивает её работу
– Платежный клиринг – специальный механизм быстрого взаиморасчёта между банками

Как проходит перевод?

– Инициация перевода
– Вы в приложении своего банка вводите номер телефона получателя и сумму
– Банк-отправитель отправляет запрос в ЦБ РФ (точнее, в его процессинг СБП)

Поиск получателя
ЦБ проверяет, в каком банке зарегистрирован этот номер (если он привязан к СБП). Если получатель найден – система резервирует деньги

Мгновенное списание и зачисление
Деньги списываются со счёта отправителя и резервируются в ЦБ. Затем ЦБ передаёт их банку-получателю, который зачисляет их на счёт

Финансовый клиринг (окончательный расчёт между банками)
Хотя деньги зачисляются мгновенно, фактический взаиморасчёт между банками может происходить позже (например, раз в день). Но для клиента это не важно – он видит перевод сразу

И главный вопрос – почему СБП такой быстрый? 🤔

– Централизованная система – все транзакции идут через ЦБ, а не через Visa/Mastercard
– Прямые резервы в ЦБ – банки держат деньги в Центробанке, поэтому переводы не требуют долгих проверок
– Предварительная идентификация – номер телефона уже привязан к счёту, не нужно вводить реквизиты
– Оффлайн-клиринг – деньги зачисляются мгновенно, а банки между собой рассчитываются позже

Хорошо. Мы знаем, что в блокчейне, в основном, полный доступ к средствам имеют только владельцы кошельков. А что насчет традиционной банковской системы? Юридически деньги на вашем счету – ваши, но фактически они находятся в банке. Банк имеет право использовать часть этих средств для выдачи кредитов. 💱

Собственно, как-то так. Думаю, в дальнейшем сделаю еще пару постов о традиционной банковской системе. Пишите ваши вопросы и предложения в комментариях! 💬

@web3che | Обсудить | X | DM | #образовательный

Преимущество ночных поездок на поезде в том, что ты учишься строить планы о том, как напишешь 30 постов наперед.

Но на опыте уже известно, что начав расписывать план ты уснешь. Я решил переиграть эту систему и начать писать план еще до выхода к вокзалу 😎

Что такое CBDC 🤔

CBDC — это цифровая валюта центрального банка. По сути, это электронные деньги, которые полностью заменяют обычные наличные, но при этом контролируются государством.

🎯 Это не криптовалюта, потому что CBDC централизованы и привязаны к фиату (рублю, доллару и т. д.).
🎯 Это не просто безнал, потому что CBDC — это новый формат денег, который может работать даже без коммерческих банков.

1️⃣ CBDC предлагают несколько важных преимуществ по сравнению с традиционными деньгами. Во-первых, они позволяют ускорить и удешевить платежи, поскольку транзакции проходят напрямую через систему центрального банка, минуя посредников в виде коммерческих банков.

2️⃣ Во-вторых, CBDC повышают прозрачность финансовых операций, что помогает бороться с отмыванием денег, коррупцией и теневой экономикой.

3️⃣ В-третьих, они обеспечивают большую финансовую стабильность, так как цифровые деньги центробанка не исчезнут в случае банкротства коммерческого банка.

⛔️ Главный недостаток CBDC, для обычных граждан — потеря финансовой приватности. Поскольку все транзакции записываются в систему центрального банка, государство получает полный контроль над денежными потоками, что открывает возможности для тотального наблюдения и цензуры.

@web3che | Обсудить | X | DM | #образовательный

Кто следит за банковскими переводами?

☕ Всем GM, разберем с вами отслеживание переводов — кто этим занимается?

🔍 За переводами следит финмониторинг и AML-система — это система мер, направленных на выявление и предотвращение отмывания денег, полученных преступным путем, финансирования терроризма и распространения оружия массового уничтожения

🔍 Специальные алгоритмы сканируют каждую операцию, сравнивая её с десятками потенциально опасных шаблонов поведения. Эти цифровые "смотрители" обращают внимание на множество факторов: необычно крупные суммы для конкретного клиента, частые переводы между одними и теми же лицами, операции с высокорисковыми юрисдикциями или попытки искусственно раздробить крупную сумму на множество мелких платежей.

⚠️ Когда система обнаруживает потенциально подозрительную активность, запускается многоступенчатый процесс проверки. Сначала операция попадает на дополнительный контроль в банке, где специалисты по комплаенсу изучают её более детально. Они могут запросить у клиента документы, подтверждающие происхождение средств или экономический смысл операции. В случае серьёзных подозрений информация передаётся в государственные органы финансового мониторинга, такие как Росфинмониторинг в России или FinCEN в США. Эти структуры обладают доступом к межбанковской информации и могут увидеть полную картину движения средств клиента по разным счетам и даже в разных финансовых организациях.
Особое внимание уделяется операциям, которые могут быть связаны с отмыванием денег или финансированием терроризма.

🔗 Например, цепочки быстрых переводов между неродственными лицами, особенно если они заканчиваются выводом средств в криптовалюту или офшорные зоны. Также под пристальным наблюдением находятся сделки с наличными, когда клиент регулярно вносит или снимает крупные суммы, не соответствующие его заявленным доходам. Банки обязаны сообщать о таких операциях в регулирующие органы, даже если формально они не нарушают закон.

🤬 Однако эта система далека от идеала. Часто страдают обычные клиенты, чьи совершенно легальные переводы попадают под подозрение из-за слишком строгих алгоритмов. Например, родитель, решивший помочь ребёнку с покупкой квартиры, может столкнуться с блокировкой перевода до выяснения происхождения денег. Или предприниматель, работающий с зарубежными партнёрами, может обнаружить свои платежи замороженными на несколько дней из-за дополнительных проверок. При этом настоящие преступники постоянно находят новые способы обхода этих систем, используя сложные схемы с участием подставных компаний, фальшивых документов и криптовалюту

@web3che | Обсудить | X | DM | #образовательный

Лекция блокчейн + погружение в TON

5 дней без образовательных постов привели меня к публикации новой версии лекции по блокчейну, которая имеет главу с инструкцией по TON – установка кошелька, покупка крипты, TON Connect, а также другие технологии, использующиеся в данном блокчейне. Рекомендую прочитать и советовать ее всем новичкам, так как я постарался МАКСИМАЛЬНО простым языком донести материал 💝

Буду благодарен вашим репостам и обратной связи!

Статья: https://teletype.in/@c4ernikov/lectBlock

@web3che | Обсудить | X | DM

Мы не поймем ИИ, если это не предотвратят 😨

Группа экспертов из ведущих ИИ-компаний (более 50 специалистов из OpenAI, Google DeepMind, Anthropic и других) предупреждает: скоро люди могут перестать понимать, как думают сложные ИИ-модели. 🧐

Сейчас такие модели, как ChatGPT-3, Gemini 2.5 Pro и DeepSeek R1, объясняют свои рассуждения в специальном блоке chain-of-thought (цепочка мыслей). Это помогает исследователям следить за логикой ИИ и вовремя замечать угрозы — например, если модель решает обмануть систему, чтобы выполнить задачу. 😠

Но компании постоянно улучшают ИИ, обучая его любыми способами достигать цели. Из-за этого есть риск, что модели начнут придумывать собственный язык, который люди не смогут расшифровать. Более того, последние тесты показали: современные ИИ уже понимают, что за ними следят, и намеренно пишут то, что понравится людям, скрывая настоящие мысли. 🔍

Эксперты предлагают срочно создать единые стандарты, чтобы сохранить прозрачность работы ИИ. Пока исследователи используют более простые модели для анализа рассуждений, но в будущем этого будет мало — возможно, понадобятся специальные ИИ-надзиратели, которые смогут "читать" мысли продвинутых систем. ‼️

Главная проблема — времени мало. Компании конкурируют, выпуская всё более мощные модели, и ради эффективности могут пожертвовать понятностью их логики. Авторы исследования настаивают: даже если это немного замедлит прогресс, нужно сохранить человекочитаемые цепочки рассуждений — иначе контроль над ИИ может быть потерян. ⌛️

За основу взята статья с Habr: ТЫК

@web3che | Обсудить | X | DM

Что грядет в TON? 🔍

Лето испокон веков — время отдыха и подготовки к осени, когда надо собирать урожай (хорошую аллегорию подсмотрел у @metalballs). Люди тратят деньги на и в отпуске, потому есть причинно-следственная связь падения стоимости многих крипто активов в этот период. 🏖

Но отойдем от красивых метафор и посмотрим на TON. Пока ЕТН движется к новому АТН, Bitcoin уже несколько раз пробил свой АТН, а solana делает неплохой буллран, TON за неделю вырос до $3.3 с $3.0 и за буквально час упал до $3.2, вызвав огромное кол-во фада. Давайте рассмотрим что хорошее грядет в TON, чтобы разбавить негатив позитивом. 🙂

Выход Кошелька на запад
На днях встроенный в Telegram кошелек @wallet должен выйти на рынок США. По-хорошему это должно привлечь новых западных ребят в TON прямо через Telegram. 🎁

Запуск mainnet BTC Teleport
28 июля в 11:00 UTC всех валидаторов TON ждёт обязательное обновление ПО и голосование по параметрам сети — обновление связано с оптимизацией node'ов и запуском BTC Teleport. Очень надеюсь, что запуск BTC Teleport станет чем-то вроде запуска USDT на TON, когда в сети появилась новая активность. 🪙

Новые обновления с подарками
Грядущие обновления Telegram должны принести лимиты на покупку подарков на одного человека. Что это значит для рынка подарков и TON? Прекратится монополия, когда у одного человека (и подконтрольных ему аккаунтов) может быть довольно весомая эмиссия модели подарков и он не сможет назначать свою цену, её будет назначать рынок. А учитывая лимиты и настоящую активную аудиторию Telegram — это может привлечь дополнительную аудиторию, которая не успевала перегнать по скорости автоботов для покупки подарков. Осталось, чтобы на эти подарки нашлись покупатели 😁

@web3che | Обсудить | X | DM

Мини-словарь Web3 + TON 📖

В крайней статье последняя глава являлась небольшим сборником Web3 терминов, связанных также с экосистемой TON. Я решил поделиться этими терминами в формате Telegram поста. Я вообще теперь частенько буду использовать многие главы из статей в качестве основы для постов 😁

Блокчейн – цепочка блоков, содержащих данные (транзакции, файлы и т.д.), защищённая криптографией. Децентрализован и неизменяем.

Криптовалюта – цифровые деньги (например, Bitcoin, Toncoin), работающие на блокчейне без контроля банков или государств.

Децентрализация – отсутствие единого центра управления (как у банков или Google). Данные хранятся на множестве компьютеров.

Смарт-контракт – программа в блокчейне, которая автоматически выполняет условия договора (например, перевод денег при получении товара).

Proof of Work (PoW) – алгоритм консенсуса, где майнеры решают сложные задачи для создания блоков (используется в Bitcoin). Требует много энергии.

Proof of Stake (PoS) – алгоритм, где валидаторы создают блоки в зависимости от количества "заблокированных" монет. Энергоэффективнее PoW (используется в Ethereum и TON).

Майнинг – процесс создания новых блоков в PoW через решение математических задач.

Стейкинг – "заморозка" криптовалюты для участия в PoS и получения вознаграждения.

Нода (узел) – компьютер, хранящий копию блокчейна и проверяющий транзакции.

dApps (децентрализованные приложения) – приложения на блокчейне (например, криптокошельки или биржи), не зависящие от серверов.

TON Storage – децентрализованное хранилище файлов в сети TON (аналог торрентов, но с шифрованием).

TON Sites – сайты, хранящиеся в блокчейне TON. Нельзя заблокировать, так как они распределены по сети.

P2P (Peer-to-Peer) – прямое взаимодействие между пользователями без посредников (как в торрентах или криптопереводах).

ICO (Initial Coin Offering) – первичное предложение монет, аналог IPO для криптопроектов.

Газ (Gas) – комиссия за транзакции в блокчейне (например, в Ethereum).

Атака 51% – ситуация, когда одна группа контролирует >50% мощности сети и может манипулировать блокчейном.

Web1 – статические сайты без взаимодействия (например, Википедия 2000-х).

Web2 – интерактивные платформы с централизацией (соцсети, YouTube).

Web3 – децентрализованный интернет на блокчейне, где пользователи владеют своими данными.

TON Connect – технология для подключения кошелька к dApps в сети TON.

BagID – уникальный идентификатор файла в TON Storage (как magnet-ссылка в торрентах).

Rug Pull – мошенническая схема, при которой создатели какой-то монеты выводят все деньги из ликвидности монеты себе, тем самым обнуляя её стоимость

Pump & Dump – схема, когда актив искусственно разгоняют в цене (пампят), а потом резко продают (дампят), оставляя новичков в убытке. Иногда и киты могут использовать эту схему.

Whale/Кит – крупный инвестор, у которого огромные запасы криптовалюты и который может повлиять на рынок своими сделками. К примеру, чтобы быть китом в Bitcoin, необходимо иметь от 1000 BTC (примерно $82.5 млн.), но это условные числа.

Бычий рынок – рынок роста активов при благоприятных условиях. Если проще – в этот период цены на финансовые активы, будь то криптовалюта или другие ценные активы, растут вместе.

Медвежий рынок – рынок падения активов при неблагоприятных условиях. В этот период наблюдается падение цены финансовых активов.

NFT – цифровой ключ к цифровому активу, или же невзаимозаменяемый токен, или же вид токенов, каждый из которых уникален и не может быть заменен на другой похожий.

Какой бы следующий пост сделать. Может разобрать еще более подробно TON Sites и TON Storage? 🤨

@web3che | Обсудить | X | DM | #образовательный