نکات مهم در اعطای تسهیلات مشارکتی…
میثم حقیقی
▫️در خصوص تسهیلات مشارکتی اعم از مشارکت مدنی و مضاربه، یادداشتهای متعددی داشتهایم. در یادداشت حاضر، به مواردی اشاره میکنیم که در این نوع تسهیلات متاسفانه از سوی بانکها مغفول مانده و منجر میشود به دلیل عدمرعایت آنها، در محاکم قضایی رای صادره عمدتاً به ضرر بانکها باشد:
۱- در درخواست کتبی متقاضی تسهیلات مشارکتی، میزان سرمایه لازم برای مشارکت (و سهم هر یک از طرفین از آن) و بازده انتظاری و برآوردی حاصل از مشارکت حتماً درج شده باشد.
۲- در اعتبارسنجی متقاضی و گزارش کارشناس اعتباری، حتماً امکانسنجی درخواست وی بررسی و میزان تحقق بازده موردانتظار بانک از مشارکت مذکور بررسی شده باشد.
۳- در مصوبه صادره از سوی رکن اعتباری، حتماً میزان سهم سرمایه بانک از مشارکت، نحوه پرداخت آن، میزان سود موردانتظار بانک و نسبت آن از سود مورد پیشبینی حاصل از موضوع مشارکت دیده شده باشد.
۴- قرارداد تسهیلاتی به صورت کامل تکمیل و حتماً به امضای مشتری و ضامن/وثیقهگذار/راهن برسد.
۵- نظارت بر مصرف حتماً انجام و مستندات آن در پرونده اعتباری مربوطه درج شود. حتیالمقدور منابع-مصارف موضوع مشارکت به صورت مجزا نگهداری شود.
۶- میزان ارزش افزوده حاصل از انجام مشارکت محاسبه و سهم سود طرفین بر مبنای نسبتهای تعیین شده، از ارزش افزوده حاصله صورت پذیرد. حتیالمقدور اتمام موضوع مشارکت به صورت مستند در پرونده اعتباری مربوطه درج شود.
🔺 عدم رعایت این موضوعات، در خوشبینانهترین حالت منجر به آن میشود که بانک صرفاً محق دریافت اصل تسهیلات و نهایتاً اصل و سود حاصل از اصل مبلغ تسهیلات اعطایی، آن هم به صورت روزشمار میشود.
🔗بانکداری را متفاوت بیاموزید…
🛜 بانکپلاس| میثم حقیقی
🆔@BankPlus67
میثم حقیقی
▫️در خصوص تسهیلات مشارکتی اعم از مشارکت مدنی و مضاربه، یادداشتهای متعددی داشتهایم. در یادداشت حاضر، به مواردی اشاره میکنیم که در این نوع تسهیلات متاسفانه از سوی بانکها مغفول مانده و منجر میشود به دلیل عدمرعایت آنها، در محاکم قضایی رای صادره عمدتاً به ضرر بانکها باشد:
۱- در درخواست کتبی متقاضی تسهیلات مشارکتی، میزان سرمایه لازم برای مشارکت (و سهم هر یک از طرفین از آن) و بازده انتظاری و برآوردی حاصل از مشارکت حتماً درج شده باشد.
۲- در اعتبارسنجی متقاضی و گزارش کارشناس اعتباری، حتماً امکانسنجی درخواست وی بررسی و میزان تحقق بازده موردانتظار بانک از مشارکت مذکور بررسی شده باشد.
۳- در مصوبه صادره از سوی رکن اعتباری، حتماً میزان سهم سرمایه بانک از مشارکت، نحوه پرداخت آن، میزان سود موردانتظار بانک و نسبت آن از سود مورد پیشبینی حاصل از موضوع مشارکت دیده شده باشد.
۴- قرارداد تسهیلاتی به صورت کامل تکمیل و حتماً به امضای مشتری و ضامن/وثیقهگذار/راهن برسد.
۵- نظارت بر مصرف حتماً انجام و مستندات آن در پرونده اعتباری مربوطه درج شود. حتیالمقدور منابع-مصارف موضوع مشارکت به صورت مجزا نگهداری شود.
۶- میزان ارزش افزوده حاصل از انجام مشارکت محاسبه و سهم سود طرفین بر مبنای نسبتهای تعیین شده، از ارزش افزوده حاصله صورت پذیرد. حتیالمقدور اتمام موضوع مشارکت به صورت مستند در پرونده اعتباری مربوطه درج شود.
🔺 عدم رعایت این موضوعات، در خوشبینانهترین حالت منجر به آن میشود که بانک صرفاً محق دریافت اصل تسهیلات و نهایتاً اصل و سود حاصل از اصل مبلغ تسهیلات اعطایی، آن هم به صورت روزشمار میشود.
🔗بانکداری را متفاوت بیاموزید…
🛜 بانکپلاس| میثم حقیقی
🆔@BankPlus67
Telegram
بانکپلاس | میثم حقیقی
اندر احوالات اشکالات اجرای مشارکت مدنی
▫️در خصوص عقد مشارکت مدنی و اشکالات اجرایی آن، یادداشتهای متعددی در کانال بانکپلاس درج کردهایم.
https://news.1rj.ru/str/BankPlus67/214
https://news.1rj.ru/str/BankPlus67/311
https://news.1rj.ru/str/BankPlus67/443
https://news.1rj.ru/str/BankPlus67/486
…
▫️در خصوص عقد مشارکت مدنی و اشکالات اجرایی آن، یادداشتهای متعددی در کانال بانکپلاس درج کردهایم.
https://news.1rj.ru/str/BankPlus67/214
https://news.1rj.ru/str/BankPlus67/311
https://news.1rj.ru/str/BankPlus67/443
https://news.1rj.ru/str/BankPlus67/486
…
❤7👌2🕊1
عدم پذیرش هزینه مالی تسهیلات دریافتی بدون اخذ شناسه یکتای صادر شده از "سامانه متمرکز اطلاعات تسهیلات و تعهدات"(سمات)
▫️براساس بخشنامه سازمان امور مالیاتی کشور، «سود تسهیلات و کارمزد ضمانتنامه و اعتبارات اسنادی در صورتی برای اشخاص حقوقی به عنوان هزینه مالی پذیرفته میشود که دارای شناسه یکتا از "سامانه متمرکز اطلاعات تسهیلات و تعهدات"(سمات) بانک مرکزی باشند.»
🔺لازم به ذکر است مطابق با مفاد قانون بانک مرکزی ج.ا.ا و آییننامه پیشگیری از انباشت مطالبات غیرجاری بانکی، «بانکها مکلفند سامانههای داخلی خود را به نحوی اصلاح کنند که هیچگونه ایجاد تعهد و پرداخت وجوه تحت عنوان تسهیلات بدون اخذ شناسه یکتای صادرشده از “سامانه متمرکز اطلاعات تسهیلات و تعهدات"(سمات) امکانپذیر نباشد.»
🔗بانکداری را متفاوت بیاموزید…
🛜 بانکپلاس| میثم حقیقی
🆔@BankPlus67
▫️براساس بخشنامه سازمان امور مالیاتی کشور، «سود تسهیلات و کارمزد ضمانتنامه و اعتبارات اسنادی در صورتی برای اشخاص حقوقی به عنوان هزینه مالی پذیرفته میشود که دارای شناسه یکتا از "سامانه متمرکز اطلاعات تسهیلات و تعهدات"(سمات) بانک مرکزی باشند.»
🔺لازم به ذکر است مطابق با مفاد قانون بانک مرکزی ج.ا.ا و آییننامه پیشگیری از انباشت مطالبات غیرجاری بانکی، «بانکها مکلفند سامانههای داخلی خود را به نحوی اصلاح کنند که هیچگونه ایجاد تعهد و پرداخت وجوه تحت عنوان تسهیلات بدون اخذ شناسه یکتای صادرشده از “سامانه متمرکز اطلاعات تسهیلات و تعهدات"(سمات) امکانپذیر نباشد.»
🔗بانکداری را متفاوت بیاموزید…
🛜 بانکپلاس| میثم حقیقی
🆔@BankPlus67
❤11👍2🕊1
تغییر تعرفه تمبر مالیاتی اوراق بانکی
هیات وزیران طی تصویبنامه ۱۴۵۳۸۴، حق تمبر اوراق بانکی زیررا افزایش داد.
۱-چاپ هربرگ چک؛ از ۲۰۰ به ۱۵٫۰۰۰ریال
۲-کلیه قراردادها و اسناد مشابه آنها که بین بانکها ومشتریان مبادله یاازطرف مشتریان تعهد میشود(درصورت عدمثبت دردفاتراسنادرسمی)؛ از ۱۰٫۰۰۰ به ۷۵۰٫۰۰۰ریال
۱-برگ قبول شرايط عمومي حسابجاري.
۲-قراردادوام يااعطاي تسهيلات ازهرنوع كه باشدونيزاوراق وفرمهاي تعهدآوري كه بانكها بنامهاي مختلف درموقع انجام معاملات به امضاي مشتريان خود ميرسانند.
۳-قراردادهاي انواع سپردههاي سرمايه گذاري.
۴-وكالتنامههاي بانكي كه دردفتر بانك تنظيم ميشودومشتريان حق امضاي خودرابه ديگري واگذارمينمايند.
۵-قراردادهاي ديگري كه بين بانكهاومشتريان منعقد ميشودوطرفين تعهدات ومسئولیتهایی رابعهده ميگيرندو به امور مذكور دراين ماده مرتبط ميشود.
۶-ضمانتنامههاي صادره ازطرف بانكها.
۷-تقاضاي صدورضمانتنامه درصورتيكه تقاضاازطرف بانك قبول شده وضمانتنامه صادرگردد.
۸-تقاضاي گشايش اعتباراسنادي براي داخل ايران يابراي كشورهاي خارج درصورتيكه تقاضاازطرف بانك قبول شده واعتباراسنادي گشايش يابد.
🆔@BankPlus67
هیات وزیران طی تصویبنامه ۱۴۵۳۸۴، حق تمبر اوراق بانکی زیررا افزایش داد.
۱-چاپ هربرگ چک؛ از ۲۰۰ به ۱۵٫۰۰۰ریال
۲-کلیه قراردادها و اسناد مشابه آنها که بین بانکها ومشتریان مبادله یاازطرف مشتریان تعهد میشود(درصورت عدمثبت دردفاتراسنادرسمی)؛ از ۱۰٫۰۰۰ به ۷۵۰٫۰۰۰ریال
۱-برگ قبول شرايط عمومي حسابجاري.
۲-قراردادوام يااعطاي تسهيلات ازهرنوع كه باشدونيزاوراق وفرمهاي تعهدآوري كه بانكها بنامهاي مختلف درموقع انجام معاملات به امضاي مشتريان خود ميرسانند.
۳-قراردادهاي انواع سپردههاي سرمايه گذاري.
۴-وكالتنامههاي بانكي كه دردفتر بانك تنظيم ميشودومشتريان حق امضاي خودرابه ديگري واگذارمينمايند.
۵-قراردادهاي ديگري كه بين بانكهاومشتريان منعقد ميشودوطرفين تعهدات ومسئولیتهایی رابعهده ميگيرندو به امور مذكور دراين ماده مرتبط ميشود.
۶-ضمانتنامههاي صادره ازطرف بانكها.
۷-تقاضاي صدورضمانتنامه درصورتيكه تقاضاازطرف بانك قبول شده وضمانتنامه صادرگردد.
۸-تقاضاي گشايش اعتباراسنادي براي داخل ايران يابراي كشورهاي خارج درصورتيكه تقاضاازطرف بانك قبول شده واعتباراسنادي گشايش يابد.
🆔@BankPlus67
🙏5❤4🤯2
This media is not supported in your browser
VIEW IN TELEGRAM
عملیات بازار باز
OMO: Open Market Operations
▫️عملیات بازار باز یکی از مهمترین اقدامات در مدیریت بازار پول است که در آن بانک مرکزی با هدف کنترل عرضه پول و نرخ سود در بازار بینبانکی به خرید و فروش اوراق بهادار دولتی مانند اوراق خزانه اسلامی اقدام میکند.
▫️این فرایند با دو رویکرد تزریق و جذب نقدینگی از سوی بانک مرکزی انجام میشود؛ به گونهای که در زمانی که بانک مرکزی اقدام به خرید اوراق بهادار از بانکها میکند، باعث عرضه پول و در نتیجه افزایش وجوه نقد بانکها میشود. عکس این فرایند در زمان جذب نقدینگی از سوی بانک مرکزی اتفاق میافتد.
🔺در صورتی که بانک مرکزی راساً اقدام به انتشار اوراق و عرضه آن اقدام نماید به آن، عملیات شبهبازار باز (OMTO) گفته میشود. این موضوع عمدتاً به دلیل مشکلات شرعی، با محدودیت مواجه میباشد، هرچند ابزارهای مختلفی برای اجرای آن طراحی شده است.
📚میتوانید قوانین و مقررات ناظر بر عملیات بازار باز و بازار بینبانکی ریالی را اینجا مطالعه نمایید.
🔗بانکداری را متفاوت بیاموزید…
🛜 بانکپلاس| میثم حقیقی
🆔@BankPlus67
OMO: Open Market Operations
▫️عملیات بازار باز یکی از مهمترین اقدامات در مدیریت بازار پول است که در آن بانک مرکزی با هدف کنترل عرضه پول و نرخ سود در بازار بینبانکی به خرید و فروش اوراق بهادار دولتی مانند اوراق خزانه اسلامی اقدام میکند.
▫️این فرایند با دو رویکرد تزریق و جذب نقدینگی از سوی بانک مرکزی انجام میشود؛ به گونهای که در زمانی که بانک مرکزی اقدام به خرید اوراق بهادار از بانکها میکند، باعث عرضه پول و در نتیجه افزایش وجوه نقد بانکها میشود. عکس این فرایند در زمان جذب نقدینگی از سوی بانک مرکزی اتفاق میافتد.
🔺در صورتی که بانک مرکزی راساً اقدام به انتشار اوراق و عرضه آن اقدام نماید به آن، عملیات شبهبازار باز (OMTO) گفته میشود. این موضوع عمدتاً به دلیل مشکلات شرعی، با محدودیت مواجه میباشد، هرچند ابزارهای مختلفی برای اجرای آن طراحی شده است.
📚میتوانید قوانین و مقررات ناظر بر عملیات بازار باز و بازار بینبانکی ریالی را اینجا مطالعه نمایید.
🔗بانکداری را متفاوت بیاموزید…
🛜 بانکپلاس| میثم حقیقی
🆔@BankPlus67
❤9👍3
176563148081246700.pdf
2.8 MB
اوراق گام یارانه دارو
▫️شورای اقتصاد در راستای بند (پ) تبصره ۵ قانون بودجه ۱۴۰۴ کل کشور، دستورالعمل اجرایی آن را تصویب کرد.
▫️«اوراق گام یارانه دارو»، اوراقی که بمنظور پرداخت سهم یارانه دارو، شیرخشک، تجهیزات و ملزومات پزشکی مورد استفاده قرار میگیرد. سررسید آن حداکثر تا ۱۵ اسفند سالجاری بوده و بیانگر بدهی قطعی متعهد به متقاضی است که بر مبنای عقد ضمان به عاملیت و ضمانت بانک عامل صادر میشود.
▫️وزارت اقتصاد با همکاری سازمان برنامه و وزارت بهداشت میبایست سازوکار تسویه اعتباری سهم یارانه دارو، شیرخشک و تجهیزات و ملزومات پزشکی به داروخانهها و مراکز درمانی را با محوریت بانکهای عامل به منظور امکان تسویه اعتباری و الکترونیکی مطالبات آنها در زنجیره تامین را از طریق این اوراق فراهم نماید.
▫️بانک مرکزی نیز مجاز به پذیرش معادل ریالی اوراق گام یارانه دارو تامینکنندگان جهت تامین ارز تخصیصیافته شرکت تامینکننده به قیمت اسمی میباشد.
🔺فرآیند و شیوهنامه اجرایی صدور، انتقال و… این اوراق از سوی بانک مرکزی، حداکثر یکماه از تاریخ تصویب این دستورالعمل میبایست تهیه و ابلاغ شود.
🛜 بانکپلاس| میثم حقیقی
🆔@BankPlus67
▫️شورای اقتصاد در راستای بند (پ) تبصره ۵ قانون بودجه ۱۴۰۴ کل کشور، دستورالعمل اجرایی آن را تصویب کرد.
▫️«اوراق گام یارانه دارو»، اوراقی که بمنظور پرداخت سهم یارانه دارو، شیرخشک، تجهیزات و ملزومات پزشکی مورد استفاده قرار میگیرد. سررسید آن حداکثر تا ۱۵ اسفند سالجاری بوده و بیانگر بدهی قطعی متعهد به متقاضی است که بر مبنای عقد ضمان به عاملیت و ضمانت بانک عامل صادر میشود.
▫️وزارت اقتصاد با همکاری سازمان برنامه و وزارت بهداشت میبایست سازوکار تسویه اعتباری سهم یارانه دارو، شیرخشک و تجهیزات و ملزومات پزشکی به داروخانهها و مراکز درمانی را با محوریت بانکهای عامل به منظور امکان تسویه اعتباری و الکترونیکی مطالبات آنها در زنجیره تامین را از طریق این اوراق فراهم نماید.
▫️بانک مرکزی نیز مجاز به پذیرش معادل ریالی اوراق گام یارانه دارو تامینکنندگان جهت تامین ارز تخصیصیافته شرکت تامینکننده به قیمت اسمی میباشد.
🔺فرآیند و شیوهنامه اجرایی صدور، انتقال و… این اوراق از سوی بانک مرکزی، حداکثر یکماه از تاریخ تصویب این دستورالعمل میبایست تهیه و ابلاغ شود.
🛜 بانکپلاس| میثم حقیقی
🆔@BankPlus67
❤10👎1
Forwarded from تازههای اقتصاد
آغاز عصر انضباط مالی بانکها
🔷 میثم حقیقی، کارشناس حوزه پولی و بانکی در گفتوگو با تازههای اقتصاد:
🔹 سیاست کنترل مقداری ترازنامه، در مسیر تکامل خود با عبور از کنترل صرف داراییها، اکنون بر مدیریت سمت بدهیها و گرهزدن سقف رشد بانکها به شاخصهای سلامت بانکی متمرکز شده است.
🔹 دادههای اقتصادی نشان میدهد این سیاست توانسته رشد نقدینگی و تورم را از کانالهای بالای ۴۰ درصد به دامنههای محدودتر بازگرداند.
🔹 از ۱۴۰۱ تا ۱۴۰۳، با اعمال سیاست کنترل مقداری، رشد نقدینگی، رشد تسهیلات و رشد سرمایه در گردش در یک دامنه محدود و نسبتاً مشخص قرار گرفت.
🔹 جایگزینی سهمیههای رشد ثابت با مدل امتیازدهی مبتنی بر شاخصهای CAMELS و کفایت سرمایه، تلاشی برای هوشمندسازی نظارت است.
🔹 بانک مرکزی به این نتیجه رسید که باید از مسیر محدود کردن رشد ترازنامه بانکها، کنترل مشخصی بر خلق پول اعمال کند.
🔹 طی سه تا چهار سال گذشته یکی از مهمترین دستورالعملهایی که بهطور مستمر در شبکه بانکی اجرا شده و همواره محل بحث، نقد و اصلاح بوده، کنترل مقداری ترازنامه بانکهاست.
🤞 @Tazehayeeghtesad
🔗 tazehayeeghtesad.com
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
👍7❤6👎1
فراهم شدن صدور اجرائیه بر روی قراردادهای بانکی با امضای الکترونیک
▫️ در پی افزایش اعطای تسهیلات بانکی به صورت غیرحضوری و با امضای الکترونیک، سازمان ثبت بخشنامهای را به منظور ایجاد وحدت رویه از سوی دوایر اجرای ثبت بر روی این قراردادها ابلاغ کرد. براساس این بخشنامه، با توجه به ماده ۱۹۹ آئیننامه اجرا، صدور اجراییه برای چنین اسنادی مشروط به رعایت موارد زیر، بلامانع اعلام شده است:
۱- چنانچه اسناد تنظیمی برابر مقررات، به خصوص با رعایت مفاد قانون تجارت الکترونیک تنظیم شده باشد.
۲- بانک درخواست کننده اجرا در درخواست صدور اجرائیه، صراحتاً قید نماید که قرارداد مذکور بر اساس قانون تجارت الکترونیک تنظیم شده و دارای امضای الکترونیک دیجیتال میباشد.
🔺در انتهای بخشنامه تاکید شده وفق مواد ۷- ۱۰ - ۱۲ - ۱۴ - ۱۵ قانون تجارت الکترونیکی که مقر رداشته امضای الکترونیکی معتبر مکفی و قابل استناد در مراجع قضایی میباشد، منعی در پذیرش اجرائیههای مذکور وجود نخواهد داشت.
🔗بانکداری را متفاوت بیاموزید…
🛜 بانکپلاس| میثم حقیقی
🆔@BankPlus67
▫️ در پی افزایش اعطای تسهیلات بانکی به صورت غیرحضوری و با امضای الکترونیک، سازمان ثبت بخشنامهای را به منظور ایجاد وحدت رویه از سوی دوایر اجرای ثبت بر روی این قراردادها ابلاغ کرد. براساس این بخشنامه، با توجه به ماده ۱۹۹ آئیننامه اجرا، صدور اجراییه برای چنین اسنادی مشروط به رعایت موارد زیر، بلامانع اعلام شده است:
۱- چنانچه اسناد تنظیمی برابر مقررات، به خصوص با رعایت مفاد قانون تجارت الکترونیک تنظیم شده باشد.
۲- بانک درخواست کننده اجرا در درخواست صدور اجرائیه، صراحتاً قید نماید که قرارداد مذکور بر اساس قانون تجارت الکترونیک تنظیم شده و دارای امضای الکترونیک دیجیتال میباشد.
🔺در انتهای بخشنامه تاکید شده وفق مواد ۷- ۱۰ - ۱۲ - ۱۴ - ۱۵ قانون تجارت الکترونیکی که مقر رداشته امضای الکترونیکی معتبر مکفی و قابل استناد در مراجع قضایی میباشد، منعی در پذیرش اجرائیههای مذکور وجود نخواهد داشت.
🔗بانکداری را متفاوت بیاموزید…
🛜 بانکپلاس| میثم حقیقی
🆔@BankPlus67
❤10
Forwarded from بانکپلاس | میثم حقیقی (Meysam Haghighi)
یلدا یعنی؛
یادمان باشد که زندگی آنقدر کوتاه است که یک دقیقه بیشتر با هم بودن را باید جشن گرفت...
یلدا مبارک 💐💐💐
📚 بانکپلاس| میثم حقیقی
@BankPlus67
یادمان باشد که زندگی آنقدر کوتاه است که یک دقیقه بیشتر با هم بودن را باید جشن گرفت...
یلدا مبارک 💐💐💐
📚 بانکپلاس| میثم حقیقی
@BankPlus67
❤12👍2
وام ازدواج در ایستگاه لاتاری
▫️درحالیکه دولت و قانونگذاران وعده حمایت از جوانان و خانوادهها را دادهاند، طبق توضیحاتی که معاون اداره عملیات اعتباری بانکمرکزی در روزهای اخیر ارائه کرده و همچنین آخرین آمارها نشان میدهد بخش زیادی از متقاضیان وام ازدواج و فرزندآوری تا پایان سال، شانسی برای دریافت این تسهیلات ندارند. این وضعیت سوالاتی جدی درباره اثربخشی سیاستهای حمایتی و نقش شبکه بانکی ایجاد کردهاست.
▫️«دنیایاقتصاد» پیرو انتشار این خبر با میثم حقیقی، کارشناس بانکی و اقتصادی به گفتوگو پرداخت.
📚برای مطالعه، اینجا کلیک نمایید.
🔺در این گفتوگو به موارد زیر پرداخته شده است:
۱-چالشهای سیاست تسهیلات تکلیفی.
۲-دلایل بیانگیزگی شبکه بانکی در اعطای تسهیلات تکلیفی.
۳-لزوم اصلاح سیاستهای تسهیلات تکلیفی، با در نظر گرفتن “برنامه تامین مالی رشد اقتصادی هدفگذاری شده در سال ۱۴۰۴ موضوع بند «الف» ماده ۳ قانون برنامه هفتم پیشرفت”.
۴- ارایه راهکارهای پیشنهادی.
🔗بانکداری را متفاوت بیاموزید…
🛜 بانکپلاس| میثم حقیقی
🆔@BankPlus67
▫️درحالیکه دولت و قانونگذاران وعده حمایت از جوانان و خانوادهها را دادهاند، طبق توضیحاتی که معاون اداره عملیات اعتباری بانکمرکزی در روزهای اخیر ارائه کرده و همچنین آخرین آمارها نشان میدهد بخش زیادی از متقاضیان وام ازدواج و فرزندآوری تا پایان سال، شانسی برای دریافت این تسهیلات ندارند. این وضعیت سوالاتی جدی درباره اثربخشی سیاستهای حمایتی و نقش شبکه بانکی ایجاد کردهاست.
▫️«دنیایاقتصاد» پیرو انتشار این خبر با میثم حقیقی، کارشناس بانکی و اقتصادی به گفتوگو پرداخت.
📚برای مطالعه، اینجا کلیک نمایید.
🔺در این گفتوگو به موارد زیر پرداخته شده است:
۱-چالشهای سیاست تسهیلات تکلیفی.
۲-دلایل بیانگیزگی شبکه بانکی در اعطای تسهیلات تکلیفی.
۳-لزوم اصلاح سیاستهای تسهیلات تکلیفی، با در نظر گرفتن “برنامه تامین مالی رشد اقتصادی هدفگذاری شده در سال ۱۴۰۴ موضوع بند «الف» ماده ۳ قانون برنامه هفتم پیشرفت”.
۴- ارایه راهکارهای پیشنهادی.
🔗بانکداری را متفاوت بیاموزید…
🛜 بانکپلاس| میثم حقیقی
🆔@BankPlus67
❤2👍2🔥1👏1
Forwarded from روزنامه دنیای اقتصاد
راهکار رفع ناترازی بانکی
🔹شرکتهای مدیریت دارایی (AMC) نقش ویژهای در حل بحران بانکی دارند؛ این شرکتها با تأمین مالی و فروش داراییهای بد بانکی، ترازنامه بانکها را از این داراییها پاکسازی میکنند و تحت حمایت دولت و تضمین اوراق فعالیت دارند.
🔹بر اساس تجربه کشورهای شرق آسیا، فروش داراییهای بد بانکهای ناتراز به AMCها تأثیر زیادی در احیا و جلوگیری از انحلال بانکها دارد و تشکیل یک شرکت مدیریت دارایی ملی در ایران میتواند به حل بحران کمک کند.
🔹شرکتهای مدیریت دارایی با خرید یا تحویل گرفتن داراییهای بد بانکی از بانکهای در حال انحلال یا بانکهایی که هنوز ورشکسته نشدهاند، موجب احیا یا گزیر بانک میشوند.
🔹این شرکتها با تضمین دولت، اوراق بدهی منتشر کرده و نقدینگی مورد نیاز خود را تأمین میکنند و همچنین درآمد آنها از مدیریت و فروش وامها و املاک است. دولت با تزریق سرمایه به این شرکتها، گردش سرمایه را ایجاد میکند.
🔹ارزیابی تجربه کشورهای شرق و جنوب شرقی آسیا نشان میدهد که سیاست تعطیلی بانکها مشکلات طولانیمدت و هزینههای سنگینتری داشته و احیای ساختار بدهی و واگذاری مطالبات معوق از طریق AMCها اثربخشتر بوده است.
🔹در مالزی، تمرکز بر واگذاری مطالبات معوق موجب حفظ اعتماد عمومی شد، اما تعطیلی بانکها در اندونزی و تایلند پیامدهای منفی اجتماعی و اقتصادی داشت.
🔹در ایران نیز مشکل داراییهای بد بانکی فراگیر است و راهحل مناسب، تشکیل یک شرکت مدیریت دارایی ملی با حمایت دولت است تا با استفاده از تجارب جهانی، روند حل بحران بانکی ساختارمند و عملیاتی شود.
🔗 متن کامل
✅ کانال رسمی روزنامه دنیای اقتصاد👇
@den_ir
🔹شرکتهای مدیریت دارایی (AMC) نقش ویژهای در حل بحران بانکی دارند؛ این شرکتها با تأمین مالی و فروش داراییهای بد بانکی، ترازنامه بانکها را از این داراییها پاکسازی میکنند و تحت حمایت دولت و تضمین اوراق فعالیت دارند.
🔹بر اساس تجربه کشورهای شرق آسیا، فروش داراییهای بد بانکهای ناتراز به AMCها تأثیر زیادی در احیا و جلوگیری از انحلال بانکها دارد و تشکیل یک شرکت مدیریت دارایی ملی در ایران میتواند به حل بحران کمک کند.
🔹شرکتهای مدیریت دارایی با خرید یا تحویل گرفتن داراییهای بد بانکی از بانکهای در حال انحلال یا بانکهایی که هنوز ورشکسته نشدهاند، موجب احیا یا گزیر بانک میشوند.
🔹این شرکتها با تضمین دولت، اوراق بدهی منتشر کرده و نقدینگی مورد نیاز خود را تأمین میکنند و همچنین درآمد آنها از مدیریت و فروش وامها و املاک است. دولت با تزریق سرمایه به این شرکتها، گردش سرمایه را ایجاد میکند.
🔹ارزیابی تجربه کشورهای شرق و جنوب شرقی آسیا نشان میدهد که سیاست تعطیلی بانکها مشکلات طولانیمدت و هزینههای سنگینتری داشته و احیای ساختار بدهی و واگذاری مطالبات معوق از طریق AMCها اثربخشتر بوده است.
🔹در مالزی، تمرکز بر واگذاری مطالبات معوق موجب حفظ اعتماد عمومی شد، اما تعطیلی بانکها در اندونزی و تایلند پیامدهای منفی اجتماعی و اقتصادی داشت.
🔹در ایران نیز مشکل داراییهای بد بانکی فراگیر است و راهحل مناسب، تشکیل یک شرکت مدیریت دارایی ملی با حمایت دولت است تا با استفاده از تجارب جهانی، روند حل بحران بانکی ساختارمند و عملیاتی شود.
@den_ir
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
👍4❤3🤔1
176641132201046800.pdf
826.3 KB
دستورالعملهای بانکی منسوخ حوزه مبارزه با پولشویی
مرکز ملی اطلاعات مالی و مبارزه با پولشویی طی بخشنامه شماره ۰۴/۶۵/۰۱/۲۱۶۹ تاریخ ۱۴۰۴/۰۹/۲۶، دستورالعملهای منسوخ مبارزه با پولشویی را ابلاغ کرد.
🔺براساس این بخشنامه، دستورالعملهای زیر درحوزه بانکی منسوخ شد:
👈چگونگی شناسایی مشتریان ایرانی مؤسسات اعتباري
👈نحوه تعیین سطح فعالیت موردانتظار مشتري درمؤسسات اعتباری
👈شناسایی معاملات مشکوك وشیوه گزارشدهی
👈نحوه مراقبت ازاشخاص مظنون در مؤسسات اعتباری
👈نحوه گزارش واریزنقدي وجوه بیش ازسقف مقرر
👈رعایت مقررات مبارزه با پولشویی در حوزه نظامهاي پرداخت و بانکداري الکترونیکی باستثنا ماده۳
👈چگونگی شناسایی مشتریان خارجی مؤسسات اعتباري
👈نحوه اعمال دقت ونظارت ویژه هنگام ارائه خدمات پایه به اشخاص سیاسی خارجی درمؤسسات اعتباري
👈مجموعه اقدامات وتدابیر ﻻزم براي حصول اطمینان ازرعایت مقررات مبارزه باپولشویی درواحدهاي برونمرزی مؤسسات اعتباري
👈لزوم رعایت مقررات مبارزه باپولشویی درروابط کارگزاري وشناسایی بانکهای پوستهای
👈نحوه ارسال اسناد و مدارک مشتریان موسسات اعتباری به نشانی پستی آنها، باستثنا ماده۲.
🆔@BankPlus67
مرکز ملی اطلاعات مالی و مبارزه با پولشویی طی بخشنامه شماره ۰۴/۶۵/۰۱/۲۱۶۹ تاریخ ۱۴۰۴/۰۹/۲۶، دستورالعملهای منسوخ مبارزه با پولشویی را ابلاغ کرد.
🔺براساس این بخشنامه، دستورالعملهای زیر درحوزه بانکی منسوخ شد:
👈چگونگی شناسایی مشتریان ایرانی مؤسسات اعتباري
👈نحوه تعیین سطح فعالیت موردانتظار مشتري درمؤسسات اعتباری
👈شناسایی معاملات مشکوك وشیوه گزارشدهی
👈نحوه مراقبت ازاشخاص مظنون در مؤسسات اعتباری
👈نحوه گزارش واریزنقدي وجوه بیش ازسقف مقرر
👈رعایت مقررات مبارزه با پولشویی در حوزه نظامهاي پرداخت و بانکداري الکترونیکی باستثنا ماده۳
👈چگونگی شناسایی مشتریان خارجی مؤسسات اعتباري
👈نحوه اعمال دقت ونظارت ویژه هنگام ارائه خدمات پایه به اشخاص سیاسی خارجی درمؤسسات اعتباري
👈مجموعه اقدامات وتدابیر ﻻزم براي حصول اطمینان ازرعایت مقررات مبارزه باپولشویی درواحدهاي برونمرزی مؤسسات اعتباري
👈لزوم رعایت مقررات مبارزه باپولشویی درروابط کارگزاري وشناسایی بانکهای پوستهای
👈نحوه ارسال اسناد و مدارک مشتریان موسسات اعتباری به نشانی پستی آنها، باستثنا ماده۲.
🆔@BankPlus67
❤3👏2
176640784372385200.pdf
1.1 MB
پیشنویس شیوهنامه نحوه تطبیق موسسات اعتباری با الزامات دستورالعمل تاسیس، فعالیت، نحوه اداره و نظارت بر انواع موسسات اعتباری
▫️بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران در راستای اجرای آیین نامه اجرایی ماده ۲۴ قانون بهبود مستمر محیط کسب و کار، «پیشنویس شیوهنامه نحوه تطبیق موسسات اعتباری با الزامات دستورالعمل تاسیس، فعالیت، نحوه اداره و نظارت بر انواع موسسات اعتباری» را با هدف ملاحظه و اعلام نظر عموم مردم و فعالان اقتصادی در پایگاه ملی اطلاعرسانی قوانین و مقررات کشور منتشر نمود.
🔗بانکداری را متفاوت بیاموزید…
🛜 بانکپلاس| میثم حقیقی
🆔@BankPlus67
▫️بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران در راستای اجرای آیین نامه اجرایی ماده ۲۴ قانون بهبود مستمر محیط کسب و کار، «پیشنویس شیوهنامه نحوه تطبیق موسسات اعتباری با الزامات دستورالعمل تاسیس، فعالیت، نحوه اداره و نظارت بر انواع موسسات اعتباری» را با هدف ملاحظه و اعلام نظر عموم مردم و فعالان اقتصادی در پایگاه ملی اطلاعرسانی قوانین و مقررات کشور منتشر نمود.
🔗بانکداری را متفاوت بیاموزید…
🛜 بانکپلاس| میثم حقیقی
🆔@BankPlus67
❤6
فیلم کامل نشست تخصصی کنترل مقداری ترازنامه براساس بخشنامه جدید .
https://www.aparat.com/v/jul7275
🔗بانکداری را متفاوت بیاموزید…
🛜 بانکپلاس| میثم حقیقی
🆔@BankPlus67
https://www.aparat.com/v/jul7275
🔗بانکداری را متفاوت بیاموزید…
🛜 بانکپلاس| میثم حقیقی
🆔@BankPlus67
آپارات - سرویس اشتراک ویدیو
نشست تخصصی «کنترل مقداری بر اساس بخشنامه جدید»
نشست تخصصی «کنترل مقداری بر اساس بخشنامه جدید» با حضور دکتر میثم حقیقی (کارشناس پولی و بانکی) توسط اندیشکده پول و ارز برگزار شد.
❤8👎1
Forwarded from روزنامه دنیای اقتصاد
انگیزه مردم برای سرمایهگذاری در بانک چیست؟
🔹مشاهدات میدانی نشان میدهد، بانکها بهویژه بانکهای دولتی، برای جذب سپردههای خرد، اقدام به افزایش نرخ سود سپردهگذاری (تا ۲۶ درصد سالانه) و ارائه صندوقهای سرمایهگذاری با بازدهی بالاتر (28 تا 30 درصد سالانه) کردهاند. با این حال، چون نرخ سود بانکی از بازدهی بازار سرمایه پایینتر است،
🔹به نظر میرسد توجیه سپردهگذاری در سیستم بانکی، دلیلی فراتر از نرخ سود دارد. اصلیترین انگیزه سپردهگذاری، بهویژه در حسابهای قرضالحسنه، امکان دریافت تسهیلات با نرخ پایین است.
🔹در شرایط تورم و نااطمینانی بالا، افراد حاضرند با پذیرش سود حقیقی منفی و هزینه خواب پول، برای دریافت وام اقدام کنند تا آن را به دارایی امن تبدیل کنند. علاوه بر این، تجربه نااطمینانیهای اقتصادی باعث شده تا جمعیت بیشتری از مردم به سمت سود ثابت و ریسک پایین بانکها، به جای سرمایهگذاریهای پرریسکتر، متمایل باشند.
🔹در کنار این موضوع، تثبیت نرخ بهره بدون ریسک در ارقام بیش از 37 درصد، نشاندهنده افزایش هزینه پول است. بر این اساس به نظر میرسد عطش دریافت تسهیلات برای ورود به بازار های با بازدهی بالا، را میتوان محرک اصلی ادامه روند جذب سپرده سیستم بانکی معرفی کرد.
🔗 متن کامل
✅ کانال رسمی روزنامه دنیای اقتصاد👇
@den_ir
🔹مشاهدات میدانی نشان میدهد، بانکها بهویژه بانکهای دولتی، برای جذب سپردههای خرد، اقدام به افزایش نرخ سود سپردهگذاری (تا ۲۶ درصد سالانه) و ارائه صندوقهای سرمایهگذاری با بازدهی بالاتر (28 تا 30 درصد سالانه) کردهاند. با این حال، چون نرخ سود بانکی از بازدهی بازار سرمایه پایینتر است،
🔹به نظر میرسد توجیه سپردهگذاری در سیستم بانکی، دلیلی فراتر از نرخ سود دارد. اصلیترین انگیزه سپردهگذاری، بهویژه در حسابهای قرضالحسنه، امکان دریافت تسهیلات با نرخ پایین است.
🔹در شرایط تورم و نااطمینانی بالا، افراد حاضرند با پذیرش سود حقیقی منفی و هزینه خواب پول، برای دریافت وام اقدام کنند تا آن را به دارایی امن تبدیل کنند. علاوه بر این، تجربه نااطمینانیهای اقتصادی باعث شده تا جمعیت بیشتری از مردم به سمت سود ثابت و ریسک پایین بانکها، به جای سرمایهگذاریهای پرریسکتر، متمایل باشند.
🔹در کنار این موضوع، تثبیت نرخ بهره بدون ریسک در ارقام بیش از 37 درصد، نشاندهنده افزایش هزینه پول است. بر این اساس به نظر میرسد عطش دریافت تسهیلات برای ورود به بازار های با بازدهی بالا، را میتوان محرک اصلی ادامه روند جذب سپرده سیستم بانکی معرفی کرد.
@den_ir
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
👍5❤2👎1