وظایف بانک‌ها در آیین‌نامه اجرایی اقدام مالی هدفمند علیه تروریسم و تامین مالی تروریسم

براساس مفاد ماده ۱۷ تصویب‌نامه شماره ۱۵۰۷۸۳ تاریخ ۱۴۰۴/۰۹/۱۰ هیات وزیران درخصوص «آیین‌نامه اجرایی اقدام مالی هدفمند علیه تروریسم و تامین مالی تروریسم»، بانک‌ها به عنوان یکی از موسسات مالی مکلف شده‌اند پس از اعلام فهرست اشخاص، سازمان‌ها و گروه‌های معین، اقدامات حداقلی زیر را انجام دهند:
۱-منع برداشت از انواع حساب‌های سپرده ریالی و ارزی
۲-جلوگیری از هرگونه نقل و انتقال وجوه اعم از الکترونیکی و غیرالکترونیکی
۳-مسدود کردن گواهی سپرده ریالی و ارزی
۴-منع دسترسی به صندوق امانات حتی پس از خاتمه یا لغو قرارداد
۵-غیرفعال شدن کلیه ابزارهای پرداخت
۶-غیرفعال شدن کارت‌های بی‌نام
۷-منع استفاده از وجوه یا کیف پول الکترونیکی
۸-خودداری از واگذاری یا پرداخت وجوه اعتبار اسنادی
۹-ممنوعیت مطالبه وجه، تقلیل یا ابطال ضمانتنامه
۱۰-خودداری از صدور هرگونه اعلامیه تامین ارز و رفع تعهد
۱۱-منع دسترسی به وجه حواله‌های ارزی
۱۲-خودداری از فک رهن وثایق موضوع تسهیلات و تعهدات بانکی.

🔗بانکداری را متفاوت بیاموزید…
🛜 بانک‌پلاس| میثم حقیقی
🆔@BankPlus67

نکات مهم در اعطای تسهیلات مشارکتی…
میثم حقیقی

▫️در خصوص تسهیلات مشارکتی اعم از مشارکت مدنی و مضاربه، یادداشت‌های متعددی داشته‌ایم. در یادداشت حاضر، به مواردی اشاره می‌کنیم که در این نوع تسهیلات متاسفانه از سوی بانک‌ها مغفول مانده و منجر می‌شود به دلیل عدم‌رعایت آن‌ها، در محاکم قضایی رای صادره عمدتاً به ضرر بانک‌ها باشد:
۱- در درخواست کتبی متقاضی تسهیلات مشارکتی، میزان سرمایه لازم برای مشارکت (و سهم هر یک از طرفین از آن) و بازده انتظاری و برآوردی حاصل از مشارکت حتماً درج شده باشد.

۲- در اعتبارسنجی متقاضی و گزارش کارشناس اعتباری، حتماً امکان‌سنجی درخواست وی بررسی و میزان تحقق بازده موردانتظار بانک از مشارکت مذکور بررسی شده باشد.

۳- در مصوبه صادره از سوی رکن اعتباری، حتماً میزان سهم سرمایه بانک از مشارکت، نحوه پرداخت آن، میزان سود موردانتظار بانک و نسبت آن از سود مورد پیش‌بینی حاصل از موضوع مشارکت دیده شده باشد.

۴- قرارداد تسهیلاتی به صورت کامل تکمیل و حتماً به امضای مشتری و ضامن/وثیقه‌گذار/راهن برسد.

۵- نظارت بر مصرف حتماً انجام و مستندات آن در پرونده اعتباری مربوطه درج شود. حتی‌المقدور منابع-مصارف موضوع مشارکت به صورت مجزا نگهداری شود.

۶- میزان ارزش افزوده حاصل از انجام مشارکت محاسبه و سهم سود طرفین بر مبنای نسبت‌های تعیین شده، از ارزش افزوده حاصله صورت پذیرد. حتی‌المقدور اتمام موضوع مشارکت به صورت مستند در پرونده اعتباری مربوطه درج شود.

🔺 عدم رعایت این موضوعات، در خوش‌بینانه‌ترین حالت منجر به آن می‌شود که بانک صرفاً محق دریافت اصل تسهیلات و نهایتاً اصل و سود حاصل از اصل مبلغ تسهیلات اعطایی، آن هم به صورت روزشمار می‌شود.

🔗بانکداری را متفاوت بیاموزید…
🛜 بانک‌پلاس| میثم حقیقی
🆔@BankPlus67

عدم پذیرش هزینه مالی تسهیلات دریافتی بدون اخذ شناسه یکتای صادر شده از "سامانه متمرکز اطلاعات تسهیلات و تعهدات"(سمات)

▫️براساس بخشنامه سازمان امور مالیاتی کشور، «سود تسهیلات و کارمزد ضمانت‌نامه و اعتبارات اسنادی در صورتی برای اشخاص حقوقی به عنوان هزینه مالی پذیرفته می‌شود که دارای شناسه یکتا از "سامانه متمرکز اطلاعات تسهیلات و تعهدات"(سمات) بانک مرکزی باشند.»

🔺لازم به ذکر است مطابق با مفاد قانون بانک مرکزی ج.ا.ا و آیین‌نامه پیشگیری از انباشت مطالبات غیرجاری بانکی، «بانک‌ها مکلفند سامانه‌های داخلی خود را به نحوی اصلاح کنند که هیچ‌گونه ایجاد تعهد و پرداخت وجوه تحت عنوان تسهیلات بدون اخذ شناسه یکتای صادرشده از “سامانه متمرکز اطلاعات تسهیلات و تعهدات"(سمات) امکان‌پذیر نباشد.»

🔗بانکداری را متفاوت بیاموزید…
🛜 بانک‌پلاس| میثم حقیقی
🆔@BankPlus67

تغییر تعرفه تمبر مالیاتی اوراق بانکی

هیات وزیران طی تصویب‌نامه ۱۴۵۳۸۴، حق تمبر اوراق بانکی زیررا افزایش داد.
۱-چاپ هربرگ چک؛ از ۲۰۰ به ۱۵٫۰۰۰ریال
۲-کلیه قراردادها و اسناد مشابه آنها که بین بانکها ومشتریان مبادله یاازطرف مشتریان تعهد میشود(درصورت عدم‌ثبت دردفاتراسنادرسمی)؛ از ۱۰٫۰۰۰ به ۷۵۰٫۰۰۰ریال
۱-برگ قبول شرايط عمومي حساب‌جاري.
۲-قراردادوام يااعطاي تسهيلات ازهرنوع كه باشدونيزاوراق وفرمهاي تعهدآوري كه بانكها بنامهاي مختلف درموقع انجام معاملات به امضاي مشتريان خود مي‌رسانند.
۳-قراردادهاي انواع سپرده‌هاي سرمايه‌ گذاري.
۴-وكالتنامه‌‌هاي بانكي كه دردفتر بانك تنظيم ميشودومشتريان حق امضاي خودرابه ديگري واگذارمينمايند.
۵-قراردادهاي ديگري كه بين بانك‌هاومشتريان منعقد مي‌شودوطرفين تعهدات ومسئولیت‌هایی رابعهده ميگيرندو به امور مذكور دراين‌ ماده مرتبط مي‌شود.
۶-ضمانت‌نامه‌هاي صادره ازطرف بانكها.
۷-تقاضاي صدورضمانتنامه درصورتيكه تقاضاازطرف بانك قبول شده وضمانتنامه صادرگردد.
۸-تقاضاي گشايش اعتباراسنادي براي داخل ايران يابراي كشورهاي خارج درصورتيكه تقاضاازطرف بانك قبول شده واعتباراسنادي ‌گشايش يابد.
🆔@BankPlus67

عملیات بازار باز
OMO: Open Market Operations

▫️عملیات بازار باز یکی از مهم‌ترین اقدامات در مدیریت بازار پول است که در آن بانک مرکزی با هدف کنترل عرضه پول و نرخ سود در بازار بین‌بانکی به خرید و فروش اوراق بهادار دولتی مانند اوراق خزانه اسلامی اقدام می‌کند.

▫️این فرایند با دو رویکرد تزریق و جذب نقدینگی از سوی بانک مرکزی انجام می‌شود؛ به گونه‌ای که در زمانی که بانک مرکزی اقدام به خرید اوراق بهادار از بانک‌ها می‌کند، باعث عرضه پول و در نتیجه افزایش وجوه نقد بانک‌ها می‌شود. عکس این فرایند در زمان جذب نقدینگی از سوی بانک مرکزی اتفاق می‌افتد.

🔺در صورتی که بانک مرکزی راساً اقدام به انتشار اوراق و عرضه آن اقدام نماید به آن، عملیات شبه‌بازار باز (OMTO) گفته می‌شود. این موضوع عمدتاً به دلیل مشکلات شرعی، با محدودیت مواجه می‌باشد، هرچند ابزارهای مختلفی برای اجرای آن طراحی شده است.

📚می‌توانید قوانین و مقررات ناظر بر عملیات بازار باز و بازار بین‌بانکی ریالی را اینجا مطالعه نمایید.

🔗بانکداری را متفاوت بیاموزید…
🛜 بانک‌پلاس| میثم حقیقی
🆔@BankPlus67

اوراق گام یارانه دارو

▫️شورای اقتصاد در راستای بند (پ) تبصره ۵ قانون بودجه ۱۴۰۴ کل کشور، دستورالعمل اجرایی آن را تصویب کرد.

▫️«اوراق گام یارانه دارو»، اوراقی که بمنظور پرداخت سهم یارانه دارو، شیرخشک، تجهیزات و ملزومات پزشکی مورد استفاده قرار می‌گیرد. سررسید آن حداکثر تا ۱۵ اسفند سال‌جاری بوده و بیانگر بدهی قطعی متعهد به متقاضی است که بر مبنای عقد ضمان به عاملیت و ضمانت بانک عامل صادر می‌شود.

▫️وزارت اقتصاد با همکاری سازمان برنامه و وزارت بهداشت می‌بایست سازوکار تسویه اعتباری سهم یارانه دارو، شیرخشک و تجهیزات و ملزومات پزشکی به داروخانه‌ها و مراکز درمانی را با محوریت بانک‌های عامل به منظور امکان تسویه اعتباری و الکترونیکی مطالبات آن‌ها در زنجیره تامین ‌را از طریق این اوراق فراهم نماید.

▫️بانک مرکزی نیز مجاز به پذیرش معادل ریالی اوراق گام یارانه دارو تامین‌کنندگان جهت تامین ارز تخصیص‌یافته شرکت تامین‌کننده به قیمت اسمی می‌باشد.

🔺فرآیند و شیوه‌نامه اجرایی صدور، انتقال و… این اوراق از سوی بانک مرکزی، حداکثر یک‌ماه از تاریخ تصویب این دستورالعمل می‌بایست تهیه و ابلاغ شود.

🛜 بانک‌پلاس| میثم حقیقی
🆔@BankPlus67

فراهم شدن صدور اجرائیه بر روی قراردادهای بانکی با امضای الکترونیک

▫️ در پی افزایش اعطای تسهیلات بانکی به صورت غیرحضوری و با امضای الکترونیک، سازمان ثبت بخشنامه‌ای را به منظور ایجاد وحدت رویه از سوی دوایر اجرای ثبت بر روی این قراردادها ابلاغ کرد. براساس این بخشنامه، با توجه به ماده ۱۹۹ آئین‌نامه اجرا، صدور اجراییه برای چنین اسنادی مشروط به رعایت موارد زیر، بلامانع اعلام شده است:
۱- چنانچه اسناد تنظیمی برابر مقررات، به خصوص با رعایت مفاد قانون تجارت الکترونیک تنظیم شده باشد.
۲- بانک درخواست کننده اجرا در درخواست صدور اجرائیه، صراحتاً قید نماید که قرارداد مذکور بر اساس قانون تجارت الکترونیک تنظیم شده و دارای امضای الکترونیک دیجیتال می‌باشد.
🔺در انتهای بخشنامه تاکید شده وفق مواد ۷- ۱۰ - ۱۲ - ۱۴ - ۱۵ قانون تجارت الکترونیکی که مقر رداشته امضای الکترونیکی معتبر مکفی و قابل استناد در مراجع قضایی می‌باشد، منعی در پذیرش اجرائیه‌های مذکور وجود نخواهد داشت.

🔗بانکداری را متفاوت بیاموزید…
🛜 بانک‌پلاس| میثم حقیقی
🆔@BankPlus67

یلدا یعنی؛
یادمان باشد که زندگی آن‌قدر کوتاه است که یک دقیقه بیشتر با هم بودن را باید جشن گرفت...

یلدا مبارک 💐💐💐


📚 بانک‌پلاس| میثم حقیقی
@BankPlus67

دستورالعمل‌های بانکی منسوخ حوزه مبارزه با پولشویی

مرکز ملی اطلاعات مالی و مبارزه با پولشویی طی بخشنامه شماره ۰۴/۶۵/۰۱/۲۱۶۹ تاریخ ۱۴۰۴/۰۹/۲۶، دستورالعمل‌های منسوخ مبارزه با پولشویی را ابلاغ کرد.

🔺براساس این بخشنامه، دستورالعمل‌های زیر درحوزه بانکی منسوخ شد:
👈چگونگی شناسایی مشتریان ایرانی مؤسسات اعتباري
👈نحوه تعیین سطح فعالیت موردانتظار مشتري درمؤسسات اعتباری
👈شناسایی معاملات مشکوك وشیوه گزارش‌دهی
👈نحوه مراقبت ازاشخاص مظنون در مؤسسات اعتباری
👈نحوه گزارش واریزنقدي وجوه بیش ازسقف مقرر
👈رعایت مقررات مبارزه با پولشویی در حوزه نظام‌هاي پرداخت و بانکداري الکترونیکی باستثنا ماده۳
👈چگونگی شناسایی مشتریان خارجی مؤسسات اعتباري
👈نحوه اعمال دقت ونظارت ویژه هنگام ارائه خدمات پایه به اشخاص سیاسی خارجی درمؤسسات اعتباري
👈مجموعه اقدامات وتدابیر ﻻزم براي حصول اطمینان ازرعایت مقررات مبارزه باپولشویی درواحدهاي برون‌مرزی مؤسسات اعتباري
👈لزوم رعایت مقررات مبارزه باپولشویی درروابط کارگزاري وشناسایی بانک‌های پوسته‌ای
👈نحوه ارسال اسناد و مدارک مشتریان موسسات اعتباری به نشانی پستی آن‌ها، باستثنا ماده۲.

🆔@BankPlus67

پیش‌نویس شیوه‌نامه نحوه تطبیق موسسات اعتباری با الزامات دستورالعمل تاسیس، فعالیت، نحوه اداره و نظارت بر انواع موسسات اعتباری


▫️بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران در راستای اجرای آیین نامه اجرایی ماده ۲۴ قانون بهبود مستمر محیط کسب و کار، «پیش‌نویس شیوه‌نامه نحوه تطبیق موسسات اعتباری با الزامات دستورالعمل تاسیس، فعالیت، نحوه اداره و نظارت بر انواع موسسات اعتباری» را با هدف ملاحظه و اعلام نظر عموم مردم و فعالان اقتصادی در پایگاه ملی اطلاع‌رسانی قوانین و مقررات کشور منتشر نمود.


🔗بانکداری را متفاوت بیاموزید…
🛜 بانک‌پلاس| میثم حقیقی
🆔@BankPlus67

فیلم کامل نشست تخصصی کنترل مقداری ترازنامه براساس بخشنامه جدید .


https://www.aparat.com/v/jul7275



🔗بانکداری را متفاوت بیاموزید…
🛜 بانک‌پلاس| میثم حقیقی
🆔@BankPlus67