نقش دولت‌ها در خرج کردن پول شما از نظر میلتون فریدمن
میثم حقیقی

🔹پروفسور میلتون فریدمن در خصوص نقش دولت‌ها در خرج کردن پول، ۴ حالت زیر را عنوان می‌دارد:
۱. وقتی یک نفر پولش را خرج می‌کند تا برای خود چیزی بخرد، بسیار مراقب است که چه مقدار خرج می‌کند و چه چیزی می‌خرد.

۲. وقتی یک نفر پولش را خرج می‌کند تا برای فرد دیگری چیزی بخرد، بسیار مراقب است که چه مقدار خرج می‌کند، اما درباره‌ اینکه پولش را صرف خرید چه چیزی کرده است، کمتر دقت می‌کند.

۳. وقتی یک نفر پول فرد دیگری را خرج می‌کند تا برای خودش چیزی بخرد، بسیار مراقب است که چه چیزی می‌خرد، اما درباره‌ اینکه چه مقدار خرج می‌کند، چندان مراقب نیست.

۴. وقتی یک نفر پول فرد دیگری را خرج می‌کند تا برای فرد دیگری چیزی بخرد، نه به مقدار پولی که خرج می‌کند و نه به آن چیزی که برایش پول خرج کرده است، توجهی نمی‌کند.

🔸از نظر میلتون فریدمن، نقش دولت‌ها، حالت چهارم بوده و عملاً نقش ایشان، خرج کردن پول از جیب دیگران است. حال این خرج کردن می‌تواند با ایجاد بدهی و تحمیل هزینه‌های آن بر نسل‌های آینده باشد و یا استفاده ناصحیح از منابع موجود ملی. این موضوع از نظر دیوید هیوم هم مورد انتقاد قرار گرفته است؛ زیرا این خرج کردن پول توسط دولت‌ها از جیب نسل بعد، عملاً بدون اراده آن‌ها بوده و لذا امری غیراخلاقی است و از طرفی دیگر اگر این تامین مالی از طرف کشورهای دیگر باشد نیز استقلال آن کشور را به خطر می‌اندازد. بنابراین یک کشور باید بدهی دولتی خود را از بین ببرد. چرا که در غیر این صورت، بدهی دولتی آن کشور را از بین خواهد برد.

🔺لازم به ذکر است نسبت بدهی به تولید ناخالص داخلی شاخصی برای محاسبه میزان بدهی دولت‌ها می‌باشد. بالا بودن این شاخص، به خودی خود امری کاملاً منفی نبوده (هرچند استاندارد مشخصی برای اندازه آن هم نمی‌توتن تعریف کرد) و حتی در برخی موارد، بیانگر معتبر بودن شخص بدهکار نیز می‌باشد و در صورتی که از محل بدهی‌های ایجادی، سرمایه‌گذاری و ارزش افزوده ایجاد شود، امری مثبت تلقی شده و از نظر اقتصادی نیز قابل توجیه تلقی می‌شود (اهرمی عمل کردن). کما اینکه ایجاد بدهی اگر از محل انتشار اوراق باشد نیز ارزش اقتصادی بیشتری از جمله ایجاد انضباط مالی و بهبود رتبه اعتباری و... را به دنبال خواهد داشت.


#بانک_پلاس
#میثم_حقیقی
#میلتون_فریدمن
#دیوید_هیوم
#اوراق_بدهی

https://news.1rj.ru/str/BankPlus67

ما را در بانک پلاس همراهی کنید...

نگاهی به مفهوم نسبت کفایت سرمایه و راهکارهای بهبود آن
میثم حقیقی

🔹 نسبت کفایت سرمایه یکی از مفاهیم مندرج در اصول کمیته بانکی بال و معیاری برای استانداردسازی عملیات بانک‌ها و انطباق آن‌ها با اصول بانکداری بین‌الملل می‌باشد. به گونه‌ای که در تعاملات مالی بین‌المللی، ملاک عمل قرار می‌گیرد. این نسبت طی اصول بال ۱ تا ۳ دچار تغییرات اساسی شده و در حال حاضر از نسبت سرمایه نظارتی به کل دارایی‌های موزون به ریسک اعتباری، بازار و عملیاتی بدست می‌آید.

🔸 نسبت پیش‌گفته برخلاف ذخایر عام و خاص (که عمدتاً برای ریسک‌های پیش‌بینی شده در نظر گرفته می‌شوند)، به منظور پوشش ریسک‌های پیش‌بینی نشده بوده و می‌بایست حداقل معادل ۸ درصد باشد. کمتر یا بیشتر بودن این نسبت نیز چندان منطقی نمی‌باشد؛ چرا که پایین بودن آن می‌تواند باعث افزایش بیش از حد ریسک شده و محدودیت‌های در ارایه انواع خدمات بانکی را برای بانک به دنبال داشته باشد(کاهش حدود احتیاطی نظیر تسهیلات و تعهدات کلان و اشخاص مرتبط، ممنوعیت در دریافت انواع سپرده، محدودیت د فعالیت در بازار بین‌بانکی و...) و بالا بودن بیش از حد آن نیز باعث کمتر شدن نسبت اهرمی و استفاده کمتر از سرمایه و به دنبال آن، ناکارامدی بانک در استفاده از دارایی‌های ریسکی و پربازده و حرکت به سمت دارایی‌های کم‌بازه و کم‌ریسک می‌باشد.

🔹با توجه به اینکه عمده بانک‌های کشور نسبت کفایت سرمایه کمتری از نصاب مقرر آن دارند، لذا در راستای بهبود نسبت کفایت سرمایه، صرف‌نظر از بهبود سرمایه نظارتی از محل سرمایه‌های لایه ۱ و ۲، انجام اقدامات زیر می‌تواند زمینه بهبود نسبت پیش‌گفته را فراهم نماید:
۱. لزوم توجه بیشتر به رتبه اعتباری اشخاص متقاضی تسهیلات و تعهدات، در کنار وضعیت صنعت و فعالیت ایشان.
۲. راه‌اندازی نظام رتبه‌بندی اعتباری و امتیازدهی اعتباری داخلی و بکارگیری آن در تصمیم‌های اتخاذی توسط ارکان اعتباری.
۳. اخذ وثایق و تضامین با ضریب تعدیل پایین‌تر و پرهیز از نگاه صِرف وثیقه‌محوری محض.
۴. افزایش میزان دقت در ارزیابی و ارزشگذاری وثایق و تضامین و استفاده از کارشناسان صلاحیت‌دار و واجد شرایط در این زمینه.
۵. احتساب و اخذ درست ذخیره‌گیری‌های خاص و عام دارایی‌ها در کنار طبقه‌بندی صحیح آن‌ها.
۶. پرهیز از ایجاد انواع تعهدات بدون اخذ کمترین سپرده نقدی/پیش‌دریافت و حرکت به سمت ایجاد تعهدات با حداکثر سپرده نقدی/پیش‌دریافت قابل اخذ.
۷. سرمایه‌گذاری در اوراق بهادار دارای کمترین سررسید (سررسیدهای بسیار کوتاه‌مدت)، ضمن رعایت نصاب دستورالعمل سرمایه‌گذاری موسسات اعتباری.
۸. متناسب‌سازی میزان بدهی‌ها و تعهدات احتمالی خود به هر ارز نسبت به میران دارایی‌های خود در کنار تعهدات مشتریان به خود (خالص وضعیت باز ارزی).
۹. ایجاد نظام کنترل داخلی موثر در کنار بهبود فرآیندهای عملیاتی بانک و اطمینان‌بخشی از اجرای صحیح و به جای آن‌ها.
۱۰. تنظیم نظام جامع مدیریت ریسک مشتمل بر میزان اشتهای ریسک، میزان پذیرش ریسک و... .
۱۱. ایجاد نظام جامع نظارت بر مصرف و وصول مطالبات و پرهیز از امهال‌های بی‌مورد.

🔺 در پایان لازم به ذکر است کفایت سرمایه تا حدی در پیشگیری و پوشش بحران‌ها توان پاسخ‌گویی را دارد؛ چرا که تجربه نشان داده در شرایط بحرانی (همانند بحران بزرگ مالی سال‌های ۲۰۰۷ - ۲۰۰۸م)، این موضوع به تنهایی پاسخ‌گوی رفع بحران و هجوم بانکی نخواهد بود.

🔺🔺 اخیراً پیش‌نویسی در راستای بازنگری آیین‌نامه تسهیلات و تعهدات کلان از سوی بانک مرکزی تهیه شده که در آن، ملاک تعیین حدود مقرر را صرفاً سرمایه نظارتی لایه ۱ در نظر گرفته است که خود مزایا و معایبی را برای شبکه بانکی به دنبال خواهد داشت (بررسی این موضوع خود نیازمند یادداشتی مجزا می‌باشد).

https://atlaseqtesad.ir/41805/%d9%86%da%af%d8%a7%d9%87%db%8c-%d8%a8%d9%87-%d9%85%d9%81%d9%87%d9%88%d9%85-%d9%86%d8%b3%d8%a8%d8%aa-%da%a9%d9%81%d8%a7%db%8c%d8%aa-%d8%b3%d8%b1%d9%85%d8%a7%db%8c%d9%87-%d9%88-%d8%b1%d8%a7%d9%87%da%a9.html

#بانک_پلاس
#میثم_حقیقی
#کفایت_سرمایه
#نسبت_کفایت_سرمایه
#سرمایه_نظارتی
#کمیته_بال

https://news.1rj.ru/str/BankPlus67

ما را در بانک پلاس همراهی کنید...

اتباع خارجی می‌توانند از تسهیلات بانکی بهره‌مند شوند

رئیس سازمان ملی مهاجرت:
🔹طرح سپرده‌گذاری اتباع خارجی فقط شامل مهاجران و اتباع قانونی است که توسط جمهوری اسلامی مورد پذیرش قرار گرفته‌اند و دارای مشخصات هویتی هستند.

🔹طبق این طرح، اتباع نیز پس از سپرده‌گذاری همانند شهروندان دیگر مجاز خواهند بود از همه خدمات بانکی از جمله دریافت تسهیلات طبق قوانین بانکی برخوردار شوند.


#بانک_پلاس
#میثم_حقیقی
#تسهیلات

https://news.1rj.ru/str/BankPlus67

ما را در بانک پلاس همراهی کنید...

بهره‌مندی اتباع خارجی از تسهیلات بانکی
میثم حقیقی

رئیس محترم سازمان ملی مهاجرت بیان داشته است که:
🔹طرح سپرده‌گذاری اتباع خارجی فقط شامل مهاجران و اتباع قانونی است که توسط جمهوری اسلامی مورد پذیرش قرار گرفته‌اند و دارای مشخصات هویتی هستند. طبق این طرح، اتباع نیز پس از سپرده‌گذاری همانند شهروندان دیگر مجاز خواهند بود از همه خدمات بانکی از جمله دریافت تسهیلات طبق قوانین بانکی برخوردار شوند.

🔸 لازم به ذکر است که موضوع ارایه تسهیلات بانکی به اتباع خارجی در کنار ارایه سایر انواع خدمات بانکی به ایشان قبلاً هم در ضوابط ابلاغی از سوی بانک مرکزی و همچنین دستورالعمل ابلاغی از سوی وزارت امور اقتصادی و دارایی به بانک‌های دولتی وجود داشت. مهم‌ترین موضوع در این ضوابط، دسته‌بندی اتباع خارجی در چند گروه مشخص و نحوه ارایه خدمات بانکی به ایشان براساس این گروه‌ها می‌باشد که برخی از گروه‌ها محروم از دریافت خدمات بانکی شده و برخی مجاز. یکی دیگر از نکات این موضوع، اخذ وثایق و تضامین از ایشان، با توجه به قوانین حاکم بر عدم‌مالکیت ایشان در اموال منقول و غیرمنقول می‌باشد (صرف‌نظر از شرایط خاص) که می‌بایست از سوی بانک‌ها مدنظر قرار گیرد.

🔹 در طرف دیگر، الزاماتی از جمله لزوم استعلام وضعیت نظام وظیفه و... که در پرداخت تسهیلات به افراد ایرانی وجود دارد، برای اتباع چگونه خواهد بود، نیز جزو موضوعاتی است که باید مشخص شود.

🔺در پایان پیشنهاد می‌شود که با توجه به حساسیت بالای موضوع، ضوابط جامعی از سوی بانک مرکزی تدوین و به شبکه بانکی کشور ابلاغ شود.

#بانک_پلاس
#میثم_حقیقی
#تسهیلات

https://news.1rj.ru/str/BankPlus67

ما را در بانک پلاس همراهی کنید...

بیزاری از باخت؛ درسی از آزمون قمار

🔹من یک اسکناس ٢٠ دلاری دارم. آن را به هر قیمتی که بخواهید به شما می‌فروشم. فقط دقت کنید هر مبلغی را که می‌گویید باید پرداخت کنید.

🔸 پیشنهادها از یک دلار شروع می‌شود و با گام‌های یک دلاری بالا می‌رود، ولی نکته‌ای كه وجود دارد این است که افراد دیگر هم می‌توانند روی این اسکناس ٢٠ دلاری پیشنهاد قیمت دهند و اگر کسی توانست قیمت بالاتری از شما پیشنهاد داده و شما را شکست دهد شما همچنان باید به اندازه پیشنهاد آخرتان به من پول بدهید و در ازای آن چیزی دریافت نخواهید کرد...!

🔹افراد در ابتدا از اینکه می‌توانند یک اسکناس بیست دلاری را ۲ یا ۵ یا ۱۰ دلار بخرند هیجان‌ زده می‌شوند،پول مفت است، ولی در قیمت‌های ۱۷ و ۱۸ دلار یک جنگ تمام عیار بین پیشنهادهای دو نفر که می‌فهمند ممکن است در انتها مجبور شوند پول خیلی زیادی را برای هیچ پرداخت کنند در می‌گیرد. آن‌ها برای آنکه نبازند پشت سر هم پیشنهادهای بالاتری می‌دهند. ناگهان یکی برای یک اسکناس ۲۰ دلاری ۲۱ دلار پیشنهاد می‌دهد که در حقیقت منطقي است چون در این قیمت برنده ۱ دلار می‌بازد (با احتساب بیست دلاری که در یافت می‌کند) در حالی که بازنده ۲۰ دلار خواهد باخت. از اینجا همه چیز بالا می‌گیرد. جنگ برای برد تبدیل می‌شود به جنگ برای کمتر باختن، و باعث می‌شود تا پیشنهادها برای یک اسکناس ۲۰ دلاری به طور کاذب بالا برود. استاد مدیریت دانشگاه وارتون آدام گرنت می‌گوید که یک افسر ارتش یک بار حدود ۵۰۰ دلار برای یک اسکناس ۲۰ دلاری پرداخت.

🔸 طبق دانسته‌های روانشناسان، افراد بیشتر از آنکه از بردن لذت ببرند، از باختن متنفرند. به این نکته «بیزاری از باخت» گفته می‌شود که یکی از عوامل اصلی ضرر در بورس و سایر بازارهای مالی است. شما هنگامی که در یک معامله سود می‌کنید به سرعت پوزیشن خود را می‌بندید و به آن اجازه رشد بیشتر نمی‌دهید و برعکس وقتی در ضرر هستید به آن اجازه رشد و بزرگ شدن می‌دهید چون ناخوداگاه ذهن شما از ضرر متنفر است و البته همین بیزاری از باخت عامل اصلی حباب قیمتی نیز هست. واکنش فروشندگان و خریداران در دوره رکود نیز با همین آزمون قابل توصیف است.


#بانک_پلاس
#میثم_حقیقی
#نگاهی_نو_به_مباحث_بانکی
#آزمون_قمار
#بیزاری_از_باخت

https://news.1rj.ru/str/BankPlus67

ما را در بانک پلاس همراهی کنید...

ارتباط استقلال بانک مرکزی و تورم

🔹 کلیپ حاضر که براساس مقاله‌ای با عنوان "استقلال بانک مرکزی و عملکرد اقتصاد کلان" نوشته لارنس سامرز (lawrence summers) و آلبرتو آلسینا (Alberto Alesina) دو استاد دانشگاه هاروارد تهیه شده است، به بررسی رابطه استقلال بانک مرکزی با تورم پرداخته است.

🔸از آنجایی که براساس بند "ب" ذیل ماده ۲ قانون جدید بانک مرکزی، یکی از اهداف این قانون، افزایش استقلال بانک مرکزی در بکارگیری ابزارهای قانونی موردنیاز برای تحقق اهداف مندرج در ماده ۳، از جمله مهار (کنترل) تورم می‌باشد؛ دیدن کلیپ، خالی از لطف نبوده و می‌تواند معیاری مناسب برای سنجش اینکه قانون پیش‌گفته به استقلال بانک مرکزی خواهد افزود یا خیر، در نظر گرفته شود.


#بانک_پلاس
#میثم_حقیقی
#نگاهی_نو_به_مباحث_بانکی
#قانون_جدید_بانک_مرکزی
#استقلال_بانک_مرکزی
#تورم

https://news.1rj.ru/str/BankPlus67

ما را در بانک پلاس همراهی کنید...

رونمایی از ریال‌دیجیتال بانک مرکزی

رونمایی از ریال‌دیجیتال بانک مرکزی طی مراسمی با حضور رییس کل بانک مرکزی، اعضای هیات عامل بانک مرکزی و برخی از مدیران عامل بانک‌ها، امروز (۱۴۰۳/۰۴/۰۳) به طور هم‌زمان در تهران و کیش رونمایی شد.

https://www.cbi.ir/showitem/30002.aspx

گفتنی است ریال دیجیتال مشابه با اسکناس، تعهد بانک مرکزی به شکل الکترونیکی است که می‌تواند جهت انجام پرداخت‌های عمومی مورد استفاده قرارگیرد. ریال دیجیتال برخلاف سایر انواع پول الکترونیک رایج در کشور که از طریق حساب‌های بانکی و ابزارهای پرداخت متداول همچون کارت بانکی مورد استفاده قرار می‌گیرد، نیاز به تسویه بین‌بانکی برای انتقال وجوه بین خریدار و فروشنده نداشته و به محض انجام عملیات خرید وجوه دریافتی آن در اختیار فروشنده قرار گرفته و قابل بهره‌برداری می‌باشد.


#بانک_پلاس
#میثم_حقیقی
#نگاهی_نو_به_مباحث_بانکی
#ریال_دیجیتال
#ارز_دیجیتال
#رمز_ریال

https://news.1rj.ru/str/BankPlus67

ما را در بانک پلاس همراهی کنید...

نگاهی به ماهیت پول دیجیتال بانک‌های مرکزی
میثم حقیقی

🔹این روزها که موضوع ریال‌دیجیتال بانک مرکزی داغ بوده و امروز (۱۴۰۳/۰۴/۰۳) نیز از آن رونمایی شد. در این نوشتار، نگاهی مختصر به ماهیت آن خواهیم داست.

🔸پول دیجیتال بانک مرکزی (CBDC: Central Bank Digital Currency) نوعی بدهی بانک‌های مرکزی بوده که شبیه ارزهای رمزنگاری شده است، با این تفاوت که ارزش آن‌ها توسط بانک مرکزی تعیین می‌شود که عمدتاً معادل ارز فیات آن کشور بوده و مکملی برای سکه و اسکناس در گردش می‌باشد- و می‌تواند نقدینگی جدید محسوب شود- و با حذف واسطه‌ها می‌تواند به سیاست‌های پولی و مالی کمک کرده و ثبات پولی و مالی را به دنبال داشته باشد.

🔹 هدف اصلی عمده بانک‌های مرکزی از انتشار این پول‌ها، ضمن ارایه حریم خصوصی برای دارندگان آن، استفاده از قابلیت نقل و انتقال آسان آن، کاهش هزینه‌های ضرب سکه و انتشار اسکناس و... می‌باشد و این موضوع باعث شده تا در برخی از کشورهای در حال توسعه از جمله کشورهای، ایران، نیجریه، گرانادا و هفت کشور از اقتصادهای G20 در دست اجرا قرار گیرد.

🔸 در سال ۲۰۱۷ میلادی براساس مصوبه شماره ۳۱۹۶، دولت ونزوئلا اختیار ایجاد رمز ارزی تحت عنوان پترو (برگرفته از واژه پترولیوم به معنای نفت) را به دست آورد و در سال ۲۰۱۸ توسط بانک مرکزی این کشور با نماد اختصاری PTR به بازار عرضه شد. براساس وایت‌پیپر پترو، پشتوانه هر واحد پترو، قرارداد خرید/فروش یک بشکه نفت ونزوئلا به قیمت مرجع اوپک (۵۰٪) و همچنین سایر کالاها از جمله طلا (۲۰٪)، آهن (۲۰٪) و الماس (۱۰٪) بود و با استفاده از آن می‌توان اقدام به خرید کالاها و خدمات ملی و بین‌المللی، پرداخت مالیات و خدمات عمومی، جابجایی و هزینه بلیط هواپیما و... نمود. ولی در اجرا موفق نبود

🔺با عنایت به موارد پیش‌گفته، ریال‌دیجیتال نیز دارای پشتوانه بوده و با استفاده از فناوری دفتر کل توزیع‌شده (DLT) پیاده‌سازی شده و برخلاف ارزهای دیجیتالی مانند بیت کوین، تحت کنترل و نظارت کامل بانک مرکزی قرار دارد. از این رو، ریال دیجیتال در دسته ارزهای دیجیتال بانک‌ مرکزی (CBDC) قرار می‌گیرد و دارای ویژگی‌های پول (وسیله مبادله بودن، واحد شمارش بودن، واحد ذخیره ارزش بودن) بوده و ماهیتی متفاوت از رمزارزهایی شبیه بیت‌کوین دارد. امید است نقدینگی ناشی از این موضوع و تجربه ناموفق انتشار پترو در کشور ونزوئلا (به عنوان یک ارز رمزنگاری شده دولتی)، در انتشار ریال‌دیجیتال مدنظر قرار گرفته باشد.
https://asrsorat.ir/53104/%d9%85%db%8c%d8%ab%d9%85-%d8%ad%d9%82%db%8c%d9%82%db%8c%d8%9b-%d9%86%da%af%d8%a7%d9%87%db%8c-%d8%a8%d9%87-%d9%85%d8%a7%d9%87%db%8c%d8%aa-%d9%be%d9%88%d9%84-%d8%af%db%8c%d8%ac%db%8c%d8%aa%d8%a7%d9%84.html

#بانک_پلاس
#میثم_حقیقی
#نگاهی_نو_به_مباحث_بانکی
#ریال_دیجیتال
#ارز_دیجیتال
#رمز_ریال
#پترو

https://news.1rj.ru/str/BankPlus67

ما را در بانک پلاس همراهی کنید...

تاکیدی بر مزایای ریال‌دیجیتال بانک مرکزی
دکتر وحید حاجی‌حتم‌لو؛ کارشناس پولی و بانکی و مدیر عامل پیشین بانک بین‌المللی توسعه مقیم در ونزوئلا

🔸با رونمایی از ریال دیجیتال به عنوان پول بانک مرکزی ج.ا. ایران، این بانک اظهار می‌کند که ریال دیجیتال در مقایسه با سایر روش‌های پرداخت الکترونیک، مزایای منحصر به فردی دارد که برخی از آن‌ها عبارتند از:

۱. حذف نیاز به تسویه بین‌بانکی:
برخلاف تراکنش‌های کارتی یا اینترنتی معمول، ریال دیجیتال نیازی به فرآیند تسویه بین بانکی ندارد. این ویژگی باعث می‌شود پس از انجام تراکنش، وجه بلافاصله و بدون تأخیر در اختیار فروشنده قرار گیرد.

۲. افزایش سرعت گردش پول:
حذف فرآیند تسویه بین بانکی، سرعت گردش پول در اقتصاد را به طور قابل توجهی افزایش می‌دهد. این امر می‌تواند به رونق کسب و کارها و تسریع فعالیت‌های اقتصادی کمک کند.

🔹از آنجایی که مزیت دوم عمدتاً از سوی اصحاب رسانه مورد چالش و سوال بوده، لذا نیاز به تبیین بیشتری دارد. بنابراین در این یادداشت، به صورت مختصر، بر سرعت گردش پول به معنی چرخش و دست به دست شدن پول در دست مردم است، متمرکز شده‌ایم.

🔹در کشورهای پیشرفته بعد از اینکه قانون رشد ثابت پول مورد توجه قرار گرفت، با ابداعات مالی و پولی سرعت گردش پول افزایش یافت و بخشی از نیاز پولی با افزایش سرعت گردش پول تامین شد. لذا در مواردی ممکن است به خاطر ابداعات مالی و بانکی نگهداری پول توسط مردم کاهش یابد و سرعت گردش پول رو به افزایش بگذارد.

🔺بنابراین می‌توان این ادعا را این‌گونه پذیرفت که ریال دیجیتال به عنوان یک ابداع مالی و پولی جدید به کمک اقتصاد و سیاست‌های پولی ما خواهد آمد و با افزایش سرعت گردش پول نیاز پولی معاملات را جبران کرده و از رشد نقدینگی خواهد کاست.


#بانک_پلاس
#میثم_حقیقی
#نگاهی_نو_به_مباحث_بانکی
#ریال_دیجیتال
#ارز_دیجیتال
#رمز_ریال

https://news.1rj.ru/str/BankPlus67

ما را در بانک پلاس همراهی کنید...

شرایط اشتغال اتباع خارجی در ایران

🔸پس از اعلام اعطای تسهیلات، حالا نوبت به اعلام شرایط اشتغال اتباع خارجی، اعلام شد.

🔹رییس اتاق اصناف ایران: «اتباع خارجی نمی‌توانند در ایران مشغول به کار شوند؛ مگر آن‌که روادید ورود با حق کار معین داشته و پروانه کار دریافت نمایند.» لذا اشتغال به کار افراد خارجی ساکن ایران، شامل دو شرط اساسی است، اول؛ داشتن مدرک اقامتی با حق کار مشخص و دوم؛ اخذ پروانه کار.
🔹بنابراین استعلام پروانه کار اتباع خارجی در درگاه ملی مجوزهای کشور، باید همزمان با احراز صلاحیت هویت متقاضی از سامانه جامع اشتغال اتباع خارجی صورت گیرد.

🔺 قابل توجه همکاران بانکی، در خصوص شرایط اتباع خارجی در ارایه مستندات شغلی به منظور ارایه خدمات بانکی به ایشان

#بانک_پلاس
#میثم_حقیقی
#تسهیلات
#اشتغال
#اتباع_خارجی

https://news.1rj.ru/str/BankPlus67

ما را در بانک پلاس همراهی کنید...

ابلاغ قانون برنامه پنج‌ساله هفتم پیشرفت جمهوری اسلامی ایران (۱۴۰۷-۱۴۰۳)

🔹رئیس محترم قوه مقننه در نامه‌ای «قانون برنامه پنج‌ساله هفتم پیشرفت جمهوری اسلامی ایران» را به دولت ابلاغ کرد.


https://www.shenasname.ir/barname7/7298-%D9%82%D8%A7%D9%86%D9%88%D9%86-%D8%A8%D8%B1%D9%86%D8%A7%D9%85%D9%87-%D9%87%D9%81%D8%AA%D9%85-%D8%AA%D9%88%D8%B3%D8%B9%D9%87


#بانک_پلاس
#میثم_حقیقی
#قانون_برنامه_هفتم_توسعه

https://news.1rj.ru/str/BankPlus67

ما را در بانک پلاس همراهی کنید...

نگاهی به وظایف شبکه بانکی در قانون برنامه پنج‌ساله هفتم پیشرفت جمهوری اسلامی ایران (۱۴۰۷-۱۴۰۳)- بخش اول
✍ میثم حقیقی

🔸 فصل دوم این قانون با عنوان «اصلاح نظام بانکی و مهار تورم» مشتمل بر موارد زیر می‌باشد:
۱. ساختار مالی نظام بانکی.
۲.نظارت بر بانک‌ها و موسسات اعتباری غیربانکی و بازارهای غیرمتشکل پولی.
۳. سیاست‌های پولی.
۴. سیاست‌های ارزی.

🔹براساس این قانون:
▪︎متوسط رشد اقتصادی سالانه کشور در طول برنامه: ۸ درصد.
▪︎رشد نقدینگی مورد هدف در پایان برنامه: ۱۳/۸ درصد.
▪︎نرخ تورم مورد هدف در پایان برنامه: ۹/۵ درصد.
▪︎کاهش سالانه ناترازی بانک‌ها (براساس شاخص‌های اعلامی از سوی هیات عالی بانک مرکزی): کاهش ۲۰ درصد سالانه.
▪︎ شاخص کفایت سرمایه بانک‌ها در پایان برنامه: ۸ درصد.

🔺ساختار مالی نظام بانکی
▪︎لزوم تهیه برنامه افزایش سرمایه توسط بانک‌های غیردولتی دارای نسبت کفایت سرمایه کمتر از 8 درصد (عدم اجرای افزایش سرمایه در مدت مقرر شده، موجب انتقال اختیارات مجمع عمومی فوق‌العاده به بانک مرکزی می‌شود).
▪︎لزوم تهیه برنامه افزایش سرمایه بانک‌های دولتی و چگونگی تامین منابع آن توسط وزارت امور اقتصادی و دارایی و سازمان برنامه و بودجه و تصویب در هیات وزیران.
▪︎معاف بودن تجدید ارزیابی دارایی‌های بانک‌های دولتی از مالیات.
▪︎ راه‌اندازی «سامانه املاک و مستغلات شبکه بانکی» و «سامانه سهامداری شبکه بانکی» توسط بانک مرکزی و درج اطلاعات مربوطه توسط بانک‌ها در این سامانه‌ها مطابق با شرایط ابلاغی.
▪︎طبقه‌بندی بانک‌ها براساس گزارش‌های ارزیابی کیفیت دارایی‌های ایشان طبق دستورالعمل ابلاغی از سوی بانک مرکزی، در سه طبقه «سالم»، «قابل احیا» و «غیرقابل احیا».
▪︎تاسیس «شرکت مدیریت دارایی‌های شبکه بانکی» ذیل صندوق ضمانت سپرده‌ها و با سرمایه ایشان به منظور مولدسازی، بازاریابی و فروش دارایی‌های مازاد شبکه بانکی کشور.
▪︎افزایش اختیارات بانک مرکزی در خصوص لزوم رعایت سهامداری بانک‌ها توسط مالک واحد.
▪︎ تنفیذ ماده 95 قانون برنامه پنجساله ششم توسعه ج.ا.ا با شرایط خاص به صندوق ضمانت سپرده‌ها.
▪︎ تعیین محل جبران تعهدات و پرداخت بدهی‌های بانک‌های در حال گزیر.
▪︎ تبدیل یکی از بانک‌های تخصصی موجود کشور به «بانک توسعه ج.ا.ا) از طریق تغییر مفاد اساسنامه آن و تصیب آن در مجلس شورای اسلامی و همچنین، ایجاد «بانک توسعه‌ای بخشی» از محل ظرفیت‌های موجود در بانک‌های دولتی موجود با تصویب اساسنامه آن در هیات وزیران، به منظور ایجاد رونق در بخش‌های مولد اقتصادی کشور از طریق تامین مالی پایدار در طرح‌های کلان توسعه‌ای و طرح‌های تملک دارایی‌های سرمایه‌ای ملی.

🔺نظارت بر بانک‌ها و موسسات اعتباری غیربانکی و بازارهای غیرمتشکل پولی
▪︎ در نظر گرفتن موارد زیر در راستای اعمال نظارت کامل و فراگیر بر بانک‌ها:
1. تهیه و ابلاغ «دستورالعمل تاسیس، فعالیت، نحوه اداره و نظارت بر بانک‌ها و موسسات اعتباری غیربانکی» به تفکیک انواع آن مستمل بر جامع، تجاری، تخصصی، پس‌انداز و تسهیلات مسکن، توسعه‌ای و قرض‌الحسنه، متناسب با ماهیت مقتضیات خاص هر یک، از سوی بانک مرکزی، پس از تصویب در هیات عالی این بانک.
2. لزوم تهیه و انتشار صورت‌های مالی و گزارش‌های مالی توسط بانک‌ها، با رعایت مواردی مانند حاکمیت شرکتی، نظارت (کنترل) داخلی، مقررات احتیاطی، شیوه تهیه صورت‌های مالی و رویه‌های گزارشگری مالی.
3. نظارت مستمر بانکی بر بانک‌ها به صورت انفرادی (خود بانک) و گروه‌بانکی (بانک و شرکت‌های زیرمجموعه آن)، مشتمل بر مجموعه اقدامات ناظر بر مقررات‌گذاری، مجوزدهی، پایش عملیات و عملکرد، ارزیابی ریسک‌ها و اعمال مقررات نظارتی و اصلاحی.
4. ملزم بودن بانک‌ و گروه بانکی به ارایه آمار، اطلاعات، اسناد و مدارک در زمان مقرر به بازرسان بانک مرکزی و همکاری لازم با ایشان.
5. لزوم انجام هرگونه عملیات بانکی، صرافی، لیزینگ و... توسط اشخاص حقیقی و حقوقی، صرفاً با اخذ مجوز از هیات عالی بانک مرکزی.
6. ممنوعیت خرید مستقیم و غیرمستقیم سهام بانک توسط واحدهای تابعه و وابسته به ایشان (به استثنای صندوق‌های اختصاصی بازارگردانی).
7. لزوم ثبت و نگهداری اطلاعات تمامی مالکان حداقل 1 درصد از سهام یا سرمایه اشخاص حقوقی توسط سازمان ثبت اسناد و املاک کشور (به استثنای شرکت‌های ثبت شده نزد سازمان بورس و ارواق بهادار).
8. لزوم تعیین تکلیف یا بستن حساب‌های سپرده بانکی راکد توسط بانک‌ها.
9. راه‌اندازی نظام اعتبارسنجی و الگوی وثیقه‌گیری کالایی و تهیه دستورالعمل اجرایی تاسیس و فعالیت صندوق‌های قرض‌الحسنه از سوی بانک مرکزی به منظور تسهیل اعطای تسهیلات خرد و ترویج سنت قرض‌الحسنه.

ادامه در پست بعدی👇

#بانک_پلاس
#میثم_حقیقی
#قانون_برنامه_هفتم_توسعه

https://news.1rj.ru/str/BankPlus67

ما را در بانک پلاس همراهی کنید...

نگاهی به وظایف شبکه بانکی در قانون برنامه پنج‌ساله هفتم پیشرفت جمهوری اسلامی ایران (۱۴۰۷-۱۴۰۳)- بخش دوم
✍ میثم حقیقی

ادامه پست قبلی👆

🔺سیاست‌های پولی
▪︎لزوم انجام اقدامات زیر به منظور اصلاح چهارچوب و اعمال سیاستگذاری پولی:
1- لزوم تدوین برنامه عملیاتی سالانه کاهش نرخ تورم توسط بانک مرکزی با همکاری چندین وزارتخانه و نهاد دیگر.
2- لزوم تدوین دستورالعمل پرداخت تسهیلات اعتبار در حساب جاری برای سرپرستان خانوار دارای درآمد منظم، مستمری یا یارانه‌ از سوی بانک مرکزی.
3- ممنوعیت اعطای اعتبار جدید بدون دریافت وثیقه توسط بانک مرکزی به بانک‌ها و موسسات اعتباری غیربانکی.
4- تعیین تکلیف و بازپرداخت بدهی‌های دولت و شرکت‌های دولتی به شبکه بانکی از طریق اعطای اوراق مالی اسلامی به ایشان.
5- لزوم اصلاح فرآیندهای اعطای تسهیلات توسط بانک مرکزی در راستای تحقق عدالت در توزیع منابع بانکی و افزایش حداقل 20 درصدی نسبت تسهیلات به سپرده برای استان‌ها و مناطق محروم و کمتر برخوردار و همچنین استفاده از روش‌های مختلفی از قبیل LC، فکتورینگ، اوراق گام به منظور هدایت منابع بانکی به سمت تولید.
6- انتظام‌بخشی به عملیات بانکی از طریق لزوم اخذ شناسه یکتا از سامانه سمات در پرداخت هرگونه تسهیلات و ایجاد هرگونه تعهدات، اعطای شناسه یکتای سمات به قراردادهای تسهیلاتی یا تعهداتی که ذینفع آن‌ها شخص حقوقی و تایید آن از سوی ایشان، عدم‌پذیرش هرگونه سود و کارمزد قراردادهای تسهیلاتی و تعهداتی برای اشخاص حقوقی فاقد سمات به عنوان هزینه قابل قبول مالیاتی، ممنوعیت و باطل بودن دریافت و پرداخت هرگونه سود مرکب.

🔺سیاست‌های ارزی
▪︎ لزوم ارایه کلیه اطلاعات مربوط به دارایی‌های ارزی و جریان درآمد ارزی تحت مالکیت دستگاه‌های اجرایی، بانک‌ها، صرافی‌های دولتی یا وابسته به شرکت‌های دولتی و موسسات و نهادهای عمومی غیردولتی و سایر صادرکنندگان حقیقی و حقوقی به بانک مرکزی، به منظور ایجاد ثبات در سطح عمومی قیمت‌ها و نرخ ارز.
▪︎ لازم‌الاجرا بودن تصمیمات و اقدامات قانونی بانک مرکزی که براساس مصوبات هیات عالی این بانک، به منظور مدیریت نوسان‌های ارزی برای مداخله در بازار طلا و ارز از رسمی و غیررسمی انجام می‌پذیرد.
▪︎ ممنوعیت هرگونه تبلیغات خرید و فروش غیرقانونی ارز در فضای رسانه‌ای و مجازی و خرید و فروش ارز خارج از مقررات اعلامی از سوی بانک مرکزی و مشمولیت آن‌ها به مجازات‌های موضوع قانون مبارزه با قاچاق کالا و ارز.
▪︎ معاف بودن کلیه معاملات ارز (اسکناس و حواله)، شمش، سکه طلا و فلزات گرانبها در مرکز مبادله ارز و طلای ایران از پرداخت مالیات بر ارزش افزوده.
▪︎ مسئول بودن بانک مرکزی در ثبات‌بخشی به نرخ ارز و تک‌رقمی کردن تورم و همچنین جهت‌دهی به نقدینگی و اعتبارات بانک‌ها به سمت فعالیت‌های مولد.


#بانک_پلاس
#میثم_حقیقی
#قانون_برنامه_هفتم_توسعه

https://news.1rj.ru/str/BankPlus67

ما را در بانک پلاس همراهی کنید...

مرابحه پروژه‌ای؛ مزایا و معایب اجرایی آن
✍ میثم حقیقی

🔹 چند روز پیش، بانک مرکزی با ابلاغ بخشنامه‌ای به شبکه بانکی، اجرای مرابحه به روش مرابحه پروژه‌ای یا اعتبار برای پروژه اعلام و چارچوب اجرایی آن را دقیقاً مشابه تسهیلات مرابحه در مصارف خرد عنوان نمود.

🔸 صرف‌نظر از اینکه عدم‌ابلاغ این موضوع، خللی در عملیات بانک‌ها در راستای اجرای عقد مرابحه در تسهیلات بانکی به پروژه‌ها ایجاد نمی‌کند؛ چرا که بانک‌ها با استفاده از تخصیص حد اعتباری به برخی از مشتریان خاص خود، زمینه اعطای تسهیلات بابت هر مرحله/موضوع خاص پروژه را داشتند (هر فقره بابت یک مرحله از پروژه) و یا تامین مالی برخی از پروژه‌های تولیدی را در قالب عقد جعاله انجام می‌دادند. بنابراین ابلاغ آن صرفاً تاکیدی بر قابلیت‌های بالای عقد مرابحه به منظور جایگزینی آن به جای عقود فروش اقساطی، جعاله و از همه مهم‌تر مشارکت مدنی بوده و به شناسایی بهتر و صحیح‌تر درآمد (در مقایسه با مشارکت مدنی) توسط بانک‌ها در راستای اجرای بهتر بانکداری اسلامی کمک می‌کند.

🔹 اجرای این روش بعنوان جایگزین سایر عقود به ویژه عقد مشارکت مدنی، مزایا و معایبی را برای شبکه بانکی به شرح زیر، به دنبال خواهد داشت. 🕵‍♂

الف) مزایا: 😉
۱. اجرای هرچه بهتر و صحیح‌تر چارچوب عقود اسلامی در نظام بانکی کشور.
۲. عدم‌درگیری منابع بانک‌ها در پروژه‌های مختلف، برای مدت زمان طولانی.
۳. شناسایی درآمد به صورت صحیح توسط بانک‌ها در تامین اعتبار برای پروژه (در مقایسه با مشارکت مدنی که می‌بایست در خاتمه پروژه، درآمد از محل ارزش افزوده پروژه شناسایی شود، در اینجا درآمد هر فقره تسهیلات به صورت مجزا شناسایی می‌شود).
۴. کاهش هزینه‌های نظارت بر مصرف در مقایسه با هزینه نظارت بر مصرف در  تسهیلات مشارکت مدنی.
۵. عدم‌لزوم به ماندن بانک تا انتهای پروژه و امکان خروج بانک در هر مرحله از پروژه.
۶. کاهش زمینه ورود بانک‌ها به بنگاه‌داری و املاک‌داری، و همچنین کاهش درگیری بانک‌ها در واگذاری آن‌ها به سایرین.
۷. مصرف دقیق تسهیلات در موضوع موردنیاز متقاضی.
۸. امکان بخشودگی حداقل ۹۰ درصد سود آتی به تسهیلات‌گیرنده، در صورت تسویه پیش از سررسید.

ب) معایب: 😢
۱. کاهش زمینه ورود و مشارکت بانک‌ها در پروژه‌های با بازده انتظاری بالا و کاهش درآمد مورد انتظار ایشان در مقایسه با عقود مبادله‌ای (با فرض شناسایی صحیح درآمد ناشی از ارزش افزوده پروژه).
۲. محدودیت‌های ناظر بر عقود مبادله‌ای در زمینه تمدید تسهیلات، در زمانی که این تسهیلات در طبقه جاری قرار دارند. همچنین امکان امهال این تسهیلات، صرفاً زمانی وجود خواهد داشت که در طبقات غیرجاری قرار گیرند (در عقد مشارکت مدنی، امکان تمدید تسهیلات به منظور اتمام دوره ساخت پروژه وجود دارد).
۳. عدم‌وجود سهم‌الشرکه برای بانک‌ها در پروژه و به تبع آن، عدم‌امکان واگذاری پروژه به سایرین. (به خصوص در تسهیلاتی که قبلاً به صورت مشارکت مدنی به تعاونی‌های ساخت مسکن اعطا و پس از پایان دوره مشارکت، سهم‌الشرکه بانک در قالب فروش اقساطی به خریداران پروژه واگذار می‌شد).
۴. عدم‌امکان تخفیف به شریک در تسهیلات مشارکت مدنی، در صورت اتمام زودتر از موعد پروژه (چرا که بانک شریک در پروژه بوده و بخشودگی سود در این تسهیلات معنا ندارد. اعطای تخفیف، به منزله چشم‌پوشی بانک از سهم خویش در ارزش افزوده پروژه می‌باشد).
۵. عدم‌احتساب آورده غیرنقدی مشتری به عنوان پیش‌پرداخت در مرابحه پروژه‌ای، در حالی که در مشارکت مدنی، آورده نقدی و غیرنقدی شریک مورد احتساب قرار می‌گیرد.

🔺 قطعاً مزایا و معایب دیگری نیز خواهد داشت. 🤷‍♂

💌 با اشتراک‌گذاری این مطلب، افتخار تداوم فعالیت را به ما خواهید داد. 🙏🌹

#بانک_پلاس
#میثم_حقیقی
#نگاهی_نو_به_مباحث_بانکی
#مرابحه
#مرابحه_پروژه‌ای
#مشارکت_مدنی
#فروش_اقساطی
#جعاله
#بانکداری_اسلامی
#بخشنامه

https://news.1rj.ru/str/BankPlus67

ما را در بانک پلاس همراهی کنید...

درج مشروح کامل موضوع مرابحه پروژه‌ای؛ مزایا و معایب آن برای شبکه بانکی در سایت ماهنامه تخصصی عصر سرعت


https://asrsorat.ir/52921/%d9%85%d8%b1%d8%a7%d8%a8%d8%ad%d9%87-%d9%be%d8%b1%d9%88%da%98%d9%87%d8%a7%db%8c%d8%9b-%d9%85%d8%b2%d8%a7%db%8c%d8%a7-%d9%88-%d9%85%d8%b9%d8%a7%db%8c%d8%a8-%d8%a2%d9%86-%d8%a8%d8%b1%d8%a7.html

💌 با اشتراک‌گذاری این مطلب، افتخار تداوم فعالیت را به ما خواهید داد. 🙏🌹

#بانک_پلاس
#میثم_حقیقی
#نگاهی_نو_به_مباحث_بانکی
#مرابحه
#مرابحه_پروژه‌ای
#مشارکت_مدنی
#فروش_اقساطی
#جعاله
#بانکداری_اسلامی
#بخشنامه
#عصر_سرعت

https://news.1rj.ru/str/BankPlus67

ما را در بانک پلاس همراهی کنید...

ساده‌ساز دستورالعمل امهال مطالبات موسسات اعتباری، براساس آخرین بخشنامه ابلاغی بانک مرکزی ۱۳۹۹/۰۷/۲۳

📚 منبع: داده‌پویان حقوق اقتصادی


💌 با اشتراک‌گذاری این مطلب، افتخار تداوم فعالیت را به ما خواهید داد. 🙏🌹

#بانک_پلاس
#میثم_حقیقی
#نگاهی_نو_به_مباحث_بانکی
#امهال_مطالبات
#امهال
#بخشنامه

https://news.1rj.ru/str/BankPlus67

ما را در بانک پلاس همراهی کنید...

نگاهی به اهمیت شناسایی ذینفع واحد در شبکه بانکی
✍ میثم حقیقی

🔸 یکی از مهم‌ترین عوامل شکل‌دهنده ریسک اعتباری در شبکه بانکی، تمرکز بر تسهیلات و تعهدات کلان است که عموماً با شکل‌گیری ذینفع واحد در مشتریان، احتمال بالای زیان را در صورت نکول برای بانک‌ها به دنبال خواهد داشت. از این‌رو، شناسایی ذینفع واحد و مدیریت ریسک‌های مترتب بر آن موضوع اهمیت پیدا می‌کند.(شاخص‌های آن‌‌ در تصویر قابل مشاهده می‌باشد).

تشریح یادداشت، در پست بعدی 👇

https://news.1rj.ru/str/BankPlus67/117


💌 با اشتراک‌گذاری این مطلب، افتخار تداوم فعالیت را به ما خواهید داد. 🙏🌹

#بانک_پلاس
#میثم_حقیقی
#نگاهی_نو_به_مباحث_بانکی
#ذینفع_واحد
#تسهیلات_و_تعهدات_کلان
#ریسک_تمرکز
#کمیته_بال

https://news.1rj.ru/str/BankPlus67

ما را در بانک پلاس همراهی کنید...

نگاهی به اهمیت شناسایی ذینفع واحد در شبکه بانکی
✍ میثم حقیقی

🔹امروزه بالا بودن حجم مطالبات غیرجاری در بانک‌ها، لزوم مدیریت ریسک تمرکز اعتباری را دوچندان کرده است؛ به گونه‌ای که در دستورالعمل حداقل الزامات ناظر بر مدیریت ریسک اعتباری در موسسات اعتباری، این موضوع را در خصوص تمرکز تسهیلات و تعهدات در بخش اقتصادی خاص، حوزه جغرافیایی خاص، صنعت خاص و همچنین گروهی از اشخاص خاص بیان نموده است که مورد آخر، اشاره به مفهوم ذینفع واحد دارد که اهمیت آن بر هیچ کسی پوشیده نیست؛ چرا که ارتباطات گسترده بانکی با گروهی خاص از طرفین مقابل یا ذینفعان، در مقایسه با دیگر مشتریان می‌تواند به ریسک تمرکز برای بانک‌ها منجر شود.

🔸براساس بخشنامه‌های ابلاغی بانک مرکزی، ذینفع واحد عبارت است از: "یک شخص حقیقی یا حقوقی به طور مستقل" و یا "دو یا چند شخص حقیقی یا حقوقی که به واسطه برخورداری از روابط مالکیتی، مدیریتی، مالی، کنترلی و یا به نحو دیگری می‌توانند موسسه اعتباری را در معرض ریسک قرار دهند، بدین ترتیب که مشکلات یکی از آن‌ها بتواند به دیگری تسری یابد و منجر به عدم‌بازپرداخت یا ایفای به موقع تسهیلات و یا تعهدات آن‌ها شود".

🔹 از آنجایی که یکی از مهم‌ترین عوامل شکل‌دهنده ریسک اعتباری در شبکه بانکی، تمرکز بر تسهیلات و تعهدات کلان است، عموماً با شکل‌گیری ذینفع واحد در مشتریان، احتمال بالای زیان را در صورت نکول برای بانک‌ها به دنبال خواهد داشت. از این‌رو، شناسایی ذینفع واحد و مدیریت ریسک‌های مترتب بر آن موضوع بااهمیتی بوده که کمیته بانکی بال در رهنمودهای سیاستی خود، به آن پرداخته است.

🔸 اهمیت این موضوع به حدی بالا است که ستاد هماهنگی مبارزه با مفاسد اقتصادی در ماده ۸ "آیین‌نامه پیشگیری از انباشت مطالبات غیرجاری بانکی"، بانک مرکزی را ملزم به تهیه، اجرا و بهره‌برداری از سامانه شناسایی روابط اشخاص مشتمل بر ذینفع واحد و اشخاص مرتبط در تشخیص روابط سببی و نسبی، مالی، مالکیتی، مدیریتی و کنترلی اشخاص حقیقی و حقوقی با یکدیگر در بانک‌ها نموده است. بنابراین از آنجا که بانک مرکزی وظیفه نظارت بر شبکه بانکی کشور را برعهده دارد و این وظیفه را باید در خصوص مدیریت ریسک‌های متداول از جمله اعتباری، بازار، و عملیاتی و ابزارهای کنترل بانک‌ها انجام دهد. اهمیت این موضوع با توجه به مسئولیتی که در برنامه هفتم پیشرفت  در خصوص لزوم اعطای شناسه یکتای سمات به قراردادهای تسهیلاتی یا تعهداتی که ذینفع آن‌ها شخص حقوقی و تایید آن از سوی ایشان و همچنین طبقه‌بندی بانک‌ها براساس گزارش‌های ارزیابی کیفیت دارایی‌های ایشان طبق دستورالعمل ابلاغی از سوی بانک مرکزی، در سه طبقه «سالم»، «قابل احیا» و «غیرقابل احیا» به بانک مرکزی محول شده است، بیشتر خواهد بود.

🔹 بنا بر موارد پیش‌گفته، لزوم رعایت شناسایی ذینفع واحد به قدری اهمیت دارد که در ارایه عمده خدمات بانکی، ذینفع واحد نبودن طرفین الزامی است. رعایت این موضوع در راستای مدیریت هرچه بهتر ریسک اعتباری از سوی بانک‌ها در خصوص گشایش انواع اعتبارات اسنادی، صدور انواع ضمانت‌نامه‌های بانکی، صدور اوراق گواهی اعتبار مولد، فکتورینگ و... الزامی بوده و در دستورالعمل‌ها و بخشنامه‌های مختلف و متعدد بر رعایت آن تاکید شده است.
📚 درج در روزنامه دنیای اقتصاد، ۲۲ آبان ۱۴۰۳

🔺 پیشنهاد مطالعه: گزارش سیاستی پژوهشکده پولی و بانکی بانک مرکزی با عنوان "چالش‌های مقرراتی و اجرایی شناسایی ذینفع واحد در تسهیلات و تعهدات کلان"، اسفندماه ۱۴۰۰.

💌 با اشتراک‌گذاری این مطلب، افتخار تداوم فعالیت را به ما خواهید داد. 🙏🌹

#بانک_پلاس
#میثم_حقیقی
#نگاهی_نو_به_مباحث_بانکی
#ذینفع_واحد
#تسهیلات_و_تعهدات_کلان
#ریسک_تمرکز
#کمیته_بال

https://news.1rj.ru/str/BankPlus67

ما را در بانک پلاس همراهی کنید...

عدم‌اقدام اساسی از سوی بانک‌ها در استفاده از هوش مصنوعی
🔹الهام فراهانی مدیر مرکز هوش مصنوعی شرکت ملی انفورماتیک:
بانک‌ها در زمینه هوش مصنوعی هنوز به نقطه‌ای کاربردی دست نیافته‌اند.
🔸بسیاری از بانک‌ها سعی در ارائه خدمات خود به صورت دیجیتال و برمبنای هوش مصنوعی داشته و برخی خدمات خود مانند احراز هویت مشتریان را از طریق هوش مصنوعی دارند و با وجود اینکه سعی دارند در زمینه برات الکترونیک و اعتبارسنجی و... از هوش مصنوعی استفاده کنند اما متاسفانه هنوز نتوانسته‌اند به نقطه بهره‌گیری و کاربردی دست یابند.
🔹هنوز هیچ کار اساسی و محصول کاربردی در هیچ کدام از بانک‌های کشور اعم از دولتی و خصوصی انجام نشده است و صرفاً در زمینه ترجمه کتاب و حمایت مالی از مقالات و پژوهش‌ها صورت گرفته است.
🔸در زمینه هوش مصنوعی در صنعت بانکی به ویژه هوش مصنوعی چت‌بات پیشنهاد می‌کنم تا مرکز هوش مصنوعی تحت نظر بانک مرکزی ایجاد شود تا بانک‌ها را در استفاده از این خدمات کمک کرده و همچنین بتوانیم داده‌های مرتبط را جمع آوری کنیم.
#بانک_پلاس
#میثم_حقیقی
#نگاهی_نو_به_مباحث_بانکی
#هوش_مصنوعی
https://news.1rj.ru/str/BankPlus67

ما را در بانک پلاس همراهی کنید...

از تعویق در پرداخت بدهی گذشته تا وصول زودتر از موعد منافع آتی با اوراق مالی اسلامی
✍ میثم حقیقی

🔹اوراق مالی اسلامی (صُکوک)، اوراق بهادار با ارزش مالی یکسان و قابل معامله در بازارهای مالی هستند که بر پایهٔ یکی از قراردادهای مورد تأیید اسلام طراحی شده‌اند و دارندگان آن‌ها به صورت مشاع مالک یک یا مجموعه‌ای از دارایی‌ها و منافع حاصل از آن‌ها می‌باشند.

🔸 دولت‌ها با استفاده از این ابزارها می‌توانند:
۱. پرداخت بدهی‌های گذشته خود را با انتشار اسناد خزانه به آینده منتقل نمایند. مانند پرداخت بدهی به پیمانکاران. 📈
۲. دریافت درآمد‌های (منافع) آینده خود را با انتشار اوراق منفعت به زمان حال منتقل نمایند. مانند وصول درآمدهای مالیاتی آتی. 📉

🔺 الزامات این موضوع، داشتن انضباط مالی منسجم در راستای مدیریت درآمدها و بدهی‌ها از سوی دولت است. 🧮


💌 با اشتراک‌گذاری این مطلب، افتخار تداوم فعالیت را به ما خواهید داد. 🙏🌹

#بانک_پلاس
#میثم_حقیقی
#نگاهی_نو_به_مباحث_بانکی
#اسناد_خزانه_اسلامی
#اوراق_منفعت
#صکوک
#انضباط_مالی

https://news.1rj.ru/str/BankPlus67

ما را در بانک پلاس همراهی کنید...

چاپ پول و خلق ابرتورم؛ با نگاهی به تجربه کشور آلمان

🔹این روزها که بحث رشد نقدینگی و چاپ پول خیلی در محافل مطرح است، دیدن این کلیپ خالی از لطف نیست.📽

🔹 نکته قابل توجه، تجربه کشور آلمان در جنگ جهانی اول و اقدامات بعد از آن می‌باشد.
🔸آلمان‌ها به منظور تامین منابع مالی لازم برای جنگ، به جای تامین آن از محل منابع داخلی از جمله مالیات و...، شروع به استقراض از سایر کشور‌ها نمودند، با این امید که با پیروزی در جنگ، از محل غنایم جنگی نسبت به بازپرداخت آن اقدام نمایند. اما با شکست آلمان‌ها در جنگ جهانی و محکوم شدن ایشان به پرداخت غرامت جنگی، دولت آلمان به اقدامی فریبکارانه دست زد. آن‌ها با چاپ پول، اقدام به خرید ارز نموده و از محل ارز خریداری شده، نسبت به پرداخت غرامت جنگی اقدام کردند. نتیجه این اقدامات، چیزی جز خلق ابرتورم نبود. 💸

🎯 نکته: برخی بر این موضوع اعتقاد دارند که تورم یک پدیده مالی است تا پولی!

💌 با اشتراک‌گذاری این مطلب، افتخار تداوم فعالیت را به ما خواهید داد. 🙏🌹

#بانک_پلاس
#میثم_حقیقی
#نگاهی_نو_به_مباحث_بانکی
#نقدینگی
#چاپ_پول
#تورم

@BankPlus67

ما را در بانک پلاس همراهی کنید...