Почему: Дает лизингодателю последний мощный рычаг давления. Лизингополучатель, оплативший 95% стоимости, может лишиться права собственности либо получить его с задержкой из-за небольшого штрафа.

п. 6.7 (Запрет цессии):

О чем: Запрет на переуступку прав под угрозой штрафа в 50% стоимости предмета лизинга.

Оценка: Кабальный запрет и несоразмерный штраф.

Почему: Штраф в половину стоимости актива — явно карательная и необоснованная санкция.

Итоговая оценка:

Для лизингополучателя подписание договора на данных Общих условиях сопряжено с экстраординарно высокими рисками:

1. Финансовая неопределенность: График платежей может быть изменен лизингодателем в одностороннем порядке по широкому кругу оснований.

2. Потеря контроля над предметом лизинга: Лизингодатель имеет право дистанционно заблокировать, эвакуировать и изъять предмет лизинга при малейшей просрочке.

3. Кабальные санкции: Множество несоразмерных неустоек (10% от всей суммы, 1 млн за разглашение информации, 50% стоимости за цессию).

4. Фактическое отсутствие защиты при нарушении договора со стороны продавца или лизингодателя: Все риски переложены на лизингополучателя.

5. Сложный и потенциально несправедливый расчет при расторжении: Формула сальдо непрозрачна и завышена

Заключение договора на условиях Каркаде является крайне рискованной сделкой для лизингополучателя, которая может привести к значительным финансовым потерям и операционным проблемам.

Обязательна консультация с юристом перед любыми действиями, а также при возникновении проблем в процесс исполнения @assoleaseAdmin

Очередной лизингополучатель получил от известного ему только по имени сотрудника ЛК указание поставить технику "на удержание", а не то

После предложения представить доверенность и оформить передачу актами сотрудник ЛК «скрылся с огненном вихре»

С помощью Ассоциации клиент отправил в ЛК письмо, что согласен вернуть технику с надлежащим оформлением

Свод основных «болезненных» тем лизинга на сегодня:

Про «Поставьте технику на стоянку» - разъясняем, что «удержание» - такой хитрый «конструкт», который ничего не дает ЛП, кроме головной боли и потерь денег https://news.1rj.ru/str/AssoleasingLegal/5

Зачет лизинговых платежей в счет пеней – нарушает закон, о чем все ЛК в курсе, но их это не особо беспокоит https://news.1rj.ru/str/AssoleasingLegal/17

Пени по 180% годовых – это не нарушение закона, но и не норма. Их можно уменьшить https://news.1rj.ru/str/AssoleasingLegal/22

Инкассо – мощный и ЗАКОННЫЙ инструмент взыскания просроченных лизинговых платежей. Но пользоваться им можно ТОЛЬКО ДО расторжения лизинга (а потом тоже можно, но это уж не так и законно) https://news.1rj.ru/str/AssoleasingLegal/7

Как потерять деньги при тотале лизинговой машины

По всем вопросам @assoleaseAdmin

Итак, у Вас долги перед ЛК, и терпение ЛК закончилось

Те люди, с кем Вы «вели дела» по погашению задолженности отчаялись и сообщили (или не сообщили) Вам, что они отходят в сторону, и Вашим «делом теперь занимается СБ»

Некий человек пишет Вам в вотсап (или наговаривает сообщение), дескать, привозите машину [координаты], иначе будет [следуют неопределенные обещания, из которых каждый сам додумывает про большие неприятности]

Дальше все зависит от двух моментов:

Можете ли Вы физически контролировать лизинговые активы?

Хотите ли Вы их сохранить (вообще или на время)?

Если ответ на первый вопрос «нет», то Вас неизбежно ждет изъятие, и Ваш интерес состоит в том, чтобы оно состоялось «по правилам»

Если ответ на ОБА вопроса «да», то Вам следует приготовиться к глухой обороне

И это две разные истории… Материал размещен в закрытом канале для лизингополучателей https://news.1rj.ru/str/+cNoYi-31IKViM2Zi

На примере достаточно агрессивной в практиках компании Каркаде разъясняем правовую природу т.н. удержания и несоответствия практики принципам и нормам закона

Проанализируем пункт 2.2.9 Общих условий Каркаде – он звучит так:

«2.2.9. В случае если у Лизингополучателя имеется просрочка 7 (семь) и (или) более календарных дней оплаты одного и (или) более лизинговых платежей или просрочка 15 (пятнадцать) и (или) более календарных дней оплаты от 0.6 до 1 (не включая) лизингового платежа, Лизингодатель вправе за счет Лизингополучателя в любое время любым возможным способом (в том числе без согласия Лизингополучателя) лишить Лизингополучателя возможности эксплуатации Предмета лизинга до момента полного погашения Лизингополучателем образовавшейся задолженности, а в случае нарушения Лизингополучателем условий п. 2.3.16 настоящих Общих условий договора лизинга, а также в случае, если имеется угроза сохранности Предмета лизинга лишить Лизингополучателя возможности эксплуатации Предмета лизинга на 5 (пять) рабочих дней, в том числе Лизингодатель вправе установить на Предмет лизинга блокираторы колёс (иные технические средства, блокирующие возможность эксплуатации Предмета лизинга). Лизингодатель вправе самостоятельно без согласия Лизингополучателя вступить во владение Предметом лизинга, перевезти Предмет лизинга в любое удобное для Лизингодателя место, в том числе при помощи специальных технических средств, эвакуатора и (или) любого иного технического приспособления и (или) удерживать Предмет лизинга в течение срока, указанного в настоящем пункте. Все указанные в настоящем пункте действия осуществляются Лизингодателем за счет Лизингополучателя. Лизингополучатель обязан возместить все понесенные Лизингодателем расходы, связанные с лишением Лизингополучателя возможности эксплуатации Предмета лизинга, в срок не позднее 10 (десяти) дней с момента направления Лизингодателем по адресу Лизингополучателя, указанному в Договоре лизинга, или в ЕГРЮЛ, или в ЕГРИП, или их официальных аналогах соответствующей претензии о необходимости погашения расходов Лизингодателя»

Это положение предоставляет Лизингодателю экстраординарные полномочия по самовольному изъятию и обездвиживанию предмета лизинга, что является крайне агрессивной мерой внесудебного воздействия. … Материал размещен в закрытом канале для лизингополучателей https://news.1rj.ru/str/+cNoYi-31IKViM2Zi

Если некий Леша/Федя/Семен "из СБ" пишет Вам в воцап, что надо привезти технику на некую стоянку, не спешите. 100%, что он хочет Вас обмануть и, забрав технику, оставить с действующим договором лизинга.

Обращайтесь к нам, мы поможем выстроить грамотную коммуникацию и не дадим Вас обобрать @assoleaseAdmin

Очередной наш клиент встречается с Европланом и его своеобразной практикой расчетов сальдирования с включением в предоставление ЛК «заранее оцененных убытков»

«Заранее оцененных убытков» - слабый с правовой точки зрения элемент претензии лизинговой компании.

Сумма носит характер спорной и с высокой степенью вероятности не будет взыскана судом в полном объеме (или не будет взыскана вовсе) при наличии грамотного возражения и надлежащей правовой позиции со стороны лизингополучателя и поручителя

Подробный разбор, рекомендации и ответы на вопросы в закрытом канале для лизингополучателей https://news.1rj.ru/str/+cNoYi-31IKViM2Zi

Объясняем, почему к нам обращаются лизингополучатели за помощью и разъяснениями , как им действовать?

Лизингополучатели сталкиваются с изощренными юридическими конструкциями, имеющими вид основанных на праве документов, однако, их анализ – КОТОРЫЙ МОЖЕТ БЫТЬ СДЕЛАН ЛИШЬ ПРОФЕССИОНАЛАМИ – показывает, что лизингополучатель сознательно и намерено поставлен в бесправное, зависимое положение от лизингодателя

Возьмем Общие правила лизинга лидера рынка Каркаде и рассмотрим лишь один «эпизод», один раздел данного документа, повествующий о том, как лизингодатель предполагает расходиться в случае неприемки предмета лизинга.

Этому вопросу посвящены три пункта (5.2., 5.2.2., 5.5)

«5.2. Лизингодатель вправе в одностороннем внесудебном порядке расторгнуть Договор лизинга (отказаться от Договора лизинга) в случаях:

….

5.2.2. Отказа Лизингополучателя от приемки Предмета лизинга и (или) неполучение Лизингополучателем Предмета лизинга в сроки, установленные Договором лизинга и (или) соответствующим Договором купли-продажи Предмета лизинга и (или) в уведомлении Лизингодателя, направленном Лизингодателем Лизингополучателю по адресу Лизингополучателя, указанному в Договоре лизинга, либо по адресу Лизингополучателя, указанному в ЕГРЮЛ, или ЕГРИП, или их официальных аналогах.

…

5.5. Стороны договорились, что для расторжения Договора лизинга по п. 5.2.2 настоящих Общих условий договора лизинга Лизингодателю не требуется доказывать факт отказа Лизингополучателя от получения Предмета лизинга. Письменное уведомление Лизингодателя, направленное Лизингополучателю по адресу, указанному в Договоре лизинга, либо по адресу, указанному в ЕГРЮЛ или ЕГРИП или их официальных аналогах, о расторжении Договора лизинга в связи с отказом Лизингополучателя от получения Предмета лизинга является достаточным и неопровержимым доказательством факта отказа Лизингополучателя от приемки Предмета лизинга.»

Что же мы видим, если проанализируем эти положения в их взаимосвязи?

Любой независимый и неангажированный юрист охарактеризует эти положения как «произвол под видом договорного условия", т.к. Лизингодателю предоставлена возможность расторгнуть договор и возложить на Лизингополучателя всю ответственность на основании простого отправления уведомления, без необходимости доказывать какие-либо факты.

1. Суть создаваемого механизма:

Основание (п. 5.2.2): Лизингодатель получает право расторгнуть договор в одностороннем порядке, если Лизингополучатель отказался от приемки предмета лизинга или не получил его в установленный срок.
Доказательство (п. 5.5): Факт отказа Лизингополучателя от получения считается «доказанным и неопровержимым» с момента отправки Лизингодателем уведомления о расторжении по этому основанию.

Фактически это означает, что Лизингодатель может в любой момент заявить: "Вы отказались принимать имущество", далее отправить уведомление о расторжении, и далее, с этого момента, по условиям договора, "отказ" считается юридически установленным фактом, который нельзя оспорить

Мы видим в этом нарушение фундаментальных процессуальных принципов:

Пункт переворачивает с ног на голову принцип состязательности и распределения бремени доказывания. Вместо того чтобы Лизингодатель доказывал факт отказа (например, предоставляя письменный отказ или иные свидетельства), бремя доказывания автоматически и полностью перекладывается на Лизингополучателя

Фикция вместо факта: уведомление Лизингодателя объявляется «неопровержимым доказательством». Это попытка договорным путем создать юридическую фикцию, которая противоречит материальной истине. Суд, руководствуясь принципами оценки доказательств (ст. 67 АПК РФ, ст. 67 ГПК РФ), вряд ли примет такую договорную конструкцию как безусловную, но до суда дело может и не дойти

Таким образом, лизингодатель создает себе удобный инструмент для злоупотребления:

Разрыв сделки возможен в любой момент до передачи имущества

Расторжение по вине Лизингополучателя (а формально отказ от приемки — это его вина) автоматически запускает другие кабальные последствия:
• Лизингодатель может потребовать возмещения всех своих убытков.
• Применить пункт 5.6 о безвозвратном удержании всего аванса в счет этих убытков.
• Взыскать неустойки и штрафы.

Таким образом, это очередной пример злоупотребления правом со стороны сильной стороны (Лизингодателя), предлагающей договор присоединения (ст. 428 ГК РФ). Условие ставит присоединившуюся сторону в заведомо невыгодное положение, лишая ее элементарных процессуальных гарантий

Если Вы столкнулись с попыткой лизингодателя применить свой договор в реальной жизни, то мы Вам можем помочь разрешить ситуацию с макс. соблюдением Ваших прав в рамках норм закона @assoleaseadmin

НУЖНА ПОМОЩЬ?

Админ Ассоциации @assoleaseAdmin готов ответить на любые вопросы по лизингу в непубличной переписке, а также изучить проблему и опубликовать оценку, рекомендацию, если проблема представляет интерес для многих лизингополучателей

Админ Бот АССОЦИАЦИИ ЛИЗИНГОПОЛУЧАТЕЛЕЙ поможет Вам организовать Ваши задачи, по которым мы можем Вам помочь, а также предоставит доступ к онлайн функциям @assoleasing_bot

Очередному лизингополучателю Европлан предлагает отказаться от прав на положительное сальдо, если таковое будет сформировано по результатам взаимных представлений. Пункт бессмысленный, т.к. в суде у него нет никаких шансов

Очередной клиент Европлана сдал машину в ноябре на основании устных сообщений в мессенджере и не получил никаких документов о том, что техника перешла под контроль лизингодателя, и что лизинг прекратился

В течение месяца клиент просил дать ему «бумажку» и задокументировать закрытие сделки, однако, дело сдвинулось с мертвой точки, когда мы подключились к переписке

ЕП подписал с клиентом соглашение о расторжении и заверил его, что приемка-передача будет оформлена ноябрем

Однако, при подписании соглашения вместо приемки передачи ноябрем ЕП принес акт ОБ УДЕРЖАНИИ, а лизинг расторгли понятное дело текущей датой

Кросс-дефолт – «увязывание» нескольких лизинговых правоотношений в одно обязательство – мощный и в целом вполне работающий инструмент в руках Вашего лизингодателя

Цель этого инструмента – максимизация прибыли, когда пусть и расторгнутые, но выгодные лизинговые сделки перекрывают убыток по невыгодным

Механизм кросс-дефолта состоит в расторжении всех удобных для лизингодателя (или вообще всех) сделок с одним лизингополучателем, даже если по некоторым сделкам нет собственных оснований в виде неплатежей, просрочек и иных нарушений. Фактически основанием для расторжения таких сделок становится факт дефолта по какой-то другой сделке

Встречаются и более экстремальные механизмы кросс-дефолта, когда в общий котел совокупного сальдирования лизингодатель закладывает и те обязательства, которые под кросс-дефолт уже не подходят, например, уже полностью выплаченный лизинг

Механизм этот вполне себе рабочий на стороне ЛК, даже несмотря на некие умеренные по меркам российского лизингового рынка нарушения

Однако, и у лизингополучателей есть варианты поспорить с кросс-дефолтом.

Один наш продвинутый лизингополучатель, столкнувшийся с объединением лизингодателем выгодного и невыгодного сальдо по разным договорам в одно обязательство, креативно выделил выгодные для него договора на третью сторону, после чего взыскал с лизингодателя сальдо в свою пользу, оставив ЛК возможность взыскать невыгодное для ЛП сальдо уже через иную судебную процедуру

Мы поможем и Вам разобраться в том, как эффективно защитить свои права в случае, когда лизингодатель, применяя «кросс дефолт», выходит за рамки права

@assoleaseadmin

Очередной лизингополучатель привез лизинговую технику своему лизингодателю «поставить на стоянку» и не оформил при этом НИКАКИХ ДОКУМЕНТОВ

То, что эта практика неразумна, и не соответствует критериям здравого смысла понятно всем:

Любому коммерсанту понятно, что ситуация, когда дорогостоящая техника (да еще находящаяся под спором) перемещается от одного лица к другому без оформления документов, без прозрачного понимания лиц, участвующих в процессе передачи, их полномочий и даже оснований для таких перемещений, это не нормально

Да и сами лизинговые операторы НА ВХОДЕ В СДЕЛКУ очень четко оформляют все документы, проверяют полномочия и в целом ведут себя ответственно и добросовестно. Но все меняется НА ВЫХОДЕ ИЗ СДЕЛКИ

«Ищи, кому выгодно», ибо, очевидно, что такое неоформление несет в себе определенные выгоды

С точки зрения лизинговой компании, дающей в иностранных мессенджерах указание «поставить на стоянку», с лизингом вообще ничего не происходит – он как был действующим, так и остается. Все риски, связанные с техникой, как находились, так и находятся у лизинополучателя. Течение лизинга не остановлено, права на начисление платежей и пеней не исчезли, право на выставление инкассо тоже на месте

А лизингополучатель либо не осознает это в полной или частичной мере, предполагая, что выполняя указания некого «сотрудника СБ» он демонстрирует «добрую волю», которая будет оценена в ЛК

Либо лизингополучатель действует из безысходности, понимания бесполезность, затратность и неэффективность любых иных действий, кроме как «сдаться на милость» и дальше русское традиционное «будь, что будет»

Встречаются, и нередко, лизингополучатели способные устоять против напора «сотрудников СБ», упереться, затребовать (и получить) требуемые нормальные приемо-передаточные документы. Есть и лизинговые компании, которые не играются с датами, документами и четко оформляют, как заход в лизинг техники, так и выход из лизинга.

Увы, несколько лидеров лизингового рынка замечены в практиках, когда техника переходит под их контроль, а документов, опосредующих передачу не возникает. Мотивируется это особыми правами лизингодателя, как собственникам предмета лизинга, который якобы может в любой момент вступить в владение им. Люди, уставшие от сложностей бизнеса, задавленные нажимом и угрозами, не имеющие ни сил, ни ресурса для борьбы, часто не видят даже особой угрозы в том, чтобы согласиться на немного кривое оформление факта прекращения лизинга.

Да, они все понимают, что ЛК их обманывает, и, забрав технику, не прекращает начисления платежей, что она оставляет риски на клиенте, и т.д., но им частенько таким клиентам уже проще перевести сделку в режим «изъятое» и дальше ждать развязки

Тем не менее, даже при таком подходе существует, на наш взгляд, некий минимум рациональных действий, который является обязательным.

Что можно посоветовать лизингополучателям, не готовым к тому, чтобы сделать все полностью правильно, и готовым выйти (но в разумных пределах) за рамки здравого смысла с целью снизить «затраты» при изъятии

Ставя технику на площадку по указанию некого «сотрудника СБ» лизингодателя, Вы все-таки должны задокументировать если не прекращение лизинга, то хотя бы сам факт передачи на «хранение», на «стоянку» и т.д. Нельзя просто отдать ключи от дорогостоящего имущества и «пойти пить чай». Это точно не правильно!

Минимальный минимум – это фиксация указаний от «сотрудника СБ» кому именно передать технику (ФИО, адрес), на месте передачи проверка паспорта лица, которому Вы передаете, и наличие у него доверенности действовать от лица лизингодателя.

Вам нужна любая, даже сделанная от руки бумажка, что ЛП передал, а ФИО имярек принял от лица ЛК технику «в состоянии, соответствующем условиям договора, с нормальным износом», плюс фото / видео

Передать «на деревню дедушке» (без хотя бы минимальных документов) – это чистой воды авантюризм, за который неизбежно придет расплата

Нужна помощь/совет по лизингу @assoleaseadmin

Здесь продолжение темы https://news.1rj.ru/str/Assoleasing/26 плюс в закрытом канале для лизингополучателей объясняется суть нарушений норм права при т.н. «удержании» предмета лизинга без оформления расторжения договора https://news.1rj.ru/str/+cNoYi-31IKViM2Zi

Кас. многочисленных случаев завышение стоимости досрочного выкупа предмета лизинга, практикуемого разными лизинговыми компаниями

Ряд лизинговых операторов практикует завышение выкупной стоимости, сверх справедливой и обоснованной цены, обеспечивающей удовлетворение законного интереса лизингодателя, согласованного сторонами при вступлении в лизинговую сделку

С целью введения лизингополучателей в заблуждение и с целью формирования у них впечатления о добросовестности своих действий, лизинговые операторы включают в состав графиков лизинговых платежей т.н. «суммы закрытия сделки», «цена досрочного выкупа» и т.д. но при этом сами заранее определенные суммы превышают, иногда значительно, справедливые суммы выкупа

Напоминаем всем уважаемым лизингополучателям, что позиция высшего органа судебной власти кас. досрочного выкупа лизингополучателем предмета лизинга состоит в следующем:

Право на досрочный выкуп предмета лизинга является неотъемлемым правом лизингополучателя, вытекающим из экономической сущности лизинга (финансовой аренды). Это право основано на положениях п. 1 ст. 2, ст. 4 и п. 1 ст. 28 Федерального закона «О финансовой аренде (лизинге)»

Цена выкупа при досрочном прекращении договора должна быть справедливой и не превращаться в средство необоснованного обогащения лизингодателя

Взимание с лизингополучателя всей или части суммы будущих лизинговых платежей за неистекший срок (то есть упущенной выгоды лизингодателя) при досрочном выкупе противоречит принципу справедливости и соразмерности, если договор был расторгнут по инициативе лизингополучателя, добросовестно исполнившего свои обязательства по оплате

Справедливая цена должна определяться с учетом фактически понесенных лизингодателем затрат и убытков, а не абстрактно рассчитанной прибыли

Лизингополучатели, заключившие сделки с лизинговыми операторами в период высоких ставок, не обязаны тянуть невыгодный лизинг, и имеют право на досрочный выкуп с целью закрытия лизинговых обязательств перед лизингодателями

АССОЦИАЦИЯ ЛИЗИНГОПОЛУЧАТЕЛЕЙ готова помочь Вам рассчитать справедливую сумму досрочного выкупа https://news.1rj.ru/str/assoleasing_bot?text=/checkup а наша судебная группа поможет Вам в том случае, если лизингодатель не согласен с позицией ВС РФ, о чем просим Вас своевременно сообщать @assoleaseadmin

Очередной суд принял позицию лизингополучателя о том, что типовое положение Общих условий лизинга (в данном кейсе ответчиком был СБЛ), позволяющее расторгнуть договор лизинга из-за незначительной просрочки, не подлежит применению

При досрочном расторжении договора лизинга компания Европлан включает в расчет сальдо 5% "заранее оцененных убытков". Правовая позиция компании сводится к тому, что стороны так договорились

Очередной клиент ГПБА столкнулся с незаконным требованием поставить технику на стояку без расторжения лизингового договора, которое маскируется ссылкой на "непоименованный ГК РФ способ обеспечения".

"Представитель ЛК" доверенность не предоставляет

Переписка в запрещенном в РФ мессенджере "Если не привезете, то заберу. Устал за вами бегать... Если Вам это все не надо, то тогда возвращайте и закроем вопрос".

Уведомление о расторжении не предоставлено, несмотря на 3 официальных обращения

Мы поможем клиенту задокументировать факт расторжения, несмотря на противодействие ЛК

Если у Вас аналогичная ситуация @assoleaseadmin

Очередная приятная победа здравого смысла и лизингополучателя

Газпромбанк автолизингу суд указывает на то, что штраф 50% от суммы цессии (в отношении передачи права на неосновательное обогащение) не пройдет, даже если лизингодатель зачем-то вписал это странное условие в Правила лизинга

Судитесь правильно и с правильной тех.поддержкой @assoleaseadmin