🎶

Друзья, составил плейлист на Spotify из самых любимых и интересных треков, которые сопровождали меня в моём путешествии по Америкам - США и Перу: https://open.spotify.com/playlist/7AtikFMEQ4w35rGrkCnoS6?si=2cec055bd70e4530

Плейлист будет обновляться 😉

Чего ждать про инвестирование

Спасибо за голоса 🙏. Голосование пока не закрываю (оно постом выше).

Помогу вам немножко сориентироваться.

На скрине накидал идеи постов. Порядок будет другой.

1. Инвестициям обучаюсь у Максима Павловского + с июля у Ольги Гогаладзе

2. Брокер: Тинькофф инвестиции

3. Инструменты: Акции, Облигации и ETF

4. Стратегия: долгросрок без трейдерства, но с редким баловством и экспериментами

5. Первый портфель создан 26 мая 2021

6. Планируемый контент: текст и видео с записью экрана. Опыт, ошибки, лайфхаки, щепотка теории.

P.S. Это не значит, что я больше не буду писать про бизнес. Обязательно буду!

В моём случае инвестирование это не источник дохода. Это способ преумножения генерируемого дохода. #invest

Брокер

Судя по голосам, контенту про инвестиции быть. А значит погнали! 💪

Всё начинается с выбора брокера. Я давно влюблен в Тинькофф и хотя по-хорошему надо исследовать разные варианты, я остановился сразу на нём. Мой основной российский банк и мобайл провайдер это Тинькофф.

Теперь экосистема расширилась до святой троицы 😆

Список брокеров тут: https://www.moex.com/ru/spot/members-rating.aspx?rid=115

На что обращать внимание: стоимость обслуживания, комиссии за сделки, доступ к биржам (российским и иностранным), возможность открыть ИИС, наличие приложения на телефоне и его удобство.

Помучайте поддержку на тему этих вопросов. Это также важнейший элемент взаимодействия.

Дальше про Тинькофф 👇

Говорят, что у Тинькофф самое удобное брокерское приложение. Ничего не могу сказать против. Оно великолепное (см. скрины сообщением ниже).

Основных тарифа два: инвестор и трейдер. Я сижу на первом с единой комиссией 0.3% за сделки (покупка/продажа) и беплатным обслуживанием счета.

С банковского счета можно без комиссии гонять деньги. Туда и обратно.

Там же возможно завести ИИС. О нём в других постах.

Недавно стало возможно создать несколько счетов. Удобно, если вы хотите экспериментировать с разными портфелями и не мешать всё в кучу. Сегодня создал экспериментальный счёт и закупил акции Северстали и китайской TAL.

P.S. Бесплатно открыть брокерский счет у Тинькофф без посещения офисов: https://www.tinkoff.ru/sl/2vWWWtkPz2A #invest

Во что я инвестирую и как на этом заработать 🧐

Я выбрал три инструмента. Про каждый подробно в других постах:

1. ОФЗ - облигации федерального займа. Даёте в долг государству.
Доходность: 6-7%
Риск: низкий
Как заработать: фиксированные купонные выплаты 2 раза в год и спекуляция (продали дороже, чем купили)

2. Акции с выплатой дивидендов. Покупаете долю в публичной компании и претендуете на долю прибыли.
Доходность без учета дивидендов за последние 12 месяцев: 19% -112% (данные по закупленным в моем портфеле акциям)
Риск: высокий
Как заработать: дивиденды 1-3 раза в год и спекуляция.

3. ETF (фонды). Покупаете долю в чужом портфеле.
Среднегодовая доходность (данные по закупленным в моём портфеле фондам): до 13% в $, до 18% в руб.
Риск: умеренный-высокий
Как заработать: спекуляция (дивиденды как правило реинвестируются)

Выводы:

- Не перегружайте себя инструментами. Получите опыт, изучите как что работает и можете подключать новые.

- Чем выше доходность, тем выше риск. #invest

Как платить налоги с инвестирования

Нет я не забыл частицу “не” 🤣

Объясню на примере Тинькофф.

Брокер сам за вас удерживает налог с купонов по облигациям, дивидендов (об исключении ниже) и финансового результата (когда продали актив дороже, чем купили).

На всё это 13% налог. Если вы покупаете американские дивидендные акции (являясь налоговым резидентом РФ), то чтобы не попасть под 30% налог, нужно заполнить спец. форму W-8BEN. В этом случае брокер удержит 10%, а 3% вам придется заплатить налоговой самим.

Если вы стали налоговым резидентом другой страны (у меня в планах США), то пользоваться российским брокером можно, но налоги возрастут.

С дивидендов будьте любезны заплатить 15% вместо 13% и с финансового результата 30% вместо 13%. ИИС пользоваться не сможете. Но закон о двойном налогообложении между РФ и США освобождает от налогов в 2 страны.

Пример. Купили облигацию номиналом 1000 руб. за 950 руб. Купонный доход 6%. С купонов заплатите 13% от 6% = 7.8 руб. И если дождетесь погашения (вернут 1000 руб.) еще 13% с разницы в 50 руб. (1000 - 950) = 6.5 руб. Итого 14.3 руб.

P.S. Про облигации как раз в следующем посте 😉 #invest

ОФЗ - консерватиный инструмент

Облигации - это когда вы кредитуете государство или крупную компанию. На английском - Bonds.

Сейчас в моём портфельчике 4 типа Облигаций Федерального Займа (ОФЗ) - дал займ МинФину РФ. Разница в датах погашения, купонной доходности и текущей стоимости.

Доходность ОФЗ чуть выше банковских вкладов.

Дата погашения. Вы даете в долг на определенный срок. У меня ОФЗ с погашением в 2023, 2025, 2031 и 2035 годах. Они ликвидны, поэтому смогу в любой момент их продать. Или дождаться даты погашения.

Номинал - это стоимость одной облигации, которую возвращают в момент погашения. Для ОФЗ это 1000 руб. На бирже вы можете увидеть текущую стоимость ниже или выше номинала. Я выбрал сильно ниже номинала (около 920), чтобы не только получить процент (через купоны), но и иметь возможность спекуляции.

Купоны - это проценты, которые регулярно выплачивает заемщик. Мои купоны фиксированы и я знаю, какого размера и когда будут выплаты. Напр. для ОФЗ с погашением в 2023 у меня впереди 5 купонных выплат по 26.43 руб. (одна в этом году и по две в следующих).

НКД. Накопленный купонный доход. Во время покупки облигаций вы должны покрыть продавцу нкд. Это часть еще не выплаченного купона - компенсация за то, что он продает ценную бумагу, не получив купон.

Лайфхак. Есть стратегия, которая называется пуля. Вы специально берете разные облигации, которые гасятся в одно и то же время. Так можно запланировать на покупку и иметь предсказуемую выплату.

P.S. Закупить ОФЗ можно через Тинькофф.Инвестиции: https://www.tinkoff.ru/sl/2vWWWtkPz2A #invest

Акции

Друзья, сорян за паузу. Переезжал из Перу в Индонезию. Тот еще опыт. Только вошёл в колею. Продолжу про инвестиции писать.

Давайте мини-историю про акции.

Акции это как правило агрессивный инструмент. Потенциально высокая доходность, но и повышенные риски.

Как пример, в моём экспериментальном портфеле есть акция $TAL. Это одна из ведущих китайских репетиторских компаний. Я как любитель EdTech решил побаловаться и вошёл на падении по $24 за акцию. Листопад начался весной этого года, когда акция начала рушиться с $90. Вчера она за день опустилась с $19 до $9 и дальше упала до $6. Это шок. А еще мой учитель по джаз-модерну говорил, что ниже пола не упадешь…

Причина падения - Китай регулирует образование и планирует запретить нагружать детей летом и на выходных внешкольным образованием. Это сильно ударит по выручке компании (прибыль сейчас и того отрицательная).

Вторая новость: запрет на иностранные инвестиции, что грозит снятием с американской фондовой биржы, где она торгуется.

Что будет с акциями, увидим. Я держу до последнего.

Пока не продал, убыток не зафиксирован.

На сегодня стоимость этих TAL в моём портфеле упала на 73%. #invest

Почему одни страны богатые, а другие бедные

Читаю любопытную книгу Why Nations Fail - https://www.amazon.com/dp/B007HLIUN4. Она захватила моё внимание и за несколько дней я осилил уже 40%. Читаю в оригинале.

Основные мысли:

1 - Страны с богатой экономикой (США, Канада, Западная Европа, Австралия, Япония) имеют инклюзивные политические и как следствие экономические институты. Инклюзивность означает включение максимального числа людей в распределение богатства + широкое распределение политической власти - демократия. Сильный средний класс.

2 - Бедные (Африка, Латинская Америка, Арабские страны без нефти, Северная Корея) или погибшие страны (СССР, Римская Империя) - это страны с экстрактивными институтами. Экстракция происходит, когда власть сосредоточена в руках элит, которая собирает сливки и обогащается за счет обычного народа. Это создает огромное неравенство между богатыми и бедными. Очень слабый средний класс.

3 - Временный экономический рост всё же возможен там, где власть сосредоточена у узкой элиты, но он не может быть устойчивым. Рано или поздно всё рушится. СССР это отлично доказал. Думаю, современный Китай это тоже ждёт.

4 - Одна из причин, почему фейлятся экстрактивные государства - нестабильность, поскольку доступ к ресурсам, который возможен, если ты в топе, очень притягателен и за него сражаются, расшатывая страну междуусобицами.

Вторая причина - отсутствие позитивных стимулов простому народу вкладываться в экономику. Из под палки временно можно стимулировать, но народ рано или поздно выдыхается.

5 - Людям нужна защита их собственности (имущества или интеллектуальной), инициатив (открыть своё дело и сохранить) и прав (равенство всех перед судом). Без этого невозможны инновации и естественная вовлеченность каждого в создание коллективной ценности. Без инноваций невозможен устойчивый экономический рост.

6 - Инновации не выгодны элитам, потому что они могут подорвать статус-кво и поменять распределение ресурсов и власти. Инновации - это значит отменить старое, чтобы ввести новое. Приверженцы старого образа жизни могут взбунтоваться. Поэтому в экстрактивных государствах им сопротивляются, что в свою очередь ослабляет развитие продуктивной экономики.

7 - Причины по которым образуется справедливое распределение экономической и политической власти (инклюзивность), как правило очень тонкие и порой даже противоестественные. Если элита может продолжать обогащаться, зачем что-то менять.

8 - Инклюзивность может пойти вспять, как доказала Венецианская республика, которая была одна из богатейших стран в своё время. Как только топчик начал закручивать гайки и подгребать под себя, былое величие Венеции вскоре превратилось в тыкву. Или музей. Похожая загнивающая история случилась с Римской республикой при переходе к Римской империи.

9 - Географические или культурные причины не объясняют исчерпывающе почему одни страны богатые, а другие бедные. Также не дает объяснения гипотеза, что бедность страны коренится в невежестве тех, кто на верху. Типа они просто не знают, как построить сильное государство. Буллшит. Хотя тоже бывает как было с Конго.

10 - Рецепт для процветания. Политическая власть распределена максимально широко и не сосредоточена в руках узкой группы. Власть сбалансирована и сменяема. Частная и интеллектуальная собственность охраняется. Инновации стимулируются. Минимум монополий. Максимум конкуренции. Равенство возможностей. Сильный средний класс. Каждый член общества может подняться с низов и честно разбогатеть - та самая Американская мечта.

P.S. Забавно, как в России за последние сто с лишним лет сменились режимы столь кардинально друг от друга отличающиеся, но при этом все экстрактивные. Монархия, Великая Партия, Олигархия. Разные виды паразитов, но суть одна.

Tick Tick - to do list manager

Тестирую новый формат контента через запись экрана. Сегодня рассмотрел инструмент Tick Tick для постановки задач ассистентам.

https://share.vidyard.com/watch/ntj1PVyeSLgoBsXSFFG6Lw?