اختصاص شعبه ۱۱۶۲ دادگاه کیفری ۲ تهران برای رسیدگی به دعاوی ارز دیجیتال

🔹 معاون خدمات الکترونیک قضایی در نامه‌ای به دادگستری‌های سراسر کشور از اختصاص یک شعبه اختصاصی برای رسیدگی به دعاوی ارز دیجیتال خبر داد.

🔹متن این بخشنامه به شرح زیر است:
با سلام و احترام؛ به پیوست تصویر نامه شماره ۹۰۰۱/۱۹۸/۱۹ مورخ ۱۴۰۳/۰۲/۰۵، سرپرست محترم معاونت فناوری اطلاعات و برنامه‌‌ریزی دادگستری کل استان تهران مبنی بر اختصاص شعبه ۱۱۶۲ دادگاه کیفری ۲ تهران مستقر در مجتمع قضایی قدس جهت رسیدگی به پرونده های مربوط ارزهای دیجیتال ارسال می‌گردد؛ لذا شایسته است دستور فرمایید؛ مراتب به کلیه دفاتر خدمات الکترونیک قضایی آن استان اطلاع‌رسانی گردد.




#بانک_پلاس
#میثم_حقیقی
#ارز_دیجیتال

https://news.1rj.ru/str/BankPlus67

ما را در بانک پلاس همراهی کنید...

کاربرد نظریه برابری قدرت خرید در خدمات بانکی
میثم حقیقی: کارشناس پولی و بانکی

🔹نظریه برابری قدرت خرید (PPP: Purchasing Power Parity) که گاهاً از آن به استاندارد قدرت خرید (PPS: Purchasing Power Standard) هم نام برده می‌شود، یکی از نظریه‌های نرخ برابری ارز است که در نقش یک واحد پولی فرضی ایفای نقش می‌کند و بر اساس آن اگر بازارها کاملاً کارا باشند و کالاها بتوانند آزادانه و بدون هیچ هزینه‌ای به مکان‌های دیگر منتقل شوند، در نتیجه قیمت کالاهای مشابه پس از تعدیل نرخ برابری ارز، در همه جای دنیا یکسان خواهد بود.

🔸یکی از مشهورترین شاخص‌ها در این زمینه، شاخص بیگ‌مک (Big Mac) است که هر ساله توسط مجله اکونومیست منتشر شده و به عنوان برابری قدرت خرید ساندویچ بیگ‌مک که در رستوران‌های مک‌دونالد در سراسر دنیا فروخته می‌شود، می‌باشد.

🔺آیا تعیین قیمت و کارمزد خدمات بانکی از سوی بانک مرکزی، می‌تواند از این شاخص الگوپذیر باشد؟

🔹با ابلاغ تعرفه کارمزد خدمات بانکی از سوی بانک مرکزی، عملاً ارزش هر خدمت بانکی به صورت یکسان برای تمامی بانک‌ها تعیین شده است که می‌بایست توسط ایشان رعایت شود. تعیین تعرفه‌های پیش‌گفته از سوی بانک مرکزی، عملاً بیانگر تعیین یک قدرت خرید برابر و استاندارد برای مشتریان در خرید یک خدمت بانکی مشخص (مثلاً صدور دسته چک) در تمامی بانک‌ها است و اگر بانکی، قیمت خدمت خود را بالاتر از آن تعیین کند (فارغ از محدودیت‌های ضوابطی)، عملاً مشتریان خود را از دست خواهد داد و تعیین قیمت کمتر آن، عملاً کاهش درآمدهای کارمزدی را برای ایشان به دنبال خواهد داشت.
بنابراین آنچه که موجب جذب مشتریان از طریق ارائه خدمات بانکی می‌شود، چگونگی کیفیت و نحوه ارائه آن از سوی بانک‌ها می‌باشد.

https://asrsorat.ir/53343/%da%a9%d8%a7%d8%b1%d8%a8%d8%b1%d8%af-%d9%86%d8%b8%d8%b1%db%8c%d9%87-%d8%a8%d8%b1%d8%a7%d8%a8%d8%b1%db%8c-%d9%82%d8%af%d8%b1%d8%aa-%d8%ae%d8%b1%db%8c%d8%af-%d8%af%d8%b1-%d8%ae%d8%af%d9%85%d8%a7%d8%aa.html


#بانک_پلاس
#میثم_حقیقی
#استاندارد_برابری_قدرت_خرید
#تعرفه_خدمات_بانکی

https://news.1rj.ru/str/BankPlus67

ما را در بانک پلاس همراهی کنید...

قانون تامین مالی تولید و زیرساخت‌ها، مصوب ۲۲ اسفند ۱۴۰۲ مجلس شورای اسلامی

قانون مذکور، مشتمل بر ۶ فصل در راستای توسعه تامین مالی و زیرساخت‌ها به شرح زیر می‌باشد:
🖌فصل ۱- تعاریف
🖌فصل ۲- توسعه نظام مالی و سنجش اعتبار و ضمانت
🖌فصل ۳- تسهیل تامین مالی از طریق موسسات اعتباری
🖌فصل ۴- تسهیل تامین مالی از طریق بازار سرمایه
🖌فصل ۵- تسهیل تامین مالی خارجی و صدور بسته‌های سرمایه‌گذاری بدون نام
🖌فصل ۶- تامین مالی از طریق مشارکت و مولدسازی دارایی‌ها

مطالعه قانون پیش‌گفته برای فعالان حوزه تامین مالی و نظام سنجش اعتبار مورد پیشنهاد است.


#بانک_پلاس
#میثم_حقیقی
#قانون_تامین_مالی_تولید_و_زیرساخت‌ها

https://news.1rj.ru/str/BankPlus67

ما را در بانک پلاس همراهی کنید...

سیاه چاله‌های نقدینگی ناشی از شیوه نظارت یکسان
دکتر وحید حاجی‌حتم‌لو؛ کارشناس پولی و بانکی و مدیر عامل پیشین بانک بین‌المللی توسعه مقیم در ونزوئلا

رسم عاشق‌کُشی و شیوهٔ شهرآشوبی
جامه‌ای بود که بر قامتِ او دوخته بود

🌘سیاه چاله‌های نقدینگی، شرایطی است که در آن، در یک بازار خاص نقدشوندگی دارایی از بین می‌رود زیرا هر کس تا می‌خواهد دارایی‌اش را بفروشد هیچ کس قصد خرید آن را ندارد و یا بالعکس.

☄️از آنجایی این موضوع، یکی از مهم‌ترین متغیرهای بروز ریسک‌های نقدینگی است، زمانی بوجود می‌آید که همه معامله‌گران در یک زمان، یک اقدام مشابه انجام می‌دهند. یا به عبارت دیگر همه در یک سمت بازار قرار دارند. از این‌رو، برای جلوگیری از بروز سیاه‌چاله نقدینگی، متنوع‌سازی در استراتژی‌ها ضروری است.

🏦مهم‌تر از موارد فوق این است که در برخی مواقع، این خود قوانین هستند که موجب بوجود آمدن سیاه چاله نقدینگی می‌شوند؛ زیرا موسسات مالی از سوی نهاد ناظر به شیوه یکسان تحت نظارت قرار می‌گیرند و به رویدادهای اقتصادی به یک شیوه مشابه واکنش نشان می‌دهند.
هدف از بیان موارد فوق‌الذکر، پر رنگ کردن این مورد است که گاهی ریسک‌‌های شبکه بانکی و ناترازی از این مساله نظارت یکسان نشات می‌گیرد و مقام ناظر، به اصطلاح همه را با یک چوب می‌زند.
🏦برای مثال چون بانک سپه اولین بانک ادغامی است و اولین تجربه است نباید مشابه سایر بانک‌های دیگر تحت نظارت باشد و همان محدودیت‌هایی را داشته باشد که بانک کوچک دیگری دارد. باید اجازه تنفس و تنوع به این بانک خاص داده شود.
مثال دیگر بانک توسعه صادرات که به عنوان‌اگزیم بانک کشور شناخته می‌شود، نباید همان نظارت بر آن صورت پذیرد که بر یک بانک تجاری می‌شود.

🧐 پس به قول شاعر، مقام ناظر باید شیوه سخنش را عوض کند و همه را با یک چشم نبیند و طرحی نو دراندازد.

🤲به امید ترازی همه ناترازی‌های شبکه بانکی کشور

#بانک_پلاس
#میثم_حقیقی
#بیقراریم_تا_روز_تراز
#سیاه_چاله_نقدینگی
#شیوه_نظارت
#ناترازی_سیاه_چاله_نظارت


https://news.1rj.ru/str/BankPlus67

ما را در بانک پلاس همراهی کنید...

لایحه قانون تجارت ۱۴۰۳ مصوب ۲۸ فروردین مجلس شورای اسلامی

لایحه قانون تجارت ۱۴۰۳ که در قالب ۵ کتاب با ۱۳۴۳ ماده به شرح زیر تدوین شده است (براساس فایل منتشر شده):

کتاب اول- قراردادهای تجارتی
کتاب دوم-اسناد تجارتی
کتاب سوم-تجارت و مقررات حاکم بر آن
کتاب چهارم – اشخاص حقوقی
کتاب پنجم - ورشکستگی


#بانک_پلاس
#میثم_حقیقی
#قانون_تجارت
#لایحه_قانون_تجارت

https://news.1rj.ru/str/BankPlus67

ما را در بانک پلاس همراهی کنید...

براساس ماده ۱۳۴۳ لایحه قانون تجارت ۱۴۰۳ مصوب مجلس شورای اسلامی:
كلیه قوانین و مقررات مغاير با اين قانون كه در ذيل احصا شده است و اصلاحیه‌ها، الحاقیه‌ها و آيین‌نامه‌های اجرائي آن‌ها نسخ مي‌گردد:
1 - قانون راجع به ثبت شركت‌ها مصوب 1310/3/2
2 - قانون تجارت مصوب 1311/2/13
3 - قانون اداره تصفیه امور ورشکستگي مصوب 1318/4/24
4 - قانون حمايت صنعتي و جلوگیري از تعطیلي كارخانه‌هاي كشور مصوب 1343/3/19
5 - قانون طرز استفاده از درآمد صندوق‌هاي (الف) و (ب) اداره كل تصفیه امور ورشکستگي
مصوب 1344/2/2
6 - لایحه قانوني اصلاح قسمتي از قانون تجارت راجع به شركت‌هاي سهامي عام و خاص مصوب 1347/12/24
7 - مقررات راجع به تشکیل، اداره، انحلال و تصفیه، تغییرات در سرمايه، ادغام، تجزيه و حساب‌هاي شركت تعاوني در قانون شركت‌هاي تعاوني مصوب 1350/3/16 و اصلاحات بعدي آن
8 - قانون صدور چك مصوب 1355/4/16
9 - مقررات راجع به تشکیل، اداره، انحلال و تصفیه، تغییرات در سرمايه، ادغام، تجزيه و حساب‌هاي شركت تعاوني در قانون بخش تعاوني اقتصاد جمهوري اسلامی ايران مصوب 1370/6/13
10 - قانون اجازه ثبت شعبه يا نمايندگي شركت‌هاي خارجي مصوب 1376/8/21
11-بندهاي ۲۲، ۲۸، ۲۹، ۳۰ و ۳۱ ماده ۱، بند ۴ ماده ۲۷، بند ۴ ماده ۴۶ و مواد ۲۰، ۲۲، ۲۳، ۲۴، ۲۵ و تبصره‌های مواد  ۲۲ و ۲۳ قانون بازار اوراق بهادار جمهوري اسلامی ايران مصوب 1384/9/1 در مورد انتشار اوراق سهام در شركت‌هاي سهامي عام، مختلط سهامي عام و تعاوني سهام عام در مرحله تشکیل و افزايش سرمايه.



#بانک_پلاس
#میثم_حقیقی
#قانون_تجارت
#لایحه_قانون_تجارت

https://news.1rj.ru/str/BankPlus67

ما را در بانک پلاس همراهی کنید...

مقایسه تطبیقی قانون تجارت مصوب سال ۱۳۴۷ با لایحه جدید مصوب ۱۴۰۳ مصوب مجلس شورای اسلامی




#بانک_پلاس
#میثم_حقیقی
#قانون_تجارت
#لایحه_قانون_تجارت

https://news.1rj.ru/str/BankPlus67

ما را در بانک پلاس همراهی کنید...

ادغام و تملیک در سیستم بانکی کشور
میثم حقیقی: کارشناس پولی و بانکی

🔹براساس ادبیات مالی، ادغام و تملیک به فرآیند تلفیق شرکت‌ها و دارایی‌های ایشان از طریق انواع مختلفی از معاملات مالی گفته می‌شود.
در این نوشتار (پست بعدی) به بررسی این مفاهیم و تجربه‌های مربوط به آن در سیستم بانکی کشور می‌پردازیم.
👇👇👇

https://news.1rj.ru/str/BankPlus67/72

#بانک_پلاس
#میثم_حقیقی
#نگاهی_نو_به_مباحث_بانکی
#ادغام
#تملیک
#گزیر
#بانک‌های_ناتراز

https://news.1rj.ru/str/BankPlus67

ما را در بانک پلاس همراهی کنید...

ادغام و تملیک در سیستم بانکی کشور
میثم حقیقی: کارشناس پولی و بانکی

🔹براساس ادبیات مالی، ادغام و تملیک به فرآیند تلفیق شرکت‌ها و دارایی‌های ایشان از طریق انواع مختلفی از معاملات مالی گفته می‌شود. امروزه این دو مفهوم، متاسفانه بعضاً به جای هم مورد استفاده قرار می‌گیرند.

🔺ادغام (Merger) از نظر حقوقی، به یکی شدن دو شرکت تحت عنوان یک نهاد تازه با ساختار مالکیتی جدید گفته می‌شود. مدیریت این شرکت جدید معمولاً با مشارکت اعضای هر دو شرکت انجام می‌شود.

🔺تملیک(Acquisition) که گاهاً تحصیل هم نامیده می‌شود، شرکت جدیدی ظهور نخواهد کرد (برخلاف ادغام)، بلکه شرکت کوچک‌تر توسط شرکت بزرگتر تملیک و تصاحب می‌شود. این شرکت کوچک با تبدیل شدن دارایی‌هایش به بخشی از شرکت بزرگ‌تر، دیگر وجود خارجی به عنوان شرکت مستقل نخواهند داشت.

🔸 با توجه به تعاریف پیش‌گفته، اصطلاحاً ادغام بانک‌های وابسته به نیروهای مسلح (بانک‌های انصار، حکمت ایرانیان، قوامین، مهر اقتصاد و موسسه اعتباری کوثر) در بانک سپه و تملیک مالکیت ایشان توسط این بانک و به تبع آن، از بین رفتن شخصیت حقوقی بانک‌های وابسته به نیروهای مسلح، در واقع فرآیند تملیک اتفاق افتاده است نه ادغام.  در صورتی که در فرآیند مذکور، بانک جدیدی با ساختار مالکیتی جدیدی از ترکیب بانک سپه و بانک‌های وابسته به نیروهای مسلح ایجاد می‌شد، می‌توان گفت که فرآیند ادغام صورت پذیرفته است. این موضوع در خصوص تملیک موسسه اعتباری نور توسط بانک ملی ایران نیز صدق می‌کند.

🔹بعد از پیروزی انقلاب اسلامی ایران و براساس مصوبه شورای انقلاب در سال ۱۳۵۸، بانک‌های کشور همگی ملّی اعلام شدند و به منظور حفظ سرمایه‌ها، برخی از بانک‌ها در همدیگر ادغام شدند. به عنوان نمونه، بانک تجارت از ادغام ۱۲ بانک موجود و بانک ملت از ادغام ۱۰ بانک دیگر به وجود آمدند.

🔸تجربه‌های دیگری از فرآیند ادغام بانک‌ها در سیستم بانکی کشور به شرح زیر می‌باشد:
۱. ایجاد بانک آینده از ادغام بانك تات، موسسه اعتباری صالحين و آتي.
۲. ایجاد موسسه اعتباری کاسپین از ادغام ۸ تعاونی اعتباري منحل‌شده.
۳. ایجاد موسسه اعتباري نور از ادغام ۵ تعاوني اعتبار منحل‌شده.

🕵‍♂با عنایت به موارد پیش‌گفته و نظر به شرایط فعلی سیستم بانکی کشور، پیشنهاد می‌شود بانک مرکزی به عنوان نهاد ناظر و بالادستی، در صورتی که قصد بهبود سیستم بانکی کشور از طریق انحلال بانک‌ها و موسسات به اصطلاح ناتراز و در معرض ورشکستگی را تحت عنوان گزیر دارد ( که در قانون جدید بانک مرکزی ج.ا.ا هم به آن اشاره شده است)، مفاهیم مذکور را به صورت "به جا" در نظر داشته باشد.

درج یادداشت در روزنامه دنیای اقتصاد

#بانک_پلاس
#میثم_حقیقی
#ادغام
#تملیک
#گزیر
#بانک‌های_ناتراز

https://news.1rj.ru/str/BankPlus67

ما را در بانک پلاس همراهی کنید...

افزایش هزینه معامله با قانون جدید تجارت
دکتر حمید قنبری: مشاور بانک مرکزی

▫️یکی از مهم ترین مسائلی که اجرای قانون تجارت جدید به دنبال دارد، آثار اقتصادی آن است. به عنوان نمونه، ماده ۱۶ قانون تجارت جدید، هزینه‌های معاملاتی و هزینه‌های مذاکره را در اقتصاد افزایش می‌دهد. به گونه‌ای که این موضوع می‌تواند بر مذاکرات فی‌مابین بانک‌ها و گیرندگان تسهیلات تاثیرگذار باشد.
بنابراین، اجرای قانون تجارت جدید، می‌تواند با کاهش معاملات، رشد اقتصادی کشور را دچار آسیب کند.

🖌توضیحات کامل در کلیپ پیوست


#بانک_پلاس
#میثم_حقیقی
#قانون_تجارت
#لایحه_قانون_تجارت

https://news.1rj.ru/str/BankPlus67

ما را در بانک پلاس همراهی کنید...

آیا برداشتن این سنگ بزرگ، باز هم نشانه نزدن است؟
میثم حقیقی: کارشناس پولی و بانکی

🔹این روزها نرخ سود بانکی مقرر و عدم‌رعایت آن از سوی برخی بانک‌ها و موسسات اعتباری، موضوعی است که نگاه‌های زیادی را به خود جذب کرده است. به گونه‌ای که اخیراً معاون محترم نظارت بانک مرکزی، ضمن هشدار به هیأت مدیره بانک‌ها در خصوص رعایت نرخ سودهای مصوب، ضرب‌الاجل دو هفته‌ای را برای اصلاح نرخ‌های غیرمتعارف سود سپرده‌ها تعیین کردند. بر اساس ضرب‌الاجل تعیین شده و بخشنامه تاکیدی بانک مرکزی، عدم‌اصلاح این موضوع از سوی بانک‌های متخلف، سلب صلاحیت حرفه‌ای ارکان مدیریتی آن‌ها شامل مدیر عامل، اعضای مرتبط هیات مدیره و مدیر ارشد واحد رعایت قوانین و مقررات (تطبیق) را به دنبال خواهد داشت.

🔸براساس قوانین بالادستی از جمله قانون پولی و بانکی کشور، مسئولیت رعایت تمامی قوانین، مقررات، آیین‌نامه‌ها، بخشنامه‌ها و...، با هیات مدیره بانک‌ها خواهد بود و عدم‌رعایت این موارد، سلب صلاحیت حرفه‌ای مدیران آن‌ها را به دنبال خواهد داشت. نمونه بارز این موضوع، مجازات‌های انتظامی مندرج در مفاد ماده ۴۴ قانون پولی و بانکی کشور می‌باشد. 🕵‍♂

🔹حال با توجه به موارد پیش‌گفته، آیا این سنگ بزرگی که بانک مرکزی برداشته است، همچنان مصداق همان ضرب‌المثل معروف است که "همیشه نشانه نزدن بوده است" یا این بار متفاوت از دفعات قبل خواهد بود و شاهد برخوردهای جدی‌ از سوی بانک مرکزی خواهیم بود؟ 🤷‍♂

🔺بدیهی است هر گونه تغییر و عدول از تصمیمات گرفته شده، موجب از بین رفتن اعتبار (Credibility) بانک مرکزی خواهد شد.



#بانک_پلاس
#میثم_حقیقی
#نرخ_سود

https://news.1rj.ru/str/BankPlus67

ما را در بانک پلاس همراهی کنید...

بانکداری سایه

در ادامه مباحث قبلی در خصوص اینکه آیا به بانکداری نیاز داریم یا به بانک‌ها؟، کلیپ پیوست تقدیم می‌شود. 🏦

در این کلیپ، با نگاهی ساده به مفهوم بانکداری سایه و لزوم اهمیت به آن در نظام مالی پرداخته می‌شود.

#بانک_پلاس
#میثم_حقیقی
#شرکت‌های_بانکی
#بانک_در_سایه
#قانون_تنظیم_بازار_غیرمتشکل_پولی

https://news.1rj.ru/str/BankPlus67

ما را در بانک پلاس همراهی کنید...

تاثیر اولیه ضرب‌الاجل بانک مرکزی در خصوص اصلاح نرخ‌های سود نامتعارف از سوی بانک‌های مشمول
میثم حقیقی: کارشناس پولی و بانکی

با ضرب‌الاجل دو هفته‌ای بانک مرکزی به بانک‌ها در خصوص اقدام لازم در راستای اصلاح نرخ‌های سود نامتعارف سپرده‌ها، در صورت اصلاح نرخ‌های سود از سوی بانک‌های مشمول (که طبق سخنان معاون محترم نظارت بانک مرکزی، تعداد این بانک‌ها، ۷ بانک می‌باشد)، شرایط زیر محتمل خواهد بود تا این بانک‌ها پاسخ‌گوی منابع در حال خروج باشند، چرا که این منابع در خوش‌بینانه‌ترین حالت صرف پرداخت تسهیلات و یا سرمایه‌گذاری شده‌اند (افزایش ناترازی).
۱. افزایش احتمال خروج این منابع از بانک‌های مشمول و سوق‌ آن به سمت اوراق مالی اسلامی از جمله اخزا (مهمترین دلیل ضرب‌الاجل).
۲. افزایش اضافه برداشت از بانک مرکزی توسط بانک‌های مشمول، در پی کاهش ذخایر ایشان.
۳. افزایش تامین منابع مالی لازم از بازار بین‌بانکی توسط بانک‌های مشمول.
۴. افزایش فروش اوراق مالی اسلامی توسط بانک‌های مشمول، با نرخ بالا.

نمود بارز این موضوع، افزایش نرخ سود بازار بین‌بانکی در طی روزهای پایانی هفته گذشته است. باید دید روزهای آتی به چه صورت خواهد بود. 🤷‍♂


#بانک_پلاس
#میثم_حقیقی
#نرخ_سود
#بازار_بین_بانکی

https://news.1rj.ru/str/BankPlus67

ما را در بانک پلاس همراهی کنید...

تعیین تکلیف و تسویه مطالبات ارزی بانک‌ها توسط بانک مرکزی

🔷دکتر محمد آرام معاون ارزی بانک مرکزی تصریح کرد: از اواخر سال گذشته با اهتمام ارکان مختلف بانک مرکزی و بویژه هیئت‌عامل و رئیس کل محترم بانک، تعیین تکلیف نهایی این موضوع مهم و تاثیرگذار بر وضعیت مالی بانک‌ها و تعداد زیادی از شرکت‌ها و بازرگانان فعال در حوزه تجارت خارجی در اولویت این بانک قرار گرفت. در نتیجه این اقدام مهم از طرف بانک مرکزی، ضمن فراهم نمودن زمینه تعیین تکلیف و تسویه بیش از ۲.۸ میلیارد دلار از مطالبات ارزی بانک‌ها، بر بهبود شفافیت ترازنامه بانک‌ها و همچنین فراهم‌سازی بستر لازم برای تعیین تکلیف و تسویه نهایی تعهدات ارزی گذشته و آزادسازی وثایق تعداد زیادی از شرکت‌ها، تجار و فعالین اقتصادی را در ارتباط با چندین هزار ثبت سفارش، ایجاد خواهد کرد.
در نتیجه، این موضوع می‌تواند ترازنامه تعدادی از بانک‌های دولتی و برخی از بانک‌های فعال در بورس را نیز متاثر نماید.




#بانک_پلاس
#میثم_حقیقی
#مطالبات_ارزی

https://news.1rj.ru/str/BankPlus67

ما را در بانک پلاس همراهی کنید...

چند و چون نئوبانک‌ها در سیستم بانکی کشور
میثم حقیقی: کارشناس پولی و بانکی

🔹در چند سال اخیر، شاهد راه‌اندازی نئوبانک‌هایی (البته به اصطلاح) در سیستم بانکی کشور هستیم که صرفاً خدمات بانکداری دیجیتال را تحت عنوان نئوبانک ارائه می‌دهند.
صرف‌نظر از صحیح یا ناصحیح بودن ماهیت و فلسفه شکل‌گیری نئوبانک‌های راه‌اندازی شده توسط بانک‌ها و تفاوت‌های آن با بانکداری دیجیتال (برای مطالعه بیشتر مراجعه شود به یادداشت سوءبرداشت بانک‌ها از نئوبانک در روزنامه دنیای اقتصاد، ۱۴۰۲/۱۰/۱۸)، در این نوشتار درصدد آن هستیم که شکل‌گیری نئوبانک‌ها و آثار آن‌ها بر سیستم بانکی کشور به اختصار بپردازیم.

🔹 در گام اول باید گفت که از آنجایی که نئوبانک‌ها عملاً نوع تازه‌‌ای از مدل ارائه سرویس‌‌های بانکی هستند که با هدف دور زدن بوروکراسی سنتی بانکی ایجاد می‌شوند، به همین دلیل می‌بایست به عنوان یک نهادهای مالی مجزا از بانک‌ها در نظر گرفته شوند و خدمات تازه و ایده‌‌های جدید به سرعت در آن‌ها اعمال می‌شد. برای این منظور عمدتاً بانک‌ها این موضوع را به واحدهای تابعه یا وابسته به خود که در حوزه فناوری اطلاعات فعال هستند، واگذار نموده‌اند. این در حالی است که بانک مرکزی با ابلاغ بخشنامه شماره ۰۳/۲۲۳۴۴۳ تاریخ ۱۴۰۲/۰۹/۱۳ به شبکه بانکی کشور، ضمن ابلاغ "ضوابط ناظر بر ایجاد، فعالیت و نظارت بر واحد دیجیتال ارایه خدمات بانکی توسط موسسات اعتباری"، بر لزوم درج نام بانک در انتهای عنوان واحد دیجیتال(نئوبانک) به همراه نشان تجاری بانک تاکید نموده است تا به عنوان یک موسسه اعتباری مستقل در ذهن مخاطب متبادر نشود. که به نظر، این موضوع با ماهیت و هدف از راه‌اندازی نئوبانک‌ها در تضاد باشد.

🔸راه‌اندازی این واحدها از سوی بانک‌ها در گام دوم، صرفاً موجب تغییر ماهیت منابع ارزان‌قیمت بانک‌ها از حالت غیرتعهدی به تعهدی شده است. به گونه‌ای که بانک‌ها در راستای ترویج نئوبانک خود، نسبت به اعطای امتیاز حق تقدم دریافت تسهیلات به دارندگان حساب نئوبانکی اقدام نمودند. با این اقدام، عملاً سپرده‌های عادی مشتریان از حساب‌هایی که بانک هیچ‌گونه تعهد حقوقی به پرداخت تسهیلات به دارندگان آن‌ها نداشت، تبدیل به حساب‌های تعهدی شدند که بانک، خود را ملزم به پرداخت تسهیلات در قبال گردش آن‌ها، شده است(صرف‌نظر از مباحث شرعی آن). به عنوان نمونه، برخی از بانک‌ها اعطای تسهیلات به مشتریان را داشتن حساب نئوبانکی به منظور واریز مبلغ تسهیلات به آن، الزامی کرده‌اند.

🔸 در گام سوم، راه‌اندازی نئوبانک‌ها در بانک‌ها که عمدتاً در قالب اپلیکیشن‌های موبایلی صورت گرفته است، عملاً همان خدمات بانکداری اینترنتی، موبایل‌بانک و موارد مشابه را صرفاً در بستری دیگر ارائه می‌کنند. این موضوع ضمن آنکه نه تنها باعث شده که اپلیکیشن‌های همراه‌بانک بانک‌ها توسعه جدیدی پیدا نکند، بلکه کاربری آن‌ها نیز کم‌رنگ شده است.

🔺قطعاً آثار و نتایج دیگری در سیستم بانکی کشور داشته و خواهد داشت.

https://atlaseqtesad.ir/41724/%da%86%d9%86%d8%af-%d9%88-%da%86%d9%88%d9%86-%d9%86%d8%a6%d9%88%d8%a8%d8%a7%d9%86%da%a9%d9%87%d8%a7-%d8%af%d8%b1-%d8%b3%db%8c%d8%b3%d8%aa%d9%85-%d8%a8%d8%a7%d9%86%da%a9%db%8c-%da%a9%d8%b4.html

#بانک_پلاس
#میثم_حقیقی
#شرکت‌های_بانکی
#نئوبانک
https://news.1rj.ru/str/BankPlus67

ما را در بانک پلاس همراهی کنید...

🎥 کیفیت بد نظارت بر بانک‌ها در ایران

نسخه صوتی

▫️به همت اندیشکده سیاستگذاری اقتصادی دانشگاه تهران در دانشکده اقتصاد این دانشگاه نشستی درخصوص بررسی چند‌و‌چون «نظارت بر بانک‌ها»، در ۶ خرداد ۱۴۰۳ برگزار شد.

▫️در این نشست «الزامات پیاده‌سازی نظارت بانکی موثر در ایران»، این پرسش که «کدام بانک‌ها و چرا درگیر مشکل شدند و چگونه می‌توان ضعف نظارت بانک مرکزی بر آن‌ها را حل کرد؟» از منظر اقتصاد سیاسی پول و اعتبار و اقتصاد سیاسی بودجه‌ریزی به بحث گذاشته شد.

▫️در این نشست چهره‌هایی چون عباس دادجو توکلی -پژوهشگر حوزه پولی و بانکی-، تیمور رحمانی -عضو هیئت علمی دانشکده اقتصاد دانشگاه تهران-، سید علی مدنی‌زاده -عضو هیئت علمی دانشکده اقتصاد دانشگاه صنعتی شریف- و کامران ندری -عضو هیئت علمی اقتصاد دانشگاه امام صادق- به ایراد نظرات خود پرداختند.

📺 @ecoiran_webtv

پایان مهلت ضرب‌الاجل اصلاح نرخ‌های سود نامتعارف بانکی
میثم حقیقی

🔹با پایان یافتن مهلت تعیین شده از سوی بانک مرکزی برای بانک‌هایی که نرخ‌های سود نامتعارفی در تجهیز منابع داشته‌اند، منتظر زدن آن سنگ بزرگ از سوی بانک مرکزی به بانک‌های به اصطلاح متخلف می‌باشیم. البته در صورت نزدن این سنگ و پابرجا بودن نرخ‌های سود نامتعارف، امیدواریم توجیهی از سوی بانک مرکزی مبنی بر اعمال اصلاحات از سوی بانک‌ها، ذکر نشود.

🔸لازم به ذکر است در صورت اصلاح و یا تغییر نرخ‌های سود نامتعارف که قطعاً به سمت کاهشی شدن خواهد بود، ضمن افزایش احتمال خروج منابع از این بانک‌ها و نظر به شرایط فعلی بازار سرمایه (که سهمی نخواهد داشت)، قطعاً مقصد و پارکینگ بعدی عمده این منابع گران‌قیمت، صندوق‌های با درآمد ثابت، صندوق‌های طلا، اوراق اخزا و موارد مشابه که نرخ‌های بازدهی بالاتری از سایر بازارها در شرایط فعلی دارند، خواهد بود.

🔺امیدواریم روزی فرا رسد که بازده هر بازار در کشور، براساس میزان ریسک آن تعیین شود.

#بانک_پلاس
#میثم_حقیقی
#نرخ_سود
https://news.1rj.ru/str/BankPlus67

ما را در بانک پلاس همراهی کنید...

پیشنهاد تشکیل صندوق تامین مالی سرمایه در گردش

مدیرعامل شرکت بورس و اوراق بهادار تهران از ارائه پیشنهاد تشکیل صندوق تامین مالی سرمایه در گردش برای واحدهای کوچک و متوسط خبر داد و گفت: در حال حاضر در حال اخذ مجوز برای شروع به کار این صندوق هستیم.
محمود گودرزی اظهار کرد: در حال حاضر تسهیلات بانکی حدود ۷۵۰۰ همت است، اما سهم اوراق بدهی، یعنی ابزاری که در بازار سرمایه برای تامین مالی استفاده می‌شود، کمتر از ۱۰۰۰ همت است.
وی با بیان اینکه یکی از پنجره‌های تامین مالی در اقتصاد ایران، بازار سرمایه است که به یمن سیاست‌گذاری‌های غلط وضعیت خوبی ندارد، گفت: بنابراین نقش بازار سرمایه در تامین مالی ۱۰ تا ۱۱ درصد است.
گودرزی با اشاره به هدف گذاری نرخ رشد اقتصادی ۸ درصدی، تصریح کرد: اما رسیدن به این رشد اقتصادی با وضعیت فعلی سیستم بانکی و بازار سرمایه امکان پذیر نیست.
او با اشاره به جریان پول سنگینی که به سمت رمزارزها سرازیر شده و همچنین قانون تولید و زیرساخت، تصریح کرد: در سال ۱۴۰۱ در جریان تشویق بنگاه‌های اقتصادی در شهرهای مختلف برای ورود به بورس، مشخص شد یکی از مشکلات اصلی این واحدها سرمایه در گردش است و با ۱۰۰ تا ۲۰۰ میلیارد تومان هم مشکل واحدهای کوچک و متوسط حل می‌شد. اما ساختار بازار سرمایه با رویه انتشار اوراق اجرایی با این مبالغ همخوانی ندارد و کار دشواری است. بنابراین بورس تهران پیشنهاد تشکیل صندوق تامین مالی سرمایه در گردش را ارائه کرد که در وزارت اقتصاد و سازمان بورس مورد استقبال قرار گرفت. در حال حاضر در حال اخذ مجوز برای شروع به کار این صندوق هستیم. (به نقل از ایسنا)


#بانک_پلاس
#میثم_حقیقی
#سرمایه_در_گردش
https://news.1rj.ru/str/BankPlus67

ما را در بانک پلاس همراهی کنید...

تاکید ویژه مدیران عامل بانک‌ها بر رعایت نرخ سود سپرده‌ها

🔹در پی ضرب‌الاجل بانک مرکزی به بانک‌ها مبنی بر لروم رعابت نرخ‌های سود مقرر و اصلاح آن (در صورت عدم رعایت)، مدیران عامل بانک‌ها در جلسه امروز (۱۴۰۳/۰۳/۲۳) شورای هماهنگی با اذعان به این موضوع که بانک‌ها به عنوان بازوهای توانمند اقتصادی کشور ملزم به رعایت قوانین و مقررات کشور هستند، بر رعایت نرخ سود سپرده‌های بانکی وفق مقررات و دستورالعمل‌های بانک مرکزی تاکید کردند.

🔺لازم به ذکر است این جلسه با حضور مدیران عامل عضو شورای هماهنگی بانک‌ها و نماینده کانون بانک‌ها و مؤسسات اعتباری خصوصی در دبیرخانه شورای هماهنگی بانک‌ها برگزار شده است.



#بانک_پلاس
#میثم_حقیقی
#نرخ_سود
https://news.1rj.ru/str/BankPlus67

ما را در بانک پلاس همراهی کنید...

۱۰ نکته مهم درخصوص چک الکترونیک
دکتر یاسر مرادی
 
🔹 بیش از یک‌سال از عملیاتی شدن چک الکترونیک یا همان چک دیجیتال در شبکه بانکی می‌گذرد و بالاخره بانک مرکزی به استناد تبصره الحاقی به ماده1 قانون صدور چک که تدوین دستورالعملی برای تعیین جزئیات را به این بانک تکلیف کرده بود، دستورالعملی را تدوین و به شبکه بانکی ابلاغ کرد. مهمترین نکات این دستورالعمل به شرح ذیل است:

👈🏻1. صدور دسته چک الکترونیک مانند چک عادی، منوط به ثبت هشتاد درصد برگه‌های آخرین دسته چک الکترونیک (برای حساب‌های تجاری شصت درصد) است و این امر مجزا از دسته چک کاغذی و درصد چک‌های ثبت شده آن است.

👈🏻2.  "شرح صدور" این نوع از چک‌ها اختیاری است اما "علت صدور" مانند چک‌های کاغذی در چک‌های بالاتر از یکصد میلیون تومان برای حساب‌های غیرتجاری و یک میلیارد تومان برای حساب‌های تجاری الزامی است.

👈🏻3. محل درج حروف مبلغ و تاریخ این چک‌ها به صورت خودکار است و عملاً امکان مغایرت بین عدد و حروف وجود نخواهد داشت.

👈🏻4. ضمانت چک الکترونیک برخلاف چک‌های عادی با  امضای الکترونیک ضامن داخل سامانه چکاد امکان‌پذیر است و حتی هویت ضامنین و اشخاصی که به نفع آن‌ها ضمانت به عمل آمده است، در  گواهی عدم‌پرداخت قید خواهد شد.

👈🏻5. علل برگشت چک الکترونیک مشابه چک کاغذی است اما در اعمال ماده 14 یعنی دستور عدم پرداخت وجه چک، ادعای "مفقودی چک" مصداق ندارد و صرفاً جعل، کلاهبرداری، سرقت و خیانت در امانت مصداق خواهد داشت.

👈🏻6. در گواهی‌نامه عدم‌پرداخت چک الکترونیک عبارت "گواهی‌نامه عدم‌پرداخت چک الکترونیکی" قید می‌شود تا مشخص شود این چک فاقد لاشه است همچنین این گواهی‌نامه "قابل انتقال به غیر" نمی‌باشد اما خود چک برگشتی قابل انتقال به غیر است.

👈🏻7. در گواهی عدم‌پرداخت هویت انتقال‌دهندگان این نوع چک اعم از ظهرنویسان و ضامنین (برخلاف چک کاغذی) قید می‌شود.

👈🏻8. رفع‌ سوءاثر از این چک‌ها مانند چک‌های عادی، تابع تبصره 3 ماده 5 مکرر قانون چک است اما در خصوص رفع سوءاثر به وسیله "استرداد لاشه چک"، صرف انتقال سیستمی به صادرکننده در سامانه چکاد کفایت می‌کند.

👈🏻9. صدور چک‌های الکترونیک کماکان برخلاف چک کاغذی، موکول به تأیید ذینفع در سامانه نمی‌باشد.

🔷️10. سایر ضوابط و قوانین چک عادی در خصوص چک الکترونیک براساس مفاد قانون چک و دستورالعمل حساب جاری نافذ و جاری خواهد بود.


#بانک_پلاس
#میثم_حقیقی
#چک
#حساب_جاری
#چک_الکترونیک
#چکاد
https://news.1rj.ru/str/BankPlus67

ما را در بانک پلاس همراهی کنید...

ابلاغ دستورالعمل مرابحه پروژه‌ای یا اعتبار برای پروژه، از سوی بانک مرکزی به شبکه بانکی

مشروح بخشنامه به شرح زیر است:
🔹به موجب مفاد ماده (98) قانون برنامه پنج‌ساله پنجم توسعه جمهوري اسلامي ايران، عقد مرابحه به مجموعه عقود مذکور در تبصره ذيل ماده (3) قانون عمليات بانکي بدون ربا (بهره) اضافه شد. بر همین اساس، «دستورالعمل اجرايي عقد مرابحه» نيز پس از تصويب در شوراي پول و اعتبار، طي بخشنامه شماره 141696‌‏/90 مورخ 20‌‏/6‌‏/1390 و اصلاحیه آن طی بخشنامه شماره 347278‏/94 مورخ 27‏/11‏/1394، به شبکه بانکي کشور ابلاغ گرديد.

🔸عقد مرابحه با توجه به جامعيت کاربرد و قلمرو موضوعي گسترده آن در خصوص کالاها و همچنین خدمات و منافع، روش‌هاي متنوع بازپرداخت آن شامل نقدي و نسيه اعم از دفعي و اقساطي، از قابلیتی وسیع برای برآورده ساختن نيازهاي اشخاص اعم از حقيقي و حقوقي و بالاخص بنگاه‌هاي اقتصادی برخوردار است. در همین رابطه، وفق ماده (2) دستورالعمل ناظر، مؤسسه اعتباري مي‌تواند به منظور رفع نيازهاي واحدهاي توليدي، خدماتي و بازرگاني براي تهيه مواد اوليه، لوازم يدکي، ابزار کار، ماشين آلات، تأسيسات، زمين و ساير کالاها و خدمات مورد احتياج اين واحدها و نيز تهيه مسکن، کالا و خدمات مورد نياز خانوارها، به سفارش و درخواست متقاضي، مبادرت به تهيه و تملک اموال و تدارک خدمات مورد درخواست نموده و سپس آن را در قالب مرابحه به متقاضي واگذار نمايد. از این رو عقد مرابحه از ظرفيت بالایی برای جايگزيني با عقودي همچون مشارکت مدني، مضاربه، فروش اقساطي، جعاله و استصناع برخوردار بوده و مي‌تواند با تأمين اعتبار پروژه‌هاي توليدي، در حمايت از بخش حقيقي اقتصاد نقش بسزايي ايفا نمايد.

🔹همچنین بررسی‌های انجام‌شده نشان می‌دهد، در طول دهه گذشته که استفاده از عقد مرابحه در شبکه بانکي کشور رايج شده است، کاربرد عقد مرابحه نوعاً منحصر به تأمين مالي مصرف‌کنندگان خرد بوده است. به گونه‌ای که علی‌رغم رشد تسهيلات اعطايی بانک‌ها و مؤسسات اعتباری غيربانکی در قالب عقد مرابحه طی سال‌های اخير، از ظرفيت‌‌های آن برای تأمين مالی پروژه‌هاي توليدی و بخش واقعی اقتصاد کمتر استفاده شده است. 

🔸 بر این اساس استفاده از «مرابحه پروژه‌اي يا اعتبار براي پروژه» که کاربردي نوين از عقد مرابحه است که به صورت گسترده در بانک‌هاي اسلامي ساير کشورها استفاده می‌شود و همان کارکرد عقد مرابحه در سطح خرد را در ارتباط با طرح‌ها و پروژه‌ها در سطح کلان برعهده دارد، توصیه می‌شود. با توجه به این که، عقد مرابحه نرخ سود ثابت و از پيش تعيين شده دارد، لذا اجرای مرابحه پروژه‌اي براي تأمين مالي طرح‌هاي اقتصادي، ساده‌تر از اجراي صحيح عقود مشارکتی از جمله مشارکت مدنی مي‌باشد. علاوه بر این، بر خلاف عقود مشارکتی که فقط در صورت اتمام موضوع مشارکت و تحويل آن به مشتری يا در صورت فروش يا واگذاری آن به مشتری در قالب عقد فروش اقساطی، شناسايی درآمد آن امکان‌پذير است، در تسهیلات مرابحه نقدی، در زمان تحويل کالا يا ارائه خدمت به مشتري و در تسهيلات مرابحه نسيه دفعي، در سررسيد تسهيلات و در تسهيلات مرابحه نسيه اقساطي، در سررسيد هر قسط، امکان شناسایی درآمد وجود دارد.



#بانک_پلاس
#میثم_حقیقی
#مرابحه
#مرابحه_پروژه‌ای
#اعتبار_برای_پروژه
#بانک_مرکزی
https://news.1rj.ru/str/BankPlus67

ما را در بانک پلاس همراهی کنید...