آش همان آش است و کاسه همان کاسه
میثم حقیقی

▫️این روزها، با توجه به تعیین تکلیف وضعیت بانک آینده از طریق فرآیند گزیر، عمده تحلیل‌ها به سمت ناترازی‌های دارایی-بدهی و درآمد-هزینه، اضافه برداشت بالا، بدهی قابل توجه به سایر بانک‌ها در بازار بین‌بانکی و موارد مشابه دارد و این عوامل را زمینه اعمال فرآیند گزیر این بانک عنوان می‌دارند. این در حالی است که آنچه متاسفانه در این تحلیل‌ها مغفول مانده، این است که عمده مشکلات پیش‌گفته، که اعمال گزیر را الزام نموده، علل نبوده، بلکه خود معلول یک‌سری عدم‌نظارت‌ها و شرایط و تصمیمات مدیریتی ناصحیح می‌باشند؛ مشابه آنچه که قبلاً بیان داشتیم که «آب رفته، به جوی باز می‌گردد».

▫️صرف‌نظر از اصلاح حاکمیت مالی دولت به سمت کاهش سلطه سیاست‌های مالی بر پولی، آنچه در اصلاح بانک‌های ناتراز اهمیت پیدا می‌کند، در گام اول اصلاح در سیاستگذاری‌های پولی و مدیران اجرای این سیاست‌ها در سطح شبکه بانکی است؛ وگرنه که به عنوان نمونه، افزایش سرمایه از محل آورده نقدی، صرفاً مسکن موقتی بوده که در کوتاه‌مدت برخی ناترازی‌ها و شاخص‌های سلامت مالی را بهبود بخشیده و باز هم می‌تواند در نتیجه اخذ سیاست‌های غلط و تصمیمات نادرست مدیریتی، مجدداً آن ناترازی‌ها و عدم‌سلامت‌ها بشرح موارد زیر نمایان شود(صورت کسر در محاسبه کفایت سرمایه را افزایش داده و به تبع آن، مخرج کسر نیز به مرور دستخوش تغییر می‌شود).
🔸اضافه برداشت‌هایی که با وجود کفایت سرمایه بالا کماکان رخ دهد.
🔸عدم‌بازگشت تسهیلات کلانی که بدون رعایت اصول و به‌داشت اعتباری اعطا ‌شوند.
🔸اشخاص مرتبطی که بر منابع بانک ذی‌ربط خود، کماکان چنبره داشته باشند.
🔸دارایی‌های موزون به ریسک بالایی که مطابق روال قبل تداوم داشته باشند.
🔸شناسایی درآمدهای موهومی که هیچ‌گونه جریان نقدی را به بانک‌ها وارد نمی‌کنند.
🔸و خیلی از موضوعات مشابه دیگر… ‌
🔺پیشنهاد می‌شود بانک مرکزی، در گام اول، راه چاره را در اصلاح سیاست‌های نظارتی خود، هم‌زمان با برنامه اصلاح ساختار مالی و مدیریتی بانک‌ها دنبال نماید در غیر این‌صورت، “آش همان آش است و کاسه همان کاسه”.

🔗بانکداری را متفاوت بیاموزید…
🌐بانک‌پلاس| میثم حقیقی
@BankPlus67

📹 دکتر علی عسگری: مشکلات سیاست پولی از سیاست مالی نشأت می‌گیرد

🔹 یکی از اصلی‌ترین مشکلات اقتصادی ما، ناترازی بودجه دولت و آثار مخرب آن بر سیاست‌های پولی کشور است.

🔹 بنده سال‌ها در سازمان برنامه و بودجه حضور داشته‌ام و به‌طور کامل در جریان سیاست‌های مالی دولت قرار دارم. هنگامی که یک بودجه تدوین می‌شود و می‌دانند که کسری دارد، دولت برای جبران این کسری‌ها به سراغ شیوه‌هایی همچون استقراض مستقیم از بانک مرکزی یا روش‌های دیگر نظیر انتشار اوراق قرضه و فشار بر شبکه بانکی می‌رود. بنابراین، ریشه بسیاری از مشکلات و ناترازی‌های موجود در اجرای سیاست‌های پولی، در حقیقت از سیاست‌های مالی دولت نشأت می‌گیرد.




🌐 کانال با اساتید اقتصاد

ارائه مقاله پژوهشی در خصوص تورم و ناترازی بانکی در ایران
دانشگاه سمنان
سه شنبه بیستم آبان ۱۴۰۴
@Economedia

مقاله تورم و ناترازی بانکی به عنوان مقاله برتر در همایش ملی بازسازی زیرساخت ها و رفع ناترازی در دانشگاه سمنان، به عنوان مقاله برتر مورد تقدیر قرار گرفت.
در کوتاه ترین توضیح، یکی از نتایج این مقاله پژوهشی بر اساس داده های بیست ساله این است، که با افزایش نرخ تورم، بدهی بانکها به بانک مرکزی، یکی از شاخصهای ناترازی، کاهش یافته است. یعنی به بهای تحمیل تورم به کل جامعه، ناکارامدی
مدیریتی شبکه بانکی، پوشش داده شده است.

T.me/Economedia

آن گاه كه يك اقتصاددان به رمان متوسل مى شود تا يك كژى حوزه اقتصاد را به مخاطب منتقل كند حتماً درد عميقى در وجود او شكل گرفته است. اين حكايت كتاب"زخم برف" نوشته دكتر تيمور رحمانى استاد دانشكده اقتصاد دانشگاه تهران است كه درد كولبرى را تبديل به داستانى عاطفى در مركز ايران مى كند تا نشان دهد كه درد هاى اقتصادى- اجتماعى قابل حبس شدن نيست و شادى و رنج ما مشترك است و غفلت از آن اسباب فزون شدن آن درد و رنج.
داستان زخم برف نوشته دکتر تیمور رحمانی، توسط انتشارات دنیای اقتصاد منتشر شده است.
T.me/Economedia

سال ۱۳۶۸ در مقطع کارشناسی دانشگاه شهید چمران اهواز، برای درس اقتصاد ایران، کتاب استاد بزرگوار برایمان تدریس شد، کتابی بس قطور و ارزشمند بود، و بعدتر در فعالیتهای رسانه ای بارها در برنامه های مختلف رادیو و تلویزیون با ایشان مصاحبه مفصل داشتم، از اساتید نسل اول دانشکده اقتصاد دانشگاه تهران بود و دانشجویان بسیاری را در علم اقتصاد آموزش داد، یادش گرامی باد.
T.me/Economedia

مرحوم دکتر ابراهیم رزاقی، استاد تمام بازنشسته دانشگاه تهران، از اساتید نسل اول دانشکده اقتصاد دانشگاه تهران و البته بسیار خوش کلام و خوش مشرب و صبور و اهل گفت و شنود علمی و مباحثه در باب اقتصاد کشورمان بود و دانشجویان بسیاری در علم اقتصاد آموزش داد، کتاب اقتصاد ایران را به روز کرد و نهایت کتاب اقتصاد ایران زمین را تالیف کرد. یادش گرامی باد.
T.me/Economedia

یادداشت تورم و ناترازی،
صفحه اقتصادی امروز ۲۷ آبان روزنامه اطلاعات
https://www.ettelaat.com/news/123655/نرخ-تورم-و-ناترازی-بانکی

شوخی تلخ تاریخ یا مکافات بی تدبیری !!
دقیقاً ۵۱ سال پیش هر ۱ هزار تومان معادل ۱۱۴ دلار بود. امروز هر ۱ دلار معادل ۱۱۴ هزار تومان شد.

رابطه متقابل فساد و بانکداری خصوصی

✍️ دکتر فرشاد مؤمنی
مدرس اقتصاد دانشگاه علامه طباطبایی

بانکداری خصوصی در ایران از ابتدا با فساد سیاسی پیوند داشته و به همین دلیل حامی و مروّج فساد است.

نحوه عملکرد فساد بانکی در ایران به‌گونه‌ای است که دارایی‌های مردم را توسط برخی از بانکداران خصوصی به خارج منتقل می‌کنند و هزینه‌های ناشی از فسادهای آنان را به گردن همین مردم می اندازند.

بانکداری خصوصی در ایران به جای حمایت از تولید صنعتی، همواره مشوق واردات بوده و یا سوداگران داخلی و بازار زمین و مستغلات را پشتیبانی کرده است. همچنین طراحی بانکداری خصوصی در امتداد گسترش و تعمیق مناسبات رباخواری است.

وجه غالب وام‌هایی که این بانک‌ها می‌دهند نشان می دهد، هیچ اهتمامی برای ارزیابی کارشناسی پروژه‌هایی که می‌خواهند وام بگیرند وجود ندارد؛ وثیقه‌هایشان وثیقه‌های بازرسی‌نشده است، یعنی بنا بر فرمایش و سفارش بیرونی‌ها اعم از قدرتمندان داخلی و خارجی این وام‌ها پرداخت می‌شود و اصلا هیچ‌یک از آن کنترل‌هایی که برای سرند کردن پروژه‌ها توسط بانک‌های توسعه‌گرا وجود دارد در میان آنها دیده نمی‌شود.

از سوی دیگر هرگاه تخصیص اعتبار در دوراهیِ تشویق تولید در برابر مصرف قرار داشته باشد، بانک‌های خصوصی ایران همواره مصرف را به تولید ترجیح می‌داده‌اند.

تمام هم‌وغم بانک های خصوصی ایران پیشبرد فعالیت های اقتصادی از طریق تأمین مالی است و سایر بسترها و ظرفیت‌های نهادی را برای رفع مشکل بنگاه های اقتصادی رعایت نمی کنند.

هر فسادی که پس از انقلاب در اقتصاد ایران شکل گرفته یک سرش به تجارت خارجی و گمرکات و یک سرش به بانک‌ها بر می گردد که نشان‌ می دهد تا زمانی که برای این دو حوزه اندیشه نشود، امکان نجات یافتن وجود ندارد.
کانون اصلی بحران‌سازی بانک‌های خصوصی پس از انقلاب این است که «تسهیلات‌دهی بسیار ارزان» به شرکت‌های زیرمجموعه خود را با «جذب سپرده با نرخ‌های بسیار بالا» ترکیب کرده‌اند. یعنی ریشه اصلی ورشکستگی آنها این است که از مردم سپرده را با قیمت بالا جذب می‌کنند و سپس همان منابع را به زیرمجموعه خود و ذی‌نفوذهای داخلی و خارجی با بهای بسیار ارزان می‌دهند. به این ترتیب، خود را بدهکار می‌سازند و بستری فراهم می‌کنند که عایدات به‌صورت چندلایه اختصاصی شود و هزینه‌ها نیز در چندین لایه به مردم بی‌پناه و اقتصاد رهاشده ایران تحمیل شود.
تجربه ثابت کرده، بخش قابل‌اعتنایی از وام‌هایی که این بانک‌های خصوصی پرداخت کرده‌اند، بر اساس قراردادهایی بوده که دوره بازپرداخت آن‌ها ۶۰۰ماه و نرخ سود آن صفر بوده است.

اگر به سایت بورس مراجعه و صورت‌های مالی بانک‌ها بررسی شود، به‌روشنی دیده می‌شود که بیش از ۵۰ درصد سود سالانه بانک‌های خصوصی از فعالیت‌های نامرتبط با بانکداری و عمدتاً از طریق دامن‌زدن به تب سوداگری دلار حاصل شده است، گویی اساساً مقام ناظری وجود ندارد.
@naghdeghtesadi

قطع یارانه یا گرانی بنزین؟
چگونه سخن گفتن در اقتصاد را بیاموزیم
یادداشت اقتصادی روزنامه اطلاعات
https://share.google/jJMaH35Js4k0U1CHS

🔴 باز هم نرخ ارز



دکتر محمدطبیبیان: در خبرها بود که ارز مثلا ۲۸ هزار تومانی را بردارند و مثلاً ۱۰۰ هزار تومانی را به جای آن قرار دهند. این که علی الحساب رانت‌های کلان سهمیه بگیر‌ها حذف می‌شود اقدام درستی است. اما مشکل نرخ ارز حل نمی‌شود. کار اساسی که در کشور ما از آن پرهیز می‌شود و دلیل اصلی آن مربوط به ندانستن مبانی نبوده بلکه دلیل آن وجود منافع خاص است، تشکیل بازار ارز است. کاری که طالبان افغانستان هم متوجه ضرورت آن شده‌اند و حکومت خود مختار کردستان نیز. شیوخ امارات هم سال‌ها است فهمیده‌اند و هر سه هم از آشفتگی تصمیم سازی در کشور ما استفاده فراوان برده اند.

🔴یکم این که آقایان بعد از بیش از ۴۰ سال تصمیم گیری تکراری پر هزینه و ضایعه آفرین در مورد نرخ ارز لازم است یک بازار ارز بدون دخالت حکومتی اما نظارت بر اساس اصول مربوط به خود این روی کرد ایجاد کنند. واژه کلیدی وجود بازار ارز، وجود بازار ارز…است. این کار هم ریزه‌کاری های خاص خود را دارد.

🔴دوم، یک بازار ارز، به معنی بازار، رانت ها را منتفی می‌کند و قیمت را شفاف. اما هیچ بازاری قیمت مورد علاقه سیاسیون را ممکن است تولید نکند!

🔴سوم، آرامش و ثبات بازار ارز هم در دنیای امروز ضروریاتی دارد. ثبات کمیت های کلان از جمله تراز بودجه و ثبات حجم نقدینگی. رواج تجارت خارجی. اجتناب از وارد کردن شوک‌های سیاسی، امنیتی، بین‌المللی و نظامی و …

🔴چهارم، تا کنون بایستی دانسته شده باشد که گروه های ذی نفع با منافع نجومی و ذی‌نفوذ اجازه سر‌و‌سامان دادن به این شرایط را نداده اند. شاید عموم هم بهتر است دیگر فریفته بهانه‌هایی از جمله ارزان نگهداشتن اداری نرخ ارز برای کنترل تورم، کمک به ضعفا، و از این دست نشوند، این صدای منافع نجومی است از هرکجا بلند شود. تجربه چند ده ساله نشان داده که فروش ارز رانتی به عده ای خاص کمکی به کنترل تورم نکرده جلوی لغزیدن فزاینده مردم به زیر خط فقر را نگرفته. فقط ثروت‌های افسانه ای غیر قابل تصور برای عده ای خاص ایجاد کرده است. “مقامات” هم توجه داشته باشند که این شرایط هزینه سیاسی پنهان و آشکار بسیاری در بر داشته است.




🌐 کانال با اساتید اقتصاد

آقای دکتر زیباکلام، چرا هوش مصنوعی؟ از هوش خودتان بپرسید؟

جناب استاد زیباکلام در آخرین مرقومه در باره مفت فروشی بنزین داد سخن رانده و خودجوش از جانب مخاطب، شائبه مقایسه با دستمزدها را مطرح و سپس از هوش مصنوعی برای مقایسه دستمزدها بهره گرفته است.
اما استاد غیر متخصص در حوزه اقتصاد، بنزین، کالای مکمل خودرو است و در تحلیل قیمتی، نه دستمزد که قیمت کالای مکمل را بررسی و پس در صورت نیاز به دستکاری یا اصلاح قیمت، به بررسی کالای جانشین آن می‌پردازند. چون بعید است با این تحلیل‌ها آشنا باشید ساده بگویم:
قیمت امروز نه لندکروز که با 206 یکسان است! که یک خودروی هیوندایی النترا 2025 صفر قریب به 4 میلیارد و 90 میلیون تومان در بازار آگهی شده که با دلار 121950 تومانی امروز می‌شود 33538 دلار و البته همین هیوندایی مدل se در دبی مبلغ 23025 دلار فروخته می‌شود یعنی مصرف کننده ایرانی باید 10513 دلار و به عبارتی بیش از 1میلیارد و 282 میلیون تومان اضافه بپردازد که با محاسبه بنزین 5 هزار تومانی یعنی در جا پول مقدار 256500 لیتر بنزین را نقد پرداخته است. اما با مصرف 7.4 لیتر در هر 100 کیلومتر و با احتساب سالانه 20 هزار کیلومتر متوسط در ایران برای هر خودرو، سالانه مصرف 1480 لیتر دارد یعنی پول 173 سال مصرف سوختش را یک‌جا در این آشفته بازار به قیمت بین المللی داده است.
آقای دکتر زیبا کلام اعداد در بازار این‌گونه محاسبه می‌شود که بهتر است بجای محاسبات بی مبنا آن هم به کمک هوش مصنوعی یاور دانشجویان کاردانی، با همان لحن جذاب و شنیدنی‌تان از لزوم مقابله با رانت و مافیا و تحلیل‌های اقتصاد سیاسی بگویید و صرفا تاییدکننده تصمیمات در مقام کارشناس نباشید. نه این‌که بگویم بنزین باید مفت باشد، بلکه باید بازار خودرو یعنی اصلی‌ترین مصرف کننده بنزین سامان داده شود و نیز بدانید با افزایش قیمت بنزین هیچ تغییری در رفتار مصرفی نخواهید دید چرا که بنزین و شیوه حمل و نقل فعلی در کشور، جانشین ندارد که با افزایش قیمت، مصرف آن کاهش یابد که در همه سال‌های گذشته لازم بود نسبت به توسعه ناوگان حمل و نقل عمومی ذیل اعتبارات مرتبط وزارت کشور و شهرداری‌ها اقدام شود که در این زمینه باز به دستگاهی سیاسی مرتبط با تخصص شما رسیدیم که البته احتمال قریب به یقین بودجه کافی نداشته است.
برای مقایسه دستمزدها نیز چندان نیازی به هوش مصنوعی نبود که آمارها در دسترس است و شنیده اید اخیرا برای گرفتن سرکتاب و انواع فال نیز به این ابزار مراجعه می‌کنند؟ برای مقایسه دستمزد بهتر است قدری در باره قدرت برابری خرید مطالعه کنید و البته بهتر است با همان استدلال و شیوه کلامی جذاب به حیطه تخصصتان و نه اقتصاد، بپردازید.
t.me/economedia

♦️ اطلاعیه مهم
هشدار درباره تبلیغات خودکار و بدون تایید تلگرام

🔹اخیراً پلتفرم تلگرام به صورت خودکار و بدون اجازه کانال‌ها، تبلیغاتی را در انتهای پست‌های رسانه‌ها نمایش می‌دهد.
🔹متاسفانه بسیاری از این تبلیغات توسط کلاهبرداران یا جریان‌های معاند برای سواستفاده از اعتماد شما طراحی شده‌اند و امکان حذف آن‌ها برای مدیران کانال وجود ندارد.
تاکید می‌کنم، تبلیغاتی که با برچسب Sponsored در پایین صفحه می‌بینید، به هیچ عنوان مورد تایید کانال رسانه و اقتصاد، نیست.
توصیه می‌شود جهت حفظ امنیت خود، روی این لینک‌ها کلیک نکنید.

چرا در مکتب اقتصاد اتریش ریاضیات وارد تحلیل اقتصادی نمی‌شود؟ https://share.google/B7iaAm6rmtBJStjsG

انجمن علمی اقتصاد دانشگاه آزاد اسلامی واحد تهران غرب با همکاری باشگاه پژوهشگران جوان ونخبگان برگزار می‌کند:

سلسله کارگاه‌های آشنایی با مقاله‌نویسی در اقتصاد

این دوره با هدف توانمندسازی دانشجویان و پژوهشگران رشته اقتصاد در حوزه نگارش علمی، آشنایی با داده‌ها و پایگاه‌های اطلاعاتی و همچنین مدل‌سازی اقتصادی برگزار می‌شود.

سرفصل کارگاه‌ها:
1. مقاله‌نویسی در اقتصاد
2. نظریه داده‌ها و آشنایی با پایگاه‌های اطلاعاتی
3. مدل‌سازی اقتصادی

کارگاه اول

عنوان: روش تحقیق در اقتصاد
زمان: دوشنبه، یکم دی‌ماه | ساعت ۱۶ الی ۱۸

مدرس: دکتر پرویز یان
• مدرس دانشگاه
• پژوهشگر اقتصاد
• فعال رسانه
• عضو هیئت‌مدیره انجمن اقتصاد ایران

📌 لینک ثبت‌نام:
https://wtb.iau.ir/bpj/fa/form/2605

✒ باشگاه پژوهشگران جوان و نخبگان واحد تهران غرب
╭──────────╮
🌐 🆔 :   @bpj_wtiau_1  🎓
╰──────────╯